FORTUNEO PORTFOLIO MANAGEMENT BEHEERSVOLMACHT. Document te verzenden naar: FORTUNEO BANK Koloniënstraat 11 te 1000 Brussel

Transcriptie

1 MIK HOGER FORTUNEO PORTFOLIO MANAGEMENT BEHEERSVOLMACHT Document te verzenden naar: FORTUNEO BANK Koloniënstraat 11 te 1000 Brussel We adviseren u een kopie te bewaren.

2 De beheersvolmacht bestaat uit: de beheersvolmacht (bijzondere voorwaarden); algemene voorwaarden; de vragenlijst om de kennis en ervaring van de cliënt vast te stellen; Indien het contract getekend is in naam van twee houders, moet elke houder deze vragenlijst invullen. Het meest defensieve profiel zal worden gebruikt voor het vermogensbeheer. documenten met essentiële informatie voor de spaarder. Dit contract vormt een onlosmakelijk geheel en bevat alle voorwaarden waarover de partijen overeenstemming hebben bereikt. Tussen de ondergetekenden, 1 E HOUDER Dhr. Mevr. Achternaam Voornaam Geboortedatum / / Geboorteplaats Nationaliteit Wettelijke woonplaats Straat Nr. Postbus Postcode Plaats Tel.nr. Fiscale woonplaats België Anders Correspondentieadres (indien anders dan het wettelijke adres) Straat Nr. Postbus Postcode Plaats Type Vruchtgebruiker Blote eigenaar 2 E HOUDER Dhr. Mevr. Achternaam Voornaam Geboortedatum / / Geboorteplaats Nationaliteit Wettelijke woonplaats Straat Nr. Postbus Postcode Plaats Fiscaal ingezetene van België Hierna aangeduid als de volmachtgever, ongeacht of het één of meerdere personen betreft En Federal Finance Gestion, een portefeuillebeheervennootschap die door de Autorité des Marchés Financiers (Franse Autoriteit Financiële Markten) onder het nummer GP 04/006 op 22 maart 2004, met kennisgeving aan de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (België) is toegelaten om haar activiteiten voor discretionair beheer in het kader van vrije dienstverlening voor rekening van derden te verrichten op Belgisch grondgebied, vennootschap met een kapitaal van euro met maatschappelijke zetel aan de Allée Louis Lichou 1, LE RELECQ KERHUON, FRANKRIJK, ingeschreven in het Registre du Commerce et des Sociétés (handelsen vennootschappenregister) van BREST, Frankrijk - SIREN-nummer , vertegenwoordigd door de heer Stéphane MÜLLER, handelend in de hoedanigheid van directievoorzitter.

3 Hierna aangeduid als de gemachtigde. De volmachtgever verleent de gemachtigde toestemming (die door de gemachtigde wordt aanvaard) voor het beheer, namens hem en voor zijn rekening, van activa in contanten, financiële instrumenten of andere effecten neergelegd en bewaard in de boeken van de aangewezen rekeninghouder (hierna aangeduid als de Rekeninghouder ): Fortuneo Belgium, Koloniënstraat 11 te 1000 Brussel, register Kruispuntbank van Ondernemingen onder nummer , op de rekeningen vermeld in het onderstaande kader. De volmachtgever erkent dat dit document dient als verklaring voor portefeuillebeheer, overeenkomstig de regelgeving. Hij verbindt zich ertoe, de voornoemde rekeninghouder onmiddellijk op de hoogte te stellen als de betreffende volmacht wordt beëindigd. De volmachtgever is ervan op de hoogte dat de rekeninghouder niet verplicht is bekend te zijn met de termen van de volmacht. De volmachtgever kiest het volgende beleggingsprofiel (u dient slechts 1 profiel aan te kruisen): LOW RISK Met dit beleggingsprofiel kunt u uw kapitaal op middellange termijn laten groeien, terwijl u een gematigd risico aanvaardt. Gemiddeld wordt 30% belegd in aandelenfondsen, met een minimum van 15% en een maximum van 45%. De aanbevolen minimale beleggingsduur is 3 jaar; de samengestelde referentie-index bestaat uit: 15% Eonia (geldmarkt)*, 55% JPM GLOBAL GVT EMU (obligaties)*, 15% MSCI Euro en 15% MSCI World ex EMU (aandelen)*. MEDIUM RISK Met dit beleggingsprofiel kunt u uw kapitaal op middellange termijn laten groeien door diversificatie per activaklasse, terwijl u profiteert van een evenwichtig risico. Gemiddeld wordt 50% belegd in aandelenfondsen, met een minimum van 35% en een maximum van 65%. De aanbevolen minimale beleggingsduur is 4 jaar; de samengestelde referentie-index bestaat uit: 15% Eonia (geldmarkt)*, 35% JPM GLOBAL GVT EMU (obligaties)*, 25% MSCI Euro en 25% MSCI World ex EMU (aandelen)*. HIGH RISK Dit beleggingsprofiel streeft naar rendement op lange termijn door grotendeels te beleggen in aandelen. Er is echter sprake van een risicoblootstelling van de rekening. Gemiddeld wordt 70% belegd in aandelenfondsen, met een minimum van 55% en een maximum van 85%. De aanbevolen minimale beleggingsduur is 6 jaar; de samengestelde referentie-index bestaat uit: 30% JPM GLOBAL GVT EMU (obligaties)*, 35% MSCI Euro en 35% MSCI World ex EMU (aandelen)*. GROWTH Dit beleggingsprofiel streeft naar rendement op lange termijn door grotendeels te beleggen in aandelen. Er is echter sprake van een grote risicoblootstelling van de rekening. Gemiddeld wordt 75% belegd in aandelenfondsen, met een minimum van 50% en een maximum van 100%. De aanbevolen minimale beleggingsduur is 8 jaar; de samengestelde referentie-index bestaat uit: 25% Eonia (geldmarkt), 37,5% MSCI Euro (aandelen), 37,5% MSCI World Ex EMU (aandelen). *Zie definitie in artikel 4 van de Algemene Voorwaarden. De volmachtgever ontvangt elke drie maanden een beheerverslag voor het gekozen beleggingsprofiel. Bedrag van het toevertrouwde kapitaal: Te incasseren van de Fortuneo-rekening met nr. BE In de hoedanigheid van volmachtgever(s) verklaar ik (verklaren wij) de bij dit document gevoegde vragenlijst te hebben ingevuld, waardoor de gemachtigde zich een beeld kan vormen van mijn (onze) beleggersprofiel. Deze informatie biedt, overeenkomstig de geldende regelgeving, de mogelijkheid om mijn (onze) doelstellingen beter te begrijpen en zal vertrouwelijk blijven.

