In dit voorbeeld hebben we zowel een korte samenvatting bijgesloten als de lange versie waar op alle niveaus op detailniveau is ingezoomd.

Transcriptie

1 Hierbij een voorbeeld-rapportage van de uitkomsten van onze Nulmeting, het startpunt van het hebben van overzicht en inzicht in je financiële- en verzekeringszaken. In dit voorbeeld hebben we zowel een korte samenvatting bijgesloten als de lange versie waar op alle niveaus op detailniveau is ingezoomd. Wanneer we voor jou de Nulmeting uitwerken is de verkorte versie tevens online beschikbaar: de uitgebreide versie leveren we op verzoek als PDF aan. In het kader van ons INKOMEN WONEN VERMOGEN abonnement zal deze rapportage ieder jaar aangepast worden aan de veranderende omstandigheden zodat jullie precies weten waar jullie staan en naartoe gaan. Tijdens ons onderhoudsgesprek nemen we alle zaken door en passen aan waar nodig. Het betreft hier natuurlijk fictieve cliënten, iedere situatie is anders en zal tot andere uitkomsten leiden. Deze verkorte en lange rapportages van de Nulmeting zijn puur bedoeld als voorbeeld. Met vriendelijke groet, Remco-Peter van der Waarden

2 Nulmeting maandag 17 februari 2014 Olivier van der Voorbeeld Marieke van der Verzonnen Uw adviseur: Remco-Peter van der Waarden Kantooradres VAN DER WAARDEN WEALTH B.V. Broekdijk West LV Breukelen

3 AANLEIDING Beste Marieke en Olivier, Hiernaast treft u een samenvatting aan van de aanleiding voor het maken van dit document. Naar aanleiding van onze Nulmeting heb ik al jullie gegevens verzameld en in kaart gebracht. Dit rapport geeft dus de huidige situatie weer op basis van de door jullie aangeleverde gegevens. We hebben nog geen wensen en doelstellingen in dit rapport verwerkt aangezien we eerst de basis goed willen hebben. Aan de hand van deze Nulmeting ga ik onderzoeken of er aanpassingen nodig c.q. gewenst zijn in het 'productenpallet' en waar we eventueel besparingen en/of verbeteringen kunnen realiseren. In de loop van het jaar gaan we tijdens ons 'onderhoudsgesprek' wensen en doelstellingen formuleren zodat we deze ook in de financiële planning kunnen verwerken. In deze planning heb ik geen rekening gehouden met inflatie, loonstijgingen of iets van dien aard. Zoals besproken passen we het financiële plan jaarlijks aan (abonnement) zodat jullie precies weten waar jullie staan - en naar toe gaan. Wanneer jullie in deze rapportage gegevens zien die onjuist zijn, neem dan even contact met me op zodat ik het kan aanpassen.

4 UW HUIDIGE PROFIEL maandag 17 februari 2014 INKOMEN UITGAVEN 2 NU LATER Olivier van der Voo Marieke van der V BEZITTINGEN SCHULDEN Beleggingsrisicoprofiel: Offensief VERZEKERINGEN OVERLIJDEN AO WW

5 INZICHT - BESTEEDBAAR INKOMEN Resterend budget Vermogen Hiernaast is uw financiële situatie in een aantal grafieken weergegeven. Bovenin ziet u 2 grafieken die uw bestaande situatie beschrijven. Daaronder staan grafieken voor de verschillende risicoscenario s. Cliënt Op dit moment zijn de inkomens ruim voldoende om de gevoerde lifestyle vast te houden. Overlijden Arbeidsongeschiktheid Werkloosheid In geval van Olivier zien we een teruggang in lifestyle maar deze is zeer acceptabel In geval van AO van Olivier kan de lifestyle zo goed als behouden worden Het vermogen neemt langzaam maar zeker toe door waardestijging van de woning - beleggingen Werkeloosheid van Olivier zou op de korte termijn geen probleem opleveren (vermogen) Partner Indien Marieke zou komen te overlijden zouden de nabestaanden genoeg inkomen hebben Door de AO verzekering van Marieke hier ook geen problemen Indien Marieke geen inkomen heeft zal dit impact hebben op de lifestyle (niet schokkend)

