uw beheersmandaat Vertrouw uw portefeuille toe aan een specialist!

Transcriptie

1 uw beheersmandaat Vertrouw uw portefeuille toe aan een specialist!

2 hoe bepaalt u uw beleggersprofiel? «Ik verkies voorzichtigheid» «Ik verkies de waardering van mijn kapitaal» «Ik verkies rendement» Tijdens de selectie van de fondsen, kiest de beheerder overwegend voor obligaties en slechts in de tweede plaats voor monetaire elementen. De prestaties van uw rekening zullen op die manier weinig schommelen. Tijdens de selectie van de fondsen, kiest de beheerder overwegend voor obligaties en monetaire elementen. De aanwezigheid van de aandelen zal de rentabiliteit dynamisch maken. De prestaties van uw rekening zullen op die manier gematigd schommelen. De geselecteerde fondsen vullen elkaar vlot aan en worden gekenmerkt door een sterke diversiteit: de zoektocht naar prestaties gaat hand in hand met de beheersing van de schommelingen. De belegging van uw activa is voornamelijk gericht op aandelen, die historisch gezien de beste prestaties leveren op lange termijn. De belegging van uw activa is heel sterk gericht op aandelen, die historisch gezien de beste prestaties leveren op lange termijn. Kies voor het profiel BONDS samengesteld uit 70% tot 100% obligaties Kies voor het profiel LOW RISK samengesteld uit 15% tot 45% aandelen Kies voor het profiel MEDIUM RISK samengesteld uit 35% tot 65% aandelen Kies voor het profiel HIGH RISK samengesteld uit 55% tot 85% aandelen Kies voor het profiel GROWTH samengesteld uit 50% tot 100% aandelen Monetair deel 0% tot 30% Deel obligaties 70% tot 100% Monetair en obligatiedeel 55% tot 85% Aandelen 15% tot 45 % Monetair en obligatiedeel 35% tot 65% Aandelen 35% tot 65 % Monetair en obligatiedeel 5% tot 45% Aandelen 55% tot 85 % Monetair en obligatiedeel 0% tot 50% Aandelen 50% tot 100% Met dit beleggersprofiel kunt u op middellange termijn aan kapitaalopbouw doen, terwijl het risico toch zeer beperkt blijft. Met dit beleggersprofiel kunt u op middellange termijn aan kapitaalopbouw doen, terwijl het risico toch beperkt blijft. Met dit beleggersprofiel kunt u, dankzij de diversificatie per activa-klasse, op middellange termijn aan kapitaalopbouw doen, terwijl het risico evenwichtig gespreid blijft. Dit beleggersprofiel streeft naar prestaties op lange termijn en geeft daarbij hoofdzakelijk de voorkeur aan aandelen. Daartegenover staat een risicoblootstelling van het beheerde vermogen. Dit beleggersprofiel streeft naar prestaties op de lange termijn en geeft daarbij de voorkeur aan aandelen. Daartegenover staat een bijzonder hoge risicoblootstelling van het beheerd vermogen. De aanbevolen minimale investeringsperiode bedraagt 3 ar De aanbevolen minimale investeringsperiode bedraagt 3 ar De aanbevolen minimale investeringsperiode bedraagt 4 ar De aanbevolen minimale investeringsperiode bedraagt 6 ar De aanbevolen minimale investeringsperiode bedraagt 8 ar 2 /16

3 VERKLARENDE WOORDENLIJST Aandelen Een aandeel is een verhandelbaar eigendomsbewijs, dat een fractie van het kapitaal van een vennootschap vertegenwoordigt. Het verleent rechten aan de eigenaar of de bezitter, de aandeelhouder: recht op winstdeelname, recht op informatie over de prestaties en de rekeningen van de vennootschap, stemrecht op de algemene aandeelhoudersvergadering, GBF Een gemeenschappelijk beleggingsfonds(gbf) maakt deel uit, samen met de BEVEK(zie definitie hiernaast) van de familie van ICBE(Instelling voor Collectieve Belegging in Effecten). Het GBF onderscheidt zich van de BEVEK door zijn juridisch statuut. Een GBF is een medeëigendom van roerende waarden die deelbewijzen uitgeeft. Het heeft geen morale persoonlijkheid. Elke houder van deelbewijzen beschikt over een recht van medeëigendom op de activa van het fonds, een recht proportiol aan het aantal aangehouden stukken. Het GBF, dat voor zijn houders van rechten een som van roerende waarden en bedragen geplaatst op korte termijn of op zicht aanhoudt, wordt beheerd door een beheersmaatschappij. Geldmarkteffecten Dit zijn effecten die gekoppeld zijn aan één of meerdere indices van een geldmarkt. Hun rendement hangt dus nauw samen met de rente op de geldmarkt. Obligaties Wanr een onderneming, een overheidsinstelling of een staat een lening plaatst bij particulieren, gebeurt dat door de uitgifte van schuldbrieven of 'obligaties. Op het einde van elke termijn wordt een coupon uitgekeerd, die overeenstemt met de rente op het waardepapier. De obligaties worden genoteerd in een percentage van hun nominale waarde. BEVEK Een Beleggingsvennootschap met Veranderlijk Kapitaal. Een BEVEK is een volwaardige vennootschap, waarvan de inschrijver aandelen bezit. Opgericht voor particulieren die niet rechtstreeks op de beurs wensen te beleggen, maar via tussenkomst van professionele beleggers. Een BEVEK beheert een effectenportefeuille en specialiseert zich in een bepaald product (aandelen, obligaties, geldmarkteffecten) of richt zich op verschillende categorieën. Samengestelde index Indexen meten de prestaties van een bepaalde markt. De samengestelde index bestaat uit verschillende indices. De referentie-indices van het Fortuneo Portfolio Management Beheersmandaat zijn: Eonia Europese monetaire index. JPM GLOBAL GVT EMU Obligatie-index van vastrentende overheidseffecten in euro door de lidstaten van de eurozone. MSCI EURO Beursindex van de beurzen in de eurozone-landen. MSCI World ex EMU Beursindex van de belangrijkste wereldkapitaalmarkten in de ontwikkelde landen en de opkomende landen buiten de eurozone. 3 /16

