Persoonlijk Financieel Advies

Transcriptie

1 Persoonlijk Financieel Advies 11 oktober 2012 In dit rapport geven we u advies over uw persoonlijke financiële situatie. We hebben dit rapport zorgvuldig samengesteld, om er voor te zorgen dat het voor u duidelijk en begrijpelijk is. De adviesdatum is donderdag 11 oktober P. Jansen A. Jansen

2 Inhoudsopgave Inleiding... 1 Uw huishouden... 2 Uw kennis, ervaring en uw risicobereidheid... 2 Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit?... 3 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2013?... 3 Wat zijn uw bezittingen en schulden?... 5 Wat zijn uw huidige woonlasten?... 6 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat?... 7 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd... 9 Wat zijn uw wensen en doelen? Hoe kunnen uw wensen en doelen mogelijk gemaakt worden? Uw wens: Hoofdweg 200 Hoofddorp Uw wens: Inkomen na overlijden Wat zijn de gevolgen van dit advies? Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? Wat zijn de gevolgen als u met pensioen gaat? Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? Wat zijn de gevolgen als Peter overlijdt? Wat zijn de gevolgen als Astrid overlijdt? Wat zijn de gevolgen als Peter arbeidsongeschikt raakt? Wat zijn de gevolgen als Astrid arbeidsongeschikt raakt? Wat zijn de gevolgen als Peter werkloos raakt? Wat zijn de gevolgen als Astrid werkloos raakt? Samenvatting BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen Werk Pensioen Overig inkomen Onroerende zaak Verzekeringen Uitgaven Schulden Cijferoverzicht inkomen en vermogen Maandlastenoverzicht Financieringsopzet... 56

3 Maximale hypotheek in box Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Beleggingsrisicoprofiel Fiscaal/Sociale woordenlijst... 84

4 Inleiding In dit rapport is de informatie verwerkt die wij van u beschikbaar hebben. Uw eigen wensen en doelstellingen zijn daarbij heel belangrijk en vormen de basis voor dit advies. Als u in dit rapport gegevens ziet die onjuist zijn, vragen we u contact met ons op te nemen. Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

5 Uw huishouden Uw huishouden bestaat uit de volgende personen: Peter Jansen Astrid Jansen Geboortedatum: (42) Geslacht: Burgerlijke staat: adres: Man Gehuwd in gemeenschap van goederen _ Geboortedatum: (35) Geslacht: Vrouw adres: _ Sanne Jansen Geboortedatum: (9) Geslacht: Vrouw Uw kennis, ervaring en uw risicobereidheid Bij advisering houden wij rekening met de kennis die u heeft van financiële zaken en uw ervaring met financiële producten. Door in te spelen op uw risicobereidheid kunnen onverwachte en ongewenste situaties tijdig worden gesignaleerd. Uw unieke eigenschappen op deze gebieden worden samengevat in een Klantprofiel. U heeft hiervoor een aantal vragen beantwoord. De afweging voor het nemen van risico bij sparen en beleggen hangt af van het doel waarvoor u spaart en het aantal jaren dat u de tijd heeft om te sparen. Op basis van uw karakter kan wel een inschatting worden gemaakt van uw voorkeur voor het al dan niet nemen van risico. Die inschatting noemen we een indicatief risicoprofiel. Uw indicatieve risicoprofiel is: Geen risico Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

6 Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit? In dit onderdeel van het rapport laten we u zien hoe uw huidige financiële situatie er uit ziet. Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2013? Hieronder ziet u waar uw jaarlijkse inkomen uit bestaat in Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen Bedrag Commercieel assistent Apple Astrid Jansen ,00 Kinderbijslag 930,84 Senior Accountmanager Microsoft Peter Jansen ,00 speciale subsidieregeling 2.500,00 Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering 3.554,54 Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner 1.806,24 Totaal bruto jaarinkomen ,62 Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2013 is 9.519,30 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2013 zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente ,00 Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente 6.500,00 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 1.620,00 Betaalde alimentatie 1,00 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering 3.554,54 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner 1.806,24 Inkomstenbelasting ,34 Lijfrente opbouw 600,00 Totaal jaaruitgaven ,13 Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2013 zijn 4.455,34 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

7 Het bedrag dat overblijft als uw uitgaven en kosten voor levensonderhoud zijn betaald, noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen ,62 Totaal jaaruitgaven ,13 Levensonderhoud ,00 Totaal resterend budget per jaar ,50 In dit scenario is uw resterend budget per maand in ,96 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

