Financiële Infofiche. Deze Financiële Infofiche beschrijft de modaliteiten van het product in voege op 1 april 2015.

Transcriptie

1 NN Life Opti Choice Financiële Infofiche Deze Financiële Infofiche beschrijft de modaliteiten van het product in voege op 1 april Type levensverzekering Levensverzekering van tak 23 waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (zonder kapitaalsbescherming). Waarborgen Bij leven of bij overlijden van de verzekerde: de verzekeringsuitkering is gelijk aan de tegenwaarde in Euro van de onderliggende Activa, berekend op basis van het aantal Deelbewijzen van ieder beleggingsfonds vermenigvuldigd met de inventariswaarde. Doelgroep Het product NN Life Opti Choice is bestemd voor Belgische en Luxemburgsebeleggers die streven naar een kapitaalaangroei door een evenwichtige diversificatie in beleggingsfondsen met liquiditeiten, aandelen, obligaties, gemengde fondsen, fondsen van fondsen, interne collectieve fondsen, zoals gedefinieerd in de rondzendbrief van het Commissariat aux Assurances (zie de rubriek Fondsen ). Fondsen Het doel is een langetermijngroei van de belegging te garanderen door een diversificatie van de onderliggende Page 1 of 6

2 activa waaruit het contract is opgebouwd. Elk beschikbaar fonds is samengesteld en beheerd in functie van een specifieke strategie, welke het risiconiveau en het rendement bepaalt. De fondsen worden vermeld in een bijgevoegde tabel. Deze fondsen kunnen vrij gecombineerd worden in functie van de doelstellingen van elke belegger en de op het moment van de intekening gekozen verdeling kan steeds gewijzigd worden mits een door de verzekeringsnemer schriftelijke en ondertekende aanvraag. De naam en de kenmerken van de beschikbare fondsen op de intekening bevinden zich in bijlage. Rendement Er wordt geen rendementsgarantie toegekend. Ondanks alle maatregelen om de doelstellingen te bereiken, blijft beleggen in fondsen onderhevig aan bepaalde risico s. De waarde van de onderliggende fondsen kan zowel opwaarts als neerwaarts fluctueren. Het financiële risico dat aan het product is verbonden, wordt uitsluitend door de verzekeringsnemer gedragen. Rendement uit het verleden De rendementshistoriek van de bijgevoegde fondsen wordt berekend op basis van de netto-inventariswaarde. De instap- en uitstapkosten zijn niet inbegrepen. De rendementen uit het verleden houden geen waarborg in voor de toekomst Kosten Instapkosten: 3% van elke storting. Administratieve beheerskosten van het contract NN Life Opti Choice. Bedrag van de gestorte premie in EUR Administratieve beheerskosten % , , ,95 > ,85 Page 2 of 6

3 Kosten bij overdracht van de fondsen (van het ene fonds naar het andere)/arbitrage: Max. 1% van het overgedragen bedrag. Uitstapkosten/afkoop: 2% gedurende de eerste vijf jaar van het contract, daarna 0% (jaar: een lopend jaar wordt bepaald in functie van de verjaardag van het contract). Toetreding / Intekening Mogelijkheid om op elk moment in te schrijven, tenzij voor bepaalde interne collectieve fondsen met een beperkte intekenperiode. Het contract gaat in op de eerste datum voor de vaststelling of de notering van de onderliggende Activa die enerzijds volgt op de ontvangst door de Maatschappij van het ingevulde, gedateerde en ondertekende Verzekeringsvoorstel vergezeld van de andere bijgevoegde documenten, en anderzijds op de creditering van het bedrag van de Premie op de rekening van de Maatschappij. Deze datum staat in de bijzondere voorwaarden. De omzetting van de nettopremie in de fondsen zal gebeuren volgens de verdeling en proportie gekozen door de verzekeringsnemer. Looptijd Het contract heeft een onbepaalde duur. Het contract wordt uitsluitend beëindigd: in geval van een totale afkoop in geval van overlijden van de verzekerde in geval van een afkoop waardoor de waarde van het contract minder bedraagt dan EUR indien de tegenwaarde van het contract niet langer voldoende is voor het beheer of de inhouding van de gerelateerde kosten. De aanbevolen beleggingshorizon bedraagt minstens acht jaar. Page 3 of 6

