Wat krijgt u in onze netto pensioenregeling?

Transcriptie

1 Hoe is je pensioen geregeld? Wat krijgt u in onze netto pensioenregeling? Netto ouderdomspensioen Via uw werkgever neemt u deel aan de netto pensioenregeling van ABN AMRO Pensioenfonds. Met deze regeling bouwt u extra, netto ouderdomspensioen op over uw salaris boven (2019). Ouderdomspensioen is, samen met het AOW-pensioen, uw maandelijkse inkomen als u met pensioen gaat. U krijgt dit pensioen zolang u leeft. Het netto ouderdomspensioen is hierop een aanvulling. Hoe hoog het netto ouderdomspensioen is, kunnen we nu niet zeggen. Dit hangt af van de hoogte van uw pensioenkapitaal op uw pensioendatum, en hoeveel pensioen u hiervoor kunt kopen onder de dan geldende omstandigheden. U vindt een indicatie op Mijn Pensioen. Als u kiest voor doorbeleggen, is de uitkering variabel en hangt af van de omstandigheden van jaar tot jaar. De netto pensioenregeling is een beschikbare premieregeling. Dit betekent dat u zelf, binnen fiscale grenzen, bepaalt hoeveel premie u maandelijks voor uw netto pensioen inlegt. De premie ligt vast, maar hoe hoog het pensioenkapitaal is op uw pensioendatum is onzeker. De hoogte van de premie kan nooit minder zijn dan 25% van het maximale dat u mag inleggen. Tenzij u ervoor kiest alleen partner- en wezen pensioen te verzekeren. Netto partnerpensioen en netto wezenpensioen Zolang u bij uw huidige werkgever werkt en deelneemt aan de netto pensioenregeling, is er voor uw partner een netto partnerpensioen en voor uw kinderen een netto wezenpensioen verzekerd. Na uw overlijden krijgt uw partner levenslang netto partnerpensioen van ons. Het netto wezenpensioen betalen we totdat uw kind 21 jaar is. Hoeveel uw partner en uw kind(eren) krijgen na uw overlijden vindt u in Mijn Pensioen. In het pensioenreglement leest u welke elementen de hoogte van het partner- en wezenpensioen bepalen. U betaalt de premie voor dit pensioen. Wilt u dat uw partner ook pensioen krijgt als u overlijdt nadat u met pensioen bent gegaan? Dat kan. U gebruikt daarvoor een deel van uw pensioenkapitaal. Uw partner krijgt dit pensioen na uw overlijden zolang hij of zij leeft. Hoe hoog dat netto partnerpensioen is, kunnen we nu niet zeggen. Kiest u hiervoor? Dan krijgt u wel een lager netto ouderdomspensioen. U heeft immers minder pensioenkapitaal over voor een netto ouderdomspensioen.deze keuze maakt u als u met pensioen gaat. Wezenpensioen is niet verzekerd na uw pensioen. Let op: Overlijdt u nadat u uit dienst bent gegaan bij uw huidige werkgever? Dan zijn partnerpensioen en wezenpensioen niet meer verzekerd. Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid U heeft recht op (gedeeltelijke) voortzetting van pensioenopbouw zonder dat u daar zelf premie voor betaalt, als: - u meer dan 35% arbeidsongeschikt raakt; en - u daarvoor een arbeidsongeschiktheidsuitkering krijgt van het UWV. De premie over het arbeidsongeschikte deel baseren we op 75% van de pensioengrondslag. We gaan uit van de maandelijkse pensioengrondslag die geldt op de dag voor uw WIA-uitkering ingaat. U blijft ook verzekerd voor netto partnerpensioen en netto wezenpensioen. Hoeveel dit precies is, hangt af van het percentage dat u arbeidsongeschikt bent. U leest in het pensioenreglement welk deel van de premie wij dan betalen. Pensioenreglement In het netto pensioenreglement leest u wat u precies in onze pensioenregeling krijgt.