6 INKOMEN Uw inkomen nu & straks Freelancer Grafische Vormgeving Marieke van der Verz Startdatum: Jaarlijks freelance inko Loondienst Olivier van der Voorb Werkgever: Janssen & Janssen Datum in dienst: Bruto jaarsalaris / datu Onkostenvergoeding: Jaar 2014 Leeftijd 43 Leeftijd partner 40 Inkomen Freelancer Grafische Vormgeving partner Loondienst - Onkostenvergoeding Loondienst Kinderbijslag Totaal Inkomen Uitkeringsovereenkomst Pensioendatum: Pensioen uitkering: Frequentie: Jaarlijkse eigen bijdrage: Olivier van der Voorb Jaarlijks De inkomens zijn stevig en stabiel. Op 67-jarige leeftijd van Olivier een flinke uitschieter. Dit komt door de fictieve verkoop van het beleggingsfonds. De waarde hiervan kan gebruikt worden ter aanvulling op het lagere pensioen-inkomen, als buffer en om eventueel eerder te stoppen met werken. Let op: hier dient wel een lijfrente uitkering van aangekocht te worden!

7 UITGAVEN Uitgaven Diverse Abonnementen Bedrag: Diverse donaties Bedrag: Gemeentebelasting Bedrag: Levensonderhoud (all-inn) Nibud standaard koste Schoolgeld basisschool Bedrag: Uitgaven sport hele gezin Bedrag: Olivier van der Voorb 90 Olivier van der Voorb 50 Olivier van der Voorb Olivier van der Voorb 5.186,28 / Maandel Olivier van der Voorb 450 Olivier van der Voorb Jaar 2014 Leeftijd 43 Leeftijd partner 40 Uitgaven Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering Diverse Abonnementen Gemeentebelasting Diverse donaties 50 Uitgaven sport hele gezin Schoolgeld basisschool 450 Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente Annuïtaire hypotheek - Aflossing Totaal Uitgaven Kosten levensonderhoud Levensonderhoud (all-inn) Totaal Kosten levensonderhoud Hierbij een overzicht van de huidige uitgaven zoals door jullie opgegeven. Ik ben er vanuit gegaan dat de uitgaven op pensioenleeftijd met 20% afnemen.

8 BEZITTINGEN Bezittingen Austin Healey Olivier van der Voorb Volvo XC90 Marieke van der Verz Beleggingsfonds Speculatief Olivier van der Voorb Betaalrekening Olivier van der Voorb Spaarrekening Marieke Marieke van der Verz Jaar 2014 Leeftijd 43 Leeftijd partner 40 Bezittingen Spaarrekening Olivier Spaarrekening Marieke partner Beleggingsfonds Speculatief Betaalrekening Woonhuis Volvo XC90 partner Austin Healey Totaal Bezittingen Spaarrekening Olivier Olivier van der Voorb Woonhuis Olivier van der Voorb De bezittingen spreken voor zich en zie je door de jaren heen groeien. Naarmate de inkomens verder stijgen zal er ook meer netto besteedbaar inkomen overblijven en de spaar c.q. beleggingscapaciteit ook hoger worden. Het is van belang om dit van jaar tot jaar te beoordelen en aanpassingen te doen.

9 SCHULDEN Schulden Aflossingsvrije hypotheek Olivier van der Voorb Startdatum: Duur: Levenslang Hoofdsom: Jaarlijks rentepercenta 1.6% Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast Olivier van der Voorb Startdatum: Duur: Levenslang Hoofdsom: Jaarlijks rentepercenta 4.8% Jaar 2014 Leeftijd 43 Leeftijd partner 40 Schulden Aflossingsvrije hypotheek Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast Annuïtaire hypotheek Totaal Schulden Annuïtaire hypotheek Startdatum: Einddatum: Hoofdsom: Jaarlijks rentepercenta Olivier van der Voorb % In 2039 loopt de hypotheek af maar zoals eerder besproken kan deze verlengt worden. De rente is dan niet meer aftrekbaar. In deze planning ben ik er vanuit gegaan dat de aflossingsvrije hypotheken gewoon doorlopen, ook na de afloop van de 30-jaars termijn. Eventueel kan het vrij beschikbare vermogen worden aangewend om te zijner tijd de hypotheek (deels) af te lossen.