4 De volmachtgever verklaart: de gemachtigde op diens verzoek te hebben geïnformeerd over de aard en omvang van zijn vermogen, zijn ervaring met de financiële markten en hun mechanismen en zijn huidige en toekomstige financiële doelstellingen middels de Vragenlijst betreffende de kennis en ervaring van de cliënt. op de hoogte te zijn gesteld van de transacties die in het kader van de volmacht gerealiseerd kunnen worden en de financiële risico s die uit deze transacties kunnen voortvloeien. De volmachtgever erkent dat FEDERAL FINANCE GESTION slechts gebonden is aan een inspanningsverplichting en niet aansprakelijk kan worden gesteld voor schommelingen in de koersen en percentages. op de hoogte te zijn gesteld van en in te stemmen met het feit dat de gemachtigde hem informatie van welke aard ook kan toezenden via de website kennis te hebben genomen van de algemene voorwaarden, commerciële brochure en de tarieven die worden toegepast in het kader van discretionair beheer. kennis te hebben genomen van de documenten met essentiële spaardersinformatie. De volmachtgever verklaart uitdrukkelijk: de Algemene Voorwaarden van de volmacht te hebben ontvangen, gelezen en aanvaard. Verder verklaart de volmachtgever een exemplaar van deze Bijzondere Voorwaarden te hebben bewaard. In geval van overeenkomst op afstand verklaart de volmachtgever: Dat hij geïnformeerd werd dat hij niet beschikt over een herroepingsrecht binnen de 14 kalenderdagen voor de diensten die onder dit mandaat vallen omdat deze diensten gebonden zijn aan schommelingen op de financiële markten. De volmachtgever kan echter ten allen tijde dit mandaat beëindigen zonder sancties op de wijze voorzien in de algemene voorwaarden. Dat de gemachtigde vanaf het ondertekenen van voorliggend document kan overgaan tot het plaatsen van de activa of fondsen van de volmachtgever, onder voorbehoud van hun beschikbaarheid. Opgemaakt in 2 exemplaren te, op / / 20 Handtekening van de eerste titularis voorafgegaan door de handgeschreven vermelding gelezen en goedgekeurd, goed voor volmacht Handtekening van de tweede titularis voorafgegaan door de handgeschreven vermelding gelezen en goedgekeurd, goed voor volmacht Gelieve een kopie van de identiteitskaart van elke titularis en een adresbewijs bij te voegen. Kader bestemd voor Federal Finance Gestion Nummer van de effectenrekening: Nummer van de zicht- of spaarrekening: Verbonden met de effectenrekening: Referenties van het beheersmandaat: Fortuneo Belgium - Koloniënstraat Brussel - KBO-nr Belgisch bijkantoor van Fortuneo N.V. met Directiecomité en Raad van Toezicht met een kapitaal van euro Maatschappelijke zetel: Tour Ariane 5, place de la Pyramide Paris La Défense RCS-nr Nanterre Verzekeringsmakelaar met toelating om in België te handelen (ORIAS-nr ) Federal Finance Gestion FEDERAL FINANCE GESTION, N.V. met Raad van Bestuur en Raad van Toezicht met een kapitaal van euro. Maatschappelijke zetel: Allée Louis Lichou LE RELECQ-KERHUON, FRANKRIJK. Siren RCS Brest Erkenning van de Autorité des Marchés Financiers nr. GP 04/006 van 22 maart 2004 BTW: FR Erkenning van de FSMA voor de vrije uitoefening van diensten (FSMA - Congresstraat 12/ Brussel - België - GSM 09/2014

5 VISEZ PLUS HAUT FORTUNEO PORTFOLIO MANAGEMENT VRAGENLIJST BELEGGERSPROFIEL

6 VRAGENLIJST BELEGGERSPROFIEL In overeenstemming met de wettelijke bepalingen, is de bank ertoe gebonden de balans op te maken van uw kennis, uw ervaring, uw financiële situatie en uw beleggingsdoelstellingen.dit om uw beleggersprofiel te bepalen en er zich van te verzekeren dat de mogelijke geleverde prestaties aangepast zijn en beantwoorden aan uw verwachtingen. Wij vragen u de antwoorden te selecteren die het best aansluiten bij uw profiel en dit rekening houdend met de historiek van uw effectentransacties en met uw huidige effectenportefeuille. Nadat u deze vragenlijst heeft ingevuld en doorgestuurd zullen wij u het profiel mededelen dat het best aansluit bij uw persoonlijke situatie. Indien het mandaat wordt afgesloten op naam van twee houders, moet elke houder de vragenlijst invullen. Het meest defensieve beleggersprofief zal worden weerhouden voor het vermogensbeheer. 1. PERSOONLIJKE GEGEVENS AANSPREKING DHR. MEVR NAAM VOORNAAM IDENTIFICATIENUMMER (indien u er reeds één heeft) EFFECTENREKENINGNUMMER WAT IS UW BURGERLIJKE STAAT? Gehuwd Ongehuwd Wettelijk samenwonend Gescheiden Weduwe/weduwnaar HEEFT U KINDEREN TEN LASTE? Hoeveel?:... OPLEIDING EN BEROEP WELK IS UW HOOGST BEHAALDE DIPLOMA? Primaire onderwijs Secundaire onderwijs Bachelor Master/Doctoraat WAT WAS DE ORIËNTATIE VAN DE STUDIES? WAT IS UW HUIDIG BEROEP? IN WELKE SECTOR? WERKT U IN EEN BEURSGENOTEERD BEDRIJF OF IN EEN GELINKTE ONDERNEMING? Zoja, wat is de naam van het bedrijf?... Wat is uw functie?... Wat is de ISIN-code van het bedrijf?... De ISIN-code is de code van het aandeel gelinkt aan het genoteerd bedrijf.

7 FINANCIËLE GEGEVENS WAT IS UW NETTO MAANDINKOMEN? < t1.250 t t2.500 t t5.000 > t5.000 WELK PERCENTAGE VAN UW INKOMEN BENT U IN STAAT OM ELKE MAAND TE SPAREN? Minder dan 10% Tussen 10 en 30% Meer dan 30% WELK PERCENTAGE VAN UW SPAARGELD BENT U BEREID IN FINANCIËLE INSTRUMENTEN TE BELEGGEN? Minder dan 10% Tussen 10 en 30% Meer dan 30% WELKE ZIJN UW BEZITTINGEN EN HOE ZIJN DEZE SAMENGESTELD? SPAREN (spaarrekening + termijnrekening) < t t t t t t t > t EFFECTENPORTEFEUILLE(S) < t t t t t t t > t LEVENSVERZEKERING < t t t t t t t > t VERMOGENSBEHEER DISCRETIONNAIRE BEHEER < t t t t t t t > t ONROEREND GOED < t t t t t t t > t ANDERE (kunstvoorwerpen, goud, ) < t t t t t t t > t RISICO S EN DOELSTELLINGEN WIJ VRAGEN U OM COHERENT TE ZIJN IN DE GEGEVEN ANTWOORDEN. WELK RISICO BENT U BEREID TE NEMEN? Wij vestigen er uw aandacht op dat een hoog rendement een hoog risico met zich mee kan brengen. Een laag risico en een matig rendement Een laag risico en een gemiddelde winstgevendheid Een gemiddeld risico om kansen te grijpen Een hoog risico om aanzienlijke winsten te realiseren U STELT VAST DAT DE FINANCIËLE INVESTERING DIE U 6 MAANDEN GELEDEN HEEFT GEMAAKT EEN VERLIES MAAKT VAN 15%. HOE REAGEERT U? U besluit om onmiddelijk te verkopen en te investeren in een product met minder risico U maakt u zorgen maar besluit om te wachten tot de situatie verbetert Het was een gekend risico. U besluit sereen te wachten tot de situatie verbetert Het is een echte kans om uw investeringen te versterken en zo de gemiddelde aankoopprijs te verminderen WAT IS UW BELEGGINGSHORIZON? HOELANG DENKT U HET GELD DAT U BIJ FORTUNEO GAAT INVESTEREN NIET NODIG TE HEBBEN? < 3 jaar 3 jaar - 5 jaar 5 jaar - 8 jaar > 8 jaar WAT IS UW PRIMAIRE BELEGGINGSDOELSTELLING? Beheren van een veilig spaarkapitaal dat op elk moment ter beschikking is Een kapitaal opbouwen voor een volgende generatie Een kapitaal op lange termijn laten renderen Zorgen voor een regelmatig aanvullend inkomen Mijn beleggingen dynamiseren

