Gebruikershandleiding

Transcriptie

1 Gebruikershandleiding Figlo Platform 3 Titel: Gebruikershandleiding Onderwerp: Advisor 3 Auteur(s): Martin Ouwehand Versie: 1

2 Inhoudsopgave 1 Beleggingen portefeuilleverdeling Cirkeldiagram portefeuilleverdeling Handmatig een doel toevoegen aan een financieel (beleggings-) kaart Waardestijging/waardedaling van bezittingen (bijv. auto/huis) Meerjarig overzicht van woonlasten Symbool, koers en hoeveelheid toevoegen aan beleggings-/aandelenproducten Dagrente en productvoorwaarden van aanbieders raadplegen Lijfrenteopbouw - Dekking bij overlijden Lijfrentedekking in overlijdensrisicoverzekering Schadeverzekering Betaalbaarheidshypotheek grafiek Gedeeld eigendom Overzichtsscherm scenario's Want kaart onroerende zaken: een nieuwbouwhuis kopen Want kaart onroerende zaken: bestaand onroerend goed herfinancieren HDN AX-bericht HDN aanvraag controleren Faster Forward Elements Externe koppeling Maximale hypotheek in box Keuze aanbieder en product Transacties toevoegen in de Need Verbetering toegang tot producten van de hypotheekconstructie Herberekening comfortabel pensioen PFO scenario instellingen Inflatie Herrekening inleg of eindkapitaal Maximale hypotheek berekening Nationale Hypotheek Garantie Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 2 van 50

3 1 Beleggingen portefeuilleverdeling 1.1 Cirkeldiagram portefeuilleverdeling Voor de beleggingsproducten in het Figlo Platform is het mogelijk om de portefeuilleverdeling weer te geven 1 en aan te passen. Om de percentages van de portefeuilleverdeling weer te geven opent u een investeringskaart, bijvoorbeeld een beleggingsfonds, en klikt u op de knop "Portefeuille verdeling". Er wordt een nieuw scherm geopend. Hier kan de gebruiker de portefeuilleverdeling van het specifieke beleggingsproduct bekijken. In dit voorbeeld heeft het specifieke product een vooraf gedefinieerde portefeuilleverdeling met vaste percentages. 1 Alleen mogelijk als de portefeuille verdeling in de Figlo manager niet is ingesteld op alleen-lezen Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 3 van 50

4 Als het beleggingsproduct aanpassingen van de portefeuilleverdeling ondersteunt, kunt u de percentages van de vooraf gedefinieerde activaklassen wijzigen. U kunt het percentage wijzigen door het invoerveld van de activaklasse waarvan het percentage moet worden gewijzigd te selecteren. Het totale percentage van de portefeuilleverdeling moet 100% bedragen. Als het totaal niet 100% bedraagt, geeft de applicatie een melding. Terwijl de percentages worden aangepast, wordt automatisch ook het cirkeldiagram aangepast, afhankelijk van de gewijzigde gegevens. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 4 van 50

5 1.2 Handmatig een doel toevoegen aan een financiële (beleggings-) kaart Het is mogelijk om handmatig een doel aan het financiële (beleggings-)instrument toe te voegen. In eerdere versies was het mogelijk om het aangewezen doel van een product weer te geven als dit product werd gebruikt om een Want op te lossen. Het handmatige doel wordt alleen gebruikt om weer te geven of het product op een bepaalde datum een bepaald niveau heeft bereikt. Om een handmatig doel toe te voegen dient u een nieuw product toe te voegen of een bestaand product te bewerken, waarna u klikt op de knop achter "Aangewezen doelen". Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 5 van 50

6 Op het scherm dat wordt geopend kan een eigen doel toegevoegd worden. In dit voorbeeld zijn de financiële producten al gebruikt voor het oplossen van een Want. Dit doel wordt ook in weergegeven, alleen dit doel kan niet worden bewerkt in de Have fase. Om een handmatig doel toe te voegen klikt u op Voeg een doel toe" en voert u het volgende in: een beschrijving van het doel, de waarde van het doel en de datum waarop het doel moet zijn behaald. Sla dit doel op om terug te keren naar de bewerkingskaart. Het handmatige doel met de datum die het verst in de toekomst ligt wordt op de bewerkingskaart weergegeven en wordt gebruikt als uitgangspunt voor de aangewezen doellijn in de nettowaardegrafiek van de financiële (beleggings)kaart. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 6 van 50

7 2 Waardestijging/waardedaling van bezittingen (bijv. auto/huis) Het is mogelijk om op de onroerende zaak kaart de economische waarde en de belastbare waarde aan te passen op basis van stijging of daling van de waarde. Om deze waarden aan te passen op een bepaalde datum of in een bepaalde periode klikt u op de knop achter een van de velden. Er verschijnt een scherm waar u de economische of belastbare waarde kunt aanpassen. In dit scherm kunt u de economische of belastbare waarde wijzigen door te klikken op de knop "Wijzigen toevoegen". U kunt nu voor de specifieke datum of periode een waardestijging of waardedaling doorvoeren. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 7 van 50

8 Het resultaat in dit voorbeeld is dat het onroerend goed tot 2034 per jaar 4000,00 in waarde stijgt. Zie onderstaande grafiek. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 8 van 50

