Persoonlijk Financieel Advies

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Persoonlijk Financieel Advies"

Transcriptie

1 Persoonlijk Financieel Advies 11 oktober 2012 In dit rapport geven we u advies over uw persoonlijke financiële situatie. We hebben dit rapport zorgvuldig samengesteld, om er voor te zorgen dat het voor u duidelijk en begrijpelijk is. De adviesdatum is donderdag 11 oktober P. Jansen A. Jansen

2 Inhoudsopgave Inleiding... 1 Uw huishouden... 2 Uw kennis, ervaring en uw risicobereidheid... 2 Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit?... 3 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2013?... 3 Wat zijn uw bezittingen en schulden?... 5 Wat zijn uw huidige woonlasten?... 6 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat?... 7 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd... 9 Wat zijn uw wensen en doelen? Hoe kunnen uw wensen en doelen mogelijk gemaakt worden? Uw wens: Hoofdweg 200 Hoofddorp Uw wens: Inkomen na overlijden Wat zijn de gevolgen van dit advies? Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? Wat zijn de gevolgen als u met pensioen gaat? Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? Wat zijn de gevolgen als Peter overlijdt? Wat zijn de gevolgen als Astrid overlijdt? Wat zijn de gevolgen als Peter arbeidsongeschikt raakt? Wat zijn de gevolgen als Astrid arbeidsongeschikt raakt? Wat zijn de gevolgen als Peter werkloos raakt? Wat zijn de gevolgen als Astrid werkloos raakt? Samenvatting BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen Werk Pensioen Overig inkomen Onroerende zaak Verzekeringen Uitgaven Schulden Cijferoverzicht inkomen en vermogen Maandlastenoverzicht Financieringsopzet... 56

3 Maximale hypotheek in box Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Beleggingsrisicoprofiel Fiscaal/Sociale woordenlijst... 84

4 Inleiding In dit rapport is de informatie verwerkt die wij van u beschikbaar hebben. Uw eigen wensen en doelstellingen zijn daarbij heel belangrijk en vormen de basis voor dit advies. Als u in dit rapport gegevens ziet die onjuist zijn, vragen we u contact met ons op te nemen. Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

5 Uw huishouden Uw huishouden bestaat uit de volgende personen: Peter Jansen Astrid Jansen Geboortedatum: (42) Geslacht: Burgerlijke staat: adres: Man Gehuwd in gemeenschap van goederen _ Geboortedatum: (35) Geslacht: Vrouw adres: _ Sanne Jansen Geboortedatum: (9) Geslacht: Vrouw Uw kennis, ervaring en uw risicobereidheid Bij advisering houden wij rekening met de kennis die u heeft van financiële zaken en uw ervaring met financiële producten. Door in te spelen op uw risicobereidheid kunnen onverwachte en ongewenste situaties tijdig worden gesignaleerd. Uw unieke eigenschappen op deze gebieden worden samengevat in een Klantprofiel. U heeft hiervoor een aantal vragen beantwoord. De afweging voor het nemen van risico bij sparen en beleggen hangt af van het doel waarvoor u spaart en het aantal jaren dat u de tijd heeft om te sparen. Op basis van uw karakter kan wel een inschatting worden gemaakt van uw voorkeur voor het al dan niet nemen van risico. Die inschatting noemen we een indicatief risicoprofiel. Uw indicatieve risicoprofiel is: Geen risico Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

6 Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit? In dit onderdeel van het rapport laten we u zien hoe uw huidige financiële situatie er uit ziet. Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2013? Hieronder ziet u waar uw jaarlijkse inkomen uit bestaat in Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen Bedrag Commercieel assistent Apple Astrid Jansen ,00 Kinderbijslag 930,84 Senior Accountmanager Microsoft Peter Jansen ,00 speciale subsidieregeling 2.500,00 Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering 3.554,54 Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner 1.806,24 Totaal bruto jaarinkomen ,62 Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2013 is 9.519,30 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2013 zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente ,00 Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente 6.500,00 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 1.620,00 Betaalde alimentatie 1,00 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering 3.554,54 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner 1.806,24 Inkomstenbelasting ,34 Lijfrente opbouw 600,00 Totaal jaaruitgaven ,13 Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2013 zijn 4.455,34 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

7 Het bedrag dat overblijft als uw uitgaven en kosten voor levensonderhoud zijn betaald, noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen ,62 Totaal jaaruitgaven ,13 Levensonderhoud ,00 Totaal resterend budget per jaar ,50 In dit scenario is uw resterend budget per maand in ,96 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

8 Wat zijn uw bezittingen en schulden? Hieronder ziet u uw huidige bezittingen en schulden. Samen vormen die uw totale vermogen (bezittingen schulden). Bezittingen Bedrag Schulden Bedrag Beleggingsverzekering ,75 Aflossingsvrije hypotheek ,00 hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Dorpstraat 17 te Hoofddorp ,00 Beleggingsverzekering ,00 hypotheek Totaal ,75 Totaal ,00 Uw totale vermogen in 2013 is ,75 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

9 Wat zijn uw huidige woonlasten? Voor de meeste mensen zijn uitgaven aan huur of hypotheek de grootste vaste lasten. Het is belangrijk dat uw woonlasten passen bij uw inkomen. Er bestaat daarom een gedragscode voor aanbieders van hypotheken. In die gedragscode zijn regels vastgelegd over de maximale hoogte van uw maandlasten ten opzichte van uw inkomen. Ook de maximale hoogte van de schuld is in de gedragscode vastgelegd. Op basis van uw inkomen, bezittingen en de gedragscode voor hypotheken zijn uw bruto maximale woonlasten per maand 3.294,97 Uw woonlasten per maand in 2013 zijn 1.576,67 U heeft dus lagere maandlasten dan de norm. Het verschil is 1.718,30 Hieronder ziet u de betaalbaarheidgrafiek die u in rood het verloop van de maandelijkse woonlasten (bruto) toont in de loop der jaren. De grijze lijn geeft aan welke woonlasten maximaal nog verantwoord zouden zijn. Zitten uw woonlasten onder de lijn, dan zijn uw woonlasten verantwoord. Komen uw woonlasten boven de lijn uit, dan zou u in dat jaar een onverantwoord hoge woonlast kunnen hebben. Op basis van uw inkomen, bezittingen en gedragscode is de maximale hoogte van uw woningschuld ,27 Uw woningschuld in 2013 is ,00 U heeft dus een lagere woningschuld dan de norm. Het verschil is ,27 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

10 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat? Een van de gebeurtenissen met een grote invloed op uw financiële situatie is uw pensionering. Uw financiële situatie tijdens uw pensioen lichten we hieronder toe. We gaan er vooralsnog van uit dat u met pensioen gaat als u 77 bent. Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat als u 78 bent. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen Bedrag AOW 9.583,68 AOW partner 9.583,68 huidige regeling Microsoft - Pensioen uitkering ,16 speciale subsidieregeling 2.500,00 Vorige werkgever - Pensioen uitkering ,00 Totaal bruto jaarinkomen ,52 Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2048 is 7.317,96 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten en overige uitgaven. Uw uitgaven als u 78 bent, zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente ,00 Betaalde alimentatie 1,00 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering 2.704,46 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner 680,44 Inkomstenbelasting ,90 Totaal jaaruitgaven ,79 Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2048 zijn 3.268,98 Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen ,52 Totaal jaaruitgaven ,79 Levensonderhoud ,00 Totaal resterend budget per jaar ,73 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

11 Uw gemiddeld resterend budget per maand in 2048 als u 78 bent, is 2.048,98 Uw gemiddeld resterend budget in 2013 per maand is 3.063,96 U heeft in uw pensioenperiode dus een lager resterend budget. Het verschil is 1.014,98 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