4 Inventariswaarde De netto-inventariswaarden van de fondsen zijn in principe dagelijks beschikbaar, behalve voor de collectieve interne fondsen voor dewelke de netto-inventariswaarden twee keer per maand gepubliceerd worden. De inventariswaarde van de verschillende fondsen worden op de site van de Maatschappij of in de financiële pers (De Tijd of l Echo) gepubliceerd. Premie De eerste storting mag niet minder bedragen dan EUR ,- behoudens uitdrukkelijke toestemming van de Maatschappij. De verzekeringsnemer mag op elk moment een aanvullende storting van minimum EUR doen. Elke aanvullende storting zal het voorwerp van een aanhangsel vormen. Fiscaliteit De Verzekeringsnemer is onderworpen aan de fiscale wetgeving van zijn land van verblijf. Op basis van deze fiscale wetgeving, zijn Premies en/of uitkeringen mogelijk belast. 1) Voor iedere Verzekeringsnemer die woonachtig is in België: de gestorte Premie is niet aftrekbaar; de gestorte Premie is onderworden aan een taks van 2 % overeenkomstig art. 173 en volgende van het Belgisch Wetboek diverse rechte en taksen; in geval van overlijden van den Verzekerde, zijn de uitkeringen aan de Begunstigde in principe onderworpen aan Belgische successierechten. Uitzonderingen van dit principe zijn mogelijk in functie van de woonplaats van de Verzekeringsnemer en de Begunstigde. 2) Voor iedere Verzekeringsnemer die woonachtig is in Luxemburg: Premies zijn niet fiscaal aftrekbaar en zijn niet onderworpen aan belastigen; uitkeringen niet worden belast. Diet principe kent uitzonderingen die zijn gebaseerd op de woonplaats van de Verzekeringsnemer en/of de Begunstigde. Deze informatie is niet bestemd om alle aspecten van de fiscaliteit van dit Contract uitvoerig te Page 4 of 6

5 behandelen. De Maatschappij kan er bijgevolg niet verantwoordelijk voor zijn. Fiscale aspecten van een contract kunnen ook evolueren in functie van nieuwe fiscale wetgevingen. In geval van fiscale wijziging zal de Maatschappij deze informatiefiche aanpassen en kan de cliënt die desgevallend raadplegen indien hij wenst. Deze fiche bevat dus fiscale informatie in functie van bestaande fiscale wetgevingen.de Maatschappij kan in geen geval verantwoordelijk gehouden worden voor fiscale evoluties of onvolledigheid in de gegeven fiscale informatie. Gedeeltelijke / Totale afkoop De verzekeringsnemer kan op elk moment zijn contract gedeeltelijk of volledig afkopen door een schriftelijke en ondertekende afkoopaanvraag voor een bedrag van minstens EUR 2.500, voor zover de waarde van het contract niet tot minder dan EUR daalt. De totale afkoop maakt een einde aan het contract. Wijziging van beleggingsstrategie De verzekeringsnemer kan steeds wijzigen van fonds binnen de voorgestelde fondsenlijst en voor zover ze open zijn voor nieuwe beleggingen. De interne overdrachtskosten bedragen max. 1%. Page 5 of 6

6 Wettelijke Informatie S.A.., verzekeringsmaatschappij naar Luxemburgs recht: Registre de Commerce et des Sociétés de Luxembourg nummer B Vennootschapszetel rue Jean Piret 3,, Groothertogdom Luxemburg Contact: Tel Fax: clientservicing@nnlife.lu Internet: S.A. is gemachtigd om haar activiteiten uit te oefenen in het kader van de vrije dienstverlening. Behoudens andersluidende bepalingen wordt het contract geregeld door de wetgeving van het land waar de verzekeringnemer op het ogenblik van de inschrijving verblijft. Elke rechtsvordering met betrekking tot het contract valt onder de bevoegdheid van de rechtbanken van het Groothertogdom Luxemburg, onverminderd de toepassing van de internationale regels. S.A. verzoekt de verzekeringnemer om alle betwistingen in eerste instantie per aangetekend schrijven aan de directie van S.A. te richten, onverminderd de mogelijkheid om zich tot het Commissariat aux Assurances (7, boulevard Joseph II te L-1840 Luxembourg) of de Belgische Ombudsman van de verzekeringen (de Meeûssquare 35 bus 6 te B-1000 Brussel, tel , fax , info@ombudsman.as) te wenden of een rechtsvordering in te stellen. Page 6 of 6