8 3. KENNIS EN ERVARING IN FINANCIËLE PRODUCTEN EN MARKTEN Kent u de werking van onderstaande producten en markten en begrijpt u de risico s die eraan verbonden zijn? Aantal orders/ inschrijvingen tijdens de 3 laatste jaren Gemiddelde waarde van de uitgevoerde orders in deze producten GELDMARKTPRODUCTEN MONETAIRE ICB S, MONETAIRE FONDSEN Geen 3 > 3 < t2.500 t t5.000 > t5.000 VASTRENTENDE WAARDEN OBLIGATIES, OBLIGATIEFONDSEN, SCHULDINSTRUMENTEN Geen 3 > 3 < t2.500 t t5.000 > t5.000 AANDELENPRODUCTEN AANDELEN, AANDELENFONDSEN, TRACKERS (ETF) EN GEMENGDE FONDSEN Geen 3 > 3 < t2.500 t t5.000 > t5.000 GESTRUCTUREERDE PRODUCTEN GESTRUCTUREERDE FONDSEN, FONDSEN MET COMPLEXE FORMULES, GESTRUCTUREERDE NOTES, GESTRUCTUREERDE SCHULDINSTRUMENTEN, CONVERTEERBARE OBLIGATIES Afspraak op de website rubriek «Beleggen/onze gestructureerde producten om voorbeelden van dergelijk type producten te raadplegen verdeeld door Fortuneo Bank in het verleden. Geen 3 > 3 < t2.500 t t5.000 > t5.000 AFGELEIDE PRODUCTEN WARRANTEN, CERTIFICATEN, TURBO S, INSCHRIJVINGSRECHTEN Geen 3 > 3 < t2.500 t t5.000 > t5.000 FINANCIËLE INSTRUMENTEN DIE NIET GENOTEERD ZIJN OP EEN GEREGLEMENTEERDE MARKT ALTERNEXT, VRIJE MARKT, Geen 3 > 3 < t2.500 t t5.000 > t5.000 VERMOGENSBEHEER HEEFT U OOIT AL GEÏNVESTEERD IN FINANCIËLE PRODUCTEN OF HEEFT U HET BEHEER VAN UW PORTEFEUILLE REEDS TOEVERTROUWD AAN EEN PROFESSIONAL? Geen 1 2 à 3 < t t t t t > t TAK 21 LEVENSVERZEKERINGEN VOOR MEER INFORMATIE OVER VERZEKERINGSPRODUCTEN TAK 21 KAN U DE WEBSITE WIFIFIN.BE RAADPLEGEN Geen 1 2 à 3 < t t t > t TAK 23 LEVENSVERZEKERINGEN VOOR MEER INFORMATIE OVER VERZEKERINGSPRODUCTEN TAK 23 KAN U DE WEBSITE WIFIFIN.BE RAADPLEGEN Geen 1 2 à 3 < t t t > t50.000

9 4. VERKLARING & HANDTEKENING Wij lichten u ervan in dat in toepassing van de wettelijke bepalingen met betrekking tot beleggingsdiensten u werd ingedeeld in de categorie van niet-professionele cliënten. Ten gevolge hiervan geniet u van de hoogste bescherming voor wat betreft uw beleggingen. Het is echter mogelijk om een aanvraag tot wijziging van categorie in te dienen doch dit betekent dat een lager beschermingsniveau van toepassing zal zijn als voor een niet-professionele cliënt. De cliënt zal Fortuneo op de hoogte brengen van iedere wijziging in zijn persoonlijke, financiële of vermogensituatie. In overeenstemming met de voorschriften met betrekking tot de bescherming van de persoonlijke levenssfeer ten opzichte van de verwerking van persoonlijke gegevens, kunnen de persoonlijke gegevens die in het kader van huidig document of op een later tijdstip worden verzameld, voortvloeiend uit de contractuele relatie, digitaal worden verwerkt uw rekeninghouder en/of uw vermogensbeheermaatschappij. Zij kunnen tevens voor commerciële prospectiedoeleinden worden gebruikt door Fortuneo Belgium, door de vennootschappen van de groep waartoe zij behoort of door haar partners. U beschikt over het recht op inzage, wijziging, rechtzetting en verzet tegen het aanwenden van uw persoonlijke gegevens voor direct marketing. Dit kunt u doen door te schrijven naar de Legal Officer van Fortuneo Belgium, Koloniënstraat 11, 1000 Brussel. Meer informatie hierover vindt u in de Algemene Voorwaarden van Fortuneo Belgium. HANDTEKENING IK VERKLAAR IN EER EN GEWETEN DAT BOVENSTAANDE INFORMATIE CORRECT IS. GEDAAN TE OP - -