12 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Hiervoor hebben we uw resterend budget uitgewerkt voor de jaren 2013 en 2048, als u 78 bent. Uw resterend budget kan echter elk jaar wijzigen. Dat kan vele oorzaken hebben, zoals bijvoorbeeld wijzigingen in belastingwetgeving of sociale voorzieningen. Het is niet mogelijk om alle wijzigingen in uw inkomen te voorspellen. Het is wel mogelijk om het wijzigen van uw inkomen door het bereiken van een bepaalde leeftijd of het opbouwen van een bepaald vermogen in te schatten. We doen dat op basis van de nu geldende wetgeving. Hieronder ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat uw resterend budget zal ontwikkelen: In de eerste vier jaar van jullie pensioen komen jullie makkelijker uit met jullie geld dan in de latere jaren, vanaf Het is goed om op een later moment nog naar de eerste pensioenjaren te kijken. Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

13 Wat zijn uw wensen en doelen? We hebben met u gesproken over uw persoonlijke wensen en doelen. Aan de hand van die wensen en doelen verzorgen we een advies dat daar optimaal op aansluit. Hieronder staan uw wensen weergegeven. Hoofdweg 200 Hoofddorp Aankoopprijs: ,00 Overdrachtsbelasting 8.000,00 Leveringsakte 2.311,00 Makelaarskosten 7.854,00 Bankgarantie 225,00 Verbeteringen 3.000,00 Totale investering ,00 Kaarthouder: Peter Jansen Aankoopdatum: Totale investering ,00 U heeft een Dienstverleningsdocument van mij ontvangen waar al mijn dienstverlening in benoemd staat. Met de aanschaf van 'Hoofdweg 200 Hoofddorp' wordt het gebruik van andere woningen beëindigd. De tabel hieronder vermeldt per woning de opbrengst en de te beëindigen huurcontracten. Omschrijving Status Verkoopprijs Opbrengst Dorpstraat 17 te Hoofddorp Verkocht , ,00 De volgende produkten zijn gekoppeld aan de hypotheekdelen of de onroerende zaak. Voor ieder product is aangegeven op welke wijze ze zijn meegenomen in het advies. Productnaam: Status Spaar of beleggingsverzekering Stop, fiscaal voortzetten Inkomen na overlijden Kaarthouder: Startdatum: Peter Jansen Gewenst resterend budget: ,00 Percentage verandering werk: 100% Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

14 Comfortabel pensioen Kaarthouder: Pensioendatum: Peter Jansen Gewenst resterend budget: 8.774,56 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

15 Hoe kunnen uw wensen en doelen mogelijk gemaakt worden? De waarde van uw wens Bij veel wensen is het duidelijk hoeveel geld er nodig is om een wens mogelijk te maken en hoeveel u dan tekort komt. Stel, u wilt bijvoorbeeld een auto kopen en die auto kost ,00, dan heeft u ,00 nodig. Als u al 5.000,00 heeft, dan komt u voor die wens dus ,00 tekort. Bij andere gebeurtenissen is dat minder duidelijk. Bij overlijden maakt het moment van overlijden veel verschil voor uw financiële situatie. Bij arbeidsongeschiktheid is uw inkomen afhankelijk van het moment én de ernst van uw arbeidsongeschiktheid. Zaken als overlijden en arbeidsongeschiktheid zijn niet te voorspellen. Als u wensen heeft voor uw inkomen binnen dit soort situaties, is dus niet met zekerheid te zeggen of u voldoende geld heeft, of hoeveel u tekort komt om die wens te realiseren. We kunnen wel een schatting maken. In dit hoofdstuk adviseren we u één of meerdere maatregelen om uw wensen en doelen te bereiken. In het volgende hoofdstuk laten we u enkele gevolgen zien van het advies. Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

16 Uw wens: Hoofdweg 200 Hoofddorp Als u op een bedrag van ,39 beschikbaar heeft, dan heeft u voldoende geld om de kosten van deze wens te betalen. Hieronder staat een begrotingsgrafiek afgebeeld. De linkerhelft van de stapelgrafiek toont de geplande kosten (=Want). De rechterhelft van de grafiek toont hoe deze kosten worden gefinancierd met eigen middelen en/of een hypotheek (=Need). Maatregelen Wij adviseren u om de volgende maatregelen te treffen: Financieringsconstructie Advieskosten 1.000,00 Hypotheekafsluitkosten 4.091,39 Hypotheekakte 1.777,00 Taxatierapport 400,00 Hypotheekkosten 7.268,39 Totaal eigen middelen ,00 Hypotheken ,00 Hypotheekconstructie onderdelen: 3 Hypotheekkosten 7.268,39 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

17 Onderstaande tabellen specificeren de inzet van de eigen middelen en de hypotheekconstructie onderdelen. Eigen middelen: Omschrijving Aanwenden Dorpstraat 17 te Hoofddorp ,00 Hypotheekconstructie onderdelen: Omschrijving Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) Samenvatting Startdatum: Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 4,95% Duur: Levenslang Kaarthouder: Startdatum: Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 4,95% Einddatum: Startdatum: Rente: 4,95% Doel datum Startdatum inleg Einddatum inleg Frequentie: Jaarlijks Inleg: 3.732,49 Eindkapitaal: ,00 Startdatum: Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 5,6% Einddatum: Startdatum: Rente: 5,6% Doel datum Startdatum inleg Einddatum inleg Frequentie: Maandelijks Inleg: 117,08 Eindkapitaal: ,00 Motivatie voor Financieringsconstructie Klant werd heel ongemakkelijk van Hypodomus. Kende het niet. wilde dan liever bij MoneyYou. Motivation Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

18 motivatie van hoofdsom, rentevastetermijn, keuze vorm, keuze productsamenstelling, leningdelen die worden aangevraagd etc. In totaal hebben deze producten en/of maatregelen een waarde van ,39. Daarmee heeft u het benodigde bedrag voor uw wens voor 100% bereikt. Uw wens: Inkomen na overlijden Als u vanaf een resterend budget van ,00 beschikbaar heeft, dan heeft u genoeg geld voor deze wens. Maatregelen Wij adviseren u om de volgende maatregelen te treffen: Overlijdens Risicoverzekering Ingangsdatum: Einddatum: Verzekerde som bij overlijden: ,00 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

19 Wat zijn de gevolgen van dit advies? De maatregelen die in het vorige hoofdstuk zijn geadviseerd, hebben gevolgen voor uw resterend budget en/of uw vermogen. Sommige gevolgen merkt u meteen, zoals premie voor een verzekering of stortingen die u doet op een spaarrekening. Andere gevolgen merkt u pas bij bepaalde omstandigheden. Zo merkt u van een overlijdensrisicoverzekering direct dat u premie moet betalen. Uw resterend budget daalt door de te betalen premie. De gevolgen van de uitkering van die verzekering merkt u pas als de persoon die verzekerd is onverhoopt overlijdt. Een veranderde omstandigheid kan zijn dat iemand komt te overlijden, arbeidsongeschikt raakt of met pensioen gaat. Maar een veranderde omstandigheid kan ook zijn dat u een andere baan krijgt, minder uit gaat geven aan een hobby of gezinsuitbreiding krijgt. Al die omstandigheden hebben invloed op uw inkomsten, uitgaven of vermogen. In dit hoofdstuk laten we u de gevolgen zien van de geadviseerde maatregelen binnen verschillende situaties. We beginnen met de hypotheek en de betaalbaarheid voor de verschillende scenario s. Vervolgens beschrijven we de gevolgen voor uw huidige situatie. Daarna beschrijven we de gevolgen voor één of meer andere situaties. Per situatie laten we u zien welke omstandigheden zijn veranderd. Ook uw wensen en doelen kunnen veranderen door omstandigheden. Daarom laten we per situatie ook de veranderingen van wensen en doelen zien. Voor elke situatie benoemen we eerst het beschikbare budget. Daarna benoemen we het beschikbare budget als u de geadviseerde maatregelen heeft getroffen. In sommige gevallen zal uw budget lager worden, bijvoorbeeld omdat u een verzekeringspremie gaat betalen. In sommige gevallen zal uw budget juist hoger worden, omdat u in die situatie een uitkering uit een verzekering ontvangt. Als u precies wilt weten waar uw beschikbare budget in een situatie uit is opgebouwd, kunt u de bijlage raadplegen. Daarin treft u een tabel met een specificatie van de inkomsten, uitgaven, bezittingen en schulden. Uw hypotheek en de betaalbaarheid Hieronder ziet u de betaalbaarheid van de geadviseerde hypotheek als u lang en gezond leeft. Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

