Vroegpensioenregeling - Smart Pension. Robeco PPI

Transcriptie

1 Vroegpensioenregeling - Smart Pension Robeco PPI Bert Eijkelenboom en Ed Vermeulen, 12 november 2014

2 Agenda > Inleiding > Pensioen algemeen > Vroegpensioen in perspectief > Regeling in vogelvlucht > Pensioenuitvoerder Robeco PPI > Beschikbare premie regeling > Lifecycle beleggen of zelf beleggen > Aankoop pensioen > Flexibiliseringsmogelijkheden > Wat gebeurt er bij overlijden? > Communicatie en online portal > Wat moet u zelf doen? > Vragen 12 november 2014 Robeco PPI 2

3 Inleiding > Door het opheffen van Productschappen en de liquidatie van het pensioenfonds wordt het Vroegpensioen bij Robeco PPI ondergebracht > Vroegpensioenkapitaal wordt overgeheveld van het pensioenfonds naar Robeco PPI 12 november 2014 Robeco PPI 3

4 Pensioensysteem Nederland Privé- Voorzieningen PENSIOEN WERKGEVER Vroegpensioenregeling AOW ouderdom WIA (WAO) arbeidsongeschiktheid ANW overlijden 12 november 2014 Robeco PPI 4

5 Vroegpensioen in perspectief 100%??? Salaris Vroegpensioen (Robeco PPI) Pensioen ABP (en andere werkgevers) AOW november 2014 Robeco PPI 5

6 Vroegpensioenregeling in vogelvlucht > Regeling ondergebracht Robeco PPI > Voortzetting van de beschikbare premie regeling > Opbouw tot leeftijd 62 > Lifecycle beleggen of zelf beleggen > Uitkering tussen 62 en 65 > Aankoop vroegpensioen flexibiliseringsmogelijkheden > Uitkering door Centraal Beheer Achmea > Zelf pensioeninkopen bij verzekeraar, shoprecht > Wat gebeurt er bij overlijden? partnerpensioen wezenpensioen 12 november 2014 Robeco PPI 6

7 PPI een nieuwe Nederlandse pensioenuitvoerder Werkgever onderbrengingsplicht Een nieuw, derde alternatief! Pensioenfonds Verzekeraar PPI PPI Premie Pensioen Instelling is geen nieuw pensioenproduct, maar een nieuwe pensioeninstelling 12 november 2014 Robeco PPI 7

8 Stichting Robeco PPI (Premie Pensioen Instelling) Feiten en cijfers > 40 opdrachtgevers waaronder regelingen van o.a. Nutreco, Stork en Jumbo > Opgericht in 2011 en ruim tienduizend deelnemers en belegd vermogen 160 miljoen anno 2014 > Stichting handelt in belang van deelnemers en transparante verantwoording in jaarverslag, via intern toezichtsorgaan en klantenraad 12 november 2014 Robeco PPI 8

9 Vroegpensioen obv beschikbare premie Investering: premie minus kosten XXX,XX Robeco PPI belegt of zelf beleggen Pensioen is afhankelijk van hoogte kapitaal en de prijs van pensioen op pensioendatum Leeftijdsafhankelijke premie 62 jaar? per jaar 65 jaar 12 november 2014 Robeco PPI 9

10 Lifecycle beleggen of zelf beleggen Volledig beheer (hierin komt u standaard) optimaal gemak en verantwoorde pensioenopbouw > Robeco belegt volgens lifecycle principe > Automatische afbouw van risico naar pensioendatum Eigen Beheer (moet u voor kiezen) zelf beleggen en risico afbouwen > Online invullen beleggingsprofiel > Keuze uit: Robeco beleggingsfondsen Vanguard fondsen (trackers) Rabobank spaarrekening > Jaarlijkse Monitoring en Advisering (Zorgplicht) 12 november 2014 Robeco PPI 10

