Persoonlijk Financieel Advies

Transcriptie

1 Persoonlijk Financieel Advies 08april 2014 Inditrapportgevenweuadviesoveruwpersoonlijkefinanciëlesituatie.Wehebbenditrapportzorgvuldig samengesteld,omervoortezorgendathetvooruduidelijkenbegrijpelijkis.deadviesdatumisdinsdag8 april2014. G.Geluk T.Geluk DuijvekamFinancieel MarcelDuijvekam FinancieelPlanner Achtergouwtje4a 1027AVAmsterdam

2 _ Inhoudsopgave Inleiding...1 Uwhuishouden...2 Uwkennis,ervaringenuwrisicobereidheid...2 Hoezietuwfinanciëlesituatieeropditmomentuit?...3 Watzijnuwinkomstenenuitgavenin2014?...3 Watzijnuwbezittingenenschulden?...5 Watzijnuwhuidigewoonlasten?...6 Watzijnuwinkomstenenuitgavenalsumetpensioengaat?...7 Ontwikkelingvanuwresterendbudgetindetijd...9 Watzijnuwwensenendoelen?...11 Hoekunnenuwwensenendoelenmogelijkgemaaktworden?...13 Uwwens:Inkomennaarbeidsongeschiktheid GuusGeluk...13 Uwwens:Studie/OpleidingGrietje...14 Watzijndegevolgenvanditadvies?...16 Watzijndegevolgenalsulangengezondleeft?...17 Watzijndegevolgenalsumetpensioengaat?...19 WatzijndegevolgenalsGuusoverlijdt?...21 WatzijndegevolgenalsTruusoverlijdt?...23 WatzijndegevolgenalsGuusarbeidsongeschiktraakt?...25 WatzijndegevolgenalsTruusarbeidsongeschiktraakt?...27 WatzijndegevolgenalsGuuswerkloosraakt?...29 WatzijndegevolgenalsTruuswerkloosraakt?...31 Samenvatting...33 BIJLAGEN...34 Inventarisatiegegevens...34 Personen...34 Werk...36 Pensioen...37 Onroerendezaak...38 Financieelproduct...39 Verzekeringen...41 Uitgaven...42 Schulden...43 Vergelijken:Resterendbudget...45 Vergelijken:Vermogenssaldo...49 Vergelijken:Nettowoonlastenpermaand...53 Cijferoverzichtinkomenenvermogen...57

3 _ Ontwikkelingvanuwresterendbudgetindetijd...65 Beleggingsrisicoprofiel...81 Ondertekening...83 Fiscaal/Socialewoordenlijst...84

4 _ Inleiding Inditrapportisdeinformatieverwerktdiewijvanubeschikbaarhebben.Uweigenwensenen doelstellingenzijndaarbijheelbelangrijkenvormendebasisvoorditadvies.alsuinditrapportgegevens zietdieonjuistzijn,vragenweucontactmetonsoptenemen. PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 1

5 _ Uwhuishouden Uwhuishoudenbestaatuitdevolgendepersonen: GuusGeluk Geboortedatum: Geslacht: Burgerlijkestaat: E mailadres: (45) Man Gehuwdingemeenschapvan goederen marcel@duijvekamfinancieel.nl _ TruusGeluk Geboortedatum: Geslacht: (44) Vrouw BepGeluk Geboortedatum: Geslacht: (12) Vrouw Uwkennis,ervaringenuwrisicobereidheid Bijadviseringhoudenwijrekeningmetdekennisdieuheeftvanfinanciëlezakenenuwervaringmet financiëleproducten.doorintespelenopuwrisicobereidheidkunnentijdenshetadviesproces onverwachteenongewenstesituatiestijdigwordengesignaleerd.uwuniekeeigenschappenopdeze gebiedenwordensamengevatineenklantprofiel.uheefthiervooreenaantalvragenbeantwoord. Deafwegingvoorhetnemenvanrisicobijsparenenbeleggenhangtafvanhetdoelwaarvooruspaarten hetaantaljarendatudetijdheeftomtesparen.opbasisvanuwkarakterkanweleeninschatting wordengemaaktvanuwvoorkeurvoorhetaldannietnemenvanrisico.dieinschattingnoemenweeen risicoprofiel. Uwrisicoprofielis:Neutraal PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 2

6 _ Hoezietuwfinanciëlesituatieeropditmomentuit? Inditonderdeelvanhetrapportlatenweuzienhoeuwhuidigefinanciëlesituatieeruitziet. Watzijnuwinkomstenenuitgavenin2014? Hieronderzietuwaaruwjaarlijkseinkomenuitbestaatin2014.Ditisuwbrutoinkomen,watbetekent datuovereendeelhiervannogbelastingmoetbetalen. Soortinkomen Kinderbijslag LoondienstGuusGeluk OndernemerTruusGeluk Totaalbrutojaarinkomen Uwgemiddeldbrutomaandinkomenin2014is 6.428,76 Bedrag 1.095, , , ,12 Vanuwbrutoinkomenbetaaltuuwuitgaven.Dezeuitgavenbestaanuitbelasting,vastelasten,en overigeuitgaven.uwuitgavenin2014zijn: Soortuitgave Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Annuïtairehypotheek Aflossing Annuïtairehypotheek Betaalderente Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Inkomstenbelasting Lineairelening Aflossing Lineairelening Betaalderente LoondienstGuusGeluk Overlijdensrisicoverzekering Totaaljaaruitgaven Uwgemiddeldeuitgavenpermaandin2014zijn 3.440,17 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Bedrag 7.685, , ,65 753, , ,00 955,28 70,00 600, ,10 3

7 _ Hetbedragdatoverblijftalsuwuitgavenenkostenvoorlevensonderhoudzijnbetaald,noemenwehet resterendbudget. Totaalbrutojaarinkomen Totaaljaaruitgaven Levensonderhoud Totaalresterendbudgetperjaar , , , ,98 Inditscenarioisuwresterendbudgetpermaandin ,41 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 4

8 _ Watzijnuwbezittingenenschulden? Hieronderzietuuwhuidigebezittingenenschulden. Samenvormendieuwtotalevermogen(bezittingen schulden). Bezittingen BeleggingrekeningBinck Bank BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak OptimixBeleggersgiro VermogensSpaar AbnAmro Totaal Bedrag Schulden ,80 Aflossingsvrijehypotheek Bedrag , ,00 Annuïtairehypotheek ,00 Lineairelening , , , , ,84 Totaal ,10 Uwtotalevermogenin2014is ,74 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 5

9 _ Watzijnuwhuidigewoonlasten? Voordemeestemensenzijnuitgavenaanhuurofhypotheekdegrootstevastelasten.Hetisbelangrijk datuwwoonlastenpassenbijuwinkomen.erbestaatdaaromeengedragscodevooraanbiedersvan hypotheken.indiegedragscodezijnregelsvastgelegdoverdeverantwoordehoogtevanuwmaandlasten tenopzichtevanuwinkomen.ookdemaximalehoogtevandeschuldisindegedragscodevastgelegd. Opbasisvanuwinkomen,bezittingenendegedragscodevoorhypothekenzijnuwbrutoverantwoorde woonlastenpermaand 1.729,52 Uwwoonlastenpermaandin2014zijn 1.764,06 Uheeftdushogeremaandlastendandenorm.Hetverschilis 34,54 Hieronderzietudebetaalbaarheidgrafiekdieuingeelhetverloopvandemaandelijksewoonlasten (bruto)toontindeloopderjaren.degrijzelijngeeftaanwelkewoonlastenmaximaalnogverantwoord zoudenzijn.zittenuwwoonlastenonderdelijn,danzijnuwwoonlastenverantwoord.komenuw woonlastenbovendelijnuit,danzouuindatjaareenonverantwoordhogewoonlastkunnenhebben (rood). Opbasisvanuwinkomen,bezittingenengedragscodeisdeverantwoordehoogtevanuwwoningschuld ,46 Uwwoningschuldin2014is ,44 Uheeftduseenlagerewoningschulddandenorm.Hetverschilis 9.495,02 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 6

10 _ Watzijnuwinkomstenenuitgavenalsumetpensioengaat? Eenvandegebeurtenissenmeteengroteinvloedopuwfinanciëlesituatieisuwpensionering.Uw financiëlesituatietijdensuwpensioenlichtenwehierondertoe. Wegaanervooralsnogvanuitdatumetpensioengaatalsu68bent.Hieronderzietuwaarhetjaarlijkse inkomenvanuwhuishoudenuitbestaatalsu69bent.ditisuwbrutoinkomen,watbetekentdatuover eendeelhiervannogbelastingmoetbetalen. Soortinkomen AOW AOWpartner PensioenABP Pensioenuitkering PensioenHetPeutje Pensioenuitkering Totaalbrutojaarinkomen Uwgemiddeldbrutomaandinkomenin2037is 5.461,89 Bedrag 9.721, , , , ,64 Vanuwbrutoinkomenbetaaltuuwuitgaven.Dezeuitgavenbestaanuitbelasting,vastelastenenoverige uitgaven.uwuitgavenalsu69bent,zijn: Soortuitgave Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Inkomstenbelasting Totaaljaaruitgaven Uwgemiddeldeuitgavenpermaandin2037zijn 1.525,68 Bedrag 2.269, , , ,18 Hetbedragdatoverblijftalsaldezelasten,belastingenkostenvanlevensonderhoudzijnbetaaldnoemen wehetresterendbudget. Totaalbrutojaarinkomen Totaaljaaruitgaven Levensonderhoud Totaalresterendbudgetperjaar PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april , , , ,46 7

11 _ Uwgemiddeldresterendbudgetpermaandin2037alsu69bent,is 936,2 Uwgemiddeldresterendbudgetin2014permaandis 211,41 Uheeftinuwpensioenjaarduseenhogerresterendbudget.Hetverschilis 1.147,62 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 8

