Release notes. Figlo Platform September 2014 Release. Onderwerp: Figlo Platform September 2014 release

Transcriptie

1 Release notes Figlo Platform September 2014 Release Titel: Release notes Onderwerp: Figlo Platform September 2014 release Versie:

2 Inhoudsopgave 1 Nieuwe functionaliteit Keuze klantbenadering via Figlo Advisor, Figlo Oriëntatie of MijnKluis Figlo Oriëntatie Meerdere analyses Maandlastenoverzicht (30 jaar) LTV bij Max Lenen en bij Constructie Geïnventariseerde gegevens als bijlage bij rapport Aanschafkosten op aanleidingscherm gelijk aan constructie HDN DA/DX berichten in de Berichtenmanager Toetsdatum hypotheekacceptatietoets Inkomen uit Terbeschikkingstelling Automatisch producten in een hypotheekadvies op laten nemen Uitbreiding Hypotheekacceptatietoets Extra Productvoorwaarden in de toetsing Resultaat hypotheekacceptatietoets in detail Standaardwaarden doorlopend krediet Afhandelingskosten toegevoegd aan de financieringsconstructie Meerjaren overzicht in Rapportage Onderdelen Verbeteringen en opgeloste bugs Invoer van bedrag van hypothecaire inschrijving verduidelijkt Inkomsten en uitgaven in overzicht inclusief berekende waarden Verbeteringen toetsing leencapaciteit Aanpassingen uit hoofde van de Wet Werk en Zekerheid WW IOAW IOW WGA Aanpassingen uit hoofde van de Wet Kindregelingen Enkele belangrijke verbeteringen in het kort: Volgende release Oktober Verder in Verkort overzicht inclusief meldingsnummers Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 2 van 24

3 In deze Release Notes wordt de belangrijkste nieuwe en verbeterde functionaliteit van de Figlo Platform September2014 Release beschreven. Wij adviseren u het document goed door te lezen. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met onze afdeling support via support@figlo.com. 1 Nieuwe functionaliteit 1.1 Keuze klantbenadering via Figlo Advisor, Figlo Oriëntatie of MijnKluis Bij het selecteren van een klant vanuit het cliënt beheerscherm verschijnt nu de keuze om dit klantdossier vanuit Figlo Advisor, Figlo Oriëntatie of MijnKluis te bekijken. Hierdoor zijn de verschillende omgevingen van het Figlo Platform makkelijker benaderbaar en kunt u per situatie vanuit Figlo Advisor kiezen welke benadering het beste aansluit bij uw persoonlijke behoefte. U kunt met behulp van de MijnKluis view ook direct aan uw klant tonen welke informatie hij of zij thuis kan benaderen. U hoeft tussentijds niet opnieuw in te loggen. Welke omgeving u ook selecteert, de informatie van het klantdossier wordt centraal opgeslagen en u kunt dan ook tussentijds besluiten te wisselen tussen bijvoorbeeld eenvoudig advies in Figlo Oriëntatie en productselectie in Figlo Advisor. Punt van aandacht: een hypotheek analyse die is aangemaakt in Figlo Oriëntatie en daarna verder wordt bewerkt in Figlo Advisor, is daarna niet meer bewerkbaar in Figlo Oriëntatie. Zowel de mogelijkheden voor eenvoudig advies als productselectie zijn uitgebreid. Meer daarover leest u verderop in deze Release notes. 1.2 Figlo Oriëntatie De Figlo Oriëntatie is uitgebreid met de volgende functionaliteit. Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 3 van 24

4 1.2.1 Meerdere analyses Op de pagina Aanleiding is een optiebox te zien waarmee een analyse kan worden geselecteerd. Het is nu mogelijk om meerdere analyses met elkaar te vergelijken en meerdere situaties als uitgangspunt te gebruiken voor de Oriëntatie. Met de knoppen rechts van het optiemenu is het mogelijk om een bestaande analyse een andere naam te geven, een nieuwe analyse toe te voegen of een bestaande analyse te kopiëren. Bij alle overzichten, grafieken en tabellen in de Figlo Oriëntatie vindt u de analyse-keuze terug. Op de pagina Constructie bestaat nu ook de mogelijkheid om verschillende analyses naast elkaar te zetten. Via de kopieerknop is het mogelijk om de geselecteerde analyse te kopiëren. Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 4 van 24

5 De gemaakte analyses zijn ook terug te vinden op de pagina vergelijken van de tab Inzicht. Diverse opties, uitgewerkt in verschillende analyses, kunnen zo eenvoudig naast elkaar worden gezet. Zo is hieronder een vergelijking weergegeven van een verbouwing versus een verhuizing Maandlastenoverzicht (30 jaar) In de fase Inventarisatie en Constructie is onder de tab Inzicht (rechts in het scherm te selecteren) een extra optie toegevoegd: tabellen. Daar zijn de overzichten te raadplegen van de maandlasten en het resterend budget. U kunt hier iedere gewenste analyse kiezen en alle scenario s. Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 5 van 24

