Betalingsverkeer via IBAN en SEPA

Transcriptie

1 Betalingsverkeer via IBAN en SEPA Gaston Aussems Programmabureau SEPA DNB ICT Financials 29 november 2012

2 Agenda 1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat is de impact van SEPA? 4. Hoe pakt u het aan? 2 Kluwer

3 SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt - Logische voltooiing Euro markt - Naast uniforme munt en betaalkaart ook uniform giraal betalingsverkeer in EU - Grote verschillen in tussen landen - Kosten, verwerkingstijden, rechten/plichten betalers en ontvangers - Bevorderen concurrentiekracht Europese economie - Standaardisatie - Schaalvergroting

4 SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse en naar buitenlandse rekeningen betalen.

5 SEPA realisatie kent drie pijlers - Wetgeving - Payment Services Directive - Verordening einddata - Betaalproducten - SEPA Credit Transfer - SEPA Direct Debit - Standaarden - IBAN - ISO20022 XML Wetgeving Standaarden Producten

6 Agenda 1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat is de impact van SEPA? 4. Hoe pakt u het aan? 6 Kluwer

7 Organisatie: Nationaal migratieplan Specificaties basisassortiment zakelijke gebruikers Infrastructuur gereed voor massale migratie SCT SDD 1 februari: einddatum migratie naar SCT SDD SDD aangepast aan consumentenbeschermingseisen Banken Software-leveranciers Grootzakelijke SCT gebruikers Kleinzakelijke SCT gebruikers Grootzakelijke incassanten Kleinzakelijke incassanten Consumenten Communicatie Aanpassen infrastructuur aan eisen Europese betaalmiddelen Pakketten aanpassen Ondersteuning migratie gebruikers Ondersteuning migratie gebruikers Early movers Early movers Early movers Early movers Toenemend gebruik IBAN Communicatie vanuit koepels, intermediairs, banken Publiekscampagne Massale migratie Massale migratie Massale migratie Massale migratie Mogelijk gebruik van nicheproducten na einddatum

8 Migratie grootzakelijke gebruikers volgens Migratieplan 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% al over sep-12 okt-12 nov-12 dec-12 jan-13 feb-13 mrt-13 apr-13 mei-13 jun-13 juli-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14 SCT SDD

9 Planningen migratie grootbedrijf en publieke instellingen 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% al over sep-12 okt-12 nov-12 dec-12 jan-13 feb-13 mrt-13 apr-13 mei-13 jun-13 juli-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14 SCT SDD

10 Migratie kleinzakelijke gebruikers volgens Migratieplan 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% al over 2012 Eerste helft 2013 Tweede helft 2013 Begin 2014 SCT SDD

11 Planningen migratie MKB 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% al over 2012 Eerste helft 2013 Tweede helft 2013 Begin 2014 SCT SDD

12 Migratieratio SCT Nederland en Europa Migratieratio SEPA Credit Transfer Percentage van totaal aantal overschrijvingen 30% 25% 29,6% 20% 15% 10% 5% 0% 2008 I 2008 II 2008 III2008 IV 2009 I 2009 II 2009 III2009 IV 2010 I 2010 II 2010 III2010 IV 2011 I 2011 II 2011 III2011 IV 2012 I 2012 II Eurogebied Nederland 2,1% Bron: ECB en banken

13 Algemeen (1) - Communicatie lijkt het gewenste effect richting bedrijfsleven te hebben - Bedrijven komen in actie! Grootbedrijf volledig aan de slag - Steeds meer commerciële aanbieders op het gebied van SEPA inclusief aanbod van (volledige) conversie services - Bewustzijn SEPA/IBAN nu op ruim 90% en dus sterk toegenomen - Sentiment is neutraal tot licht positief (sentiment bedrijven wordt iets meer negatief) 13