9 3 Meerjarig overzicht van woonlasten Voor een meerjarig overzicht van de woonlasten dient u eerst de maandelijkse netto woonlasten in te stellen via de Have overzichtspagina. Wanneer u deze kosten hebt ingesteld, verschijnt er een extra tabblad in het budgetoverzicht. Hier ziet u de netto woonlasten per jaar. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 9 van 50

10 Via dit overzicht kunt u in één oogopslag de woonlasten voor meerdere jaren zien door te klikken op de knop naast de knop voor afdrukken. Er verschijnt een nieuw scherm waarin meerdere jaren worden weergegeven. In dit overzicht worden de volgende bedragen weergegeven: Bruto lasten per maand Inkomsten/teruggave per maand Bezittingen per jaar Schulden per jaar Via de functie "Selecteer een of meerdere jaren" kunt u aangeven welke jaren u in dit overzicht wilt zien. Als u het selectievakje "Toon details" uitvinkt, worden alleen de primaire details weergegeven. Als u het selectievakje "Toon details" aanvinkt, worden ook de secundaire details weergegeven. Met de knop voor afdrukken kunt u dit overzicht ook afdrukken. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 10 van 50

11 4 Symbool, koers en hoeveelheid toevoegen aan beleggings-/aandelenproducten Voor beleggingen en aandelen kunnen het symbool, de koers en de hoeveelheid van het specifieke product worden toegevoegd. Om deze gegevens toe te voegen dient u een nieuw of een bestaand beleggingsfonds te openen. Nadat u de koers en de hoeveelheid hebt toegevoegd, kunt u de waarde van het product bijwerken door te klikken op de berekeningsknop achter het veld hoeveelheid. De waarde en de datum worden dan bijgewerkt met de totale waarde van het product en de actuele datum. De totale waarde is de koers vermenigvuldigd met de hoeveelheid. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 11 van 50

12 5 Dagrente en productvoorwaarden van aanbieders raadplegen Om de dagrente en de productvoorwaarden van de hypotheekaanbieders te raadplegen, klikt u op het "huisje" in de onderbalk. Als u hierop klikt, verschijnt er een keuzescherm. Als u de actuele rente wilt zien, klikt u op de link "Rentepercentages". Hiermee verschijnt een overzichtspagina waar de producten per hypotheekaanbieder worden weergegeven. Op deze pagina kunt u uw selectie filteren op de volgende criteria: Hypotheekaanbieder Hypotheektype Renteperiode Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 12 van 50

13 Voor de productvoorwaarden kunt u klikken op de link "Hypotheekproductvoorwaarden" in het keuzescherm. Hiermee verschijnt ook een keuzescherm. Op deze pagina kunt u uw selectie filteren op verschillende criteria. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 13 van 50

14 6 Lijfrenteopbouw - Dekking bij overlijden Het is mogelijk om aan de lijfrenteopbouw een dekking bij overlijden toe te voegen. Open een nieuwe of bestaande lijfrenteopbouw. Door de uitkeringsfrequentie te selecteren kunt u bepalen of de verzekerde som bij overlijden in één keer moet worden uitgekeerd of in termijnen. Als u kiest voor "jaarlijks" kunt u kiezen voor een levenslange uitkering of een periodieke uitkering beperkt tot een aantal jaren. Als u bijvoorbeeld kiest voor een uitkeringsfrequentie bij overlijden gedurende 10 jaar, dan wordt in het budgetoverzicht van het overlijdensscenario van de verzekerde een lijfrente berekend voor 10 jaar. Voor het berekenen van de lijfrente worden de standaardberekeningsinstellingen gebruikt. Om de dekking bij overlijden in te stellen dient u eerst te kiezen welke dekking u wilt gebruiken. De volgende stap is de uitkeringsfrequentie te kiezen door een van de keuzerondjes bij "Uitkering frequentie bij overlijden" te selecteren. Vervolgens kunt u de duur selecteren: levenslang of tijdelijk. Door deze instellingen zal in het overlijdensscenario ( ) van de verzekerde de verzekerde som bij overlijden 10 jaar lang na het overlijden van de verzekerde worden uitgekeerd. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 14 van 50

15 7 Lijfrentedekking in overlijdensrisicoverzekering Het is mogelijk binnen een overlijdensrisicoverzekering een lijfrente als dekking bij overlijden te kiezen. Dit betekent dat in het geval van een overlijdensscenario de nabestaande een levenslange lijfrente ontvangt vanaf het moment dat de verzekerde overlijdt. Op de overlijdensrisicokaart kunt u de lijfrente selecteren via het veld "Dekking bij overlijden Dit resulteert in een jaarlijkse verzekerde som bij overlijden van 5000,00 De levenslange lijfrente wordt weergegeven in het budgetoverzicht van het overlijdensscenario van de verzekerde. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 15 van 50

16 8 Schadeverzekering Voor de volgende zaken kan een schadeverzekering worden geselecteerd: Auto Ziektekosten Opstal/inboedel WA Motor Overig Reis Om een schadeverzekering toe te voegen moet u navigeren naar de verzekeringscategorie in de Have en een nieuw product toevoegen. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 16 van 50

