Allianz Pensioen Beleggen

Transcriptie

1 Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Allianz Pensioen Beleggen Een goede balans tussen rendement en risico

2 Allianz Pensioen Beleggen Uw beleggingsmogelijkheden via Lifecycles. Bouwen aan een goed pensioen betekent voor u een afweging maken tussen rendement en risico. Enerzijds moet u beleggingsrendement maken voor de groei van uw pensioenkapitaal, anderzijds mag het pensioenkapitaal niet te veel risico lopen. Zeker als de pensioendatum in zicht komt, is het verstandig het beleggingsrisico af te bouwen. Allianz Nederland Levensverzekering N.V. is een onderdeel van Allianz SE. Allianz is een wereldwijd actieve verzekeraar met een uitgebreide range aan producten en diensten voor verzekeringen en vermogensvorming, een uitstekende solvabiliteit en een AA rating (Standard & Poor s). Onze diensten bieden wij aan ruim 85 miljoen klanten in meer dan 70 landen. In Nederland is Allianz een belangrijke speler op het gebied van levensverzekeringen, schadeverzekeringen en vermogensbeheer. Allianz in Nederland bedient met ruim 1000 werknemers en haar distributiepartners meer dan 1,3 miljoen klanten. De solvabiliteit van Allianz SE bedraagt 195% per Die van Allianz Nederland Levensverzekering bedraagt 223% op Doordat Allianz een grote wereldwijde speler is met een hoge rating (AA), geeft dat voor u als klant extra zekerheden. U kunt vertrouwen op een solide en betrouwbare partner en een wereldwijde expertise op verzekerings, pensioen- en beleggingsgebied. Door deze internationale expertise zijn wij in staat op nationaal niveau vooruitstrevende en solide (pensioen) oplossingen voor onze klanten aan te bieden, waaronder Allianz Pensioen beleggen. Allianz Pensioen Beleggen De opbouw van uw pensioenkapitaal in het Allianz Pensioen gebeurt via beleggen. Maar wat is verstandig beleggen? Een belegging met een gegarandeerd eindkapitaal levert te weinig op voor een goed pensioen. Beleggen in aandelen biedt meer kans op een hoger rendement, maar heeft ook een verhoogd risico dat het kapitaal in waarde daalt. Het principe van Allianz Pensioen Beleggen is ontwikkeld door Risklab, de beleggers- en risicomanagementexperts van Allianz Global Investors. Door scenario s door te rekenen heeft Allianz de juiste mix tussen rendement en risico gevonden. Wat is Allianz Pensioen Beleggen? Beleggen voor pensioen betekent beleggen op de lange termijn. Bent u nog jong, dan beleggen we de inleg met meer risico om het startkapitaal flinke groeikansen te geven. Met het naderen van uw pensioendatum worden de beleggingen minder risicovol. We noemen dit beleggen via Lifecycles. Elk kwartaal toetsen de vermogensbeheerders van Allianz of de werkelijke beleggingsmix nog overeenkomt met het gekozen schema van Allianz Pensioen Beleggen. Als het nodig is, passen we de beleggingen automatisch aan.

