Gedragscode inzake bankverhuisdienst

Transcriptie

1 Belgische Vereniging van Banken en Beursvenntschappen switching - selfregulatin- Nl (versie 2 van ).dcx versin 0.5 Patrick Wynant 20/10/2009 Gedragscde inzake bankverhuisdienst Het Eurpean Banking Industry Cmmittee (EBIC) heeft p vraag van de Eurpese Cmmissie gemeenschappelijke principes uitgewerkt vr het verstappen van bank. Deze tekst is de mzetting hiervan, inclusief extra diensten, dr Febelfin vr de Belgische banksectr. 1. Tepassingsgebied a. Deze gedragscde is van tepassing wanneer een particuliere cliënt wenst ver te stappen van de ene bank (de vrige bank) naar de andere (de nieuwe bank) binnen België vr zijn betalingspdrachten in eur 1 : recurrente dmiciliëringen, drlpende en mem verschrijvingspdrachten, recurrente inkmende verschrijvingen; b. Deze gedragscde is k van tepassing wanneer een cliënt zijn zichtrekening bij de vrige bank wenst af te sluiten samen met f na de verhuis van zijn betalingspdrachten, met annuleren f blkkeren van betaalkaarten en het batig sald ervan wenst ver te schrijven naar zijn zichtrekening bij de nieuwe bank. 2. Duidelijke infrmatie a. De banken en Febelfin geven duidelijke en vlledige infrmatie p een duurzame drager ver de verantwrdelijkheden (van de vrige en de nieuwe bank en van de cliënt), de termijnen tijdens de verstap en (eventuele) ksten. 1 Binnen België vr nn-sepa betalingen en binnen SEPA vr SEPA betalingen Aarlenstraat 82 B-1040 Brussel T F

2 2 3. Vltte verstap a. De nieuwe bank: geeft aan de cliënt een handleiding vr de verhuisdienst; pent vr de cliënt een nieuwe zichtrekening nverminderd haar verplichtingen vlgens enigerlei tepasselijke regels (bijv. anti-witwas wetgeving) f haar eigen beleidslijnen; geeft de cliënt de mgelijkheid m nieuwe betaalkaarten te bestellen; laat de cliënt de verhuisdienst pdracht frmulieren ndertekenen (D d) 2 helpt de cliënt m de gegevens betreffende de nieuwe rekening aan derden te bezrgen, vral met betrekking tt de tegenpartijen van recurrente inkmende verschrijvingen (bijvrbeeld werkgever f de sciale zekerheid)dr ntwerpbrieven en frmulieren ter beschikking te stellen. vraagt de vrige bank de hiernder vermelde acties (D+4 d+3). b. De vrige bank zal p verzek de nieuwe bank: de mem en drlpende verschrijvingspdrachten en de DOM 80 dmiciliëringsmandaten afsluiten (D+11 d+6); de beschikbare gegevens bezrgen aan de nieuwe bank inzake de mem en drlpende verschrijvingspdrachten en de dmiciliëringsmandaten 3 p de vrige rekening (D+11 d+6); indien rekeningafsluiting is gevraagd dan: blkkeert/schrapt de gekppelde betaalkaarten 4 (D+11 d+6); 2 D+x = maximum aantal bankwerkdagen vanaf dag D; d+x = maximum aantal bankwerkdagen vanaf dag d van tepassing vanaf 1/11/ Minstens de actieve (laatste invrderingsdatum minder dan 13 maand geleden) DOM 80 (en vanaf 1/11/2010 k Eurpese recurrente) dmiciliëring(smandat)en.

