Pensioenkeuzes in de beschikbare premieregeling (DC-regeling)

Transcriptie

1 Pensioenkeuzes in de beschikbare premieregeling (DC-regeling)

2 Programma Pensioen, hoe zat het ook alweer? Bestaande keuzemogelijkheden Nieuwe keuzes: jaarlijkse inkoop in de middelloonregeling vast of variabel pensioen in de DC-regeling De portal van NN IP Waar kunt u terecht met vragen?

3 Pensioen, hoe zat het ook alweer?

4 Definities DB-regeling (defined benefit): uw pensioenuitkering ligt vast: de hoogte is gekoppeld aan uw salaris en uw dienstjaren. CDC (collective defined contribution): DB-regeling met een vaste premie. De premies worden collectief belegd in de DB-regeling. DC: (defined contribution): opbouw van kapitaal op individuele basis (DC-kapitaal). Het kapitaal is bedoeld voor aankoop van pensioen. Middelloon: ieder jaar bouwt u pensioen op over een deel van het brutoloon dat u in dat jaar heeft verdiend. Pensioenkapitaal: opgebouwde bedrag in een DC regeling waarvoor u zelf pensioen inkoopt bij een pensioenfonds of verzekeraar Pensioenaanspraak: nog niet ingegane pensioenuitkering

5 Pensioen, hoe zat het ook alweer? 3 manieren van pensioenopbouw: A. AOW (1 e pijler) B. Pensioen bij Stichting Pensioenfonds Astellas (2 e pijler) C. Pensioen dat u zelf regelt (3 e pijler)

6 Pensioen bij Stichting Pensioenfonds Astellas Middelloonregeling: Premie: werkgever en deelnemer (CDC) Opbouw: elk jaar een stukje pensioenopbouw op basis van uw salaris Ouderdomspensioen ontvangen vanaf pensioendatum Beschikbare premieregeling (DC-regeling) Opbouw: kapitaal + rendement Ouderdomspensioen inkopen op pensioendatum

7 Beschikbare premieregeling (DC) Geen storting meer sinds 1 januari 2015 Maandelijks rendement Op pensioendatum ouderdomspensioen aankopen Hoogte pensioen staat niet vast Omvang kapitaal Tarief aankoop pensioen Rendement op beleggingen

8 Rendementen In het verleden behaalde rendementen bieden geen garantie voor de toekomst.

9 Bestaande keuzemogelijkheden

10 Huidige situatie Deelnemer tot pensioendatum Ouderdomspensioen aankopen met kapitaal Bij fonds of extern Inkoop ouderdomspensioen Eerder/ later Hoog/ laag Uit dienst Waardeoverdracht Rendement elk jaar bijschrijven Rendement kan positief of negatief zijn

11 Nieuwe keuzes

12 Nieuwe keuzes ja Inkoop aanspraken in de middelloonregeling van het fonds? nee Aanspraken via het fonds Meelopen met indexatie Geen extra kosten jaarlijkse keuze Omzetting naar NNIP Beleggingsrendement Transitiekosten (eenmalig 0,2%) Extra uitvoeringskosten (jaarlijks 0,15%) op pensioendatum Inkoop bij het fonds Meelopen met indexatie Geen extra kosten Via verzekeraar Hoogte afhankelijk van beleggingen Extra kosten

13 Hoe zit het met de kosten? Transitiekosten (eenmalig) Extra uitvoeringskosten (jaarlijks) DB-regeling DC-regeling - 0,2% - 0,15% Solvabiliteitsopslag X% X%

14 Inkoop in de middelloonregeling

15 Jaarlijkse inkoop in de middelloonregeling Pensioenkapitaal wordt omgezet in pensioenaanspraken Levenslang ouderdomspensioen en partnerpensioen

16 Randvoorwaarden Keuze wordt elk jaar voorgelegd door het pensioenfonds Inkoop per 1 augustus 2018 Keuze is: éénmalig onherroepelijk voor het volledige pensioenkapitaal

17 Overwegingen bij omzetting DC > DB Indexatie mogelijkheid, maar ook kleine kans op korting (na omzetting) Alle pensioen op één plek en duidelijkheid aanspraken (na omzetting) Lasten collectief dragen (na omzetting) Lasten individueel dragen (DC-regeling) Verwachte rendementen (DC-regeling) Extra kosten (DC-regeling)

18 Rekenvoorbeeld inkoop Deelnemer 40 jaar Deelnemer 68 jaar Startkapitaal Ouderdomspensioen bruto Ouderdomspensioen netto Partnerpensioen bruto Partnerpensioen netto Berekeningen op basis van inkoopfactoren 2018 Bedragen zijn indicaties per jaar

19 Vast of variabel pensioen

20 Wet verbeterde premieregeling: vast of variabel pensioen (DC) Vast Geen beleggingsrendement na pensioendatum Nominaal pensioen Variabel Beleggingsrendement na pensioendatum Pensioenuitkering wijzigt elk jaar op basis van beleggingsrendement, positief of negatief

21 Vast of variabel pensioen Wat is het? Vast pensioen (inkoop bij pensioenfonds Astellas): vaste jaarlijkse pensioenuitkering Variabel pensioen (inkoop bij bank of verzekeraar): doorbeleggen pensioenkapitaal, jaarlijks wijzigende pensioenuitkering Keuze vast of variabel? Niet gekozen voor jaarlijkse inkoop in middelloonregeling Brief als u 53 jaar wordt (15 jaar voor pensioenrichtdatum van 68 jaar) Andere beleggingskeuze

22 Wanneer moet u in actie komen?

23 Stappenplan keuze inkoop? inkoop NN IP brief login portal NN IP Pensioendatum: Vast = Pf. Astellas Variabel = extern Pensioendatum: (geheel) Pf. Astellas juni half juli eind juli begin augustus

24 Portal NN IP (demonstratie)

25 Mijn Pensioen 11

26

27 Waar kunt u terecht met vragen?

28 Informatiekanalen ( uur) Mijn Pensioencijfers Mijn Pensioenoverzicht HR-afdeling werkgever