Fondskeuze Zelf Beleggen Persoonlijk Pensioen Plan

Transcriptie

1 A :27 Pagina 1 Fondskeuze Zelf Beleggen Persoonlijk Pensioen Plan Toelichting Met dit formulier kunt u de beleggingen in uw ABN AMRO Persoonlijk Pensioen Plan opgeven. Leest u deze toelichting goed door voordat u het formulier invult. Belangrijk De verzekeraar van uw ABN AMRO Persoonlijk Pensioen Plan, Delta Lloyd Levensverzekering NV, biedt verschillende beleggingsmogelijkheden: beleggingsmixen met elk een ander risicoprofiel. Deze beleggingsmixen worden Lifecycles genoemd. U hebt de keuze uit de Defensieve, de Neutrale en de Offensieve Lifecycle. Binnen deze Lifecycle wordt het risico afgebouwd naarmate uw pensioendatum dichterbij komt. Voor de automatische aanpassingen van de beleggingen worden geen aan- en verkoopkosten in rekening gebracht. Zie voor meer informatie de brochure Persoonlijk Pensioen Plan: Verstandig beleggen voor een goed pensioen. Mogelijk kunt u gebruik maken van Zelf beleggen in plaats van Lifecycle-beleggen. In uw startbrief kunt u lezen of Zelf beleggen tot uw mogelijkheden behoort. Bij Zelf beleggen maakt u zelf uw keuze uit de beleggingsfondsen binnen het Persoonlijk Pensioen Plan. U kiest in dat geval niet voor een Lifecycle die past bij uw risicoprofiel en u bent zich bewust van de bijbehorende risico s. De verantwoordelijkheid voor het beleggingsbeleid ligt bij u. Voor switchopdrachten worden aan- en verkoopkosten in rekening gebracht. Bij Zelf beleggen loopt u meer risico dat uw gewenst pensioenkapitaal op einddatum niet wordt gehaald. Delta Lloyd adviseert u daarom uitdrukkelijk om te beleggen in één van de Lifecycles. Werkwijze Zelf beleggen Voor het opgeven van uw beleggingskeuze bepaalt u eerst uw risicoprofiel met de Profielbepaler. Uw risicoprofiel geeft aan welke beleggingswijze het beste bij u past. Kiest u voor Zelf beleggen, dan kunt u vervolgens met dit formulier zelf uw fondskeuze aangeven. In de bijlage vindt u ter ondersteuning beleggingstabellen voor een keuze uit het fondsaanbod. Afhankelijk van uw risicoprofiel en uw leeftijd geven wij met onze beleggingstabellen richtlijnen zoals die gelden voor de Lifecycles. U bent zelf verantwoordelijk voor uw beleggingskeuze in Zelf beleggen. Beleggingsspreiding Houd bij uw fondskeuze rekening met risicospreiding. In niet-gespreide fondsen wordt niet wereldwijd of continentwijd belegd. Fondsen die zich concentreren op bepaalde sectoren zijn ook niet gespreid. Hierdoor zijn koersontwikkelingen sterk afhankelijk van ontwikkelingen binnen een beperkt aantal bedrijven en sectoren. Niet-gespreide fondsen kennen meer risico dan gespreide fondsen. Als u kiest voor niet-gespreide beleggingsfondsen, adviseren wij u om uw beleggingen te spreiden over verschillende fondsen. Pensioenstabilisator De hoogte van uw pensioenuitkeringen is sterk afhankelijk van de marktrente op de pensioendatum. Met de Pensioenstabilisator kunt u de hoogte van uw pensioenuitkeringen veiligstellen voor schommelingen in de marktrente. Zie voor meer informatie de brochure Persoonlijk Pensioen Plan: Verstandig beleggen voor een goed pensioen. Garantie Delta Lloyd biedt een beleggingsfonds met rendementsgarantie aan: het Delta Lloyd Rente Fonds. De rendementsgarantie is van toepassing op de ingelegde gelden in het betreffende fonds, onder aftrek van de verschuldigde kosten en risicopremies. Let op: bij een switch kunt u de opgebouwde garantie verliezen! De voorwaarden van de rendementsgarantie kunt u in het pensioenreglement lezen. Stuur uw ingevulde formulier Fondskeuze Zelf beleggen altijd samen met uw ingevulde Profielbepaler op naar: ABN AMRO Persoonlijk Pensioen Plan / TC7511 Antwoordnummer VB ZWOLLE A Blad 1

