Persoonlijk Financieel Advies de heer E. Motivatie Herverdeling mevrouw D. Motivatie Herverdeling

Transcriptie

1 Persoonlijk Financieel Advies de heer E. Motivatie Herverdeling mevrouw D. Motivatie Herverdeling Edith Hilhorst Financieel adviseur

2 Inhoud Samenvatting 3 1. Uw persoonlijke en financiële gegevens in Uw persoonlijke gegevens 5 Uw financiële situatie 5 Uw inkomsten en uitgaven als Ed Motivatie Herverdeling met pensioen is 7 De ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen 7 2. Uw wensen en doelen 9 Uw wensen en doelen: Herfinancier een huidige woning 9 3. Hoe kunt u uw wensen en doelen realiseren? 10 Uw wensen en doelen: Herfinancier een huidige woning 10 Maandlastenoverzicht Wat zijn de gevolgen van mijn advies? 16 Uw nieuwe hypotheek en de betaalbaarheid 16 Wat gebeurt er als uw situatie niet verandert in de toekomst? 18 Wat gebeurt er als Ed Motivatie Herverdeling met pensioen gaat? 19 Wat zijn de gevolgen als Ed Motivatie Herverdeling overlijdt? 20 Wat zijn de gevolgen als Dorith Motivatie Herverdeling overlijdt? 21 Wat zijn de gevolgen als Ed Motivatie Herverdeling arbeidsongeschikt wordt? 22 Wat zijn de gevolgen als Dorith Motivatie Herverdeling arbeidsongeschikt wordt? 23 Wat zijn de gevolgen als Ed Motivatie Herverdeling werkloos wordt? 24 Wat zijn de gevolgen als Dorith Motivatie Herverdeling werkloos wordt? 25 Ondertekening 26 Bijlagen Overzicht van uw gegevens Uw klantprofiel Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen Begrippenlijst 63

3 Samenvatting Voor u ligt het persoonlijk financieel advies dat ik op [datum advies hier invullen] voor u heb gemaakt. Met dit persoonlijk financieel advies heeft u meer zicht op uw geldzaken nu en in de toekomst. Waarom dit persoonlijk financieel advies? Hier beschrijf je in het kort wat de aanleiding is van het advies, wat de wens(en) van de klant zijn. VOORBEELD Tijdens ons gesprek heeft u mij verteld dat u uw huidige hypotheek wilt doornemen om te kijken of deze nog past in uw situatie. Ook vertelde u dat u de hypotheek wilt verhogen in verband met het bouwen van een garage bij uw huis. Op dit moment huurt u een garage. Tekst in Studio adviesrapport. Mijn advies Hier komt de tekst te staan dat de klant bv het huis kan kopen. Welk bedrag hij hiervoor nodig heeft met bijbehorende maandlasten Deze tekst komt in hoofdstuk samenvatting onder 'mijn advies'. In onderstaande tabel ziet u uw netto besteedbaar inkomen in bepaalde situaties. Ook ziet u uw netto besteedbaar inkomen in die situaties nadat u mijn advies opgevolgd heeft. Netto besteedbaar inkomen per maand Voor mijn advies Netto besteedbaar inkomen per maand Na mijn advies Uw huidige situatie (2015) 5.112, ,61 Situatie bij pensioen (2038) 3.628, ,73 Overlijden van Ed Motivatie Herverdeling (2016) 2.663, ,91 Overlijden van Dorith Motivatie Herverdeling (2016) 2.954, ,92 Arbeidsongeschiktheid van Ed Motivatie Herverdeling 4.289, ,21 (2017) Arbeidsongeschiktheid van Dorith Motivatie Herverdeling 4.355, ,29 (2017) Werkloosheid van Ed Motivatie Herverdeling (2016) 4.113, ,59 Werkloosheid van Dorith Motivatie Herverdeling (2016) 4.319, ,47 VOORBEELD Graag licht ik de verschillende jaartallen toe: Omdat mijn advies in 2014 gerealiseerd wordt, laat ik uw huidige situatie zien in het eerste jaar na mijn advies. Ik ga ervan uit dat u met pensioen gaat als u 67 jaar bent, dat is in Daarom laat ik het eerste jaar na uw pensioen zien. In mijn advies laat ik u zien wat er gebeurt als één van u zou overlijden in Daarom laat ik u dat jaar zien. In mijn advies laat ik u zien wat er gebeurt als één van u arbeidsongeschikt wordt in Deze gevolgen voor uw inkomen zijn het meest duidelijk in In mijn advies laat ik u zien wat er gebeurt als één van u werkloos wordt in Deze gevolgen voor uw inkomen zijn het meest duidelijk in Tekst in Studio Adviesrapport 3

4 Wat verder belangrijk is om te weten Dit persoonlijk financieel advies helpt u de juiste beslissingen te nemen over uw geldzaken. Daarom raad ik u aan het advies te bewaren. Dit advies is een momentopname. De meeste veranderingen in uw leven hebben ook invloed op uw financiële situatie. Aanpassing van het advies kan dan nodig zijn. In dit advies is zo goed mogelijk rekening gehouden met de huidige sociale en fiscale wet- en regelgeving. Dit advies is echter geen fiscaal advies. In de situatie bij overlijden is bijvoorbeeld geen rekening gehouden met te betalen erfbelasting. SNS Bank is niet aansprakelijk voor eventuele fouten. Meer informatie over een bepaald onderwerp vindt u in de begrippenlijst in de bijlage. 4

