Wijziging beleggingsmogelijkheden

Transcriptie

1 Wijziging beleggingsmogelijkheden Aanvullende PensioenRekening & Pre-pensioen Rekening (SPJNL) Ed Vermeulen Robeco Accountmanager Institutional Clients Leiden, mei

2 Agenda Doelstelling Pensioenregeling SPJNL Wat is Flexioen? Beschikbare premieregeling Beleggingsmogelijkheden Adviesmixen Keuzemogelijkheden Life Cycle Service Wat gaat er gebeuren Kosten Achteraf nog vragen Bijlage 2

3 Doelstelling deelnemerspresentatie U informeren over de komende wijzigingen in de uitvoering en beleggingsmogelijkheden van de Aanvullende PensioenRekening (APR) en Pre-pensioen Rekening 3

4 Pensioenregeling SPJNL Pre-pensioen Flexioen (Robeco) APR Basispakket: middelloonregeling AOW Syntrus Achmea Pensioenbeheer Overheid 65 4

5 Achtergrond (1) 100% dochter Rabobank AAA-rating Actieve asset manager sinds 1929 Rotterdam (NL) 1,5 miljoen particuliere klanten 700 institutionele klanten wereldwijd Belegd vermogen ca. 146 miljard EUR medewerkers in 14 landen Robeco Pension Providers is onderdeel van Robeco en specialist in DC Pensioen uitvoerder Onderneming Eindkapitaal Pensioen Werkgever premie (via loonstrook) Deelnemer Prudent person DNB Zorgplicht AFM Robeco Pension Providers Werkgever en werknemerpremie (via loonstrook) 5

6 Achtergrond (2) Werkgever Spaarinleg Pensioenfonds / Uitvoerder Invulling Zorgplicht Accountrapportage Informatie DNB UPO Factor A Pensioen Reglement Online inzage rekening Robecofondsen Contactcenter Life Cycle Service Werknemer 6

7 Wat is Flexioen? Beschikbare premieregeling Opbouw pensioen via brutoloon (salarisadministratie) Flexioen-rekening g pensioenfonds juridisch eigenaar g per adres deelnemer Rekening geblokkeerd tot (waarde)overdracht of pensioendatum Saldo alleen voor pensioen aanwenden Zorgplicht nieuwe Pensioenwet van toepassing 7

8 Beschikbare premieregeling APR Middelloon AOW 8

9 Beleggingsmogelijkheden (1) Soort belegging Risico Sparen Laag Obligaties Gemiddeld Alternatieve beleggingen Hoog Aandelen Hoog 9

10 Beleggingsmogelijkheden (2) Fonds Asset categorie Mate van risico Spreiding Robeco Emerging Markets Equities Aandelen Wereldwijd in opkomende markten Robeco Property Equities Aandelen Wereldwijd in indirect vastgoed Robeco Aandelen Wereldwijd in ontwikkelde markten Robeco European Conservative Equities Aandelen Europa in laag-risico aandelen Robeco Commodities Alternatieve beleggingen Gespreide grondstoffenportefeuille Robeco High Yield Bonds Obligaties Wereldwijd in hoogrenderende obligaties Robeco Global Bonds Obligaties Wereldwijd Robeco Euro Bonds DHI Obligaties Eurozone Robeco Euro Bonds 40D (LDI) Obligaties Eurozone Roparco Flexioen Sparen Nederland 10

11 Huidige Adviesmixen (tot juli 2010) Leeftijd Robeco Dynamic Mix Mix 1 Mix 2 Mix 3 Mix 4 Mix 5 < >62 100% Robeco Growth Mix 100% Robeco Balanced Mix 100% Robeco Solid Mix 100% Robeco Safe Mix Totaal 100% 100% 100% 100% 100% 100% 11