2 A :27 Pagina 2 Bijlage beleggingstabellen Richtlijnen risicoprofiel Neutraal Leeftijd Aandelen Onroerend goed Obligaties Liquiditeiten Pensioenstabilisator 20 t/m 49 50,0% 10,0% 35,0% 5,00% 0,00% 50 47,5% 9,50% 33,3% 4,80% 5,00% 51 45,0% 9,00% 31,5% 4,50% 10,0% 52 42,5% 8,50% 29,8% 4,30% 15,0% 53 40,0% 8,00% 28,0% 4,00% 20,0% 54 37,5% 7,50% 26,3% 3,80% 25,0% 55 35,0% 7,00% 24,5% 3,50% 30,0% 56 32,5% 6,50% 22,8% 3,30% 35,0% 57 30,0% 6,00% 21,0% 3,00% 40,0% 58 27,5% 5,50% 19,3% 2,80% 45,0% 59 15,0% 5,00% 25,0% 5,00% 50,0% 60 12,0% 4,00% 20,0% 4,00% 60,0% 61 9,00% 3,00% 15,0% 3,00% 70,0% 62 6,00% 2,00% 10,0% 2,00% 80,0% 63 3,00% 1,00% 5,00% 1,00% 90,0% 64 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100% Richtlijnen risicoprofiel Defensief Leeftijd Aandelen Onroerend goed Obligaties Liquiditeiten Pensioenstabilisator 20 t/m 44 30,0% 10,0% 50,0% 10,0% 0,00% 45 28,5% 9,50% 47,5% 9,50% 5,00% 46 27,0% 9,00% 45,0% 9,00% 10,0% 47 25,5% 8,50% 42,5% 8,50% 15,0% 48 24,0% 8,00% 40,0% 8,00% 20,0% 49 22,5% 7,50% 37,5% 7,50% 25,0% 50 21,0% 7,00% 35,0% 7,00% 30,0% 51 19,5% 6,50% 32,5% 6,50% 35,0% 52 18,0% 6,00% 30,0% 6,00% 40,0% 53 16,5% 5,50% 27,5% 5,50% 45,0% 54 15,0% 5,00% 25,0% 5,00% 50,0% 55 13,5% 4,50% 22,5% 4,50% 55,0% 56 12,0% 4,00% 20,0% 4,00% 60,0% 57 10,5% 3,50% 17,5% 3,50% 65,0% 58 9,00% 3,00% 15,0% 3,00% 70,0% 59 7,50% 2,50% 12,5% 2,50% 75,0% 60 6,00% 2,00% 10,0% 2,00% 80,0% 61 4,50% 1,50% 7,50% 1,50% 85,0% 62 3,00% 1,00% 5,00% 1,00% 90,0% 63 1,50% 0,50% 2,50% 0,50% 95,0% 64 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100,0% 65 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100,0% Blad 2

3 A :27 Pagina 3 Richtlijnen risicoprofiel Offensief Leeftijd Aandelen Onroerend goed Obligaties Liquiditeiten Pensioenstabilisator 20 t/m 53 75,0% 10,0% 15,0% 0,00% 0,00% 54 50,0% 10,0% 35,0% 5,00% 0,00% 55 45,0% 9,00% 31,5% 4,50% 10,0% 56 40,0% 8,00% 28,0% 4,00% 20,0% 57 35,0% 7,00% 24,5% 3,50% 30,0% 58 30,0% 6,00% 21,0% 3,00% 40,0% 59 15,0% 5,00% 25,0% 5,00% 50,0% 60 12,0% 4,00% 20,0% 4,00% 60,0% 61 9,00% 3,00% 15,0% 3,00% 70,0% 62 6,00% 2,00% 10,0% 2,00% 80,0% 63 3,00% 1,00% 5,00% 1,00% 90,0% 64 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100% Mogelijke fondsen met samenstelling Fonds Categorie Liquiditeiten/ Aandelen Obligaties Onroerend Gespreid kas goed/ overig ABN AMRO Beleggingsmodel Obligaties 40,00% 0,00% 60,00% 0,00% Fonds 1* ABN AMRO Beleggingsmodel Obligaties 30,00% 15,00% 50,00% 5,00% Fonds 2* ABN AMRO Beleggingsmodel Aandelen 10,00% 30,00% 50,00% 10,00% Fonds 3* ABN AMRO Beleggingsmodel Aandelen 5,00% 50,00% 35,00% 10,00% Fonds 4* ABN AMRO Beleggingsmodel Aandelen 0,00% 75,00% 15,00% 10,00% Fonds 5* ABN AMRO Beleggingsmodel Aandelen 0,00% 100% 0,00% 0,00% Fonds 6* BNP Paribas Global Property Onroerend goed 0,00% 0,00% 0,00% 100,00% Securities Fund Delta Lloyd Rente Fonds (3%) Obligaties 0,00% 0,00% 100,00% 0,00% BNP Paribas L1 Bond Obligaties 0,00% 0,00% 100,00% 0,00% World High Yield BNP Paribas L1 Equity Europe Aandelen Europa 0,00% 100,00% 0,00% 0,00% Growth BNP Paribas L1 Equity USA Aandelen 0,00% 100,00% 0,00% 0,00% Growth Noord-Amerika BNP Paribas L1 Equity World Aandelen 0,00% 100,00% 0,00% 0,00% Emerging opkomende markten ABN AMRO Kapitaalmarktrente Garantiefondsen 100,00% 0,00% 0,00% 0,00% Rekening In deze tabellen geven wij u richtlijnen hoe u de beleggingen bij Zelf beleggen kunt samenstellen. Deze richtlijnen houden rekening met uw risicoprofiel en leeftijd. De werkwijze: bepaal met de Profielbepaler uw risicoprofiel. Lees vervolgens bij uw risicoprofiel achter uw leeftijd wat voor u de passende beleggingsmix is. Deze beleggingsmix kunt u bereiken met het combineren van de mogelijke fondsen. In de tabel Mogelijke fondsen met samenstelling wordt per fonds aangegeven hoe dit fonds is samengesteld. Voor meer informatie over de beleggingsfondsen verwijzen wij u naar de websites van ABN AMRO en Delta Lloyd. * Bij de fondsen ABN AMRO Beleggingsmodel Fonds 1 t/m 6 ligt de beleggingsmix niet vast, maar wordt belegd binnen bepaalde bandbreedtes. In de tabel vindt u de gemiddelde beleggingsmix waarnaar gestreefd wordt. Blad 3