3 3 schrijft batig rekeningsald ver p de nieuwe rekening (D+11 d+6); sluit rekening af (D+11 d+6), tenzij dit niet mgelijk is mdat er ng cntractuele verplichtingen (kredieten, effectenrekeningen, kffers, penstaand debetsald, hangende kredietkaartbetalingen ) tussen de cliënt en zijn vrige bank lpen in verband met die rekening 5 ; in dat geval zal rechtstreeks met de cliënt cntact wrden genmen. stelt een afschrift ter beschikking van cliënt ver de afsluiting van de zichtrekening (D+12 d+7). c. De nieuwe bank: pent nieuwe drlpende en mem verschrijvingspdrachten en DOM 80 dmiciliëringsmandaten p de nieuwe rekening, met de instemming vanwege de cliënt. Dit p basis van de bestaande drlpende en mem verschrijvingspdrachten en DOM 80 dmiciliëringsmandaten (D+12 d+7). Indien ndig, zal de cliënt aanvullende infrmatie verstrekken. De cliënt zal infrmatie ntvangen van deze drlpende en mem verschrijvingspdrachten en DOM 80 dmiciliëringsmandaten. verstuurt aan de betrkken schuldeisers de DOM 80 en SEPA (indien cliënt ntbrekende infrmatie heeft bezrgd) dmiciliëringsmandaten aanpassingen (betreffende de nieuwe rekening (D+18 d+8). 4. Geen ksten nch vertraging a. De vrige bank rekent geen ksten aan vr het afsluiten van de vrige zichtrekening en vr het verschrijven van het psitieve sald met inbegrip van alle interesten p de nieuwe rekening 6 ; 4 Indien er ng een sald p vrige Prtnkaart staat, dan kan de cliënt dit pgebruiken vr betalingen f terugbetaald wrden dr de vrige bank vóór de afsluiting van de vrige zichtrekening. 5 In geval van aan de rekenng gekppelde kredietkaarten kan uitzndelijk de zichtrekening 3 maand later wrden afgeslten znder beheersksten vr die peride m eventuele vertraagde afrekening van betalingen te kunnen uitveren. 6 cnfrm de wet betreffende de betalingsdiensten van DD? Maand? 2009.

4 4 b. De cliënt heeft kstels tegang tt algemene infrmatie vr de verstap. De cliënt f de nieuwe bank krijgt vanwege de vrige bank de persnlijke infrmatie die ndig is vr de verstap znder ksten vr de cliënt; c. Eventuele vergedingen vr verstap van aanverwante diensten verstrekt dr banken meten passend zijn en naar verhuding zijn met de ksten. Die vergedingen wrden vermeld in de infrmatie die de cliënt krijgt met betrekking tt de rekening. Het bedrag van de vergedingen zal specifiek wrden bekeken tijdens het herzieningsprces; d. Wanneer de bank zelf vergissingen begaat tijdens de verstap, mag zij aan de cliënt geen ksten aanrekenen; e. De cliënt mag geen nverantwrde vertraging bij de verstap plpen dr teden van de banken; 5. Invering a. Het implementatie prces begint p het genblik dat de EBIC de Gemeenschappelijke Principes frmeel gedkeurt en de Eurpese Cmmissie ze erkent (1 december 2008). b. Febelfin cördineert de implementatie in België; c. De implementatie met zijn afgernd tegen 1 nvember 2009 met een tweede fase vanaf 1 nvember 2010 d. Febelfin rapprteert in het tweede trimester aan EBIC ver de vrtgang in de implementatie van deze gedragscde. De Eurpese Cmmissie en een aantal Eurpese cnsumentenverenigingen zullen in juli 2009 een glbaal verslag van EBIC krijgen ver de vrtgang in de implementatie p natinaal niveau en wrden uitgendigd m het te bespreken; e. Febelfin licht de Raad van Verbruik en de betrkken verheden mtrent de implementatie van deze gedragscde; f. Cliënten die klachten hebben ver de wijze waarp de banken die principes in acht nemen, kunnen zich richten tt de Bemiddelingsdienst Banken - Krediet - Beleggingen. 6. Tezicht a. EBIC zal tegen december 2010 een evaluatie maken;

5 5 b. Febelfin efent tezicht uit p de naleving van deze gedragscde. Er zal k een evaluatie wrden gemaakt dr de Raad van Verbruik 7 ; c. EBIC zal de Eurpese Cmmissie en de Eurpese cnsumentenverenigingen regelmatig inlichten mtrent de werking van de Gemeenschappelijke Principes. 7 Onder vrbehud van aanvaarding dr de Raad van Verbruik