12 _ Ontwikkelingvanuwresterendbudgetindetijd Hiervoorhebbenweuwresterendbudgetuitgewerktvoordejaren2014en2037,alsu69bent.Uw resterendbudgetkanechterelkjaarwijzigen.datkanveleoorzakenhebben,zoalsbijvoorbeeld wijzigingeninbelastingwetgevingofsocialevoorzieningen.hetisnietmogelijkomallewijzigingeninuw inkomentevoorspellen.hetiswelmogelijkomhetwijzigenvanuwinkomendoorhetbereikenvaneen bepaaldeleeftijdofhetopbouwenvaneenbepaaldvermogeninteschatten.wedoendatopbasisvan denugeldendewetgeving.devolgendegrafiektoonthetverloopvanuwresterendbudgetdoordetijd heen.ditzijndegelestaafjes.degrijzelijntoontuwgewenstresterendbudget. Uwgewenstresterendbudget Eenbelangrijkonderdeelvanditadviesishetgewenstresterendbudgetdatuwiltrealiseren.Jaarlijkswilt uhetvolgenderesterendbudgetrealiseren: 500,0voordegeheleperiodevanaf2013 Sparen/Ontsparen Indecijfersengrafiekenvandevoorgaandebladzijdenisnoggeenrekeninggehoudenmet sparen/ontsparen.devolgendegrafiektoontwederomuwresterendbudget.ditmaalechtermét sparen/ontsparen.ditwilzeggendatoverschottentenopzichtevanhetgewenstresterendbudget gespaardwordenentekortenaangevuldworden. PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 9

13 _ Zodrahetresterendbudgetbovenhetgewensteresterendbudgetkomt,dankanhetverschilopzijgezet wordennaardedaarvoorgeselecteerdeproducten.echterzodrahetresterendbudgetonderhetgewenst resterendbudgetkomt,dankanhettekortaangevuldwordendoormiddelvandeproductendieuheeft geselecteerdomtekortenaantevullen. PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 1

14 _ Watzijnuwwensenendoelen? Wehebbenmetugesprokenoveruwpersoonlijkewensenendoelen.Aandehandvandiewensenen doelenverzorgenweeenadviesdatdaaroptimaalopaansluit. Dithoofdstuktoontuwwensenvooronsadvies Analysis.Voordatweuwwensenbeschrijvenbenoemen wehieronderuitgangspuntenvoorhetadvies. Uitgangspuntenvoorhetadvies Uwilteenjaarlijksvastgesteldbudgetrealiseren Uwgewenstresterendbudget Eenbelangrijkonderdeelvanditadviesishetgewenstresterendbudgetdatuwiltrealiseren.Jaarlijkswilt uhetvolgenderesterendbudgetrealiseren: 500,0voordegeheleperiodevanaf2013 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

15 _ Hieronderstaanuwwensenafgebeeld. Inkomenna arbeidsongeschiktheid Kaarthouder: Startdatum: Einddatum: Doorwerkpercentage: GuusGeluk % Studie/OpleidingGrietje Kaarthouder: Bedrag: Startdatum: Opleidingsniveau: Einddatum: Guusen Truus 5.000, Universiteit PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

16 _ Hoekunnenuwwensenendoelenmogelijkgemaaktworden? Dewaardevanuwwens Bijveelwensenishetduidelijkhoeveelgeldernodigisomeenwensmogelijktemakenenhoeveeludan tekortkomt.stel,uwiltbijvoorbeeldeenautokopenendieautokost20.000,00,danheeftu20.000,0 nodig.alsual5.000,0heeft,dankomtuvoordiewensdus15.000,0tekort. Bijanderegebeurtenissenisdatminderduidelijk.Bijoverlijdenmaakthetmomentvanoverlijdenveel verschilvooruwfinanciëlesituatie.bijarbeidsongeschiktheidisuwinkomenafhankelijkvanhetmoment éndeernstvanuwarbeidsongeschiktheid.zakenalsoverlijdenenarbeidsongeschiktheidzijnniette voorspellen.alsuwensenheeftvooruwinkomenbinnenditsoortsituaties,isdusnietmetzekerheidte zeggenofuvoldoendegeldheeft,ofhoeveelutekortkomtomdiewensterealiseren.wekunnenwel eenschattingmaken. Indithoofdstukadviserenweuéénofmeerdereoplossingentenemenomuwwensenendoelente bereiken.inhetvolgendehoofdstuklatenweuenkelegevolgenzienvanhetadvies. Uwwens:Inkomennaarbeidsongeschiktheid GuusGeluk Alsuvanaf eenresterendbudgetvan 500,0beschikbaarheeft,danheeftugenoeggeldvoor dezewens. PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

17 _ Oplossingen Wijadviserenudevolgendeoplossingen: Arbeidsongeschiktheidsverzekering Ingangsdatum: Einddatum: Termijnpremie: Frequentie: ,0 Jaarlijks Uwwens:Studie/OpleidingGrietje Alsuop eenbedragvan ,06beschikbaarheeft,danheeftuvoldoendegeldomde kostenvandezewenstebetalen. PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

18 _ Oplossingen Wijadviserenudevolgendeoplossingen: Jaarlijkserente: 0% Dividend: 0% Waardegroei: 3% BeleggingrekeningBinckBank Ingangsdatum: Einddatum: Ugebruiktvoorderealisatievanuwwens ,06.Ditisvoldoendeom100%vanuwwensmogelijk temaken. Intotaalhebbendezeproductenen/ofmaatregeleneenwaardevan ,06.Daarmeeheeftuhet benodigdebedragvooruwwensvoor100%bereikt. Sparen/Ontsparen Uheeftervoorgekozenomjaarlijkseenvastgesteldresterendbudgetovertehouden.Inditadvieswordt ergespaardenontspaard.doortesparen/ontsparenkuntuoverschottenautomatischsparenentekorten tenopzichtevanhetgewensteresterendbudgetaanvullen.inonderstaandetabellenzietudeproducten dieugeselecteerdheeft.deprioriteitgeeftdevolgordeaanvanhetsparenenontsparen.deproducten metdehoogsteprioriteitwordenalseerstegebruikt.deproductenhebbeneenplafondtotwaargeldvan ontleendkanwordenen/ofnaaraangevuldkanworden.dehierondergetoondeinstellingengeldenvoor allescenario sinditadvies. Overschot Product VermogensSpaarAbnAmro Prioriteit 1 Limiet Prioriteit 2 Limiet 0,00 Tekort Product BeleggingrekeningBinck Bank VermogensSpaarAbnAmro 1 0,00 0,00 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

19 _ Watzijndegevolgenvanditadvies? Deoplossingendieinhetvorigehoofdstukzijngeadviseerd,hebbengevolgenvooruwresterendbudget en/ofuwvermogen.sommigegevolgenmerktumeteen,zoalspremievooreenverzekeringofstortingen dieudoetopeenspaarrekening.anderegevolgenmerktupasbijbepaaldeomstandigheden.zomerktu vaneenoverlijdensrisicoverzekeringdirectdatupremiemoetbetalen.uwresterendbudgetdaaltdoor detebetalenpremie.degevolgenvandeuitkeringvandieverzekeringmerktupasalsdepersoondie verzekerdisonverhooptoverlijdt. Eenveranderdeomstandigheidkanzijndatiemandkomtteoverlijden,arbeidsongeschiktraaktofmet pensioengaat.maareenveranderdeomstandigheidkanookzijndatueenanderebaankrijgt,minderuit gaatgevenaaneenhobbyofgezinsuitbreidingkrijgt.aldieomstandighedenhebbeninvloedopuw inkomsten,uitgavenofvermogen. Indithoofdstuklatenweudegevolgenzienvandegeadviseerdemaatregelenbinnenverschillende situaties.webeginnenmethetbeschrijvenvandegevolgenvoordeeersteanalyse(langleven).daarna beschrijvenwedegevolgenvooréénofmeeranderesituaties. Persituatielatenweuzienwelkeomstandighedenzijnveranderd.Ookuwwensenendoelenkunnen veranderendooromstandigheden.daaromlatenwepersituatieookdeveranderingenvanwensenen doelenzien. Alsuprecieswiltwetenwaaruwbeschikbarebudgetineensituatieuitisopgebouwd,kuntudebijlage raadplegen.daarintreftueentabelmeteenspecificatievandeinkomsten,uitgaven,bezittingenen schulden. PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

20 _ Watzijndegevolgenalsulangengezondleeft? Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

21 _ PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

22 _ Watzijndegevolgenalsumetpensioengaat? Doortestoppenmetwerkenofdoorhetbereikenvaneenpensioengerechtigdeleeftijdverandereninkomstenen uitgaven.deoverigeuitgangspuntenvoordezesituatiezijnhetzelfdealsvooruwhuidigesituatie.dewensenen doelendieindezesituatiewordenmeegenomenzijnookhetzelfdealsvooruwhuidigesituatie.wegaaner vooralsnogvanuitdatumetpensioengaatwanneerudeleeftijdvan67bereikt,ditgebeurtin2035. Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

23 _ PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 2

24 _ WatzijndegevolgenalsGuusoverlijdt? Scenarioinstellingen Persoon: DatumvanOverlijden: Omschrijving G.Geluk 1januari2014 Overlijden Aanpassingvanhetgewenstresterendbudget HetgewenstresterendbudgetisgelijkgesteldaanHuidigesituatie Overlijden. Specifiekeaannames Inditscenariogeldenaannames.Ditzijnwijzigingentenopzichtevandehiervoorgeadviseerdesituatiein gevalvanlangengezondleven. Overlijdensrisicoverzekeringisgewijzigd Levensonderhoudisgewijzigd Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

26 _ WatzijndegevolgenalsTruusoverlijdt? Scenarioinstellingen Persoon: DatumvanOverlijden: Omschrijving T.Geluk 1januari2014 Overlijdenpartner Aanpassingvanhetgewenstresterendbudget HetgewenstresterendbudgetisgelijkgesteldaanHuidigesituatie Overlijdenpartner. Specifiekeaanname Inditscenariogeldteenaanname.Ditiseenwijzigingtenopzichtevandehiervoorgeadviseerdesituatie ingevalvanlangengezondleven. Levensonderhoudisgewijzigd Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