17 Bij het schadeverzekeringsproduct kunt u aangeven om welke verzekering het gaat door de betreffende verzekering te selecteren via de gemarkeerde keuzelijst in onderstaande afbeelding. De laatste stap bestaat uit het handmatig toevoegen van de premie voor de schadeverzekering. In het budgetoverzicht worden de premiebetalingen weergegeven. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 17 van 50

18 9 Betaalbaarheidshypotheek grafiek Het is mogelijk om de betaalbaarheidshypotheek grafiek te selecteren als een van de grafieken in de Have, Want en Need. De grafiek geeft de maximale hypothecaire lening (grijze lijn) en het uitstaande bedrag over de jaren heen (rode stapels) weer. Het uitstaande bedrag is gebaseerd op de selectie van de woonlasten onder Have, Want of Need, afhankelijk van onder welk tabblad u de grafiek selecteert. Naast de betaalbaarheidshypotheek grafiek kunt u ook de betaalbaarheidswoonlasten grafiek selecteren. Hieronder ziet u de betaalbaarheidshypotheek grafiek. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 18 van 50

19 10 Gedeeld eigendom Het is mogelijk de klant en partner te selecteren als kaarthouder van een kaart. Via de keuzelijst "Kaarthouder" kunt u deze optie selecteren. De mogelijkheid om te kiezen voor gedeeld eigendom wordt ondersteund voor de volgende producten: Overige inkomsten Uitgaven Bezittingen Verzekeringen Schulden De gevolgen van gedeeld eigendom zijn dat als klant en partner beide eigenaar van de kaart zijn, de categorieën "overige inkomsten" en "uitgaven" in het geval van een overlijdensscenario altijd blijven doorlopen. Als de klant kaarthouder is, dan worden de categorieën inkomsten of uitgaven beëindigd als de klant komt te overlijden. Als u dus bijvoorbeeld uitgaven hebt die blijven doorlopen als de klant of partner komt te overlijden, dan moeten zowel de klant als de partner als kaarthouder worden ingesteld. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 19 van 50

20 11 Overzichtsscherm scenario's Voor de fases Have, Want en Need is in het Figlo Platform een scenario-overzichtsscherm beschikbaar. Op dit scherm kunt u de volgende grafiektypen selecteren: Resterend budget Verwachte inkomsten/uitgaven Vermogenssaldo Verdeling schulden Verdeling bezittingen Belastbaar inkomen cliënt Belastbaar inkomen partner Betaalbaarheid (woonlasten) Betaalbaarheid (hypotheek) Netto woonlasten per maand De grafieken zijn stadiumspecifiek. Onder het tabblad Need krijgt u dus de grafieken te zien met de gegevens voor de Need. U kunt ook wisselen van normaal kaartformaat naar groot kaartformaat via de keuzelijst "Kaart grootte". De grafieken worden dan in een groter venster weergegeven. De functie van de knop Terug: Met de knop Terug gaat u terug naar het overzicht in Have, als u zich in Have bevindt. Met de knop Terug gaat u terug naar de levenslijn voor Want/Need, als u zich in Want/Need bevindt. Met de knop Terug gaat u terug naar de normale pagina in Do, als u zich in Do bevindt. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 20 van 50

21 12 Want kaart onroerende zaken: een nieuwbouw huis kopen In de Want-fase van het Figlo Platform is het mogelijk een "Koop een nieuwbouw huis" kaart toe te voegen. De wizardkaart biedt hulp bij het kopen van een nieuwbouwhuis en, indien van toepassing, bij het verkopen van een eigen huis. In totaal biedt Figlo Platform vier onroerend goed kaarten in de Want fase: één basiskaart genaamd "Onroerend goed" en drie wizardkaarten genaamd "Koop een bestaand huis", "Koop een nieuwbouw huis" en "Herfinancier het huidige huis". Zodra u een Onroerend Goed kaart aan de levenslijn hebt toegevoegd, kunnen de andere twee kaarten niet meer worden geselecteerd. De kaart "Koop een nieuwbouw huis" lijkt sterk op de kaart "Koop een bestaand huis". Ze hebben echter enkele functies waarin ze van elkaar verschillen: De prijs voor een nieuwbouwhuis wordt gedefinieerd als de som van de aanneemsom, grondkosten en de bouwrente Typische investeringen voor een nieuwbouwhuis worden "extra werkzaamheden aannemer" en "extra werkzaamheden privé" genoemd Typisch voor een nieuwbouwhuis is dat ernaar wordt verwezen met de projectnaam en het locatienummer Het veld leveringsconditie heeft altijd de vaste waarde "Vrij op naam" Om de wizard te starten gaat u naar de Want fase en sleept u de uitgebreide kaart Onroerend Goed naar een jaar op de levenslijn of dubbelklik op de kaart in het selectievak. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 21 van 50

22 Aan de linkerzijde van het scherm wordt continu een afbeelding getoond u te helpen om de zaken in het juiste perspectief te zien in de Want stappen en de hierna volgende Need stappen. De afbeelding toont het totaalbedrag. Nadat de wizard is voltooid heeft u inzicht in de totale investering (aankoopprijs van het onroerend goed en alle kosten). De eerste stap is een introductie. Hier kunt u de Want kaart een naam geven, de aankoopdatum (opleveringsdatum) invoeren en een toelichting geven. Bovendien kunt u een afbeelding van het nieuwe onroerend goed instellen. In de volgende stap definieert u de eigenschappen van het nieuwe onroerend goed. U kunt het adres van het onroerend goed invoeren en hoe het onroerend goed gebruikt gaat worden. Bovendien worden hier de aanneemsom, de grondkosten, de bouwrente, de economische waarde en de WOZwaarde ingevoerd. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 22 van 50