2 Wat krijgt u in onze netto pensioenregeling niet? Partnerpensioen en wezenpensioen In deze pensioenregeling is alleen netto partnerpensioen en netto wezenpensioen verzekerd zolang u bij deze werkgever werkt. En deelneemt aan de netto pensioenregeling van ABN AMRO Pensioenfonds. Dit betekent dat er geen netto partnerpensioen voor uw partner en geen netto wezenpensioen voor uw kinderen is verzekerd vanaf het moment dat u uit dienst bent bij deze werkgever. Gaat u uit dienst, dan is het dus belangrijk dat u en uw partner nagaan of het nodig is om zelf iets te regelen. U kunt bijvoorbeeld een verzekering afsluiten. Bij pensionering is het mogelijk een deel van uw opgebouwde netto pensioenkapitaal te gebruiken voor een netto partnerpensioen. Als u overlijdt na uw pensionering betalen wij geen wezenpensioen. Arbeidsongeschiktheidspensioen Uw pensioenregeling voorziet niet in een arbeidsongeschiktheidspensioen. Als u arbeidsongeschikt wordt, krijgt u geen arbeidsongeschiktheidspensioen van ons. Hoe bouwt u pensioen op? U bouwt op drie manieren pensioen op: A. AOW: dit pensioen krijgt u van de overheid Het AOW-pensioen is het wettelijke pensioen van de overheid. U bouwt in 50 jaar AOW-pensioen op. U bouwt alleen AOW-pensioen op als u in Nederland woont en/of werkt. Op welke leeftijd u AOW-pensioen krijgt, hangt af van uw geboortedatum. De AOW-leeftijd stijgt namelijk de komende jaren. Ook de hoogte is niet voor iedereen gelijk. De AOWbedragen worden ieder jaar aangepast. Informatie over het AOW-pensioen en uw AOW-leeftijd vindt u op Let op: Heeft u niet altijd in Nederland gewoond of gewerkt? Dan kan uw AOW lager uitvallen. B. Het pensioen dat u via uw werkgever opbouwt Hoeveel pensioen u opbouwt ziet u op uw Uniform Pensioen Overzicht (UPO). U krijgt ieder jaar een overzicht van ons. Hierin ziet u uw opgebouwde pensioen in de basispensioenregeling en uw opgebouwde pensioenkapitaal in de netto pensioenregeling. Wilt u een overzicht van de pensioenen die u bij andere werkgevers heeft opgebouwd? Kijk dan op C. Pensioen dat u zelf regelt U kunt zelf een aanvulling regelen op uw AOW-pensioen en het pensioen dat u opbouwt via uw werkgever. Er zijn verschillende manieren om uw pensioen aan te vullen. Bijvoorbeeld door een verzekering af te sluiten, zoals een lijfrenteverzekering. Of u dat nodig vindt, hangt af van uw financiële en persoonlijke situatie. Een financieel adviseur kan u bijvoorbeeld helpen bij het maken van keuzes. U kunt ook kijken naar de pensioenschijf van vijf op de website van het Nibud: PREMIE Beschikbare premie Iedere maand beleggen we de door u ingelegde premie. De premies vormen op uw pensioendatum een pensioenkapitaal. Dit pensioenkapitaal gebruikt u op de pensioendatum voor een netto ouderdomspensioen en/of een netto partnerpensioen. Dit noemen we een beschikbare premieregeling. Wij beleggen uw geld in een van de vier lifecycle-profielen: neutraal, offensief, defensief en het profiel bij doorbeleggen. Over het profiel bij doorbeleggen leest u meer bij keuzemogelijkheden. Voor het neutrale, offensieve en defensieve lifecycle-profiel geldt dat we steeds minder risicovol beleggen naarmate uw pensioendatum dichterbij komt. Kiest u voor het eerst een beleggingsprofiel? Of verandert u uw beleggingsprofiel? Dan is het belangrijk dat wij weten hoeveel risico u wilt lopen met uw beleggingen. Daarom vragen wij u een aantal vragen te beantwoorden. Hiermee bepalen wij uw risicoprofiel. U leest meer over de beleggingsmogelijkheden in Mijn Pensioen. Let op: Zelf beleggen is niet mogelijk. U moet een keuze maken tussen de drie lifecycle-profielen.

