DVV LIFE INVEST CONTROL

Transcriptie

1 DVV LIFE INVEST CONTROL Type levensverzekering Waarbrgen Delgrep Gedeelte Tak 21 Rendement: Gewaarbrgde intrestvet Winstdeelname Een cmbinatie van een levensverzekering met een gegarandeerd rendement (cntract tak 21 met gewaarbrgde rentevet) met een levensverzekering gekppeld aan een beleggingsfnds (cntract tak 23 geen garantie, nch kapitaal, nch rendement). De hfdwaarbrgen (bij leven en bij verlijden): de pliswaarde zals beschreven in de algemene vrwaarden (nder vrbehud van de ksten en eventuele vergedingen) De natuurlijke persnen van meer dan 18 jaar met hfdverblijfplaats in Belgïe p het genblik van nderschrijving die willen genieten van een hger pbrengstptentieel. DVV Life Invest Prtect Fix Dit prduct bevat bepaalde risic s die inherent zijn aan de prducten van tak 21, zals het kredietrisic (in geval van faillissement van Belins NV) en het liquiditeitsrisic. Elke referentie naar de veiligheid van dit prduct dient verstaan te wrden nder vrbehud van deze risic s. Dit prduct is gewaarbrgd dr het Bijznder beschermingsfnds vr depsit s en levensverzekeringen. Het Bijznder Beschermingfnds waarbrgt de afkpwaarde van het geheel van de individuele levensverzekeringscntracten van de tak 21 (prducten met gewaarbrgd kapitaal f rendement) geslten dr de verzekeringnemer bij de Maatschappij tt een ttaal bedrag van De gebruikte gewaarbrgde jaarlijkse interestvet: 0,75% (vanaf 01/05/2015) vr de eerste strting Op elke vlgende strting wrdt een intrestvet gehanteerd die p het mment van betaling van tepassing is. Op 01/05/2015 bedraagt deze jaarinterest 0,75%. De intrestvet van de eerste strting kan verschillen van de intrestvet van de vlgende strtingen. De interestveten zijn gewaarbrgd per gestrte nett strting tt 31/12 van het 8ste kalenderjaar na het jaar van de strting. Vervlgens, na aflp van elke waarbrgperide, wrden de gewaarbrgde interestvet en de nieuwe waarbrgperide bepaald, afhankelijk van de marktmstandigheden die p dat genblik gelden. De intrestvet is niet gewaarbrgd vr tekmstige strtingen Elke strting wrdt gekapitaliseerd vanaf de ntvangst ervan p de rekening van DVV Bven p de gewaarbrgde rentevet kan de Maatschappij elk jaar een winstdeelname tekennen in functie van haar resultaten. Deze winstdeelname wrdt tegevegd aan de pliswaarde. Ieder jaar, bij het afsluiten van het bekjaar, bepaalt in vrkmend geval de Maatschappij het percentage van de winstdeelname, vereenkmstig een technisch verdelingsplan dat aan de bevegde tezichthuder(s) meegedeeld wrdt. De winstdeelname wrdt in vrkmend geval tegekend aan de cntracten die in vege zijn p de 31ste december van het betrkken jaar en is verwrven p de 1ste januari daarpvlgend. De hgte van de winstdeelname p het cntract DVV Life Invest Prtect Fix kan afhankelijk gemaakt wrden van de verhuding van de pliswaarde tussen f de premies in de cntracten DVV Life Invest Prtect Fix en DVV Life Invest Dynamic Plus f van de hgte van de pliswaarde f de premies in beide cntracten. De Maatschappij behudt zich het recht vr deze vrwaarden en mdaliteiten te herzien in de jaarlijkse staat f geen winstdeelname te te kennen. Prjecties m.b.t. de winstdeelname zijn niet gewaarbrgd en vrmen geen betruwbare indicatr vr tekmstige resultaten.