11 Lifecycle beleggen Rendementsportefeuille > Aandelen en andere categorieën voor optimale spreiding > Momenteel 1/3 Robeco producten 2/3 andere vermogensbeheerders DOEL: behalen rendement voor een adequaat pensioen Mix 1 Mix 2 Mix 3 Mix 4 Mix 5 Mix 6 Mix 7 Mix 8 Mix 9 Mix 10 Beleggingshorizon > <1 Beleggingsfondsen Leeftijd < Return Robeco Pension Return Portfolio 100% 90% 75% 61% 50% 41% 32% 25% 18% 10% Matching Robeco All Strategy Euro Bonds IHHI 0% 3% 8% 13% 17% 20% 23% 25% 27% 30% Robeco All Strategy Euro Bonds IH 0% 3% 8% 13% 17% 20% 23% 25% 27% 30% Rabo Spaarrekening 0% 4% 9% 13% 16% 19% 22% 25% 28% 30% Totaal matching 0% 10% 25% 39% 50% 59% 68% 75% 82% 90% Totaal 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% Gemiddelde beleggingskosten 0,73% 0,68% 0,62% 0,56% 0,52% 0,48% 0,45% 0,41% 0,38% 0,35% Beschermingsportefeuille > Staatsobligaties > (Hoogwaardige) bedrijfsobligaties > Inflatie gerelateerde obligaties en derivaten DOEL: Veilig stellen vermogen, bescherming tegen rente- en inflatierisico en het inkooprisico minimaliseren 12 november 2014 Robeco PPI 11

12 Zelf beleggen Keuze uit de volgende producten Nr Beleggingsfonds Categorie Totale beleggingskosten* Aandelen 1 Robeco Aandelen wereldwijd 0,50% 2 Robeco Active Quant Emerging Markets Equities I EUR Aandelen opkomende markten 0,74% 3 Robeco European Conservative Equities I EUR Aandelen Europa 0,74% 4 Robeco Property Equities I EUR Aandelen vastgoed 0,95% 5 Sarasin Commodity Fund Grondstoffen 0,85% 6 Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Aandelen opkomende markten 0,55% 7 Vanguard Global Stock Index Fund Aandelen wereldwijd 0,40% Obligaties 8 Robeco All Strategy Euro Bonds 40IH EUR Obligaties Europa hoge rentegevoeligheid 0,39% 9 Robeco All Strategy Euro Bonds IHHI EUR Obligaties Europa inflatiebescherming 0,35% 10 Robeco All Strategy Euro Bonds IH EUR Obligaties Europa 0,57% 11 Robeco High Yield Bonds IH EUR Obligaties hoogrenderend 0,67% 12 Rorento DH EUR Obligaties wereldwijd 0,57% 13 Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Obligaties Europa hoge rentegevoeligheid 0,35% 14 Vanguard Euro Government Bonds Index Fund Staatsobligaties Europa 0,35% 15 Vanguard Euro Investment Grade Index Fund Bedrijfsobligaties Europa Kredietwaardig 0,35% 16 Vanguard Eurozone Inflation Linked Bond Index Fund Obligaties Europa inflatiebescherming 0,35% Sparen 17 Rabobank Spaarrekening Spaarrekening - Overig 18 Robeco Pension Matching Portfolio IH EUR Obligaties gericht op pensioeninkoop 0,36% 19 Robeco Pension Return Portfolio I EUR Rendementsportefeuille 0,73% Exclusief overige kosten, deze kosten worden jaarlijks achteraf bepaald. De overige kosten over voorgaande jaren zijn te vinden op 12 november 2014 Robeco PPI 12

13 Aankoop vroegpensioen (1) > Vroegpensioenleeftijd 62 jaar > Maandelijkse uitkering van 62 tot 65 jaar > Aanbieding van Achmea op basis van aanwezige kapitaal > Standaard met 70% tijdelijk partnerpensioen > Hoogte van het pensioen afhankelijk van: ingelegde premies behaalde rendement aankooptarieven op pensioendatum > Flexibiliseringsmogelijkheden 12 november 2014 Robeco PPI 13

14 U gaat met pensioen 1.Storting kapitaal 2. Saldo beleggingen 3. Aankoop pensioen bij verzekeraar Op leeftijd tijdelijk pensioen per maand tot leeftijd november 2014 Robeco PPI 14

15 Aankoop vroegpensioen (2) Flexibiliseringsmogelijkheden > Vrij om te kiezen waar vroegpensioen in te kopen: Achmea of andere verzekeraar > Vervroegen of uitstellen vanaf leeftijd 60 uiterlijk tot 67 jaar binnen de fiscale kaders blijven let op pensioen wordt lager of hoger! > Uitruil ouderdomspensioen of partnerpensioen > Na 67 jaar wordt kapitaal omgezet in aanvullend ouderdomspensioen 12 november 2014 Robeco PPI 15