5 1. Uw persoonlijke en financiële gegevens in 2014 In dit hoofdstuk leest u hoe uw persoonlijke en financiële situatie er dit jaar uitziet. U leest eerst wat uw persoonlijke situatie is en hoe u tegen geldzaken aankijkt. Daarna ziet u wat uw inkomsten en uitgaven zijn, uw bezittingen en schulden, en uw vermogen. Verder ziet u wat uw woonlasten elke maand zijn en hoe uw financiële situatie eruitziet als u met pensioen gaat. Tot slot laat ik u zien hoe uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt. Uw persoonlijke gegevens Uw gezin bestaat uit de volgende personen: Ed Motivatie Herverdeling Geboortedatum: Burgerlijke staat: Gehuwd in gemeenschap van goederen Dorith Motivatie Herverdeling Geboortedatum: Burgerlijke staat: Gehuwd in gemeenschap van goederen Dit persoonlijk financieel advies is gemaakt op basis van de informatie die u mij gegeven heeft. Deze gegevens vindt u in bijlage 1 Overzicht van uw gegevens. Als uw gegevens onjuist zijn of intussen veranderd, dan hoor ik dat graag. Ook als u nu al weet dat uw gegevens in de nabije toekomst veranderen. Aanpassing van het advies kan dan nodig zijn. Uw kijk op geldzaken Om passend te kunnen adviseren houd ik rekening met uw kennis en ervaring van complexe financiële producten. Ook houd ik rekening met hoeveel risico u wilt lopen. Uw kennis, ervaring en hoeveel risico u wilt lopen, zijn samengevat in uw klantprofiel. Dit profiel vindt u in bijlage 2 Uw klantprofiel. Uw financiële situatie Hier ziet u wat uw inkomsten en uitgaven zijn en laat ik u zien wat u overhoudt om uit te geven aan bijvoorbeeld uw kleding, boodschappen, vakantie, verzekeringen, kinderopvang en energie. Verder leest u wat uw bezittingen en schulden zijn en uw vermogen. Uw inkomsten en uitgaven Hieronder ziet u uw inkomsten. Een deel van uw inkomsten is bruto. Dat betekent dat u over een deel nog belasting moet betalen. Soort inkomsten Bedrag Loondienst Dorith Motivatie Herverdeling ,00 Loondienst Ed Motivatie Herverdeling ,00 Totaal inkomsten per jaar ,00 Uw gemiddelde inkomsten per maand 8.333,33 Soort uitgaven Bedrag Spaarverzekering hypotheek - Betaalde rente 1.500,00 Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 5.000,00 Spaar of beleggingsverzekering 1.207,08 Inkomstenbelasting ,83 Totaal uitgaven per jaar ,90 Uw gemiddelde uitgaven per maand 3.229,99 Uw netto besteedbaar inkomen Als u uw uitgaven aftrekt van uw inkomsten, houdt u uw netto besteedbaar inkomen over. Van uw netto besteedbaar inkomen betaalt u onder andere uw kleding, boodschappen, vakantie, verzekeringen, kinderopvang en energie. 5

6 Uw netto besteedbaar inkomen Bedrag Totaal bruto inkomsten per jaar ,00 Totale uitgaven per jaar - / ,90 Totaal netto besteedbaar inkomen per jaar ,10 Uw netto besteedbaar inkomen per maand 5.103,34 Uw bezittingen en schulden Uw bezittingen Bedrag Huis Lambikstraat ,00 Spaar of beleggingsverzekering ,74 Totale bezittingen ,74 Uw schulden Bedrag Spaarverzekering hypotheek ,00 Aflossingsvrije hypotheek ,00 Totale schulden ,00 Uw vermogen Als u uw schulden aftrekt van uw bezittingen, houdt u uw vermogen over. Het is niet altijd zo dat u direct kunt beschikken over uw vermogen. Bijvoorbeeld als een deel van uw vermogen een eigen huis is. Uw vermogen Bedrag Totale bezittingen ,74 Totale schulden - / ,00 Uw vermogen ,74 Uw woonlasten Het is belangrijk dat uw woonlasten passen bij uw inkomen. Uw woonlasten zijn 642,26 per maand. Deze bestaan uit rente en afhankelijk van de hypotheekvorm kan daar nog een aflossing, een premie voor een spaar- of beleggingsverzekering of een premie voor een overlijdensrisico- of een woonlastenverzekering bij komen. De betaalde hypotheekrente is vaak fiscaal aftrekbaar. Daar houd ik hier geen rekening mee. Uw woonlasten Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 416,67 Spaarverzekering hypotheek - Betaalde rente 125,00 Spaar of beleggingsverzekering 100,59 Uw totale woonlasten per maand 642,26 Wat mag u maximaal lenen? Hoe hoog uw hypotheekschuld mag zijn, is voornamelijk afhankelijk van uw inkomen en de waarde van uw huis. Wettelijke regels bepalen hoeveel u maximaal mag lenen in verhouding tot uw inkomen en in verhouding tot de waarde van uw huis. Bij het vaststellen van uw maximale hypotheekschuld volg ik deze wettelijke regels. De regels gaan uit van een 30-jarige annuïteitenhypotheek. Uw hypotheeklasten bestaan bij deze hypotheekvorm alleen uit rente en aflossing. In de tabel hieronder ziet u de hypotheeklasten per maand zonder eventuele renteaftrek. U mag maximaal lenen Bedrag Uw maximale hypotheekschuld ,51 Uw maximale hypotheeklasten per maand 2.583,33 Uw woonlasten kunnen afwijken van deze hypotheeklasten omdat u naast uw hypotheeklasten bijvoorbeeld premie betaalt voor een spaar- of beleggingsverzekering, een overlijdensrisicoverzekering of een woonlastenverzekering. Uw woonlasten kunnen ook afwijken omdat u bijvoorbeeld een andere hypotheekvorm heeft waarbij u niet aflost. In de grafiek ziet u het verloop van uw huidige woonlasten. De grijze lijn laat de maximale hypotheeklasten per maand zien op basis van de wettelijke regeling. De gele kolommen laten uw huidige woonlasten zien. 6