23 In de volgende stap kunt u de mogelijke verkoop van onroerend goed van de klant bepalen. Al het onroerend goed in eigendom vanuit de Have wordt op deze pagina vermeld. Voor iedere Have kan de status worden ingevoerd, te weten 'behouden', 'te koop' of 'verkocht'. Bij verkoop van onroerend goed wordt het rendement berekend. De berekening van het rendement omvat de verkoopkosten, de uitstaande hypotheekschuld en boetes bij eventuele eerdere aflossing. U kunt bij de gekoppelde hypotheekconstructieproducten een keuze maken: "beëindigen" of "voortzetten". Alle producten die zijn gekoppeld aan een hypotheekgedeelte staan weergegeven en kunnen een nieuwe status krijgen. Door te klikken op de knop Kaartgegevens weergeven verschijnt er een pop-upscherm met daarop de kaartgegevens uit de Have fase. Deze dient ter herinnering en herkenning van het product. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 23 van 50

24 In de laatste stap, Totale investering, bepaalt u het totale investeringsbedrag. Hier kunt u de extra kosten invoeren die boven op de prijs van het onroerend goed komen. De extra kosten omvatten drie categorieën, namelijk "Aankoopkosten", "Extra woning investeringen" en "Overige uitgaven". Met behulp van de schuifbalk hebt u eenvoudig toegang tot alle invoervelden. U kunt tevens de pijltoetsen die vóór elke categorie staan, gebruiken om de details te bekijken of te bewerken. In de Need fase is het mogelijk om de bijbehorende wizardkaart "Financieringsconstructie" te selecteren. Met dit Need product kunt u de Want "Koop een nieuwbouw huis" oplossen. Eerst moet u naar de Need fase en het doel "Koop een nieuwbouw huis" selecteren. Vervolgens dubbelklikt u op de kaart "Financieringsconstructie" om deze te openen. U kunt de wizardkaart "Financieringsconstructie" ook naar "Koop een nieuwbouw huis" op de levenslijn slepen. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 24 van 50

25 In het PFA-rapport vindt u uitgebreide informatie over de toegevoegde kaart "Koop een nieuwbouw huis". Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 25 van 50

26 In de Do fase is de kaart "HDN aanvraag controleren" beschikbaar. Met deze kaart kunt u nagaan of de hypotheekaanvraag overeenkomt met de regels van de aanbieder. Het aanvraagtype "nieuwbouw" wordt toegevoegd aan deze HDN-controle. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 26 van 50

27 13 Want kaart onroerende zaken: bestaand onroerend goed herfinancieren In de Want fase van het Figlo Platform is het mogelijk een "Herfinancier een huidige woning" Want kaart toe te voegen. Deze kaart helpt na te gaan voor welk bestaand onroerend goed en welke hypotheekonderdelen herfinanciering nodig is. Voorts is het mogelijk om de status van producten die verband houden met onderdelen van de hypotheek, d.w.z. de gekoppelde aflossingsproducten en de gekoppelde overlijdensrisicoverzekeringen, te wijzigen. Wijzigingen in de huidige hypotheekconstructie kunnen worden uitgevoerd in combinatie met extra onkosten, bijvoorbeeld een verbouwing. Kenmerkend voor de wizardkaart "Herfinancier een huidige woning" is dat deze geen betrekking heeft op onroerend goed transacties (kopen of verkopen). In plaats daarvan moet voor één onroerend goed worden aangegeven dat de hypotheekconstructie moet worden gewijzigd. Ook kenmerkend voor de "herfinancieringswizard" is het volgende: Er komen geen aankoopkosten bij aan te pas. Deze categorie is niet beschikbaar op de pagina "Totale investering" Sommige herfinancieringen zijn nodig omdat partners uit elkaar gaan (scheiden) en de ene partner de andere wil uitkopen. Daarom is aan de pagina Totale investering, onderdeel van de categorie "Extra woning investeringen", het veld Uitkoop ex-partner toegevoegd In de Want-fase is de kaart "Herfinancier een huidige woning" alleen beschikbaar als er in de Have fase sprake is van een onroerend goed met een gekoppelde hypotheek. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 27 van 50

28 Aan de linkerzijde van het scherm wordt continu een afbeelding getoond om de gebruiker te helpen om de zaken in het juiste perspectief te zien in de Want stappen en de hierna volgende Need stappen. De afbeelding toont het totaalbedrag. Nadat de wizard is voltooid, heeft de gebruiker inzicht in de totale investering (hypotheekaflossing plus bijkomende kosten). De eerste stap betreft de introductie. Hier krijgt de Want kaart een naam, wordt de begindatum ingevoerd en kan er een uitleg worden gegeven. Bovendien kunt u een afbeelding van het onroerend goed instellen. In de volgende stap wordt vastgelegd om welk onroerend goed het gaat en welke onderdelen van de hypotheek worden geherfinancierd. Al het onroerend goed vanuit Have wordt op deze pagina vermeld. Als voor een onroerend goed voor herfinanciering is gekozen, is het mogelijk om te bepalen wat er gebeurt met de daaraan gekoppelde hypotheekconstructieproducten. Deze producten kunnen worden "beëindigd" of "voortgezet". Onder gekoppelde hypotheekconstructieproducten wordt het volgende verstaan: hypotheekonderdelen, aflossingsproducten en overlijdensrisicoverzekeringen. Per product wordt een knop weergegeven waarmee u de kaartgegevens uit de Have fase kunt inzien. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 28 van 50