3 De Lifecycles van Allianz Pensioen Beleggen In het Allianz Pensioen worden de premie en poliswaarde belegd door de beleggingsdeskundigen van Allianz. U als deelnemer heeft er geen omkijken naar. Wel blijft het beleggingsrisico voor rekening van u. Hiervoor zijn een aantal verschillende lifecycles ontwikkeld: 1. Allianz Pensioen Beleggen Neutraal (Neutrale Lifecycle) 2. Allianz Pensioen Beleggen Defensief (Defensieve Lifecycle) 3. Allianz Pensioen Beleggen Offensief (Offensieve Lifecycle) 4. Beleggen met Garantie (Zeer Defensief) De Standaard lifecycle Allianz Pensioen Beleggen Neutraal Bij aanvang van uw deelname aan uw pensioenregeling beleggen we de beschikbare premies standaard in Allianz Pensioen Beleggen Neutraal. In onderstaande grafiek kunt u zien dat naarmate de pensioendatum nadert, er minder in aandelen en meer in obligaties wordt belegd. De aandelen zorgen in het begin van de lifecycle voor het rendement. Beleggen in aandelen is risicovoller, maar zal in het algemeen meer rendement opleveren dan obligaties. Naarmate de pensioenleeftijd nadert, verkopen we aandelen en kopen we obligaties aan. Hierdoor neemt het koersrisico af. Ook stemmen wij het pensioenkapitaal af op de renteontwikkeling (duration). Wij doen dit omdat de inkoop van uw pensioenuitkering afhankelijk is van de rentestand op uw pensioendatum. Mogelijke renteschommelingen in de jaren voorafgaand aan de pensioendatum kunnen hierdoor worden opgevangen. De inkoop van uw pensioen wordt minder afhankelijk van renteschommelingen voor de pensioendatum. Het afstemmen van het pensioenkapitaal op de renteontwikkelingen passen wij ook toe op de offensieve en defensieve lifecycle. Afwijken van de standaard In de pensioenregeling kan een bepaling staan dat u van de standaard (Neutrale Lifecycle) kunt afwijken. In dat geval heeft u de mogelijkheid om zelf te kiezen voor een beleggingsprofiel (zeer defensief, defensief, neutraal of offensief). Als u wilt afwijken van de Neutrale Lifecycle, dan dient u vooraf een profieltest in te vullen. De uitkomst van de profieltest bepaalt vervolgens hoe Allianz voor u belegt. Veranderingen in de privé-situatie of in het inkomen kunnen gevolgen hebben voor het profiel. Er moet dan altijd een nieuwe profieltest worden gemaakt. Ook bij het kiezen voor een andere lifecycle blijft het beleggingsrisico voor rekening van u. Allianz zorgt ervoor dat het risico beperkt blijft. De profieltest Uit de profieltest blijkt welk beleggingsprofiel en beleggingsschema het beste bij uw persoonlijke situatie past. Wanneer het profiel wijzigt, passen wij het beleggingsschema (en de beleggingsmix) aan. Allianz biedt naast de standaard lifecycle de volgende mogelijkheden: Profiel Defensief Offensief Zeer defensief Beleggingsschema volgens: Allianz Pensioen Beleggen Defensief (Defensieve Lifecycle) Allianz Pensioen Beleggen Offensief (Offensieve Lifecycle) Beleggen met Garantie 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Allianz Langlopend Obligatie Fonds Allianz Europa Obligatie Fonds Allianz Pacific Aandelen Fonds Allianz Amerika Aandelen Fonds Allianz Europa Aandelen Fonds Gewogen Duration