10 MIK HOGER FORTUNEO PORTFOLIO MANAGEMENT ALGEMENE VOORWAARDEN

11 FORTUNEO PORTFOLIO MANAGEMENT: ALGEMENE VOORWAARDEN ARTIKEL 1: DOEL VAN DE VOLMACHT Hierbij, en binnen de grenzen die hierin worden beschreven, verleent de volmachtgever de gemachtigde toestemming (die door laatstgenoemde wordt aanvaard) voor het beheer, namens hem en voor zijn rekening, van activa in de vorm van financiële instrumenten die worden gedeponeerd en bewaard in de boeken van de Rekeninghouder, evenals van contant geld dat op de aan de effectenrekening verbonden zicht- of spaarrekening staat. Deze rekeningen, waarvan de referenties worden vermeld in de bijzondere voorwaarden, worden hierna gezamenlijk aangeduid als de beheerde rekening. Deze volmacht wordt uitsluitend verleend voor deze beheerde rekening en dient voor het vaststellen van de modaliteiten en voorwaarden volgens welke de gemachtigde op de betreffende rekening opereert en de aangehouden activa beheert. ARTIKEL 2: VOORWAARDEN VOORAF DIE NOODZAKELIJK ZIJN VOOR DE UITVOERING VAN DE VOLMACHT 2.1 Openen van de rekeningen De uitvoering van de verplichtingen van de gemachtigde, zoals deze voortvloeien uit deze volmacht, is onderhevig aan de voorwaarde dat op naam van de volmachtgever een effectenrekening en daaraan verbonden deposito- en spaarrekeningen worden geopend in de boeken van de Rekeninghouder, voorafgaand aan of gelijktijdig met de ondertekening van dit document. 2.2 Werking van de rekening De klant verbindt zich ertoe alle nodige maatregelen te treffen met de Rekeninghouder zodat de mandaathouder het mandaat correct kan uitvoeren. Er wordt overeengekomen dat alleen de volgende transacties mogelijk zijn op de aan de zichtrekening verbonden deposito- en spaarrekeningen: creditboekingen voor de rekeningen: - de contanten die het resultaat zijn van de verkoop of inkoop van deelbewijzen van gemeenschappelijke beleggingsfondsen en aandelen van beleggingsmaatschappijen met veranderlijk kapitaal; - de ontvangen dividenden en intresten, behalve als het een effectenrekening met vruchtgebruik/ blote eigendom betreft; in dit geval worden ze gestort op een depositorekening of Livret A-rekening op naam van de vruchtgebruiker; - de contanten die voortvloeien uit de overdracht van intekeningsrechten, terugbetalingen, verdelingen en meer algemeen alle inkomsten verkregen uit het beheerde vermogen; - de beleggingen van de volmachtgever in contanten. debetboekingen voor de rekeningen: - bedragen voor de aankoop van elk financieel instrument onder beheer, met name inschrijvingen op deelbewijzen; - provisies op mutaties en belastingen, evenals sommen die verschuldigd zijn in verband met de uitvoering van de volmacht, zoals behandeld in artikel 7 hieronder; - eventuele door de volmachtgever aangevraagde afkopingen, die de contantenrekeningen waaruit de volmacht bestaat, verminderen. eventuele opnames in contanten via overschrijving door de volmachtgever Er wordt uitdrukkelijk bepaald dat deze depositorekening: - niet kan profiteren van enige bijbehorende betaalwijze (chequeformulieren, passen); - geen domiciliëring van welke aard ook kan ondersteunen. In algemene zin kunnen deze rekeningen geenszins worden gebruikt voor transacties die niet in deze beheersvolmacht zijn voorzien, ongeacht de gebruikte methode. De volmachtgever verklaart zich te houden aan de specifieke aanwendings- en beheersvoorwaarden van de betreffende deposito- en spaarrekeningen, die nodig zijn voor de goede uitvoering van de volmacht en de verwezenlijking van een beheer conform de doelstelling beschreven in artikel 4. Als rekeninghouder en bewaarnemer zorgt de Rekeninghouder voor de bewaring van de hem toevertrouwde ICB s en voert in dit kader alle nodige transacties uit, volgens de geldende 2

12 gebruiken, met name het fiscaal beheer van de gedeponeerde waarden. Voor de ICB s waarvoor de Rekeninghouder de bewaarneming verzorgt, verplicht hij zich tot het respecteren van de gangbare praktijken betreffende de beveiliging van effecten. In algemene zin worden de verplichtingen van de Rekeninghouder als rekeninghouder en bewaarnemer geregeld door de overeenkomst voor het openen van een effectenrekening die eveneens met de volmachtgever is gesloten. Verder wordt het eigenlijke beheer verzorgd voor de integrale beheerde rekening, mits de waarde van de activa op de beheerde rekening (effecten, financiële instrumenten en/of contanten) hoger is dan de drempel van euro (vijfentwintigduizend euro) die voor deze volmacht is vastgesteld. Aanvullende stortingen op de beheerde rekening zijn mogelijk voor een bedrag van minimaal 250 euro (tweehonderdvijftig euro). Afkopingen zijn toegestaan vanaf 250 euro (tweehonderdvijftig euro) maar mogen niet tot gevolg hebben dat de beheersdrempel daalt tot onder de euro (twintigduizend euro). Bij gedeeltelijke afkoop verkoopt de volmachtgever effecten, zelfs als het bedrag beschikbaar is op de contantenrekeningen van de beheersvolmacht. ARTIKEL 3: REIKWIJDTE VAN DE VOLMACHT EN TOEGESTANE VERRICHTINGEN De bevoegdheid van de gemachtigde strekt zich uit tot alle ICB s en contanten op de beheerde rekening van de volmachtgever die onder deze volmacht vallen. Voor een goede uitvoering van de volmacht geeft de volmachtgever de gemachtigde toestemming om op eigen initiatief de onderstaande verrichtingen uit te voeren: intekenen op of inkopen van deelbewijzen van beleggingsmaatschappijen met veranderlijk kapitaal en gemeenschappelijke beleggingsfondsen naar Belgisch recht of overeenkomstig richtlijn 85/611/EEG of waarvoor een vergunning tot commercialisatie op Belgisch grondgebied is afgegeven, met dien verstande dat de gemachtigde kan beleggen in ICB s waarvan hij de beheerder of promotor is, of in ICB s onder beheer bij andere vennootschappen van zijn groep mits deze erkend zijn door de FSMA (Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten); uitvoeren van elke overmaking, conversie, intekening, toewijzing, vervanging, arbitrage, terugbetaling, regularisatie van financiële instrumenten; uitvoeren van wissel- en kasverrichtingen. De gemachtigde handelt in het beste belang van de volmachtgever, maar zonder hem vooraf te moeten raadplegen, en geeft namens de volmachtgever alle nodige instructies voor het uitoefenen van de alle rechten verbonden aan de ICB s op de beheerde rekening die onder de beheersvolmacht vallen, evenals voor het ontvangen van dividenden, intresten en andere inkomsten verbonden aan de financiële instrumenten die op de beheerde rekening worden aangehouden. Alle bovengenoemde verrichtingen worden uitgevoerd binnen het kader van de wet- en regelgeving die geldt op de markten waar deze worden gerealiseerd. Alle andere verrichtingen zijn uitgesloten, met name verrichtingen ten aanzien van termijnmarkten voor financiële instrumenten en optiemarkten voor effecten of indexen, evenals overdrachts-, verkoopen aankooptransacties vanuit een ongedekte positie. Eveneens uitgesloten zijn beleggingen in fondsen voor risicovolle beleggingen, ICB s met vereenvoudigde beleggingsregels gericht op hefboomeffecten (in Frankrijk OPCVM ARIA EL ) en contractuele ICB s. ARTIKEL 4: DOELSTELLING EN SOORT BEHEER Het beheer van de activa die op de beheerde rekening worden aangehouden, heeft als doel hun waarde te verhogen aan de hand van de beheersregels die zijn vastgesteld in het beleggingsprofiel dat de volmachtgever heeft gekozen en die worden beschreven in de bijzondere voorwaarden. Het beleggingsuniversum van de gemachtigde is afhankelijk van het gekozen profiel. De beheerde rekening wordt hoofdzakelijk belegd in de activa behorende tot de samengestelde referentie-index. De gemachtigde kan het beheer echter optimaliseren door te beleggen in activa buiten deze index. 3