3 Pensioenkapitaal Uw beschikbare premie wordt vastgesteld over uw salaris boven (2019). Het salaris dat meetelt voor pensioenopbouw is het pensioengevend salaris. Het pensioengevend salaris bestaat uit dezelfde bestanddelen als in de basispensioenregeling. U vindt de hoogte van uw pensioengevend salaris op uw pensioenoverzicht (UPO) en op Mijn Pensioen. De maximale beschikbare premie is een percentage van uw pensioengevend salaris boven (2019)) inclusief de premie voor netto partneren netto wezenpensioen. De minimale beschikbare premie is 25% van de maximale beschikbare premie, tenzij u ervoor kiest alleen partner- en wezenpensioen te laten verzekeren. In het laatste geval geldt de minimumpremie niet. Het percentage hangt af van uw leeftijd. In de tabel ziet u welk percentage wij gebruiken bij welke leeftijd. Met dit percentage berekenen wij uw premie. Uw leeftijd Percentages Van 20 t/m 24 4,4% Van 25 t/m 29 5,1% Van 30 t/m 34 5,8% Van 35 t/m 39 6,7% Van 40 t/m 44 7,7% Van 45 t/m 49 8,9% Van 50 t/m 54 10,2% Van 55 t/m 59 11,8% Van 60 t/m 64 13,6% Van 65 t/m 67 15,1% Voorbeeldberekening Pensioengevend salaris van meneer Voorbeeld Het salaris waarover meneer Voorbeeld pensioen kan opbouwen is Fiscaal grensbedrag De maximum salarisgrens in de basispensioenregeling is (2019). Maximale beschikbare premiepercentage Meneer Voorbeeld is 38 jaar. Bij zijn leeftijd hoort het percentage van 6,7%. Berekening maximale beschikbare premie meneer Voorbeeld De maximale premie voor de pensioenregeling van meneer Voorbeeld is: ( minus ) x 6,7% = 1.501,27 per jaar. Per maand is dit 125,11. De minimale premie om mee te doen aan de netto pensioenregeling is 25% van de maximale premie. Voor meneer Voorbeeld is dat 25% x 125,11 = 31,28. Premiebetaling Uw werkgever houdt maandelijks premie in op uw nettosalaris en draagt dit af aan ABN AMRO Pensioenfonds. De premie die u betaalt, staat op uw salarisstrook. Welke keuzes heeft u zelf? VRIJWILLIG Vrijwillig aanvullend verzekeren Deze pensioenregeling is een vrijwillige aanvullende pensioenregeling. Kiest u ervoor om niet meer deel te nemen aan de netto pensioenregeling? Dan regelt u dit in Mijn Pensioen. Waardeoverdracht Verandert u van baan en wilt u uw pensioen meenemen? Dit noemen we waardeoverdracht. Waardeoverdracht kan alleen als uw nieuwe pensioenuitvoerder ook een netto pensioenregeling heeft. Een waardeoverdracht kan bijvoorbeeld gunstig zijn als uw nieuwe werkgever een betere netto pensioenregeling heeft. Of misschien wilt u alle pensioenen bij één uitvoerder hebben. Vraag dan een waardeoverdracht aan bij uw nieuwe pensioenuitvoerder. Wilt u uw netto pensioenkapitaal niet meenemen? Dan blijven wij uw pensioenkapitaal beleggen volgens het lifecycle-profiel dat u heeft gekozen. U blijft jaarlijks beheerkosten betalen. Zie hiervoor ook de informatie onder het kopje Wat krijgt u in deze pensioenregeling. Wilt u hulp bij het maken van uw keuze? Dan gaat u bijvoorbeeld naar een financieel adviseur.

4 Pensioen vervroegen of uitstellen U kunt uw pensioen eerder inlaten gaan dan op uw 68e. Dit geldt voor zowel uw pensioen uit de basispensioenregeling als uw netto pensioen. Dat betekent wel dat uw pensioenopbouw eerder stopt. Ook wordt uw pensioenuitkering lager. Verder moet u er rekening mee houden dat het AOW-pensioen wellicht later ingaat dan uw vervroegde pensioen. Kijk op om te zien wanneer uw AOW-pensioen ingaat. U kunt uw pensioen ook later laten ingaan. Op z n laatst vijf jaar na uw AOW-datum. Als u hiervoor kiest, blijft uw pensioenkapitaal belegd. Kijk voor meer informatie op De voorwaarden staan in het pensioenreglement. Let op: Als u eerder of later met pensioen gaat, geldt dat voor de basispensioenregeling én de netto pensioen- regeling. Beleggingskeuze Wij beleggen uw beschikbare premie standaard volgens het lifecycle-principe. Er zijn vier lifecycle-beleggingsprofielen: neutraal, defensief en offensief. Het