8 Wat zijn uw bezittingen en schulden? Hieronder ziet u uw huidige bezittingen en schulden. Samen vormen die uw totale vermogen (bezittingen schulden). Bezittingen Bedrag Schulden Bedrag Beleggingsverzekering ,75 Aflossingsvrije hypotheek ,00 hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Dorpstraat 17 te Hoofddorp ,00 Beleggingsverzekering ,00 hypotheek Totaal ,75 Totaal ,00 Uw totale vermogen in 2013 is ,75 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

9 Wat zijn uw huidige woonlasten? Voor de meeste mensen zijn uitgaven aan huur of hypotheek de grootste vaste lasten. Het is belangrijk dat uw woonlasten passen bij uw inkomen. Er bestaat daarom een gedragscode voor aanbieders van hypotheken. In die gedragscode zijn regels vastgelegd over de maximale hoogte van uw maandlasten ten opzichte van uw inkomen. Ook de maximale hoogte van de schuld is in de gedragscode vastgelegd. Op basis van uw inkomen, bezittingen en de gedragscode voor hypotheken zijn uw bruto maximale woonlasten per maand 3.294,97 Uw woonlasten per maand in 2013 zijn 1.576,67 U heeft dus lagere maandlasten dan de norm. Het verschil is 1.718,30 Hieronder ziet u de betaalbaarheidgrafiek die u in rood het verloop van de maandelijkse woonlasten (bruto) toont in de loop der jaren. De grijze lijn geeft aan welke woonlasten maximaal nog verantwoord zouden zijn. Zitten uw woonlasten onder de lijn, dan zijn uw woonlasten verantwoord. Komen uw woonlasten boven de lijn uit, dan zou u in dat jaar een onverantwoord hoge woonlast kunnen hebben. Op basis van uw inkomen, bezittingen en gedragscode is de maximale hoogte van uw woningschuld ,27 Uw woningschuld in 2013 is ,00 U heeft dus een lagere woningschuld dan de norm. Het verschil is ,27 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

10 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat? Een van de gebeurtenissen met een grote invloed op uw financiële situatie is uw pensionering. Uw financiële situatie tijdens uw pensioen lichten we hieronder toe. We gaan er vooralsnog van uit dat u met pensioen gaat als u 77 bent. Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat als u 78 bent. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen Bedrag AOW 9.583,68 AOW partner 9.583,68 huidige regeling Microsoft - Pensioen uitkering ,16 speciale subsidieregeling 2.500,00 Vorige werkgever - Pensioen uitkering ,00 Totaal bruto jaarinkomen ,52 Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2048 is 7.317,96 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten en overige uitgaven. Uw uitgaven als u 78 bent, zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente ,00 Betaalde alimentatie 1,00 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering 2.704,46 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner 680,44 Inkomstenbelasting ,90 Totaal jaaruitgaven ,79 Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2048 zijn 3.268,98 Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen ,52 Totaal jaaruitgaven ,79 Levensonderhoud ,00 Totaal resterend budget per jaar ,73 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

11 Uw gemiddeld resterend budget per maand in 2048 als u 78 bent, is 2.048,98 Uw gemiddeld resterend budget in 2013 per maand is 3.063,96 U heeft in uw pensioenperiode dus een lager resterend budget. Het verschil is 1.014,98 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

12 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Hiervoor hebben we uw resterend budget uitgewerkt voor de jaren 2013 en 2048, als u 78 bent. Uw resterend budget kan echter elk jaar wijzigen. Dat kan vele oorzaken hebben, zoals bijvoorbeeld wijzigingen in belastingwetgeving of sociale voorzieningen. Het is niet mogelijk om alle wijzigingen in uw inkomen te voorspellen. Het is wel mogelijk om het wijzigen van uw inkomen door het bereiken van een bepaalde leeftijd of het opbouwen van een bepaald vermogen in te schatten. We doen dat op basis van de nu geldende wetgeving. Hieronder ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat uw resterend budget zal ontwikkelen: In de eerste vier jaar van jullie pensioen komen jullie makkelijker uit met jullie geld dan in de latere jaren, vanaf Het is goed om op een later moment nog naar de eerste pensioenjaren te kijken. Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

