Welkom op de IF Netwerk bijeenkomst Wat is de toekomst van ons betalingsverkeer? In samenwerking met:
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Agenda 14.30 15.00 uur Inloop en ontvangst 15.00 15.30 uur Gaston Aussems (De Nederlandsche Bank) 15.30 15.45 uur Carla Beemer (Nierstichting) 15.45 16.15 uur Dennis Meijer (Buckaroo) Daan Schmidt (ifunds) 16.15 16.45 uur Rieko Kester (Bluem) 16-45 18.00 uur Afsluitende borrel
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Invoering SEPA in Nederland Gaston Aussems
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Agenda Waarom SEPA? Hoe migreert Nederland? Wat moet u doen?
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt Logische voltooiing Euro markt Naast uniforme munt en betaalkaart ook uniform giraal betalingsverkeer in EU Grote verschillen in tussen landen Kosten, verwerkingstijden, rechten/plichten betalers en ontvangers Bevorderen concurrentiekracht Europese economie Standaardisatie Schaalvergroting
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse en naar buitenlandse rekeningen betalen.
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Voordelen Interne Euro betaalmarkt Op korte termijn Gemakkelijker grensoverschrijdend betalen, ontvangen, incasseren Reductie aantal rekeningen Op lange termijn Meer concurrentie, innovatie en veiligheid Verwerking betalingsverkeer op grotere schaal lagere kosten Maar Kosten gaan voor baten uit Grensoverschrijdende eurobetalingen < 2% van totaal Nederland is al zeer efficiënt
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? SEPA realisatie kent drie pijlers Wetgeving Payment Services Directive (2009) Verordening einddata (2012) Producten SEPA Credit Transfer (2008) SEPA Direct Debit (2009) Standaarden IBAN ISO20022 XML Wetgeving Standaarden Producten
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Verordening geeft einddata Marktgedreven migratie naar SEPA onvoldoende Regulation verplicht gebruik technische standaarden Belangrijkste elementen: Einddata gebruik niet-europese overboekingen en incasso s in Euro 1 feb 2014 voor binnenlandse betalingen 1 feb 2016 voor buitenlandse betalingen (in Euro binnen SEPA) Additionele consumentenbescherming Alleen IBAN in klant-bank interactie ISO20022 verplichte berichtenstandaard
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER?
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Wat te doen? 1. Stel een plan van aanpak op 2. Bepaal de overgangsdatum 3. Informeer medewerkers, klanten, leveranciers 4. Maak tijdig afspraken met uw bank 5. Maak tijdig afspraken met uw softwareleverancier(s) 6. Bepaal de consequenties voor uw processen
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Impact systemen en processen Data IBAN Mandaten Processen Mandaatbeheer Betaalstromen Rapportages en reconciliatie Klant-bank interface ISO 20022 XML berichtenstandaard
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Dataconversie IBAN IBAN verplicht in SEPA betaalinstructies naar bank IBAN max. 34 posities; in NL 18 posities BIC niet meer nodig (afhankelijk van bank mogelijk eerder) na 1/2/2014 voor binnenlandse betalingen na 1/2/2016 voor buitenlandse betalingen Nationale rekeningnummers converteren via www.ibanbicservice.nl Hou rekening met: Vele plaatsen waar rekeningnummer voorkomt Aanpassing brieven, formulieren, schermen Uniciteit IBAN, maar niet van oude rekeningnummer in IBAN (op termijn)
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Dataconversie Mandaten Mandaatinformatie onderdeel Europese Incasso (SDD) transactie Dient electronisch beschikbaar te zijn Conversie papier naar electronisch Verrijking van gegevens Mandaat ook op papier bewaren Voorlopig enige rechtmatige bewijs Hou in implementatie rekening met toekomstige emandates Komt snel na einddatum SEPA-migratie Mogelijkheden tot vergaande efficiëntie in de keten Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B) NAW debiteur Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren) Incassant ID (verstrekt door bank) IBAN debiteur Plaats/datum ondertekening (1/11/2009 voor bestaande machtigingen) Concreet: registratie electronische handtekening, kanaalintegratie
