Gebruikersinstructie. 1 Inleiding. 2 Berekening automatische rentedaling. Automatische rentedaling op basis van LTV. Datum 13 oktober Versie 1.

Transcriptie

1 Gebruikersinstructie Onderwerp Automatische rentedaling op basis van LTV Datum 13 oktober 2016 Versie Inleiding Deze gebruikersinstructie beschrijft de onderdelen van Adviesbox waar de automatische rentedaling op basis van de Loan-to-Value (LTV) op van invloed is. We gaan er vanuit dat de basiskennis over de diverse doorwerkingen van de daling bekend zijn bij u als gebruiker. Belangrijkste punten van de functionaliteit zijn: Bij NHG is het niet van toepassing (en dus ook niet te kiezen) De doorrekening op basis van LTV is zichtbaar in de diverse maandlastoverzichten De doorrekening op basis van LTV is onderdeel van het motiveringsmodel maandlasten Bij een partij die het ondersteunt staat de optie voor de doorrekening standaard aan In de voorwaardenselectie kan geselecteerd worden op de voorwaarden: Automatische rentedaling o.b.v. LTV 'Lagere schuldverhouding bij (bank)spaarhypotheek' (alleen voorwaarde selectie, geen doorrekening) 2 Berekening automatische rentedaling De uitgangspunten voor de berekening zijn als volgt: Per maand wordt er gekeken of de verhouding van schuld en waarde woning leidt tot een lagere risico opslag klasse op het huidige renteblad van de gekozen geldverstrekker. Automatische rentedaling heeft betrekking op de gehele hypotheek op dat betreffende pand en dus op meerdere leningdelen als die aanwezig zijn. Indien de afbouw van de schuld leidt tot een lagere renteklasse (in die maand) dan wordt voor de resterende maanden het nieuwe rentepercentage gebruikt voor zowel de rentelast als de periodieke aflossing (bij lineair en annuïtair). Er kunnen zich meerdere renteklasse verlagingen voordoen gedurende de looptijd van de hypotheek. Intersoftware B.V KvK Rotterdam Tielweg 3 Info@intersoftware.nl ABN-Amro NL06ABNA PK Gouda BIC ABNANL2A

2 3 Scherm Voorwaarden In het voorwaarden selectie scherm in de analysefase is de optie Automatische rentedaling o.b.v. LTV meegenomen. Hierbij is aan te geven of de rentedaling direct of na afloop van de rentevastperiode moet plaatsvinden. Door op een maatschappij te klikken is vervolgens te zien of voor een maatschappij de automatische rentedaling is ingebouwd en zo ja, welke vorm. In de overzichtschermen voor de voorwaardenselectie (voor de print en PDF) zijn de voorwaarden Automatische rentedaling o.b.v. LTV en 'Lagere schuldverhouding bij (bank)spaarhypotheek' op de voorwaardenkaart opgenomen. Bij de daling op basis van LTV kunnen de volgende opties voorkomen Ja, direct Ja na afloop rvp Nee 2 8

3 Inzake de voorwaarden om aan te geven dat de waarde opbouw van een spaarhypotheek meegenomen wordt in bepaling van de risicoklasse zijn de mogelijke opties: Ja, bij aanvangsstorting en ingebrachte waarde bij fiscale voortzetting. Ja, doorlopend tijdens de waarde opbouw. Nee. 3 8

4 4 Scherm Hypotheek In het scherm waar de hypotheek wordt ingevoerd (huidig en voorstellen) zijn de volgende wijzigingen aangebracht. Het veld 'Automatische rentedaling' is toegevoegd. Let op: alleen te gebruiken als het een NIET NHG lening is. De vink staat aan op het moment dat de gekozen partij automatische rentedaling (direct of na de rentevast periode ondersteunt. ) 'Rentescenario' niet mogelijk als Automatische daling aanstaat Als 'Automatische rentedaling' aanstaat bij de maatschappij 'Onafhankelijk' of bij een partij in de huidige situatie, dan is er een knop met 'Risicoklasse specificatie beschikbaar. Bij het wijzigen van de rentevast periode (en de risicoklassen zijn niet handmatig ingevuld) worden de onderliggende doorrekeningen automatisch bijgewerkt. 4 8

5 5 Pop-up Risico-opslagen De uitgangspunten voor de pop-up van de risico opslagen, zijn als volgt: Default staat 'Afwijkende risicoklassen instellen' uit De standaard tabel bevat de volgende default waarden: Tot en met 60% n.v.t. Tot en met 80% +0,2% Tot en met 90% +0,2% Tot en met 102% +0,2% Het laagste marktwaardepercentage kan niet verwijderd worden en bevat geen renteopslag. Dit is het basis tarief. Het hoogste marktwaardepercentage wordt in de berekening niet begrenst. Net als bij de huidige rente tabellen wordt bijvoorbeeld een marktwaardepercentage hoger dan 102% toch in de kolom van 102% gezet om er voor te zorgen dat er een berekening plaatsvindt. 5 8

6 6 Motiveringsmodel Aflossingsvorm Op het tabblad motivering is bij de motivering van de aflossingsvorm onderstaande tabel toegevoegd. Toelichting bij de kolommen: Veld Jaar Marktwaarde Hypotheekschuld Schuldverhouding Rentepercentage Bruto maandlast Netto maandlast Omschrijving Kalenderjaren van de hypotheek De marktwaarde (na verbouwing) van de woning bij aanvang van scherm Financieringsbehoefte. Deze marktwaarde wordt voor de gehele looptijd van het advies als uitgangspunt gehanteerd. De restant schuld van dat betreffende jaar. Marktwaarde gedeeld door Hypotheekschuld. Rentepercentage van dat betreffende jaar. LET OP Het rentepercentage in dit overzicht is een gewogen gemiddelde. Indien er meerdere leningdelen zijn en de annuïteit het laagste rentepercentage heeft kan het voorkomen dat het gewogen gemiddelde stijgt. Hier word de bruto maandlast van het overzicht 'Snel inzicht' en 'Hypotheeklastenoverzicht' getoond. Kan afwijken van andere overzichten. Hier wordt de netto maandlast van het overzicht 'Snel inzicht' en 'Hypotheeklastenoverzicht' getoond. Kan afwijken van andere overzichten. 6 8

7 7 In beheer nemen Bij het 'In beheer nemen' van een voorstel worden de waardes van 'automatische rentedaling' inclusief de eventueel aangebrachte wijzigingen in de specificatie pop-up overgenomen naar de huidige situatie. 8 Instelling indexatie onderpand De indexatie waarde pand heeft geen invloed op de 'automatische rentedaling'. Die wordt gebaseerd op de initiële marktwaarde die bekend is bij de geldverstrekker. 7 8

8 9 Welke overzichten kennen wijziging: De resultaten van de lasten, NBI overzichten en vermogensontwikkeling bij 'automatische rentedaling' veranderen. Op het voorwaardenoverzicht zijn er een tweetal overzichten bijgekomen: Automatische rentedaling o.b.v. LTV Lagere schuldverhouding bij (bank)spaarhypotheek (alleen een voorwaarde selectie, geen doorrekening) Het motiveringsmodel 'Aflossingsvorm' kan opgenomen worden in rapportage. 8 8