29 Tevens is er de mogelijkheid, beëindig fiscale voortzetting". Deze optie is nodig voor aflossingsproducten met belastingclausule "vrijstelling box 1" of "vrijstelling box 3", waarvan het de bedoeling is dat deze naar het nieuwe product worden meegenomen. Met meenemen wordt bedoeld dat de waarde en de belastingclausule/historie van het huidige product wordt overgebracht naar een nieuw product. Als deze speciale optie wordt geselecteerd, wordt het product (voorlopig) beëindigd zonder dat dit consequenties heeft voor het budget. De meeneemprocedure moet worden afgerond in de Need kaart "Financieringsconstructie" door het nieuwe product te koppelen aan het "oude". Opmerking: Have producten waar de belastingclausules "vrijstelling box 1" of "vrijstelling box 3" kunnen worden geselecteerd, zijn een spaarplanpolis en - in de Nederlandse versie - de BEW- en SEW-producten. De clausule "vrijstelling box 1" wordt - in de Nederlandse versie - voor BEW- en SEW-producten automatisch geselecteerd. De functionaliteit om de status van de hypotheekconstructieproducten te wijzigen is ook beschikbaar op de Want kaarten "Koop een bestaand huis" en "Koop een nieuwbouw huis". Als de verkoop van onroerend goed is gepland, kunt u bepalen wat u wilt doen met het (de) gekoppelde hypotheekaflossingsproduct(en) en de gekoppelde overlijdensrisicoverzekering(en): "beëindigen" of "voortzetten". Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 29 van 50

30 Bij de stap "Totale investering" kunt u de extra kosten invoeren die boven op de hypotheekaflossingen komen. De extra kosten omvatten twee categorieën, namelijk "Extra woning investeringen" en "Overige uitgaven". Met behulp van de detail-schuifbalk hebt u eenvoudig toegang tot alle invoervelden. U kunt tevens de pijltoetsen die vóór elke categorie staan, gebruiken om de categoriegegevens te bekijken of te bewerken. Het veld "Uitkoop ex-partner (overwaarde)" is hier toegevoegd. In de Need-fase is het mogelijk om de Want "herfinanciering" op te lossen met de wizardkaart "Financieringsconstructie". Eerst moet u naar de Need fase navigeren en de "herfinancieringskaart" selecteren. Vervolgens dubbelklikt u op de kaart "Financieringsconstructie" om deze te openen. U kunt de kaart "Financieringsconstructie" ook naar de "herfinancieringskaart" op de levenslijn slepen. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 30 van 50

31 In het PFA rapport vindt u uitgebreide informatie over de toegevoegde kaart "Herfinancier een huidige woning". Voor elk hypotheekconstructieproduct staat vermeld of deze wordt beëindigd of voortgezet. Er worden twee nieuwe tabellen toegevoegd. In de eerste tabel staat de nieuwe status van de hypotheekonderdelen vermeld en in de tweede tabel staat vermeld wat is besloten met betrekking tot de gekoppelde aflossing en overlijdensrisicoverzekeringen. Er is ook in de Do fase de kaart "HDN aanvraag controleren" beschikbaar. Met deze kaart kunt u nagaan of de hypotheekaanvraag overeenkomt met de regels van de aanbieder. Het aanvraagtype "herfinancieren" wordt toegevoegd aan deze HDN controle. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 31 van 50

32 14 HDN AX-bericht In het Figlo Platform kan uw advies omgezet worden in een HDN aanvraag, vervolgens worden gevalideerd met een online versie van HDN Flex en kan de aanvraag via het HDN netwerk worden verstuurd op twee manieren. 1. Door een koppeling met het CRM systeem Elements van Faster Forward 2. Vanaf 4 september is er een directe optie om de HDN aanvraag via het Figlo Platform te versturen. Een belangrijke voorwaarde om een aanvraag te valideren is in de Want het type "onroerend goed". Koopt de klant nieuwbouw, koopt hij een bestaand huis of wil hij het huidige huis herfinancieren? In de Do fase zijn twee kaarten beschikbaar: "HDN aanvraag controleren" en "Faster Forward Elements". Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 32 van 50