4 VRAGENLIJST OMTRENT DE KENNIS EN ERVARING VAN DE CLIËNT (verplichte informatie) Dankzij deze inlichtingen kunnen wij, in overeenstemming met de wetgeving ter zake, uw doelstellingen beter achterhalen. De verstrekte informatie wordt uiterst vertrouwelijk behandeld. 1/ TITULARIS NATUURLIJK PERSOON Burgerlijke staat Juffrouw Mevrouw Mijnheer Naam: Voornamen: Geboortedatum: Geboorteplaats: Nationaliteit: Legaal adres: Postcode: Gemeente: Land: Postadres (indien verschillend): Postcode: Gemeente: Bekwaamheid Meerderrig Meerderrig onder wettelijke bescherming Meerderrig onder voogdij Socio-professionele categorie Bestuurder - zaakvoerder Arbeider Bediende Kaderlid Zelfstandige / Vrij beroep Beroepsstatuut Actief Gepensiorde. Zonder activiteit Rentenier Majeur sous curatelle Mineur émancipé Mineur non émancipé Student(e) Ambtenaar Onderwijzend persol Andere, namelijk: Leerling / Student Leercontract Werkloos In welke sector bent u actief? Bekleedt u hetzij een politiek mandaat, hetzij een bestuursmandaat binnen een beursgenoteerde onderneming, of heeft u in het verleden zulk een functie uitgeoefend (voltijds of deeltijds)? Ja Nee Indien, wat is de naam van de vennootschap(pen) en de ISIN-code(s)? Over welke politiek prominente functie gaat het: Gezinssituatie Alleenstaand Gehuwd Wettelijk samenwonend Feitelijk samenwonend Wettelijk gescheiden Weduwnaar/weduwe Feitelijk gescheiden Huwelijksvermogensstelsel, gelieve te omschrijven: /16

5 2/ WIJZE VAN KENNISMAKING Soort kennismaking De kennismaking gebeurde: Spontaan Via werving Via een kennis / aanbeveling Via de pers, publiciteit Via een vroegere relatie met de maatschappij of een andere maatschappij van Crédit Mutuel ARKEA Bedrag van het toevertrouwde kapitaal: Oorsprong van het toevertrouwde kapitaal Reeds bestaande spaartegoeden Erfenis / schenking Verkoop vastgoed Stopzetting handelsactiviteit of beëindiging van participaties Aandelenopties Andere, namelijk: / VERMOGENSSITUATIE Bedrag van uw totale vermogen: Totaalbedrag van uw financiële activa: Activa Vastgoed Opbrengsteigendom Participaties Effectenrekeningen waarvan aandelen (uitgedrukt in %) % Levensverzekering waarvan aandelen (uitgedrukt in %) % Aandelenopties % Liquide middelen Andere, namelijk: Oorsprong arlijks inkomen Uitoefening beroepsactiviteit Vastgoedbeleggingen Beleggingen in roerend goed Spaargelden Huurinkomsten Andere, namelijk Totaalbedrag inkomen Jaarlijkse belasting Totaalbedrag activa / OVERIGE CONTRACTUELE VERBINTENISSEN Heeft u reeds een schikking getroffen in verband met vermogensoverdracht? Ja Nee Zo, welke? Successie (legaat, schenking tussen echtgenoten, ) Verzekering - Levensverzekering Uitgevoerde schenkingen Verkoop van activa Andere (omschrijf): / UW ERVARING INZAKE BELEGGINGEN Beschikt u over een effectenrekening (of heeft u daar in het verleden over beschikt)? Ja Nee Indien, hoe werd deze beheerd? Rechtstreeks en persoonlijk Rechtstreeks en aan de hand van het advies van een erkende instelling Discretionnair beheerd Welk is (was) het overeenstemmende beleggersprofiel? /16

6 6/ KENNIS OF TUSSENKOMST INZAKE FINANCIËLE INSTRUMENTEN EN DE MARKTEN Beginneling Ervaren Aantal transacties in de afgelopen 12 maanden Geldproducten Obligaties Aandelen BEVEK, GBF Complexe ICB s (Gestructureerde fondsen) Warrants Certificaten (waaronder speeders, turbo s en reverse convertibles) Euronext Brussel Buitenlandse beurzen 7/ uw DOELSTELLINGEN Uw beleggingsdoelstellingen Opbouwen van het vermogen Kapitaalbehoud Samenstellen van een vermogen Vermogensoverdracht Inkomsten Andere projecten? (omschrijf) Bonds of Low Risk Overeenstemmende profielen Medium Risk Hight Risk of Growth Op welke termijn? Welk risiconiveau vindt u aanvaardbaar? Laag Gemiddeld Hoog Uw beleggingshorizon: Minder dan 3 ar Van 3 tot 5 ar Meer dan 5 ar 8/ CLASSIFICATIE U wordt standaard ingedeeld in de categorie "Niet-professionele cliënt". Vink het vakje aan indien u wenst beschouwd te worden als "professionele cliënt": 6 /16