20 De netto woonlasten van uw hypotheek, inclusief belasting voordeel, ontwikkelen zich als volgt in de tijd. Wat zijn de gevolgen voor de betaalbaarheid van de hypotheek in de andere scenario s? Hierna ziet u voor de andere scenario s de gevolgen voor de betaalbaarheid van de hypotheek. Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

21 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november _

22 Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? De uitgangspunten voor deze situatie zijn uitvoerig beschreven in het hoofdstuk 'Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit.' De wensen en doelen die in deze situatie worden meegenomen zijn de wensen zoals die worden beschreven in het hoofdstuk 'Wat zijn uw wensen en doelen?' We houden hier dus rekening met al uw huidige financiële producten en al uw wensen en doelen. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

23 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november _

24 Wat zijn de gevolgen als u met pensioen gaat? Door te stoppen met werken of door het bereiken van een pensioengerechtigde leeftijd veranderen inkomsten en uitgaven. De overige uitgangspunten voor deze situatie zijn hetzelfde als voor uw huidige situatie. De wensen en doelen die in deze situatie worden meegenomen zijn ook hetzelfde als voor uw huidige situatie. We gaan er vooralsnog vanuit dat u met pensioen gaat wanneer u de leeftijd van 67 bereikt, dit gebeurt in Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

25 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november _

26 Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? De uitgangspunten voor deze situatie zijn uitvoerig beschreven in het hoofdstuk 'Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit.' De wensen en doelen die in deze situatie worden meegenomen zijn de wensen zoals die worden beschreven in het hoofdstuk 'Wat zijn uw wensen en doelen?' We houden hier dus rekening met al uw huidige financiële producten en al uw wensen en doelen. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

27 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november _

28 Wat zijn de gevolgen als Peter overlijdt? Gedurende de periode dat Astrid ANW ontvangt is er nog voldoende om rond te komen. op het moment dat Sanne volwassen is, is er niet meer voldoende om rond te komen. Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk Wat zijn uw wensen en doelen? Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

29 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november _

30 Wat zijn de gevolgen als Astrid overlijdt? Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk Wat zijn uw wensen en doelen? Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

31 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november _

32 Wat zijn de gevolgen als Peter arbeidsongeschikt raakt? Wat als u meer of minder arbeidsongeschikt bent? Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Uw inkomen per maand in het voorbeeld hierna is dan ook slechts een indicatie die afhankelijk is van veel factoren. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin u dus helemaal niet meer kunt werken, is uw resterend budget hoger dan in het geval dat u 35 % arbeidsongeschikt bent en het u niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vindt u in de woordenlijst bij dit rapport. Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk Wat zijn uw wensen en doelen? Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

33 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november _

34 Wat zijn de gevolgen als Astrid arbeidsongeschikt raakt? Wat als uw partner meer of minder arbeidsongeschikt is? Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Uw inkomen per maand in het voorbeeld hierna is dan ook slechts een indicatie die afhankelijk is van veel factoren. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin u dus helemaal niet meer kunt werken, is uw resterend budget hoger dan in het geval dat u 35 % arbeidsongeschikt bent en het u niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vindt u in de woordenlijst bij dit rapport. Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk Wat zijn uw wensen en doelen? Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

35 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november _

36 Wat zijn de gevolgen als Peter werkloos raakt? Hier is goed te zien dat er niet voldoende inkomen is na werkloosheid. Jullie hebben aangegeven dat dat een risico is dat jullie willen nemen. Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk Wat zijn uw wensen en doelen? Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

37 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november _

38 Wat zijn de gevolgen als Astrid werkloos raakt? Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk Wat zijn uw wensen en doelen? Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

39 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november _

40 Samenvatting Hieronder vatten we de gevolgen van het advies voor u samen. U ziet hier de hiervoor beschreven situaties in één overzicht. Eerst in een tabel en daaronder in een grafiek. De bedragen zijn per maand. Uw resterend budget Uw resterend budget Situatie (jaar) (Zonder geadviseerde maatregelen) (Met geadviseerde maatregelen) Huidige situatie (2013) 3.063, ,76 Situatie bij pensioen (2048) 2.048, ,10 alternatief langleven (2012) 3.081, ,40 Overlijden (2) (2012) 3.081, ,40 Overlijden partner (2014) 1.939, ,69 Arbeidsongeschiktheid (2014) 1.107,99 384,54 Arbeidsongeschiktheid partner (2022) 2.221, ,86 Werkloosheid (2018) -970, ,91 Werkloosheid partner (2017) 1.380,35 711,15 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

41 BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen Naam: Peter Jansen Geboortedatum: Pensioen datum: Geslacht: Man adres: Burgerlijke staat: Gehuwd in gemeenschap van goederen Land: Netherlands Opleidingsniveau: Geen Beleggingsrisicoprofiel: Geen risico Levensverwachting: 85 Naam: Astrid Jansen Geboortedatum: Pensioen datum: Geslacht: Vrouw adres: Land: Netherlands Opleidingsniveau: Geen Levensverwachting: 85 Kortingsjaren AOW: 0 Naam: Sanne Jansen Geboortedatum: Geslacht: Vrouw Land: Netherlands Opleidingsniveau: Geen Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

42 Werk Omschrijving: Senior Accountmanager Microsoft Kaarthouder: Peter Jansen Fulltime of parttime: Fulltime Werkgever: Microsoft Datum in dienst: Datum uit dienst: Bruto jaarsalaris: ,00 Jaarlijkse onkostenvergoeding: 0,00 Omschrijving: Commercieel Assistent Apple Kaarthouder: Astrid Jansen Fulltime of parttime: Fulltime Werkgever: Apple Datum in dienst: Datum uit dienst: Bruto jaarsalaris: ,00 Jaarlijkse onkostenvergoeding: 0,00 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

43 Pensioen Omschrijving: Huidige Regeling Microsoft Kaarthouder: Peter Jansen Pensioendatum: Uitkering: ,00 Frequentie: Maandelijks Indicatie pensioen uitkering: 2.251,93 Jaarlijkse eigen bijdrage: 0,00 Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: 0,00 Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: 0,00 Wezenpensioen voor pensioendatum: 0,00 Wezenpensioen na pensioendatum: 0,00 Maximum leeftijd wezenpensioen: 21 Omschrijving: Vorige Werkgever Kaarthouder: Peter Jansen Pensioendatum: Uitkering: ,00 Frequentie: Jaarlijks Jaarlijkse eigen bijdrage: 0,00 Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: 0,00 Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: 0,00 Wezenpensioen voor pensioendatum: 0,00 Wezenpensioen na pensioendatum: 0,00 Maximum leeftijd wezenpensioen: 21 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

44 Overig inkomen Omschrijving: Speciale Subsidieregeling Kaarthouder: Peter Jansen Startdatum: Bedrag: 2.500,00 Frequentie: Jaarlijks Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