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Procesimpact Mandaatbeheer Opvoeren mandaat: Trigger pre-notificatie Bewaken geldigheid mandaat: Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso Minimum bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso Bewaken status incasso: Eerste (D-5) of vervolgincasso (D-2)? Terugkoppeling verwerkingsinformatie incasso s Indien niet succesvol verwerkt, blijft het eerste incasso
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Procesimpact Betaalstromen Geen signifcante wijziging SCT t.o.v. overschrijving Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD) Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso Min. D-2 voor terugkerende incasso Min. D-1 voor B2B incasso Productvoorwaarden en additionele consumentenbescherming Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno s Kan impact hebben op Facturerings-, betalingsruns Debiteurenadministratie Cash management
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Procesimpact Rapportage End-to-end doorgifte van essentiële informatie verplicht Alle producten ondersteunen (Structured) Creditor Reference Verbeterde reconcilliate mogelijk Gebruik rijkere rapportageformaten banken Verwerkingsrapportage op nieuwe momenten Bijv. refusal (weigering debiteur voor verwerking)
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Klant-bank interface achtergrond Momenteel op basis van nationale formaten Betaalinstructie: ClieOp3, BTL-91 Rapportage: o.a. MT9xx, Verwinfo, GMU, bankspecifieke formaten Additionele informatie vereist in SEPA berichten, zoals Gebruik IBAN (SCT, SDD) Creditor scheme identifier (SDD) Mandaatinformatie (SDD) Voor SEPA producten dus overgang op ISO 20022 XML Betaalinstructie: PAIN berichten Rapportage: CAMT berichten naast (aangepaste) nationale formaten
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Klant-bank interface in de praktijk Bank-bank en bank-csm verkeer in ISO 20022 XML formaat (PACS) Bank Bank Clearing & Settlement Mechanism (CSM) Betaalinstructie: PAIN.001 (SCT) PAIN.008 (SDD) Rapportage: CAMT.053 (einde dag) + Aangepaste MT940 Klant-bank verkeer in ISO 20022 XML formaat Initiator Betaler/Ontvanger
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Contact Eerste aanspreekpunt eigen bank Q&A s en toolkits www.overopiban.nl Algemene vragen inzake de migratie programmabureausepa@dnb.nl Product of technische vragen sepa@betaalvereniging.nl
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Vragen How What Who How When When Where What Who Explain Why Why Where Explain
SEPA en de goede doelen Carla Beemer
Agenda Intro Goed nieuws Slecht of minder goed nieuws Verwachtingen voor de toekomst Slotwoord
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Intro
Goed nieuws De acceptgiro blijft tot 1 januari 2019!
Slecht of minder goed nieuws Verkorte rekeningnummers verdwijnen waarschijnlijk. NL08INGB0000000555
Verwachtingen voor de toekomst Verschillende aanbieders van online betaal oplossingen. Kosten voor de baten uit: commerciële partijen eerst.
Slotwoord Wees voorbereid! Zorg dat SEPA intern op de agenda komt; Maak jezelf probleemeigenaar; Meer informatie: Status Nierstichting.
Vragen How What Who How When When Where What Who Explain Why Why Where Explain
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Oplossingen voor online doneren Dennis Meijer & Daan Schmidt
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Onze samenwerking De meerwaarde van een gedegen betaalpagina, geautomatiseerde betalingsverwerking met geïntegreerde toepassingen, giftstatistieken en een optimale match met uw database en voor financiën.
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Introductie Buckaroo Services Online Payments voor Webshops - Billing & Payments voor bedrijven Volledige internet bankier omgeving - alle services als SaaS (webservice) Buckaroo = erkende ebilling & Betaalinstelling PSD-vergunning Europese Betaalinstelling door DNB CPSP-vergunning door Currence PCI SS Certificate door MasterCard en Visa Gecertificeerd ebilling Provider by Keurmerk E-factureren Voor goede doelen geldt Geen aansluitkosten, geen maandelijkse abonnementskosten Enkel kosten per geslaagde transactie
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Het traditionele model 1. Maatwerk is kostbaar 2. Standaard oplossing via platform 3. Afroming op donaties 4. Tussenkomst van derdenrekening 5. Tijdrovende financiële afhandeling 6. Wat als een donateur vragen heeft?