vierde lifecycle-profiel is het profiel bij doorbeleggen. Als u zich aanmeldt voor de netto pensioenregeling op Mijn Pensioen, krijgt u eerst een vragenlijst. Aan de hand daarvan wordt uw risicoprofiel vastgesteld. Daarmee maakt u een keuze voor een lifecycle-profiel. U mag van uw risicoprofiel afwijken. Als u uw lifecycle-profiel wijzigt, krijgt u opnieuw de vragenlijst om uw risicoprofiel vast te stellen. Elke wijziging die u vóór de twaalfde van een maand indient in Mijn Pensioen, verwerken we in diezelfde maand. Elk jaar worden de lifecycles opnieuw in evenwicht gebracht. Dat noemen we herbalanceren. Het koersmoment is de laatste dag van de maand waarop er voor alle fondsen een koers beschikbaar is. Keuzemogelijkheden Ongeveer tien jaar vóór uw pensioenrichtleeftijd (68 jaar) moet u kiezen of u een vast netto pensioen of een variabel netto pensioen wilt na pensionering. Dit is een voorlopige keuze. Maar deze keuze heeft wel gevolgen voor de manier waarop wij uw pensioenkapitaal beleggen. Kiest u voor een variabele netto pensioenuitkering? Dan beleggen wij uw pensioenkapitaal risicovoller dan wanneer u kiest voor een vaste netto pensioenuitkering. U kunt uw voorlopige keuze tot drie maanden voor uw pensioendatum nog wijzigen. Wilt u uw voorlopige keuze vastleggen of wijzigen? Dat regelt u via Mijn Pensioen. Pensioenuitkering kopen Op uw pensioendatum komt uw pensioenkapitaal vrij. Uiterlijk drie maanden voor de pensioendatum maakt u uw definitieve keuze voor een vaste of variabele pensioenuitkering. Kiest u voor een vaste netto pensioenuitkering? Dan dragen wij uw netto pensioenkapitaal over aan de door u gekozen verzekeraar. Kiest u voor een variabele pensioenuitkering? Dan blijft uw pensioenkapitaal bij ABN AMRO Pensioenfonds staan en blijven wij dit doorbeleggen. Hoe zeker is uw pensioen? Risico s bij een vaste pensioenuitkering via een verzekeraar De hoogte van uw pensioen staat niet vooraf vast. Pas op de pensioendatum heeft u zekerheid over de hoogte van uw pensioenuitkering. Uw pensioenuitkering is namelijk afhankelijk van de hoogte van uw ingelegde premie, de rendementen op uw beleggingen en het tarief dat verzekeraars hanteren bij de aankoop van uw pensioen. Verzekeraars baseren hun tarief op een aantal onderdelen. Dit zijn: - de rente; - de levensverwachting van mensen; en - de vergoeding voor kosten die ze maken. Bij een vaste pensioenuitkering krijgt u elk jaar hetzelfde pensioen. Een risico is wel dat u op termijn waarschijnlijk een lager pensioen krijgt dan bij een variabel pensioen.

5 Risico s bij een variabele pensioenuitkering via ABN AMRO Pensioenfonds De hoogte van uw pensioen staat niet vooraf vast. Elk jaar stelt het pensioenfonds de pensioenuitkering vast. De hoogte van deze pensioenuitkering is afhankelijk van de som van het in het afgelopen jaar behaalde beleggingsrendement en de ontwikkelingen in de collectieve toedelingskring van de levensverwachting (langlevenrisico) en de sterfteresultaten. Welke kosten maken wij? Kosten Voor het beheer van uw beleggingen rekent de fondsbeheerder kosten. Deze kosten verrekenen we met uw beleggingen. In Mijn Pensioen kunt u zien wat de kosten zijn. Wanneer moet u in actie komen? Van baan veranderen U kunt uw pensioen meenemen als u van baan verandert. Dit noemen we waardeoverdracht. Een waardeoverdracht van netto pensioen is alleen mogelijk naar een pensioenuitvoerder met een netto pensioenregeling. Een waardeoverdracht kan gunstig zijn als uw nieuwe werkgever een betere pensioenregeling heeft. Of misschien wilt u alle pensioenen bij één uitvoerder hebben. Geef dit dan door aan uw nieuwe pensioenuitvoerder. Wilt u uw pensioen niet meenemen? Dan blijft uw pensioenkapitaal bij ons staan. U koopt dan met dit kapitaal op uw pensioendatum een pensioen voor uzelf en uw eventuele partner, bij een verzekeraar (vaste uitkering) of bij ons (variabele uitkering). Zie hiervoor ook de informatie