33 14.1 HDN aanvraag controleren Door te dubbelklikken op de kaart "HDN aanvraag controleren" verschijnt een interface met de online applicatie "Flex Universal". Het Flex Universal systeem maakt het in feite mogelijk om gegevens, die nodig zijn om het hypotheekadvies te omschrijven, te bewerken. Flex Universal werkt automatisch de recentste gepubliceerde regelingen van de hypotheekaanbieders bij. De eerste stap in de procedure "HDN aanvraag controleren" bestaat uit het koppelen van de beschikbare Platform gegevens, aan de hand van de huidige financiële situatie en het hypotheekadvies, aan de daarmee overeenkomende velden in Flex Universal. In de volgende stap geeft het systeem een lijst van niet-complete gegevens weer. Nadat de vereiste gegevens zijn ingevuld en de OK-knop is ingedrukt, geeft het systeem een melding over de definitieve status van het bericht. Nu wordt het bericht "aanvraag xml (AX)" zowel in xml- als in pdf-indeling opgeslagen. U kunt de berichten bekijken door te klikken op de knop "bijlage onder in het scherm. Als u op deze knop drukt, krijgt u een overzichtsscherm te zien met alle bewaarde berichten. Het is mogelijk om de inhoud van de berichten in te zien door er een te selecteren en op de knop "Inzien" te klikken, of door te dubbelklikken op een record. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 33 van 50

34 14.2 Faster Forward Elements Door te dubbelklikken op de Faster Forward kaart wordt uw hypotheekaanvraag verstuurd naar de applicatie Faster Forward Elements. Het Figlo Platform selecteert automatisch het laatst opgeslagen bericht. Faster Forward Elements is een klantenbeheersysteem dat toegang heeft tot het gegevensnetwerk HDN Externe koppeling Voordat u verbinding maakt met Faster Forward Elements moet u zich aanmelden met uw verificatiegegevens onder het tabblad op het scherm klantenlijst. Aan het scherm is de knop "externe koppelingen" toegevoegd. Als u deze knop aanklikt, verschijnt het scherm onderhoud externe verificatiegegevens. In onderstaand scherm is het mogelijk uw gegevens in te voeren. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 34 van 50

35 15 Maximale hypotheek in box 1 Het is mogelijk om de maximale hypotheek in box 1, de eigenwoningschuld, vast te stellen. Op de Need kaart "Financieringsconstructie" is een rekenhulp beschikbaar via het nieuwe veld Maximale hypotheek in box 1. In Nederland hebben ingezetenen met onroerend goed dat dienst doet als "hoofdwoning" recht op hypotheekrenteaftrek. Als u klikt op de knop "Maximale hypotheek in box 1" verschijnt er een dialoogvenster. In dit dialoogvenster worden de onderdelen voor de berekening weergegeven. Alle berekende hoeveelheden zijn gebaseerd op gegevens van de wizardkaart "Onroerend goed" en de "Financiële constructie" kaart. Als een klant van plan is om onroerend goed te verkopen dat te boek staat als "hoofdwoning", wordt het vervreemdingssaldo automatisch in aanmerking genomen. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 35 van 50

36 Let op het berekende veld "Hypotheekkosten in box 1. Als het hypotheekbedrag het bedrag van de maximale hypotheek in box 1 overschrijdt, zijn de hypotheekkosten in box 1 in verhouding. De formule is als volgt: hypotheekkosten * ((hypotheek -/- hypotheekkosten) / (maximale hypotheek in box 1 -/- hypotheekkosten)). Het veld Correctie is ingeschakeld. Hier kunt u zowel positieve als negatieve (minteken) correctiebedragen invullen. Voer een actieve eigenwoningreserve in als een negatief bedrag. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 36 van 50

37 16 Keuze aanbieder en product Het is mogelijk om gebruik te maken van hypotheekproducten. Aan de hypotheekkaarten in de Need is het veld Product toegevoegd. Met behulp van de applicatie kunt u eenvoudig vaststellen: Welke hypotheekaanbieders op de Nederlandse markt actief zijn Welke hypotheekproducten door elke aanbieder worden aangeboden U kunt een product uit de lijst kiezen of "Andere" voor handmatige invoer. Ook nieuw is de koppeling tussen de velden Product en Aanbieder: de beschikbare productwaarden zijn afhankelijk van de geselecteerde aanbieder. De details van het hypotheekproduct worden actueel gehouden. Als er in de Need fase een nieuwe hypotheekkaart wordt geopend, begint de applicatie de recentste informatie over de aanbieder en het product op te halen. U begint met het selecteren van een aanbieder. Als de aanbieder bekend is, wordt het veld Product ingeschakeld. Alleen hypotheekproducten van deze aanbieder kunnen worden geselecteerd. Als u overschakelt naar een andere aanbieder, verwijdert het systeem automatisch de productnaam en keert het terug naar de modus "Selecteer een product...". In de Do fase is de kaart "HDN aanvraag controleren" beschikbaar. Met deze kaart kunt u nagaan of de hypotheekaanvraag overeenkomt met de hypotheekregels van de aanbieder. Elke aanbieder en elk hypotheekproduct moet in de HDN-catalogus worden geïdentificeerd. Het Figlo Platform bevat eveneens deze HDN-identificaties. Als gevolg daarvan worden, door te klikken op de Do knop "HDN aanvraag controleren", de velden voor hypotheekaanbieder en product in HDN (applicatie Flex Universal) automatisch door het Figlo Platform ingevuld. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 37 van 50