10 VERZEKERINGEN Uw verzekeringen bij overlijden Overlijdensrisicoverzekering Huis Olivier van Verzekerd p Olivier van Verzekerd p Marieke va Ingangsdatu Einddatum Verzekerde Einddatum Termijnpre Arbeidsongeschiktheid Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke Kaarthou Marieke Verzeker Marieke Ingangsd Einddatu Einddatu Termijnp WIA Excedent verzekering Kaarthou Olivier v Ingangsd Einddatu Aanvulle 70% Premiefr Maandel Werkloosheid Hierbij een overzicht van de overlijdensrisicoverzekering en de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. De lopende schadeverzekeringen kunnen jullie in Mijn Kluis bekijken.

11 CONCLUSIES & ACTIES Vooralsnog is de huidige situatie comfortabel te noemen en zijn er geen grote hiaten. Hiernaast leest u een samenvatting van het gesprek. Eronder staan actiepunten die wij hebben besproken. Punt van aandacht is vermogensopbouw, hier zou meer aan gedaan moeten worden. Er is voldoende netto besteedbaar inkomen over om meer opzij te leggen voor bijvoorbeeld aflossing van de woning op pensioendatum of eventueel eerder stoppen met werken. We hebben in dit financiële plan nog geen rekening gehouden met studie van jullie 3 kinderen. Wanneer dit gaat gebeuren en jullie hier de kosten voor willen gaan dragen is het verstandig om hier een potje voor te gaan maken omdat het besteedbaar netto inkomen in die jaren anders heel negatief zal gaan uitpakken. Actiepunt Wie Wanneer

12 3februari Nulmeting 2014 In dit rapport geven we jullie inzicht in jullie persoonlijke financiële situatie. De adviesdatum is maandag 3 februari 2014 O.R.V. van der Voorbeeld M.O.I. van der Verzonnen VAN DER WAARDEN WEALTH B.V. Remco-Peter van der Waarden DGA - Financieel Adviseur Broekdijk West LV Breukelen rp@waardenwealth.nl

13 Inhoudsopgave Inleiding... 1 Uw huishouden... 2 Uw kennis, ervaring en uw risicobereidheid... 3 Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit?... 4 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2014?... 4 Wat zijn uw bezittingen en schulden?... 7 Wat zijn uw huidige woonlasten?... 8 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat?... 9 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? Wat zijn de gevolgen als u met pensioen gaat? Wat zijn de gevolgen als Olivier overlijdt? Wat zijn de gevolgen als Marieke overlijdt? Wat zijn de gevolgen als Olivier arbeidsongeschikt raakt? Wat zijn de gevolgen als Marieke arbeidsongeschikt raakt? Wat zijn de gevolgen als Olivier werkloos raakt? Wat zijn de gevolgen als Marieke werkloos raakt? Samenvatting BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen Werk Pensioen Diverse bezittingen Onroerende zaak Financieel product Verzekeringen Uitgaven Schulden Vergelijken: Resterend budget... Vergelijken: Vermogenssaldo... Vergelijken: Netto woonlasten per maand... Fout! Bladwijzer niet gedefinieerd. Specificatie kosten van levensonderhoud Cijferoverzicht inkomen en vermogen Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Beleggingsrisicoprofiel Ondertekening... 68

14

15 Inleiding Beste Marieke en Olivier, In dit rapport is de informatie verwerkt die wij van jullie beschikbaar hebben. Zoals besproken gaat het hier om de Nulmeting: hoe is jullie huidige situatie op dit moment en hoe staan jullie ervoor? Tevens een overzicht van alle lopende verzekeringen producten en polissen. Wanneer jullie in dit rapport gegevens zien die onjuist zijn, vragen we jullie om contact met ons op te nemen zodat we de benodigde aanpassingen kunnen doorvoeren. Aan de hand van deze Nulmeting ga ik onderzoeken of er aanpassingen nodig c.q. gewenst zijn in het productenpallet en waar we eventueel besparingen en/of verbeteringen kunnen realiseren. In de loop van het jaar gaan we tijdens ons onderhoudsgesprek wensen en doelstellingen formuleren zodat we deze ook in de financiële planning kunnen verwerken. Dit is een zeer uitgebreid overzicht van de Nulmeting. Ik zal tevens een verkorte rapportage bijsluiten en deze kunnen jullie ook online raadplegen via: (de inlognaam en wachtwoord krijgen jullie per toegezonden). Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