2 Rendement uit verleden Dit prduct werd gelanceerd in juni Gedeelte Tak 23 Fndsen Histrisch rendement: 2014: 2,25% (basis), 2,75% (extra), 3% (bnus). De pbrengst uit het verleden vrmt geen garantie vr de tekmst. Kapitaliseringswijze: samengestelde interest De winstdeelname wrdt tegekend nder vrbehud van gedkeuring dr de Algemene Vergadering. DVV Life Invest Dynamic Plus De belegging in het intern verzekeringsfnds DVV LIFE INVEST DYNAMIC kan gespreid wrden ver de verschillende gekzen cmpartimenten vlgens de verdeelsleutel die de ndertekenaar heeft bepaald. De ndertekenaar kan deze verdeelsleutel achteraf wijzigen (znder ksten) indien hij dit wil. Risicprfiel van de belegger: beschermd. Alle cmpartimenten zijn uitgedrukt in EUR. Cmpartiment BI Carmignac Patrimine Beleggingsbeleid: Het cmpartiment belegt in Carmignac Patrimine A. De delstelling van dit fnds is m ver een aanbevlen minimale beleggingstermijn van 3 jaar betere prestaties neer te zetten dan zijn als vlgt samengestelde referentie-indicatr: 50% van de MSCI AC Wrld Index, de wereldwijde MSCI-index vr internatinale aandelen, en 50% van de Citigrup WGBI All Maturities Eur, een wereldwijde bligatie-index. Beheerder van het cmpartiment: Carmignac Gestin Beheersksten: 1,20% Risicklasse: 2 (schaal van 0 6) Cmpartiment BI Ethna Fund AKTIV E Beleggingsbeleid: Het cmpartiment belegt in Ethna Fund AKTIV T dat zich in de eerste plaats richt p de realisatie van een adequate waardegrei in eur, met waardestabiliteit, kapitaalbeveiliging en liquiditeit van het fndsvermgen als criteria. Dit fnds belegt zijn vermgen in effecten van alle aard,.a. in aandelen, bligaties, geldmarktinstrumenten, certificaten en termijndepsit's. De waarde van beleggingen in aandelen, aandelenfndsen en srtgelijke effecten mag in ttaal niet meer bedragen dan 49 % van het nettvermgen van dit cmpartiment. Beheerder van het cmpartiment: Ethenea Beheersksten: 1,20% Risicklasse: 1 (schaal van 0 6) Cmpartiment BI Rbec High Yield Bnds DH Beleggingsbeleid: Het cmpartiment belegt in Rbec High Yield Bnds DH. Dit fnds belegt wereldwijd in hgrenderende bedrijfsbligaties met een rating van maximaal BBB. High-yield bligaties bieden ver het algemeen een hger rendement dan traditinele bligaties, maar k een hger risic. De kracht van dit fnds is dat het dit risic actief verlaagt dr te beleggen in 100 verschillende bedrijven en de beleggingen te spreiden ver verschillende sectren en ratingcategrieën. De bedrijfsbligaties wrden bttm-up geselecteerd dr zrgvuldige analyse van de bedrijven. Het wisselkersrisic is ingedekt.. Beheerder van het cmpartiment: Rbec Luxemburg S.A. Beheersksten: 1,10% Risicklasse: 3 (schaal van 0 6) Cmpartiment BI BlackRck Glbal Funds Eurpean A2 Deze financiële infrmatiefiche beschrijft de mdaliteiten en de fiscaliteit van het prduct, van tepassing p 01/05/2015. Belins NV, verzekeringsnderneming, RPR Brussel , met zetel in de Galileelaan 5, B-1000 Brussel tegelaten dr de Natinale Bank van Belgïe met zetel Berlaimntlaan 14 te 1000 Brussel, nder cdenummer

3 Beleggingsbeleid: Het cmpartiment belegt in BlackRck Glbal Funds Eurpean A2. De delstelling van dit fnds is het maximaliseren van het ttaalrendement uitgedrukt in eur dr te beleggen in aandelen van ndernemingen die zijn gevestigd f vrnamelijk ecnmisch actief zijn in Eurpa. Beheerder van het cmpartiment: BlackRck Investment Mgt Beheersksten: 1,35% Risicklasse: 4 (schaal van 0 6) Rendement De verzekeringsmaatschappij staat niet brg vr het rendement van de vereenkmst DVV LIFE INVEST DYNAMIC PLUS. De pbrengst is gekppeld aan de prestaties van de cmpartimenten van het interne fnds die de ndertekenaar heeft gekzen. Het financiële risic wrdt vlledig gedragen dr de verzekeringnemer. De waarde van de investeringsfndsen waarin de verzekeringsmaatschappij belegt, kan schmmelen mdat het aandelen