13 AARD VAN DE ACTIVA ICB'S BINNEN DE INDEX ICB'S BUITEN DE INDEX OVERIGE BUITEN DE INDEX Geldmarkt-ICB s Regulier geldmarktfonds eurozone Regulier geldmarktfonds Europa buiten de eurozone Dynamisch geldmarktfonds Internationaal geldmarktfonds / Obligatie-ICB s Obligatie eurozone Staatsleningen Obligaties eurozone Onderhandse leningen Obligaties eurozone Onderhandse leningen en staatsleningen Internationale obligaties Converteerbare obligaties High-yieldobligaties / Aandelen euro en Europa Kleine, middelgrote en grote marktkapitalisaties Internationale aandelen Aandelen-ICB s Kleine, middelgrote en grote marktkapitalisaties Internationale aandelen / Kleine, middelgrote en grote marktkapitalisaties Overige Spaarrekening met vergoeding Gediversifieerde fondsen Grondstoffen De definities van de indexen waaruit de 4 samengestelde referentie-indexen bestaan, zoals voor elk profiel vermeld in de bijzondere voorwaarden, zijn als volgt: Eonia (Euro Overnight Index Average): eendaags interbancair rentetarief in de eurozone. Het betreft een gemiddeld tarief, gewogen door de transacties die zijn opgegeven door een representatieve selectie van instellingen. JPM GLOBAL GVT EMU: Obligatie-index van vastrentende overheidseffecten, uitgegeven in eurozone door de lidstaten van de eurozone. MSCI Euro: Beursindex voor de landen van de eurozone. MSCI World ex EMU: Beursindex van de belangrijkste wereldkapitaalmarkten in de ontwikkelde landen en de opkomende landen buiten de eurozone. Overeengekomen wordt dat de gemachtigde het beheer vanuit een zuiver financiële optiek uitvoert. Derhalve kan de gemachtigde niet aansprakelijk worden gesteld voor de fiscale gevolgen van het discretionair beheer. Bovendien is de volmachtgever zelf volledig verantwoordelijk voor de fiscale gevolgen en verplichtingen verbonden aan de transacties die in het kader van deze volmacht worden gerealiseerd. Het beleggingsprofiel kan op elk moment op verzoek van de volmachtgever worden gewijzigd. Bij elke wijziging moet een aanhangsel worden ondertekend, dat bij deze volmacht wordt gevoegd. Het kan enige tijd duren, maar niet langer dan 10 werkdagen na ontvangst door de gemachtigde van het door de volmachtgever ondertekende aanhangsel, voordat het beheer verbonden aan het nieuwe profiel wordt uitgevoerd. De gemachtigde kan de inwerkingtreding van de volmacht en aanhangsels eventueel opschorten, met name: als hij meent dat het gekozen beleggingsprofiel niet past bij de doelstellingen van de volmachtgever; als de volmachtgever de door de gemachtigde gevraagde informatie niet naar behoren heeft ingevuld; of als de volmachtgever overbodige, niet door de gemachtigde vereiste vermeldingen op deze volmacht heeft geschreven. ARTIKEL 5: VERPLICHTINGEN VAN DE PARTIJEN 5-1 Verplichtingen van de gemachtigde Voor de uitvoering van de verrichtingen die de 4

14 volmachtgever aan hem toevertrouwt, belooft de gemachtigde zich te houden aan een beheerwijze conform de doelstelling bepaald in artikel 4 en beschreven in de bijzondere voorwaarden. De gemachtigde belooft alle middelen aan te wenden waarover hij beschikt, zowel informatieals controlemiddelen, evenals technische en boekhoudkundige middelen, om de volmachtgever de in deze volmacht beschreven dienst te kunnen aanbieden. De gemachtigde is niet gebonden aan een resultaatsverplichting. Verder wordt uitdrukkelijk overeengekomen dat de gemachtigde niet aansprakelijk kan worden gesteld voor schommelingen van de koersen en percentages voor de ICB s waarop het beheer betrekking heeft. Als de volmacht niet wordt geregulariseerd conform de eisen van de gemachtigde, kan de volmachtgever zich niet op geldige wijze beroepen op de verplichting tot uitvoering van de volmacht door de gemachtigde. 5-2 Verplichtingen van de volmachtgever De volmachtgever verleent de gemachtigde volledige vrijheid bij de uitvoering van de inspanningsverplichting die hem wordt opgelegd, enerzijds binnen de grenzen van de bepalingen van het burgerlijk recht, anderzijds conform de bank- en beursgebruiken en de deontologische regels van het vak. De volmachtgever verklaart volledig op de hoogte te zijn van de reikwijdte van de financiële risico s die kunnen voortvloeien uit de uitvoering van de transacties waarop deze beheersvolmacht betrekking heeft. Tevens verklaart hij op de hoogte te zijn gebracht van de werkingsvoorwaarden en de betreffende marktmechanismen, evenals van de technische eigenschappen van de transacties op deze markten. Hij erkent dat het beheer van de rekening fiscale gevolgen kan hebben (met name in de vorm van meer- of minderwaarden op effecten) en dat hij daar zelf verantwoordelijkheid voor draagt. De volmachtgever verklaart de vragenlijst bij deze volmacht te hebben ingevuld, die de gemachtigde in staat stelt zich een beeld te vormen van zijn kennis over de financiële markten en hun werking, zijn vermogenssituatie en zijn huidige en toekomstige financiële doelstellingen. Indien het mandaat wordt afgesloten in de naam van twee houders, moet elke houder de vragenlijst invullen. Het meest defensieve beleggersprofief zal worden gebruikt voor het beheer van het mandaat. Deze informatie blijft vertrouwelijk. De volmachtgever verstrekt te goeder trouw de informatie die nodig is voor de analyse van zijn financiële structuur, zijn ervaring op het gebied van beleggen en zijn doelstellingen aan de gemachtigde. Verder verklaart de volmachtgever kennis te hebben genomen van een exemplaar van dit contract en de bijbehorende documenten en verklaart hij dit exemplaar te hebben aanvaard en ontvangen. Het betreft de Vragenlijst betreffende de kennis en ervaring van de cliënt, de Bijzondere Voorwaarden, de Essentiële beleggersinformatie en de commerciële brochure. Er wordt uitdrukkelijk overeengekomen dat de volmachtgever de gemachtigde niet aansprakelijk kan stellen voor schommelingen in koersen en percentages; FEDERAL FINANCE GESTION is uitsluitend gebonden aan een inspanningsverplichting. De volmachtgever belooft de gemachtigde op de hoogte te stellen van: elke gebeurtenis die zijn handelingsbevoegdheid verandert of bepalingen van het contract doet vervallen; elke wijziging van zijn doelstellingen, met name ten aanzien van het genomen risico en de beleggingshorizon; veranderingen in zijn gezins-, beroeps- en financiële situatie die kunnen leiden tot een aanpassing van zijn doelstellingen en met name een aanpassing van de volmacht kunnen rechtvaardigen. ARTIKEL 6: INFORMATIE VAN DE VOLMACHTGEVER Onafhankelijk van de periodieke borderellen en documenten die rechtstreeks door de Rekeninghouder worden verzonden in het kader van zijn activiteiten, stuurt de gemachtigde de volmachtgever: aan het einde van elk kwartaal een beheersrapport met een beschrijving van het beheersbeleid dat gedurende deze periode namens de volmachtgever (niet-professionele cliënt) werd gevolgd, en dat de volgende informatie bevat: - een beschrijving van de inhoud en waarde van de portefeuille en de resultaten van de portefeuille gedurende de betreffende periode; - het totaalbedrag van de provisies en kosten die tijdens de betreffende periode zijn gedragen, met uitsplitsing per post, de totale beheerskosten en de totale kosten van de uitvoering. Op verzoek van de volmachtgever kan een gedetailleerde uitsplitsing worden verstrekt; - een vergelijking van de prestaties van de portefeuille gedurende de betreffende periode met de prestaties van de referentiewaarde die tussen de volmachtgever en de gemachtigde is afgesproken; - het totaalbedrag van de dividenden, intresten en andere betalingen die tijdens de betreffende periode zijn ontvangen in verband met de portefeuille van de volmachtgever; aan het einde van elk jaar een jaarlijks rekeninguittreksel en een compleet cijferoverzicht van alle directe en indirecte kosten en provisies die van zijn rekening zijn gedebiteerd. op verzoek van de volmachtgever verbindt de gemachtigde zich ertoe, voor elke ICB van de rekening het volgende te verstrekken: - het prospectus; - de periodiek opgestelde documenten (samenstelling van de activa indien beschikbaar, verandering in de waarde van het deelbewijs); - eventueel alle documentatie over de algemene kenmerken van de ICB; - de Belgische fiscale bijlage. 5