38 17 Transacties toevoegen in de Need Gelijk als in de Have fase is het nu mogelijk om extra transactie als aflossingen toe te voegen op bestaande leningen en hypotheken in de need fase. Een voorbeeld is wanneer een klant van plan is extra aflossingen in de komende jaren te doen bovenop de bestaande contractuele aflossingen. Wanneer u op de transactie knop klikt wordt er een transactie scherm geopend om extra aflossingen in te voeren. Na elk toegevoegde transactie wordt het uitstaande bedrag over de jaren opnieuw berekend. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 38 van 50

39 Naast het effect van de herrekening op het uitstaande bedrag wordt ook automatisch de rentebetalingen herrekend. In het geval van een lineaire of lijfrente aflossing, zowel de rente en het openstaande bedrag, wordt herrekend over de planning jaren. Dat betekent dat de einddatum van het contract ongewijzigd blijft wanneer er nieuwe berekening is gemaakt. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 39 van 50

40 18 Verbetering toegang tot producten van de hypotheekconstructie. Vanaf de levenslijn is het mogelijk om direct naar de producten die bij de hypotheekconstructie horen te gaan, deze feature heeft betrekking op de financiële constructie in de Need fase. Een voorbeeld: U heeft de hypotheekconstructies doorlopen en voltooid. Na het analyseren van de gevolgen van de betaalbaarheidsanalyse, scenario overlijden met de nieuwe hypotheekconstructie, wilt u de overlijdensrisicoverzekering aanpassen. Het is nu mogelijk om direct vanuit de levenslijn kaart de gegevens te bewerken van de overlijdensrisicoverzekering. De functie is geïmplementeerd door middel van een extra knop op de miniwizard, die wordt weergegeven op de tijdlijn. Door te klikken op de knop wordt er een submenu geopend. Dit submenu bevat reeds opgeslagen producten van de hypotheekconstructies, als twee knoppen voor het toevoegen van zowel schulden als verzekeringen. Wanneer u één van de geselecteerde kaarten opent komt u gelijk in de fase waarin u de gegevens kunt aanpassen. Wanneer u de aanpassingen heeft aangepast en opgeslagen keert u direct weer terug naar de levenslijn. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 40 van 50

41 19 Herberekening comfortabel pensioen Op de Want scenario s comfortabel pensioen (vervroegd pensioen) en het lang leven scenario kan de pensioenuitkering van de klant effect hebben. Het is mogelijk om een herberekening te maken van het huidige pensioen van de klant. Op de kaart comfortabel pensioen en het lang leven is de knop wijziging pensioenaanspraken toegevoegd. Deze knop is ingeschakeld wanneer de pensioen kaart van de klant is gekoppeld aan een werk kaart(actieve pensioen opbouw. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 41 van 50

42 De kaart eigenschappen van het wijzig pensioenaanspraak zijn: Kortingsjaren: wordt berekend Kortingspercentage: standaardwaarde is van 2% en kunnen worden overschreven Totale kortingspercentage: wordt berekend Oorspronkelijke pensioenaanspraak: Pensioen voordeel als ingevuld op de pensioen kaart Totale korting: wordt berekend (percentage van de totale korting * oude pensioen voordeel) Nieuwe pensioen aanspraak: wordt berekend. Deze waarde kan handmatig worden overschreven Nieuwe jaarlijkse persoonlijke bijdrage (alleen zichtbaar met 'Work-life balance'): de ingevoerde waarde zal worden gebruikt in de geselecteerde periode. Wanneer meerdere pensioen / lang leven kaarten zijn toegevoegd in de Want fase, wordt de 'nieuwe pensioen aanspraak' van de laatste kaart op de tijdlijn gebruikt voor de berekeningen. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 42 van 50

43 20 PFO scenario instellingen Het is mogelijk om de instellingen van alle verschillende scenario s aan te passen, ook de scenario s in het Persoonlijk Financieel Overzicht in de Have. Dit betekent dat u kunt ook verschillende data voor de scenario s kan invoeren. U kunt ook de instellingen wijziging in de Need. Gebruik de pijl naast scenario pictogram in het scherm hieronder om naar de instellingen van een scenario te gaan. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 43 van 50

44 21 Inflatie Inflatie is over de toekomstige waarde van uw geld. De kosten van levensonderhoud nemen per jaar toe in een bepaald tarief; de inflatie op jaarbasis of prijs index. Dit zorgt ervoor dat de klant een hoger inkomen nodig heeft in de toekomst om dezelfde levensstandaard te handhaven. Het Figlo Platform ondersteunt inflatie berekeningen in de simulaties van de financiële situatie van de klant in twee modellen. Een koopkracht model met de huidige waarde en een nominaal model toegepast met inflatie. Wisselen tussen de twee types is mogelijk op het lokalisatie en inflatie scherm rechtsonder in het Figlo Platform. De inflatie % is te vinden bij de uitgebreide kant van de kaart van de kaarthouder Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 44 van 50