6 1.2.3 LTV bij Max Lenen en bij Constructie In de fase Inventarisatie is onder de tab Max lenen (rechts in het scherm te selecteren) bij de optie Gewenste Woning ook een vermelding van de maximale woningfinanciering ten opzichte van de gekozen waarde van de woning (Loan-to-Value). Omdat de aanschaf/ en hypotheekkosten default worden berekend is de woningwaarde default groter dan toegestaan en zal de LTV melding dus verschijnen. Deze melding is ook te vinden op de pagina Constructie. Daar is het ook mogelijk gemaakt om de marktwaarde na verbouwing in te voeren op basis waarvan de LTV berekening wordt bepaald Geïnventariseerde gegevens als bijlage bij rapport De geïnventariseerde gegevens worden nu ook als optionele bijlage aangeboden in de rapportage Aanschafkosten op aanleidingscherm gelijk aan constructie Zowel op de pagina Aanleiding als op de pagina Constructie worden aankoopkosten berekend. Op beide pagina s wordt nu dezelfde specificatie aangeboden. Op de pagina Aanleiding is die te benaderen via de knop achter Aankoopkosten. Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 6 van 24

7 Op het tabblad Max Lenen worden de Aanschaf- en Hypotheekkosten nu berekend aan de hand van een standaardwaarde. Het gaat hier om 2,0 % van de waarde van de woning aan aanschafkosten en een bedrag van 8.000,- aan Hypotheekkosten. Met behulp van de vergrendelknoppen kunnen bedragen eenmaal aangepast niet meer automatisch herberekend worden. 1.3 HDN DA/DX berichten in de Berichtenmanager Sinds enige tijd is het mogelijk documenten via het HDN netwerk te versturen. Dit wordt vanaf nu ook ondersteunt in de Berichtenmanager. Veel maatschappijen en Skydoo maken inmiddels gebruik van het DA/DX bericht. Zo is het mogelijk dat u na het versturen van een offerteaanvraag (AXbericht) van de maatschappij een DA(DocumentenAanvraag)-bericht ontvangt. Hierin wordt u gevraagd bepaalde stukken (bijvoorbeeld kopie legitimatie, salarisstrook) digitaal toe te sturen. Dit laatste doet u middels een DX-bericht. Deze verdere digitalisering verhoogt de efficiëntie van het hypotheekofferte-proces. Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 7 van 24

8 Hierboven ziet u een verzonden offerteaanvraag (AX bericht) in de berichtenmanager met daaronder een drietal documentberichten. U kunt vervolgens het DA bericht openen. Het volgende scherm verschijnt: U ziet hier een drietal aangevraagde documenten. Door op Selecteer document te klikken kunt u vanaf uw computer documenten uploaden. Die kunt u door middel van een DX bericht rechtstreeks naar de geldverstrekker sturen via het HDN netwerk. Het automatisch na uploaden aangemaakte DX bericht ziet er als volgt uit: 1.4 Toetsdatum hypotheekacceptatietoets Het is voortaan mogelijk om de toetsdatum voor de Loan-To-Income (LTI) toets aan te passen. De toetsdatum wordt gebruikt als peildatum voor de inkomsten en verplichtingen (uitgangspunten). Daarmee kunt u in december van enig jaar bijvoorbeeld gaan sturen op de gewenste NHG normen: die van het huidig jaar of die van het volgende jaar. Standaard breidt de NHG haar hypotheektoets webservice één maand voor de introductie van een normwijziging al uit. Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 8 van 24

9 1.5 Inkomen uit Terbeschikkingstelling Aan de categorie overig inkomen wordt een nieuwe inkomenssoort toegevoegd: de inkomsten uit terbeschikkingstelling (TBS). Fiscaal vallen deze inkomsten onder de noemer belastbaar resultaat uit overige werkzaamheden. Als gegeven van dit type inkomen kunnen de belastbare resultaten van de afgelopen drie jaar worden ingevoerd. Standaard beschouwt het Platform deze TBS inkomsten niet als toets-inkomen voor de Gedragscode norm en verantwoorde hypotheekberekening. 1.6 Automatisch producten in een hypotheekadvies op laten nemen Per organisatie kan nu vanuit de manager worden ingesteld dat een hypotheekconstructie standaard al wordt gevuld met bepaalde producten. Dat maakt het bijvoorbeeld mogelijk om automatisch een adviesabonnement op te nemen in de geadviseerde hypotheekconstructie. Deze standaardinstelling is te vinden in de Manager applicatie op de financieringsconstructie kaart. De 'Mortgage construction' dialoog genaamd 'Possible cards' is hiervoor uitgebreid met de vinkbox 'Automatically add'. 1.7 Uitbreiding Hypotheekacceptatietoets Extra Productvoorwaarden in de toetsing Het is nu mogelijk om vanuit de Hypotheekacceptatietoets voor 32 producteigenschappen een toetsing uit te laten voeren. Op de tweede pagina van de Hypotheekacceptatietoets -wizard vindt u deze eigenschappen terug. Bovenaan ziet u de voorwaarden waarop het meest gefilterd wordt. Daaronder ziet u een optie Overig Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 9 van 24

10 Door op het driehoekje te klikken klapt u deze aanvullende voorwaarden open. Ook voor deze voorwaarden geldt dat u met behulp van de vinkboxen en drop-down menu s uw voorkeur aan kunt geven en dat u met behulp van de knop Details meer informatie kunt raadplegen over de genoemde voorwaarden per maatschappij. Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 10 van 24