4 A :27 Pagina 4 Fondskeuze Zelf Beleggen Persoonlijk Pensioen Plan Polisnummer Naam werkgever Naam werknemer Wijzigingsdatum 2 dagen na ontvangst bij Delta Lloyd Latere datum Soort wijziging Kruis één van onderstaande keuzes aan Ik wil mijn fondskeuze voor mijn toekomstige premies opgeven Ik wil mijn bestaande participaties geheel of gedeeltelijk verkopen en beleggen in andere fondsen Ik wil zowel mijn bestaande participaties geheel of gedeeltelijk verkopen als mijn toekomstige premies beleggen in andere fondsen Vul kolom A in Vul kolom B en C in Vul kolom A, B en C in Fondskeuze U kunt maximaal in 10 fondsen beleggen Geef onder A. aan hoe u uw toekomstige inleg over de fondsen wilt verdelen (totaal onder A is 100%) Geef onder B. aan hoeveel procent u van de opgebouwde waarde in het betreffende fonds wilt verkopen voor aankoop van andere fondsen Geef onder C. aan hoe u de totale door B. vrijvallende waarde over de andere fondsen wilt verdelen (totaal onder C. is 100%) Blad 4

5 A :27 Pagina 5 A B C Fondskeuze Inleg-percentage Verkoop Aankoop Mixfondsen ABN AMRO Beleggingsmodel Fonds 1* % % % ABN AMRO Beleggingsmodel Fonds 2* % % % ABN AMRO Beleggingsmodel Fonds 3* % % % ABN AMRO Beleggingsmodel Fonds 4* % % % ABN AMRO Beleggingsmodel Fonds 5* % % % ABN AMRO Beleggingsmodel Fonds 6* % % % Aandelenfondsen BNP Paribas L1 Equity Europe Growth % % % BNP Paribas L1 Equity USA Growth % % % BNP Paribas L1 Equity World Emerging % % % Obligatiefondsen Delta Lloyd Rente Fonds (3%) ** % % % BNP Paribas L1 Bond World High Yield % % % Liquiditeitfondsen ABN AMRO Kapitaalmarktrente Rekening % % % Onroerendgoedfondsen BNP Paribas Global Property Securities Fund % % % Pensioenstabilisator % % % Totaal % % % * De Beleggingsmodel Fondsen zijn Mix Fondsen die een gespreid beleggingskarakter hebben in aandelen, onroerend goed, obligaties en liquiditeiten. ** Het Delta Lloyd Rente Fonds kent een 3% rendementsgarantie. De rendementsgarantie wordt gegeven over de waarde die de laatste 10 jaar aanwezig is in het garantiefonds en over de premies die gedurende 10 jaar in dit fonds worden belegd. Ondertekening Ik ga akkoord met bovenstaande beleggingskeuze en ben me bewust van eventuele bijbehorende risico s Plaats Datum Naam Handtekening Dit formulier samen met de Profielbepaler volledig ingevuld en ondertekend zenden aan: ABN AMRO Persoonlijk Pensioen Plan / TC7511 Antwoordnummer VB ZWOLLE Blad 5

6 A :27 Pagina 6