Release notes. Figlo Platform Subject: Figlo Platform 3.4.2

Transcriptie

1 Release notes Figlo Platform Titel: Release notes Subject: Figlo Platform Version:

2 Inhoudsopgave 1 Figlo Advisor Hypotheekadvies Overige wijzigingen Figlo PFM Release mei Figlo Advisor Figlo PFM Verder in Release notes: Figlo Platform Versie: Pagina: 2 van 11

3 In deze release notes wordt de belangrijkste nieuwe en verbeterde functionaliteit van de Figlo Advisor release beschreven. Wij adviseren u het document goed door te lezen. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met onze afdeling support via support@figlo.com. 1 Figlo Advisor 1.1 Hypotheekadvies De functionaliteit rondom hypotheekadvies is verder uitgebreid: Verbetering berekening maximale woningfinanciering De berekening van LTI (Loan-to-Income) en LTV (Loan-to-Value) is op enkele onderdelen verbeterd. Het gaat hier om de berekening van de maximale woningfinanciering met behulp van de hypotheektool. De hypotheektool maximale hypotheek past zich aan, aan de adviesfase waarin u zich bevindt. De meest uitgebreide mogelijkheden vind u in de Need-fase. Na het selecteren van een maatschappij kunt u in het detailscherm van de maatschappij specifieke berekening twee waarden vinden op basis van het inkomen van de cliënt: een berekening op basis van de CHF-methodiek (fig. 1. Cijfer 1) en een berekening op basis van NHG-methodiek (fig. 1. Cijfer 2). Bij deze waarden wordt nu rekening gehouden met de leeftijd en het pensioeninkomen van de cliënt. Wanneer de pensioendatum binnen een periode van 10 jaar ligt, wordt het pensioeninkomen gehanteerd bij de berekening van de maximale hypotheek. U wordt hier op gewezen door een tekst (fig. 1. Cijfer 3) Ook wordt aangegeven wat op basis van het huidig inkomen geleend zou kunnen worden mits een deel voor de pensioendatum wordt afgelost Figuur 1. De berekening maximale hypotheek Release notes: Figlo Platform Versie: Pagina: 3 van 11

4 Op basis van de opgegeven waarden van het onderpand wordt ook aangegeven wat op basis van de aankoopsom, economische waarde en WOZ-waarde de maximale financiering mag zijn. (fig. 1. Cijfer 5). Aan het groene of rode bolletje voor de betreffende waarde ziet u of de financiering uit de door u ingevulde financieringsopzet binnen dat maximale bedrag past. HDN aanvraag Er zijn diverse velden toegevoegd aan Figlo Advisor om een vollediger HDN verzendbericht te kunnen ondersteunen. U kunt nu aangeven dat er sprake is van een onderhandse financiering. U vindt daarvoor een vinkboxje in de financieringsconstructiewizard in de Need-fase op het tabblad hypotheek. Figuur 2. Onderhandse hypotheek in de financieringsconstructie U kunt aangeven welke WOZ-waarde na verbouwing gehanteerd moet worden. U kunt ook aangeven dat er bij de verkoop van de oude woning sprake is van ontbindende voorwaarden en wat de datum is dat deze voorwaarden verlopen. Release notes: Figlo Platform Versie: Pagina: 4 van 11

5 Figuur 3. Deelscherm huidige onroerende zaken in woonwens De genoemde gegevens gaan mee in het HDN bericht evenals het feit dat er sprake is van een (fiscaal) voortgezet product in de nieuwe financieringsconstructie. Proces hypotheekconstructie Er is een nieuw proces toegevoegd aan de proceslijsten: Voldoet de hypotheekconstructie aan de voorwaarden van de maatschappij?. Dit proces bevat een aantal punten waarop de financieringsconstructie van de hoofdanalyse kan worden getoetst. 2 1 Figuur 4. Hoofd- en detailscherm proceslijst Release notes: Figlo Platform Versie: Pagina: 5 van 11