7 bijzondere VOORWAARDEN DOCUMENT TERUG TE STUREN NAAR Fortuneo (Wij raden u aan om een kopie te bewaren) Tussen de ondergetekenden, TITULARIS Mevr. Mej. Dhr. Naam: Voornamen: Geboortedatum: Geboorteplaats: Nationaliteit: Legaal adres: Postcode: Gemeente: Fiscale Belgische inwoner: Ja Nee Postadres (indien verschillend): Postcode: Gemeente : CO-TITULARIS Mevr. Mej. Dhr. Naam: Voornamen: Geboortedatum: Geboorteplaats: Nationaliteit: Legaal adres: Postcode: Gemeente: Fiscale Belgische inwoner: Ja Nee Postadres (indien verschillend): Postcode: Gemeente : Hierna «de opdrachtgever» genoemd, of het nu één of meerdere personen betreft En Federal Finance Gestion, een portefeuillebeheersmaatschappij erkend door de 'Autorité des Marchés Financiers' nr. GP 04/006 van 22 maart Melding van de vrije uitoefening van diensten op Belgisch grondgebied aan de Commissie voor Bank, Financie- en Assurantiewezen (FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, Vennootschap met een kapitaal van euro, met maatschappelijke zetel te 232, rue Général PAULET Brest, FRANKRIJK, ingeschreven in het Registre du Commerce et des Sociétés van BREST SIREN nr , vertegenwoordigd door de heer Frédéric LAURENT, optredend in zijn hoedanigheid van Voorzitter van de Directie. Hierna aangeduid als «de mandataris» De opdrachtgever geeft volmacht aan de mandataris, die deze aanvaardt, om in zijn naam en voor zijn rekening de tegoeden in contanten, financiële instrumenten of andere effecten die worden opgenomen en bewaard in de boeken van de houder van de rekening (hierna aangeduid als de rekeninghouder ) te beheren: Fortuneo Belgium, Koloniënstraat 11, 1000 Brussel, geregistreerd in de Kruispuntbank van Ondernemingen onder het nummer De opdrachtgever erkent dat huidig document, conform de wetgeving, geldt als overeenkomst van een beheersmandaat, en verbindt zich ertoe om bij het beëindigen van het mandaat de voornoemde rekeninghouder te verwittigen. De opdrachtgever is ervan op de hoogte dat de rekeninghouder niet verplicht is om kennis te hebben genomen van de voorwaarden van het mandaat. 7 /16

8 De opdrachtgever kiest een beleggersprofiel (verplicht 1 enkel profiel aan te vinken) en een periodiciteit voor het ontvangen van informatie: Low Risk Met dit beleggersprofiel kunt u op middellange termijn aan kapitaalopbouw doen terwijl het risico toch beperkt blijft. De gemiddelde belegging in aandelenfondsen is 30% met een minimum van 15% en een maximum van 45%. De aanbevolen minimale investeringsperiode bedraagt 3 ar; de samengestelde referentie-index bestaat uit: 15% Eonia (Geldmarkt)*, 55% JPM GLOBAL GVT EMU (Obligaties)*, 15% MSCI euro en 15% MSCI World ex EMU (Aandelen)*. Medium Risk Met dit beleggersprofiel kunt u, dankzij de diversificatie per klasse activa, op middellange termijn aan kapitaalopbouw doen terwijl het risico evenwichtig gespreid blijft. De gemiddelde belegging in aandelenfondsen is 50% met een minimum van 35% en een maximum van 65%. De aanbevolen minimale investeringsperiode bedraagt 4 ar; de samengestelde referentie-index bestaat uit: 15% Eonia (Geldmarkt)*, 35% JPM GLOBAL GVT EMU (Obligaties)*, 25% MSCI euro en 25%MSCI World ex EMU (Aandele)*. Bonds Met dit beleggersprofiel kunt u op middellange termijn aan kapitaalopbouw doen terwijl het risico toch zeer beperkt blijft. De gemiddelde belegging in obligatiefondsen is 85% met een minimum van 70% en een maximum van 100%. De aanbevolen minimale investeringsperiode bedraagt 3 ar; de samengestelde referentie-index bestaat uit: 85% JPM Global Gvt Emu (Obligaties)* en 15 % Eonia (Geldmarkt)*. High Risk Dit beleggersprofiel streeft naar prestaties op de lange termijn en geeft daarbij vooral de voorkeur aan aandelen. Daartegenover staat een risicoblootstelling van het beheerd vermogen. De gemiddelde belegging in aandelenfondsen is 70% met een minimum van 55% en een maximum van 85%. De aanbevolen minimale investeringsperiode bedraagt 6 ar; de samengestelde referentie-index bestaat uit: 30% JPM GLOBAL GVT EMU (Obligaties)*, 35% MSCI euro en 35% MSCI World ex EMU (Aandelen)*. Growth Dit beleggersprofiel streeft naar prestaties op de lange termijn en geeft daarbij quasi uitsluitend de voorkeur aan aandelen. Daartegenover staat een sterke risicoblootstelling van het beheerd vermogen. De gemiddelde belegging in aandelenfondsen is 75% met een minimum van 50% en een maximum van 100%. De aanbevolen minimale investeringsperiode bedraagt 8 ar; de samengestelde referentie-index bestaat uit: 25% Eonia (Geldmarkt), 37,5% MSCI Euro (Aandelen), 37,5% MSCI World Ex EMU (Aandelen). *Zie definitie in artikel 4 van de Algemene Voorwaarden. Voor het gekozen beleggersprofiel, ontvangt de mandataris standaard een semestrieel beheersverslag, of trimestrieel indien u de keuze aanvinkt (gratis optie) De opdrachtgever bevestigt: dat hij de mandataris, op diens aanvraag, inlichtingen heeft verstrekt over: de aard en de omvang van zijn vermogen, zijn ervaring op de financiële markten en betreffende de mechanismes van deze markten, zijn huidige en toekomstige financiële doelstellingen; inlichtingen te hebben ontvangen over verrichtingen die binnen het kader van het mandaat kunnen worden uitgevoerd en over de financiële risico s die kunnen voortvloeien uit de uitvoering van deze verrichtingen. Hij erkent dat FEDERAL FINANCE GESTION enkel gehouden is tot een inspanningsverbintenis en in geen geval aansprakelijk kan worden gesteld voor schommelingen van koersen of rentevoeten. te zijn ingelicht en te aanvaarden dat de mandataris hem informatie van allerlei aard zal meedelen via de website. kennis te hebben genomen van de huidige Bijzondere Voorwaarden en de Algemene Voorwaarden van het mandaat, deze te aanvaarden en een exemplaar van al deze documenten te hebben ontvangen. De opdrachtgever verklaart, in geval van een contract op afstand, : dat hij ingelicht is dat hij beschikt, conform de wetgeving in voege van een contract op afstand betreffende financiële diensten, over een herroepingstermijn van 14 kalenderdagen om zijn contract te annuleren (herroepingsformulier in bijlage), en dat hij de onmiddellijke uitvoering vraagt van het contract voor het verstrijken van deze herroepingstermijn*. *Indien u de uitvoering van het contract wenst na het verstrijken van de herroepingstermijn, schrap deze zin. Opgemaakt te op / / Handtekening van de titularis(sen) van het mandaat:. Handtekening van de mandataris Federal Finance Gestion: Vak bestemd voor Federal Finance Gestion Nummer van de effectenrekening: Nummer van de zicht- of spaarrekening: verbonden aan de effectenrekening: Referenties van het beheersmandaat: /16

