Betalingsverkeer over op IBAN en SEPA

Transcriptie

1 Betalingsverkeer over op IBAN en SEPA ICT Accountancy congres Hoevelaken, 19 maart 2013 Gaston Aussems

2 Agenda 1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat is de impact van SEPA? 4. Wat zijn de issues? 2 Kluwer

3 SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse en naar buitenlandse rekeningen betalen.

4 SEPA realisatie kent drie pijlers - Wetgeving - Payment Services Directive - Verordening einddata - Betaalproducten - SEPA Credit Transfer (overboeking) - SEPA Direct Debit (incasso) - Standaarden - IBAN (rekeningnummer) - ISO20022 XML (berichtenverkeer) Wetgeving Standaarde n Producten

5 Agenda 1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat is de impact van SEPA? 4. Wat zijn de issues? 5 Kluwer

6 Planning nationale migratie ICT Accountancy congres

7 Belangrijke events afgelopen weken Periode Event Bank Belangrijkste impact 1-2/18/2 Periodieke overboekingen worden uitgaande Europese overschrijving 18-2/1-3 Afronding ideal migratie internetbankieren particulier ABN AMRO Alle ideal banken Toename binnenkomende Europese overschrijvingen Toename binnenkomende Europese overschrijvingen van ideal IBAN OLO boekjes beschikbaar ABN AMRO en Rabobank Duale periode tot waarin domestic en SEPA formulieren gebruikt kunnen worden Overzicht te vinden op:

8 Belangrijke aankomende SEPA events Periode Omzetting naar SCT Bank Belangrijkste impact 1-3/18-3 Enkelvoudige overschrijvingen via internet (zakelijk/particulier) 1-4/15-4 Enkelvoudige overschrijvingen voor grootzakelijke klanten Enkelvoudige en batch betalingen zakelijke klanten Enkelvoudige overschrijvingen particulier Acceptgiro s betaald via internetbankieren worden SCT met betalingskenmerk ABN AMRO Rabobank Toename binnenkomende Europese overschrijvingen Per 1-4 start BBAN/IBAN conversie Overzicht te vinden op: ING ING ING Toename binnenkomende Europese overschrijvingen idem idem Periodieke overboekingen ING idem

9 Migratieratio s Nederland en Europa Migratieratio SEPA Credit Transfer Percentage van totaal aantal overschrijvingen 50% 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Bron: ECB en banken 22% SCT in maart 2013 agv omzetting ideal en grote partijen 2012 I 2012 II 2012 III 2012 IV 2013 I 2013 II Nederland Nederland (verwachting) Eurogebied 9

10 Migratie grootzakelijke gebruikers volgens Migratieplan 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% al over sep-12 okt-12 nov-12 dec-12 jan-13 feb-13 mrt-13 apr-13 mei-13 jun-13 juli-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14 SCT SDD 10 10

11 Planningen migratie grootbedrijf en publieke instellingen 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% al over sep-12 okt-12 nov-12 dec-12 jan-13 feb-13 mrt-13 apr-13 mei-13 jun-13 juli-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14 SCT SDD 11 11

12 Migratie kleinzakelijke gebruikers volgens Migratieplan 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% al over 2012 Eerste helft 2013 Tweede helft 2013 Begin 2014 SCT SDD 12 12

13 Planningen migratie MKB 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% al over 2012 Eerste helft 2013 Tweede helft 2013 Begin 2014 SCT SDD 13 13

14 Agenda 1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat is de impact van SEPA? 4. Wat zijn de issues? 14 Kluwer

15 Overschrijving SCT Overschrijving (binnenlands) Grensoverschrijdende overschrijving (in euro s, binnen Europa) Europese overschrijving IBAN naast huidige (nationale) overschrijving; wordt omgezet naar primair IBAN Ondersteuning bij invullen / aanvullen BBAN IBAN (afbouwen na migratie) Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN ISO standaard remittance information beschikbaar (modulus 97 proof)