f bligaties zijn. Er is een bijkmend risic als deze investeringsfndsen in aandelen f bligaties in een andere munteenheid beleggen dan in eur. Rendementen uit het verleden De pbrengst uit het verleden vrmt geen garantie vr de tekmst. Histrische rendementen (geannualiseerd): BI Blackrck Glbal Funds Eurpean A2: 1,47% (2014) BI Carmignac Patrimine: 7,11% (2014) BI Ethna Fund Aktive E: 6,61% (2014) BI Rbec High Yield Bnds DH: 1,49% (2014) Tetreding/Inschrijving p elk genblik Inventariswaarde De inventariswaarde van elk cmpartiment wrdt elke bankwerkdag bepaald en Overdracht van cmpartiment kan in een DVV-agentschap pgevraagd wrden. Mgelijk via gedateerd en getekend aanvraagdcument. Bij een verdracht in bedrag gebeuren beide transacties p de eerstvlgende valrisatiedag f maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ntvangst dr de Maatschappij van de getekende aanvraagdcumenten.. Algemeenheden Ksten: Instapksten Maximum 2,5% p elke strting Eenmalige administratiekst van 5 EUR bij pmaak Uitstapksten Vr de plis DVV Life Invest Prtect Fix Tijdens de eerste 8 jaar van de plis: 5% van de pliswaarde tijdens het 1ste jaar, 4% tijdens het 2de jaar, 3% tijdens het 3de jaar, 2% vr het 4 de jaar en 1% vr alle vlgende jaren. Tijdens de eerste 8 jaar van de plis kan k een cnjuncturele uittredingsvergeding wrden afgehuden p de pliswaarde, cnfrm de reglementering van tepassing p het genblik van de afkp. Na de eerste 8 jaar van het cntract: de sm van de vlgende uitstapksten, beperkt tt het geldende wettelijke maximum p het genblik van de afkp 1 1% van de pliswaarde en Een financiële uitstapkst, berekend zals vermeld in artikel 1.18 van de Algemene Vrwaarden Er wrden geen uitstapksten en cnjuncturele uittredingsvergeding aangerekend in de vlgende gevallen: Bij verlijden Bij annulatie binnen de 30 dagen. Bij een gedeeltelijke afkp gedurende 1 maand na de invering van de nieuwe intrestvet p het einde van elke 1 Op 17/06/2013, vlgens het artikel 30 2 van het K.B. van 14 nvember 2003 bedraagt dit maximum 5 %. Deze financiële infrmatiefiche beschrijft de mdaliteiten en de fiscaliteit van het prduct, van tepassing p 01/05/2015. Belins NV, verzekeringsnderneming, RPR Brussel , met zetel in de Galileelaan 5, B-1000 Brussel tegelaten dr de Natinale Bank van Belgïe met zetel Berlaimntlaan 14 te 1000 Brussel, nder cdenummer

4 Beheersksten die rechtstreeks p het cntract wrden aangerekend Afkpvergeding/ pnamevergeding Ksten bij verdracht van fndsen binnen DVV Life Invest Dynamic Plus waarbrgperide, wrden geen uitstapksten aangerekend p het bedrag dat beperkt blijft tt het gedeelte van de pliswaarde dat een nieuwe intrestvet krijgt. Daarenbven bij een gedeeltelijke afkp 1 maal per 12 maanden, indien de gedeeltelijke afkp beperkt blijft tt 10% van de pliswaarde p dat mment, met een maximum van EUR. Bij een tweede f vlgende gedeeltelijke afkp binnen de 12 maanden wrden de uitstapksten aangerekend p de vlledige afkpwaarde. Vr de plis DVV Life Invest Dynamic Plus 5% van de pliswaarde tijdens het 1ste jaar, 4% tijdens het 2de jaar, 3% tijdens het 3de jaar, 2% vr het 4de jaar en 1% vr alle vlgende jaren. Er wrden geen afkpvergedingen aangerekend in de vlgende gevallen: Bij het verlijden van de verzekerde. Bij annulatie binnen de 30 dagen Bij gedeeltelijke afkpen vlgens de Frmule Active die per jaar beperkt is tt 20 % van het ttaalbedrag van de gestrte premies p het mment van nderschrijven van deze Frmule Active Daarenbven bij een gedeeltelijke afkp 1 maal per 12 maanden, indien de gedeeltelijke afkp beperkt blijft tt 10% van de pliswaarde p dat mment, met een maximum van EUR. Bij een tweede f vlgende gedeeltelijke afkp binnen de 12 maanden wrden de uitstapksten aangerekend p de vlledige afkpwaarde. Deze laatste gratis gedeeltelijke afkp is niet cumuleerbaar met de frmule Active Maandelijks