45 Onroerende zaak Omschrijving: Dorpstraat 17 Te Hoofddorp Kaarthouder: Peter en Astrid Aankoopdatum: Aankoopprijs ,00 Economische waarde: ,00 WOZ-waarde: ,00 Executiewaarde: 0,00 Huurlasten 0,00 Huurinkomsten 0,00 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

46 Verzekeringen Omschrijving: Lijfrente Opbouw Kaarthouder: Peter Jansen Verzekerd persoon: Peter Jansen Startdatum verzekering: Einddatum verzekering: Premie: 50,00 Frequentie: Maandelijks Einddatum premiebetaling: Startdatum lijfrente: Lijfrente uitkering: 0,00 Frequentie: Jaarlijks Duur: Levenslang Dekking bij overlijden: Geen Uitkering frequentie bij overlijden: Eenmalig Onderstaande kaart is onderdeel van Beleggingsverzekering hypotheek. Omschrijving: Beleggingsverzekering Hypotheek - Spaar Of Beleggingsverzekering Kaarthouder: Peter en Astrid Aantal verzekerde personen: Twee Verzekerd persoon: Peter Jansen Verzekerd persoon 2: Astrid Jansen Startdatum verzekering: Einddatum verzekering: Premie: 135,00 Frequentie: Maandelijks Einddatum premiebetaling: Verzekerde som bij leven: ,00 Rendement: 7% Doel: Aflossen Beleggingsverzekering hypotheek Dekking bij overlijden: Geen Uitkering frequentie bij overlijden: Eenmalig Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

47 Uitgaven Omschrijving: Betaalde Alimentatie Kaarthouder: Peter Jansen Startdatum: Bedrag: 1,00 Frequentie: Jaarlijks Omschrijving: Levensonderhoud Kaarthouder: Peter Jansen Bedrag: 2.000,00 Frequentie: Maandelijks Jullie hebben aangegeven dat jullie verwachten dat in het geval van overlijden van Peter de uitgaven voor levensonderhoud kunnen worden teruggebracht tot 2000 euro per maand. minder vinden jullie niet meer acceptabel. Omschrijving: Studie Sanne Kaarthouder: Peter Jansen Startdatum: Einddatum: Opleidingsniveau: Bachelor / Master studie Bedrag: ,00 Frequentie: Jaarlijks Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

48 Schulden Omschrijving: Beleggingsverzekering Hypotheek Kaarthouder: Peter en Astrid Aantal subkaarten: 1 Gekoppelde subkaarten: Spaar of beleggingsverzekering Startdatum: Einddatum: Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 5,2% Doel: Eigen woning Onroerende zaak: Dorpstraat 17 te Hoofddorp Omschrijving: Aflossingsvrije Hypotheek Kaarthouder: Peter en Astrid Startdatum: Einddatum: Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 5,4% Doel: Eigen woning Onroerende zaak: Dorpstraat 17 te Hoofddorp Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

49 Cijferoverzicht inkomen en vermogen Situatie op dit moment (dus vóór het advies) Hieronder ziet u een overzicht van uw inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus voor het advies. Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Resterend Bezittingen Schulden Totaal netto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

50 Situatie na advies Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor uw huidige situatie na uitvoering van het advies Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Resterend Bezittingen Schulden Totaal netto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

51 Situatie na (alternatief langleven) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : alternatief langleven Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Resterend Bezittingen Schulden Totaal netto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

52 Situatie na (Overlijden (2)) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : Overlijden (2) Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Resterend Bezittingen Schulden Totaal netto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

53 Situatie na (Overlijden partner) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : Overlijden partner Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Resterend Bezittingen Schulden Totaal netto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

Persoonlijk Financieel Advies

Persoonlijk Financieel Advies Persoonlijk Financieel Advies 23 januari 2012 In dit rapport geven we u advies over uw persoonlijke financiële situatie. We hebben dit rapport zorgvuldig samengesteld, om er voor te zorgen dat het voor

Nadere informatie

Persoonlijk Financieel Overzicht

Persoonlijk Financieel Overzicht Persoonlijk Financieel Overzicht 19 augustus 2014 In dit rapport geven we u inzicht in uw persoonlijke financiële situatie op dit moment. Dit rapport is een overzicht en geen financieel advies. We hebben

Nadere informatie

Persoonlijk Financieel Advies

Persoonlijk Financieel Advies Persoonlijk Financieel Advies 26 september 2013 In dit rapport geven we u advies over uw persoonlijke financiële situatie. We hebben dit rapport zorgvuldig samengesteld, om er voor te zorgen dat het voor

Nadere informatie

Persoonlijk Financieel Overzicht

Persoonlijk Financieel Overzicht Persoonlijk Financieel Overzicht 24 september 2013 In dit rapport geven we u inzicht in uw persoonlijke financiële situatie op dit moment. Dit rapport is een overzicht en geen financieel advies. We hebben

Nadere informatie

Persoonlijk Financieel Overzicht

Persoonlijk Financieel Overzicht Persoonlijk Financieel Overzicht 07 juni 2012 In dit rapport geven we u inzicht in uw persoonlijke financiële situatie op dit moment. Dit rapport is een overzicht en geen financieel advies. We hebben de

Nadere informatie

Persoonlijk Financieel Overzicht

Persoonlijk Financieel Overzicht Persoonlijk Financieel Overzicht 4december 212 Inditrapportgevenweuinzichtinuwpersoonlijkefinanciëlesituatieopditmoment.Ditrapportiseen overzichtengeenfinancieeladvies.wehebbendeinformatieverwerktdiewijvanubeschikbaarhebben.

Nadere informatie

Persoonlijk hypotheekadvies

Persoonlijk hypotheekadvies Persoonlijk hypotheekadvies Bestemd voor: Dhr. de Vries & Mevr. de Vries Op 13-11-2014 samengesteld door: Figlo b.v. - Voorbeeldadviseur adres Tel: 010-2646666 E-mail: Wat leest u in dit adviesrapport?

Nadere informatie

Wat zijn uw wensen en doelen?

Wat zijn uw wensen en doelen? Wat zijn uw wensen en doelen? We hebben met u gesproken over uw persoonlijke wensen en doelen. Aan de hand van die wensen en doelen verzorgen we een advies dat daar optimaal op aansluit. Dit hoofdstuk

Nadere informatie

Persoonlijk Financieel Advies

Persoonlijk Financieel Advies Persoonlijk Financieel Advies 19 augustus 2014 In dit rapport geven we u advies over uw persoonlijke financiële situatie. We hebben dit rapport zorgvuldig samengesteld, in voor u duidelijke en begrijpelijke

Nadere informatie

1 UW HUIDIGE SITUATIE

1 UW HUIDIGE SITUATIE 1 UW HUIDIGE SITUATIE Uw huidige, financiële situatie is het startpunt van een advies. Door een goede inventarisatie van uw huidige situatie krijgen wij inzicht in uw huidige, getroffen voorzieningen.

Nadere informatie

Juli 2016. Bestemd voor: de heer B.I. Planning en mevrouw A. Planning

Juli 2016. Bestemd voor: de heer B.I. Planning en mevrouw A. Planning Juli 2016 Bestemd voor: de heer B.I. Planning en mevrouw A. Planning Op 11-7-2016 samengesteld door: Bilanx Financial Planners B.V. Mevrouw E. Busscher FFP Bedrijvenpark 423 7602 KM Almelo In dit rapport

Nadere informatie

Persoonlijk Financieel Advies

Persoonlijk Financieel Advies Vertrouwelijk Persoonlijk Financieel Advies Bestemd voor: de heer Voorbeeld en mevrouw Voorbeeld - Voorbeeld Samengesteld door: M.C.C. Steentjes MFP CFP Financieel adviseur Your Financials Lieftinckstraat

Nadere informatie

In dit voorbeeld hebben we zowel een korte samenvatting bijgesloten als de lange versie waar op alle niveaus op detailniveau is ingezoomd.