11 Wanneer u bij Aanbieder kiest voor de optie Alle maatschappijen, dan vindt u de resultaten van de voorwaardentoetsing per maatschappij terug op de pagina Resultaat. Achter de score op het gebied van maatschappijvoorwaarden ziet u een vergrootglas. Door daar op te klikken benadert u de detailgegevens van de betreffende maatschappij Resultaat hypotheekacceptatietoets in detail De Hypotheekacceptatie toets is uitgebreid met de knop Details. De detailbeschrijving toont alle rekenstappen die leiden tot de uiteindelijke uitkomst. Daarbij komen onder meer aan bod: inkomensmiddeling over de afgelopen jaren, wegingsfactoren, bepaling van de woonquote en hypotheekbedrag verhogende effecten zoals energiebesparing en energielabels. Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 11 van 24

12 1.7.3 Standaardwaarden doorlopend krediet Voor een doorlopend krediet is de standaardwaarde voor de betaalmethode gewijzigd van 'een vast maandbedrag van 0,- naar '2% van de limiet'. Deze aanpassing zorgt ervoor dat een doorlopend krediet altijd deel uitmaakt van de Loan-To-Income (LTI) toets voor de Nationale Hypotheek garantie (NHG). 1.8 Afhandelingskosten toegevoegd aan de financieringsconstructie Het is mogelijk gemaakt om, naast de advieskosten, nu ook afhandelingskosten te kunnen invoeren voor een financieringsconstructie. De fiscale behandeling van deze kosten is gelijk aan die van advieskosten. Dat betekent dat ze financierbaar zijn in box 1 en dat de kosten (deels) éénmalig aftrekbaar zijn in het jaar van ontstaan. Ook wordt voor de afhandelingskosten, samen met de advieskosten, bepaald of het maximum van de éénmalige aftrek is bereikt. In geval van overschrijding van het maximum worden de meerkosten uitgesmeerd over de restant looptijd van de hypotheek. Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 12 van 24

13 1.9 Meerjaren overzicht in Rapportage Onderdelen In Rapportage Onderdelen in het onderdeel Hypotheek vindt u nu ook een overzicht van de maanlasten voor meerdere jaren, tot maximaal 30 jaar. Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 13 van 24

14 2 Verbeteringen en opgeloste bugs 2.1 Invoer van bedrag van hypothecaire inschrijving verduidelijkt Dit gegeven treft u aan bij het invoeren van een hypotheekdeel in de huidige situatie. Boven het bedrag van de inschrijving kan met een vinkbox worden aangegeven of het ingevoerde bedrag geldt voor alle hypotheekdelen van dezelfde aanbieder (en dezelfde rangorde). Daarmee hoeft u nog maar bij één hypotheekdeel een inschrijvingsbedrag in te vullen. Vult u, per ongeluk, toch twee verschillende bedragen in bij hypotheekdelen, dan geldt altijd het hoogste bedrag. Kiest u voor uitvinken dan blijft de huidige werking van kracht. Dat wil zeggen alle inschrijvingsbedragen van dezelfde aanbieder (en rangorde) worden bij elkaar opgeteld. 2.2 Inkomsten en uitgaven in overzicht inclusief berekende waarden De overzichtspagina (dashboard) in MijnKluis en VerkortPFO toonde het bedrag voor inkomsten en uitgaven exclusief de automatisch berekende inkomsten en uitgaven, zoals zorgtoeslag en hypotheekrente. Dit is voortaan inclusief. 2.3 Verbeteringen toetsing leencapaciteit 2.4 Aanpassingen uit hoofde van de Wet Werk en Zekerheid In verband met Wet Werk en Zekerheid is de behandeling van diverse uitkeringen aangepast aan de nieuw geldende regelgeving. In het Figlo Platform zijn de volgende nieuwe situaties doorgevoerd WW Gedurende de eerste 10 jaar blijft de huidige opbouw van de uitkering gehandhaafd, namelijk 1 maand WW-uitkering per jaar arbeidsverleden. Voor de jaren daarna geldt dat elk jaar arbeidsverleden leidt tot een langere WW duur van een 1/2 maand. Het arbeidsverleden dat werknemers hebben opgebouwd voor 2016 wordt gerespecteerd. Indien dit arbeidsverleden op 1 januari 2016 meer bedraagt dan 24 maanden, wordt dit gemaximeerd op 24 maanden. De huidige maximale duur van de WW-uitkering bedraagt maximaal 38 maanden. De maximale duur wordt vanaf beperkt, zodat vanaf de maximale duur van de WW-uitkering 24 maanden bedraagt. De berekening voor de hoogte van de uitkering wijzigt per Het inkomen dat wordt verdiend wordt in mindering gebracht op de WW-uitkering IOAW Vanaf 1 januari 2015 wordt de IOAW geleidelijk afgebouwd door enkel nog werknemers die geboren zijn voor 1 januari 1965 aanspraak te geven op deze uitkering na het doorlopen van de WWuitkering. Voor 60-plussers blijft de IOW-uitkering tot 2020 bestaan. Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 14 van 24