13 Wat zijn uw wensen en doelen? We hebben met u gesproken over uw persoonlijke wensen en doelen. Aan de hand van die wensen en doelen verzorgen we een advies dat daar optimaal op aansluit. Hieronder staan uw wensen weergegeven. Hoofdweg 200 Hoofddorp Aankoopprijs: ,00 Overdrachtsbelasting 8.000,00 Leveringsakte 2.311,00 Makelaarskosten 7.854,00 Bankgarantie 225,00 Verbeteringen 3.000,00 Totale investering ,00 Kaarthouder: Peter Jansen Aankoopdatum: Totale investering ,00 U heeft een Dienstverleningsdocument van mij ontvangen waar al mijn dienstverlening in benoemd staat. Met de aanschaf van 'Hoofdweg 200 Hoofddorp' wordt het gebruik van andere woningen beëindigd. De tabel hieronder vermeldt per woning de opbrengst en de te beëindigen huurcontracten. Omschrijving Status Verkoopprijs Opbrengst Dorpstraat 17 te Hoofddorp Verkocht , ,00 De volgende produkten zijn gekoppeld aan de hypotheekdelen of de onroerende zaak. Voor ieder product is aangegeven op welke wijze ze zijn meegenomen in het advies. Productnaam: Status Spaar of beleggingsverzekering Stop, fiscaal voortzetten Inkomen na overlijden Kaarthouder: Startdatum: Peter Jansen Gewenst resterend budget: ,00 Percentage verandering werk: 100% Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

14 Comfortabel pensioen Kaarthouder: Pensioendatum: Peter Jansen Gewenst resterend budget: 8.774,56 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

15 Hoe kunnen uw wensen en doelen mogelijk gemaakt worden? De waarde van uw wens Bij veel wensen is het duidelijk hoeveel geld er nodig is om een wens mogelijk te maken en hoeveel u dan tekort komt. Stel, u wilt bijvoorbeeld een auto kopen en die auto kost ,00, dan heeft u ,00 nodig. Als u al 5.000,00 heeft, dan komt u voor die wens dus ,00 tekort. Bij andere gebeurtenissen is dat minder duidelijk. Bij overlijden maakt het moment van overlijden veel verschil voor uw financiële situatie. Bij arbeidsongeschiktheid is uw inkomen afhankelijk van het moment én de ernst van uw arbeidsongeschiktheid. Zaken als overlijden en arbeidsongeschiktheid zijn niet te voorspellen. Als u wensen heeft voor uw inkomen binnen dit soort situaties, is dus niet met zekerheid te zeggen of u voldoende geld heeft, of hoeveel u tekort komt om die wens te realiseren. We kunnen wel een schatting maken. In dit hoofdstuk adviseren we u één of meerdere maatregelen om uw wensen en doelen te bereiken. In het volgende hoofdstuk laten we u enkele gevolgen zien van het advies. Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

16 Uw wens: Hoofdweg 200 Hoofddorp Als u op een bedrag van ,39 beschikbaar heeft, dan heeft u voldoende geld om de kosten van deze wens te betalen. Hieronder staat een begrotingsgrafiek afgebeeld. De linkerhelft van de stapelgrafiek toont de geplande kosten (=Want). De rechterhelft van de grafiek toont hoe deze kosten worden gefinancierd met eigen middelen en/of een hypotheek (=Need). Maatregelen Wij adviseren u om de volgende maatregelen te treffen: Financieringsconstructie Advieskosten 1.000,00 Hypotheekafsluitkosten 4.091,39 Hypotheekakte 1.777,00 Taxatierapport 400,00 Hypotheekkosten 7.268,39 Totaal eigen middelen ,00 Hypotheken ,00 Hypotheekconstructie onderdelen: 3 Hypotheekkosten 7.268,39 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

17 Onderstaande tabellen specificeren de inzet van de eigen middelen en de hypotheekconstructie onderdelen. Eigen middelen: Omschrijving Aanwenden Dorpstraat 17 te Hoofddorp ,00 Hypotheekconstructie onderdelen: Omschrijving Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) Samenvatting Startdatum: Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 4,95% Duur: Levenslang Kaarthouder: Startdatum: Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 4,95% Einddatum: Startdatum: Rente: 4,95% Doel datum Startdatum inleg Einddatum inleg Frequentie: Jaarlijks Inleg: 3.732,49 Eindkapitaal: ,00 Startdatum: Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 5,6% Einddatum: Startdatum: Rente: 5,6% Doel datum Startdatum inleg Einddatum inleg Frequentie: Maandelijks Inleg: 117,08 Eindkapitaal: ,00 Motivatie voor Financieringsconstructie Klant werd heel ongemakkelijk van Hypodomus. Kende het niet. wilde dan liever bij MoneyYou. Motivation Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