7 3.000,00 Overzicht maandlasten Woonlasten per maand 2.500, , , ,00 500,00 0, Jaren Ruimte in woonlasten Woonlasten boven maximum Huidige woonlasten per maand Maximale hypotheeklasten VOORBEELD Toelichting op grafiek maandlasten overzicht. Tekst in Studio adviesrapport In dit rapport treft u één of meerdere berekeningen aan van de maximale hoogte van uw hypotheekschuld op basis van de wettelijke regeling. Of u dit bedrag ook kunt lenen, hangt af van de voorwaarden van de geldverstrekker. Uw inkomsten en uitgaven als Ed Motivatie Herverdeling met pensioen is Uw financiële situatie ziet er waarschijnlijk anders uit als Ed Motivatie Herverdeling met pensioen is. Hieronder ziet u wat uw inkomsten en uitgaven zijn als Ed Motivatie Herverdeling 68 jaar is. Soort inkomsten Bedrag Loondienst Dorith Motivatie Herverdeling ,00 AOW 9.761,88 Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering ,00 Totaal inkomsten per jaar ,88 Uw gemiddelde inkomsten per maand in ,82 Soort uitgaven Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 5.000,00 Inkomstenbelasting ,01 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering 1.067,14 Totaal uitgaven per jaar ,15 Uw gemiddelde uitgaven per maand in ,43 Uw netto besteedbaar inkomen Als u uw uitgaven aftrekt van uw inkomsten, houdt u uw netto besteedbaar inkomen over. Van uw netto besteedbaar inkomen betaalt u onder andere uw kleding, boodschappen, vakantie, verzekeringen, kinderopvang en energie. Uw netto besteedbaar inkomen Bedrag Totaal bruto inkomsten per jaar ,88 Totale uitgaven per jaar - / ,15 Totaal netto besteedbaar inkomen per jaar ,73 Uw netto besteedbaar inkomen per maand in ,39 De ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen Bedrag U heeft nu gezien wat uw netto besteedbaar inkomen is. Uw netto besteedbaar inkomen kan elk jaar veranderen. Dat kan allerlei oorzaken hebben. Ik kan niet alle veranderingen in uw netto besteedbaar inkomen voorspellen. Wel kan ik de hoogte van uw inkomen inschatten als u een bepaalde leeftijd bereikt of als u een bepaald vermogen heeft opgebouwd. Hieronder ziet u hoe uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt. Als u wilt weten hoe uw netto besteedbaar inkomen is berekend, kunt u de bijlage 3 Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen in de tijd raadplegen. 7

8 Hoogte van uw inkomen Overzicht netto besteedbaar inkomen Jaren Netto besteedbaar inkomen VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen. Tekst in Studio adviesrapport 8

9 2. Uw wensen en doelen In dit hoofdstuk ga ik in op uw wensen en doelen en laat ik u zien hoeveel geld u nodig heeft om uw wensen en doelen te realiseren. Beschrijf hier de wens(en) en doel van de klant, waarom deze klant een wens heeft. Voorbeeld waarom wil de klant zijn rente 10 jaar vast zetten. Uw wensen en doelen: Herfinancier een huidige woning In onderstaande tabel ziet u hoeveel geld u nodig heeft om uw wensen en doelen te bereiken. Herfinancier een huidige woning Naam Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Ingangsdatum Omschrijving Openstaand bedrag Boeterente Totaal Spaarverzekering hypotheek ,00 0, ,00 Aflossingsvrije hypotheek ,00 0, ,00 Extra woning investering Investering Afkoopsom erfpacht , ,00 Totaal investering ,00 Bij uw huidige hypotheek horen andere financiële producten, bijvoorbeeld een verzekering. Wat u daarmee wilt doen, ziet u in deze tabel. Producten Spaarverzekering hypotheek Spaar of beleggingsverzekering Aflossingsvrije hypotheek Status Stoppen Stop, fiscaal voortzetten Stoppen VOORBEELD Toelichting op tabel herfinanciering een huidige woning + welke leningdeel de klant inlost en welk hypotheekdeel meegenomen wordt naar de nieuwe financieringsopzet. Motiveer hier ook de boeterente. Tekst in Studio adviesrapport 9

10 3. Hoe kunt u uw wensen en doelen realiseren? Bij veel wensen en doelen is het duidelijk hoeveel geld u nodig heeft om die te realiseren. Zeker als uw omstandigheden niet veranderen, is dat duidelijk. Maar het kan zijn dat uw omstandigheden wel veranderen. U kunt bijvoorbeeld werkloos of arbeidsongeschikt worden. Meestal hebben veranderingen invloed op uw financiële situatie. Hoewel deze situaties nooit te voorspellen zijn, kan ik wel inzicht geven in uw financiële situatie als u in een bepaalde situatie terechtkomt. In dit hoofdstuk leest u mijn advies om uw wensen en doelen te bereiken. Uw wensen en doelen: Herfinancier een huidige woning Op heeft u totaal een bedrag van ,00 nodig om uw wensen en doelen te bereiken. De tabel laat zien waar het benodigde geld vandaan komt. Financieringsconstructie Ingangsdatum Totale investering van uw wens ,00 Hypotheekkosten Hypotheekakte 1.154, ,00 Totaal benodigd bedrag ,00 Benodigd hypotheekbedrag ,00 VOORBEELD Toelichting op de tabel financieringsconstructie. Tekst in studio adviesrapport Hier komt GEEN motivatie van de adviseur in de kaart aflossingsvrije hypotheek in de financieringsconstructie Om uw wensen en doelen te bereiken, adviseer ik u de volgende oplossingen. 10

11 Leningdelen Aflossingsvrije hypotheek Status: Nieuw Naam: Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Omschrijving: Aflossingsvrije hypotheek Hypotheekverstrekker: SNS Bank Product: SNS Budget Hypotheek - Budget Aflossingsvrije Hypotheek Ingangsdatum: Duur: Levenslang Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 4% Soort rente: Vast Einddatum rentevast periode: Rente type: SNS Rentevast Rentebedenktijd: Geen Annuïtaire hypotheek Status: Naam: Omschrijving: Hypotheekverstrekker: Product: Ingangsdatum: Einddatum: Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 4% Soort rente: Vast Einddatum rentevast periode: Rente type: SNS Rentevast Rentebedenktijd: Geen Nieuw Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Annuïtaire hypotheek SNS Bank SNS Budget Hypotheek - Budget Annuïteitenhypotheek Spaarverzekering hypotheek Status: Nieuw Naam: Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Omschrijving: Spaarverzekering hypotheek (2) Hypotheekverstrekker: SNS Bank Product: Onbekend Ingangsdatum: Einddatum: Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 4% Soort rente: Vast Einddatum rentevast periode: Rentebedenktijd: Geen Aflosproducten gekoppeld aan de leningdelen Spaar of beleggingsverzekering Status: Naam: Omschrijving: Maatschappij: Product: 1e verzekerde persoon: 2e verzekerde persoon: Ingangsdatum verzekering: Einddatum verzekering: Verzekerde som bij leven: ,00 Rendement: 4% Lopend Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Spaar of beleggingsverzekering SNS Bank Spaarhypotheek Plus Ed Motivatie Herverdeling Dorith Motivatie Herverdeling 11