9 algemene voorwaarden ARTIKEL 1: VOORWERP VAN HET MANDAAT Hierbij en binnen de aangegeven grenzen geeft de opdrachtgever aan de mandataris, die deze aanvaardt, de bevoegdheid om in zijn naam en voor zijn rekening financiële instrumenten te beheren, gedepord en bijgehouden op een effectenrekening geopend in de boeken van de Rekeninghouder, evenals de contanten op de zicht- of spaarrekening die verbonden is met de effectenrekening. Deze rekeningen, waarvan de nummers zijn weergegeven in de bijzondere voorwaarden, worden hierna gezamenlijk "de beheerde rekening" genoemd. Het onderhavige mandaat wordt enkel verleend voor deze beheerde rekening en is bedoeld om de modaliteiten en de voorwaarden te bepalen waarmee de mandataris tussenkomt op deze rekening en de gehouden activa beheert. ARTIKEL 2: VOORAFGAANDE VOORWAARDEN NOODZAKELIJK VOOR DE UITVOERING VAN HET MANDAAT De uitvoering door de mandataris van zijn verplichtingen die voortvloeien uit dit mandaat gebeurt op voorwaarde dat er op naam van de opdrachtgever in de boeken van de Rekeninghouder voorafgaand aan of gelijktijdig met de ondertekening van onderhavig document een effectenrekening met een daaraan gekoppelde zicht- en spaarrekening wordt geopend. De werking en het gebruik van deze rekeningen zijn onderworpen aan het naleven, zowel door de opdrachtgever als door de mandataris, van alle contractuele bepalingen die erop van toepassing zijn. De bepalingen van dit mandaat zijn niet bedoeld om de plaats van de contractuele bepalingen in te nemen. Ze kunnen echter wel aanvullingen of afwijkingen bevatten. In dat geval zullen de bepalingen in het mandaat de bovenhand krijgen op de eventueel tegenstrijdige bepalingen die elders voorkomen. In het bijzonder wordt overeengekomen dat de zicht- en spaarrekeningen die verbonden zijn met de effectenrekening, enkel bestemd zijn voor de volgende transacties: Het crediteren van de rekeningen: - Met het bedrag van de contanten die voortvloeien uit de verkoop of de aflossing van aandelen in beleggingsfondsen en aandelen van beveks; - Met het bedrag van de ontvangen dividenden en intresten; - Met het bedrag van de contanten die voortvloeien uit de overdracht van inschrijvingsrechten, rechten op terugbetaling, herverdeling en in het algemeen alle opbrengsten van het beheerde vermogen; - Met het bedrag van de investeringen van de opdrachtgever in contanten. Het debiteren van de rekeningen: - Met het bedrag van de aankopen van alle beheerde financiële instrumenten, met name het inschrijven op aandelen van beleggingsfondsen en van beveks; - Met de commissielonen op transacties en belastingen evenals de sommen die verschuldigd zijn in het kader van de uitvoering van het mandaat, zoals verder beschreven in artikel 7 hieronder; - Met de eventuele opnames van contanten door de opdrachtgever via overschrijving. Deze rekeningen mogen in geen geval gebruikt worden voor transacties die niet voorzien zijn in dit beheersmandaat, ongeacht de gebruikte middelen. De opdrachtgever verbindt zich ertoe deze specifieke gebruiks- en werkingsvoorwaarden na te leven met betrekking tot de zicht- en spaarrekeningen die noodzakelijk zijn voor de goede uitvoering van het mandaat en het beheer conform de doelstelling beoogd in artikel 4. Als rekeninghouder-beheerder zorgt de rekeninghouder ook voor de bewaring van de ICBE s die hem worden toevertrouwd. In dat kader gaat hij over tot alle gebruikelijke transacties, onder meer het fiscale beheer van de gedeporde waarden. Voor de ICBE s waarvoor hij de bewaring verzekert, verbindt de Rekeninghouder zich ertoe de regels na te leven met betrekking tot de veiligheid van effecten. De verplichtingen van de Rekeninghouder als rekeninghouder-beheerder worden geregeld door de overeenkomst tot opening van een effectenrekening die samen met de opdrachtgever wordt ondertekend. Verder zal het eigenlijke beheer verzorgd worden voor de integrale beheerde rekening, op voorwaarde dat de waarde van de activa op de beheerde rekening (effecten, financiële instrumenten en/of contanten) hoger is dan de beheersdrempel die voor dit mandaat wordt vastgelegd op euro (vijfentwintigduizend euro). Aanvullende stortingen zijn mogelijk voor de beheerde rekening mits een minimaal bedrag van 250 euro (tweehonderdvijftig euro). Gedeeltelijke afkopen zijn toegestaan vanaf 250 euro (tweehonderdvijftig euro) maar mogen er niet toe leiden dat de beheersdrempel onder de euro (twintigduizend euro) daalt. De opdrachtgever wordt ervan op de hoogte gebracht dat de mandataris in voorkomend geval zal overgaan tot de overdracht van alle of een gedeelte van de financiële instrumenten op de beheerde rekening om zich aan te passen aan het gekozen beleggersprofiel volgens de bijzondere voorwaarden van de opdrachtgever. Deze overdrachten worden uitgevoerd ongeacht de marktomstandigheden en los van de fiscale gevolgen voor de opdrachtgever. ARTIKEL 3: REIKWIJDTE VAN HET MANDAAT EN GEMACHTIGDE TRANSACTIES De bevoegdheden van de mandataris bestrijken alle ICBE s en contanten die op de beheerde rekening van de opdrachtgever staan en deel uitmaken van dit mandaat. Voor de goede uitvoering van het mandaat machtigt de opdrachtgever de mandataris om op eigen initiatief de hieronder opgesomde transacties uit te voeren: 9 /16

