Workshop Waterschappen

Transcriptie

1 Workshop Waterschappen (individueel) 1. VOER DE WIZARD IN ALS NOG NIET IS GEDAAN Heeft u thuis nog geen account aangemaakt, begin dan met het invoeren van de wizard. U gaat naar Start daar met MijnGeldzaken.nl. 2. CONTROLEER UW INVOER We gaan nu een controle doen op een aantal belangrijke bezittingenkaartjes die zijn aangemaakt! Ga naar Mijn Bezittingen / Huidige Situatie. Werk a. Klik op Werk en controleer uw werkkaartjes en eventueel die van uw partner. Open het kaartje door op het potloodje te klikken in de rechterbovenhoek van het kaartje. Verander de omschrijving van het werk-kaartje in de naam van uw werkgever. b. Laat u een deel van uw IKB budget uitkeren? Dan kunt u dit deel optellen bij uw bruto jaarsalaris op bovenstaande kaartje. Het bedrag dat hier staat dient uw totale bruto jaarsalaris te zijn inclusief uitgekeerd IKB. Pensioen We gaan nu uw pensioenkaartjes controleren. Ga terug naar Mijn Bezittingen / Huidige situatie. 1. Heeft u al uw pensioengegevens opgehaald bij MijnPensioenoverzicht.nl en ingelezen in MijnGeldzaken.nl. Zo niet dan is dit handig om thuis te doen. U kunt dit ook tijdens de workshop doen maar u heeft daarvoor wel een DigiD nodig. Daarnaast wordt er een bestand gedownload. Vergeet die dan niet van de PC te verwijderen! Ga naar MijnPensioenoverzicht en login met uw DigiD. Doorloop alle stapen. Op de laatste pagina kunt u dan klikken op gegevens uitwisseling. U download dan al uw pensioengegevens.

2 2. Het gedownloade bestand kunt u uploaden in MijnGeldzaken.nl via knop Pensioengegevens uploaden (2) 3. Controleer de aangemaakte pensioenkaartjes en of dit volgens u compleet is. Klik op Pensioen (3) 4. Belangrijk om nu te doen! Zorg dat uw huidige pensioen gekoppeld is aan uw werk. Klik op het potloodje van uw huidige pensioenkaartje. Controleer dan of bij (4) uw huidige werksituatie staat. 5. Doe dit eventueel ook voor het pensioen van uw partner bij het pensioenkaartje van uw partner. Koppel deze aan het werkkaartje van uw partner. Stel gerust vragen aan de adviseur!

3 Uitgaven Het is belangrijk dat u een goede inschatting maakt van uw maandelijkse uitgaven aan levensonderhoud. Dit bedrag is inclusief geld dat u besteedt aan vakanties, uitgaan etc.. Er zijn verschillende manieren om dit bedrag te bepalen. Tijdens de workshop raden we aan om alleen de controle bij A te doen. Controle B is iets wat u later thuis kunt doen.: a. Klopt het bedrag dat u jaarlijks spaart? Ga naar Mijn Planning / Plan in detail (1). Kies links voor het tabblad financiële onderbouwing (2). Kies bijvoorbeeld het komende jaar 2016 of 2017 (3). Onderaan staat nu (4) hoeveel u verwacht te gaan sparen of te ontsparen (u geeft minder of meer uit dan er binnen komt) op basis van de inkomsten en uitgaven die er boven staan vermeld. Dit bedrag is gelijk aan de zwarte lijn in de grafiek die het verschil weergeeft tussen inkomsten en uitgaven (4). Klopt dit bedrag ongeveer dat u jaarlijks spaart? Mist u inkomsten en uitgaven dan kunt u deze toevoegen bij Mijn Bezittingen / Huidige situatie. We zien vaak dat kosten van levensonderhoud te laag worden ingeschat. Op dat moment wordt er in de planning meer gespaard dan in werkelijkheid het geval zal zijn. Is dat bij u ook het geval, verhoog dan de uitgaven aan levensonderhoud bij Mijn Bezittingen / Uitgaven. U gaat dan naar het kaartje levensonderhoud. Drukt op het potloodje en past het bedrag aan. Na opslaan, zal in de planning het nieuwe bedrag worden meegenomen.

4 b. Vergelijk uw uitgaven met Nibud-norm (kunt u thuis doen) Ga naar Mijn Huishoudboekje / Overzicht. Heeft u nog geen transacties ingelezen dan dient u deze eerst bij uw bank te exporteren (csv bestand of txt bestand) en daarna te importeren via de groene knop.