15 2.4.3 IOW WGA Recht op een uitkering volgens de inkomensvoorziening ouderen werklozen (IOW) blijft gehandhaafd tot 1 januari Werknemers met een eerste werkloosheid dag voor , die op dat moment 60 jaar of ouder zijn kunnen na de WW-uitkering aanspraak maken op IOW. De regeling is verlengd en vervalt nu per Met ingang van 2015 is de hoogte van de uitkering afhankelijk van het maandloon en het normbedrag alleenstaanden uit de Toeslagenwet. Er wordt 1 maand uitkering toegekend voor ieder kalenderjaar arbeidsverleden voor de eerste 10 kalenderjaren. Na het 10de jaar levert ieder jaar arbeidsverleden een halve maand uitkeringsduur op. De huidige maximale duur van de WGA loongerelateerde uitkering bedraagt maximaal 38 maanden. De maximale duur wordt vanaf beperkt, zodat vanaf de maximale duur van de WGA loongerelateerde uitkering 24 maanden bedraagt. 2.5 Aanpassingen uit hoofde van de Wet Kindregelingen In verband met Wet Werk en Zekerheid is de behandeling van diverse uitkeringen aangepast aan de nieuw geldende regelgeving. In het Figlo Platform zijn de volgende nieuwe situaties doorgevoerd. Op grond van nieuwe wetgeving komen de alleenstaande ouderkorting en ouderschapsverlofkorting per 1 januari 2015 te vervallen. Daarnaast vervalt de aftrek levensonderhoud kinderen per 1 januari Vanaf 2015 bestaat er voor de AOW, ANW en IOAW niet langer het onderscheid tussen een alleenstaande en een alleenstaande ouder. De alleenstaande ouder ontvangt hierdoor een lager bedrag, namelijk die van de alleenstaande. Ook met ingang van 2015 ontvangt een alleenstaande ouder een extra bedrag aan kindgebonden budget. Dit bedrag wordt ook verminderd wanneer het toetsinkomen boven de inkomensdrempel uitkomt. Deze alleenstaande-ouderkop van (2015) is ter compensatie voor het vervallen van het onderscheid tussen alleenstaande en alleenstaande ouder. Vanaf 2015 vervalt de aftrek voor kosten van levensonderhoud kinderen. Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 15 van 24

16 3 Enkele belangrijke verbeteringen in het kort: In het overlijdenscenario werd de reeds ingegane lijfrente van de cliënt in het jaar vóór overlijden onterecht belast bij de partner. Dit is hersteld. Bij een annuïtaire hypotheek wordt bij het vermelden van de openstaande schuld bij de rapportage van de inventarisatiegegevens nu het openstaande bedrag getoond per 1 januari van het lopende kalenderjaar, of de startdatum indien die later is. Indien een KEW/SEW/BEW, waarbij het kapitaal lager is dan de vrijstelling en het kapitaal lager is dan de som van de betaalde premies, tot uitkering komt, wordt het rentebestanddeel niet langer belast. Bij berekening van de commerciële waarde van pensioen in eigen beheer werd in geval van een partnerpensioen in eigen beheer, de leeftijdscorrectie partner niet correct toegepast. Dit is hersteld. Een ingevoerd advieskostenbedrag, als onderdeel van de financieringsconstructie, wordt voortaan automatisch doorgegeven via HDN. ING heeft haar criteria aangepast voor de woonquote bij inkomen uit Box 3. De ING stopt met haar maatschappijspecifieke methode en sluit aan bij de standaardregel die luidt als volgt: de woonquote box 3 is gelijk aan de woonquote box 1 verminderd met de uitkomst van de formule (1,6*toetsrente + 0,1%). Dit is doorgevoerd in de Hypotheekacceptatietoets. Er werd voor de berekeningen van de sociale zekerheids uitkeringen gerekend met het werkelijk aantal dagloondagen in een jaar. Hierdoor kon de hoogte van de uitkering per jaar verschillen. Dit is aangepast. Nu wordt, wanneer recht op een uitkering bestaat voor een geheel jaar, standaard met 261 dagloondagen (per maand 21,75) gerekend. De hoogte van de uitkering is nu ieder jaar gelijk. Via de functie importeer mijnpensioenoverzicht.nl kunnen de actuele pensioengegevens van een cliënt worden geïmporteerd. Het overzicht van een cliënt kan verschillende tijdsperiodes bevatten. Voortaan is het voor on premise installaties mogelijk om in de configuratie settings aan te geven of bij het importeren Wanneer een bestaande WW uitkering werd opgevoerd werd de uitkering altijd als WW uitkering getoond in het budget. Deze werd niet uitgesplitst naar een IOAW of IOW uitkering. Dat wekte de indruk dat werd gerekend met een te lange duur van de WW uitkering. Nu wordt ook vermeld dat het om een IOAW of IOW uitkering gaat. Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 16 van 24

17 4 Volgende release Oktober2014 Op releasen wij de Oktober 2014 Release van het Figlo Platform met de volgende aanpassingen: Nieuwe toepassing voor inventarisatie Nieuw hypotheekadviesrapport Controle op minimale HDN-gegevens tijdens invoer Specificatie uitkomsten balans en winst- en verliesrekening Koppeling met de beleggingsfondsen van NNEK/Fondsenplatform 5 Verder in 2015 Wij hebben de volgende releasedatums gepland: Januari 2014 April 2014 Vooralsnog hebben voor die releases de volgende thema s onze aandacht: Vermogensadvies Monitoren van de financiële positie Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 17 van 24