10 Inschrijven op of zorgen voor de overname van alle aandelen in beveks en beleggingsfondsen naar Belgisch recht of conform richtlijn nr. 85/611/EEG of die genieten van een toelating voor verhandeling op het Belgische grondgebied, waarbij wordt aangegeven dat de opdrachtgever kan investeren in de ICBE waarvan hij beheerder of promotor is evenals de ICBE die door andere vennootschappen van zijn groep beheerd worden onder voorbehoud van goedkeuring vanwege de CBFA (de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen). Instaan voor de overdracht, omzetting, inschrijving, toewijzing, omwisseling, arbitrage, terugbetaling en regularisatie van financiële instrumenten; Wissel- of liquide transacties realiseren. In het belang van de opdrachtgever, maar zonder deze op voorhand te hoeven raadplegen, geeft de mandataris voor de rekening van de opdrachtgever alle nodige instructies voor het uitoefenen van alle rechten in verband met de ICBE s ingeschreven op de beheerde rekening die binnen het beheersmandaat vallen en voor het innen van de dividenden, intresten en andere inkomsten in verband met de financiële instrumenten op de beheerde rekening. Alle hierboven beoogde transacties worden uitgevoerd in het kader van de geldende reglementering en wetgeving op de markten waarop ze worden opgestart. Alle overige transacties zijn uitgesloten, onder meer degene die betrekking hebben op de termijnmarkten voor financiële instrumenten, de markten voor opties op roerende waarden of indices evenals de prolongatiezaken en en de ongedekte verkoop- of aankoopverrichtingen. Evens uitgesloten zijn investeringen in risicovolle beleggingsfondsen, de ICBE s ARIA EL (met beleggingsregels gericht op hefboomeffecten) en contractuele ICBE s. ARTIKEL 4: DOELSTELLING EN TYPE BEHEER De doelstelling die vooropgesteld wordt bij het beheer van de activa gehouden op de beheerde rekening is het vergroten van hun waarde in functie van de beheersregels die bepaald worden door het beleggersprofiel dat werd gekozen door de opdrachtgever en beschreven wordt in de bijzondere voorwaarden. De soorten beleggingen van de mandataris hangen af van het gekozen profiel. De beheerde rekening wordt in de eerste plaats geïnvesteerd in activa die toebehoren tot de samengestelde referentie-index. De mandataris kan echter zijn beheer optimaliseren door te investeren in activa buiten deze index. Aard van de activa ICBE s in de index ICBE s buiten de index Overige buiten de index Monetaire ICBE s Monetair eurozone Monetaire Europa buiten de eurozone Dynamisch monetair Internationaal monetair Obligatie-ICBE s Aandelen-ICBE Andere Obligaties eurozone Staatsleningen Aandelen Euro en Europa Kleine, Middelgrote en Grote kapitalisaties Obligaties eurozone Privéleningen Obligaties zone Europa Staats- en privéleningen Internationale obligaties Converteerbare obligaties High Yield-obligaties Internationale aandelen Kleine, Middelgrote en Grote kapitalisaties Gediversifieerd Grondstoffen Rentegevende spaarrekening Hieronder vindt u de definities van de 4 in de bijzondere voorwaarden opgegeven samengestelde referentie-indices voor elk profiel: Eonia (Euro Overnight Index Average): Referentietarief van de interbancaire deposito s dag op dag, in de eurozone. Dit is een gemiddeld gewogen tarief aan de hand van aangegeven transacties door een representatief staal aan instellingen. JPM GLOBAL GVT EMU: Obligatie-index met de overheidseffecten aan vast tarief uitgeschreven in Euro door de lidstaten van de eurozone. MSCI Euro: Beursindex van de beurzen in de eurozone-landen. MSCI World ex EMU: Beursindex van de belangrijkste wereldkapitaalmarkten in de ontwikkelde landen en de opkomende landen buiten de eurozone. Het beleggersprofiel kan steeds gewijzigd worden op verzoek van de opdrachtgever. Elke wijziging vereist de ondertekening van een aanhangsel van dit mandaat. De uitvoering van het beheer in verband met het nieuwe gekozen profiel kan een zekere termijn vereisen die niet langer mag zijn dan 10 werkdagen vanaf de ontvangst door de mandataris van het ondertekende aanhangsel vanwege de opdrachtgever en in elk geval tot het einde van de door de wetgeving voorziene bedenkings- of terugtrekkingstermijnen. 10 /16