15 De informatie betreffende deze beheersvolmacht die door de gemachtigde aan de volmachtgever wordt verstrekt, is opgesteld in het Frans en/of Nederlands. De volmachtgever kan informatieverzoeken in elke gewenste vorm bij de volmachtgever indienen, echter uitsluitend in het Frans, Nederlands of Engels. ARTIKEL 7: BELONING VAN DE GEMACHTIGDE 7-1 Kosten verbonden aan de volmacht Deze volmacht wordt tegen betaling uitgeoefend en geeft aanleiding tot betaling door de volmachtgever van een provisie voor financieel beheer, die overeenstemt met 0,15% zonder belastingen per kwartaal en minimaal 150 euro per jaar bedraagt (taksen inbegrepen). De provisie voor het financieel beheer wordt per kwartaal afgehouden op basis van het saldo in beheer op de laatste dag van het kwartaal. De berekening wordt uitgevoerd aan het einde van elk kalenderkwartaal of bij beëindiging van de volmacht. Voor elke aanpassing in de berekeningswijze van de beloning van de gemachtigde wordt een aanhangsel bij de volmacht opgesteld, dat door beide partijen ondertekend wordt. 7-2 Kosten verbonden aan de ICB s De volmachtgever dient verschillende indirecte kosten in verband met de ICB s te betalen door aanrekening op de liquidatiewaarde van elke ICB: de kosten voor het financieel beheer van de ICB, met dien verstande dat de gemachtigde eventueel vanwege de ICB een teruggave kan ontvangen voor een deel van deze beheerskosten, berekend op basis van de tegoeden; de kosten in verband met de werking van de ICB: bijhouden van de boekhouding, bewaren van de activa (bewaarlonen, provisie op het innen van coupons) en kosten van de bewaarinstelling, kosten voor de externe accountant/bedrijfsrevisor, financiële dienstverlening, publiciteit; de transactiekosten in verband met de aankoop en verkoop van financiële instrumenten door de ICB, met inbegrip van de makelaarskosten; indirect betaalde kosten in het kader van dakfondsen. 7-3 Kosten verbonden aan het rekeningbeheer De volmachtgever moet mogelijk ook andere kosten voldoen, die door de Rekeninghouder worden ingehouden. Deze worden beschreven in de tariefvoorwaarden van laatstgenoemde. Het kan daarbij vooral gaan om: provisies voor onderhandeling, inschrijving of afkoop; eventuele overdrachtskosten voor de gehele rekening of een deel ervan; beurstaksen (naargelang de geldende wetgeving); taksen en diverse specifieke onkosten op buitenlandse beleggingen. 7-4 Modaliteiten voor de betaling van de onkosten De volmachtgever verleent de gemachtigde toestemming om de vastgestelde sommen af te houden van de beschikbare middelen op de zicht- of spaarrekening van de beheerde rekening. Bij gebreke daarvan verleent de volmachtgever van nu af aan toestemming aan de gemachtigde om in zijn naam en voor zijn rekening over te gaan tot de verkoop van ICB s in toepassing van het onderhavige document, in zijn beste belang, zonder voorafgaande verplichting tot enige ingebrekestelling. Indien deze volmacht in de loop van het jaar wordt geannuleerd, zal de gemachtigde zijn ontvangen beloning voor de verstreken periode definitief verwerven. In de hypothese dat de Gemachtigde een belasting, taks of andere bijdrage moet inhouden ten laste van de Volmachtgever omwille van het mandaat en/of de beheerde beleggingen, geeft de Volmachtgever uitdrukkelijk de toestemming aan de Gemachtigde om deze overeenstemmende sommen in te houden op de beheerde rekening of op de te creëren rekening of verbonden spaarrekening. De volmachtgever kan een uitdrukkelijk verzoek aan de gemachtigde richten om meer details te ontvangen over de kosten die feitelijk zijn ingehouden voor het beheer van zijn contract. 7-5 De volmachtgever is geïnformeerd dat de rekeninghouder vergoed wordt door de gemachtigde voor diensten als gevolg van de uitoefening van dit mandaat. De volmachtgever kan de details van deze vergoeding verkrijgen bij de gemachtigde. ARTIKEL 8: VERANTWOORDELIJKHEID VAN DE GEMACHTIGDE In geval van een verwijtbare en naar behoren bewezen fout (met name in het kader van een rechtsvordering) die de gemachtigde heeft begaan bij de uitvoering van zijn taken, komen de partijen overeen dat de maximale schadevergoeding aan de volmachtgever niet hoger kan zijn dan 50% van het vermogen dat hij heeft belegd. ARTIKEL 9: BELEID INZAKE DE UITVOERING VAN ORDERS 9-1 Selectie van tussenpersonen Conform de geldende regelgeving maakt het best execution -beleid, met inbegrip van de totale kosten en de kwaliteit van de geleverde dienst, het mogelijk de beste prestatie voor de 6

