SEPA Veranderingen voor onderwijsland. 18 Juni 2010 Ernst Kokke, Capgemini

Transcriptie

1 SEPA Veranderingen voor onderwijsland 18 Juni 2010 Ernst Kokke, Capgemini

2 Inhoud SEPA in een notendop Betalingsverkeer, het basismodel Huidige situatie in Europa Wat is SEPA? Impact van SEPA 1

3 SEPA in een notendop SEPA, harmonisatie van betalingsmiddelen in Europa: CT = Credit Transfers, Het gebruik/nut van IBAN en BIC in betalingsverkeer DD = Direct Debits, Crediteur geinitieerde betalingen met een grote veelzijdigheid van regels in heel Europa Cards = een constant groeiend betaalmiddel, chip zal magneetstrip vervangen 2

4 Maar wat is SEPA nu eigenlijk? Wie van u weet dit?

5 Betalingsverkeer, het basismodel, en een aantal vraagstukken Wel in het buitenland Óf Niet in het buitenland Betaler PIN, Maestro, Chipknip Begunstigde Business-2-Business Óf Business-2-Consumer Acceptgiro Óf Incasso Bank / PI Betaler Overschrijvingen, salarisbetalingen Bank / PI Begunstigde Wat betekent de betaalmethode voor het frauderisico, m n afzetmogelijkheden en mijn kosten? de (on) mogelijkheden verschillen nogal 4

6 Hoe is het betalingsverkeer op uw instelling geregeld? - Wie zijn betalers? - Wie moet betaald worden? - Hoe is dit geregeld?

7 Huidige situatie Een betaallappendeken in Europa, vrije handel is lastig Countries 32 Population Corporates ACH Schemes 20+ Card Schemes 18+ Payment Systems 73+ Banks 9000 ATM s POS Cards Cash Withdrawals Card Transactions Electronic Transactions De lappendeken vergroot complexiteit en daarmee kosten en risico s 6

8 Wie heeft een schatting van de besparingen die voor Europa mogelijk zijn wanneer deze lappendeken verkleind is? Antwoord: ongeveer 2-3% van het BNP 123 miljard over een totaal van 6 jaar! Bron: onderzoek door Capgemini voor de Europese Commissie

9 Wat is SEPA? De Single Euro Payments Area zorgt voor standaardisatie in betalingsverkeer SEPA volgens de Europese Commissie en de Europese Centrale Bank (joint statement, 2006): De Single Euro Payments Area (SEPA) is de geïntegreerde markt voor betalingsdiensten die onderhevig is aan effectieve concurrentie en waar geen verschil bestaat tussen grensoverschrijdende en nationale betalingen binnen het eurogebied. Met Europese betaalproducten geld overmaken naar binnen- en buitenland met hetzelfde niveau van gemak, veiligheid en prijs IBAN en BIC ook voor binnenlandse betalingen Met een betaalpas kan in heel SEPA betaald worden met hetzelfde niveau van gemak, veiligheid en prijs Kortom: de lappendeken moet gelijk getrokken gaan worden Dit proces wordt gestuurd door: De banken zelfregulering De Europese Commissie noodzakelijke wetgeving; mogelijk meer wetgeving, ook van invloed op u! De Europese Centrale Bank toezicht en monitoring 8

10 Wat is SEPA? Vooralsnog vooral basisbetaalproducten, maar op termijn meer SEPA is het meest concreet voor een aantal basisbetaalproducten: De overschrijving (SEPA Credit Transfer) De incasso (SEPA Direct Debit) Cards (met name debit card) Deze producten vormen de basis voor meer innovatieve dienstverlening als: Mobiel betalen E-payments E-invoicing / e-billing E-mandates En verder: zal binnen een aantal jaar SEPA-migratie op gang komen, al dan niet geholpen door wetgeving de ontwikkelingen in het betalingsverkeer doorgaan; nieuwe betaalmogelijkheden zullen blijven onstaan. Via banken, door PSP s of door andere partijen 9

11 Er moet dus het een en ander gebeuren, maar wat is de impact hiervan?

12 De technische gevolgen van de introductie van SEPA en PSD.. In het algemeen Gebruik van IBAN (International Bank Account Number) en BIC (Bank Identifier Code) op facturen van betalers Nieuwe kaartproducten Nieuwe betaalproducten Banken (8.000 in Europa) Veranderingen van back offices, productportfolio, (onderlinge) connectiviteit c.q. bereikbaarheid Clearing Houses Veranderingen in clearing & settlement mechanismen Groot Zakelijke markt & Overheden Reconciliatie, ERP aanpassingen voor IBAN/BIC, treasury & cash management Winkeliers, Midden- en Kleinbedrijf Toonbankbetaalproducten, Internetbetalingen Consumenten PIN zal verdwijnen van de Nederlandse markt Standaardisatie en een vaste implementatiedatum zullen de cruciale punten zijn om veranderingen mogelijk te maken 11

13 ook commercieel gezien zullen er veranderingen zijn door SEPA en PSD Banken (8.000 in Europa, 20 resterend die betalingsverkeer doen?) Insourcing & outsourcing strategieën zullen het bankenlandschap drastisch doen veranderen Clearing Houses Europese consolidatie en toegenomen bereik (EQUENS, VOCA-LINK, STET) Grootzakelijke markt & Overheden Consolidatie van bankrelaties Meer keuzes tussen banken en Payment Services Providers Verbeterde mogelijkheden voor werkkapitaal Impact op debiteuren- en crediteurenbeheer Winkeliers, Midden- en Kleinbedrijf Nieuwe markten in Europa, Betere prijzen door onderhandelingen Consumenten Verbeterd gebruik van betaalproducten Meer keuzevrijheid Aanpassing van tariefstructuren In eerste instantie zullen bedrijven met veel buitenlands betalingsverkeer positief beinvloed worden door SEPA. Veel effecten zullen pas op een langere termijn merkbaar zijn. 12

14 Maar wat betekent SEPA voor het hoger onderwijs?

15 Betalingsverkeer bij Hoger Onderwijsinstelling Er wordt een brede verscheidenheid aan betaalproducten gebruikt: Acceptgiro, overschrijving en incasso tbv inning collegegelden Overschrijvingen en incasso tbv betaling leveranciers Cash, betaalkaarten, chipknips, credit cards tbv betaling bij automaten, kantines, restaurants en kleine uitgaven Deze producten gaan allemaal veranderen in de komende jaren: Vervanging door SEPA producten, en: Nieuwe ontwikkelingen in internetbetalingen, mobiel betalen, etc. Must do s: IBAN, BIC, beheer van machtigingen, hernieuwde afspraken met betaalleveranciers (banken), nieuwe betaalterminals?, Kortom: Als er toch verandering gaat komen, wees er dan op voorbereid en maak de meest profijtelijke keuzes 14

16 Samenvatting: obstakels of kansen & wat nu? In het algemeen Gebruik van IBAN (International Bank Account Number) en BIC (Bank Identifier Code) Neem contact op met leveranciers Bank Payment Services Provider Terminal leverancier Administratie en/of ERP pakket Equens (Interpay) Onderzoek de gevolgen Veranderingen in clearing en settlement stelsels en de contracten die daar mee lopen 15

17

18 IBAN & BIC BIC: ABNANL2A IBAN: Nederland NL91ABNA Duitsland DE

19 IBAN Wat is "IBAN"? Een IBAN (International Bank Account Number) code cq nummer heeft u nodig voor buitenlandse bankoverschrijvingen. De IBAN is ingevoerd op 14 augustus 1999 en zal nog heel wat jaren meegaan. Het nummer is in feite een internationaal bankrekeningnummer, een belangrijk gegeven. Het International Bank Account Number bestaat uit maximaal 34 tekens en je bankrekeningnummer komt er altijd in voor. De IBAN code bestaat uit de volgende reeks letters & cijfers; - Landcode (2 letters) - 2 controle cijfers - Rekeningnummer of rekening identificatie Om de IBAN makkelijk leesbaar te maken wordt het meestal in reeksen van 4 tekens weergegeven, met als voorbeeld NL