11 ARTIKEL 5: VERBINTENISSEN VAN DE PARTIJEN 5-1 Verbintenissen van de mandataris Voor de uitvoering van de transacties die hem door de opdrachtgever worden toevertrouwd, verbindt de mandataris zich ertoe om een beheerswijze toe te passen en te respecteren conform het doel beoogd in artikel 4 en nader omschreven in de bijzondere voorwaarden. De mandataris verbindt zich ertoe om alle middelen waarover hij beschikt in het werk te stellen, zowel op het gebied van informatie als van controle, evenals de technische en boekhoudkundige middelen om aan de opdrachtgever de dienst voorzien in dit mandaat te kunnen garanderen. Hij heeft geen resultaatverplichting. Verder wordt uitdrukkelijk overeengekomen dat hij niet aansprakelijk kan worden gesteld voor koersschommelingen en wisselende tarieven op de ICBE s die het voorwerp uitmaken van het beheer. Desgevallend kan de mandataris het in werking treden van het mandaat en de aanhangsels opschorten, onder meer: indien hij van mening is dat het gekozen beleggersprofiel niet overeenstemt met de doelstellingen van de opdrachtgever; of indien de opdrachtgever niet alle informatie vereist door de mandataris heeft geleverd; of ten slotte indien de opdrachtgever op dit mandaat overtollige handgeschreven vermeldingen aanbrengt die niet vereist zijn door de mandataris. Bij het uitblijven van regularisatie van zijn mandaat conform de verzoeken van de mandataris kan de opdrachtgever niet op geldige wijze de verbintenis van de mandataris doen gelden om de uitvoering van het mandaat te vragen. 5-2 Verbintenissen van de opdrachtgever De opdrachtgever erkent de volledige vrijheid van de mandataris bij de uitvoering van de inspanningverbintenis die hem wordt opgelegd, enerzijds binnen de limieten van de bepalingen van het burgerlijk recht en anderzijds conform de bank- en beursgebonden gebruiken en de beroepsethiek. De opdrachtgever erkent volledig kennis te hebben genomen van de reikwijdte van de financiële risico s die kunnen voortvloeien uit de uitvoering van de transacties die het voorwerp uitmaken van dit beheersmandaat. Hij erkent op de hoogte te zijn gebracht van de werkingsvoorwaarden en de betrokken marktmechanismen evenals van de technische eigenschappenen van de transacties op deze markten. De opdrachtgever erkent aan de mandataris de nodige informatie te hebben geleverd voor de analyse van zijn financiële structuur, zijn ervaring op het gebied van investeringen en zijn doelstellingen. Er wordt uitdrukkelijk overeengekomen dat de opdrachtgever de mandataris niet aansprakelijk kan stellen voor schommelingen in koersen en tarieven. ARTIKEL 6: INFORMATIE VAN DE OPDRACHTGEVER Los van de periodieke borderellen en documenten die rechtstreeks door de Rekeninghouder worden verzonden in het kader van zijn activiteit stuurt de mandataris aan de opdrachtgever: Op het einde van elke periode aangegeven in de rubriek keuze van het beleggersprofiel, een beheersrapport met het gevolgde beheersbeleid, de transacties die werden uitgevoerd voor rekening van de opdrachtgever en de evolutie van de beheerde activa evenals de resultaten die tijdens de verstreken periode werden geboekt. Daarnaast vermeldt het beheersrapport de eventuele wijzigingen in de samengestelde referentie-index die werd weerhouden voor het beheer van het mandaat. Deze index kan desgevallend steeds opnieuw bepaald worden na onder meer een evolutie of het verdwijnen van de indices die er deel van uitmaken; Aan het einde van elk semester, een beheersoverzicht met een beschrijving van het beheersbeleid dat gevolgd werd gedurende deze periode met betrekking tot de rekening van de opdrachtgever; Op verzoek van de opdrachtgever verbindt de mandataris zich ertoe om voor elke ICBE van de beheerde rekening het volgende te leveren: - de prospectus; - de periodiek opgestelde documentatie (samenstelling van de activa indien beschikbaar, evolutie van de waarde van het aandeel); - desgevallend alle documentatie over de algemene karakteristieken van de ICBE; - de Belgische fiscale bijlage. Alle informatie die door de mandataris aan de opdrachtgever wordt overhandigd, is opgesteld in het Frans. De opdrachtgever mag informatie vragen aan de mandataris, in eender welke vorm: Frans, Nederlands of Engels. ARTIKEL 7: VERGOEDING VAN DE MANDATARIS 7-1 Kosten verbonden aan het mandaat Dit mandaat wordt tegen vergoeding uitgeoefend. De opdrachtgever moet een commissie voor financieel beheer betalen die overeenstemt met met 0,15% per kwartaal, taksen inbegrepen en met een minimum van 150 euro per ar(taksen evens inbegrepen). De commissie op het financieel beheer wordt per kwartaal afgerekend op basis van de beheerde bedragen op de laatste dag van het kwartaal. De berekening wordt uitgevoerd op het einde van elk burgerlijk kwartaal of bij afsluiting van het mandaat. Elke wijziging in de berekeningswijze van de vergoeding van de mandataris zal het voorwerp uitmaken van een aanhangsel dat ondertekend werd door de twee partijen van het mandaat. 7-2 Kosten verbonden aan de ICBE De opdrachtgever moet instaan voor de verschillende indirecte kosten in verband met de ICBE via verrekening op de vereffeningswaarde van elke ICBE: 11 /16