5 Bij het inlezen van transacties worden de uitgaven en inkomsten voor een groot deel automatisch gecategoriseerd. Helaas lukt dit niet voor alle transacties. U kunt deze zelf een categorie geven. Selecteer alle ongecategoriseerde transacties (2). Bewerk daarna de transactie (3) en voeg de juiste categorie toe aan de transactie (4). Ga nu naar Mijn Huishoudboekje / vergelijk Nibud. Hier kunt u goed uw uitgaven vergelijken met de Nibud-norm. Het meest logische is om dit te doen op basis van gemiddeld (5). De basis-norm is wat als minimum uitgaven wordt beschouwd.

6 Verzekeringen Via ABP is een aanvulling bij Arbeidsongeschiktheid verzekerd, het zogenaamde arbeidsongeschikheidspensioen. Deze vult aan tot 80% van uw inkomen. Ga naar Mijn bezittingen/huidige Situatie/Verzekeringen. Klik rechts bovenop de knop Toevoegen. Voeg het kaartje WGA Verzekering toe. Vul als ingangsdatum een datum in van 31/12/2014 indien de verzekering als bestaat. Vul als einddatum in de datum dat u verwacht met pensioen te gaan. Geef aan WGA hiaat verzekerd = ja en WGA aanvulling verzekerd = ja. Vul vervolgens in: Aanvullen tot 80% (staat standaard 70%). Sla het kaartje op (u moet daarvoor iets naar benden scrollen). Uw arbeidsongeschiktheidspensioen is nu opgenomen.

7 Heeft u een inkomen dat hoger is dan het Max. dagloon, dan dient u ook de WIA excedentverzekering in te vullen. 3. BEKIJK UW FINANCIËLE GEZONDHEID IN HET FPK OVERZICHT Ga naar Mijn Planning / FPK Overzicht. Bekijk de stoplichten bij de verschillende risicoscenario s. Heeft u een rood of oranje stoplicht klik dan daarop. Heeft u alleen maar groene stoplichten dan heeft u het in alle omstandigheden goed geregeld! Klik dan op het stoplicht overlijden. 4. BEKIJK UW PLAN IN DETAIL U ziet nu hoe u er voor staat bij het gekozen risico-scenario (1). Klik op tabblad vermogen en toon ook uw vermogenssaldo door op de legenda te klikken. Bekijk uw vermogen in het jaar 2025 door op de grafiek te klikken in het jaar Links ziet u nu de cijferonderbouwing verschijnen. Klik nu links weer op het tabblad uitleg (oogje bij (2)). De grafiek wordt hier uitgelegd voor uw situatie en u ziet met stoplichten of er problemen zijn tot pensioen en/of tijdens pensioen. Klik op deze stoplichten (2) en zie dat de uitleg veranderd. Er wordt uitleg gegeven over uw situatie tot pensioen en tijdens pensioen. Heeft u een rood of oranje stoplicht klik dan daar op. Onder de tekst verschijnt een knop oplossen (3). Nu wordt in 3 stappen tips gegeven hoe mogelijk het probleem is op te lossen.

8 5. SPEEL UW TOEKOMST IN DE ZANDBAK Als u problemen heeft of een levenskeuze wilt evalueren dan biedt de zandbak de mogelijkheid om te experimenteren met mogelijke oplossingen. Zo kunt u in de zandbak ook bekijken welke dromen te verwezenlijken zijn. Bijvoorbeeld het kopen van een boot of eerder met pensioen gaan. Ga nu naar Mijn Bezittingen/ Zandbak. Eventueel kunt u onder de titel Mijn zandbak klikken om de instructievideo te bekijken. Wij gaan er vanuit dat de zandbak leeg is. Maak deze anders eerst leeg door op de knop zandbak leegmaken te klikken. Voor de workshop gaan we het volgende doen: u wilt 2 jaar eerder stoppen met werken, een boot kopen, en tijdens uw pensioen verwacht u minder / of meer uit te geven dan nu. Voer dit in de zandbak in. U klikt eerst op Werk en beantwoordt dan de vragen. Daarna klikt u op Grote uitgaven / inkomsten en daarna op Levensonderhoud (scrollen naar rechts). Bereken nu uw FPK cijfer voor de zandbak door op berekenen te klikken onder het cijfer van FPK zandbak (deze berekening duurt even, u kunt gewoon doorwerken en later teruggaan om berekening te zien). Bekijk nu uw nieuwe situatie bij Mijn Planning / Situatie in detail. U kunt hier ook goed uw huidige situatie vergelijken met die van de gemaakte zandbak situatie. Thuis verder maar vergeet niet: Uit te loggen (rechtsboven) Cookies te verwijderen (ctrl/shift/delete gelijktijdig indrukken, en dan verwijderen cookies)