12 Aflosproducten gekoppeld aan de leningdelen Totale premie: 74,17 Productselectie: Garantie verzekering Clausule verzekering: Box 1 Vrijgestelde kapitaal verzekering eigen woning Ingangsdatum premiebetaling: Einddatum premiebetaling: Premiefrequentie: Maandelijks Spaarpremie: 59,17 Risicopremie: 15,00 Overlijdensdekking Dekking bij overlijden: Gelijkblijvend Verzekerde som bij overlijden: ,00 Afwijkende dekking 2e verzekerde: Nee Arbeidsongeschiktheidsdekking Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid: Nee Overige producten Overlijdensrisicoverzekering Status: Nieuw Naam: Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Omschrijving: Overlijdensrisicoverzekering Maatschappij: REAAL Product: Overlijdensrisicoverzekering Aantal verzekerde personen: Twee 1e verzekerde persoon: Ed Motivatie Herverdeling 2e verzekerde persoon: Dorith Motivatie Herverdeling Ingangsdatum verzekering: Duur: Tijdelijk Einddatum verzekering: Dekking bij overlijden: Gelijkblijvend Verzekerde som bij overlijden: ,00 Premiesplitsing van toepassing: Nee Premiefrequentie: Jaarlijks Termijnpremie: 24,00 Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid: Nee Tekst motivatie op de geadviseerde producten bij herfinancieer een hypotheek. Geldverstrekker, rentevaste periode etc Maandlastenoverzicht In de tabel ziet u het verloop van uw hypotheekschuld en de bijbehorende woonlasten per maand. Ook ziet u wat uw belastingvoordeel is. 12

13 Jaar Bruto woonlasten per maand Belastingvoordeel per maand Netto woonlasten per maand Schulden 31/ Totaal looptijd hypotheek VOORBEELD Toelichting op de tabel maandlastenoverzicht. Tekst in Studio adviesrapport Wat is uw maximale hypotheek in box 1? Hieronder ziet u een overzicht van uw hypotheek in box 1 en de kosten die u kunt aftrekken. 13

14 Maximale hypotheek in box 1 Openstaande schuld box ,00 Extra woninginvesteringen ,00 Hypotheekkosten in box 1 135,76 Subtotaal ,76 Maximale hypotheek in box ,76 Som box 1 hypotheekdelen ,76 Eenmalige aftrekbare kosten 1.147,13 VOORBEELD Toelichting op tabel maximale hypotheek in box 1. Tekst in Studio adviesrapport Tot wanneer kunt u de rente aftrekken? In de tabel ziet u per leningdeel welk deel in box 1 valt en tot wanneer u de rente van dit deel kunt aftrekken. Hypotheekdeel Deel box 1 Einddatum aftrek Annuïtaire hypotheek , Spaarverzekering hypotheek (2) , Aflossingsvrije hypotheek , Totale eigenwoningschuld (op ) ,76 VOORBEELD Toelichting op tabel hypotheekdeel waarin de klant kan zien welk deel van de hypotheek in box 1 valt. Tekst in Studio adviesrapport In uw persoonlijk financieel adviesrapport treft u één of meerdere berekeningen aan van de maximale hoogte van uw woningschuld op basis van uw inkomen, uw vermogen en de gedragscode. Of u dit bedrag ook kunt lenen, hangt af van de criteria van de geldverstrekker. Hoe verhoudt uw hypotheek zich tot uw inkomen en de waarde van het huis? Als u geld wilt lenen voor uw huis, bekijk ik hoe uw totale hypotheekschuld zich verhoudt tot uw inkomen en tot de marktwaarde van uw huis. Hoe lager deze verhoudingen, hoe minder risico u loopt. Ik bekijk deze verhoudingen op twee manieren: volgens de wettelijke regeling en volgens de Nationale Hypotheek Garantie. Of u het hypotheekbedrag ook kunt lenen, hangt af van de criteria van de geldverstrekker. Volgens de wettelijke regeling De belangrijkste regels voor het verstrekken van hypotheken zijn vastgelegd in een wettelijke regeling. Deze regels bepalen de maximale hoogte van uw hypotheek ten opzichte van uw inkomen en ten opzichte van de waarde van het huis. Nationale Hypotheek Garantie De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie die u kunt krijgen als u een hypotheek afsluit voor de aankoop of verbouwing van uw huis. De hoogte van de garantie is gemaximeerd. Verhouding totale hypotheekschuld tot uw inkomen In de tabel ziet u hoe uw totale hypotheekschuld zich verhoudt tot uw inkomen volgens de wettelijke regeling en de NHG. Ook ziet u uw gewenste hypotheekbedrag en de daarbij horende hypotheeklasten. Wat mag u maximaal lenen? Volgens de wettelijke regeling Volgens NHG Hypotheeklasten per jaar , ,51 Hypotheekschuld in verhouding tot uw inkomen , ,67 NHG kostengrens ,00 Gewenste hypotheekschuld , ,00 Verschil , ,00 Conclusie Voldoet Voldoet 14

15 Verhouding totale hypotheekschuld tot de marktwaarde van uw huis In de tabel ziet u de verhouding van uw totale hypotheekschuld ten opzichte van de marktwaarde of de WOZ van uw huis. Waarde van uw huis Marktwaarde ,00 WOZ ,00 Hypotheekschuld t.o.v. de marktwaarde 68,47% Hypotheekschuld t.o.v. de WOZ 85,58% VOORBEELD Toelichting op tabel wat mag u maximaal lenen? en waarde van de woning t.o.v. de hypotheekschuld. Tekst in Studio adviesrapport Wanneer heeft u de kosten van de nieuwe hypotheek terugverdiend? De nieuwe hypotheek brengt meestal extra kosten met zich mee, de zogenaamde oversluitkosten. Daartegenover staat dat de nieuwe hypotheek resulteert in lagere rentelasten. Hieronder laat ik u zien wanneer u de oversluitkosten terugverdient. Wanneer heeft u de kosten terugverdiend? Resterend bedrag huidige hypotheek ,00 Totale oversluitkosten 1.154,00 Resterend bedrag huidige hypotheek inclusief oversluitkosten ,00 Huidige rente ( ,00) 4,33% Resterende huidige rentevaste periode 3 maanden Nieuwe rente ( ,00) 4,00% Nieuwe rentevaste periode 120 maanden Maandelijks bruto rentevoordeel nieuwe hypotheek ( ,00) 37,82 Terugverdientijd 31 maanden De oversluitkosten worden terugverdiend binnen de rentevaste periode van uw nieuwe hypotheek. En uw nieuwe hypotheek biedt meer rentezekerheid dan uw huidige hypotheek. VOORBEELD Toelichtig op tabel terugverdiencapaciteit. Tekst in studio adviesrapport 15