4

5 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Defensief Profiel Allianz Pensioen Beleggen Defensief Wanneer het langer dan 30 jaar duurt voordat u met pensioen gaat, beleggen we 48% van het pensioenkapitaal in aandelen en 52% in obligaties. Deze verhouding verschuift vanaf 30 jaar voor de pensioendatum naar een steeds hoger percentage obligaties. Een jaar voor de pensioendatum beleggen we nog 10% in aandelen. Door meer in obligaties te beleggen beperken we de kans op waardeverlies. Dit kunt u zien in onderstaand schema Allianz Langlopend Obligatie Fonds Allianz Europa Obligatie Fonds Allianz Pacific Aandelen Fonds Offensief Profiel Allianz Amerika Aandelen Fonds Allianz Europa Aandelen Fonds Gewogen Duration Allianz Pensioen Beleggen Offensief Wanneer het meer dan 20 jaar duurt voordat u met pensioen gaat, beleggen we 95% van het pensioenkapitaal in aandelen en 5% in obligaties. Deze verhouding verschuift vanaf 20 jaar voor de pensioendatum naar een steeds lager percentage voor aandelen en een hoger percentage obligaties. Een jaar voor de pensioendatum beleggen we nog voor 33% in aandelen en 67% in obligaties. Bij dit profiel is het risico hoger dan bij het defensieve en neutrale profiel, maar is er ook kans op een hoger rendement. De afbouw van de aandelenfondsen kunt u zien in onderstaande tabel Zeer defensief Profiel Beleggen met 1% garantie Beleggen met garantie is een zeer defensieve beleggingsvariant. De premies en de beleggingswaarde beleggen we in het Allianz Europa Obligatie Fonds waarbij u gedurende een bepaalde periode een gegarandeerd rendement krijgt. Na deze periode wordt een nieuw garantierendement vastgesteld. Dit nieuwe garantierendement geldt dan vanaf dat moment voor de komende premies en de daarmee opgebouwde beleggingswaarde. Op dit moment bedraagt het minimale garantierendement netto 1% op pensioendatum. Maakt het fonds een hoger rendement, dan ontvangt u het hogere rendement. Vergelijking beleggingsmogelijkheden In dit overzicht ziet u hoe de beleggingsmogelijkheden zich tot elkaar verhouden als het gaat om rendement en risico. Het zeer defensieve profiel: het beleggingsrisico is klein en het verwachte rendement is relatief laag. Het defensieve profiel: het risico is hoger dan bij het zeer defensieve profiel; er is kans op meer rendement. Het neutrale profiel: er is meer risico dan bij het zeer defensieve en defensieve profiel; er is ook meer kans op rendement. Het offensieve profiel: er is meer risico dan bij het zeer defensieve en defensieve, neutrale profiel; er is een hogere kans op meer rendement. Rendement Defensief Neutraal Offensief 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% Zeer defensief Risico 0% Allianz Langlopend Obligatie Fonds Allianz Europa Obligatie Fonds Allianz Pacific Aandelen Fonds Allianz Amerika Aandelen Fonds Allianz Europa Aandelen Fonds Gewogen Duration

6 De beleggingsfondsen binnen Allianz Pensioen Beleggen Allianz Europa Aandelen Fonds Oprichtingsdatum: mei Dit fonds belegt in aandelen van aan Europese beurzen genoteerde bedrijven. Sinds de introductie van de euro is het valutarisico beperkt tot de beleggingen in het Verenigd Koninkrijk, Zweden, Noorwegen en Zwitserland. Bovendien biedt de Europese integratie goede kansen voor het bedrijfsleven en voor beleggers. Doelstelling is het behalen van vermogenswinsten op de lange termijn. Allianz Pacific Aandelen Fonds Oprichtingsdatum: maart Dit fonds belegt in aandelen genoteerd aan de beurzen in Japan en de Pacific Rim. Azië wordt steeds aantrekkelijker als regio doordat het zwaartepunt van de wereldeconomie zich hiernaartoe verplaatst. Hierdoor zullen markten in het Verre Oosten op termijn sneller kunnen groeien dan de markten in het Westen. De portefeuille is verspreid over verschillende sectoren en geografische gebieden om de kans op koersschommelingen te beperken. Doelstelling is het behalen van vermogensgroei op langere termijn. Allianz Amerika Aandelen Fonds Oprichtingsdatum: maart Het beleggingsbeleid van dit fonds is veranderd op 16 november Voorheen belegde het Allianz Amerika Aandelen Fonds rechtstreeks in het Allianz US Equity Fund. Wij houden de markt nauwlettend in de gaten. Dat doen wij om een zo goed mogelijk rendement te behalen. Soms betekent dit in dat wij kiezen voor een alternatief fonds. Daarom wordt vanaf 16 november 2015 belegd in Allianz US Best Styles Equity. De reden hiervoor is de stabiele performance van dit fonds in de afgelopen jaren. Allianz US Best Styles Equity belegt net als het Allianz US Equity Fund in Amerikaanse large-cap-aandelen en heeft hetzelfde risicoprofiel. Door deze wijziging verwachten we met het Allianz Amerika Aandelen Fonds een beter rendement te realiseren met hetzelfde risico.