18 motivatie van hoofdsom, rentevastetermijn, keuze vorm, keuze productsamenstelling, leningdelen die worden aangevraagd etc. In totaal hebben deze producten en/of maatregelen een waarde van ,39. Daarmee heeft u het benodigde bedrag voor uw wens voor 100% bereikt. Uw wens: Inkomen na overlijden Als u vanaf een resterend budget van ,00 beschikbaar heeft, dan heeft u genoeg geld voor deze wens. Maatregelen Wij adviseren u om de volgende maatregelen te treffen: Overlijdens Risicoverzekering Ingangsdatum: Einddatum: Verzekerde som bij overlijden: ,00 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

19 Wat zijn de gevolgen van dit advies? De maatregelen die in het vorige hoofdstuk zijn geadviseerd, hebben gevolgen voor uw resterend budget en/of uw vermogen. Sommige gevolgen merkt u meteen, zoals premie voor een verzekering of stortingen die u doet op een spaarrekening. Andere gevolgen merkt u pas bij bepaalde omstandigheden. Zo merkt u van een overlijdensrisicoverzekering direct dat u premie moet betalen. Uw resterend budget daalt door de te betalen premie. De gevolgen van de uitkering van die verzekering merkt u pas als de persoon die verzekerd is onverhoopt overlijdt. Een veranderde omstandigheid kan zijn dat iemand komt te overlijden, arbeidsongeschikt raakt of met pensioen gaat. Maar een veranderde omstandigheid kan ook zijn dat u een andere baan krijgt, minder uit gaat geven aan een hobby of gezinsuitbreiding krijgt. Al die omstandigheden hebben invloed op uw inkomsten, uitgaven of vermogen. In dit hoofdstuk laten we u de gevolgen zien van de geadviseerde maatregelen binnen verschillende situaties. We beginnen met de hypotheek en de betaalbaarheid voor de verschillende scenario s. Vervolgens beschrijven we de gevolgen voor uw huidige situatie. Daarna beschrijven we de gevolgen voor één of meer andere situaties. Per situatie laten we u zien welke omstandigheden zijn veranderd. Ook uw wensen en doelen kunnen veranderen door omstandigheden. Daarom laten we per situatie ook de veranderingen van wensen en doelen zien. Voor elke situatie benoemen we eerst het beschikbare budget. Daarna benoemen we het beschikbare budget als u de geadviseerde maatregelen heeft getroffen. In sommige gevallen zal uw budget lager worden, bijvoorbeeld omdat u een verzekeringspremie gaat betalen. In sommige gevallen zal uw budget juist hoger worden, omdat u in die situatie een uitkering uit een verzekering ontvangt. Als u precies wilt weten waar uw beschikbare budget in een situatie uit is opgebouwd, kunt u de bijlage raadplegen. Daarin treft u een tabel met een specificatie van de inkomsten, uitgaven, bezittingen en schulden. Uw hypotheek en de betaalbaarheid Hieronder ziet u de betaalbaarheid van de geadviseerde hypotheek als u lang en gezond leeft. Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

20 De netto woonlasten van uw hypotheek, inclusief belasting voordeel, ontwikkelen zich als volgt in de tijd. Wat zijn de gevolgen voor de betaalbaarheid van de hypotheek in de andere scenario s? Hierna ziet u voor de andere scenario s de gevolgen voor de betaalbaarheid van de hypotheek. Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

21 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november _

22 Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? De uitgangspunten voor deze situatie zijn uitvoerig beschreven in het hoofdstuk 'Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit.' De wensen en doelen die in deze situatie worden meegenomen zijn de wensen zoals die worden beschreven in het hoofdstuk 'Wat zijn uw wensen en doelen?' We houden hier dus rekening met al uw huidige financiële producten en al uw wensen en doelen. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

24 Wat zijn de gevolgen als u met pensioen gaat? Door te stoppen met werken of door het bereiken van een pensioengerechtigde leeftijd veranderen inkomsten en uitgaven. De overige uitgangspunten voor deze situatie zijn hetzelfde als voor uw huidige situatie. De wensen en doelen die in deze situatie worden meegenomen zijn ook hetzelfde als voor uw huidige situatie. We gaan er vooralsnog vanuit dat u met pensioen gaat wanneer u de leeftijd van 67 bereikt, dit gebeurt in Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