16 4. Wat zijn de gevolgen van mijn advies? Mijn advies heeft gevolgen voor uw netto besteedbaar inkomen en/of uw vermogen. Sommige gevolgen merkt u meteen, zoals een premie die u betaalt voor een verzekering of een storting die u doet op een spaarrekening. Andere gevolgen merkt u pas bij bepaalde omstandigheden. Bijvoorbeeld als u met pensioen gaat, als één van u arbeidsongeschikt of werkloos wordt of overlijdt. In dit hoofdstuk laat ik u zien wat er gebeurt in verschillende situaties. Per situatie ziet u de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen. Als u wilt weten hoe uw netto besteedbaar inkomen is berekend, kunt u bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen' raadplegen. Daar vindt u per situatie een tabel met uw inkomsten en uitgaven per jaar. Ook vindt u in deze tabel uw bezittingen, schulden en netto vermogen per jaar. Uw nieuwe hypotheek en de betaalbaarheid Uw nieuwe hypotheek ten opzichte van de maximale hypotheekschuld In de eerste grafiek ziet u of uw nieuwe hypotheek kunt (blijven) betalen in de toekomst. De grijze lijn laat de maximale hypotheekschuld volgens de wettelijke regels zien. De gele kolommen laten de nieuwe hypotheekschuld zien. De tweede grafiek laat de ontwikkeling van de woonlasten zien ,00 Betaalbaarheid Hypotheekschuld , ,00 0, Jaren Ruimte in hypotheekschuld Hypotheekschuld boven maximum Hypotheekschuld Maximale hypotheekschuld 600,00 Netto woonlasten per maand 500,00 400,00 300,00 200,00 100,00 0, Jaren VOORBEELD Toelichting op grafieken hypotheekschuld en netto woonlasten per maand. Tekst in Studio adviesrapport Kunt u uw hypotheek (blijven) betalen als uw situatie verandert? Hierna ziet u of uw nieuwe hypotheek kunt (blijven) betalen als uw omstandigheden veranderen. Bijvoorbeeld als u arbeidsongeschikt of werkloos wordt. De grijze lijn laat de maximale hypotheekschuld en de maximale hypotheeklasten volgens de wettelijke regels zien. 16

17 Overlijden Ed Motivatie Herverdeling Overlijden Dorith Motivatie Herverdeling Hypotheekschuld Hypotheekschuld Jaren Jaren Ruimte in hypotheekschuld Hypotheekschuld boven maximum Hypotheekschuld Maximale hypotheekschuld Ruimte in hypotheekschuld Hypotheekschuld boven maximum Hypotheekschuld Maximale hypotheekschuld VOORBEELD Toelichting op de grafieken betaalbaarheid overlijden klant en partner Tekst in Studio adviesrapport Arbeidsongeschiktheid Ed Motivatie Herverdeling Arbeidsongeschiktheid Dorith Motivatie Herverdeling Bruto woonlast per maand Bruto woonlast per maand Jaren Jaren Ruimte in woonlasten Woonlasten boven maximum Huidige woonlasten per maand Maximale hypotheeklasten Ruimte in woonlasten Woonlasten boven maximum Huidige woonlasten per maand Maximale hypotheeklasten VOORBEELD Toelichting op de grafieken betaalbaarheid AO klant en partner Tekst in Studio adviesrapport Werkloosheid Ed Motivatie Herverdeling Werkloosheid Dorith Motivatie Herverdeling Bruto woonlast per maand Bruto woonlast per maand Jaren Jaren Ruimte in woonlasten Woonlasten boven maximum Huidige woonlasten per maand Maximale hypotheeklasten Ruimte in woonlasten Woonlasten boven maximum Huidige woonlasten per maand Maximale hypotheeklasten VOORBEELD Toelichting op de grafieken betaalbaarheid WW klant en partner Tekst in Studio adviesrapport 17

18 hidden Wat gebeurt er als uw situatie niet verandert in de toekomst? Aanpassing wensen Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk 2 'Uw wensen en doelen'. Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. In de grafiek ziet u hoe ik verwacht dat uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt , , , ,00 0, Netto besteedbaar inkomen VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen. Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergave van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar , , , , ,06 Per maand 5.088, , , , ,75 VOORBEELD Toelichting op tabel netto besteedbaar inkomen. Tekst in Studio adviesrapport 18

19 hidden Wat gebeurt er als Ed Motivatie Herverdeling met pensioen gaat? Als u stopt met werken of als u met pensioen gaat, veranderen uw inkomsten en uitgaven. Ik ga ervan uit dat Ed Motivatie Herverdeling op 67-jarige leeftijd met pensioen gaat. Dit gebeurt in In de grafiek ziet u hoe ik verwacht dat uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt , , , ,00 0, Netto besteedbaar inkomen VOORBEELD Toelichting op grafiek als de klant met pensioen gaat Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergave van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar , , , , ,20 Per maand 3.610, , , , ,60 VOORBEELD Toelichting op tabel netto besteedbaar inkomen Tekst in Studio adviesrapport 19

20 hidden Wat zijn de gevolgen als Ed Motivatie Herverdeling overlijdt? Tekst overlijden klant in hoofdstuk gevolgen van overlijden Ed Uitgangspunten Datum van overlijden 1 januari 2016 Aanpassing wensen Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk 2 'Uw wensen en doelen'. Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. In de grafiek ziet u hoe ik verwacht dat uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt , , , , , , ,00 0, Netto besteedbaar inkomen VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen bij overlijden klant Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergave van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar , , , , ,95 Per maand 2.729, , , , ,08 VOORBEELD Toelichting op tabel netto besteedbaar inkomen Tekst in Studio adviesrapport 20

21 hidden Wat zijn de gevolgen als Dorith Motivatie Herverdeling overlijdt? Tekst overlijden partner in hoofdstuk gevolgen bij overlijden Dorith Uitgangspunten Datum van overlijden 1 januari 2016 Aanpassing wensen Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk 2 'Uw wensen en doelen'. Er zijn geen wensen en/of doelen aangepast of verwijderd. In de grafiek ziet u hoe ik verwacht dat uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt , , , , , , ,00 0, Netto besteedbaar inkomen VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen overlijden partner. Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergave van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar , , , , ,56 Per maand 3.021, , , , ,80 VOORBEELD Toelichting op tabel netto besteedbaar inkomen. Tekst in Studio adviesrapport 21