14 Algemeen (2) / 6 e SEPA-migratiemonitor resultaten afgezet tegen 4 e en 5 e monitor - MKB bekendheid SEPA gestegen van 20% naar 44% nu 59% - Middelgrootbedrijf gestegen van 64% naar 81% nu 99% - Voorbereidingen MKB: meeste nog niet begonnen (SCT 70%, was 85%) - Middelgrootbedrijf: 5 e meting meeste niet begonnen, nu uitzoeken/impactanalyse - Grootbedrijf: 5 e meting uitzoeken/impactanalyse, nu requirements/uitvoering - Meeste publieke instellingen bezig met requirements/uitvoering - Meeste gemeenten bezig met uitzoeken/impactanalyse - Softwarebedrijven was in de 4 e en 5 e monitor vrijwel gelijk: - 36% klaar SCT, nu in de 6 e : 43% - 29% klaar SDD, nu in de 6 e : 35% 14

15 Agenda 1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat is de impact van SEPA? 4. Hoe pakt u het aan? 15 Kluwer

16 Overschrijving SCT Overschrijving (binnenlands) Grensoverschrijdende overschrijving (in euro s, binnen Europa) Europese overschrijving IBAN naast huidige (nationale) overschrijving; wordt omgezet naar primair IBAN Ondersteuning bij invullen / aanvullen BBAN IBAN (afbouwen na migratie) Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN ISO standaard remittance information beschikbaar (modulus 97 proof)

17 Overschrijving SCT Acceptgiro Wordt SEPA proof, blijft tot 2019, maar vergt aanpassingen

18 Incasso SDD Eenmalige incasso; machtiging papier / telef. Doorlopende incasso; machtiging papier / telef. Zakelijke incasso varianten Europese incasso; machtiging papier Zakelijke Europese incasso Eenmalige incasso en kansspelincasso zonder stornorecht vervalt Telefonisch machtigen vervalt Aanvullende bescherming consumenten; inzet is behoud efficiency/effectiviteit

19 Incasso en ideal/finbox Huidige praktijk van machtigen via internet emandate; (papierloos) machtigen via internet emandate zal tijdens de migratieperiode niet gerealiseerd kunnen worden Geplande oplossing beschikbaar medio 2015 op basis van ideal mechanisme ideal/finbox afgehandeld via Nederlandse overschrijving ideal/finbox afgehandeld via Europese overschrijving

20 Drie belangrijkste impactgebieden Data IBAN Mandaten Processen Betaalstromen Mandaatbeheer Rapportages en reconciliatie Klant-bank interface ISO XML berichtenstandaard

21 Dataconversie IBAN - IBAN verplicht in SEPA betaalinstructies naar bank - IBAN max. 34 posities; in NL 18 posities - BIC niet meer nodig (afhankelijk van bank mogelijk eerder) - na 1/2/2014 voor binnenlandse betalingen - na 1/2/2016 voor buitenlandse betalingen - Conversie via: - Hou rekening met: - Vele plaatsen waar rekeningnummer voorkomt - Aanpassing brieven, formulieren, schermen - Uniciteit IBAN, niet van oude rekeningnummer in IBAN (op termijn)

22 Dataconversie SEPA Direct Debit/Mandaten - Mandaatinformatie onderdeel Europese Incasso transactie - Dient (dus) electronisch beschikbaar te zijn - Conversie papier naar electronisch - Verrijking van gegevens - Mandaat ook op papier bewaren - Voorlopig enige rechtmatige bewijs - Bewaken geldigheid mandaat: - Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B) NAW debiteur Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren) Incassant ID (verstrekt door bank) IBAN debiteur Plaats/datum ondertekening (1/11/2009 voor bestaande machtigingen) - Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso

23 Procesimpact Betaalstromen - Geen signifcante wijziging SCT t.o.v. overschrijving - Grootste wijzigingen bij de SDD t.o.v. de incasso - Standaard incassovormen kennen altijd stornotermijn van 56 dagen - Uitzondering is B2B incasso - Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD) - Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso - Min. D-2 voor terugkerende incasso - Min. D-1 voor B2B incasso - Additionele consumentenbescherming (black/whitelisting) - Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno s

24 Klant-bank interface wordt ISO XML Bank Andere banken ClieOp03 PAIN.001 (SCT) PAIN.008 (SDD) MT940 (einde dag) MT942 (intradag) GMU CAMT.053 (einde dag), CAMT.052 (intradag) Aangepaste MT940 Aangepaste GMU (met detailinformatie uit vroegere VerwInfo) Processor Eventueel VerwInfo (acceptgiro en incasso) Initiator