26 Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? De uitgangspunten voor deze situatie zijn uitvoerig beschreven in het hoofdstuk 'Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit.' De wensen en doelen die in deze situatie worden meegenomen zijn de wensen zoals die worden beschreven in het hoofdstuk 'Wat zijn uw wensen en doelen?' We houden hier dus rekening met al uw huidige financiële producten en al uw wensen en doelen. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

28 Wat zijn de gevolgen als Peter overlijdt? Gedurende de periode dat Astrid ANW ontvangt is er nog voldoende om rond te komen. op het moment dat Sanne volwassen is, is er niet meer voldoende om rond te komen. Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk Wat zijn uw wensen en doelen? Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

30 Wat zijn de gevolgen als Astrid overlijdt? Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk Wat zijn uw wensen en doelen? Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

32 Wat zijn de gevolgen als Peter arbeidsongeschikt raakt? Wat als u meer of minder arbeidsongeschikt bent? Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Uw inkomen per maand in het voorbeeld hierna is dan ook slechts een indicatie die afhankelijk is van veel factoren. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin u dus helemaal niet meer kunt werken, is uw resterend budget hoger dan in het geval dat u 35 % arbeidsongeschikt bent en het u niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vindt u in de woordenlijst bij dit rapport. Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk Wat zijn uw wensen en doelen? Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

34 Wat zijn de gevolgen als Astrid arbeidsongeschikt raakt? Wat als uw partner meer of minder arbeidsongeschikt is? Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Uw inkomen per maand in het voorbeeld hierna is dan ook slechts een indicatie die afhankelijk is van veel factoren. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin u dus helemaal niet meer kunt werken, is uw resterend budget hoger dan in het geval dat u 35 % arbeidsongeschikt bent en het u niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vindt u in de woordenlijst bij dit rapport. Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk Wat zijn uw wensen en doelen? Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

36 Wat zijn de gevolgen als Peter werkloos raakt? Hier is goed te zien dat er niet voldoende inkomen is na werkloosheid. Jullie hebben aangegeven dat dat een risico is dat jullie willen nemen. Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk Wat zijn uw wensen en doelen? Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

38 Wat zijn de gevolgen als Astrid werkloos raakt? Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk Wat zijn uw wensen en doelen? Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

40 Samenvatting Hieronder vatten we de gevolgen van het advies voor u samen. U ziet hier de hiervoor beschreven situaties in één overzicht. Eerst in een tabel en daaronder in een grafiek. De bedragen zijn per maand. Uw resterend budget Uw resterend budget Situatie (jaar) (Zonder geadviseerde maatregelen) (Met geadviseerde maatregelen) Huidige situatie (2013) 3.063, ,76 Situatie bij pensioen (2048) 2.048, ,10 alternatief langleven (2012) 3.081, ,40 Overlijden (2) (2012) 3.081, ,40 Overlijden partner (2014) 1.939, ,69 Arbeidsongeschiktheid (2014) 1.107,99 384,54 Arbeidsongeschiktheid partner (2022) 2.221, ,86 Werkloosheid (2018) -970, ,91 Werkloosheid partner (2017) 1.380,35 711,15 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

41 BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen Naam: Peter Jansen Geboortedatum: Pensioen datum: Geslacht: Man adres: Burgerlijke staat: Gehuwd in gemeenschap van goederen Land: Netherlands Opleidingsniveau: Geen Beleggingsrisicoprofiel: Geen risico Levensverwachting: 85 Naam: Astrid Jansen Geboortedatum: Pensioen datum: Geslacht: Vrouw adres: Land: Netherlands Opleidingsniveau: Geen Levensverwachting: 85 Kortingsjaren AOW: 0 Naam: Sanne Jansen Geboortedatum: Geslacht: Vrouw Land: Netherlands Opleidingsniveau: Geen Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

42 Werk Omschrijving: Senior Accountmanager Microsoft Kaarthouder: Peter Jansen Fulltime of parttime: Fulltime Werkgever: Microsoft Datum in dienst: Datum uit dienst: Bruto jaarsalaris: ,00 Jaarlijkse onkostenvergoeding: 0,00 Omschrijving: Commercieel Assistent Apple Kaarthouder: Astrid Jansen Fulltime of parttime: Fulltime Werkgever: Apple Datum in dienst: Datum uit dienst: Bruto jaarsalaris: ,00 Jaarlijkse onkostenvergoeding: 0,00 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