afgehuden ten belpe van 0,01 % van de pliswaarde. (uitsluitend vr de plis DVV Life Invest Prtect Fix) De beheersksten zijn vastgesteld p maximum 1,35 % per jaar (zie rubriek fndsen ). Ze zijn begrepen in de inventariswaarde van de cmpartimenten en dekken de ksten vr het beheer van de cmpartimenten. (uitsluitend vr de plis DVV Life Invest Dynamic Plus) De verzekeraar kan, tijdens de eerste 8 jaar van de plis Life Invest Prtect Fix, een cnjuncturele uittredingsvergeding afhuden p de pliswaarde, cnfrm de reglementering van tepassing p het genblik van de afkp. Per kalenderjaar is er één gratis verdracht tussen cmpartimenten. De administratieksten bij elke daarpvlgende verdracht binnen hetzelfde kalenderjaar bedragen 1% p deze verdracht met een minimum van 25 EUR. Lptijd Onbeperkte duurtijd De plis eindigt bij het verlijden van de verzekerde, bij vlledige afkp van de plis, bij ntereikendheid van de pliswaarde, bij annulatie binnen de 30 dagen Aanbevlen minimum lptijd 8 jaar en 1 dag vr de plis DVV Life Invest Prtect Fix en 8 jaar vr de plis DVV Life Invest Dynamic Plus. Premie Datum, bedrag en aantal strtingen zijn vrij en facultatief met een minimum van EUR vr de eerste strting f 25 EUR (telkens per cntract Life Invest Prtect Fix (T21) & Life Invest Dynamic Plus (T23)) per maand vr premies die betaald wrden dr middel van een drlpende pdracht. Mgelijkheid vr bijkmende strtingen Fiscaliteit Fiscaliteit vr plis DVV Life Invest Prtect Fix Deze financiële infrmatiefiche beschrijft de mdaliteiten en de fiscaliteit van het prduct, van tepassing p 01/05/2015. Belins NV, verzekeringsnderneming, RPR Brussel , met zetel in de Galileelaan 5, B-1000 Brussel tegelaten dr de Natinale Bank van Belgïe met zetel Berlaimntlaan 14 te 1000 Brussel, nder cdenummer

5 Afkp/pname: Gedeeltelijke afkp/pname Geen belastingvrdeel p de gestrte premies. Belasting van 2 % p de gestrte brut premies (natuurlijke persnen). De rerende vrheffing (vanaf 2013 bedraagt deze 25%) is verschuldigd in geval van betaling f tekenning bij leven gedurende de eerste 8 jaar (waarbij het belastbare minimum niet lager mag zijn dan de intrestkapitalisering aan een jaarpercentage van 4,75 %, berekend p het ttaalbedrag van de gestrte premies). Behalve indien de garantie in geval van verlijden rsprnkelijk hger is dan f gelijk aan 130 % van de gestrte premies en de verzekeringnemer/ nderschrijver aangeduid is als verzekerde en begunstigde in geval van leven. Elke bestaande f tekmstige belasting f taks die van tepassing is p de plis f verschuldigd dr de uitvering ervan is ten laste van de nderschrijver f de begunstigde(n). Wat de successierechten betreft zijn de Belgische fiscale bepalingen, wettelijk en reglementair, van tepassing. De fiscale behandeling hangt af van de individuele mstandigheden van de verzekeringnemer en kan in de tekmst aan wijzigingen nderhevig zijn. De bvenvermelde infrmatie wrdt dus luter ter infrmatie verstrekt en nder vrbehud van eventuele wijzigingen en/f interpretatie van de bestaande fiscale wet- en regelgeving. Vr alle bijkmende infrmatie raden wij u aan m uw cnsulent te raadplegen. Fiscaliteit vr plis DVV Life Invest Dynamic Plus Geen belastingvrdeel vr de gestrte premies. Belasting van 2 % taks p de gestrte brut premies (natuurlijke persnen). Op deze verzekeringsplis is geen rerende vrheffing verschuldigd. Elke huidige f tekmstige belasting f taks p de plis f verschuldigd dr de uitvering ervan is ten laste van de ndertekenaar f van de begunstigde(n). Wat de successierechten betreft zijn de Belgische fiscale bepalingen, wettelijk en reglementair, van tepassing. De fiscale behandeling hangt af van de individuele mstandigheden van de ndertekenaar en kan in de tekmst aan wijzigingen nderhevig zijn. De bvenstaande infrmatie wrdt uitsluitend vergemaakt ter indicatieve titel en nder vrbehud van