16 Jullie huishouden Jullie huishouden bestaat uit de volgende personen: Olivier van der Voorbeeld Marieke van der Verzonnen Geboortedatum: (43) Geslacht: Burgerlijke staat: adres: Woonplaats: Man Gehuwd onder huwelijkse voorwaarden Weetnietstad Geboortedatum: (39) Geslacht: Vrouw adres: Woonplaats: Weetnietstad Lisette van der Voorbeeld Cecilia van der Voorbeeld Geboortedatum: (10) Geslacht: Vrouw Woonplaats: Weetnietstad Geboortedatum: (8) Geslacht: Vrouw Woonplaats: Weetnietstad Wolfgang van der Voorbeeld Geboortedatum: (6) Geslacht: Woonplaats: Man Weetnietstad Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

17 Jullie kennis, ervaring en risicobereidheid Ik heb jullie gevraagd om samen een algemeen risicoprofiel in te vullen. De uitkomst hiervan is een momentopname van jullie algemene risicobereidheid. Nu is het zo dat jullie meerdere risicoprofielen kunnen hebben: per persoon maar ook per situatie. Het kan zijn dat er een geheel ander risicoprofiel is voor pensioen (noodzaak) dan voor vrij belegbaar vermogen (fijn en belangrijk om te hebben maar minder noodzaak). In de toekomst zullen we per persoon en behoefte c.q. doelstelling een apart risicoprofiel opstellen. Jullie gezamenlijke algemene risicoprofiel is: Offensief Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

18 Hoe ziet jullie financiële situatie er op dit moment uit? In dit onderdeel van het rapport laten we u zien hoe jullie huidige financiële situatie er uitziet. Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2014? Hieronder zien jullie waar het jaarlijkse inkomen uit bestaat in Dit is jullie bruto inkomen, wat betekent dat jullie over een deel hiervan nog belasting moeten betalen. Soort inkomen Bedrag Freelancer Grafische Vormgeving Marieke ,00 Kinderbijslag 2.792,52 Loondienst Onkostenvergoeding Olivier 1.500,00 Loondienst inkomen Olivier ,00 Totaal bruto jaarinkomen ,52 Jullie gemiddelde bruto maandinkomen in 2014 is ,38 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

19 Van jullie bruto inkomens betalen jullie uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Jullie uitgaven in 2014 zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 5.040,00 Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente ,04 Annuïtaire hypotheek - Aflossing 3.889,36 Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente 9.017,65 Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke 3.862,00 Diverse Abonnementen 1.080,00 Diverse donaties 50,00 Gemeentebelasting 1.250,00 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Marieke 2.430,00 Inkomstenbelasting beiden (in totaal) ,98 Lijfrente opbouw en uitkering Marieke 5.215,45 Overlijdensrisicoverzekering Huis 1.280,00 Schadeverzekering Austin Healey 620,00 Schadeverzekering AVP 67,20 Schadeverzekering Inboedel 406,20 Schadeverzekering Opstal 491,76 Schadeverzekering Rechtsbijstand 324,84 Schadeverzekering Reis doorlopend 220,00 Schadeverzekering Ziektekosten 2.880,00 Schoolgeld basisschool 450,00 Uitgaven sport hele gezin 4.800,00 Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering (eigen bijdrage Olivier) 4.800,00 Totaal jaaruitgaven ,48 Jullie gemiddelde uitgaven per maand in 2014 zijn ,71 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

20 Het bedrag dat overblijft als jullie uitgaven en kosten voor levensonderhoud zijn betaald, noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen ,52 Totaal jaaruitgaven ,48 Levensonderhoud ,36 Totaal resterend budget per jaar ,68 In dit scenario is jullie resterend budget per maand in ,39 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