12 Nieuwe Adviesmixen (vanaf juli 2010) Beleggingshorizon Beleggingsfondsen Leeftijd Aandelen Robeco Emerging Markets Equities Robeco Property Equities Robeco Robeco European Conservative Equities Alternatieve beleggingen Robeco Commodities Obligaties Robeco High Yield Obligaties Robeco Global Bonds Robeco Euro BondsDHI Liquiditeiten Robeco Euro Bonds40D(LDI) Roparco Flexioen Totaal Afdekken renterisico Mix 1 Mix 2 Mix 3 Mix 4 Mix 5 Mix 6 > < Mix % % % 20% 20% % 30% 40% Mix Mix % 100% 100% 100% 100% 100% 20% 40% 70% Mix % 100% 30% 30% 30% 3 30% 2 20% 30% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 12

13 Waarom aanpassing adviesmixen Optimalisatie risico en rendement Risico en rendement worden geoptimaliseerd door meer differentiatie en meer spreiding Door geleidelijke afbouw van het risico wordt uw pensioenkapitaal veilig gesteld en de kans op een negatief rendement in de laatste jaren beperkt. Het afdekken van het renterisico De adviesmixen aansluiten bij de Pensioenwet. 13

14 Afdekken renterisico (1) Door de laatste jaren voor de pensioendatum in langlopende obligaties te beleggen, kan het aan te kopen pensioen veilig worden gesteld. Voorbeeld deelnemer van 65 jaar met een opgebouwd saldo van EUR zonder langlopende obligaties Marktrente 2% 3% Inkoopfactor Jaarlijkse pensioen uitkering 18,0 EUR ,5 EUR Verschil rente 4% -17% -9% 4% 15,0 EUR % 13,5 EUR % 6% 12,0 EUR Voorbeeld deelnemer van 65 jaar met een saldo met langlopende obligaties Marktrente 2% 4% 6% Inkoopfactor Opgebouwd saldo Jaarlijkse pensioen uitkering 18,0 EUR EUR ,0 EUR EUR ,0 EUR EUR

15 Afdekken renterisico (2) Conclusie Door de laatste jaren voor de pensioendatum in langlopende obligaties te beleggen, kan het aan te kopen pensioen veilig worden gesteld. Bij renteschommelingen zal vlak voor pensionering het opgebouwde saldo (hevig) fluctueren maar hierdoor blijft het pensioen dat de deelnemer kan aankopen juist in tact. Mix 1 Mix 2 Mix 3 Mix 4 Mix 5 Mix 6 > < Mix Mix Mix Mix Beleggingshorizon Beleggingsfondsen Leeftijd Aandelen Robeco Emerging Markets Equities Robeco Property Equities lxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx Robeco Global Bonds 20% 20% 20% % 30% 30% l Robeco Euro BondsDHI Liquiditeiten Robeco Euro Bonds40D(LDI) 20% 30% 40% 3 30% 2 Roparco Flexioen 20% 30% Totaal 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% Afdekken renterisico 20% 40% 70% 100% 100% 100% 100% 15

16 Uw keuzemogelijkheden Life Cycle Service: prudent beleggen en bewaking daarvan Keuze uit twee serviceniveau s Ÿ Ÿ Volledig beheer (default) Eigen beheer (opting out) Mogelijkheid aangeven afwijkende (beoogde) pensioenleeftijd 16

17 Volledig beheer Beleggen zonder omkijken Automatisch beleggen conform leeftijdsgerelateerde adviesmixen Jaarlijkse monitoring en rebalancing portefeuille (bandbreedte) Advies pensioenfonds (standaard toegekend) 100% 90% Gemiddelde beleggingsmix 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 0% Aandelen Obligaties Sparen 17

18 Eigen beheer Zelf bepalen beleggingsbeleid Zelf bepalen beleggingsbeleid voor stortingen en opgebouwde portefeuille Deelnemer dient zelf risico in de portefeuille af te bouwen Jaarlijkse monitoring en advisering portefeuille Invullen vragenlijst beleggingsprofiel 46 Robeco beleggingsfondsen 39 Niet-Robecofondsen (best-in-class per assetcategorie) Producten voor pensioenopbouw (LDI, Conservative, DHI) 18

19 Monitoringsverslag deelnemers - Volledig Beheer: Monitoringsverslag met automatische aanpassingen stortingsmix en portefeuille - Eigen Beheer: Monitoringsverslag met aanbevelingen voor geldende adviesmix en portefeuilleaanpassing 19