In dit voorbeeld hebben we zowel een korte samenvatting bijgesloten als de lange versie waar op alle niveaus op detailniveau is ingezoomd. Hierbij een voorbeeld-rapportage van de uitkomsten van onze Nulmeting, het startpunt van het hebben van overzicht en inzicht in je financiële- en verzekeringszaken. In dit voorbeeld hebben we zowel een

Nadere informatie

Persoonlijk Financieel Overzicht

Persoonlijk Financieel Overzicht Persoonlijk Financieel Overzicht 28februari 2013 Inditrapportgevenweuinzichtinuwpersoonlijkefinanciëlesituatieopditmoment.Ditrapportiseen overzichtengeenfinancieeladvies.wehebbendeinformatieverwerktdiewijvanubeschikbaarhebben.

Nadere informatie

Persoonlijk Financieel Advies

Persoonlijk Financieel Advies Persoonlijk Financieel Advies 08april 2014 Inditrapportgevenweuadviesoveruwpersoonlijkefinanciëlesituatie.Wehebbenditrapportzorgvuldig samengesteld,omervoortezorgendathetvooruduidelijkenbegrijpelijkis.deadviesdatumisdinsdag8

Nadere informatie

Persoonlijk Financieel Overzicht

Persoonlijk Financieel Overzicht Persoonlijk Financieel Overzicht 11maart 2014 Inditrapportgevenweuinzichtinuwpersoonlijkefinanciëlesituatieopditmoment.Ditrapportiseen overzichtengeenfinancieeladvies.wehebbendeinformatieverwerktdiewijvanubeschikbaarhebben.

Nadere informatie

Persoonlijk Financieel Advies de heer E. Motivatie Herverdeling mevrouw D. Motivatie Herverdeling

Persoonlijk Financieel Advies de heer E. Motivatie Herverdeling mevrouw D. Motivatie Herverdeling Persoonlijk Financieel Advies de heer E. Motivatie Herverdeling mevrouw D. Motivatie Herverdeling Edith Hilhorst Financieel adviseur Inhoud Samenvatting 3 1. Uw persoonlijke en financiële gegevens in 2014

Nadere informatie

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK

KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK UW KLANTPROFIEL KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis,

Nadere informatie

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

1 UW HUIDIGE SITUATIE

1 UW HUIDIGE SITUATIE 1 UW HUIDIGE SITUATIE Uw huidige, financiële situatie is het startpunt van een advies. Door een goede inventarisatie van uw huidige situatie krijgen wij inzicht in uw huidige, getroffen voorzieningen.

Nadere informatie

Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Hierbij ontvangt u onze financiële rapportage waarin wij de volgende scenario's hebben uitgewerkt:

Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Hierbij ontvangt u onze financiële rapportage waarin wij de volgende scenario's hebben uitgewerkt: A. Voorbeeld en B. Voorbeeld-Voorbeeld Diemerkade 1 1111 AA Voorbeeldstad *** VERTROUWELIJK*** Datum: 14 september 2011 Onderwerp: Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Geachte heer Voorbeeld

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR DHR. HYPOTHEEK

KLANTPROFIEL VOOR DHR. HYPOTHEEK UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Inventarisatieformulier klantprofiel

Inventarisatieformulier klantprofiel Inventarisatieformulier klantprofiel Bestemd voor: Samengesteld door: Datum: Inventarisatieformulier Klantprofiel, datum 24-10-2007, pagina 1 Algemene gegevens cliënt Naam: Voorvoegsel(s): Roepnaam: Voorletters:

Nadere informatie

De heer V. Oorbeeld en Mevrouw V. Oorbeeld - Example Voorbeeldstraat 1 1234 AB VIANEN

De heer V. Oorbeeld en Mevrouw V. Oorbeeld - Example Voorbeeldstraat 1 1234 AB VIANEN Uw Financiële Toekomst Inzichtelijk De heer V. Oorbeeld en Mevrouw V. Oorbeeld - Example Voorbeeldstraat 1 1234 AB VIANEN INLEIDING Om goede beslissingen te kunnen nemen inzake uw financiën is inzicht

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR DHR. EN MEVR.

KLANTPROFIEL VOOR DHR. EN MEVR. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Financieel Risico Profiel Uw hypotheek en de inkomensrisico's

Financieel Risico Profiel Uw hypotheek en de inkomensrisico's Financieel Risico Profiel Uw hypotheek en de inkomensrisico's de heer A. Maatwerk en mevrouw B. Maatwerk-Advies 31 januari 2009 Uitgerekend voor u Inhoudsopgave 1. Dit rapport in het kort...3 2. Achtergrond

Nadere informatie

NAAM: UW KLANTPROFIEL. Assurantie Administratie Belastingzaken Financieringen Hypotheken

NAAM: UW KLANTPROFIEL. Assurantie Administratie Belastingzaken Financieringen Hypotheken NAAM: UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

financiële dienstverlening

financiële dienstverlening Algemene gegevens cliënt Algemene gegevens partner Naam : Naam : Geboortedatum : Geboortedatum : Algemene Kennis en Ervaring 1. Wat weet u van hypotheken? 2. Wat weet u van beleggingsproducten? 3. Wat

Nadere informatie

1 UW HUIDIGE SITUATIE

1 UW HUIDIGE SITUATIE 1 UW HUIDIGE SITUATIE Uw huidige, financiële situatie is het startpunt van een advies. Door een goede inventarisatie van uw huidige situatie krijgen wij inzicht in uw huidige, getroffen voorzieningen.

Nadere informatie

r Onbepaalde tijd :r Ja r Nee r Samenwonend, zonder samenlevingscontract raileenstaand :r Fulltime r Parttime,

r Onbepaalde tijd :r Ja r Nee r Samenwonend, zonder samenlevingscontract raileenstaand :r Fulltime r Parttime, Inventarisatie (klantprofiel) 2.1. Algemene (NAW) gegevens Cliënt 1 Cliënt 2 Naam Geboortedatum Geslacht Burgerlijke staat :1Man r Vrouw : 1Man 1Vrouw :1Gehuwd, gemeenschap van goederen 1Gehuwd, huwelijkse

Nadere informatie

Persoonlijke gegevens

Persoonlijke gegevens Persoonlijke gegevens Achternaam Tussenvoegsel(s) Voorletters Geslacht Geboortedatum Emailadres Adres Postcode Woonplaats Gezinssituatie Huwelijks vermogensrecht Kinderen Aantal Kinderen Naam kind en geboortedatum

Nadere informatie

Hypotheek. Wilt u Nationale Hypotheekgarantie? Ja Nee

Hypotheek. Wilt u Nationale Hypotheekgarantie? Ja Nee Het klantprofiel moet inzicht geven in uw (financiële) situatie en uw wensen/doelstellingen als u een inkomensterugvalmee maakt. De volgende gegevens worden van u gevraagd: uw financiële positie, kennis,

Nadere informatie

Inventarisatieformulier

Inventarisatieformulier Inventarisatieformulier Klantgegevens Voornaam Voorletters Tussenvoegsel Achternaam Geboortedatum Geslacht Nationaliteit Postcode Straat Plaatsnaam Telefoonnummer E-mailadres Burgerlijke staat Datum burgerlijke

Nadere informatie

Klantprofiel. Waaruit blijkt dat?