28 _ WatzijndegevolgenalsGuusarbeidsongeschiktraakt? Scenarioinstellingen Persoon: DatumvanArbeidsongeschiktheid: Omschrijving Arbeidsongeschiktheidspercentage Gebruikvandeverdiencapaciteit Eerstejaardoorbetalen: Tweedejaardoorbetalen: Toepassenmaximumdagloon:WULBZ Duurzaamarbeidsongeschikt Voldoetaanwekeneis: G.Geluk 1januari2014 AO 10% 10% 10% 7% Nee Nee Ja Watalsumeerofminderarbeidsongeschiktbent? Uwinkomenbijarbeidsongeschiktheidissterkafhankelijkvanhoeernstiguarbeidsongeschiktbenten vanhoeveelinkomenuzelfnoguitwerkkuntverdienen.uwinkomenpermaandisdanookslechtseen indicatiedieafhankelijkisvanveelfactoren. Bijvolledigearbeidsongeschiktheid(80%arbeidsongeschiktofmeer),eensituatiewaarinudushelemaal nietmeerkuntwerken,isuwresterendbudgethogerdaninhetgevaldatu35%arbeidsongeschiktbent enhetunietluktzelfgeldteverdienenuitwerk. Meeruitlegoverderegelsrondarbeidsongeschiktheidvindtuindewoordenlijstbijditrapport. Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

30 _ WatzijndegevolgenalsTruusarbeidsongeschiktraakt? Scenarioinstellingen Persoon: DatumvanArbeidsongeschiktheid: Omschrijving Arbeidsongeschiktheidspercentage Gebruikvandeverdiencapaciteit Eerstejaardoorbetalen: Tweedejaardoorbetalen: Toepassenmaximumdagloon:WULBZ Duurzaamarbeidsongeschikt Voldoetaanwekeneis: T.Geluk 1januari2014 AOpartner 10% 10% 10% 7% Nee Nee Ja Aanpassingvanhetgewenstresterendbudget HetgewenstresterendbudgetisgelijkgesteldaanHuidigesituatie AOpartner. Watalsuwpartnermeerofminderarbeidsongeschiktis? Uwinkomenbijarbeidsongeschiktheidissterkafhankelijkvanhoeernstiguarbeidsongeschiktbenten vanhoeveelinkomenuzelfnoguitwerkkuntverdienen.uwinkomenpermaandisdanookslechtseen indicatiedieafhankelijkisvanveelfactoren. Bijvolledigearbeidsongeschiktheid(80%arbeidsongeschiktofmeer),eensituatiewaarinudushelemaal nietmeerkuntwerken,isuwresterendbudgethogerdaninhetgevaldatu35%arbeidsongeschiktbent enhetunietluktzelfgeldteverdienenuitwerk. Meeruitlegoverderegelsrondarbeidsongeschiktheidvindtuindewoordenlijstbijditrapport. Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

32 _ WatzijndegevolgenalsGuuswerkloosraakt? Scenarioinstellingen Persoon: DatumvanWerkloosheid: Omschrijving Afwijkendarbeidsverleden: Voldoetaanwekeneis: Voldoetaanjareneis: G.Geluk 1januari2014 WW Ja Ja Aanpassingvanhetgewenstresterendbudget HetgewenstresterendbudgetisgelijkgesteldaanHuidigesituatie WW. Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

33 _ PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 3

34 _ WatzijndegevolgenalsTruuswerkloosraakt? Scenarioinstellingen Persoon: DatumvanWerkloosheid: Omschrijving Afwijkendarbeidsverleden: Voldoetaanwekeneis: Voldoetaanjareneis: T.Geluk 1januari2014 WWpartner Ja Ja Aanpassingvanhetgewenstresterendbudget HetgewenstresterendbudgetisgelijkgesteldaanHuidigesituatie WWpartner. Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

36 _ Samenvatting Hierondervattenwedegevolgenvanhetadviesvoorusamen.Uziethierdehiervoorbeschreven situatiesinéénoverzicht.eerstineentabelendaaronderineengrafiek.debedragenzijnpermaand. Situatie(jaar) Uwresterendbudget Uwresterendbudget (Zondergeadviseerde maatregelen) (Metgeadviseerde maatregelen) 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 Langleven(2014) Langleven(2037) Overlijden(2015) Overlijdenpartner(2015) AO(2015) AOpartner(2015) WW(2015) WWpartner(2015) PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

37 _ BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen GuusGeluk Voornaam: Achternaam: Geslacht: Geboortedatum: Pensioendatum: E mailadres: Burgerlijkestaat: Fiscaalpartnerschap: Ooitgescheiden: Weduwe/Weduwnaar: Nationaliteit: Guus Geluk Man (45) marcel@duijvekamfinancieel.nl Gehuwdingemeenschapvangoederen Ja Nee Nee Nederland Contactgegevens Huisnummer: Land: Nederland Anderegegevens Geboorteland: ID type: Opleidingsniveau: Rokerlaatstetweejaar: Nederland Onbekend MBO Nee Planningaspecten Beleggingsrisicoprofiel: Levensverwachting(leeftijd): Persoonlijkverwachteinflatie: Jaarruimteinvoer: Jaarruimte: Restantvorigjaarpersoonsgebondenaftrek: KortingsjarenAOW: Doterenaandeoudedagsreserve: Percentagedotatiestorteninondernemingsvermogen: Reedsbenuttestakingsaftrek: Opgebouwdrechtlevensloopverlofkortinginjaren: Genotenlevensloopverlofkorting: Somuitgekeerdevrijgesteldekapitaalverzekeringen: Eigenwoningreserve: Neutraal 85 % Berekenenjaarruimte 0,0 0,0 Nee % 0,0 0,0 0,0 0,0 TruusGeluk Voornaam: Achternaam: Geslacht: Truus Geluk Vrouw PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

38 _ Geboortedatum: Pensioendatum: Ooitgescheiden: Nationaliteit: (44) Nee Nederland Contactgegevens Anderegegevens Geboorteland: ID type: Opleidingsniveau: Rokerlaatstetweejaar: Nederland Onbekend Onbekend Nee Planningaspecten Levensverwachting(leeftijd): Jaarruimteinvoer: Jaarruimte: Restantvorigjaarpersoonsgebondenaftrek: KortingsjarenAOW: Doterenaandeoudedagsreserve: Percentagedotatiestorteninondernemingsvermogen: Reedsbenuttestakingsaftrek: Opgebouwdrechtlevensloopverlofkortinginjaren: Genotenlevensloopverlofkorting: Somuitgekeerdevrijgesteldekapitaalverzekeringen: Eigenwoningreserve: 85 Berekenenjaarruimte 0,0 0,0 Nee % 0,0 0,0 0,0 0,0 BepGeluk Voornaam: Achternaam: Geslacht: Geboortedatum: Nationaliteit: Geboorteland: ID type: Opleidingsniveau: Bep Geluk Vrouw (12) Nederland Nederland Onbekend Onbekend PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

39 _ Werk Loondienst Kaarthouder: Omschrijving: Dienstbetrekking: Fulltimeofparttime: Beroep: Werkgever: Datumindienst: Datumuitdienst: Onkostenvergoeding: Frequentieonkostenvergoeding: Indexering: Cataloguswaardeautovandezaak: Privékilometers: Eigenbijdrageprivégebruik: Categoriebijtelling: Verwachteinkomenswijziging(en): Startdatum Einddatum GuusGeluk Loondienst Vast Fulltime Fysiotherapeuten HetPeutje ,0 Jaarlijks Gelijkaaninflatieaangepastmet% , ,0 25% Bedrag/Percentage Frequentie ,0 Eenmalig Soort Nieuwewaarde Ondernemer Kaarthouder: Omschrijving: Startdatum: Einddatum: Winstvorigjaar: Winsttweejaarterug: Winstdriejaarterug: Aantaluren: Aantalurenmeewerkendepartner: Indexering: Verwachteinkomenswijziging(en): Startdatum Einddatum TruusGeluk Ondernemer , , ,0 170 Gelijkaaninflatieaangepastmet% Bedrag/Percentage Frequentie ,0 Eenmalig PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Soort Nieuwewaarde 36

40 _ Pensioen PensioenABP Kaarthouder: Omschrijving: Pensioendatum: Werkgever: Verwachtetoekomstigewaarde: Indicatiepensioenuitkering: Frequentie: Looptijduitkering: Jaarlijkseeigenbijdrage: Indexering: TruusGeluk PensioenABP Geen , ,0 Jaarlijks Levenslang 0,0 Gelijkaaninflatieaangepastmet% Partnerpensioen Partnerpensioenvoorpensioendatumperjaar: Partnerpensioennapensioendatumperjaar: Duurpartnerpensioen: 9.660, ,0 Levenslang Wezenpensioen Wezenpensioenvoorpensioendatum: Wezenpensioennapensioendatum: Maximumleeftijdwezenpensioen: 1.380, ,0 21 PensioenHetPeutje Kaarthouder: Omschrijving: Pensioendatum: Werkgever: Verwachtetoekomstigewaarde: Indicatiepensioenuitkering: Frequentie: Looptijduitkering: Jaarlijkseeigenbijdrage: Indexering: GuusGeluk PensioenHetPeutje Loondienst 0, ,0 Jaarlijks Levenslang 0,0 Gelijkaaninflatieaangepastmet% Partnerpensioen Partnerpensioenvoorpensioendatumperjaar: Partnerpensioennapensioendatumperjaar: Duurpartnerpensioen: , ,0 Levenslang Wezenpensioen Wezenpensioenvoorpensioendatum: Wezenpensioennapensioendatum: Maximumleeftijdwezenpensioen: 3.230, ,0 21 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

41 _ Onroerendezaak Onroerendezaak Kaarthouder: Omschrijving: Aankoopdatum: Bewoningsdatum: Aankoopprijs: Marktwaarde: WOZ waarde: Soortonroerendezaak: Aardonderpand: BijdrageVerenigingvanEigenaren: Frequentie: Indexering: Executiewaarde: Huurinkomsten: Frequentiehuurinkomsten: Huurlasten: Frequentiehuurlasten: Bouwjaar: Huisnummer: Energielabel: Woningtype: Land: GuusGelukenTruusGeluk Onroerendezaak , , ,0 Eigenwoning Eengezinswoning 0,0 Jaarlijks Gelijkaaninflatieaangepastmet1% 0,0 0,0 Jaarlijks 0,0 Jaarlijks Onbekend Rijtjeswoning tussen Nederland PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