43 Pensioen Omschrijving: Huidige Regeling Microsoft Kaarthouder: Peter Jansen Pensioendatum: Uitkering: ,00 Frequentie: Maandelijks Indicatie pensioen uitkering: 2.251,93 Jaarlijkse eigen bijdrage: 0,00 Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: 0,00 Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: 0,00 Wezenpensioen voor pensioendatum: 0,00 Wezenpensioen na pensioendatum: 0,00 Maximum leeftijd wezenpensioen: 21 Omschrijving: Vorige Werkgever Kaarthouder: Peter Jansen Pensioendatum: Uitkering: ,00 Frequentie: Jaarlijks Jaarlijkse eigen bijdrage: 0,00 Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: 0,00 Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: 0,00 Wezenpensioen voor pensioendatum: 0,00 Wezenpensioen na pensioendatum: 0,00 Maximum leeftijd wezenpensioen: 21 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

44 Overig inkomen Omschrijving: Speciale Subsidieregeling Kaarthouder: Peter Jansen Startdatum: Bedrag: 2.500,00 Frequentie: Jaarlijks Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

45 Onroerende zaak Omschrijving: Dorpstraat 17 Te Hoofddorp Kaarthouder: Peter en Astrid Aankoopdatum: Aankoopprijs ,00 Economische waarde: ,00 WOZ-waarde: ,00 Executiewaarde: 0,00 Huurlasten 0,00 Huurinkomsten 0,00 Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

46 Verzekeringen Omschrijving: Lijfrente Opbouw Kaarthouder: Peter Jansen Verzekerd persoon: Peter Jansen Startdatum verzekering: Einddatum verzekering: Premie: 50,00 Frequentie: Maandelijks Einddatum premiebetaling: Startdatum lijfrente: Lijfrente uitkering: 0,00 Frequentie: Jaarlijks Duur: Levenslang Dekking bij overlijden: Geen Uitkering frequentie bij overlijden: Eenmalig Onderstaande kaart is onderdeel van Beleggingsverzekering hypotheek. Omschrijving: Beleggingsverzekering Hypotheek - Spaar Of Beleggingsverzekering Kaarthouder: Peter en Astrid Aantal verzekerde personen: Twee Verzekerd persoon: Peter Jansen Verzekerd persoon 2: Astrid Jansen Startdatum verzekering: Einddatum verzekering: Premie: 135,00 Frequentie: Maandelijks Einddatum premiebetaling: Verzekerde som bij leven: ,00 Rendement: 7% Doel: Aflossen Beleggingsverzekering hypotheek Dekking bij overlijden: Geen Uitkering frequentie bij overlijden: Eenmalig Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

47 Uitgaven Omschrijving: Betaalde Alimentatie Kaarthouder: Peter Jansen Startdatum: Bedrag: 1,00 Frequentie: Jaarlijks Omschrijving: Levensonderhoud Kaarthouder: Peter Jansen Bedrag: 2.000,00 Frequentie: Maandelijks Jullie hebben aangegeven dat jullie verwachten dat in het geval van overlijden van Peter de uitgaven voor levensonderhoud kunnen worden teruggebracht tot 2000 euro per maand. minder vinden jullie niet meer acceptabel. Omschrijving: Studie Sanne Kaarthouder: Peter Jansen Startdatum: Einddatum: Opleidingsniveau: Bachelor / Master studie Bedrag: ,00 Frequentie: Jaarlijks Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

48 Schulden Omschrijving: Beleggingsverzekering Hypotheek Kaarthouder: Peter en Astrid Aantal subkaarten: 1 Gekoppelde subkaarten: Spaar of beleggingsverzekering Startdatum: Einddatum: Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 5,2% Doel: Eigen woning Onroerende zaak: Dorpstraat 17 te Hoofddorp Omschrijving: Aflossingsvrije Hypotheek Kaarthouder: Peter en Astrid Startdatum: Einddatum: Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 5,4% Doel: Eigen woning Onroerende zaak: Dorpstraat 17 te Hoofddorp Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

49 Cijferoverzicht inkomen en vermogen Situatie op dit moment (dus vóór het advies) Hieronder ziet u een overzicht van uw inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus voor het advies. Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Resterend Bezittingen Schulden Totaal netto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

50 Situatie na advies Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor uw huidige situatie na uitvoering van het advies Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Resterend Bezittingen Schulden Totaal netto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

51 Situatie na (alternatief langleven) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : alternatief langleven Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Resterend Bezittingen Schulden Totaal netto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

52 Situatie na (Overlijden (2)) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : Overlijden (2) Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Resterend Bezittingen Schulden Totaal netto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

53 Situatie na (Overlijden partner) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : Overlijden partner Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Resterend Bezittingen Schulden Totaal netto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 13 november

Nog meer weergeven