18 6 Verkort overzicht inclusief meldingsnummers Hieronder volgt een overzicht van alle voorgenoemde functionaliteit, aangevuld met korte herstelmeldingen. In dit overzicht zijn tevens de meldingsnummers opgenomen waaronder de wijziging in ons systeem is geadministreerd. Ook worden de deelgebieden vermeld waarop de wijziging betrekking heeft. Meldingnummer Functionaliteit (nieuw en verbeterd) Paragraaf Deze functionaliteit raakt de onderdelen Het onderdeel Berichtenmanager is uitgebreid met de berichtsoorten DA en DX. 1.3 Berichtenmanager De manier van invoeren van het hypothecaire inschrijvingsbedrag is verduidelijkt In de overzichtspagina van het Verkort PFO wordt de overlijdensrisicoverzekering van de cliënt nu correct getoond In geval van geactiveerde inflatie wordt inflatiecorrectie nu ook toegepast op de weergave van de bezittingen in de vermogensgrafiek van de rapportage onderdelen Het is voortaan mogelijk om de toetsdatum voor de Loan-To- Income (LTI) toets aan te passen Er is een verbetering aangebracht in het onderscheid in weergave en fiscale verwerking van betaalde alimentatie ten behoeve van de kinderen en kosten gemaakt aan het levensonderhoud van de kinderen In een specifieke situatie verdween de uitkering van een opbouwlijfrente na oplossen van het resterende tekort met een spaarrekening. Deze specifieke situatie is verholpen Voor een klantdossier een divisiewijziging doorvoeren is alleen toegestaan voor de eigenaar van dit dossier. Om verwarring te voorkomen is de button Edit voortaan alleen beschikbaar voor eigenaren Het is voortaan vanuit de manager instelbaar om overige bruto en netto inkomsten mee te nemen in de Loan-To- Income Gedragscode norm en de verantwoorde hypotheekberekening Met een setting in de widget kan voortaan in de tooltip naast het bedrag (bestaande functionaliteit) ook het bedrag als percentage tonen van het totaal in de betreffende categorie , Er zijn verbeteringen aangebracht voor de functionaliteit van het splitsen van transacties (heeft effect op PFM widget-based toepassingen) 2.1 HDN/ het automatisch opstellen van het aanvraagbericht (AX) Rapporteren/het tonen van de inventarisatiegegevens - Verkort PFO overzicht - Rapportage onderdelen grafiek vermogen 1.4 Hypotheekacceptatietoets (hypotheek tools) op de resultaatpagina - Toevoegen kaart Uitgave - Figlo Advisor budgetspecificatie inkomen - Figlo Advisor - cliëntbeheer - Figlo Advisor - hypotheekacceptatietoets Figlo Advisor budgetspecificatie - verantwoorde hypotheek berekening Betaalbaarheidsgrafieken - PFM widget Pie chart - Figlo PFM Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 18 van 24

19 Meldingnummer Functionaliteit (nieuw en verbeterd) Paragraaf Deze functionaliteit raakt de onderdelen Het is voortaan instelbaar om huurinkomsten, onder aftrek van de huurlasten, mee te nemen in de Loan-To-Income Gedragscode norm en de verantwoorde hypotheekberekening. - Figlo Advisor - hypotheekacceptatietoets Figlo Advisor budgetspecificatie - verantwoorde hypotheek berekening Betaalbaarheidsgrafieken De overzichtspagina (dashboard) toont nu het bedrag aan inkomsten en uitgaven inclusief de automatisch berekende waarden Bij een specifieke klant werd in het maatwerkrapport het risicoprofiel dubbel vermeld. Dit is verholpen Voor een specifieke klant zijn tekstuele aanpassingen gedaan aan de maatwerkrapportage , Aanpassingen in de WW als gevolg van de Wet Werk & Zekerheid Aanpassingen in de IOW als gevolg van de Wet Werk & Zekerheid 2.2 Pagina Dashboard/Profiel in MijnKluis en VerkortPFO - Maatwerk - Maatwerk 2.4 Budgetspecificatie Scenario werkeloosheid 2.4 Budgetspecificatie Scenario werkeloosheid Aanpassingen in de IOAW als gevolg van de Wet Werk & Zekerheid 2.4 Budgetspecificatie Scenario werkeloosheid Aanpassingen in de WGA loongerelateerde uitkering als gevolg van de Wet Werk & Zekerheid 2.4 Budgetspecificatie Scenario Arbeidsongeschiktheid Afschaffing aftrek kosten voor levensonderhoud kinderen 2.5 Budgetspecificatie De werking van inflatie voor leningen in de BV is gecorrigeerd. 2.4 Uitkomsten budgetspecificatie Vermogen Er is een nieuwe inkomensoort toegevoegd: Inkomsten uit terbeschikkingstelling (TBS). 1.5 Inkomen/Inkomen uit overige werkzaamheden Uitkomsten budgetspecificatie - inkomen De werking van inflatie voor de contractwaarde voor vlottende activa in de BV is gecorrigeerd Het is nu mogelijk de financieringsconstructie en iedere andere subkaart-situatie geautomatiseerd te vullen met specifieke producten In Figlo Studio is het in een de grafieken widget mogelijk de betaalbaarheidsgrafiek in de risico scenario s met en zonder de geadviseerde risico producten te tonen. Dit om effectiever Optioneel: resultaten hypotheekacceptatietoets - Uitkomsten budgetspecificatie Vermogen 1.6 Manager cardproperties Finance construction Figlo Advisor, Needfase - Wizard financieringsconstructie Figlo Oriëntatie - constructie - Figlo Studio maatwerk Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 19 van 24

20 Meldingnummer Functionaliteit (nieuw en verbeterd) Paragraaf Deze functionaliteit raakt de onderdelen de impact van geadviseerde producten te kunnen tonen Voor een specifieke klant zijn correcties aangebracht in de maatwerkrapportage, waar bij Bancaire lijfrente opbouw op een leven niet meer wordt getoond bij verzekerde persoon Voor een specifieke klant zijn correcties aangebracht in de maatwerkrapportage,waarbij de tabel van de hypotheekconstructie nu wel wordt getoond in het adviesrapport Voor een specifieke klant zijn correcties aangebracht in de maatwerkrapportage, waarbij tabellen nu juist worden getoond Voor een specifieke klant zijn correcties aangebracht in de maatwerkrapportage, waarbij wanneer er sprake is van een overlijdensrisicoverzekering in een financieringsconstructie oplossing met twee verzekerden en een gelijke dekking voor beide verzekerden, de dekkingsoort voortaan wordt getoond met één regel. Overlijdensrisicoverzekeringen maken deel uit van de tabel voor overige producten in de financieringsconstructie. Het punt dat de dekkingssoort voor de tweede verzekerde verkeerd werd afgedrukt is hiermee verholpen In de Manager applicatie is de tab Cliënt accounts uitgebreid met de functionaliteit om per honderd cliënten te kunnen bladeren Voor alle card properties geldt nu dat de Native properties leidend zijn en bij gebruik van Figlo Services gevuld moeten zijn met de juiste waarde Een ingevoerd advieskostenbedrag, als onderdeel van de financieringsconstructie, wordt voortaan automatisch doorgegeven via HDN De toetsing op basis van hypotheekproductvoorwaarden is uitgebreid naar 32 voorwaarden Afhandelingskosten toegevoegd aan de financieringsconstructie. - Maatwerk - Maatwerk - Maatwerk - Maatwerk - Figlo Manager cliënt accounts - Figlo Services card properties 2.3 HDN berichtenmanager 1.7 Figlo Advisor Hypotheekacceptatietoets tabblad productvoorwaarden en resultaat Figlo Advisor - Filter voorwaarden 1.8 Berekening Maximale hypotheek in box 1 Financieringsopzet Budgetspecificatie uitgaven, woonlasten, berekening IB Voor een specifieke klant zijn correcties aangebracht in de maatwerkrapportage, waarbij de financieringsconstructie nu - Maatwerk Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 20 van 24

21 Meldingnummer Functionaliteit (nieuw en verbeterd) Paragraaf Deze functionaliteit raakt de onderdelen wel wordt getoond bij een SEW hypotheek De maximale hypotheektoets berekening, ook wel genaamd Loan-To-Income (LTI) toets is uitgebreid met detailgegevens De door de gebruiker ingestelde afwijkende standaardwaarde (c.q. anders dan consumptie ) bij het veld Doel op de kaart lening in de managerapplicatie, wordt nu correct getoond bij het opvoeren van een nieuwe leningkaart Het veld einddatum lijfrente bij invoer via het inventarisatiescherm wordt nu juist weergegeven in Figlo Advisor Bij gebruik van invoer via Figlo Studio wizards is een verbetering aangebracht bij de invoercontrole In MijnKluis werden soms niet alle datums getoond. Dit is hersteld In applicaties gebouwd met Figlo Studio werden soms niet alle eurotekens getoond. Dit is hersteld De weergave van de hypotheekconstructie in Rapportage Onderdelen kwam in sommige gevallen niet overeen met de gekozen analyse. Dit is hersteld In sommige gevallen werden logo, titel, aanleiding of conclusie niet getoond in het Verkort Financieel Overzicht. Dit is hersteld Bij het onderdeel inventarisatiegegevens in Figlo Studio werd wanneer er sprake was van een fiscaal voortgezet aflosproduct (gekoppeld aan een hypotheekdeel) de gekozen waarde niet juist getoond. Met deze versie is dit hersteld Voor een specifieke klant zijn correcties aangebracht in de maatwerkrapportage, waarbij de labels van de hypotheekproducten nu correct worden getoond in het rapport Het is nu mogelijk voor Figlo implementatiepartners en resellers om cliënten te registreren voor de PFM demoomgeving In sommige gevallen werkte de button voor de inkomensspecificatie niet in de inventarisatieomgeving van Figlo Oriëntatie. Dit is hersteld Stylingproblemen die zich soms voordeden bij gebruik Figlo Oriëntatie met de browsers Chrome en IE11 zijn hersteld De rente van de BEW en de SEW werd niet altijd als woonlast meegenomen en een aflossingsvrije lening kon niet altijd worden opgeslagen. Dit is hersteld In sommige gevallen werd in rapportages op een pensioenkaartje de uitkering als 0,00 getoond in plaats van het daadwerkelijk ingevulde bedrag. Dit is hersteld Een leeftijdscorrectie binnen pensioen in eigen beheer voor de berekening van de commerciële waarde leidde tot een te lage waarde. Dit is hersteld Bij On premise installaties van het Figlo Platform kunnen nu voorkeuren worden geconfigureerd over de wijze waarop de import vanuit MijnPensioenoverzicht wordt verwerkt Hypotheekacceptatietoets (hypotheek tools) op de resultaatpagina - Manager cardproperties loan Kaart toevoegen lening doel - Figlo Advisor Invoer Lijfrenteverzekering - Diverse foutmeldingen blijven uit - MijnKluis - Maatwerk - Rapportage Onderdelen hypotheek - Verkort Persoonlijk Financieel Overzicht - Rapportage Onderdelen - inventarisatiegegevens - Maatwerk - Figlo PFM - Figlo Oriëntatie inkomensspecificatie - Figlo Oriëntatie - Figlo Advisor Budgetspecificatie Woonlasten, grafieken Woonlasten - Rapportage Figlo Studio - Budgetspecificatie - vermogen - Figlo Corporate configuratie Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 21 van 24