42 _ Financieelproduct BeleggingrekeningBinckBank Kaarthouder: Omschrijving: Waarde/datum: Dividend: Dividendpercentageingevoerdals: Dividendfrequentie: Waardegroei: Volatiliteit(standaarddeviatie): Dividendherbeleggen: Percentageaankoopkosten: Percentageverkoopkosten: Sector: Regio: Thema: Waarderingspercentage: GuusGelukenTruusGeluk BeleggingrekeningBinckBank ,0/ % Nominaal Maandelijks 3% % Ja % % Energie Europa Geen 10% BetaalrekeningAbnAmro Kaarthouder: Omschrijving: Waarde/datum: Jaarlijkserente: Rentepercentageingevoerdals: Rentefrequentie: Renteherbeleggen: Percentageaankoopkosten: Percentageverkoopkosten: Waarderingspercentage: Volatiliteit(standaarddeviatie): GuusGelukenTruusGeluk BetaalrekeningAbnAmro 1.500,0/ % Nominaal Maandelijks Nee % % 10% OptimixBeleggersgiro Kaarthouder: Omschrijving: Waarde/datum: Dividend: Dividendpercentageingevoerdals: Dividendfrequentie: Waardegroei: Volatiliteit(standaarddeviatie): Koers: Aantal: Dividendherbeleggen: Percentageaankoopkosten: Percentageverkoopkosten: Sector: Regio: GuusGelukenTruusGeluk OptimixBeleggersgiro ,0/ % Nominaal Jaarlijks 3% % 0,0 Ja % % Geen Geen PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

43 _ Thema: Waarderingspercentage: Transacties: Startdatum Einddatum Geen 10% Bedrag/Percentage Frequentie ,0 Eenmalig Soort Verkoop VermogensSpaarAbnAmro Kaarthouder: Omschrijving: Waarde/datum: Jaarlijkserente: Rentepercentageingevoerdals: Rentefrequentie: Renteherbeleggen: Percentageaankoopkosten: Percentageverkoopkosten: Waarderingspercentage: Volatiliteit(standaarddeviatie): GuusGelukenTruusGeluk VermogensSpaarAbnAmro ,0/ ,7% Nominaal Maandelijks Ja % % 10% PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 4

44 _ Verzekeringen Overlijdensrisicoverzekering Kaarthouder: Omschrijving: Maatschappij: Product: Aantalverzekerdepersonen: Verzekerdpersoon: Verzekerdpersoon2: Ingangsdatumverzekering: Duur: Einddatumverzekering: Dekkingbijoverlijden: Verzekerdesombijoverlijden: Afwijkendedekking2everzekerde: Einddatumpremiebetaling: Premiefrequentie: Termijnpremie: Doel: Premievrijstellingbijarbeidsongeschiktheid: GuusGelukenTruusGeluk Overlijdensrisicoverzekering ABNAMRO Risicoverzekering Twee GuusGeluk TruusGeluk Tijdelijk Gelijkblijvend ,0 Nee Maandelijks 50,0 1.Annuïtairehypotheek Nee PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

45 _ Uitgaven Levensonderhoud Kaarthouder: Omschrijving: Keuze: Bedrag: Frequentie: Indexering: Wijziging(en): Startdatum GuusGelukenTruusGeluk Levensonderhoud Handmatig 3.200,0 Maandelijks Gelijkaaninflatieaangepastmet% Einddatum Bedrag/Percentage Frequentie 3.000,0 Eenmalig PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Soort Nieuwewaarde 42

46 _ Schulden Aflossingsvrijehypotheek Kaarthouder: Omschrijving: GekoppeldeBV: Maatschappij: Product: Startdatum: Duur: Einddatum: Onroerendezaak: Doel: Hoofdsom: Waarvaneigenwoningschuld: Deelbox1: Einddatumaftrek: Deelbox1(tweedeblok): Deelbox1(derdeblok): Deelbox1(vierdeblok): Deelbox1(vijfdeblok): Deelbox1(zesdeblok): Jaarlijksrentepercentage: Renteafspraak: Einddatumrentevastperiode: Rentebedenktijd: Hypothecaireinschrijving: Rang: Garantie: GuusGelukenTruusGeluk Aflossingsvrijehypotheek Geen ABNAMRO ABNAMROBudgetHypotheek(0%) Aflossingsvrije HypotheekBudget(0%) Tijdelijk Onroerendezaak Eigenwoning , , , ,0 0,0 0,0 0,0 0,0 5,3% Vast Geen 0,0 1 Geengarantie Annuïtairehypotheek Kaarthouder: Omschrijving: GekoppeldeBV: Maatschappij: Product: Startdatum: Einddatum: Onroerendezaak: Doel: Hoofdsom: Waarvaneigenwoningschuld: Deelbox1: Einddatumaftrek: Deelbox1(tweedeblok): Deelbox1(derdeblok): Deelbox1(vierdeblok): GuusGelukenTruusGeluk Annuïtairehypotheek Geen ABNAMRO ABNAMROBudgetHypotheek Annuïteitenhypotheek Budget Onroerendezaak Eigenwoning , , , ,0 0,0 0,0 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

47 _ Deelbox1(vijfdeblok): Deelbox1(zesdeblok): Jaarlijksrentepercentage: Renteafspraak: Einddatumrentevastperiode: Rentebedenktijd: Uitgesteldeaflossing: Hypothecaireinschrijving: Rang: 0,0 0,0 5% Vast Geen Nee 0,0 1 Lineairelening Kaarthouder: Omschrijving: Verstrekker: Startdatum: Einddatum: Doel: Hoofdsom: Jaarlijksrentepercentage: Uitgesteldeaflossing: GuusGelukenTruusGeluk Lineairelening Goedkooplenen.nl Consumptie ,0 7% Nee PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

48 _ Vergelijken:Resterendbudget Currentsituation Long life Analysis Longlife Currentsituation Overlijden Currentsituation Overlijden partner Analysis Overlijden Analysis Overlijden partner Currentsituation AO Currentsituation AOpartner Analysis AO Analysis AOpartner Currentsituation WW Currentsituation WWpartner Analysis WW Analysis WWpartner PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

49 _ Resterendbudget Currentsituation Long life Analysis Longlife Currentsituation Overlijden PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Currentsituation Overlijdenpartner Analysis Overlijden

50 _ Resterendbudget Analysis Overlijden Currentsituation AO Currentsituation AO partner partner PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Analysis AO Analysis AOpartner

51 _ Resterendbudget Currentsituation WW Currentsituation WW partner Analysis WW PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april Analysis WWpartner

52 _ Vergelijken:Vermogenssaldo Currentsituation Long life Analysis Longlife Currentsituation Overlijden Currentsituation Overlijden partner Analysis Overlijden Analysis Overlijden partner Currentsituation AO Currentsituation AOpartner Analysis AO Analysis AOpartner Currentsituation WW Currentsituation WWpartner Analysis WW Analysis WWpartner PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

53 _ Vermogenssaldo Currentsituation Longlife Analysis Longlife Currentsituation Overlijden PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Currentsituation Analysis Overlijden Overlijdenpartner

54 _ Vermogenssaldo Analysis Overlijden Currentsituation AO Currentsituation AO partner partner PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Analysis AO Analysis AOpartner

55 _ Vermogenssaldo Currentsituation WW Currentsituation WW partner PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Analysis WW Analysis WWpartner

56 _ Vergelijken:Nettowoonlastenpermaand Currentsituation Long life Analysis Longlife Currentsituation Overlijden Currentsituation Overlijden partner Analysis Overlijden Analysis Overlijden partner Currentsituation AO Currentsituation AOpartner Analysis AO Analysis AOpartner Currentsituation WW Currentsituation WWpartner Analysis WW Analysis WWpartner PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

57 _ Nettowoonlasten Currentsituation Long permaand life Analysis Longlife Currentsituation Overlijden PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Currentsituation Analysis Overlijden Overlijdenpartner

58 _ Nettowoonlasten Analysis Overlijden Currentsituation AO Currentsituation AO permaand partner partner PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Analysis AO Analysis AOpartner

59 _ Nettowoonlastenper maand Currentsituation WW Currentsituation WW partner Analysis WW PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Analysis WWpartner

60 _ Cijferoverzichtinkomenenvermogen Situatieopditmoment(dusvóórhetadvies) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvanuwinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandigheden,dusvoorhetadvies. Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

61 _ Situatienaadvies(Langleven) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvandeinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvoordesituatienahetadviesdatweuhebbengegevenvoordevolgendesituatie:langleven Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

62 _ Situatienaadvies(Overlijden) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvandeinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvoordesituatienahetadviesdatweuhebbengegevenvoordevolgendesituatie:overlijden Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

63 _ Situatienaadvies(Overlijdenpartner) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvandeinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvoordesituatienahetadviesdatweuhebbengegevenvoordevolgendesituatie:overlijden partner Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 6

64 _ Situatienaadvies(AO) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvandeinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvoordesituatienahetadviesdatweuhebbengegevenvoordevolgendesituatie:ao Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

65 _ Situatienaadvies(AOpartner) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvandeinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvoordesituatienahetadviesdatweuhebbengegevenvoordevolgendesituatie:aopartner Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

66 _ Situatienaadvies(WW) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvandeinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvoordesituatienahetadviesdatweuhebbengegevenvoordevolgendesituatie:ww Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

67 _ Situatienaadvies(WWpartner) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvandeinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvoordesituatienahetadviesdatweuhebbengegevenvoordevolgendesituatie:ww partner Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

68 _ Ontwikkelingvanuwresterendbudgetindetijd Situatieopditmoment(dusvóórhetadvies) Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandigheden,dusvoorhetadvies. Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten Loondienst Kinderbijslag PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW Ondernemerpartner PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Loondienst Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Inkomstenbelasting Overlijdensrisicoverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

69 _ Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

70 _ Situatienaadvies:Langleven metsparen/ontsparen Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandighedennauitvoeringvanhet advies. Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten Loondienst Kinderbijslag PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW Ondernemerpartner PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Loondienst Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Arbeidsongeschiktheidsverzekering Inkomstenbelasting Overlijdensrisicoverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