16 volmachtgever te verkrijgen. Voor alle op de markt verhandelde instrumenten die het vereisen, handelt de gemachtigde via tussenpersonen (financiële tussenpersoon bevoegd om aankoop- en verkooporders voor financiële instrumenten door te geven in gecentraliseerde verhandelingssystemen). Het uitvoeringsbeleid van de gemachtigde bestaat dus uit het selecteren van tussenpersonen. Dit proces berust op criteria ter beoordeling van de dienst, zowel op kwalitatief als kwantitatief niveau. De analyse maakt het mogelijk een interne beoordeling van de tussenpersoon op te stellen, gebaseerd op diverse criteria. Deze analyse is van toepassing op alle betrokken instrumentencategorieën en wordt periodiek bijgewerkt. Zodra het selectieproces is voltooid en daaruit blijkt dat het kwaliteitsniveau van de tussenpersoon voldoet aan de eisen, wordt de definitieve inkoopautorisatie voor de tussenpersoon afgegeven door een validatiecomité bestaande uit zaakvoerders en experts. 9-2 Controle van het uitvoeringsbeleid Ten minste een keer per jaar, en behalve als er belangrijke gebeurtenissen optreden die het vereisen, gaat de gemachtigde formeel over tot een complete bijwerking van de beoordeling van alle tussenpersonen. Dit kan leiden tot de verwijdering uit of opname van gemachtigde tussenpersonen in de lijsten met tussenpersonen. Daartoe verzoekt de gemachtigde zijn tussenpersonen om hun jaarlijkse rapport voor interne controle van de uitvoeringsvoorwaarden van orders aan hem te verstrekken. Dit rapport wordt geanalyseerd in het kader van het dispositief voor jaarlijkse herziening van de beoordeling van de tussenpersonen. Naast dit dispositief is er een maandelijks comité dat de aan elke tussenpersoon toevertrouwde volumes analyseert om de concurrentie en toegepaste tarieven te handhaven. Dit comité kan beslissen om niet langer een beroep te doen op een bepaalde tussenpersoon. ARTIKEL 10: BELEID BIJ BELANGENCONFLICTEN De gemachtigde hanteert een dispositief ter voorkoming van belangenconflicten, conform de wetgeving en aangepast aan het risiconiveau. Dit dispositief voldoet aan de principes en praktijken voor maatschappelijke aansprakelijkheid die de vestigingen van de Groupe Crédit Mutuel Arkéa, waartoe hij behoort, gemeenschappelijk hebben. Dit dispositief voorziet in een duidelijke scheiding van de volgende functies: filialisering van de activiteiten die aanleiding kunnen geven tot een belangenconflict binnen de Groep; scheiding van de functies binnen de opgerichte entiteiten. De interne procedures betreffende goed bestuur en de werking van transversale comités, evenals betreffende de verwerking van informatie in het algemeen, dragen ertoe bij om het informatieverkeer op een normale manier te beheersen en de vereiste vertrouwelijkheid te waarborgen. Het huishoudelijk reglement en de deontologische code bieden de werknemers een geformaliseerd kader van regels en adviezen, bestemd om belangenconflicten te vermijden en meer algemeen financiële corruptie te bestrijden. De waakzaamheid waarvan zij tijdens hun dagelijkse activiteiten blijk moeten geven, berust op een permanente sensibilisering betreffende de risico s van corruptie en op hulpmiddelen en procedures voor risicodetectie en toezicht. De procedures voor conformiteitscontrole waarborgen de efficiëntie van het dispositief. ARTIKEL 11: DUUR - ONTBINDING Deze beheersvolmacht wordt voor onbepaalde duur aangegaan en blijft van kracht tot deze door één van de partijen wordt beëindigd. Elke partij kan de overeenkomst op elk moment beëindigen middels een aangetekend schrijven, met name indien de andere partij inbreuk heeft gemaakt op de voorwaarden van deze volmacht. De ontbinding treedt 5 beursdagen na ontvangst van de kennisgeving door de volmachtgever in werking wanneer deze plaatsvindt op initiatief van de gemachtigde, of vanaf de werkdag volgend op de ontvangstdatum van de brief waarin de volmacht wordt opgezegd wanneer deze plaatsvindt op initiatief van de volmachtgever. De ontvangstbevestiging geldt als bewijs. Bij ontbinding van het contract ontvangt de cliënt de nominale waarde van het product in EURO. De overdracht van onderliggende effecten is niet toegestaan. De volmacht eindigt bij het overlijden van de volmachtgever indien de beheerde rekening slechts één houder heeft. Indien er een mederekeninghouder is, blijft de volmacht op zijn naam bestaan, behalve indien een rechthebbende er bezwaar tegen aantekent. De volmacht wordt echter niet beëindigd bij verandering in de handelingsbevoegdheid van de volmachtgever. Eventueel, met name indien de volmachtgever onder voogdij wordt geplaatst, is de voogdijrechter bevoegd te beslissen over de voortzetting of wijziging van deze volmacht. 7

17 De handelingen die de gemachtigde uitvoert tot aan de ontvangst van de brief of eventueel de ontvangstbevestiging waarin deze volmacht wordt opgezegd, kunnen worden tegengeworpen aan de volmachtgever of zijn rechthebbenden. De dag na de datum van inwerkingtreding van de ontbinding stelt de gemachtigde een overzicht op met de resultaten van het beheer van de laatste periode, evenals een overzicht van de beheerde rekening. In geval van ontbinding van de volmacht of overlijden van de volmachtgever en bij gebrek aan saldo op de rekening, verleent de volmachtgever de gemachtigde toestemming om over te gaan tot verkoop van alle of een deel van de activa op de rekening, in diens beste belang, zonder enige verplichting tot voorafgaande ingebrekestelling, om de verschuldigde kosten te kunnen dekken. ARTIKEL 12: GEEN HERROEPINGSRECHT IN GEVAL VAN EEN FINANCIËLE DIENST OP AFSTAND Dit mandaat betreft een financiële dienst in de zin van boek VI van het Wetboek economisch recht. Aangezien het mandaat onlosmakelijk verbonden is met één of meerdere transacties die onderhevig zijn aan schommelingen op de financiële markten, kan de volmachtgever niet genieten van een herroepingsrecht (wettelijke uitzondering op het herroepingsrecht op grond van artikel VI.58, 2, 1 Wetboek economisch recht). Bijgevolg erkent de volmachtgever dat de gemachtigde kan starten met de uitvoering van het mandaat bij het sluiten van de overeenkomst. De volmachtgever heeft in ieder geval het recht om dit mandaat ten allen tijde te beëindigen, zonder kosten, onder de voorwaarden van het artikel 11 ARTIKEL 13: OVERDRACHT EN WIJZIGING VAN DE VOLMACHT Deze volmacht wordt intuitu personae gesloten en kan daarom niet gratis of tegen vergoeding worden overgedragen, overhandigd of aangebracht, volledig noch gedeeltelijk, zonder voorafgaand bijzonder en uitdrukkelijk akkoord van de andere partij. Elke wijziging is pas geldig indien deze wordt doorgevoerd middels een geregulariseerd aanhangsel. ARTIKEL 14: KEUZE VAN WOONPLAATS Voor de uitvoering van de bepalingen van dit document kiezen de partijen woonplaats op hun respectieve adressen. ARTIKEL 15: PERSOONLIJKE GEGEVENS De gemachtigde heeft het recht ten opzichte van de volmachtgever om toegang te krijgen tot en aanpassingen uit te voeren aan zijn persoonlijke gegevens op voorwaarde dat zijn handeling geen misbruik inhoudt. De volmachtgever kan zich bovendien verzetten tegen het gebruik van zijn gegevens voor marketingdoeleinden. ARTIKEL 16: TOEPASSELIJK RECHT Deze volmacht, die de relaties tussen de volmachtgever en de gemachtigde regelt, is onderworpen aan het Belgische recht. Elke betwisting die ontstaat uit de interpretatie van onderhavig document of de gevolgen ervan wordt, op initiatief van de meest gerede partij, voorgelegd aan de bevoegde rechtbanken. Federal Finance Gestion Fortuneo Belgium - Koloniënstraat Brussel KBO-nr Belgisch bijkantoor van Fortuneo N.V. met Directiecomité en Raad van Toezicht met een kapitaal van euro Maatschappelijke zetel: Tour Ariane - 5, place de la Pyramide Paris La Défense - RCS-nr Nanterre Verzekeringsmakelaar met toelating om in België te handelen (ORIAS-nr ) FEDERAL FINANCE GESTION, N.V. met Raad van Bestuur en Raad van Toezicht met een kapitaal van euro. Maatschappelijke zetel: Allée Louis Lichou LE RELECQ- KERHUON, FRANKRIJK. Siren RCS Brest Erkenning van de Autorité des Marchés Financiers nr. GP 04/006 van 22 maart 2004 BTW: FR Erkenning van de FSMA voor de vrije uitoefening van diensten (FSMA - Congresstraat 12/ Brussel - België - GSM 09/2014 8