Klantprofiel. Waaruit blijkt dat? Klantprofiel Wat is uw burgerlijke staat? o Alleenstaand o Gehuwd(gemeenschap van goederen) o Gehuwd(huwelijkse voorwaarden) o Samenwonend met samenlevingscontract o Samenwonend zonder samenlevingscontract

Nadere informatie

Klant- en Risicoprofiel - Hypotheken Midden Nederland BV

Klant- en Risicoprofiel - Hypotheken Midden Nederland BV Klant- en Risicoprofiel - Hypotheken Midden Nederland BV Oudwijkerlaan 1D - 3581 TA Utrecht Website: hypothekenmiddennederland.nl e-mail: info@hypothekenmiddennederland.nl Telefoon: 030 276 32 18 Telefax:

Nadere informatie

Mijn pensioen. De heer R.R. Pietersen en Mevrouw J. Jenniskens. Op 21-09-2015 samengesteld door: P. de Groot R. Janssen ...

Mijn pensioen. De heer R.R. Pietersen en Mevrouw J. Jenniskens. Op 21-09-2015 samengesteld door: P. de Groot R. Janssen ... Mijn pensioen De heer R.R. Pietersen en Mevrouw J. Jenniskens P. de Groot R. Janssen Op 21-09-2015 samengesteld door:...... Handtekening(GR1221) Handtekening(JA1234) 15092175567210 Inhoudsopgave Inleiding

Nadere informatie

UW KLANTPROFIEL. Vult u onderstaande vragen nauwkeurig in. ALGEMEEN - DOEL

UW KLANTPROFIEL. Vult u onderstaande vragen nauwkeurig in. ALGEMEEN - DOEL UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Inventarisatieformulier klantprofiel

Inventarisatieformulier klantprofiel Inventarisatieformulier klantprofiel Bestemd voor: de heer Mr Test en mevrouw Test Samengesteld door: J. Borsboom Datum: 27-01-2006 Inventarisatieformulier Klantprofiel, pagina 1 Financiële gegevens Algemene

Nadere informatie

Klantprofiel KR8 in Verzekeringen

Klantprofiel KR8 in Verzekeringen Klantprofiel KR8 in Verzekeringen Inleiding Alvorens een advies te geven, zijn wij als financieel adviseur verplicht ons een beeld te vormen van uw persoonlijke en financiële situatie. Dit Klantprofiel

Nadere informatie

Adviesburo van Oppen Pelzer Simons & Partners. Klantprofiel

Adviesburo van Oppen Pelzer Simons & Partners. Klantprofiel Adviesburo van Oppen Pelzer Simons & Partners Klantprofiel Versie Januari 2011 Toelichting op uw klantprofiel Bij het nemen van financiële beslissingen en aanschaffen van financiële producten is het van

Nadere informatie

Financieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij.

Financieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij. Financieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij. Wij hebben uitgerekend welk hypotheekbedrag u verantwoord kunt lenen, het bedrag dat uw partner kan lenen en het bedrag dat u gezamenlijk kunt lenen.

Nadere informatie

UW KLANTPROFIEL KLANTPROFIEL

UW KLANTPROFIEL KLANTPROFIEL UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Hierbij ontvangt u onze financiële rapportage waarin wij de volgende scenario's hebben uitgewerkt:

Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Hierbij ontvangt u onze financiële rapportage waarin wij de volgende scenario's hebben uitgewerkt: A Test en B Voorbeeld Dorpsstraat 1 1234 AB Ons Dorp *** VERTROUWELIJK*** Datum: 29 augustus 2012 Onderwerp: Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Geachte heer Test en mevrouw Voorbeeld, Hierbij

Nadere informatie

Vragenlijst klantprofiel Bestemd voor Naam : Adres : Geboortedatum : Burgerlijke staat : Algemeen. Kennis en ervaring

Vragenlijst klantprofiel Bestemd voor Naam : Adres : Geboortedatum : Burgerlijke staat : Algemeen. Kennis en ervaring Vragenlijst klantprofiel Bestemd voor Naam : Adres : Geboortedatum : Burgerlijke staat : Algemeen Wat weet u van fiscale en sociale wetgeving? Wat weet u van uw inkomenssituatie als u met pensioen gaat

Nadere informatie

Vragenlijst. Naam cliënt : Datum afspraak: Inkomen

Vragenlijst. Naam cliënt : Datum afspraak: Inkomen Naam cliënt : Datum afspraak: Vragenlijst Inkomen Verwacht u de komende 2 5 jaar wijzigingen in uw inkomenssituatie door bijv. gezinsuitbreiding, functieverbetering, indiensttreding bij een andere werkgever

Nadere informatie

Klantprofiel (deel B)

Klantprofiel (deel B) Klantprofiel (deel B) Persoonlijk, Doordacht & Transparant Klantprofiel (deel B) 1 Inkomenssituatie Verwacht u de komende 2 5 jaar wijzigingen in uw inkomenssituatie door bijv. gezinsuitbreiding, functieverbetering,

Nadere informatie

Persoonlijk Risico Profiel Uw hypotheek en de inkomensrisico's

Persoonlijk Risico Profiel Uw hypotheek en de inkomensrisico's Persoonlijk Risico Profiel Uw hypotheek en de inkomensrisico's de heer A. Maatwerk en mevrouw B. Maatwerk-Advies 31 december 2009 Uitgerekend voor U Inhoudsopgave 1. Dit rapport in het kort...3 2. Achtergrond

Nadere informatie

Vragenlijst Particulieren

Vragenlijst Particulieren Vragenlijst Particulieren Naam cliënt Plaats Datum : : : In het kader van de Wet Financiële Dienstverlening (WFD) worden in dit document diverse vragen gesteld ter bepaling van het Klantprofiel van de

Nadere informatie

Persoonlijk hypotheekadvies

Persoonlijk hypotheekadvies Persoonlijk hypotheekadvies Bestemd voor: Test Persoon & Test Partner Op 27-10-2015 samengesteld door: - Adviseur Tel: 024 8000 789 E-mail: info@bijbouwe.nl Wat lees je in dit adviesrapport? Waarom ontvang

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR 2 personen

KLANTPROFIEL VOOR 2 personen UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Naam + Voorletters M/V Geboortedatum Adres Postcode + Woonplaats Gegevens nieuwe woning Adres Bestaand/Nieuwbouw

Nadere informatie

Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Hierbij ontvangt u onze financiële rapportage waarin wij het volgende scenario hebben uitgewerkt:

Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Hierbij ontvangt u onze financiële rapportage waarin wij het volgende scenario hebben uitgewerkt: P Sanders en E Linden Dorpstraat 25 Meerkerk *** VERTROUWELIJK*** Datum: 31 oktober 2011 Onderwerp: Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Geachte heer Sanders en mevrouw Linden, Hierbij ontvangt

Nadere informatie

ADVISEURS IN ZEKERHEID

ADVISEURS IN ZEKERHEID Van: Assurantiën Financieringen Hypotheken Pensioenen Bankzaken Inventarisatieformulier klantprofiel Samengesteld door: Van den Hoven Assurantiën Pagina 1 van 9 ADVISEURS I ZEKERHEID Algemene gegevens

Nadere informatie

Inventarisatieformulier Hypotheken

Inventarisatieformulier Hypotheken Inventarisatieformulier Hypotheken Om op voorhand een beter inzicht te krijgen in uw financiële situatie vragen wij u dit formulier zo volledig mogelijk in te vullen voor het geven van een goed hypotheekadvies.

Nadere informatie

UW KLANTPROFIEL ALGEMEEN - DOEL ALGEMEEN - TOEKOMSTPERSPECTIEF. Welke verwachtingen in de toekomst hebt u?

UW KLANTPROFIEL ALGEMEEN - DOEL ALGEMEEN - TOEKOMSTPERSPECTIEF. Welke verwachtingen in de toekomst hebt u? UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis, ervaring met en risicobereidheid met

Nadere informatie

Financieel Advies Rapport Alle cijfers op een rij.