eventuele wijzigingen en/f interpretatie van de fiscale wet/regelgeving. Vr alle bijkmende infrmatie raden wij u uw cnsulent te raadplegen. Op elk mment mgelijk mits aanvraag in het agentschap dr middel van een gedateerd en ndertekend aanvraagdcument Het minimumbedrag vr elke afkp/pname bedraagt nett 250 EUR (vr de plis DVV Life Invest Prtect Fix) De gedeeltelijke afkp wrdt verricht tegen de waarde van de eerstvlgende valrisatiedag verminderd met de eventuele uitstapksten, in vrkmend geval met tepassing van een cnjuncturele vergeding zals beschreven in de algemene vrwaarden (vr de plis DVV Life Invest Prtect Fix) en verminderd met de geldende taksen en belastingen. De waarde van de eenheden wrdt bepaald p de eerstvlgende valrisatiedag na de ntvangst van de getekende aanvraagdcumenten dr de maatschappij f maximum drie bankwerkdagen na deze datum. Vr de plis DVV Life Invest Dynamic Plus: het bedrag van iedere gedeeltelijke afkp stemt vereen met de vermenigvuldiging van een aantal verwrven eenheden met hun waarde, tt belp van de gevraagde gedeeltelijke afkp vlgens de Frmule Active en in Deze financiële infrmatiefiche beschrijft de mdaliteiten en de fiscaliteit van het prduct, van tepassing p 01/05/2015. Belins NV, verzekeringsnderneming, RPR Brussel , met zetel in de Galileelaan 5, B-1000 Brussel tegelaten dr de Natinale Bank van Belgïe met zetel Berlaimntlaan 14 te 1000 Brussel, nder cdenummer

6 Vlledige afkp/pname Transfer van tak 21 naar tak 23 f mgekeerd Infrmatie verhuding met de verdeling van de prtefeuille De afkpwaarde wrdt uitbetaald p een bankrekening. De vlledige afkp is de peratie via dewelke de nderschrijver zijn vereenkmsten pzegt met betaling dr de maatschappij van het ttaalbedrag van het spaarteged in het kader van de plis DVV Life Invest Prtect Fix (verminderd met de eventuele cnjuncturele uittredingsvergeding en uitstapvergeding) en van de waarde die vereenstemt met het prduct van het ttale aantal verwrven eenheden per cmpartiment met de waarde van elke eenheid in de plis DVV Life Invest Dynamic Plus (verminderd met de eventuele uitstapvergeding). Op elk mment mgelijk mits aanvraag in het agentschap dr middel van een gedateerd en ndertekend aanvraagdcument De vlledige afkp gebeurt vereenkmstig dit aanvraagdcument van de ndertekenaar p de eerstvlgende valrisatiedag, f maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na acceptatie dr de Maatschappij van het getekende aanvraagdcument en zal verplicht uitbetaald wrden p een bankrekening. De acceptatie gebeurt maximaal drie bankwerkdagen na de ntvangst dr de Maatschappij van het getekende aanvraagdcument Overdracht mgelijk van tak 21 naar tak 23, f mgekeerd Jaarlijks verzicht van de evlutie van de plis DVV Life Invest Prtect Fix tijdens het vrbije jaar met de verrekening van de effectieve strtingen, de interesten van de betreffende jaren, de eventuele gedeeltelijke afkpen en de evlutie van de pliswaarde inclusief de eventuele winstdeelname. Elk semester ntvangt de klant een verzicht van de evlutie van de plis DVV Life Invest Dynamic Plus tijdens het vrbije semester. DVV belegt zijn financiële reserves vlgens Prtfli21. Prtfli21 is een beleggingstrategie die gericht is p de terugdringing van kinderarbeid en gedwngen arbeid, de bevrdering van vrijheid van vereniging en van niet discriminatie zals bepaald in de basiscnventies van de Internatinale ArbeidsOrganisatie Prtfli21 sluit beleggingen uit in bedrijven die ernstige milieuschade verrzaken dr nrmvertreding. Vr meer infrmatie, zie < Deze financiële infrmatiefiche beschrijft de mdaliteiten en de fiscaliteit van het prduct, van tepassing p 01/05/2015. Belins NV, verzekeringsnderneming, RPR Brussel , met zetel in de Galileelaan 5, B-1000 Brussel tegelaten dr de Natinale Bank van Belgïe met zetel Berlaimntlaan 14 te 1000 Brussel, nder cdenummer