onder het kopje Wat krijgt u in deze pensioenregeling?. Wilt u hulp bij het maken van uw keuze? Dan gaat u bijvoorbeeld naar een financieel adviseur. Arbeidsongeschiktheid en premievrijstelling Als u arbeidsongeschikt wordt, geeft uw werkgever dit aan ons door. Wij betalen dan een deel van de premie voor uw pensioen. Hoeveel dit precies is, hangt af van het percentage dat u arbeidsongeschikt bent. Wordt u meer of minder arbeidsongeschikt? Dan heeft dat invloed op de premie die wij betalen. Samenwonen, trouwen en geregistreerd partnerschap Trouwen en een geregistreerd partnerschap zijn voor de pensioenregeling hetzelfde. U leest in uw Pensioen wat er voor uw partner en eventuele kinderen is geregeld als u overlijdt. Vindt u dit niet genoeg? Zorg dan voor een aanvulling hierop. Let op: Woont u ongehuwd samen? Dan is er niet automatisch een netto partnerpensioen geregeld. Wilt u dat uw partner hier wel voor in aanmerking komt? Dan moeten u en uw partner aan bepaalde voorwaarden voldoen. Deze voorwaarden staan in het pensioenreglement. Belangrijke voorwaarden zijn dat u een samenlevingscontract afsluit bij een notaris en dat u uw partner aanmeldt bij het pensioenfonds. Dit aanmelden kan via Mijn Pensioen. Scheiden, beëindigen geregistreerd partnerschap en beëindigen samenwonen Als u gaat scheiden of uw geregistreerd partnerschap beëindigt, dan heeft uw partner recht op de helft van het pensioen dat u tijdens uw huwelijk of geregistreerd partnerschap opbouwde. Dit heet verevening. Willen u en uw expartner dat het netto pensioenkapitaal wordt verdeeld? Dan moeten u en uw ex-partner dit binnen twee jaar aan ons doorgeven. Dit doet u door het Mededelingsformulier in verband met verdeling van ouderdomspensioen bij scheiding naar ons op te sturen. Samen met de (eventueel afwijkende) afspraken. Het formulier staat op de website van de Rijksoverheid. Doet u dit na twee jaar? Dan kijken we of we uw verzoek kunnen uitvoeren. Als wij de verevening uitvoeren, brengen wij kosten in rekening. Woont u ongehuwd samen? Dan heeft uw ex-partner geen recht op de helft van uw netto pensioen. U kunt daarvan afwijken en een andere afspraak maken met uw ex-partner. Dit legt u vast in een schriftelijke overeenkomst.

6 Verhuizen naar het buitenland Als u naar het buitenland verhuist, geeft u uw nieuwe adres door aan ABN AMRO Pensioenfonds. Er kunnen gevolgen zijn voor uw pensioen. Neem daarom contact met ons op om de gevolgen te bespreken. Naar het buitenland verhuizen heeft ook gevolgen voor uw AOW. Let op: Ook als u in het buitenland verhuist, moet u ABN AMRO Pensioenfonds daarover informeren. Wij krijgen uw adreswijziging namelijk niet automatisch door. Als u gebruik wilt maken van een keuzemogelijkheid Gebruik Mijn Pensioen en geef uw keuze op tijd aan ons door. Als u vragen heeft over uw pensioenregeling Op Mijn Pensioen vindt u meer informatie. Neem contact met ons op als u vragen heeft of gebruikmaakt van de actie- en/of keuzemomenten Stuur een naar pensioendesk@abnamropensioenfonds.nl. Of bel naar Dat kan van maandag tot en met vrijdag van 8.30 tot uur. WERKLOOS Als u werkloos wordt Wordt u werkloos? Dan bouwt u geen netto pensioen meer op. Wel blijft u verzekerd voor netto partnerpensioen en netto wezenpensioen zolang u een WW-uitkering van de overheid krijgt. U hoeft ons niet zelf te informeren over uw werkloosheid. Dat gebeurt automatisch door het UWV. Mijnpensioenoverzicht.nl Bekijk één keer per jaar hoeveel pensioen u in totaal hebt opgebouwd op Daar vindt u een totaaloverzicht van uw AOW en de pensioenen die u heeft opgebouwd, ook bij eventueel andere werkgevers. Het netto pensioenreglement Het netto pensioenreglement geeft precies aan hoe uw netto pensioenregeling in elkaar zit. U kunt daarin nalezen wat er wel en niet is geregeld in de netto pensioenregeling van ABN AMRO Pensioenfonds. Bekijk het netto pensioenreglement. Meer weten over uw pensioen? Kijk dan op