12 de kosten voor het financieel beheer van de ICBE, met dien verstande dat de mandataris desgevallend vanwege de ICBE een teruggave kan ontvangen van een gedeelte van deze beheerskosten berekend op de uitstaande bedragen; de kosten in verband met de werking van de ICBE: bijhouden van de boekhouding, bewaren van de activa (bewaarlonen, commissie op het innen van coupons) en deposito, commissaris der rekeningen/bedrijfsrevisor, financiële dienst, publiciteit; de transactiekosten in verband met de verwerving en de verkoop van financiële instrumenten door de ICBE met inbegrip van de makelaarskosten; de indirect betaalde kosten in het kader van de fondsen. 7-3 Kosten als gevolg van het rekeningbeheer De opdrachtgever moet andere kosten dragen, die door de Rekeninghouder worden ingehouden. Deze worden bepaald in de tariefvoorwaarden van deze laatste. Het kan daarbij vooral gaan om: Commissielonen voor onderhandeling, inschrijving of aflossing; Transferkosten van de gehele of een deel van de beheerde rekening; Beurstaksen (naargelang de geldende wetgeving); Taksen en diverse specifieke onkosten op buitenlandse beleggingen. 7-4 Modaliteiten voor de betaling van de onkosten De opdrachtgever machtigt de mandataris om de aldus bepaalde sommen af te houden van de beschikbare middelen op de zichtof spaarrekening verbonden met de beheerde rekening. Anders geeft de opdrachtgever op dat moment reeds de machtiging aan de mandataris om in zijn naam en voor zijn rekening over te gaan tot de verkoop van ICBE s in het kader van het onderhavige document, in diens allerbeste belang, zonder voorafgaande verplichting van eender welke ingebrekestelling. ARTIKEL 8: BELEID INZAKE DE UITVOERING VAN ORDERS 8-1 Selectieproces van tussenpersonen Conform de geldende reglementering maakt het beleid voor beste uitvoering, met inbegrip van de totale kost en de kwaliteit van de geleverde dienst, het mogelijk om de beste prestatie te verkrijgen voor de opdrachtgever. Voor alle instrumenten die verhandeld worden op de markt en die dat vereisen, handelt de mandataris via tussenpersonen (financiële tussenpersoon bevoegd om aankoop- en verkooporders voor financiële instrumenten door te geven in de centrale verhandelingssystemen). Het uitvoeringsbeleid bestaat dus uit een selectieproces van deze laatste. Dit proces berust op beoordelingscriteria van de prestatie, zowel op kwalitatief als kwantitatief niveau. De analyse maakt het mogelijk om een interne beoordeling van de tussenpersoon op te stellen op basis van diverse criteria. Deze is van toepassing op alle betrokken instrumentenklassen en is onderhevig aan een periodieke bijwerking. Na het einde van het selectieproces waaruit blijkt dat het kwaliteitsniveau van de tussenpersoon voldoet aan de vereisten wordt de definitieve machtiging hiervoor afgeleverd door een validatiecomité dat bestaat uit zaakvoerders en experts. 8-2 Controle van het uitvoeringsbeleid Minstens één keer per ar en behalve indien er zich belangrijke gebeurtenissen voordoen die dat rechtvaardigen, gaat de mandataris over tot een formele en volledige bijwerking van de beoordeling van alle tussenpersonen. Dit kan leiden tot de verwijdering of opname van gemachtigde tussenpersonen in de lijsten. Daartoe vraagt de mandataris de tussenpersonen om hun arlijks rapport over de interne controle van de uitvoeringsvoorwaarden van orders te overhandigen. Dit rapport wordt geanalyseerd in het kader van de arlijkse herziening van de beoordeling van de tussenpersonen. Dit hulpmiddel wordt aangevuld door een maandelijks comité dat de volumes analyseert die zijn toevertrouwd aan elke tussenpersoon om de concurrentie en de toegepaste tarieven te behouden. Dit comité kan beslissen om niet langer beroep te doen op een bepaalde tussenpersoon. Minstens één keer per ar en behalve indien er zich belangrijke gebeurtenissen voordoen die dat rechtvaardigen, gaat de mandataris over tot een formele en volledige bijwerking van de beoordeling van alle tussenpersonen. Dit kan leiden tot de verwijdering of opname van gemachtigde tussenpersonen in de lijsten. Daartoe vraagt de mandataris de tussenpersonen om hun arlijks rapport over de interne controle van de uitvoeringsvoorwaarden van orders te overhandigen. Dit rapport wordt geanalyseerd in het kader van de arlijkse herziening van de beoordeling van de tussenpersonen. Dit hulpmiddel wordt aangevuld door een maandelijks comité dat de volumes analyseert die zijn toevertrouwd aan elke tussenpersoon om de concurrentie en de toegepaste tarieven te behouden. Dit comité kan beslissen om niet langer beroep te doen op een bepaalde tussenpersoon. ARTIKEL 9: BEHEERSBELEID BIJ BELANGENCONFLICTEN De mandataris hanteert een beleid in verband met belangenconflicten conform de wetgeving en aangepast aan het risiconiveau. Daarbij voldoet hij aan de principes en praktijken betreffende maatschappelijke aansprakelijkheid die eigen zijn aan de vestigingen van de Groupe Crédit Mutuel Arkéa waartoe hij behoort. Hierbij worden de volgende functies duidelijk van elkaar gescheiden: filialisering van de activiteiten die aanleiding kunnen geven tot een belangenconflict binnen de Groep; scheiding van de functies binnen de aldus gecreëerde entiteiten. De interne procedures met betrekking tot bestuur en werking van transversale comités, evenals de algemene verwerking van informatie dragen bij tot een normaal beheer van het informatieverkeer. Daarbij moet de vereiste vertrouwelijkheid gegarandeerd worden. 12 /16