72 _ Situatienaadvies:AOpartner metsparen/ontsparen Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandighedennauitvoeringvanhet advies. Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten Loondienst Kinderbijslag PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Loondienst Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Arbeidsongeschiktheidsverzekering Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Overlijdensrisicoverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

74 _ Situatienaadvies:WW metsparen/ontsparen Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandighedennauitvoeringvanhet advies. Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten Loondienst Kinderbijslag WWuitkering Inkomstenbelasting Kindgebondenbudget Zorgtoeslag PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW Ondernemerpartner PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Arbeidsongeschiktheidsverzekering Inkomstenbelasting Overlijdensrisicoverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

76 _ Situatienaadvies:AO Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandighedennauitvoeringvanhet advies. Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten Kinderbijslag WULBZ(loondoorbetaling) Arbeidsongeschiktheidsverzekering WGAloonaanvullingsuitkering PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW Ondernemerpartner PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Inkomstenbelasting Overlijdensrisicoverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

77 _ Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Bezittingen OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

78 _ Situatienaadvies:WWpartner metsparen/ontsparen Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandighedennauitvoeringvanhet advies. Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten Loondienst Kinderbijslag PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Loondienst Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Arbeidsongeschiktheidsverzekering Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Overlijdensrisicoverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

80 _ Situatienaadvies:Overlijdenpartner metsparen/ontsparen Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandighedennauitvoeringvanhet advies. Leeftijd: Inkomsten Loondienst Kinderbijslag PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Partnerpensioenpartner PensioenABP Wezenpensioenpartner Overlijdensrisicoverzekering Uitgaven Loondienst Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Arbeidsongeschiktheidsverzekering Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

81 _ Leeftijd: Inkomsten PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Partnerpensioenpartner Uitgaven Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomstenbelasting Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

82 _ Situatienaadvies:Overlijden metsparen/ontsparen Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandighedennauitvoeringvanhet advies. Leeftijdpartner: Inkomsten PensioenHetPeutje Partnerpensioen PensioenHetPeutje Wezenpensioen Overlijdensrisicoverzekering Ondernemerpartner ANWuitkeringpartner Kinderbijslagpartner PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Inkomstenbelasting Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

83 _ Leeftijdpartner: Inkomsten PensioenHetPeutje Partnerpensioen PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

84 _ Beleggingsrisicoprofiel Kennis&Ervaring 1.Heeftukennisen/ofervaringmetdeverschillendevormenvanvermogensopbouw? Geheelniet Sparenviaspaarrekening(en)/spaarverzekering(en) Beleggenviabeleggingsverzekering(en) Beleggenviabeleggingsfonds(en) Individueelvermogensbeheer 2.Inwelkematebentubekendmetuwinkomensvoorzieningalsumetpensioengaat,komtte overlijdenofarbeidsongeschiktraakt? Pensioen Niet Redelijk Goed Overlijden Niet Redelijk Goed Arbeidsongeschikt Niet Redelijk Goed 3.Inwelkematevolgtuwateropdefinanciëlemarktengebeurt? Nooit Soms(tenminste1xpermaand) Vaak(tenminste1xperweek) 4.Totwelkniveauwiltugeïnformeerdwordenalsueenfinancieelproductaanschaft? Gedetailleerd Globaal Niet,ikvertrouwopmijnadviseur 5.Bentubekendmetfinanciëlebegrippenzoalsoverlijdensrisicoverzekeringen,lijfrentes, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen,pensioenregelingen,aow,anw,wia,etc.? Daarweetiknietsvan Daarweetikweinigvan Daarweetikgenoegvan Daarweetikheelveelvan Risicobereidheid PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

85 _ 6.Inwelkemateisuwhuidiginkomenvoorutoereikendvooruwlevensstijl? Hetinkomenisruimvoldoende,ikspaarflink. Hetinkomenisvoldoende,ikhounogwatover Hetinkomenisredelijk,maarikhounietsover Hetinkomenisontoereikend 7.Inwelkematebentuafhankelijkvanhetbehalenvanuwbelangrijkstefinanciëledoelstellingen? Volledig,ikhebgeenanderevoorzieningengetroffen Neutraal,ikbeschikenigszinsoveralternatievenalshetmisgaat Onafhankelijk,ikbeschikoverruimefinanciëlereservesalshetmisgaat. 8.Kuntulevenmetfinanciëlerisico's? Ikzoekaltijdzoveelmogelijkzekerheid. Ikwaagweleenseengokjemaarvermijdgroterisico's. Ikaccepteeronzekerheidenkangoedlevenmetfinanciëlerisico's 9.Bentubereiduwuitgavenpatroonteverlageningevalvanfinanciëletegenvallers? Ikbendesnoodsbereidmijnhuisteverkopen Ikbenbereidommijnlevensstijlteverlagen. Beperkt,ikbenmaximaalbereidomeenkeerminderopvakantietegaan. Geheelniet 10.Alsueenbeleggingsbeslissingmoetnemen,waarletudanop? Derisico'sdieaaneenbeleggingverbondenzijn. Ofdeverwachterendementenopwegentegenderisico'svandebelegging. Hetrendementdatikmeteenbeleggingdenktekunnenbehalen. PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

86 _ Ondertekening Wehebbenditadviesmetdegrootstezorgvoorusamengesteld. Mochterietsnietduidelijkvooruzijn,danvragenweuomcontactmetonsoptenemen.Anders verzoekenweuuwhandtekeningteplaatsenopdelijnonderaandezepagina. Dooruwhandtekeningtezettenopdelijnhieronderverklaartuhetvolgende: Ikhebditadviesdoorgenomen Ikhebhetadviesbegrepen Degegevensdievermeldstaanbijdeinventarisatiegegevenszijncorrect,metuitzonderingvan watikbijdetoelichtinghieronderhebaangegeven. Ikherkenmijindeomschrijvingendieovermijwordengegeven,metuitzonderingvanwatikbij detoelichtinghieronderhebaangegeven. Hetplaatsenvanuwhandtekeningisgeenopdrachttotverderedienstverlening. Toelichting: GuusGeluk TruusGeluk Datum Handtekening PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april

87 _ Fiscaal/Socialewoordenlijst Indezewoordenlijstgevenweeenkortetoelichtingopenkeletermenuitdefiscaleensocialewetgeving. Bijveelwettengeldtdaternaastdehierbeschrevenregelsnogovergangsregelingenen uitzonderingssituatieszijn,dienietindezetekstzijnopgenomen. Aflossing/boetevrijeaflossing Eenaflossingishetstortenvaneengeldbedrag,waardoordehypothecairegeldleninglagerwordt.Het terugbetalenvaneenhypotheekmagbijdemeesteaanbiedersnietzomaaropiedermomenten/of kosteloos.debankheeftimmerseenafspraakgemaaktoverderentebetaling.wanneereengeldbedrag eerderwordtterugbetaald,wordtdaaraandoordebankgeengeldmeerverdiend.erwordtdaneen boeteinrekeninggebracht.meerinformatiehieroverstaatbijdeuitlegover boeterente.meestalishet welmogelijkomperjaareendeelvandehypotheekzonderboeteaftekunnenlossen.vaakisdateen maximumpercentagevanhetoorspronkelijkeleningbedrag,bijvoorbeeld10%of20%. ANW DeAlgemeneNabestaandenwet(ANW)iseenverzekeringdienabestaandenvoorzietvaneen basisuitkering. VormenANW AlsuwpartneroverlijdtheefturechtopeenANWnabestaandenuitkeringalsuaaneenpaar voorwaardenvoldoet.hetmaakthierbijnietuitofugehuwdwasofongehuwdsamenwoonde.uheeft rechtopeenuitkeringanwalsujongerbentdandepensioengerechteleeftijd,uwpartnerinnederland woondeofwerkteén alsusameneenkindheeftdatjongerisdan18óf alsuvoor1januari195geborenbentóf alsuvoormeerdan45%arbeidsongeschiktbent Alsualsouderofverzorgerkinderenonderde18jaarverzorgtwaarvanéénouderisoverleden (halfwezen),heefturechtopdeverhoogdenabestaandenuitkering. Alsminderjarigekinderengeenoudersmeerhebben,hebbenzerechtopeenwezenuitkering. DeANWeninkomen Denabestaandenuitkeringdieuontvangtisafhankelijkvanuwinkomen.Uitkeringendieuontvangtuit nabestaandenpensioenenlijfrentesdieuwoverledenpartnerhadwordennietmeegerekend.alsuwerkt ofeenpensioenuitkeringvanuwoud werkgeverontvangt,krijgtumogelijkminderanwuitkering.ook andereuitkeringen,zoalswwofwia,wordenvolledigvanuwuitkeringafgetrokken.bentugeborenvoor 1950,verzorgtueenkindonderde18enverdientumeerdan 2850,36permaand,dankrijgtugeen nabestaandenuitkering.inanderegevallenkrijgtugeennabestaandenuitkeringalsumeerverdientdan 2433,56permaand. BijhetberekenenvanuwinkomenuitANWhebbenwerekeninggehoudenmetuwoverigeinkomen.De uitbetalingvananwwordtverzorgddoordesocialeverzekeringsbank.meerinformatievindtuop AOW Fiscaal/Socialewoordenlijst 84