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? De toekomst is nu!! Donateur Oplossingen en gemak voor: Werving Communicatie Financiën ICT
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Conceptuele weergave ifunds en Buckaroo 1. Kostenbesparing 2. Uitstekende backoffice 3. Uitgebreide giftstatistieken 4. Alles in uw eigen huisstijl 5. Diverse betalingsmethoden 6. Geautomatiseerde betalingsverwerking 7. Geïntegreerde diensten en toepassingen
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Prijzenmodel ifunds Per maand Eenmalig Optioneel Vanaf 50 Vanaf 1.500 Eenmalige machtiging ideal SSL Certificaat (beveiligde verbinding) Hosting Geïntegreerde webpagina in uw huisstijl One-page-checkout Beheersomgeving voor dataexport en giftstatistieken Real-time gift statistieken Template beheer Extra betaalmethodes Support
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Prijzenmodel Buckaroo Enkel kosten per geslaagde transactie Transactie + bankkosten * ideal 0,45 Overboeking 0,35 Incasso 0,25 * Geen BTW en meer dan 25 (inter)nationale betaalmethoden Directe koppeling naar modules E-mail met paylink in eigen huisstijl - online giro / PayperEmail Credit Management geautomatiseerd herinneren / werven in eigen huisstijl Call Center Module Operationeel alle financiën real time inzichtelijk en opvraagbaar Technische support en klanten service center SEPA compliant werken Ontsluiting naar nieuwe betalingsmethoden
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Implementatie ifunds online giving Geen paperassen: Het afwikkelen van de benodigde formulieren en mandaten voor de gekozen betaalmethoden worden door ifunds en Buckaroo geregeld. Technische installatie: De technische installatie wordt volledig door ifunds verzorgt. Buckaroo zorgt voor de (technische) koppelingen van alle betaalmethoden met de banken. Alles in uw huisstijl: wij zorgen voor een nauwkeurige en snelle implementatie Schaalbaarheid: websites (corporate- of actie), diensten en betaalmethoden Gemiddelde doorlooptijd: 4 weken
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Referenties
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Referenties
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? Meer informatie? Dennis Meijer Key Account Manager bij Buckaroo Marien Visser Account Manager bij ifunds
WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER? De nieuwe digitale nota Rieko Kester
Op weg naar grootschalige acceptatie FiNBOX Nieuwe fondswerving voor goede doelen?
Inhoudsopgave 1. Bluem, ifunds en FiNBOX 2. Aantrekkelijke propositie 3. Versterking en adoptieversnelling 4. Case Leger des Heils Bible League
Marktleider FiNBOX. Partner ifunds Bluem = Financiële post digitaal op maat. Via FiNBOX en ideal email. Digitale acceptgiro s, incassonota s, specificaties en giftverzoeken. Met 1 klik betaald.
Plug & play manyware: Registratie en output
Distributievraagstuk giftverzoek donateur Acceptgiro nota Incassonota Digitalisering papierstroom Wordt post gelezen? (per post) * Postbezorging duurder en 3x p.w. * 80% wordt overgetypt * 15% wordt ingestuurd * Negatieve groei in gebruik * Eind datum 31/12 2018 * Vooral particulier * Nu lage kosten * Storno vraagstuk * SEPA Mandate Procedure 2013/14 -opnieuw vragen toestemming -nieuw XML formaat -1ste incasso anders dan vervolgincasso s -notificatieregels (via bank) * 100% zeker Ievering * Aanmeldprocedure; Verzender kan aanmelden of klant zelf in bankportaal * Bereik ABN AMRO, ING en Rabobank (95% = >11 mlj) * snelle groei (TV) * Bankportaal is financiele Inbox en betaalomgeving Geen impuls: Lezen en betalen niet in 1 flow Donateur georienteerd werven?