22 Meldingnummer Functionaliteit (nieuw en verbeterd) Paragraaf Deze functionaliteit raakt de onderdelen De sterftetafels GBMV 2006/2011 en GBMV zijn toegevoegd en kunnen worden geselecteerd in de rekenregels van de betreffende pensioen- en verzekeringskaarten - Figlo Advisor rekenregels pensioenen en verzekeringen Voor een doorlopend krediet is de standaardwaarde voor de betaalmethode gewijzigd van 'een vast maandbedrag van nul euro' in '2% van de limiet'. Deze aanpassing zorgt ervoor dat een doorlopend krediet altijd deel uitmaakt van de Loan-To- Income (LTI) toets voor de Nationale Hypotheek garantie (NHG) Budgetspecificatie uitgaven Figlo Oriëntatie - inventarisatie Bij het opvoeren van het adres was het niet mogelijk om een - teken in het huisnummer op te nemen. Dit is aangepast In sommige gevallen werden de actiepunten in het rapport vanuit Figlo Oriëntatie niet correct weergegeven. Dit is hersteld In het risicoprofiel van de Figlo Oriëntatie waren niet alle antwoorden altijd aan te klikken. Dit is hersteld De tekst over risicobereidheid in het rapport van de Figlo Oriëntatie wordt nu op de juiste plek weergegeven Bij het vergelijken van tabellen op de pagina Inzicht in de Figlo Oriëntatie lopen de tabellen nu niet meer door elkaar heen Er zijn diverse aanpassingen gedaan aan de validatie bij de inventarisatie Aanpassingen in de AOW, ANW en IOAW als gevolg van de Wet Kindregelingen en het vervallen van de Alleenstaande ouderkorting en Ouderschapsverlofkorting en de verhoging van het kindgebonden budget bij het wisselen tussen analyses in Rapportage Onderdelen werd de Begrotingsgrafiek soms niet meer getoond. Dit is hersteld Het netto inkomen werd soms niet correct weergegeven op de pagina inzicht-grafieken van de Figlo Oriëntatie. Dit is hersteld Bij het opstellen van een HDN aanvraag bericht wordt voortaan het Platform cliëntfile ID opgenomen in het aanvraagvolgnummer Voor de Engelstalige versie van Figlo Oriëntatie zijn enkele teksten aangepast De afschrijvingen op vaste activaposten leidden in geval van geen of negatief ondernemingsvermogen onterecht niet tot een afname van het ondernemingsvermogen. Dit is hersteld De ING sluit aan bij de standaardregel rond woonquotes voor inkomen uit Box Wanneer voor een hypotheekproduct geldt dat de aanbieder van dat product niet tevens de rol vervult van geldvertrekker, dan dient voor het controleren van een HDN aanvraagbericht (AX bericht) het schema van de geldverstrekker te worden toegepast. In de vorige versie werd onterecht het HDN schema, in de HDN catalogus genaamd Ontvanger code, van - Figlo Platform invoer huisnummer - Figlo Oriëntatie Rapport - actiepunten - Figlo Orientatie Risicoprofiel - Figlo Orientatie rapport - Figlo Orientatie Inzicht vergelijken - Figlo Orientatie 2.4 Budgetspecificatie - Rapportage Onderdelen hypotheek begrotingsgrafiek - Figlo Orientatie Inzicht grafieken - HDN aanvraag controleren in de Do fase HDN Berichtenmanager in de Do fase - Figlo Orientatie engelse settings - Budgetspecificatie Vermogen, BV 2.3 De hypotheekacceptatietoets (hypotheek tools) voor aanbieder ING - Figlo Advisor HDN berichtenmanager Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 22 van 24

