Zelfstandigen zonder pensioen(fonds)

Maat: px

Weergave met pagina beginnen:

Download "Zelfstandigen zonder pensioen(fonds)"

Andrea Hermans
8 jaren geleden
Aantal bezoeken:

1 Zelfstandigen zonder pensioen(fonds) Fieke van der Lecq, APG-leerstoel, EUR/ESE Alwin Oerlemans, APG PensioenNetwerkGroep Amsterdam, 16 september 2014 PROGRAMMA Terugblik op dit (politieke) dossier Wat zijn nu de vehikel-opties? Bieden ze genoeg ruimte voor gewenste? Wat zit er in de pijplijn? Kunnen we leren van NEST? Hobbels op de weg Vragen en discussie (mag ook tussendoor) 2 1

(politieke) dossier Wat zijn nu de vehikel-opties? Bieden ze genoeg ruimte voor gewenste?

2 TERUGBLIK Najaar 2008 begonnen (in opdracht van Netspar) Welke mogelijkheden heeft de zzp er? Beroepspensioenfondsen Bedrijfstakpensioenfondsen Verzekeraars: pensioenpolissen Banksparen Fiscale Oudedagsreserve (FOR) Algemene vermogensopbouw, bv. de eigen zaak als pensioenvoorziening (omzettingsrisico!) Geen oplossing: De zaak verkopen (Def.: zzp er verkoopt zijn eigen arbeid) Deelname aan een collectieve pensioen na 3 tot 10 jaar 3 TERUGBLIK Hoge kosten vermogensbeheer en administratie Hoge distributiekosten Introductie banksparen leidt tot lagere kosten Figuur jaarlijkse kosten (n=27, 2007) aantal < >300 jaarlijkse kosten (in basispunten) 4 2

de eigen zaak als pensioenvoorziening (omzettingsrisico!) Geen oplossing: De zaak verkopen (Def.

3 TERUGBLIK 2009 Netspar-paper Zelfstandigen Zonder Pensioen Daarin 3 opties voorgesteld: 2e pijler: verplichte aansluiting bij een zzp-fonds 2e pijler: vrijwillige aansluiting bij een zzp-fonds 3e pijler: vrijwillige afname van zzp-pensioenproduct NB. Meerdere zzp-fondsen mogelijk (schaalomvang) Regeling in zzp-fonds geïnspireerd op BrPF O.a. flexibele premie Uittreding beperkt, want aard werkzaamheden telt niet Domeinafbakening (BPF) / beroepsgenoot (BrPF) PPI toegankelijk maken voor zzp ers 5 TERUGBLIK zelfstandige <? > werknemer VOLLEDIG VRIJLATEN FRAMING ONDERWIJS & INFORMATIE VERPLICHTE KEUZES VERPLICHTSTELLING STANDAARDOPTIE (MET OPT OUT) COMMITMENT MECHANISMES 6 3

4 TERUGBLIK SER-advies oktober 2010: meer onderzoek nodig 7 TERUGBLIK Na 2010: politieke stilte (geen prioriteit kabinet) 2013: kabinetsreactie op SER-advies Instrumenten om dit te voorkomen zouden zijn de introductie van verplichte deelname, of een verplichte deelname met opting out. Los van uitvoeringstechnische aspecten, zouden dergelijke instrumenten een fundamentele discussie vergen, omdat het een breuk is met het huidige beleid van eigen verantwoordelijkheid voor ondernemers en met de voorkeur van zelfstandigen voor vrijwillige deelname en keuzevrijheid. Ook roept het vragen op over hoe om te gaan met andere groepen die geen pensioen hebben. Ergo: geen actie 8 4

Los van uitvoeringstechnische aspecten, zouden dergelijke instrumenten een fundamentele discussie vergen, omdat het een breuk is met het huidige beleid van eigen

5 Wanneer noemen we iets een fonds? Bron: Het Financieele Dagblad, 29 november Bron: NRC, 19 juni

6 TERUGBLIK 2013: de zzp-koepels slaan de handen ineen en maken samen een plan Toegang tot 2 e pijler nog steeds geweigerd 2014: akkoord zzp-koepels en staatssecretaris voor plan 3 e pijlerproduct Extra mogelijkheden in relatie tot bijstand en AOV Initiatief BrightNL Inititatief ZZP-Nederland, Zelfstandigen Bouw, FNV- Zelfstandigen en PZO-ZZP 2015: naar verwachting per 1 januari wettelijk mogelijk Hoe verhouden de huidige opties zich? 11 OVERZICHT PensioenAdvies, november 2013 Per 1 januari 2015 aanvullende mogelijkheid via o.a. BrightNL ZZP-Nederland / Zelfstandigen Bouw / FNV-Zelfstandigen / PZO-ZZP / APG / Loyalis 12 6

Bouw, FNV- Zelfstandigen en PZO-ZZP 2015: naar verwachting per 1 januari wettelijk mogelijk Hoe verhouden de huidige opties zich?