25 Agenda 1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat is de impact van SEPA? 4. Hoe pakt u het aan? 25 Kluwer

26 Stappenplan 1. Stel een plan van aanpak op 2. Bepaal de overgangsdatum 3. Informeer medewerkers, klanten, leveranciers 4. Maak tijdig afspraken met uw bank 5. Maak tijdig afspraken met uw softwareleverancier(s) 6. Bepaal de consequenties voor uw processen

27 1. Stel een plan van aanpak op 1. Benoem een coördinator/projectleider 2. Maak een plan waarin staat: - Wat u wilt bereiken (ambitieniveau) - Welke afdelingen betrokken zijn - Welke systemen en processen geraakt worden - Hoe u het gaat aanpakken - Wie verantwoordelijk is en wie het werk uitvoert 3. Reserveer voldoende tijd en capaciteit - SEPA heeft vaak meer impact dan u denkt - Vraag budget aan of reserveer binnen het huidige budget

28 SEPA raakt vaak het gehele bedrijf Projectteam: Actieplan opstellen Migratiemoment vaststellen Directie: Formeren Projectteam Accorderen Budget en Actieplan ICT: ERP- aanpassingen evt. uitfaseren oude systemen Communicatie: Medewerkers Cliënten Leveranciers BEDRIJF Financiën: Wijzigen processen Incasso en Acceptgiro: Alternatieven overwegen Processen herzien Debiteuren en crediteuren: Opvragen en informeren over IBAN en BIC ICT en Financiën: Keuze van bestanden en formaten

29 2. Bepaal de overgangsdatum Voorbereiding Migratie Hoe eerder u begint: - Hoe meer ondersteuning u kunt verwachten van uw bank - Hoe meer capaciteit er in de markt aanwezig is (advies, testen) - Hoe meer flexibiliteit u heeft, mocht er iets tegenzitten

30 3. Informeer medewerkers, klanten, leveranciers - U heeft al een IBAN - Vermeld uw IBAN op loonstroken, facturen, formulieren, briefpapier, websites - Uw medewerkers, klanten en leveranciers ook - Verzamel de IBANs van al uw relaties - Individuele rekeningnummers of bestanden kunt u naar IBANs converteren via

31 4. Laat u informeren door uw bank - Uw bank is uw eerste aanspreekpunt! - Banken ondersteunen hun klanten; - Informatie in brochures en websites - Informatiebijeenkomsten in het land - Helpdesks - Gebruik het: uw uitdagingen zijn (meestal) niet uniek! - Te regelen met uw bank: - Aanvraag Creditor ID - Incassocontract - Testen van bestandsuitwisseling

32 5. Maak afspraken met uw softwareleverancier - Uw systeem zal wijzigingen moeten ondergaan - Andere bestandsformaten naar en van de bank - Beheer van machtigingen - Waar moet u op letten? - Is uw softwareleverancier (ruim) op tijd klaar? - Hoe veel tijd heeft u nodig om daarna de upgrade te doen? - Wat moet u nog doen naast de upgrade? - Valt deze aanpassing onder het onderhoudscontract?

33 6. Bepaal de consequenties voor uw processen - Specifiek voor credit management - Wat zullen de effecten gaan worden van black- en whitelisting en de mogelijkheid incasso s te weigeren voor uitvoering? - Gaat u meer debiteuren binnen het SEPA gebied incasseren? - Bij gebruik SEPA overschrijving nieuwe mogelijkheden om reconciliatiegraad te verbeteren - Bedrijven incasseren met standaard incasso (56 dagen storno) of het B2B incassoproduct (klant moet mandaat bij bank registreren)? -

34 Doe de impact check (samen met uw klant)! 34 Kluwer

35 Doe de impact check (samen met uw klant)! 35 Kluwer

36 Contact - Eerste aanspreekpunt - eigen bank - Q&A s en toolkits Algemene vragen inzake de migratie - programmabureausepa@dnb.nl - Product of technische vragen - sepa@betaalvereniging.nl

37 Vragen How What When Who How When Where What Explain Why Who Why Where Explain