Eerste fondsen werven via FiNBOX Bartimeus Sonneheerdt Bible League Leger des Heils Oogfonds Logo zichtbaar voor 11+ mlj internetbankierders
Eenvoudige aanmelding via Fonds of Bank Aanmelden met relatienummer en bankrekeningnummer
Versnelling adoptie: Aanmelden via Fonds Ja graag, doe mij maar FiNBOX! Fonds BSP Bluem Internet Bankieren Ja graag, doe mij maar FiNBOX! Nieuw Fonds BSP Bluem Internet Bankieren
Nota ontvangen & bekijken binnen bankportaal Evt. doorklikken naar website of mijn portaal Interactief giftverzoek; extra traffic website
Eenvoudige & foutloze betaling op dag van keuze Toestemming => Hogere conversie Niet storneerbaar Betaaldatum instelbaar
Archief met nota s
Inhoudsopgave 1. Bluem, ifunds en FiNBOX 2. Aantrekkelijke propositie 3. Versterking en adoptieversnelling 4. Case Leger des Heils Bible League
Onderzoek Blauw * onder drie verzenders bevestigt aantrekkelijkheid FiNBOX Ruime meerderheid wil graag digitale nota s via FiNBOX ontvangen 84% vindt dienst (heel) duidelijk 64% vindt de dienst (zeer) aantrekkelijk 54% geeft aan de dienst te gaan gebruiken 50-75% wil naast facturen ook waardedocumenten via internetbankieren ontvangen * Consumentenonderzoek 2011 in opdracht van NVB bij 3 Bluem verzenders
FiNBOX concept blijkt een generieke behoefte 80+% respondenten vindt de dienst duidelijk Antwoorden min of meer gelijk in de drie sectoren
Naast acceptgiro s, ook voor incassoaankondigingen en waardedocumenten Meerderheid ziet de bank als brievenbus 100% aflevering in overzichtelijke inbox
Meest genoemde voordelen van digitaal in FiNBOX bij de bank
Voordelen FiNBOX voor fondsen (vergeleken met papier en email) Specificatie, betaling én af/bijschrijving in 1 omgeving Vertrouwde en veilige login Voor acceptgiro s, incasso s én waardedocumenten Giftverzoeken, jaarafrekeningen, polissen, loonstroken,... Besparing kosten en hogere conversie Nieuwe digitale donateurs Donateurs vinden eenvoudig uw website Duurzaam en innovatief imago
Al 200 organisaties aangesloten FiNBOX Afgelopen jaar # deelnemers verdubbeld
Inhoudsopgave 1. Bluem, ifunds en FiNBOX 2. Aantrekkelijke propositie 3. Versterking en adoptieversnelling 4. Case Leger des Heils Bible League
Versnelling dankzij versterking FiNBOX 7 jaar bewaartermijn Aanmelden via de verzender Aanmeld alert in bankportaal Nieuwe nota melding duidelijk Harmonisatie naam met FiNBOX Publiekscampagne FiNBOX Verbetering user interface FiNBOX
Verbetering User Interface bankportaal
TV en online banners succesvol >100.000 clicks bereik doelgroep:>55% 0,5 mlj FiNBOX gebruikers
FiNBOX communicatie door banken
Ook binnen internetbankieren
Meeliften op publiekscampagne Bluem communicatie toolbox voor verzender
1ste resultaten FiNBOX publiekscampagne Weg naar grootschalige adoptie is ingezet Nieuwe innovaties: FiNBOX Mobiel...
Inhoudsopgave 1. Bluem, FiNBOX en ideal email 2. Aantrekkelijke propositie 3. Versterking en adoptieversnelling 4. Case Leger des Heils Bible League
FiNBOX pioniers fondswerving
FiNBOX: Voor wie? Aanmeldingen vanuit bank, spontaan, geen adoptie acties # aanmeldingen FiNBOX in 2 jaar: 760 # aanmeldingen laatste kwartaal: 255 # afmeldingen afgelopen 12 mnd: 12 Analyse herkomst aanmelders 332 waren al donateur 44% 48 inactief donateur 6% 380 onbekend (nieuwe donateurs) 50%
FiNBOX: Effectiviteit fondsenwerving? Werkwijze: 1x per kwartaal digitaal giftverzoek Resultaten # abonnees dat giftverzoek ontvangen heeft 505 # unieke gevers 318 (conversie 64%) Gem. gift 18,25 Gem. # gift per gever 3 * Gem. Gedoneerd per gever 48,71 * Totaal ontvangen 15.490,04 Kosten digitaal giftverzoek via FiNBOX 0,26 * FiNBOX abonnees ontvangen per kwartaal giftverzoek ; aantal & bedrag stijgt daarom aut. mee
FiNBOX: Test wat wil uw donateur? 500 donateurs brief gestuurd over FiNBOX Service-call door Chrystal Win win propositie: gemak donateur, Bible League maakt minder kosten Resultaat 52% wil giftverzoek voortaan graag via FiNBOX Overige donateurs: Geen vertrouwen erin, willen erover nadenken of niet kunnen
Deel actieve donateurs wil graag! Attentiepunten: Maak win-win duidelijk Service-call, giftverzoek past niet in het gesprek Selecteer adressen scherp: geefgedrag & online actief Telecedenten moeten het fonds en FiNBOX goed FiNBOX kennen past in donateurgeoriënteerde Adequate fondswerving digitale opvolging Donateur bepaalt hoe hij wil geven
Meer informatie fondswerving via Rieko Kester Directeur FiNBOX Jörgen Kaptein Account manager
Afsluiting In samenwerking met:
Dank voor uw komst op de IF Netwerk bijeenkomst In samenwerking met: