SEPA (Single Euro Payments Area)

Transcriptie

1 SEPA (Single Euro Payments Area) Op weg naar Europees betalen Studiedag KNR 11 Oktober 2012

2 SEPA: één gezamelijke betaalmarkt vanaf 1 februari 2014 Wat is SEPA? Geen gefragmenteerde betaalmarkten maar één grenzeloze betaalmarkt die betalingsverkeer gemakkelijk maakt. 2

3 Waarom SEPA? Doel SEPA Het bevorderen van de Europese eenwording en een sterke Europese economie. Het creëren van een concurrerende en innovatieve Europese betaalmarkt met betere service levels en efficiëntere betaalproducten. Wettelijk kader De Payment Services Directive (PSD) is de eerste stap in de harmonisering van het betalingsverkeer binnen Europa. De PSD zorgt bijvoorbeeld voor standaardisatie van de tijdslijnen en vormt daarmee de basis voor SEPA. De Payment Services Directive (PSD) is sinds 1 november 2009 het wettelijk kader voor de vorming van één Europese markt voor betalingsverkeer. De SEPA wetgeving is in februari 2012 aangenomen in het Europees Parlement. Deze wetgeving verplicht de overgang naar SEPA Credit Transfer en SEPA Direct Debit uiterlijk per 1 februari De overstap naar SEPA betaalproducten is dus een wettelijke verplichting. 3

4 Hoe zit het met IBAN en met BIC IBAN / BIC toevoegen IBAN/BIC 4

5 Bestandsformaat van batch betalingen veranderd SEPA-overboeking Overboeking SEPA-overboekingen ook naar binnenlandse betaalrekening Salarisbetalingen dienen op een aparte batch aangeleverd te worden. Huidige bestandsformaat (Clieop) niet meer mogelijk De leverancier van uw boekhoudpakket speelt hierin een belangrijke rol 5

6 Incasso wordt SEPA incasso met veel veranderingen SEPA-incasso Incasso de nieuwe standaard voor het incasseren van eurobetalingen van binnenlandse en Europese klanten. veel veranderingen; andere aanlevertermijnen én een ander bestandsformaat voor incassobatches Andere voorwaarden op administratief gebied, onder meer rond het registreren van incassomachtigingen. 6

7 Andere rapportages SEPA-rapportage Rapportage IBAN vermeld op o.a. uw afschriften en in Internet Bankieren. Maakt u gebruik van elektronische rekeningrapportage (MT940- en MT942) Dan krijgt u extra gegevens teruggemeld, zoals een IBAN. Het nieuwe rapportageformaat in XML (genaamd CAMT) kunt u optioneel gebruiken. 7

8 Wat zijn de gevolgen voor uw Congregatie of Orde? Veranderingen voor uw betalingsverkeer Dat geldt voor iedereen. De gevolgen van de overstap zijn vaak groter als u: werkt met veel verschillende of verouderde software voor uw betalingsverkeer en bijbehorende administraties; Gevolgen voor uw Congregatie of Orde buitenlandse rekeningen en/of rekeningen bij veel verschillende banken heeft; dagafschriften automatisch verwerkt in uw administratie; batches aanlevert; Gebruik maakt van incasso s om betalingen bij uw afnemers te incasseren. Bij het aanleveren van incassobatches veranderen de tijdslijnen én het bestandsformaat. Ook het vastleggen van de incassomachtigingen in uw administratie wijzigt ingrijpend. 8

9 De ABNAMRO Sepa-tool geeft u een to do-lijst op maat Welke acties moet u nemen? Geef uw IBAN/BIC door aan uw relaties (klanten, leveranciers en medewerkers). Acties Vermeld uw IBAN/BIC op alle financiële correspondentie (vergeet uw site niet). Verzamel de IBAN/BIC van al uw relaties en verwerk deze in uw administratie. Pas (als dat nodig is) uw administratie, debiteuren- en machtigingenbeheer en software aan. Lever bestanden met batchbetalingen (overschrijvingen en/of incasso s) bij uw bank aan in het nieuwe bestandsformaat ISO XML To Do-lijst op maat via de ABN AMRO SEPA-tool op abnamro.nl/sepa 9

10 Aanpassen software en financiële systemen kosten veel tijd. Het is snel 1 februari 2014 (1) Vanaf 1 februari 2014 mogen banken alleen SEPA-overboekingen en SEPAincasso s accepteren. Het aanpassen van uw rekeningnummer op briefpapier is misschien snel geregeld. Service en advies Het kost veel tijd als u bijvoorbeeld ook software en financiële systemen moet aanpassen. Clieop03-formaat en BTL 91 kan vanaf 1 februari 2014 door de banken niet meer verwerkt worden. BTL91 nog wel voor niet SEPA betalingen Let op: XML-betanden vragen 5 tot 10 keer meer bandbreedte en opslagcapaciteit dan Clieop03 of BTL91. 10

11 Aanpassen software en financiële systemen kosten veel tijd. Het is zo 1 februari 2014 (2) Snel de juiste IBAN Service en advies Om snel de IBAN te vinden van uw congregatie of orde, uw debiteuren en andere relaties, is er ibanbicservice.nl. Via deze site kunt u ook grote bestanden met Nederlandse rekeningnummers in één keer omzetten naar IBAN-rekeningnummers. In Nederland bestaat een IBAN uit 18 tekens. In het buitenland bestaat een IBAN uit maximaal 34 tekens. 11