6 Door op de twee rond gevormde pijlen te klikken bij het kader (fig. 4 Cijfer 1) wordt de controle uitgevoerd. De controle wordt alleen uitgevoerd op de hoofdanalyse, niet op de analyse die op dat moment actief is. De naam van de analyse die in het proces Voldoet de hypotheekconstructie aan de voorwaarden van de maatschappij? wordt gecontroleerd staat bovenaan het proces weergegeven. (fig. 4 Cijfer 2) Wanneer u geen aanpassingen heeft gedaan, is de hoofdanalyse de eerste analyse die is aangemaakt. U kunt de waarde hoofdanalyse vinden via het analyse-overzicht. U klikt in het analyse-overzicht op de omcirkelde knop in figuur 5. Figuur 5. De knop bewerken in het analyse-overzicht Vervolgens vindt u daar de checkbox Is hoofdanalyse Figuur 6. Analysedetails met veld Is hoofdanalyse Het proces controleert de financieringsconstructie in de hoofdanalyse op enkele belangrijke maatschappij specifieke voorwaarden. Wanneer niet aan de maatschappijvoorwaarden is voldaan, krijgt u een melding op een vergelijkbare manier zoals u die van de proceslijst consistentiecontrole kent. Release notes: Figlo Platform Versie: Pagina: 6 van 11

7 Meenemen overlijdensrisicoverzekering Naast bestaande vermogensopbouwproducten kunt u nu ook bestaande overlijdensrisicoverzekeringen in een nieuwe financieringsconstructie meenemen en koppelen. Wanneer het een verzekering betreft die gekoppeld is aan de lopende financiering, dan vindt u die verzekering ook terug in het optiescherm voor de lopende financieringsproducten. U kunt nu aangeven dat de verzekering ongewijzigd wordt voortgezet, of gekoppeld moet worden aan de nieuwe hypotheek. (kader fig. 7) Wanneer het een los lopende verzekering (dus niet gekoppeld aan een hypotheekleningdeel) betreft, dan ziet u de verzekering niet in dit overzicht terug. Toch kunt u die verzekering ook verbinden aan de nieuwe hypotheekconstructie. Figuur 7. Verzekering ongewijzigd voortzetten Bij het samenstellen van de nieuwe financieringsconstructie voegt u een overlijdensrisicoverzekering toe. Het eerste veld status staat bij het aanmaken van een kaartje op nieuw. U verandert dit in de status lopend. Een keuzemenu voortzetten verschijnt. Uit het menu selecteert u de verzekering die u aan dit leningdeel wilt koppelen. Let op: U vindt de overlijdensrisicoverzekering alleen in deze keuzelijst terug wanneer u eerder heeft gekozen voor Voortzetten, herkoppel hypotheekdeel, niet wanneer u heeft gekozen voor ongewijzigd voortzetten. Figuur 8. Voortzetten en koppelen overlijdensrisicoverzekering Release notes: Figlo Platform Versie: Pagina: 7 van 11

8 Koppelen overlijdensrisicoverzekering aan meerdere leningdelen Bij overlijdensrisicoverzekeringen kunt u nu bij Doel aangeven dat de uitkering van de verzekering gebruikt moet worden voor het aflossen van niet één, maar meerdere leningdelen. Wanneer u op de gele knop achter Doel klikt krijgt u onderstaand scherm te zien. In de linker kolom worden alle bestaande leningen getoond. Met de twee grote pijlen (fig. 9 Cijfer 1) plaatst u de gewenste leningdelen naar de rechterkolom. Alle leningen in de rechterkolom zullen voor zover mogelijk met de uitkering van de verzekering worden afgelost. De volgorde waarin ze in de kolom worden getoond bepaald de volgorde waarin de leningdelen worden afgelost. U kunt de volgorde aanpassen door een lening(deel) te selecteren en te verplaatsen met de kleine pijlen. (fig. 9 Cijfer 2) 1 Figuur 9. Leningdelen als doel van een overlijdensrisicoverzekering Overlijden voor alleenstaanden en gelijktijdig overlijden In het adviesrapport is een tekstfragment opgenomen voor de situatie dat zowel cliënt als partner komen te overlijden. In het geval van een alleenstaande wordt dit tekstfragment ook getoond. In de tekst wordt besproken wat de restant woningschuld is in geval van overlijden van alle hypotheekgevers. Overige aanpassingen hypotheken De eenmalige kosten voor een overbruggingskrediet kunnen in de financieringsconstructie worden gespecificeerd en meegewogen bij de eenmalige aftrekbare kosten. In de financieringsconstructie kan ook de resterende eigen woning reserve per persoon worden opgegeven. 2 Release notes: Figlo Platform Versie: Pagina: 8 van 11