23 Meldingnummer Functionaliteit (nieuw en verbeterd) Paragraaf Deze functionaliteit raakt de onderdelen de aanbieder gebruikt Voor het berekenen van uitkeringen uit sociale zekerheid wordt nu standaard gerekend met 261 dagloondagen (per maand 21,75) Er wordt nu een nieuwere versie van Google Analytics gebruikt, waardoor het gebruik van pagina's beter getoetst kan worden Voor nieuwe on premise installaties met een schone database gold dat één van de hypotheekaanbieder rollen niet correct werd geïnitialiseerd. Dat zorgde ervoor dat de rol van actuele aanbieder ten onrechte altijd op 'false' stond. Dit punt is verholpen Afbeeldingen die als content waren toegevoegd aan het Figlo platform werden niet altijd getoond. Dit is verholpen Bij enkele motivatievelden werd een Fout in de Motivation widget opgelost waarbij de placeholder teksten (invul-hulpteksten) niet correct werden weergegeven op de juiste plaats Het percentage en het maximum dotatie bedrag voor de oudedagsreserve voor het jaar 2015 zijn reeds verwerkt. Het percentage bedraagt 9,8% van de winst, het maximum bedraagt In toepassing die waren gebouwd met Figlo Studio werden kosten voor levensonderhoud niet altijd correct meegenomen na invoer. Dat is hersteld Het exporteren van klantendossier vanuit AfinHyp en AfinCenter naar het Figlo Platform mislukte in een aantal gevallen. De koppeling is hersteld Diverse verbeteringen zijn aangebracht voor het gebruik van Figlo Oriëntatie op de Samsumg Galaxy Tab In sommige gevallen werd een rapporttitel twee maal getoond. Dat is hersteld Bij gebruikmaking van Figlo Studio in iframes worden nu ook P3P headers ondersteund Voor een specifieke klant zijn verbeteringen rond de uitwisseling van creditcardtransacties aangebracht In het overlijdenscenario werd de reeds ingegane lijfrente van de cliënt in het jaar vóór overlijden onterecht belast bij de partner. Dit is hersteld Bij een lopende WW uitkering wordt nu gespecificeerd of het gaat om een IOW of IOAW uitkering In het HDN aanvraagbericht (AX bericht) is de schrijfwijze van de cliëntfile ID verbeterd. De elementen in de cliëntfile ID worden voortaan gescheiden door een minteken Voor het onderdeel terugverdientijd, dat deel uitmaakt van de hypotheektools functie, is in het label 'Rentevastperiode (gewogen gemiddelde, in maanden)' de term in maanden naar voren gehaald. De eenheid maanden is namelijk belangrijk 2.3 Budgetspecificatie - inkomen - Figlo Corporate Solutions - Figlo Corporate Solutions - Het selecteren van de aanbieder bij het toevoegen van een hypotheeklening in de financieringsconstructie (need fase) - Figlo Corporate Solutions Figlo Studio motivatiewidget - Figlo Advisor - Budgtetspecificatie Berekening IB - Figlo Oriëntatie, Verkort PFO, Rapportage Onderdelen, MijnKluis Uitgaven Levensonderhoud - Exporteren klantdossiers - Figlo Oriëntatie - Rapportages - Figlo Studio - Figlo PFM - Scenario overlijden Budgetspecificatie, Inkomstenbelasting 2.3 Budgetspecificatie inkomen - HDN berichtenmanager - Figlo Advisor Hypotheektools - Terugverdientijd Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 23 van 24

24 Meldingnummer Functionaliteit (nieuw en verbeterd) Paragraaf Deze functionaliteit raakt de onderdelen voor het invoeren van het juiste aantal In de rapportage onderdelen voor het onderdeel resterend budget werd alleen het jaar 2014 getoond. Normaal worden alle jaren van de planning getoond. Dat is door middel van een patch verholpen en nu worden weer alle jaren getoond Het is nu mogelijk om onderdelen van het Figlo Platform te configureren als alleen-lezen In sommige grafieken werd een grijze rand getoond. Dit is hersteld Er komt nu geen dubbele <p> elementen meer voor bij het gebruik maken van de RTF editor van de Motivation widget De afhandelingskosten werden in de pagina 'Hoe kunnen uw wensen en doelen mogelijk gemaakt worden' in het PFA twee keer getoond in de optelling. Deze kosten worden nu nog maar 1 keer getoond Bij berekening van de commerciële waarde van pensioen in eigen beheer werd in geval van een partnerpensioen in eigen beheer, de leeftijdscorrectie partner niet correct toegepast. Dit is hersteld Bij de berekening van de vrijval oudedagsreserve binnen een zelfstandig onderneming in het jaar na het bereiken van de AOW datum, werd wordt nu rekening gehouden met de AOW datum op basis van de geprognotiseerde levensverwachting In sommige gevallen werden de scenario's in het rapport van Figlo Oriëntatie niet correct getoond. Dit is hersteld Bij een annuitaire hypotheek wordt bij het vermelden van de openstaande schuld in de rapportage bij de inventarisatiegegevens nu het openstaande bedrag getoond per 1 januari van het lopende kalenderjaar, of de startdatum indien die later is Indien een KEW/SEW/BEW, waarbij het kapitaal lager is dan de vrijstelling en het kapitaal lager is dan de som van de betaalde premies, tot uitkering komt, wordt het rentebestanddeel niet langer belast De rentetarieven van Tellius waren niet vanuit alle relevante schermen van het Figlo Platform te benaderen. Dit is hersteld. - Rapportage Onderdelen - Figlo Corporate Solutions configuratiemogelijkheden - Figlo Orientatie - Figlo Studio maatwerk - Figlo Advisor Persoonlijk Financieel Adviesrapport - Figlo Advisor Budgetspecificatie vermogen, BV - Budgetspecificatie inkomen, BV - Figlo Orientatie Inzicht - Figlo Advisor Rapportage - Inventarisatiegegevens - Figlo Advisor budgetspecificatie inkomen, inkomstenbelasting - Figlo Advisor Financieringsconstructie - invoer leningdeel rentetarieven overzicht Release notes: Figlo Platform September 2014 Versie: Pagina: 24 van 24