88 _ DeAlgemeneOuderdomswet(AOW)regelthetbasispensioenvandeoverheid.IedereendieinNederland woontofwerkt,bouwtautomatischaowop.alsudegeheleopbouwperiodeinnederlandheeft gewoond,heefturechtopeenvolledigpensioen.indienueentijdinhetbuitenlandheeftgewoond, ontvangtumogelijkminderaow. Wanneerualleenwoont,ontvangtumeerAOWdanwanneerudekostenvanhethuishoudendeeltmet iemand.woontualleen,danontvangtueenbedragvan70%vanhetnettominimumloon.woontu samen,danontvangtueenbedragvan50%vanhetnettominimumloon.eenpartnerdieookde pensioengerechtigdeleeftijdheeftbereikt,ontvangtook50%vanhetnettominimumloon,waardooru samen100%vanhetnettominimumloonontvangt. Tot1april2015ontvangtunaastuweigenAOWeenAOWtoeslagvoorpartnersdiede pensioengerechtigdeleeftijdnogniethebbenbereikt.detoeslagiswelafhankelijkvanhetinkomenvan uwpartner.alsuwpartnermeerdan 1.324,46permaandverdient,heeftugeenrechtmeeropAOW partnertoeslag.inkomstenuituitkeringenwordenvolledigafgetrokkenvandeaowtoeslag.alsuw partnermeerdan 734,41permaandontvangtaanuitkeringen,ontvangtugeenAOWtoeslagmeer. Vanaf1januari2013wordtdeAOWleeftijdinstapjesverhoogdnaar67: In2013:met1maand. In2014:met2maanden. In2015:met3maanden. In2016:met5maanden. In2017:met7maanden. In2018:met9maanden. In2019:naar66jaar. In2023:naar67jaar. Vanaf2024:gekoppeldaanlevensverwachting. BijhetberekenenvanuwinkomenuitAOWhebbenwerekeninggehoudenmetuwfinanciëlesituatieen dievanuwpartner.deuitbetalingvanaowwordtverzorgddoordesocialeverzekeringsbank.meer informatievindtuopwww.svb.nl Bankgarantie Ophetmomentdateenwoningwordtaangekochtvraagtdeverkopervaakeensoortaanbetaling.Die aanbetalingof waarborgsom bewijstdatdekoperechtvanplanisomdewoningtekopenengeefteen stukjezekerheid.dewaarborgsomwordtgestortnaarderekeningvandenotaris.denotarisbewaaktdat hetgeldveiligblijftendatiedereenzichaanderegelshoudt.vaakisereenboeteopgenomenineen koopovereenkomstdiebetaaldmoetwordenalsdekopernietoptijdkankopen.zo nwaarborgsomkan voordieboetegebruiktworden. Vaakheeftdekoperdewaarborgsomnietzomaaropzijnrekeningstaan.Dekoperregeltdateenbank garantstaatvoordatbedrag.debankbeloofteigenlijkopeersteverzoekvandenotarishetgeldoverte maken.zohebbendenotarisendeverkoperzekerheid,maarhoeftdekopergeengeldovertemaken. Zo npapierenbeloftevandebankheeteenbankgarantie. Bijleenregeling Debijleenregelingisonderdeelvandebelastingwetgeving.Indebijleenregelingstaanregelsbeschreven overwelkdeelvandehypotheekvaneendoorstromer,iemanddievooreentweedeofmeerderekeer eeneigenwoningkoopt,aftrekbaaris.alserverkoopwinstisgemaaktopdevorigewoning(en),danmag eennieuwewoningnietzomaarvolledigenaftrekbaargefinancierdworden.erzijntweemogelijkheden: umoetdewinstgebruikenvoordefinancieringvandenieuweeigenwoningofuleenthetgeldtochbij eenbank,maardanmaguderenteoverdatbedragnietmeeraftrekkenvandebelasting. Fiscaal/Socialewoordenlijst 85

89 _ Bijstand Alsugeenrechtheeftopeenbijzondereuitkeringkomtueventueelinaanmerkingvooreen bijstandsuitkering.ominaanmerkingtekomenvooreenbijstandsuitkeringmoetuaaneenpaar voorwaardenvoldoen: UwoontinNederland. Ubent18jaarofouder. Uheeftnietgenoeginkomenofeigenvermogenominuwlevensonderhoudtevoorzien. Ukuntgeenberoepmeerdoenopeenandereuitkering. Ubentnietgedetineerd. Uweigenvermogenkomtnietboveneenbepaaldbedraguit. DebijstandsuitkeringwordtverzorgddoorhetUWV.Meerinformatievindtuopwww.uwv.nl Boeterente Alsueenfinancieringneemt,spreektumetdebankofverzekeraareenrentetermijnaf.Ukiest bijvoorbeeldvooreenvariabelerente,eenvijfjaarvasterenteofeentienjaarvasterente.wanneeru kiestvooreenlangerevasterente,bijvoorbeeldtienjaar,kanhettochzijndatugedurendedieperiode eenanderehypotheek,eenanderewoningofeenandererentevasteperiodewilt.hetkanzijndatde bankdaneenboeterenteberekentvoorhetstoppenvandehuidigerentevasteperiode.demanier waaropdieboetewordtberekendverschiltperbank.vaakwordtergebruikgemaaktvandenetto contantewaardemethode.bijvoorbeeldderentevasteperiodezouovertweejaaraflopen:derentevan nuwordtdanvergelekenmetderentediebetaaldwerd.erkandaarbijwordengekekennaarderente vooreenrentevasteperiodevantweejaar,oferwordtgekekennaareenrentevasteperiodevantien jaar.alsderentenulageris,kandebankhetgeldnietmeermetdezelfdeopbrengstaaneenander uitlenen.ubetaaltdanhetverschilaandebankalsboete.opdiemanierblijftdebankhetzelfdeaanhet geleendegeldverdienen.alsderentenuhogeris,kandebankeigenlijkmeerverdienendoorhetaaneen anderuittelenen.erwordtdanvaakgeenboeteinrekeninggebracht. Naastdezenettocontantewaardemethodezijnerookbankendieeenvastbedragaanboeteinrekening brengen.deregelsrondboeteszijnvastgelegdindevoorwaardenvandelening. Bouwrente/Renteverlies Bijhetkopenvaneennieuwbouwwoningwordteenprijsafgesprokentussenkoperenverkoper.De verkoperismeestaleenaannemer.deafsprakenwordenvastgelegdineenkoop/aanneemovereenkomst. Ophetmomentdatdekoperdekoopovereenkomsttekentkandeaannemeralzijngestartmetde bouwactiviteiten.voordeperiodevanafdestartvandebouwtotaanhettekenenvande koopovereenkomstvraagtdeaannemereenvergoedinggenaamdbouwrente. Erkomteenmomentdatdeaktegetekendwordtbijdenotaris.Opdatmomentwordtdegronddirect aangekocht.voordebedragendieaandeaannemervoorhetwerkmoetenwordenbetaald,wordenvaak afsprakengemaakt.hetgeldwordtzeldeninéénkeerovergemaakt.eengedeeltevandehypotheek wordtdusmeteengebruikt,eenanderdeelblijftstaantotdeaannemerverderismetdebouw.overhet deelvandehypotheekdatmeteenwordtgebruiktmoetgelijkhypotheekrentewordenbetaald.een woningisonbewoonbaarwanneerdewoningnognietafis.hierdoorhebbendemeestekopersvaneen nieuwbouwwoningdubbelewoonlasten.ermoetrentebetaaldworden,maarerstaatgeenwoonplezier tegenover.ubetaaltrente,maardatis verlorengeld.dezerentewordt renteverlies genoemd.soms wordtvoordiedubbelelasten,renteverlies,eenextrabedraggeleend. Box1/Box3 Fiscaal/Socialewoordenlijst 86

90 _ DeNederlandsebelastingwetgevingheefteenverdelinginzogehetenboxen.Erzijndrieverschillende boxen.iederevormvaninkomsten,uitgavenenvermogenhoortvolgenshetbelastingstelselinéénvan dieboxen.elkeboxheefteigenregelsoverhoeeroverdiezakenbelastingwordtgeheven.demeeste personenkrijgentemakenmetbox1enbox3. Box1kentregelsoverinkomsten,uitgavenenvermogendietemakenhebbenmetlooneneigen woning(eenkoopwoningdieuwhoofdverblijfis). Box3kentregelsoverbijvoorbeeldinkomstenenuitgavenoverspaartegoedenenschuldenen woningenwaarunietzelfinwoont. Metvermogensrendementsheffingwordtdebelastingbedoelddieubetaaltoveruwinkomsten inbox3.omdehoogtevandebelastingtebepalen,wordtgekekennaaruwtotalevermogenper 1januari.Uwvermogenzijnuwspaartegoeden,waardesvanverzekeringen,schulden,woningen enandervastgoedeneenaantalanderebezittingen.somszijnbezittingenzoalsverzekeringenof rekeningen vrijgesteld.datbetekentdatereenspecialeregelingvoorisendewaardeniet meeteltvoordevermogensrendementsheffing. Omtebepalenhoeveelbelastinguoveruwvermogenmoetbetalenwordtereersteenbedrag vanafgetrokken.umageenbepaaldbedragsparenzonderdaarbelastingovertemoeten betalen.in2014isdat perpersoon.Hetbedragwatoverblijftisdegrondslagvoorde vermogensrendementsheffing.debelastingdienstdoetalsofu4%rendementheeftgemaaktover dewaarde.hetkannatuurlijkzijndatdewaardevanuwbezittingenineenkalenderjaaralleen maaromlaagisgegaan.tóchdoetdebelastingdienstalsofu4%rendementheeftgemaakt. Daaromnoemtmenhetookweleen fictiefrendement :wedoenalsof,hethoefternietechtte zijn.eengedeeltevandatfictieverendementmoetuafstaanaandebelasting,datdeelis30%. Steluheeftop1januari Utrektdaarhetbelastingvrijevermogenvanca , van af.uwbelastbaarvermogenisdan Debelastingdienstgaaterdanvanuitdatu4% rendementover80.00heeftgemaakt.uwfictieverendementisdan 3200.Vandie320moet u30%afstaanaandebelasting.umoetdus 96afstaanaandebelastingdienst. Click vastrente/klikrente/plafondrente Erzijneenaantalbankendieeenspecialevariabelerentehebben.Dierenteschommeltnetalseen gewonevariabelerente.indiehypotheekproductenisechtereenspecialeregelingingesteld,derente wordtvastgezetalsderenteteveelstijgtentegenzijnplafondaankomt.devariabeleclick renteis meestalietshogerdandegewonevariabelerente,maardaartegenoverstaatdezekerheiddatde maandlastennieteindeloosdoorkunnenstijgen.debankofverzekeraarbepaaltindevoorwaarden wanneereenrentewordtvastgeclickt,voorwelkeperiodeenzovoort.peraanbiederkanditverschillen. Courtage Eenmakelaarbrengtkosteninrekeningvoorbemiddelingbijaankoopofverkoopvaneenwoning.Die kostenbestaanuitdoorbelastingvangemaaktekosten,zoalsbijvoorbeeldadvertentiekosten,ende beloningvoordemakelaar,ditisdezogehetencourtage. EigenWoning Debelastingdienstheeftbepaalddatualleenrechtheeftopaftrekvandebetaaldehypotheekrente wanneerersprakeisvaneen eigenwoning.datbetekentonderanderedatuzoweleigenaarbentvan dewoningalsbewonerendatdewoninguwhoofdverblijfis.eenvakantiewoningalstweedehuisteltdus nietalseigenwoning.erzijneenpaarbijzonderesituatieswaarvoorderegelszijnuitgebreid,zoalsbij verhuizing,echtscheidingentijdelijkeverhuur. Eigenwoningreserve Fiscaal/Socialewoordenlijst 87