13 Het huishoudelijk reglement en de deontologische code leveren de werknemers een geformaliseerd kader van regels en aanbevelingen, bestemd om belangenconflicten te vermijden en meer in het algemeen financiële corruptie te bestrijden. De waakzaamheid die zij aan de dag moeten leggen in hun dagelijkse activiteiten berust op de permanente sensibilisering betreffende de risico s in verband met corruptie en op de hulpmiddelen en procedures voor de detectie van risico s en toezicht. De procedures voor het controleren van de conformiteit maken het mogelijk om de efficiëntie van de methodes te garanderen. ARTIKEL 10: DUUR - ONTBINDING Dit beheersmandaat wordt aangegaan voor onbepaalde duur en blijft geldig tot het wordt opgezegd door één van de partijen. Elke partij kan steeds een einde maken aan de overeenkomst door middel van een aangetekend schrijven, onder meer indien de andere partij de voorwaarden van dit mandaat niet naleeft. De ontbinding wordt van kracht 5 beursdagen na ontvangst van de kennisgeving door het mandaat wanr dit wordt uitgevoerd op initiatief van de mandataris of vanaf de werkdag die volgt op de dag van ontvangst van de brief waarin het mandaat wordt opgezegd door de opdrachtgever. Het ontvangstbewijs geldt als bewijs. Het mandaat eindigt bij het overlijden van de opdrachtgever die als enige houder is van de beheerde rekening. Indien er een mederekeninghouder is, loopt het mandaat verder met hem, behalve indien een rechthebbende daar bezwaar tegen heeft. Ingeval van ontbinding van onderhavige overeenkomst, zal in geen enkel geval overgegaan worden tot transfert van de onderliggende effecten, doch zal de cliënt enkel de tegenwaarde in EURO ontvangen. Het mandaat wordt niet beëindigd bij verandering in de handelingsbevoegdheid van de opdrachtgever. Desgevallend, en in het bijzonder indien de opdrachtgever onder voogdij wordt geplaatst, is de voogdijrechter bevoegd om te beslissen over de voortzetting of wijziging van dit mandaat. De handelingen die door de mandataris worden uitgevoerd tot en met de ontvangst van de brief of desgevallend het ontvangstbewijs waarin dit mandaat wordt opgezegd, kunnen worden tegengeworpen aan de opdrachtgever of diens rechthebbenden. De dag na de datum van inwerkingtreding van de ontbinding stelt de mandataris een overzicht op waarin de resultaten van het beheer verschijnen voor de laatste periode. Hij maakt een overzicht op van de beheerde rekening. In geval van ontbinding van de opdrachtgever of overlijden van de opdrachtgever en bij gebrek aan dekking op de rekening geeft de opdrachtgever de mandataris de machtiging om over te gaan tot de verkoop van alle of een gedeelte van de activa op de rekening in diens allerbeste belang zonder eender welke verplichting tot een voorafgaande ingebrekestelling om zo de verschuldigde kosten te dekken. ARTIKEL 11: OVERDRACHT EN WIJZIGING VAN HET MANDAAT Dit mandaat wordt "intuitu personae" gesloten en kan dus niet gratis of tegen vergoeding worden overgedragen, overhandigd of aangebracht, volledig noch gedeeltelijk, zonder voorafgaand bijzonder en uitdrukkelijk akkoord van de andere partij. Elke wijziging is pas geldig indien ze wordt uitgevoerd via een geregulariseerd aanhangsel. ARTIKEL 12: KEUZE VAN WOONPLAATS Voor de uitvoering van de bepalingen van onderhavig document kiezen de partijen woonplaats op hun respectieve adressen. ARTIKEL 13: TOEPASSELIJKE RECHT Dit mandaat dat de relaties beheert tussen de opdrachtgever en de mandataris, is onderworpen aan het Belgische recht. Elke betwisting die ontstaat uit de interpretatie van onderhavig document of de gevolgen ervan wordt, op initiatief van de meest voortvarende partij, voorgelegd aan de bevoegde rechtbank. Federal Finance Gestion - N.V. met Raad van Bestuur en Raad van Toezicht, met een kapitaal van euro. SIREN RCS Brest. Maatschappelijke zetel: 232, rue Général Paulet - BP Brest CEDEX 09 - FRANKRIJK - BTW: FR Erkenning van de Autorité des Marchés Financiers (17 place de la Bourse Parijs CEDEX 02 - Frankrijk - nr. GP 04/006 van 22/03/2004. Melding van de vrije uitoefening van diensten op Belgisch grondgebied aan de Commissie voor Bank, Financie- en Assurantiewezen (FSMA, Congresstraat Brussel /16

14 14 /16 Fortuneo Portfolio Management: Discretionair beheer nota

15 HERROEPINGSformulier OVEREENKOMSTIG DE WET BETREFFENDE DE MACHTPRAKTIJKEN EN DE CONSUMENTENBESCHERMING Dit formulier dient uiterlijk 14dagen, te rekenen vanaf de datum van ondertekening van de overeenkomst, door middel van een aangetekende brief met ontvangstbewijs gestuurd te worden naar FORTUNEO, Koloniënstraat 11, 1000 Brussel. Herroeping van het beheersmandaat op mijn rekeningnummer Deze herroeping is slechts geldig indien zij geadresseerd werd vóór het verstrijken van de termijn van 14dagen zoals voorzien in de wetgeving en deze moet leesbaar en correct ingevuld zijn. TITULARIS Ik, ondergetekende, Juffrouw Mevrouw Mijnheer Naam : Voornaam : Geboortedatum : Geboorteplaats : Adres : Verklaar het beheersmandaat dat ik heb gesloten op / / met FEDERAL FINANCE GESTION over de hierboven vermelde rekening te herroepen. Opgemaakt te op / / Handtekening: CO-TITULARIS Ik, ondergetekende, Juffrouw Mevrouw Mijnheer Naam : Voornaam : Geboortedatum : Geboorteplaats : Adres : Verklaar het beheersmandaat dat ik heb gesloten op / / met FEDERAL FINANCE GESTION over de hierboven vermelde rekening te herroepen. Opgemaakt te op / / Handtekening: 15 /16

16 Fortuneo Belgium - Rue des Colonies Bruxelles - N BCE Succursale belge de Fortuneo Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de euros Siège social : 26, avenue des Champs Elysées Paris - N RCS Paris Intermédiaire en assurance autorisé à exercer en Belgique (N ORIAS ) Nacréa Design - Réf. GSM