Financieel Advies Rapport Alle cijfers op een rij. Financieel Advies Rapport Alle cijfers op een rij. Wij hebben uitgerekend welk hypotheekbedrag u verantwoord kunt lenen, het bedrag dat uw partner kan lenen en het bedrag dat u gezamenlijk kunt lenen.

Nadere informatie

Inventarisatieformulier Financieel advies

Inventarisatieformulier Financieel advies Om u een passend advies te geven, is het belangrijk om gegevens over uw situatie te verzamelen. Wanneer u dit formulier alvast zo volledig mogelijk invult, kunnen wij in het volgende gesprek gericht met

Nadere informatie

Financieel Analyse Rapport Voorbeeld

Financieel Analyse Rapport Voorbeeld 2012 Financieel Analyse Rapport Voorbeeld Datum: 4 september 2012 1 P a g e Onze gegevens Bedrijf: Duys Financiele Diensten Adviseur: W.M. Duys Adres Burgemeester van Banningstraat 40 Postcode - Plaats

Nadere informatie

Doelstelling Wat is de door u gewenste pensioendatum of pensioenleeftijd? 65 jaar 67 jaar Anders, te weten:

Doelstelling Wat is de door u gewenste pensioendatum of pensioenleeftijd? 65 jaar 67 jaar Anders, te weten: Het klantprofiel moet inzicht geven in uw (financiële) situatie. De volgende gegevens worden van u gevraagd: uw financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid. Uiteraard voor

Nadere informatie

Financieel Rapport. Alle cijfers op een rij.

Financieel Rapport. Alle cijfers op een rij. Alle cijfers op een rij. Financieel Rapport Wij hebben uitgerekend welk hypotheekbedrag u verantwoord kunt lenen, het bedrag dat uw partner kan lenen en het bedrag dat u gezamenlijk kunt lenen. Daarnaast

Nadere informatie

Financieel Plan. Persoonlijke Financieel Plan

Financieel Plan. Persoonlijke Financieel Plan Financieel Plan Persoonlijke Financieel Plan Bestemd voor J. Voorbeeld en B. Voorbeeldig Datum 30 juli 2010 Auteur W.R. Moeke FFP Inhoudsopgave 1 Inleiding... 3 2 Inventarisatie... 4 3 Huidige situatie...

Nadere informatie

Klantprofiel De Kredieter BV

Klantprofiel De Kredieter BV Klantprofiel De Kredieter BV Bestemd voor Naam : Adres : Geboortedatum : Burgerlijke staat : E-mailadres om nieuwsbrief te ontvangen Algemeen : Voor de financiële en persoonlijke gegevens wordt een apart

Nadere informatie

PERSOONLIJK HYPOTHEEKADVIES

PERSOONLIJK HYPOTHEEKADVIES PERSOONLIJK HYPOTHEEKADVIES Datum: 1-6-21 Bestemd voor: de heer Voorbeeld en mevrouw Voorbeeld Uw hypotheekadviseur B.C.W.M. Keijser Stationsweg 42, 6711 PS, Ede 318-694577 info@keijser-partners.nl 1.

Nadere informatie

Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en

Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Binnenkort hebt u een afspraak met één van onze adviseurs. Om u goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van u nodig.

Binnenkort hebt u een afspraak met één van onze adviseurs. Om u goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van u nodig. Uw Klantprofiel Binnenkort hebt u een afspraak met één van onze adviseurs. Om u goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van u nodig. Waarom een Klantprofiel? Het Klantprofiel heeft als doel

Nadere informatie

Vanzelfsprekend worden uw gegevens in vertrouwen behandeld conform de privacy wetgeving.

Vanzelfsprekend worden uw gegevens in vertrouwen behandeld conform de privacy wetgeving. Pagina 1 van 7 Checklist Pensioenanalyse IB-ondernemer Met uw persoonlijke pensioenanalyse krijgt u een duidelijk inzicht in uw financiële situatie. U kunt dan de juiste financiële beslissingen nemen voor

Nadere informatie

Kenmerken van diverse basisvormen van hypothecaire leningen

Kenmerken van diverse basisvormen van hypothecaire leningen Hypotheekvormen Kenmerken van diverse basisvormen van hypothecaire leningen Onderstaand geven wij u een korte beschrijving van de verschillende hypotheekvormen. Het betreft slechts een opsomming van de

Nadere informatie

Uw hypotheek nu en in de toekomst

Uw hypotheek nu en in de toekomst Uw hypotheek nu en in de toekomst In deze brochure vindt u belangrijke informatie over uw hypotheek nu en in de toekomst Uw hypotheek vraagt om aandacht U heeft een hypotheek van DSB Bank in faillissement

Nadere informatie

Financieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij.

Financieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij. Financieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij. Wij hebben uitgerekend welk hypotheekbedrag u verantwoord kunt lenen, het bedrag dat uw partner kan lenen en het bedrag dat u gezamenlijk kunt lenen.

Nadere informatie

Vragen formulier Klanten Profiel

Vragen formulier Klanten Profiel Vragen formulier Klanten Profiel U heeft ons verzocht, om gezamenlijk, een gedegen voorstel ten aanzien van uw hypotheek uit te brengen. Om tot een advies te komen voor een complex product zijn klantgegevens

Nadere informatie

1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN

1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN 1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN In dit hoofdstuk zijn uw wensen en doelstellingen t.a.v. het advies opgenomen. U heeft aangegeven dat de aanleiding van het gesprek is: Aankoop nieuwe woning Daarbij heeft

Nadere informatie

Kinderen Roepnaam Voorletters Achternaam Geboortedatum Geslacht Woonsituatie Man Vrouw Thuis Uit

Kinderen Roepnaam Voorletters Achternaam Geboortedatum Geslacht Woonsituatie Man Vrouw Thuis Uit Inventarisatieformulier Persoonsgegevens Achternaam (cliënt) Geslacht Man Vrouw Voorletters Roepnaam Geboortedatum Roker Ja Nee E-mail adres Telefoonnummer mobiel Uw opleidingsniveau LBO MBO HBO Universitair

Nadere informatie

Vragen formulier Klanten Profiel

Vragen formulier Klanten Profiel Vragen formulier Klanten Profiel U heeft ons verzocht, om gezamenlijk, een gedegen voorstel ten aanzien van uw hypotheek uit te brengen. Onze bedrijfsfilosofie is, om samen met onze relaties, een inventarisatie

Nadere informatie

Inventarisatieformulier

Inventarisatieformulier Inventarisatieformulier Het lenen van een groot bedrag is een belangrijke beslissing. Neem daarom de tijd om onze vragen goed te beantwoorden. Dan kunnen wij u ook goed adviseren en dat is in uw belang.