20 Wat gaat er gebeuren? Per juli 2010 worden de adviesmixen gewijzigd. Onderscheid in drie groepen deelnemers: 1. Deelnemers in Eigen Beheer, code brief: OPFRB.2010.JAC.BRI.346 Beleggingsprofiel reeds ingevuld 2. Deelnemers in Eigen beheer, nog code brief: OPFRB.2010.JAC.BRI.347 geen Beleggingsprofiel ingevuld 3. Deelnemers in Volledig Beheer code brief: OPFRB.2010.JAC.BRI

21 Wat gaat er gebeuren? (1) Consequenties voor groep 1 (Eigen beheer en beleggingsprofiel ingevuld) Geen gevolgen voor uw beleggingen, zowel voor opgebouwde saldo als nieuwe stortingen Periodiek toetsen en adviseren adhv de adviesmix en uw beleggingsprofiel U dient risico zelf af te bouwen! ALTERNATIEF Overstappen naar serviceniveau Volledig Beheer 21

22 Wat gaat er gebeuren? (2) Consequenties voor groep 2 (Eigen Beheer en geen beleggingsprofiel ingevuld) Omgezet naar serviceniveau Volledig Beheer Opgebouwde saldo conform de adviesmix behorende bij uw leeftijd Toekomstige premies conform deze adviesmix U hoeft zelf geen actie te ondernemen, u belegt automatisch in de juiste adviesmix ALTERNATIEF Vragenlijst Beleggingsprofiel invullen en retourneren 22

23 Wat gaat er gebeuren? (3) Consequenties voor groep 3 (Volledig Beheer) Opgebouwde saldo conform de nieuwe adviesmix behorende bij uw leeftijd Toekomstige premies conform deze adviesmix U hoeft zelf geen actie te ondernemen, u belegt automatisch in de juiste adviesmix ALTERNATIEF Overstappen naar serviceniveau Eigen Beheer 23

24 Kosten Voor rekening van de deelnemer Aankoopkosten Geen Verkoopkosten Geen Administratiekosten Geen Managementfee en service 0,78% - 1,62%* fee beleggingsfondsen * Verschilt per beleggingsfonds 24

25 Achteraf nog vragen Bellen met beleggingsadviseurs Robeco (10cpm) na inlog te down-loaden op website Deelnemersbrochure Flexioen Wijzigingsformulier(en) voor aanpassen: Serviceniveau Life Cycle Service Beoogde pensioenleeftijd (t.b.v. bepaling beleggingshorizon) Beleggingen (serviceniveau Eigen beheer) Vragenlijst Beleggingsprofiel Pensioencalculator 25

26 BIJLAGEN 26

27 Wat gaat er gebeuren? Consequenties voor groep 1 van de aanpassing van de adviesmixen Zit u in Eigen Beheer en heeft u reeds uw beleggingsprofiel ingevuld dan vindt in juli 2010 het volgende plaats: Dit heeft geen gevolgen voor uw beleggingen. Uw opgebouwde pensioenkapitaal blijft ongewijzigd en uw nieuwe stortingen zullen conform de mix worden belegd die u zelf heeft samengesteld. Periodiek adviseren wij u over uw pensioenbeleggingen. Dit doen wij aan de hand van de adviesmix en uw beleggingsprofiel. U dient zelf risico in de portefeuille af te bouwen! ALTERNATIEF Overstappen naar serviceniveau Volledig Beheer, dit kunt u aangeven op bijgaand antwoordformulier (bijlage 2) en voor 10 juni 2010 retourneren. 27

