Mohamed Amri. Manager productmanagement

Transcriptie

1 24 mei 2012

2 Mohamed Amri Manager productmanagement

3

4

5

6 o MKB ers, middelgrote bedrijven: onbekend met SEPA en gevolgen voor eigen organisatie o Gemeenten, MKB ers en middelgrote bedrijven: onvoorbereid op de Europese betaalstandaarden Bron: DNB-onderzoek- mei 2012

7 Bron: DNB-onderzoek mei 2012

8

9 Donderdag 24 mei 2012 SEPA: Europa gaat over op IBAN

10 Agenda Waarom SEPA? Wat verandert er voor u? Kansen en migratie naar SEPA Tijdlijnen SEPA

11 Waarom SEPA? Lissabon agenda ; Europa wil de meest dynamische en concurrerende economie ter wereld zijn Nationale verschillen opheffen op het gebied van wet- en regelgeving, technologie, procedures en kosten Eén Europese betaalmarkt; SEPA (Single Euro Payments Area) Nieuwe, Europese betaalproducten zorgen voor meer transparantie, uniformiteit en efficiëntie

12 Welke landen doen mee aan SEPA? Pre-SEPA SEPA DUS NIET ALLEEN DE EURO-LANDEN!

13 Agenda Waarom SEPA? Wat verandert er voor u? Kansen en migratie naar SEPA Tijdlijnen SEPA

14 Veranderingen voor u SEPA Europese betaalmarkt 14

15 Wat verandert er voor u? Achter de rug: Het Nieuwe Pinnen Wijziging bankrekeningnummer in IBAN en BIC Voorbeeld: NL79RABO Eurobetaling en Euro- incasso vervangen de binnenlandse varianten Bestanden zoals Clieop worden vervangen door SEPA bestandsformaten (PAIN) Verbetering internationale verwerkingstijdlijnen (max. 24 uur) FinBox en ideal worden SEPA-proof Acceptgiro verdwijnt?

16 Eurobetaling (= SCT: SEPA Credit Transfer) Sinds 2008 al in gebruik Kenmerken: Altijd een betaling in EURO Bevat IBAN + BIC van begunstigde De naam van de begunstigde moet worden vermeld Gedeelde kosten Transactie tussen twee SEPA-landen Valutering gelijk aan Nederlandse betaling Wijziging van bestandsformaat

17 Euro-incasso (= SDD: SEPA Direct Debit) Twee varianten: Algemene Euro-incasso (Core) Bedrijven Euro-incasso (B2B)

18 Euro-incasso Impact voor de incassant? Nieuw incassocontract met de bank Incassant ID Kenmerk machtiging Wijziging in aanlevertijdstippen Actieve machtigingadministratie Vervanging van Clieop bestandsformaat Bruto Boeken

19 Incasseren met de Bedrijven Euroincasso Alleen incasseren bij zakelijke debiteuren Registratie machtiging door debiteur bij eigen bank Bestand 2 werkdagen voor verwerking aanleveren Géén stornorecht voor debiteur (nu 5 dagen!) Voordeel: sneller zekerheid over betaling Nadeel: nieuwe machtiging en registratie door debiteur nodig

20 Tijdslijnen voor Algemene en Bedrijven Euro-incasso D-14 kalender dagen D-6 D-3 D-2 D D+2 D+5 D+56 kalender dagen D+13 D+36 maanden maanden Tijdslijnen Euro-incasso in het zwart Tijdslijnen alléén voor Bedrijven Euro-incasso in het rood Tijdslijnen m.b.t. Storno-periodes in het blauw Tijdslijnen die nu gelden voor de NL-incasso zijn met oranje nummers gemarkeerd.