Nadere informatie

O geregistreerd partner O samenwonend O gescheiden O weduwe O alleenstaand. Kinderen Naam Geboortedatum Geboortedatum

O geregistreerd partner O samenwonend O gescheiden O weduwe O alleenstaand. Kinderen Naam Geboortedatum Geboortedatum INVENTARISATIE FRMULIER Persoonlijke gegevens Cliënt Partner Voornaam Achternaam Adres Postcode / Woonplaats Telefoon / Mobiel Geboortedatum / / / / BSNnummer E-mail adres Burgerlijk staat gehuwd geregistreerd

Nadere informatie

& Risicoprofiel. mw... Klantprofiel (Powered by Infa) Pagina 1 van 10

& Risicoprofiel. mw... Klantprofiel (Powered by Infa) Pagina 1 van 10 KlantProfiel & Risicoprofiel Naam: dhr. mw... Datum: Klantprofiel (Powered by Infa) Pagina 1 van 10 Toelichting op uw klantprofiel Bij het nemen van financiële beslissingen en aanschaffen van financiële

Nadere informatie

Verantwoord lenen bij Delta Lloyd

Verantwoord lenen bij Delta Lloyd Verantwoord lenen bij Delta Lloyd Beste klant, De huizenprijzen zijn de laatste jaren flink gedaald. Daardoor houden steeds meer mensen na verkoop van de woning een restschuld over. Als de verkoopopbrengst

Nadere informatie

Klant inventarisatie. Partner. Voorletters : Adres : Postcode : Woonplaats : Telefoonnummer : E mail : Rekeningnummer : Gezinssituatie

Klant inventarisatie. Partner. Voorletters : Adres : Postcode : Woonplaats : Telefoonnummer : E mail : Rekeningnummer : Gezinssituatie Klant inventarisatie Klant Naam : Geslacht Man / Vrouw Voorletters : Geboorte datum : Pensioendatum : Adres : Postcode : Woonplaats : Sofi nummer (BSN) : Telefoonnummer : Telefoonnummer mobiel : E mail

Nadere informatie

De heer. Klantprofiel Pagina 1. Algemeen - Doelen

De heer. Klantprofiel Pagina 1. Algemeen - Doelen Klantprofiel Pagina 1 Algemeen - Doelen Welk(e) doel(en) heeft u in uw leven? (Meerdere opties zijn mogelijk) Nu lekker kunnen leven, geld opzij leggen voor inkomen later is minder belangrijk Zekerheid

Nadere informatie

Klantprofiel. Naam cliënt : Klantprofiel Verschure & Partners - 6 januari 2011-1 van 10

Klantprofiel. Naam cliënt : Klantprofiel Verschure & Partners - 6 januari 2011-1 van 10 Klantprofiel 2011 Naam cliënt : Adviseur : Ton Netjes 1 van 10 Toelichting op uw klantprofiel Bij het nemen van financiële beslissingen en aanschaffen van financiële producten is het van belang een optimale

Nadere informatie

Pensioen- en inkomensscan. Dhr. A. WERKNEMER en Mevr. B. PARTNER. Aangeboden door: De Pensioenafdeling M.A. de Frel Hellingweg 98B 2583 WH Den Haag

Pensioen- en inkomensscan. Dhr. A. WERKNEMER en Mevr. B. PARTNER. Aangeboden door: De Pensioenafdeling M.A. de Frel Hellingweg 98B 2583 WH Den Haag Pensioen- en inkomensscan Dhr. A. WERKNEMER en Mevr. B. PARTNER Aangeboden door: De Pensioenafdeling M.A. de Frel Hellingweg 98B 2583 WH Den Haag T 070-3383088 info@depensioenafdeling.nl www.depensioenafdeling.nl

Nadere informatie

Inventarisatieformulier

Inventarisatieformulier Aankoop bestaande / nieuwbouw woning Inventarisatieformulier Aankoopprijs nieuwe woning Naam Meerwerk adviseur / Verbouwing Datum en tijd inventarisatie Adres nieuwe woning Personalia Postcode nieuwe woning

Nadere informatie

Klantgegevens naam: te Dienstverleningsdocument [] uitgereikt: d.d. [] gemaild d.d.

Klantgegevens naam: te Dienstverleningsdocument [] uitgereikt: d.d. [] gemaild d.d. Klantprofiel Hypotheken Datum :... Klantgegevens naam: te Dienstverleningsdocument [] uitgereikt: d.d. [] gemaild d.d. 1. Doel van het gesprek : [ ] financieren nieuwe woning [ ] financieren aanpassen

Nadere informatie

1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN

1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN 1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN In dit hoofdstuk zijn uw wensen en doelstellingen t.a.v. het advies opgenomen. U heeft aangegeven dat de aanleiding van het gesprek is: Verbouwing / verbetering eigen woning

Nadere informatie

Het klantprofiel. U bent voornemens een woning aan te kopen.

Het klantprofiel. U bent voornemens een woning aan te kopen. U bent voornemens een woning aan te kopen. Het klantprofiel Bij het nemen van financiële beslissingen en aanschaffen van financiële producten is het van belang een optimale afstemming te vinden tussen

Nadere informatie

Inventarisatieformulier Lijfrenteverzekering en/of Bancaire Lijfrenterekening werknemer

Inventarisatieformulier Lijfrenteverzekering en/of Bancaire Lijfrenterekening werknemer Pagina 1 van 8 Inventarisatieformulier Lijfrenteverzekering en/of Bancaire Lijfrenterekening werknemer 1. Doel van deze inventarisatielijst Deze inventarisatie heeft als doel inzicht te verschaffen in

Nadere informatie

FINANCIEEL ADVIES B.V. Klantprofiel

FINANCIEEL ADVIES B.V. Klantprofiel Klantprofiel Bij het nemen van financiële beslissingen en aanschaffen van financiële producten is het van belang een optimale afstemming te vinden tussen uw huidige en gewenste situatie en uw mogelijkheden.

Nadere informatie

Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen,

Nadere informatie

Inventarisatieformulier

Inventarisatieformulier Inventarisatieformulier Waarom dit formulier? Het is van groot belang dat we je actuele situatie volledig in kaart kunnen brengen om zodoende een goed totaaladvies te kunnen geven. We kunnen alleen door

Nadere informatie

Binnenkort heb je een afspraak met één van onze adviseurs. Om je goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van je nodig.

Binnenkort heb je een afspraak met één van onze adviseurs. Om je goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van je nodig. het klantprofiel Binnenkort heb je een afspraak met één van onze adviseurs. Om je goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van je nodig. Waarom een klantprofiel? Het klantprofiel heeft als

Nadere informatie

Klantprofiel Hypotheken

Klantprofiel Hypotheken Klantprofiel Hypotheken Klant 1 Klant 2 Naam.. Ondernemer ja nee ja nee Sinds.. Sinds. Dienstverband Fulltime Fulltime Part-time uur Part-time uur Vast Vast Flex/uitzend Flex/uitzend Bepaalde tijd Bepaalde

Nadere informatie

Gebruikershandleiding

Gebruikershandleiding Gebruikershandleiding Figlo Platform 3.1 Titel: Gebruikershandleiding Onderwerp: Figlo Platform Auteur(s): Martin Ouwehand Versie: 1 Inhoudsopgave 1 Bruto oplossing Need... 3 2 Maatschappijen en producten

Nadere informatie

De Hypotheek. De Hypotheekrente. Rentevastperiode. Wat is een hypotheek? Wat zijn de kosten van mijn lening? Variabele rente

De Hypotheek. De Hypotheekrente. Rentevastperiode. Wat is een hypotheek? Wat zijn de kosten van mijn lening? Variabele rente De Hypotheek Je gaat een woning kopen en hebt hiervoor een lening nodig van de bank. In deze toelichting proberen wij je inzichtelijk te maken wat een hypotheek is en wat de meest voorkomende vormen zijn.

Nadere informatie

VRAGENLIJST KLANTENPROFIEL MBT HYPOTHECARIE FINANCIERING

VRAGENLIJST KLANTENPROFIEL MBT HYPOTHECARIE FINANCIERING VRAGENLIJST KLANTENPROFIEL MBT HYPOTHECARIE FINANCIERING 1 Naam + geb.datum Adres(sen) Postcode/woonplaats Communicatiegegevens: Tel.nrs / emailadressen Bij welke bank(en) bankiert u momenteel? Burgerlijke

Nadere informatie

Wat je moet weten als je een hypotheek kiest?

Wat je moet weten als je een hypotheek kiest? Wat je moet weten als je een hypotheek kiest? Als je een hypotheek af gaat sluiten, moet je aan een heleboel dingen denken. We hebben een aantal vragen voor je op een rijtje. Klik op de doorlinks hiernaast

Nadere informatie