GEBRUIKSAANWIJZING. U moet beschikken over het rekenprogramma Microsoft Excel versie 97 of hoger om dit rekenblad te kunnen gebruiken.

Transcriptie

1 I.Alvrens te beginnen GEBRUIKSAANWIJZING U met beschikken ver het rekenprgramma Micrsft Excel versie 97 f hger m dit rekenblad te kunnen gebruiken. Installatie Opdat het rekenblad zu functineren is er éénmalig een aanpassing ndig aan de instelling van Micrsft Excel : Open Micrsft Excel en ver vlgende aanpassing uit : - Als u ver de Engelstalige versie beschikt, de het vlgende: Menu Tls - Add-ins Analysis Tlpack en Analysis Tlpack VBA aanvinken OK -Als u ver de Nederlandstalige versie beschikt, de het vlgende : Menu Extra - Invegtepassingen Analysis Tlpak en Analysis Tlpack VBA aanvinken OK Algemene pmerkingen: In alle werkbladen heft u enkel de blauwe vakken in te vullen De rekenbladen zijn beschermd m manipulatiefuten te vermijden. U kunt alleen de blauwe vakken invullen. We raden aan m dit rekenbestand p de harde schijf te kpiëren (als sjabln) en telkens nder de referentie van het schulddssier p te slaan (hu rekening bij naamgeving dat er slechts 1 lening per bestand kan wrden beheerd). Het scheidingsteken vr de duizendtallen is een punt, vr de tienden en hnderdsten is het een kmma. Alle berekeningen zijn vrzien vr eur bedragen. U kunt het prgramma k gebruiken vr Belgische Franken maar dan zal de autmatische berekening van het strafbeding niet meer klppen. II. 1

2 III.Gebruiksaanwijzing Dit prgramma is gebaseerd p de wet van 7 januari 2001 tt wijziging van de wet van 12 juni 1991 p het cnsumentenkrediet. Dit betekent dat de berekeningen alleen geldig zijn vr leningen afgeslten f pgezegd vanaf 01/01/2002. Belangrijkste kenmerken: Maximale nalatigheidsintrestvet = vereengekmen JKP + 10% Nalatigheidsintresten wrden alleen p het verschuldigd blijvend kapitaal berekend Verschuldigd bedrag bij de pzegging: Verschuldigd blijvend sald (=niet terugbetaald kapitaal: vervallen f niet) Vervallen en niet-betaalde ttale ksten van het krediet Nalatigheidsintresten enkel berekend p het verschuldigd blijvend sald Strafbeding beperkt tt de bedragen die in de wet vrzien zijn Terekenen van de betalingen: Vóór de pzegging : vlgens het art 1254 van het BW: eerst p de intresten Ná de pzegging : afwijking p het art 1254 van het BW: eerst p het verschuldigd blijvend sald Het prgramma bestaat uit 6rekenbladen die chrnlgisch gerangschikt zijn vlgens het leven van een krediet: Infs: hier vinden we de algemene kenmerken van het krediet Aflstabel: berekent de aflssingstabel Vóór pzeg: Tabel met alle betalingen die vóór de pzegging werden gedaan Berekent k de nalatigheidsintresten vr die peride Sald pzeg: Berekening van alle bedragen die verschuldigd zijn p de pzeggingsdatum Na pzeg: Tabel met alle betalingen die gedaan wrden ná de pzegging. Berekent k de nalatigheidsintresten vr die peride. Simulatr: Simulatie naar de tekmst van een terugbetalingsplan 2

3 Tabblad infs : Op dit blad vinden we de algemene kenmerken van het krediet. De blauwe vakken met u invullen Vr de nalatigheidsintresten berekent het prgramma de maximale rentevet die de wet vrziet. In de cel nalatigheidsintrestvet (p jaarbasis) vul je de nalatgheidsintrest die van tepassing is. Om een datum in te vullen, tik je 12/04/03 in vr 12 april De ksten vr maanbrieven wrden hier enkel infrmatief ingeverd. Vr een crrecte berekening is het ndzakelijk dat u de ksten ingeeft in het tabblad vr pzeg. De wettelijke maxima zijn van 7,5 EUR per brief per maand + verzendingsksten. Datum van de laatste tijdig verrichte afbetaling: hier met u de datum ingeven van de laatste juist betaalde afbetaling (dus p tijd betaald en het juiste bedrag). Als geen enkele juiste afbetaling it betaald werd, kan je hier een datum vóór het begin van de aflssingstabel invullen. Het gebeurt vaak dat we niet precies weten p welke datum de afbetalingen vóór de pzegging gedaan werden. We weten bijvrbeeld alleen dat de kredietnemer 5 afbetalingen gedaan heeft. In dit geval raden wij u aan te beschuwen dat die betalingen p de vrziene datums gedaan werden aangezien dit gunstiger is vr de klant. Het kan gebeuren dat de nalatigheidsintrestvet p een gegeven mment na de pzeggingsdatum gewijzigd wrdt (bv. Na nderhandelingen met de schuldeiser). Het is mgelijk m dit aan te duiden p dit blad. Er wrdt autmatisch rekening mee gehuden in de berekeningen in het blad na pzeg Je kan deze wijziging inveren dr een nieuwe datum in te veren nder datum en de aangepaste intrestvet nder NI 3