9 Bij een herfinanciering kunt u per leningdeel aangeven of deze stopt of doorloopt in de nieuwe financiering. Op de hypotheek kaart kan de maatschappijrente nu direct worden geselecteerd. De rente en rentevaste periode worden dan beiden gevuld met de geselecteerde waarde. 1.2 Overige wijzigingen Dekking tweede verzekerde Het is mogelijk om per verzekerde een afwijkende dekking op te geven bij overlijdensrisicoverzekeringen. Bij het aanvinken van de box Afwijkende dekking 2 e verzekerde verschijnen velden waarin de afwijkende dekking kan worden benoemd. WIA als huidig inkomen Naast huidig inkomen uit WW kan nu met de kaart WIA uitkering in de categorie werk worden aangegeven dat er sprake is van een lopende WIA uitkering als huidig inkomen. De verschillende fases van de WIA uitkering worden automatisch correct berekend, net als kortingen op de uitkering, enzovoort. In het geval van gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid kan ook een potentieel restverdiencapaciteit worden aangegeven. Het salaris dat werkelijk uit loondienst wordt ontvangen, moet nog wel als loondienstinkomen worden ingevoerd. Let op: ongeacht of er sprake is van volledige of gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid kan er nog steeds een scenario arbeidsongeschiktheid worden gemaakt voor de betreffende persoon. De uitkomsten van dat scenario zijn niet correct. Hetzelfde geldt voor het WW scenario. Om voor een gedeeltelijk arbeidsongeschikte een berekening te maken van de situatie bij volledige arbeidsongeschiktheid dient u: een nieuwe analyse aan te maken in die nieuwe analyse op het kaartje WIA uitkering de mate van AO aan te passen naar 100% in de nieuwe analyse het kaartje inkomen uit loondienst (de opgevoerde benutting van de restverdiencapaciteit) te verwijderen. Release notes: Figlo Platform Versie: Pagina: 9 van 11

10 Om voor een gedeeltelijk arbeidsongeschikte een berekening te maken van de situatie bij ontslag dient u: een nieuwe analyse aan te maken in die nieuwe analyse op het kaartje WIA uitkering de mate van benutting van de restverdiencapaciteit te wijzigen naar 0%. in de nieuwe analyse het kaartje inkomen uit loondienst (de opgevoerde benutting van de restverdiencapaciteit) te verwijderen. Rapportages voor arbeidsongeschikten dient u zorgvuldig na te lezen om de passages betreffende de AO en WW scenario s daar uit te verwijderen. Een bestaande ANW uitkering wordt automatisch bepaald. Indien op de persoonskaart is aangegeven dat de persoon weduwe/weduwnaar is, dan bepaalt het Figlo Platform automatisch of er sprake is van een ANW uitkering. De uitkering eindigt automatisch wanneer er geen recht meer op bestaat, bijvoorbeeld door het bereiken van de meerderjarige leeftijd van de kinderen. Daarnaast zijn de volgende aanpassingen in Figlo Advisor gedaan: Na het aflopen van de WW uitkering worden nu ook de IOW/IOAW uitkeringen ondersteund. In het PFA zijn bij de betaalbaarheidsanalyse de grafieken voor het scenario WW en AO vervangen door de grafiek op basis van woonlasten. De jaarruimte kan nu ook handmatig op de persoonskaart worden opgegeven. Het maximaal aantal in te voeren tekens voor de diverse motivatievelden is uitgebreid en is onbeperkt. 2 Figlo PFM De eerstvolgende oplevering van Figlo PFM is met de mei 2013 release. 3 Release mei 2013 Op 20 mei releasen wij de volgende update van het Figlo Platform met de volgende aanpassingen: 3.1 Figlo Advisor Prestatie verbeteringen Diverse kleine verbeteringen Uitbreiding BV kaart met hypotheek aan DGA en Pensioen in eigen beheer. Ondersteuning PPI pensioen Release notes: Figlo Platform Versie: Pagina: 10 van 11

11 3.2 Figlo PFM Verbeterde analyse van banktransacties naar suggesties voor inventarisatie Diverse GUI verbeteringen Verbeteringen van de verwachtingen (Voorspellingen aanstaande inkomsten en uitgaven) 4 Verder in 2013 Voor 2013 hebben wij de volgende releasedatums gepland: Release juli juli Release oktober oktober In deze releases hebben wij aandacht voor de volgende thema s: Uitbreiding mogelijkheden investmentmanagement Verbeterde consumenten login met integratie tussen huishoudboekje en Persoonlijk Financieel Advies (vervanging MijnKluis) Werken met een tablet Verbeteringen in de koppeling en integratie tussen MoneyView en Figlo Monitoren van bestaande adviezen en waarschuwen van adviseur en/of klant bij geconstateerde afwijkingen Uitgebreidere rapportagemogelijkheden Management rapportage Verbeteren bruikbaarheid van de bestaande functionaliteit en optimalisatie van de techniek Nieuwe beheer module voor PFM categorisaties Release notes: Figlo Platform Versie: Pagina: 11 van 11