7 Allianz Europa Obligatie Fonds Oprichtingsdatum: april 1972 Dit fonds investeert hoofdzakelijk in middellange en langlopende staatsleningen en staatsgegarandeerde leningen, in landen die deel uitmaken van de Europese Monetaire Unie. Het resultaat op deze beleggingen bestaat uit twee componenten: rente-inkomsten en koersresultaten als gevolg van rentewijzigingen. Als de rente daalt, stijgen daardoor de koersen van bestaande obligaties. Met dit fonds is de kans op koersschommelingen gering en is er een grote kans op een stabiele rendementsontwikkeling. Allianz Langlopend Obligatie Fonds Oprichtingsdatum: september 2015 Het Allianz Langlopend Obligatie Fonds belegt zijn vermogen hoofdzakelijk, direct of indirect, in obligaties, rentederivaten en andere kapitaalmarktinstrumenten. Ten aanzien van obligaties wordt met name belegd in staatsobligaties die zijn uitgegeven door EU lidstaten dan wel OECD-leden. Het accent ligt op het beleggen in langlopende obligaties, zodat mogelijke renteschommelingen in de jaren voorafgaand aan een pensioendatum kunnen worden opgevangen. Hierdoor wordt de inkoop van het pensioen minder afhankelijk van renteschommelingen voor de pensioendatum. Kosten Aankoopkosten 0,25% Aankoopkosten bij waardeoverdracht 0,00% Verkoopkosten 0,25% Lopende kosten 0,55% Aanvullende kosten voor garantie geen Switchkosten geen Rebalancekosten geen Op- en afslagen (bied-laat verschil) geen Automatische aanpassing van uw beleggingsportefeuille Door ontwikkelingen op de wereldmarkt en fluctuaties in aandelenkoersen moeten de vermogensbeheerders van Allianz de samenstelling van de portefeuille regelmatig aanpassen. Onze vermogensbeheerders controleren elk kwartaal of de werkelijke beleggingsmix nog overeenkomt met het beleggingsschema dat van toepassing is. Als het nodig is, passen we de beleggingen automatisch aan. Voor deze aanpassingen worden geen kosten berekend. Switchen is kosteloos. Van switchen is sprake als u opdracht geeft tot wisselen tussen verschillende Lifecycle varianten.

8 Let op! Wie geld belegt neemt een financieel risico. Ook bij een levensverzekering bij Allianz bestaat een beleggingsrisico. Het bedrag dat wordt betaald, wordt niet volledig belegd. Een deel wordt besteed aan aankoopkosten. Rendementen kunnen hoger, maar ook lager uitvallen en zullen meer schommelen naarmate de belegging risicovoller is. In het verleden behaalde rendementen bieden geen garantie voor de toekomst. Allianz Klachtenregeling Klachten over onze producten en diensten kunt u aan uw verzekeringsadviseur voorleggen. Mocht u er niet uitkomen, richt uw klacht dan schriftelijk aan de directie van Allianz Nederland Groep N.V., Postbus 64, 3000 AB Rotterdam. Stuur deze voorzien van uw naam, adres en polisnummer of dien uw klacht in via nl. Als uw klacht dan niet naar tevredenheid is opgelost, kunt u deze sturen aan Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), Postbus 93257, 2509 AG Den Haag. Kijk voor meer informatie op Allianz biedt flexibele oplossingen voor pensioen en andere inkomensrisico s. Door het brede assortiment en de ruime keuze in dekkingen kunt u uw pensioen altijd volledig naar eigen wens samenstellen. Uw verzekeringsadviseur is u daarbij graag van dienst. Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Coolsingel 139 Postbus AT Rotterdam Tel Fax AFM nummer Inschrijfnummer KvK