100K + markt: klantbelang en innovatie gaan hand in hand

Transcriptie

1

2 100K + markt: klantbelang en innovatie gaan hand in hand

3 100K + markt klantbelang en innovatie gaan hand in hand Agenda 1. Actuele veranderingen in pensioen met ingang van Marktervaringen /behoeften 3. Analyse en oplossingen

4 100K + markt klantbelang en innovatie gaan hand in hand Agenda 1. Actuele veranderingen in pensioen met ingang van Marktervaringen /behoeften 3. Analyse en oplossingen

5 1. Actuele veranderingen in pensioen Januari Januari Vanaf : - Pensioenleeftijd naar 67 jaar - AOW gefaseerd naar 67 jaar e.v. - Opbouwpercentage naar 2,15% Vanaf Opbouwpercentageverlagingen (1,875%) - Aanpassing franchise - Lagere staffels - Maximering pensioengevend salaris

6 1. Actuele veranderingen in pensioen

7 1. Actuele veranderingen in pensioen Wat zijn de gevolgen voor de nabestaanden na overlijden?

8 100K + markt klantbelang en innovatie gaan hand in hand Agenda 1. Actuele veranderingen in pensioen met ingang van Marktervaringen /behoeften 3. Analyse en oplossingen

9 2. Marktervaringen en behoeften Huidig pensioen vervangen door netto pensioen, compenseren of niets? Pensioen is geen fiscale, maar een arbeidsrechtelijke afspraak Veel werkgevers: vervanging of compensatie Financiële compensatie voor of vervangen van ouderdomspensioen Nabestaanden en arbeidsongeschiktheid regelen! Bron:

10 2. Marktervaringen en behoeften Ontzorgen (2e pijler) of compenseren (3e pijler)? Netto pensioen of netto lijfrente/kapitaal? Wie zijn aanbieders van oplossingenen boven een ton?

11 2. Marktervaringen en behoeften Verschillende uitspraken van werkgevers: vrijval van pensioenpremie willen wij benutten om een compensatie toe te kennen Wij willen een vast percentage van de salarissom boven de als compensatie Wij denken dat netto-pensioen te complex is wij doen helemaal niks

12 2. Marktervaringen en behoeften Veel gestelde vragen van de werkgever Moet de deelnemer met een salaris boven de verplicht deelnemen? Kan ik het partnerpensioen cq de compensatiedekking daarvan verplichten? Betaalt de werkgever of de werknemer de premie voor het partnerpensioen en wat is het gevolg van beide opties? Wat gebeurt er met het in netto-op gespaarde beleggingssaldo bij overlijden?

13 100K + markt klantbelang en innovatie gaan hand in hand Agenda 1. Actuele veranderingen in pensioen met ingang van Marktervaringen /behoeften 3. Analyse en oplossingen

14 3. Analyseren en oplossen! 1 e pijler Basisvoorzieningen Overheid -AOW -Anw -WIA 2 e pijler Compenseren & Ontzorgen Werkgever >100K - Nettopensioen - Nettolijfrente - Collectieve overlijdensrisicoverzekeringen Zelf -Sparen -Beleggen - Banksparen 3 e pijler Compenseren, niet faciliteren >100K Netto-lijfrente Individuele ORV

15 3. Analyseren en oplossen! Pensioenopbouw boven fiscaal kader in het kort De pensioenopbouw voor het salarisdeel boven de kan vanaf 1 januari niet meer bruto plaatsvinden De opbouwde aanspraak en de aanspraak op de uitkeringen is vrijgesteld in box 3 Fiscale voorwaarden vs wenselijke verzorging Betaling premie (inleg): uit netto inkomen? Werkgeversbijdragen? Risicopremies vs. ouderdomspensioeninleg Werknemersbijdragen?

16 3. Analyseren en oplossen! 2 e pijler: ontzorgen medewerkers: Ouderdomspensioen Werkgever houdt netto premie in op het netto salaris van de werknemer OP: binnen PPI Voor iedere werknemer opent de uitvoerder een eigen pensioenrekening voor ouderdomspensioenregeling De werknemer kan binnen kaders zelf beslissen hoe hij zijn premie belegt Risicodekkingen kunnen met inleg rekening houden

17 3. Analyseren en oplossen! Pensioenopbouw boven in het kort De uitkeringen die te zijner tijd met het kapitaal moeten worden aangekocht zijn niet belast in box 1, vrijgesteld in box 3. Bij langdurige arbeidsongeschiktheid? A. Arbeidsongeschiktheidspensioen B. Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid C. Combi?

18 3. Analyseren en oplossen! Nabestaandendekkingen

19 3. Analyseren en oplossen! Collectieve oplossingen nabestaanden: Voordelen voor werknemers Nabestaandendekking eenvoudig, goedkoop en collectief Geen medische waarborgen bij collectieve regeling: WMK vs Anti-Selectie Nabestaandendekking op dezelfde wijze berekend Binnen of buiten de PW?

20 Keeping up the pressure! 1. Actuele veranderingen in fiscaal pensioenkader leiden tot nieuwe analyse van verzorgingsbehoefte buiten fiscaal kader 2. Analyses van de pensioenregelingen leidt ook tot creatieve aanvullingen voor 100k min 3. Ook de klant moet er aan wennen dat productontwikkeling bij de klant zelf begint: neem de klant daarin mee! 4. 30%-50% werknemers heeft nog geen oplossing - Overtuig werkgever van goede en soepele oplossing - Gebruik de kracht van het collectief voor toegang tot goed geprijsde verzekeringsdekkingen 5. Oplossingen buiten bestaande structuren A. Wel of niet PW B. Collectief, individueel of via mantel C. Aanspraken op basis van rente of kapitaal D. Pensioenfonds icm met verzekeraar: herverzekering of directe risicodragerscombinatie 6. De politiek: Wij bepalen zelf wel hoe we onze nabestaanden willen achterlaten en wat we krijgen na arbeidsongeschiktheid!

21