16 Overschrijving SCT Acceptgiro Wordt SEPA proof en blijft tot 2019

17 Incasso SDD Eenmalige incasso; machtiging papier / telef. Doorlopende incasso; machtiging papier / telef. Zakelijke incasso varianten Europese incasso; machtiging papier Zakelijke Europese incasso Eenmalige incasso en kansspelincasso zonder stornorecht vervalt Telefonisch machtigen vervalt Aanvullende bescherming consumenten; inzet is behoud efficiency/effectiviteit

18 Incasso SDD Huidige praktijk van machtigen via internet emandate; (papierloos) machtigen via internet emandate zal tijdens de migratieperiode niet gerealiseerd kunnen worden Geplande oplossing beschikbaar medio 2015 op basis van ideal mechanisme ideal/finbox afgehandeld via Nederlandse overschrijving ideal/finbox afgehandeld via Europese overschrijving

19 Drie belangrijkste impactgebieden Data IBAN Mandaten Processen Betaalstromen Mandaatbeheer Rapportages en reconciliatie Klant-bank interface ISO XML berichtenstandaard

20 Dataconversie IBAN - IBAN verplicht in SEPA betaalinstructies naar bank - IBAN max. 34 posities; in NL 18 posities - BIC niet meer nodig (afhankelijk van bank mogelijk eerder) - na 1/2/2014 voor binnenlandse betalingen - na 1/2/2016 voor buitenlandse betalingen - Conversie via: - Hou rekening met: - Vele plaatsen waar rekeningnummer voorkomt - Aanpassing brieven, formulieren, schermen - Uniciteit IBAN, niet van oude rekeningnummer in IBAN (op termijn)

21 Dataconversie SEPA Direct Debit/Mandaten - Mandaatinformatie onderdeel Europese Incasso transactie - Dient (dus) electronisch beschikbaar te zijn - Conversie papier naar electronisch - Verrijking van gegevens - Mandaat ook op papier bewaren - Voorlopig enige rechtmatige bewijs - Bewaken geldigheid mandaat: - Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B) NAW debiteur Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren) Incassant ID (verstrekt door bank) IBAN debiteur Plaats/datum ondertekening (1/11/2009 voor bestaande machtigingen) - Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso

22 Procesimpact Betaalstromen - Geen signifcante wijziging SCT t.o.v. overschrijving - Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD) - Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso - Min. D-2 voor terugkerende incasso - Min. D-1 voor B2B incasso - Productvoorwaarden en additionele consumentenbescherming - Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno s

23 Klant-bank interface wordt ISO XML Bank Andere banken ClieOp03 PAIN.001 (SCT) PAIN.008 (SDD) MT940 (einde dag) MT942 (intradag) GMU CAMT.053 (einde dag), CAMT.052 (intradag) Aangepaste MT940 Aangepaste GMU (met detailinformatie uit vroegere VerwInfo) Processor Eventueel VerwInfo (acceptgiro en incasso) Initiator 23 23

24 Doe de impact check (samen met uw klant)! 24 Kluwer

25 Doe de impact check! 25 Kluwer

26 Agenda 1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat is de impact van SEPA? 4. Wat zijn de issues? 26 Kluwer

27 ISSUES - Problematiek duale fase (SEPA betalingen in oude omgeving) - Multibank aanlevering - Standaard voor alle banken in formaat aanlevering en reporting (XML) - Uniform en leesbaar overschrijvingsformulier - Verkorte rekening nummers - Telefonisch machtigen - Incasso zonder storno ( kansspel incasso ) - Procedure rond zakelijke, B2B -machtigingen - Kosten rejects incasso 27

28 Contact - Eerste aanspreekpunt - eigen bank - Q&A s en toolkits Algemene vragen inzake de migratie - programmabureausepa@dnb.nl - Product of technische vragen - sepa@betaalvereniging.nl

29 Vragen How What When Who How When Where What Explain Why Who Why Where Explain