7 OVERZICHT ZZP-beroepspensioenfonds ZZP PPI Vrijwillige voortzetting bestaand pensioenfonds Individueel contract in derde pijler Nieuwe ZZP- per 1 januari 2015 Pijler? II II II III III Nu al wettelijk mogelijk? Nee Nee Ja (max. 10 jaar) maar alleen voor wie voorheen deelnam in de Ja Per 1 januari 2015 I. Vrijwilige karakter Verplicht/vrijwillig Risico verlagen pensioenrechten II. Flexibele karakter Flexibiliteit premie en opbouw Flexibiliteit uitkeringsduur Keuzemogelijkheden beleggingsbeleid Automatische aansluiting met opt-out of vrijwillig Automatische aansluiting met opt-out of vrijwillig Vrijwillig Vrijwillig Vrijwillig Eventueel Nee Ja Nee Nee Mogelijk Mogelijk Uitgesloten Mogelijk Mogelijk Levenslang Levenslang Levenslang Levenslang of vaste periode Collectieve Defaults met Collectieve Defaults met inrichting en eventueel inrichting eventueel eventueel individuele individuele defaults voor DC keuze keuze Levenslang of vaste periode Defaults met eventueel individuele keuze 13 OVERZICHT ZZP-beroepspensioenfonds ZZP PPI Vrijwillige voortzetting bestaand pensioenfonds Individueel contract in derde pijler Nieuwe ZZP- per 1 januari 2015 III. Zeggenschap Zeggenschap in bestuur Zeggenschap in toezicht IV. Overige criteria Pensioen in gevaar bij faillissement zzp er Nabestaandenpensioen Voortzetting pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid Dekking arbeidsongeschiktheid Voor en door zzp ers Voor en door zzp ers Voor en door zzp ers dan wel professioneel bestuur Eventueel bestuurszetel Professioneel bestuur Professioneel bestuur Nader in te vullen Nee Nee Nee Ja Nee (beroep bijstand mogelijk) Naar keuze onderdeel van Naar keuze onderdeel van In de regel geen onderdeel Collectief mee te verzekeren Collectief mee te verzekeren In de regel geen onderdeel Onderdeel Onderdeel In de regel geen onderdeel Individueel mee te verzekeren Individueel mee te verzekeren Separaat van pensioenproduct Individueel mee te verzekeren (aanvullend product) Individueel mee te verzekeren (aanvullend product) Kapitaal beschikbaar in geval van arbeidsongeschiktheid 14 7

Vrijwilige karakter Verplicht/vrijwillig Risico verlagen pensioenrechten II.

8 KUNNEN WE LEREN VAN BUITENLAND? PensioenAdvies, mei 2014: leren van NEST Schaal Beleggingsoplossingen Communicatie Nu nog vrije nestkeuze (3 e én 2 e pijler) 15 HOBBELS OP DE WEG (on)mogelijkheden in 3 e pijler Derisking richting pensioenleeftijd; conversie verplicht (on)mogelijkheden in 2 e pijler PPI voor zzp ers Fondsen voor zzp ers Belang sociale partners, werknemers en werkgevers 2 e pijler wordt door hen bestuurd Belang kabinet Belastinginkomsten (omkeerregel) Risico: fragmentatie (schaal) Niet alle zzp ers komen uit fonds 16 8

HOBBELS OP DE WEG (on)mogelijkheden in 3 e pijler Derisking richting pensioenleeftijd; conversie verplicht (on)mogelijkheden in 2 e

9 VRAGEN & DISCUSSIE Prof. dr. S.G. (Fieke) van der Lecq (download artikelen) Dr. Alwin G. Oerlemans, CFA, FRM 17 9

Alwin G. Oerlemans, CFA, FRM alwin.oerlemans@apg.

Vergelijkbare documenten

Zelfstandigen Zonder Pensioen

Zelfstandigen Zonder Pensioen Netspar Anniversay Meeting 25 maart 2009 Fieke van der Lecq, Erasmus School of Economics Alwin Oerlemans, Cordares De uitdaging Probleem Zzp-ers hebben veelal geen pensioen!