22 hidden Wat zijn de gevolgen als Ed Motivatie Herverdeling arbeidsongeschikt wordt? Bij arbeidsongeschiktheid kunt u door een ziekte of handicap uw werk niet (helemaal) meer doen. Uw inkomen hangt af van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Als u volledig arbeidsongeschikt bent (80% arbeidsongeschikt of meer) en u dus niet meer kunt werken, is uw netto besteedbaar inkomen hoger dan als u 35% arbeidsongeschikt bent en het u niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vindt u in de begrippenlijst. Tekst AO klant in hoofdstuk gevolgen van bij AO Ed. Uitgangspunten Datum van arbeidsongeschiktheid 1 januari 2016 Arbeidsongeschiktheidspercentage 50 % Gebruik van de verdiencapaciteit 50 % Eerste jaar doorbetalen 100 % Tweede jaar doorbetalen 70 % Toepassen maximum dagloon: WULBZ Nee Duurzaam arbeidsongeschikt Ja Voldoet aan wekeneis Ja Aanpassing wensen Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk 2 'Uw wensen en doelen'. Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. In de grafiek ziet u hoe ik verwacht dat uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt , , , , , , ,00 0, Netto besteedbaar inkomen VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen AO klant. Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergave van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Onwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar , , , , ,39 Per maand 4.266, , , , ,87 VOORBEELD Toelichting tabel netto besteedbaar inkomen. Tekst in Studio adviesrapport 22

23 hidden Wat zijn de gevolgen als Dorith Motivatie Herverdeling arbeidsongeschikt wordt? Bij arbeidsongeschiktheid kunt u door een ziekte of handicap uw werk niet (helemaal) meer doen. Uw inkomen hangt af van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Als u volledig arbeidsongeschikt bent (80% arbeidsongeschikt of meer) en u dus niet meer kunt werken, is uw netto besteedbaar inkomen hoger dan als u 35% arbeidsongeschikt bent en het u niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vindt u in de begrippenlijst. Tekst AO partner in hoofdstuk gevolgen van bij AO Dorith. Uitgangspunten Datum van arbeidsongeschiktheid 1 januari 2016 Arbeidsongeschiktheidspercentage 50 % Gebruik van de verdiencapaciteit 50 % Eerste jaar doorbetalen 100 % Tweede jaar doorbetalen 70 % Toepassen maximum dagloon: WULBZ Nee Duurzaam arbeidsongeschikt Ja Voldoet aan wekeneis Ja Aanpassing wensen Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk 2 'Uw wensen en doelen'. Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. In de grafiek ziet u hoe ik verwacht dat uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt , , , , , , ,00 0, Netto besteedbaar inkomen VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen AO partner. Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergave van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar , , , , ,76 Per maand 4.331, , , , ,81 VOORBEELD Toelichting op tabel netto besteedbaar inkomen. Tekst in Studio adviesrapport 23

24 hidden Wat zijn de gevolgen als Ed Motivatie Herverdeling werkloos wordt? Tekst WW klant in hoofdstuk gevolgen van bij WW Ed Meer uitleg over de regels rond werkloosheid vindt u in de begrippenlijst. Uitgangspunten Datum van werkloosheid 1 januari 2016 Afwijkend arbeidsverleden 0 Voldoet aan wekeneis Ja Voldoet aan jareneis Ja Aanpassing wensen Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk 2 'Uw wensen en doelen'. Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. In de grafiek ziet u hoe ik verwacht dat uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt , , , , , , ,00 0, Netto besteedbaar inkomen VOORBEELD De gele staafjes laten het gezamelijk netto besteedbaar inkomen zien. In 2016 is uw netto besteedbaar inkomen lager omdat u dan een werkloosheidsuitkering ontvangt. Als u geen komen uit werk heeft ziet u dat in 2019 de inkomsten lager zijn. Dit komt omdat u dan geen WW inkomen meer heeft. In 2037 en 2038 ontvangt u pensioeninkomsten waardoor het netto besteedbaar inkomen hoger is. Dit ziet u in de grafiek terug komen. Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen WW klant. Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergaven van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar , , , , ,31 Per maand 4.089, , , , ,44 VOORBEELD Toelichting op tabel netto besteedbaar inkomen. Tekst in Studio adviesrapport 24

25 hidden Wat zijn de gevolgen als Dorith Motivatie Herverdeling werkloos wordt? Tekst WW partner in hoofdstuk gevolgen van bij WW Dorith Meer uitleg over de regels rond werkloosheid vindt u in de begrippenlijst. Uitgangspunten Datum van werkloosheid 1 januari 2016 Afwijkend arbeidsverleden 0 Voldoet aan wekeneis Ja Voldoet aan jareneis Ja Aanpassing wensen Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk 2 'Uw wensen en doelen'. Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. In de grafiek ziet u hoe ik verwacht dat uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt , , , , , , ,00 0, Netto besteedbaar inkomen VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen WW partner. Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergave van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar , , , , ,31 Per maand 4.295, , , , ,28 VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen. Tekst in Studio adviesrapport 25

26 Ondertekening In dit rapport heeft u mijn advies over uw geldzaken gelezen en wat de gevolgen van mijn advies zijn. Wilt u dat ik de geadviseerde producten voor u aanvraag? Dat doe ik graag voor u. Laat u mij dat weten? Tot slot Wilt u dit persoonlijk financieel advies ondertekenen? Daarmee geeft u aan dat U de juiste persoonlijke en financiële gegevens heeft aangeleverd. Ik uw gegevens goed heb weergegeven. Ik het advies met u besproken heb en dat u het advies begrijpt. U het klantprofiel in de bijlage heeft doorgenomen en dat u zich herkent in de omschrijvingen die ik over u heb gegeven. U de overige bijlagen bij dit advies heeft ontvangen. U begrijpt deze bijlagen en bent akkoord met de inhoud ervan. Ed Motivatie Herverdeling Dorith Motivatie Herverdeling Plaats en datum Handtekening Naam adviseur Edith Hilhorst Plaats en datum Handtekening 26