91 _ Alsueenwoningmetwinstverkoopt,kuntuervoorkiezenomdaarnaeenwoningtehuren.Hetkanzijn datuuwverkoopwinstgebruiktvoorconsumptievezaken,zoalseennieuwebank,behangvoorde huurwoning,kortom:spullen.tochblijftuoppapiereenverkoopwinstuiteigenwoninghebben,de eigen woningreserve.alsuopnieuweenwoningaankoopt,moetudatbedragalsnoggebruikenvoorde aankoop.heeftuhetgeldnietmeer?danmoetuhetbedraginiedergevalmeenemenindeberekening vanwatuwaftrekbarehypotheekis. Alsugeennieuwewoningaankoopt,komtdeeigenwoningreservenaeenaantaljarentevervallen.Gaat usamenwonenenwordtufiscaalpartnervaniemandmeteeneigenwoning?danmoetudeeigen woningreserveookmeenemeninuwbelastingaangifte. Executiewaarde Deexecutiewaardeisdewaardevaneenwoningwanneerdezeopeenveilingverkochtwordtaande hoogstebieder.dewoningmoetdusperdirectwordenverkochtenerisdussprakevangedwongen verkoop.dezewaardeligtindemeestegevallenlagerdandevrijeverkoopwaarde. Explainhypotheek Hetkanzijndatiemandeenbijzonderepersoonlijkesituatieheeft,waardooreenfinancieeladviseurtoch vindtdatzijnklantmeerkanlenendanindegedragscodealsmaximumisaangegeven.definancieel adviseurmoetdaneenuitgebreideargumentatieschrijvenvoorzijnbeslissing.dieargumentenmoeten ookonderbouwdzijnmetbewijsstukken.deadviseurlegtdaarmeeuitwaaromzijnklanteenhogere leningaankan.wesprekendanvaneen explain hypotheek:eenhypotheekwaarbijwatuitteleggen valt.deonderbouwingvanzo nhypotheekmoetgoedinelkaarzittenendebewijsstukkenmoeten overtuigendzijn.blijktbijcontroledatdeuitlegenonderbouwingnietvoldoendeis,dankandatleiden toteenboetevandeafmaanzoweldeadviseuralsdeaanbiedervandehypotheek. Gedragscode Degedragscodehypothecairefinancieringeniseenafspraakvanbankenenverzekeraarsonderling. SamenhebbendeaanbiedersvanhypothekeninNederlandeenafspraakgemaaktoverderegelsrondom hypotheken.indegedragscodestaatonderanderehoeveelerminimaalgespaardmoetworden,hoeveel iemandmaglenenbijwelkinkomenenhoeveelermagwordengeleendtenopzichtevandewaardevan dewoning. Indewetfinancieeltoezichtisbepaaldaanwelkeregelsfinanciëleadviseurs,bankenenverzekeraarszich moetenhouden.deautoriteitfinanciëlemarkten(afm)voerthettoezichtuit.denederlandseoverheid bepaaltdewet,deafmbewaaktdiewet.indewetstaatdateenfinancieeladviseurenaanbiederhet belangvanzijnklantvooropmoetstellen.datbetekentook:geenleningenverstrekkenwaarvanjeals aanbiedervantevorenweetdatdeklantdaarmeeindeproblemenkomt.maarindewetstaatniet preciesbeschrevenhoeveelmensendanmogenlenen,hoeveel veilig is. Degedragscodeisgeenwet,alleeneenafspraakvandeaanbiedersonderling.Deaanbiedersvan hypothekeninnederlandzijnheterwelovereensdateenhogerehypotheekdannietmeerverantwoord is. Heffingvrijvermogen Overhettotalevermogen(waardevanspaarrekeningen,spaarverzekeringen,woningenetc.minde hoogtevanschulden,leningen,hypothekenetc.)moetbelastingbetaaldworden.daarbijhoeftuovereen bepaaldbedragnoggeenbelastingtebetalen.datmagu vrij sparen.voormensendieeenleningvoor eeneigenwoninghebbenafgeslotenkaneenspeciaalextrabedrag vrij gespaardworden.daarvoor geldeneenaantalspelregels,zomoetdeuitkeringwordengebruiktomdehypotheekmeeaftelossen. Fiscaal/Socialewoordenlijst 88

92 _ Inflatie Inflatiegaatoverdewaardevanuwgeld.Dekostenvanlevensonderhoudnemennormaalnaverloopvan tijdtoe.dekostenstijgenmeteenbepaaldtempo:deinflatieofdeprijsindex.omnaverloopvantijd dezelfdelevensstandaardtebehoudenmoetuwinkomennaverloopvantijdookstijgen.destijgingvan uwinkomenomdeinflatietevolgennoemenweindexering.deresultatenkunnenworden gepresenteerdinhuidigeoftoekomstigewaarden.indekoopkrachtmodelwordenalleresultaten gepresenteerdinactuelewaarden.inhetnominalemodelwordenderesultatenintoekomstigewaarden gepresenteerd. IOAW Mensendieouderzijndan5enlangdurigwerklooszijnkunneneventueelopgrondvande InkomensvoorzieningOudereengedeeltelijkArbeidsongeschiktewerklozeWerknemers(IOAW)een aanvullendeuitkeringkrijgen.desocialedienstvandegemeentebeslistofuinaanmerkingkomtvoorde IOAWenhoehoogdeuitkeringis.Meerinformatievindtuopdewebsitevanuwgemeente. WIA Alsuvoorlangeretijdnietmeerkuntwerkendoorziekteofongeval,dankrijgtutemakenmetdeWIA, dewetwerkeninkomennaararbeidsvermogen.dezewetkenttweeverschillendesoortenuitkeringen. 1. Eenuitkeringvoormensendievooreendeelarbeidsongeschiktzijn,deWGA(regeling WerkhervattingGedeeltelijkArbeidsongeschikten) 2. Eenuitkeringvoormensendiehelemaalnietmeerkunnenwerken,deIVA(regelingInkomens VerzekeringvolledigenduurzaamArbeidsongeschikten) UkomtpasinaanmerkingvoordeIVAalsuminderdan20%vanuwinkomenkuntverdienenuitarbeid. Erwordtdaarbijgeenrekeninggehoudenmetdearbeidsmarkt.Alsuhalvedagenzoukunnenwerken, maarerisbinnenuwvakgebiedgeenvraagnaarparttimemedewerkers,danbentunogsteedsmaar50% arbeidsongeschikt. Alsu50%arbeidsongeschiktbent,zouuvolgensdeWIAnogdehelftvanuwsalariszelfkunnenverdienen metwerk.ditwordtookweluwverdiencapaciteitgenoemd.somslukthetwelomdatsalarisechtte verdienen,maarsomsgaatdatniet,bijvoorbeeldomdatdearbeidsmarktdatniettoelaat.alsuvooreen deel dusnietvolledig arbeidsongeschiktbent,bepaaltdematewaarinhetuluktnogsalariste verdienendesoortuitkeringdieuontvangt. Devaststellingvanuwverdiencapaciteit,dematevanarbeidsongeschiktheidendeuitbetalingvan uitkeringenvanwegedewiawordtverzorgddoorhetuwv. Loondoorbetalingbijlangdurigeziekte Alsuinloondienstbent,danontvangtudeeerstetweejaarnadatuziekwordtnogsalarisvanuw werkgever.uwwerkgevermagudaarbijniettweejaarlanguwvolledigesalarisdoorbetalen.verdeeld overtweejaarmagmaar170%vanhetsalariswordenbetaald.veelwerkgeverskiezenervooromhet eerstejaarhetvolledigesalarisdoortebetalenenhettweedejaar70%vanhetsalaris. Loongerelateerdeuitkering Nadeeerstetweejaarloondoorbetalingdoordewerkgeverbijziekte,ontvangtueenloongerelateerde uitkering.dehoogtevandieuitkeringisafhankelijkvanuwlaatstverdiendesv loon.ditloonstaat vermeldopuwsalarisstrookjeenishetsalariswaaroverdesocialeverzekeringspremiesworden berekend. Fiscaal/Socialewoordenlijst 89