4 Tabblad aflstabel : Dit blad berekent autmatisch de aflssingstabel. Hier met niets ingevuld wrden. De tabel wrdt autmatisch berekend als het blad infs ingevuld is en als u de ndige aanpassingen in Excel gedaan heeft zals aangeduid p pg 1 Indien u hier futmeldingen krijgt cntrleer dan even dat Analysis tlpack werd aangevinkt (zie hger). Tabblad vóór pzeg Dit blad neemt alle betalingen p die vóór de pzegging werden gedaan, berekent de nalatigheidsintresten vr die peride en gaat de betalingen p de juiste manier tekennen. Als niets ingevuld wrdt p dit blad, zal het prgramma er van uit gaan dat er niets betaald werd tussen het begin van de achterstand en de pzeggingsdatum. Hij zal gewn de nalatigheidsintresten berekenen vr die peride. Als er betalingen gedaan werden in deze peride, kunt u ze in de blauwe vakken invullen. Als de betalingen gedaan werden p de datum vrzien in de aflssingstabel, schrijf je gewn het betaalde bedrag naast de vereenstemmende datum. Als de betalingen p een andere datum gedaan werden (wat meestal het geval is), kunt u die datum wijzigen. U met telkens de datum vóór de werkelijke betalingsdatum wijzigen. vb : als het prgramma een betaling p 20 februari en 20 maart vrstelt en als de werkelijke betaling p 24 februari gedaan werd, met u de datum van 20 februari veranderen en niet die van 20 maart. Om crrecte berekening te maken is het ndzakelijk m de ksten vr maanbrieven in te vullen in de peride waarin ze aangerekend wrden. 4

5 Tabblad Sald pzeg Dit blad berekent alle bedragen die verschuldigd zijn p de pzeggingsdatum. In dit blad met niets ingevuld wrden. Het terug te betalen sald wrdt autmatisch ingevuld als het blad infs ged ingevuld is en als niets verkeerd werd ingevuld in het blad vóór pzeg. OPGELET: De berekening van het strafbeding wrdt in eur s gedaan. Als u bedragen in BEF ingevuld hebt zal de berekening niet crrect zijn. U zult het strafbeding dan zelf meten berekenen en vervangen. De berekeningsmethde in BEF is de vlgende: 10% van de schijf van het verschuldigd blijvend sald tt BEF 5% van de schijf van het verschuldigd blijvend sald bven BEF. Tabblad na pzeg Dit blad neemt alle betalingen p die ná de pzegging gedaan wrden, berekent de nalatigheidsintresten vr die peride en gaat de betalingen p de juiste manier tekennen. De betalingen na de pzegging meten p een chrnlgische wijze ingeverd wrden in de blauwe vakken. In de eerste klm schrijft men de betalingsdatum en in de tweede het betaalde bedrag. Als u het te betalen sald p een bepaalde datum wenst te kennen, zelfs als er geen betalingen gedaan werden p die datum, met je die datum p zijn chrnlgische plaats intikken en 0 als betaald bedrag inveren. Het prgramma zal dan het verschuldigde bedrag met de desbetreffende nalatigheidsintresten berekenen. Bvenaan kan je steeds het sald lezen p de laatst ingeverde datum. 5

6 Tabblad simulatr Om de duur van een betaalplan te kennen kan men in dit blad een simulatie maken. Daarvr met u het bedrag van de maandelijkse afbetaling invullen in het blauwe vak (D6). Het werkblad vult autmatisch het plan aan tt de vlledige afbetaling van alle verschuldigde bedragen. Tevens zal het rekening huden met de reële terugbetaling, vr zver dit afwijkt van dit plan. 6