27 Bijlagen hidden 1. Overzicht van uw gegevens Uw persoonsgegevens Voornaam: Achternaam: Geslacht: Ed Motivatie Herverdeling Man Contactgegevens Adres: Lambikstraat Huisnummer: 12 Postcode: 1336MB Woonplaats: Almere Land: Nederland adres: Overige gegevens Geboortedatum: Pensioendatum: Burgerservicenummer: Burgerlijke staat: Gehuwd in gemeenschap van goederen Kortingsjaren AOW: 0 Fiscale aspecten Jaarruimte invoer: Geen Fiscale aspecten: Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek: 0,00 Benutte stakingsaftrek: 0,00 Opgebouwd recht levensloop verlofkorting in jaren: 0 Genoten levensloop verlofkorting: 0,00 Som uitgekeerde vrijgestelde kapitaalverzekeringen: 0,00 Eigenwoningreserve: 0,00 Voornaam: Achternaam: Geslacht: Contactgegevens Adres is gelijk aan cliënt: Dorith Motivatie Herverdeling Vrouw Ja Overige gegevens Geboortedatum: Pensioendatum: Burgerservicenummer: Burgerlijke staat: Gehuwd in gemeenschap van goederen Kortingsjaren AOW: 0 Fiscale aspecten Jaarruimte invoer: Geen Fiscale aspecten: Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek: 0,00 Percentage dotatie storten in ondernemingsvermogen: 0% Benutte stakingsaftrek: 0,00 Opgebouwd recht levensloop verlofkorting in jaren: 0 Genoten levensloop verlofkorting: 0,00 Som uitgekeerde vrijgestelde kapitaalverzekeringen: 0,00 Eigenwoningreserve: 0,00 27

28 Uw werk Naam: Omschrijving: Dienstbetrekking: Fulltime of parttime: Beroepsgroep: Ingangsdatum: Datum uit dienst: Onkostenvergoeding: 0,00 Auto van de zaak aanwezig: Nee Inkomens (wijzigingen) Ingangsdatum: Bedrag/percentage: ,00 Ed Motivatie Herverdeling Loondienst Niet bekend Fulltime Accountants Naam: Omschrijving: Dienstbetrekking: Fulltime of parttime: Beroepsgroep: Ingangsdatum: Datum uit dienst: Onkostenvergoeding: 0,00 Auto van de zaak aanwezig: Nee Inkomens (wijzigingen) Ingangsdatum: Bedrag/percentage: ,00 Dorith Motivatie Herverdeling Loondienst Vast Fulltime Niet bekend Uw pensioen Naam: Ed Motivatie Herverdeling Omschrijving: Uitkeringsovereenkomst Pensioendatum: Pensioenuitkering: ,00 Frequentie: Jaarlijks Looptijd uitkering: Levenslang Jaarlijkse eigen bijdrage: 0,00 Partnerpensioen Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: 7.000,00 Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: 7.000,00 Duur partnerpensioen: Levenslang Wezenpensioen Wezenpensioen voor pensioendatum: 1.400,00 Wezenpensioen na pensioendatum: 1.400,00 Maximum leeftijd wezenpensioen: 21 28

29 Naam: Dorith Motivatie Herverdeling Omschrijving: Uitkeringsovereenkomst Pensioendatum: Pensioenuitkering: 5.000,00 Frequentie: Jaarlijks Looptijd uitkering: Levenslang Jaarlijkse eigen bijdrage: 0,00 Partnerpensioen Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: 3.500,00 Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: 3.500,00 Duur partnerpensioen: Levenslang Wezenpensioen Wezenpensioen voor pensioendatum: 700,00 Wezenpensioen na pensioendatum: 700,00 Maximum leeftijd wezenpensioen: 21 Uw bezittingen Naam: Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Omschrijving: Huis Lambikstraat 12 Aankoopdatum: Aankoopprijs: ,00 Marktwaarde: ,00 WOZ-waarde: ,00 Soort onroerende zaak: Eigen woning Aard onderpand: Eengezinswoning Bijdrage Vereniging van Eigenaren: 0,00 Frequentie: Jaarlijks Verkoopprijs: 0,00 Huisnummer: 0 Uw schulden Naam: Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Omschrijving: Aflossingsvrije hypotheek Hypotheekverstrekker: AEGON Product: Aegon Hypotheek - Aegon Aflossingsvrije Hypotheek Ingangsdatum: Duur: Levenslang Onroerende zaak: Huis Lambikstraat 12 Doel: Eigen woning Hoofdsom: ,00 Waarvan eigenwoningschuld: Deel box 1: ,00 Einddatum aftrek: Deel box 1 (tweede blok): 0,00 Deel box 1 (derde blok): 0,00 Deel box 1 (vierde blok): 0,00 Deel box 1 (vijfde blok): 0,00 Deel box 1 (zesde blok): 0,00 Jaarlijks rentepercentage: 5% Soort rente: Vast Einddatum rentevast periode: Rente type: Vaste rente dagrente Hypothecaire inschrijving: ,00 Rang: 1 Garantie: Geen garantie 29

30 Naam: Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Omschrijving: Spaarverzekering hypotheek Hypotheekverstrekker: AEGON Product: Aegon Hypotheek - Aegon SpaarHypotheek Ingangsdatum: Duur: Tijdelijk Einddatum: Onroerende zaak: Huis Lambikstraat 12 Doel: Eigen woning Hoofdsom: ,00 Waarvan eigenwoningschuld: Deel box 1: ,00 Einddatum aftrek: Deel box 1 (tweede blok): 0,00 Deel box 1 (derde blok): 0,00 Deel box 1 (vierde blok): 0,00 Deel box 1 (vijfde blok): 0,00 Deel box 1 (zesde blok): 0,00 Jaarlijks rentepercentage: 3% Soort rente: Vast Einddatum rentevast periode: Rente type: Vaste rente dagrente Hypothecaire inschrijving: ,00 Rang: 1 Garantie: Geen garantie Gekoppelde spaarverzekeringen Naam: Omschrijving: Maatschappij: Product: Aantal verzekerde personen: 1e verzekerde persoon: 2e verzekerde persoon: Ingangsdatum verzekering: Einddatum verzekering: Waarde per 1 januari: ,77 Verzekerde som bij leven: ,00 Rendement: 3% Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Spaar of beleggingsverzekering AEGON AEGON Spaarhypotheek Twee Ed Motivatie Herverdeling Dorith Motivatie Herverdeling Rentefrequentie: Maandelijks Totale premie: 100,59 Productselectie: Garantie verzekering Clausule verzekering: Ingangsdatum premiebetaling: Einddatum premiebetaling: Premiefrequentie: Maandelijks Spaarpremie: 85,59 Risicopremie: 15,00 Ratio laag versus hoog: 1 : 1 Laagste jaarinleg: 1.207,08 Hoogste jaarinleg: 1.207,08 Som betaalde premies voor ingangsdatum: 0,00 Voldoet aan bandbreedte: Ja Afkoop met behoud vrijstelling: Nee Dekking bij overlijden: Gelijkblijvend Verzekerde som bij overlijden: ,00 Afwijkende dekking 2e verzekerde: Nee Box 1 Vrijgestelde kapitaal verzekering eigen woning 30