16 U overlijdt voor de pensioendatum Saldo beleggingen 2. Aankoop nabestaandenpensioen bij verzekeraar 3. Levenslang nabestaanden pensioen per maand (partnerpensioen en/of wezenpensioen) 12 november 2014 Robeco PPI 16

17 Pensioencommunicatie > Welkomstbrief nieuwe deelnemers > Online 24/7 pensioen webportal met individuele rekening en Online Dossier: > Startbrief > Pensioenreglement > UPO > Leaflet en brochures (events) > Aankondigingen per (UPO, monitoringsbrief, etc) > APP en pensioenplanner > Informatiebijeenkomst > Helpdesk voor pensioen- en beleggingsvragen 12 november 2014 Robeco PPI 17

18 Demo Robeco PPI online dienstverlening Link: 12 november 2014 Robeco PPI 18

19 12 november 2014 Robeco PPI 19

20 Wat te doen? > Bepalen wanneer u met vroegpensioen wilt: - Wanneer? Bijvoorbeeld bij ontvangst jaarlijkse pensioenoverzicht (UPO) - Indien u eerder of later dan 62 jaar met vroegpensioen wilt geef dit tijdig door - Raadpleeg zonodig onafhankelijk adviseur! > Doorgeven wijziging adres > Indien u zelf wilt beleggen/sparen doorgeven via online portal > Bij echtscheiding het vereveningsconvenant en formulier toezenden > Woonachting buitenland aan Robeco PPI doorgeven van adreswijzigingen (in dienst via werkgever), aangaan/ontbinding huwelijk, aangaan/einde geregistreerd partnerschap en kinderen 12 november 2014 Robeco PPI 20

21 Kosten > Eenmalige administratiekosten in rekening gebracht door pensioenfonds > Beleggingskosten Lifecycle beleggen: afhankelijk van leeftijd tussen 0,73% en 0,35% Zelf beleggen: afhankelijk van gekozen beleggingsmix cq spaarrekening, zie pagina 12 > Eenmalige kosten bij inkopen tijdelijke uitkering zijn afhankelijk van de door u gekozen verzekeraar 12 november 2014 Robeco PPI 21

22 Vragen en contactinformatie > Login code kwijt > Website > > Telefonische helpdesk > Correspondientieadres Robeco PPI Postbus AZ ROTTERDAM 12 november 2014 Robeco PPI 22

23 Belangrijke Informatie Deze informatie is met zorg opgesteld door Stichting Robeco Premiepensioeninstelling (Robeco PPI). Het is bedoeld om professionele partijen te voorzien van informatie over Robeco PPI s specifieke vaardigheden, maar is geen aanbeveling om financiële instrumenten te kopen of verkopen. De informatie in deze presentatie is uitsluitend bedoeld voor professionele partijen als bedoeld in de Wet op het Financieel Toezicht of personen die bevoegd zijn deze informatie te ontvangen op basis van andere van toepassing zijnde wetgeving. De informatie in deze publicatie is mede ontleend aan betrouwbaar geachte externe bronnen. Aan de informatie in deze publicatie kunnen geen rechten worden ontleend. Er wordt geen garantie of verklaring omtrent de juistheid of volledigheid gegeven, noch uitdrukkelijk, noch stilzwijgend. Dit document is niet bedoeld voor distributie aan of gebruik door enig persoon of entiteit in enige jurisdictie of land waar de plaatselijk geldende wet- of regelgeving een dergelijke distributie of een dergelijk gebruik niet toestaat. Historische rendementen worden alleen ter illustratie gegeven en zijn als zodanig geen weergave van de verwachtingen van Robeco PPI voor de toekomst. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Alle copyrights, octrooien en andere rechten op de informatie in dit document zijn het eigendom van Robeco PPI. Er worden geen rechten van welke aard dan ook in licentie gegeven of toegewezen of op andere wijze overgedragen aan personen die toegang hebben tot deze informatie. Stichting Robeco Premiepensioeninstelling te Rotterdam(Handelsregister no ) heeft een vergunning van De Nederlandsche Bank te Amsterdam 12 november 2014 Robeco PPI 23