28 Wat gaat er gebeuren? Consequenties voor groep 2 van de aanpassing van de adviesmixen Zit u in Eigen Beheer en heeft u nog geen beleggingsprofiel ingevuld dan vindt in juli 2010 het volgende plaats: Uw opgebouwde pensioenkapitaal zal worden belegd conform de adviesmix binnen serviceniveau Volledig Beheer Vanaf deze datum worden uw premies belegd volgens de adviesmix behorende bij uw leeftijd U hoeft zelf geen actie te ondernemen: u volgt het advies van uw pensioenfonds en wordt automatisch in de juiste adviesmix geplaatst ALTERNATIEF Vragenlijst Beleggingsprofiel retourneren voor 10 juni U kunt de vragenlijst downloaden van de website na te hebben ingelogd. 28

29 Wat gaat er gebeuren? Consequenties voor groep 3 van de aanpassing van de adviesmixen Zit u in serviceniveau Volledig Beheer dan vindt in juli 2010 het volgende plaats: Uw opgebouwde pensioenkapitaal zal worden belegd conform de nieuwe adviesmix behorende bij uw leeftijd Vanaf deze datum worden uw premies belegd volgens de nieuwe adviesmix behorende bij uw leeftijd U hoeft zelf geen actie te ondernemen: u volgt het advies van uw pensioenfonds en wordt automatisch in de juiste adviesmix geplaatst ALTERNATIEF Overstappen naar serviceniveau Eigen Beheer, door het retourneren van het antwoordformulier (bijlage 2) en de vragenlijst beleggingsprofiel (downloaden op na inlog) voor 10 juni

30 Kenmerken Flexioen - Transparant bancair pensioensparen - Zeer lage kosten, via collectiviteit SPJNL - Ruime beleggingsmogelijkheden - Gemak: Automatisch beleggen met een optimaal risico-rendement profiel - Flexibiliteit: mogelijkheid tot zelf bepalen beleggingsbeleid - Online inzage via - Advies via beleggingsadviseurs Robeco (10cpm) - Robeco 100% dochter Rabobank met triple-a-status - Bijdrage werkgever - Bij overlijden wordt Flexioensaldo omgezet in extra PP (partnerpensioen) - Pensioen kan worden ingekocht bij het pensioenfonds 30

31 Voorbeeld transactie Life Cycle Service Beleggingsfonds Robeco Emerging Markets Robeco European Equities Robeco Robeco Euro obligaties Div. Rorento Huidige mix Nieuwe mix Mix 1 (<35 jaar) Mix 2 (35-44 jaar) 10 % 30 % 30% 30 % 2 15 % 20% 15 % 20% Transactie ivm monitoring Life Cycle Service (geen kosten) Beleggingsfonds Robeco Emerging Markets Robeco European Equities Robeco Robeco Euro Obligaties Div. Rorento Totaal Saldo voor Mutatie EUR EUR 845 EUR EUR EUR 845 EUR EUR 841,62 EUR EUR 841,62 EUR Saldo na EUR 845 EUR EUR EUR 3.376,62 EUR 3.376,62 EUR ,24 31

32 Kernelementen Zorgplicht nieuwe Pensioenwet Ÿ Ÿ Ÿ Ÿ Ÿ Spreiding van de risico s (in relatie tot beleggingshorizon) Spreiding van de beleggingen (aandelen, obligaties en sparen) Periodiek toetsen beleggingen deelnemers Geleidelijke afbouw risico Begrenzing van beleggingsmogelijkheden door pensioenuitvoerder Robeco en kredietcrisis Er is veel onrust op de financiële markten en specifiek in de financiële dienstverlening. Hoe zit het met de betrouwbaarheid, de soliditeit en de degelijkheid van Robeco? Robeco is 100% dochter van de Rabobank, de enige private bank in de wereld met een triple-a-status, het hoogst haalbare kwaliteitskeurmerk voor kredietwaardigheid. Dat betekent dat de Rabobank gezien wordt als één van de meest veilige banken ter wereld. Dit is vastgesteld op basis van een onafhankelijk rating door kredietbureau, zoals Standard & Poor s en Moody s. 32

33 Periode 1/10/ /09/

34 34

35 Rekening afschrift transacties Safe, inclusief nieuwsbrief vanaf > EUR , Beleggingsadvies via Robeco Direct ( ) Presentaties in deelnemersbijeenkomst Deelnemersbrochure bij opzet Flexioen

36 36