93 _ Hoelangudezeuitkeringontvangtisafhankelijkvanuwleeftijdenhoeveeljarenuheeftgewerktsinds 1997.Uwfictievearbeidsverledenishetaantaljarentussenhetjaarwaarinu18werden1997.Uteltuw fictievearbeidsverledenopbijuwfeitelijkearbeidsverleden,datishetaantaljarendatusinds1997meer dan52dagenheeftgewerkt.vooriedervolledigjaararbeidsverledenheefturechtopeenmaand loongerelateerdeuitkering.deeerstetweemaandenontvangtuietsmeerdanindemaandendaarna. Ookisereenmaximumaandeloongerelateerdeuitkering.Alsunogwerktnaastuwuitkering,danwordt uwloongerelateerdeuitkeringlager.welisuwtotaleinkomenaltijdhogerdoordatuwerkt. Loonaanvullingsuitkering Alsugedeeltelijkarbeidsongeschiktbent,gaatdeoverheidervanuitdatunogeenbedragzelfkunt verdienenmetwerk.alshetuluktomdehelftofmeervandatbedragteverdienenmetwerk,dankomt uinaanmerkingvooreenloonaanvullingsuitkering.dehoogtevanuwuitkeringhangtafvandematevan arbeidsongeschiktheid. Vervolguitkering Alshetunietluktomdehelftofmeervandatbedragteverdienenmetwerk,dankomtuinaanmerking vooreenvervolguitkering.ookdehoogtevandieuitkeringhangtafvandematevan arbeidsongeschiktheid. IVA uitkering Alsuvolledigarbeidsongeschiktbent(meerdan80%)enerisweinigkansopherstel,krijgtueenIVA uitkering.dehoogtevandieuitkeringisafhankelijkvanuwsv jaarloon.uwsv jaarloonwordthiervoor teruggerekendnaareenbedragpermaand,hetwia maandloon.hiervoorwordthetgedeelddoor261 (hetgemiddeldaantaluitkeringsdagenperjaar)endaarnavermenigvuldigdmet21,75(hetgemiddeld aantaluitkeringsdagenpermaand).hetbedragdatuontvangtaaniva uitkeringis75%vandat maandloon.deiva uitkeringiswelgemaximeerd. Zodrauhersteltenweermeerkanverdienendan20%vanuwoudesalaris,stoptdeIVAuitkeringen ontvangtueenuitkeringvolgensderegelingvoordegedeeltelijkarbeidsongeschikten.meerinformatie vindtuopwww.uwv.nl Leveringsakte/eigendomsakte/hypotheekakte Deafsprakentussendeverkoperendeaankopervaneenwoningwordeneerstvastgelegdineen voorlopigkoopcontractofeenvoorlopigekoopovereenkomst.uiteindelijktreffendekoperende verkoperelkaarbijdenotarisomheteigendomvandeéénnaardeanderovertelatengaan.daarvoor wordtdoordenotariseenaktevanleveringopgesteld.dieaktevanleveringisdaarnaookhet eigendomsbewijs.deleveringsakteendeeigendomsaktezijnduseigenlijkhetzelfde. Deafsprakentussendebankendekoperwordenineenaparteaktevastgelegd,datisdehypotheekakte. Offerterente/dagrente/dalrente Voorueenhypothecaireleningaangaat,ontvangtueenoffertevaneenaanbieder.Indieoffertewordt eenrentepercentagegenoemd.datrentepercentagekanbindendzijn,voordeaanbiederenvooru.de renteindeofferteisindatgevalderentedieuookdaadwerkelijkgaatbetalen.wesprekendanvan offerterente. Hetkanzijndatopdedagdatudehypotheekaktetekentbijdenotaris,derentevoorvergelijkbare hypothekenlageris.insommigeoffertesisopgenomendatuindatgevaldelagererentegaatbetalen. Dansprekenwevan dagrente. Hetkanookzijndatindeperiodetussenhettekenenvandeofferteenhettekenenvande hypotheekaktebijdenotaris,derenteopenigmomentnóglagerheeftgestaan.datisdanderentedieu gaatbetalen,alsinuwofferteisopgenomendaturechtheeftopeen dalrente. Fiscaal/Socialewoordenlijst 9

94 _ Overbruggingshypotheek Eenoverbruggingshypotheekiseenhypotheekvormwaarbijudeoverwaardevanuwoudehuisleent,om dezeinuwnieuwehuistekunneninbrengen.dezehypotheekwordtafgelostmetdeopbrengstvande verkoopvandeoudewoning.dezehypotheekoverbrugtdeperiodetussenhetaangaanvande hypotheekophetnieuwehuisendeaflossingvandehypotheekophetoudehuis. Geldverstrekkersbiedendezemogelijkheidtothetvoorfinancierenvandewinst/overwaardeopdiverse manierenenconditiesaan. Overdrachtsbelasting Bijiedereaankoopvaneenwoningmoeteenbedragaanbelastingwordenbetaald,datisde overdrachtsbelasting.officieelisdegenediedewoningverkooptdiebelastingverschuldigd.datistezien aandetoevoegingv.o.n.:vrijopnaam.vaakwordtaangegevendoordeverkoperdatdekoperdielasten moetbetalen.datistezienaandetoevoegingk.k.:kostenkoper.dekostenvoordeoverdrachtvanhet eigendom,zoalsdenotariskostenendebelasting,zijnvoorrekeningvandekoper. Verhoogdeinschrijving Wieeenhypotheekafsluitgeeftdebankeenaantalrechten.Zoheeftdebankhetrechtomnaeenlange periodevanwanbetalinguiteindelijkdewoningtelatenverkopenopeenexecutieveiling.echternietalle verkoopopbrengstisautomatischvoordebank.debankheeftgeenrechtopmeerdanhetbedragdatin dehypotheekaktevermeldstaat.hetbedragdatindehypotheekaktevermeldstaat,heetde hypothecaireinschrijving.meestalisdatbedragwathogerdandehypotheekofstaater vermeerderd metrenteenkosten bij.insommigegevallenwordtereenbedragvermeldindeaktedieveelhogeris. Dooreenhogerbedragindeakteoptenemen,kanereenextrahypotheekwordenafgeslotenzonderdat daarvooreennieuweaktedooreennotarishoefttewordenopgesteld.hetiseigenlijkeen voorzorgsmaatregelomkostentevoorkomen.maarhetbetekentookdatdebankietsmeerrechten heeft.hetwordtdaardoorlastigeromeenextrahypotheekaftesluitenbijeenánderebank.wantbij hypothecairerechtengeldt:wieheteerstkomt,heteerstmaalt.deeerstebankdieeenhypothecairrecht had,krijgtalseerstezijngeld.hoehogerdatbedragvanéérsterechtvanhypotheek,hoemindergraag bankenachteraanwillensluitenvooreentweedehypotheek. Verpanding Alsueenhypotheekafsluitvooreenwoning,dangeeftueenaantalrechtenopuweigenwoninguit handenaandeaanbiedervandelening.hetkanzijndatudaarnaastextraonderpandgeeftaandebank indevormvaneen verpanding vaneenverzekeringofrekening.meteenverpandinggeeftuhetrecht aandeverzekeraaromdewaardevaneenspaar ofbeleggingsverzekering,bankrekeningof overlijdensverzekeringtegebruikenomdeschuldenmeeaftelossen.netalsbijhetrechtvanhypotheek opeenwoning,ishetpandrechtopeenverzekeringofrekeningaanregelsgebonden.eenaanbiedervan eenleningmagnietzomaarzonderaanleidinguwgeldopnemenofuwverzekeringbeëindigen. Eenverpandeoverlijdensrisicoverzekeringhoeftnietaltijdverplichtalsaflossingopdeleningteworden gebruikt.verschillendeaanbiedershebbendaarverschillenderegelsvoor.defiscusheefteenspeciale regelingvoorspaarproductendiebijhypothecaireleningenhoren.aandiespecialeregelingzitweleen voorwaardevastdatdeverzekeringmoetwordengebruiktvoorhetaflossenvandeschuldwanneerdie uitkeert.vraaguwadviseuromderegelsenvoorwaardeninuwpersoonlijkesituatie. Vervreemdingssaldo Fiscaal/Socialewoordenlijst 91

95 _ Alsueeneigenwoningbezit,danheeftudaarmogelijkeenleningvoorafgesloten.Eendeelvandie leningisaftrekbaar.wanneerudewoningverkooptnoemenwehetverkoopbedrag,minushet aftrekbaredeelvandehypotheek,hetvervreemdingssaldo.vaakisdewinstbijverkoopvaneenwoning gelijkaanhetvervreemdingssaldo.hetkanookzijndatunogandereleningenheeftlopenwaardooruw verkoopwinstminderis.uheeftdantochhetzelfdevervreemdingssaldo. Hetkanzelfszijndatueigenlijkverliesmaaktmetdeverkoop,danheeftueennegatief vervreemdingssaldo. Vrijeverkoopwaarde/marktwaarde Devrijeverkoopwaardeenmarktwaardevaneenwoningzijnhetzelfde.Hetbetekentdewaardedieeen woningheeftwanneerhetopeengewone,gebruikelijkemanierwordtverkocht.erwordtvanuitgegaan datiedereenruimdetijdheeftomdewoningteverkopenenerisdusgeensprakevangedwongen verkoop. WW Alsuuwbaanverliest,danheeftuinveelgevallenrechtopeenWerkloosheidWetuitkering(WW uitkering).eenvoorwaardeisweldatuzelfgeenschuldheeftaanuwwerkloosheid.alsuzelfontslag heeftgenomenofalsuomeenterechteredenopstaandevoetbentontslagen,danisersprakevaneen verwijtbaarontslag.uverliestdaardoorhetrechtopeenww uitkering. EenanderevoorwaardeomWW uitkeringteontvangen,isdatuvande36wekenvoordeperiodevan werkloosheidminstens26wekenheeftgewerkt.deeerstetweemaandenontvangtu75%vanuw laatstverdiendeloon.daarnaheeftuvooreenkortereoflangereperioderechtopeenuitkeringvan70% vanuwlaatstverdiendeloon.hoelangudieuitkeringontvangt,hangtafvanhoelangualwerkt.ookzit ereenmaximumaanhetbedragdatuaanww uitkeringontvangt.alsuwww uitkeringnietvoldoende isomvanrondtekomen,heefturechtopeenaanvullendetoeslag. TijdensdeWW periodemoetuinspanningendoenomeennieuwebaantevinden:uheefteen inspanningsverplichting.hoelangeruwerkloosbent,hoemindereisenumagstellenaanuwnieuwe baan. Erzijnenkeleuitzonderingsgevallen.Voorartiesten,filmmakersenmusicigeldteenandereregel,omdat zemindergelegenheidhebbenom26wekenaaneengeslotentewerken.tot2016kunnenmensendie ouderzijndan6aanspraakmakenopeenuitkeringuitdeiow,deinkomensvoorzieningoudere Werklozen. BijdetoeslagregelingenenbijzondereuitkeringenalsdeIOWmoetuerrekeningmeehoudendatdiezijn ontstaanomeenbijstandsniveautekunnenbereiken. HetUWVbepaaltwieinaanmerkingkomtvooreenWW uitkeringenhoehoogdieuitkeringis.zijmeten ookofwerklozenhebbenvoldaanaandeinspanningsverplichting.meerinformatievindtuop Fiscaal/Socialewoordenlijst 92

96 2014 poweredby _

Nog meer weergeven