18 27/3/2015 Fortuneo Plus verhandeld door Fortuneo Bank, onderdeel van Crédit Mutuel Arkéa Essentiële Spaardersinformatie Fortuneo Plus is een "gereglementeerde spaarrekening" of een "gereglementeerd spaardeposito" 1 : doorgaans dient geen roerende voorheffing of andere belasting te worden betaald op de ontvangen rente (zie punt 4). Deze fiche moet u bij de opening van uw rekening worden bezorgd. Lees ze aandachtig vóór u geld stort op die rekening. 1. Voorwaarden De rekening kan op verzoek worden geopend in uw bankagentschap of op de website van de bank Rekening voorbehouden voor internetgebruik. Minimuminlage : 0 euro - Maximuminlage : euro U kan het saldo van uw rekening en de uitgevoerde verrichtingen raadplegen via : rekeninguittreksels of web banking Uw rekening mag geen negatief saldo hebben (u mag dus niet in het rood staan) 2. Rekeningvergoeding Basisrente: 0,70% (op jaarbasis) Getrouwheidspremie: 0,30% (op jaarbasis) De vergoeding is steeds samengesteld uit een basisrente en een getrouwheidspremie. De basisrente is verworven vanaf de dag na de storting van het geld op de rekening en tot de dag van de geldopname. Het basisrentetarief kan te allen tijde door de bank worden gewijzigd. De basisrentevoeten uit het verleden bieden geen enkele garantie voor de toekomstige rentevoeten. *De getrouwheidspremie is slechts verworven voor bedragen die gedurende 12 maanden na de storting ononderbroken op de gereglementeerde spaarrekening blijven staan. Die premie loopt vanaf de dag na de storting. De verworven getrouwheidspremie op bedragen van minimaal 500 euro die u van die gereglementeerde spaarrekening overdraagt naar een andere gereglementeerde spaarrekening waarvan u eveneens houder bent bij dezelfde bank, blijft verworven op voorwaarde dat het aantal overdrachten beperkt blijft tot drie per jaar. De dag na die waarop de getrouwheidspremie is verworven, start een nieuwe verwervingsperiode van 12 maanden. Het tarief van de getrouwheidspremie kan te allen tijde door de bank worden gewijzigd. Het geldende tarief van de getrouwheidspremie op het moment van de storting of bij de aanvang van een nieuwe verwervingsperiode blijft gedurende 12 maanden ongewijzigd van toepassing. 1 Dat voldoet aan de voorwaarden van artikel 2 van het KB/WIB 92.

19 Als het gedeponeerde bedrag meer bedraagt dan de maximuminlage, bedraagt de vergoeding op jaarbasis 0,45% aan basisrente en 0,30% aan getrouwheidspremie. De basisrente wordt op uw rekening gestort met valutadatum 1 januari of wanneer u uw rekening afsluit. De reeds verworven getrouwheidspremie wordt op uw rekening gestort op de eerste dag na het kwartaal waarin die premie verworven is, i.e. op 1 januari, op 1 april, op 1 juli en op 1 oktober of bij de afsluiting van de rekening. Opgelet : Als u uw geld vóór het einde van voornoemde periode van 12 maanden van uw rekening haalt, ontvangt u geen getrouwheidspremie. Het is dus belangrijk te weten vanaf welke datum de getrouwheidspremie verworven is, op zijn minst toch voor aanzienlijke bedragen. Een geldopname heeft daarentegen geen invloed op de verwerving van de basisrente. 3. Kosten Beheerkosten o opening : gratis o sluiting : gratis o jaarlijkse afrekening : gratis Eventuele verzekering: niet van toepassing Postverzendingskosten: o Rekeninguittreksels per post: 1,50 euro per uittreksel en per rekening (afgerekend op 31/12) o Rekeninguittreksels via internet banking: gratis 4. Fiscaliteit Er is geen roerende voorheffing verschuldigd op de eerste renteschijf (geplafonneerd op 1880 euro voor het inkomstenjaar 2015) ontvangen per rekening, per natuurlijke persoon met verblijfplaats in België, en per jaar. Dat bedrag wordt verdubbeld voor rekeningen geopend op naam van gehuwd of wettelijk samenwonenden (m.a.w. een plafond van 3760 euro voor het inkomstenjaar 2015). De roerende voorheffing bedraagt 15% voor elke rentevergoeding die het plafond overtreft, en wordt automatisch bij de bron ingehouden door uw bank. Als u verschillende spaarrekeningen heeft, moet u op uw belastingaangifte de rentevergoeding vermelden die het plafond overtreft, en waarop nog geen roerende voorheffing is ingehouden. 5. Andere informatie Een spaarrekening heeft een onbepaalde looptijd. Binnen de wettelijk vastgestelde grenzen kan u uw geld steeds van uw spaarrekening halen. De mogelijkheden inzake geldoverdrachten zijn daarentegen bij wet beperkt. Een spaarrekening kan dus niet zoals een zichtrekening worden gebruikt. Vraag raad aan uw bank. De door particulieren en bepaalde rechtspersonen gestorte bedragen vallen onder de Europese depositobeschermingsregeling ten belope van euro per persoon en per bank. Fortuneo Bank is aangesloten bij het verplichte wettelijke Franse depositogarantiestelsel. Voor meer informatie daarover wordt verwezen naar de volgende website(s): Het volledige reglement van de bank inzake spaarrekeningen kan gratis worden verkregen op Deze fiche kan worden gewijzigd. Voor een geactualiseerde versie wordt verwezen naar Met eventuele klachten kan u terecht bij de Klantendienst of desgevallend bij de Quality Officer, Koloniënstraat 11 te 1000 Brussel. Indien het geschil langs die weg niet opgelost raakt, kan u een beroep doen op de Bemiddelingsdienst Banken - Krediet - Beleggingen ( Welke rekening en welke vergoeding sluiten aan bij uw behoeften? Raadpleeg de website over financiële vorming van de FSMA: Fortuneo Belgium, Belgisch bijkantoor van Fortuneo N.V., Koloniënstraat Brussel, RPR Brussel - BTW BE , tel: 02/