21 Belangrijkste verschillen Bedrijven en Algemene Euro-incasso Algemene Euro-incasso Bedrijven Euro-incasso Terugboekingsrecht debiteur 56 kalender dagen Geen (t/m uur op verwerkingsdag) Terugboekingsrecht BANK van debiteur 5 werkdagen 2 werkdagen Soort debiteuren Termijn van insturen incasso-opdrachten Bereikbaarheid banken in Europa (NL) Zowel particuliere als zakelijke rekeninghouders 6 of 3 werkdagen vóór verwerking Alle SEPA-banken Alleen zakelijke rekeninghouders 2 werkdagen vóór verwerking Beperkter, banken zijn niet verplicht dit product aan te bieden

22 Centraliseren Cash Management Bedrijven Euro-incasso: Lokale buitenlandse rekeningen in principe geen verplichting Centrale cashpool bij Rabobank meer overzicht, eenvoudiger debiteurenbeheer en efficiënter cashmanagement Rabo-rekening voor buitenlandse dochters binnen Eurozone Inzage in alle bankrekeningen via Rabo Cash Management Transparantie en verlaging van bank- en transactiekosten Eén aanspreekpunt: Accountmanager Rabobank

23 Veranderingen Financiële software Nieuwe bestandsformaten Betaal- en incasso-opdrachten Rekeninginformatie Bruto Boeken en rekeninginformatie i.p.v. VerwInfo Aanvullen gegevens debiteuren en crediteuren IBAN en BIC Incassant ID en Kenmerk Machtiging bij incasso Aanpassen intelligentie Pre-notificatie Vastleggen datum eerste incasso Verschillende tijdlijnen voor indienen Euro-incasso bij eerste/ eenmalige en terugkerende incasso

24 Agenda Waarom SEPA? Wat verandert er voor u? Kansen en migratie naar SEPA Tijdlijnen SEPA

25 Voordelen SEPA Algemeen: In ieder SEPA land dezelfde betaalproducten en regels Korte verwerkingstijdlijnen Toekomst: voordeliger en transparant betalingsverkeer Euro-incasso: Minder bankrelaties: voor internationale bedrijven Meer consumentenvertrouwen: meer grip op de incasso betekent meer gedragenheid incasso Sneller zekerheid betaling: bij de Bedrijven Euro-incasso geen terugboekmogelijkheid voor debiteur

26 Agenda Waarom SEPA? Wat verandert er voor u? Kansen en migratie naar SEPA Tijdlijnen SEPA

27 Hoeveel tijd heeft u nog? Migratie Eurobetaling Migratie Euro-incasso IBAN Conversie Einde migratie Einddatum overgang naar Eurobetaling en Euro-incasso 1 februari 2014

28 Projectteam: Actieplan opstellen Migratiemoment vaststellen Directie: Formeren Projectteam Accorderen Budget en Actieplan ICT: ERPaanpassingen evt. uitfaseren oude systemen Communicatie: Medewerkers Cliënten Leveranciers BEDRIJF Financiën: Wijzigen processen Incasso en Acceptgiro: Alternatieven overwegen Processen herzien Debiteuren en crediteuren: Opvragen en informeren over IBAN en BIC ICT en Financiën: Keuze van bestanden en formaten

29 Door u te nemen stappen Verzamel SEPA-informatie Benoem projectleider Inventariseer waar uw bedrijfsprocessen en systemen worden geraakt (plan van aanpak) Neem contact op met uw softwareleverancier en informeer naar SEPAmogelijkheden (SEPA-bestandsformaten, budget) Zorg ervoor dat uw bedrijf SEPA-proof is vóór Q (liefst eerder) Incassanten: Sluit een nieuw Euro-incassocontract met uw Rabobank Ontwerp nieuwe machtigingsformulieren B2B: neem contact op met uw debiteuren en maak (nieuwe) afspraken. Wijs erop dat de debiteur de machtiging registreert bij de eigen bank; Bepaal aanlever-tijdstippen

30 Wat doet uw Rabobank voor u? Leveren van SEPA-geschikte producten en kanalen Informeren en adviseren over kansen en uitdagingen van SEPA Brochures en checklist Adviesgesprek met uw adviseur Overige algemene informatie: (NFS) (conversie IBAN nummers) (DNB) (overzicht deelnemende banken)

31 De SEPA overstap Veel succes met Uw adviseur de overstap is u hierbij graag van naar dienst!! SEPA

32

33

34 CLIEOP 03 SEPA bestand

35

36 IBAN & BIC Crediteuren administratie Debiteuren administratie Reconciliatie

37 Vermelden op facturen Uw klanten

38

39

40

41

42

43

44

45

46

47 Beschikbaar eind 2012

48

49

50

51