45 Sommige financiële Have kaarten, zoals werkgelegenheid en inkomen groeien meestal met hetzelfde tarief als de prijsindex. Wat betekent dat de inkomsten uit arbeid in dienst hetzelfde groeit als de prijsindex, dat resulteert in een stabiele koopkracht. Andere financiële Have kaarten, zoals een bankrekening met geen rente behoudt dezelfde nominale waarde. Na een bepaalde periode van tijd kunt u minder goederen kopen met dezelfde hoeveelheid geld op uw bankrekening, wat resulteert in een dalende koopkracht. Dus als u wordt gecompenseerd voor de inflatie wordt dit indexering genoemd. Op de meeste kaarten kunt u de indexering aanpassen, zie het scherm hieronder voor de werkgelegenheid. Drie indexering opties zijn mogelijk: Geen indexatie Gelijk aan inflatie aangepast met Aangepast indexactie percentage Geen indexatie Dit betekent dat de inkomsten, kosten, activa en verplichtingen niet worden geïndexeerd. Dus als de waarden worden weergegeven in de contante waarde (koopkracht) ze de neiging hebben om in waarde te dalen. Als de waarden worden weergegeven in de toekomst geld (nominale) blijven ze hetzelfde. Als een kaart geen indexering veld heeft dan is deze optie niet van toepassing en is er geen indexering voor die kaart mogelijk. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 45 van 50

46 Gelijk aan inflatie aangepast met Dit betekent dat indexering gelijk is aan de gegeven inflatie aangepast met het opgegeven percentage. Standaard is het percentage 0%, zodat de indexering gelijk aan de inflatie is. Dit betekent dat baten en lasten hetzelfde blijven als ze worden weergegeven in de contante waarde (koopkracht) en hebben de neiging om te verhogen als ze worden weergegeven in de toekomstige waarde (nominale). Als de inflatie 4% is en de indexering is + 2%, vervolgens, dan zal de waarde met eerste 4% en vervolgens 2% toenemen. Aangepast indexactie percentage Dit betekent dat indexering is gelijk aan het bepaald percentage indexering. Standaard is het percentage 0%, zodat de werking hetzelfde als bij geen indexering. Dus als de waarden worden weergegeven in de contante waarde (koopkracht) ze de neiging hebben om te dalen. Als de waarden worden weergegeven in de toekomst geld (nominale) blijven ze hetzelfde. Als de aangepaste indexering inflatie 4% en 6%, dan zal de waarde stijgen met 6% in de nominale model en van de koopkracht hebt u eerst een daling van 4% en een stijging van 6%. Voorbeeld van de koopkracht van de particulieren Card inflation indexation Employment % No Employment % 4% + 0% Employment % 4% + 2% Employment % 6% Nominaal voorbeeld Card inflation indexation Employment % No Employment % 4% + 0% Employment % 4% + 2% Employment % 6% Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 46 van 50

47 WANT/NEED De inflatie heeft ook gevolgen voor de Want/Need aan de hand van het gekozen model. Bijvoorbeeld een onderwijs van per jaar beginnend vanaf en eindigend op met een inflatie van 10%. Als het koopkracht model is gekozen dan zijn de kosten voor het onderwijs elk jaar , zie screenshot hieronder. Indien het nominale model is gekozen nemen de kosten toe en wordt de waarde van vermeerderd met 10%, in Het tekort in de Need wordt berekend de huidige netto waarde. Als de wisselkoers 0% is, is het tekort aan voor koopkracht en voor nominale. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 47 van 50

48 22 Herrekening inleg of eindkapitaal Het is mogelijk om de inleg, eindkapitaal en het einddoel van een product, na het wijzigen van gegevens op het product die invloed hebben op de inleg of eindkapitaal doel, te herrekenen. Wanneer u bijvoorbeeld de rente wijzigt of start/eind datum van een inleg zal dit resulteren in een andere waarde voor inleg en /of doel datum. Door te klikken op de knop 'Berekenen' achter de inleg en 'Eindkapitaal' worden de bedragen opnieuw berekend. Als u niet de inleg of einde kapitaal herrekent krijgt u een bericht consistentiefout na het klikken op de knop volgende. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 48 van 50

49 23 Maximale hypotheek berekening Het is nu mogelijk een berekening te maken voor de maximale hypotheek van een klant. In de voettekst van de toepassing kunt u klikken op de knop 'huis'. Door te klikken op de link 'Maximale hypotheek berekening wordt er een apart scherm geopend. In dit scherm kunt u de maximale hypotheek berekenen. Door te filteren op de specifieke kenmerken en vervolgens op de knop berekenen te klikken, verschijnt er een overzicht waar u de verschillende hypotheekverstrekkers, met de gekoppelde maximale hypotheek waarden. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 49 van 50

50 24 Nationale Hypotheek Garantie Een van de processen in de module is de controle van de NHG garantie. Met dit proces kan worden gecontroleerd of de gekozen hypotheekconstructie voldoet aan de Nationale Hypotheek Garantie. Ook wordt het maximale bedrag dat kan worden geleend met NHG voorwaarden berekend. De controle is gebaseerd op de NHG 'snelle controle'. De voorwaarden van de hypotheekconstructies worden niet gecontroleerd (zoals de maximale aankoopprijs van een onroerend goed). Hoe werkt het proces. 1. Om het proces te starten, selecteer NHG kwalificatie toets. Elke 10 seconde is er een automatische controle met de NHG webservice. 2. Klik op de knop. om de actuele status op te halen. Wanneer het proces klaar is zijn de check boxes aangevinkt. De status van het proces kan gecontroleerd worden door te klikken op de reset knop. Gebruikershandleiding: Figlo Platform 3 Versie: 1 Pagina: 50 van 50