31 hidden 2. Uw klantprofiel 31

32 Beleggingsinventarisatie Financiële positie 1. Is het bedrag dat u wilt gaan beleggen afkomstig uit een lening? Ja, (Beleggen is niet geschikt voor u). Nee. 2. Wat is de totale omvang van uw inkomsten inclusief de opbrengsten uit vermogen (bruto per jaar)? Minder dan ,- Tussen de ,- en ,- Tussen de ,- en ,- Tussen de ,- en ,- Meer dan ,- 3. Wat is de hoofdbron van uw inkomsten? Baan in loondienst Eigen onderneming Pensioen en lijfrenteuitkering Een (tijdelijke) uitkering Anders, namelijk: 4. Heeft u: (meerdere antwoorden mogelijk) Beleggingen die dienen voor aflossing van (of verpand zijn met het oog op) een hypothecaire lening. Beleggingen binnen een kapitaalverzekering zonder koppeling aan een hypothecaire lening. Deelnemingen in bedrijven / scheepvaart- / vastgoed CV. Inbare vorderingen op bedrijven of personen. Overwaarde in eigen woning of in ander onroerend goed. Niet van toepassing. 5. De waarde van dit vermogen bedraagt: Van toepassing op de vraag "Heeft u: (meerdere antwoorden mogelijk)" Geen vermogen. Minder dan Tussen en Tussen en Tussen en Meer dan Heeft u naast het te beleggen bedrag nog overig vrij vermogen? Beleggingen in effecten (vrij beschikbaar) Betaal en- spaarrekeningen Ander vermogen dat u kunt gebruiken als het nodig is. Geen overig vrij vermogen. 7. De waarde van dit vermogen bedraagt: Van toepassing op de vraag "Heeft u naast het te beleggen bedrag via deze verzekering nog overig vrij vermogen?" Geen vermogen. Minder dan Tussen en Tussen en Tussen en Meer dan Zijn uw inkomsten en vermogen als bedoeld in vraag 2 en 7 voldoende voor uw bestedingen en financiële verplichting? Ja Nee (uw inkomsten zijn niet voldoende om aan uw financiële verplichtingen te voldoen. In dit geval is beleggen niet geschikt voor u). Doelstelling 32

33 9. Wat is het belangrijkste doel waarvoor u wilt gaan beleggen? (Slechts één antwoord mogelijk) Vermogensgroei / algemene financiële reserve. Pensioenvoorziening. (Wij adviseren u niet offensiever te beleggen dan profiel Oranje) Aanschaf van een woning. Financiering van studie of opleiding. Voorziening voor benodigde inkomensaanvulling. Aflossing van schulden. Andere noodzakelijke toekomstige uitgave, te weten. Kennis en ervaring 10. Hoe lang belegt u? Beleggingsfondsen Niet Minder dan 3 jaar 3-5 jaar Meer dan 5 jaar Garantieproducten Niet Minder dan 3 jaar 3-5 jaar Meer dan 5 jaar Aandelen Niet Minder dan 3 jaar 3-5 jaar Meer dan 5 jaar Obligaties Niet Minder dan 3 jaar 3-5 jaar Meer dan 5 jaar 11. Wat is de omvang en frequentie van uw transacties?* * Baseert u uw antwoord op het aantal en de omvang van uw jaarlijkse mutaties in verhouding tot uw gehele portefeuille. Beleggingsfondsen Gering Gemiddeld Hoog Zeer hoog Garantieproducten Gering Gemiddeld Hoog Zeer hoog Aandelen Gering Gemiddeld Hoog Zeer hoog Obligaties Gering Gemiddeld Hoog Zeer hoog 12. Hoeveel beleggingskennis heeft u per productcategorie? Professionele kennis is kennis die u uit hoofde van uw beroep of opleiding hebt verkregen. Indien u hebt aangegeven geen kennis en ervaring te hebben, vraag uw adviseur om toelichting. Beleggingsfondsen Geen Basis Goed Professioneel Garantieproducten Geen Basis Goed Professioneel Aandelen Geen Basis Goed Professioneel Obligaties Geen Basis Goed Professioneel 13. Hoeveel weet u van de belangrijkste risico s per productcategorie? Beleggingsfondsen Beperkt Redelijk Goed Garantieproducten Beperkt Redelijk Goed Aandelen Beperkt Redelijk Goed Obligaties Beperkt Redelijk Goed Risicoprofiel Het voorlopige risicoprofiel van uw beleggingsportefeuille wordt bepaald door de beleggingshorizon en de gewenste rendement-risicoverhouding, die uw risicobereidheid weergeeft. Geef uw keuze aan in de volgende twee vragen. Bij beleggen kan de waarde van uw belegging meer maar ook minder waard worden. Een hoger beoogd rendement betekent dat een hoger risico wordt gelopen. De 'bandbreedte jaarlijks rendement' geeft aan welke schommelingen van het rendement en neerwaarts risico u op jaarbasis acceptabel vindt. Eventuele verliezen kunnen evenals, eventuele winsten, onder omstandigheden echter groter zijn dan het aangegeven percentage. Indien u bij vraag 1 heeft aangegeven dat het te beleggen vermogen afkomstig is uit een lening en/of u bij vraag 8 heeft aangegeven dat uw inkomen en vermogen onvoldoende zijn om aan uw bestedingen en financiële bestedingen te voldoen, dan kan er ook geen risicoprofiel worden bepaald. Informeer bij uw adviseur naar de mogelijkheden 33