21 Wat zijn jullie bezittingen en schulden? Hieronder zien jullie de huidige bezittingen en schulden. Samen vormen die jullie totale vermogen (bezittingen schulden). Bezittingen Bedrag Schulden Bedrag Austin Healey ,00 Aflossingsvrije hypotheek ,00 Beleggingsfonds Speculatief ,00 Aflossingsvrije hypotheek ,00 jaar vast Betaalrekening (gezamenlijk) 3.226,00 Annuïtaire hypotheek ,53 Spaarrekening Marieke ,82 Spaarrekening Olivier ,06 Volvo XC ,00 Woonhuis ,00 Totaal ,87 Totaal ,53 Jullie totale vermogen in 2014 is ,35 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

22 Wat zijn jullie huidige woonlasten? Voor de meeste mensen zijn uitgaven aan de hypotheek de grootste vaste lasten. Het is belangrijk dat jullie woonlasten passen bij het inkomen. Er bestaat daarom een gedragscode voor aanbieders van hypotheken. In die gedragscode zijn regels vastgelegd over de verantwoorde hoogte van jullie maandlasten ten opzichte van het inkomen. Ook de maximale hoogte van de schuld is in de gedragscode vastgelegd. Op basis van jullie inkomen, bezittingen en de gedragscode voor hypotheken zijn jullie bruto verantwoorde woonlasten per maand 6.704,26 Jullie woonlasten per maand in 2014 zijn 2.695,59 Jullie hebben dus beduidend lagere maandlasten dan de norm. Het verschil is 4.008,67 Hieronder zien jullie de betaalbaarheid grafiek die in geel het verloop van de maandelijkse woonlasten (bruto) toont in de loop der jaren. De grijze lijn geeft aan welke woonlasten maximaal nog verantwoord zouden zijn. Zitten jullie woonlasten onder de lijn, dan zijn de woonlasten verantwoord. Komen jullie woonlasten boven de lijn uit, dan zouden jullie in dat jaar een onverantwoord hoge woonlast kunnen hebben (rood). Op basis van jullie inkomen, bezittingen en gedragscode is de verantwoorde hoogte van de woningschuld ,01 Jullie woningschuld in 2014 is ,53 Jullie hebben dus een beduidend lagere woningschuld dan de norm. Het verschil is ,48 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

23 Wat zijn jullie inkomsten en uitgaven als jullie met pensioen gaan? Een van de gebeurtenissen met een grote invloed op jullie financiële situatie is pensionering. Jullie financiële situatie tijdens pensioen lichten we hieronder toe. We gaan er vooralsnog van uit dat jullie met pensioen gaat als u 68 bent. Hieronder zien jullie waar het jaarlijkse inkomen van jullie huishouden uit bestaat als jullie 69 zijn. Dit is het bruto inkomen, wat betekent dat jullie over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen Bedrag AOW 9.721,32 Lijfrente uitkering Marieke ,24 Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering Olivier ,00 Totaal bruto jaarinkomen ,56 Jullie gemiddelde bruto maandinkomen in 2040 is ,88 Van jullie bruto (pensioen)inkomen betalen jullie uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten en overige uitgaven. Jullie uitgaven als jullie 69 zijn (uitgaande van vasthouden huidige situatie en lifestyle): Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 5.040,00 Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente ,02 Diverse Abonnementen 1.080,00 Gemeentebelasting 1.250,00 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering 2.776,36 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Marieke 1.183,32 Inkomstenbelasting ,97 Schadeverzekering Austin Healey 620,00 Schadeverzekering AVP 67,20 Schadeverzekering Inboedel 406,20 Schadeverzekering Opstal 491,76 Schadeverzekering Rechtsbijstand 324,84 Schadeverzekering Reis doorlopend 220,00 Schadeverzekering Ziektekosten 2.880,00 Totaal jaaruitgaven ,67 Jullie gemiddelde uitgaven per maand in 2040 zijn 6.247,56 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

24 Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Let op: ik ben er vanuit gegaan dat de kosten voor levensonderhoud met 20% dalen op pensioendatum. Totaal bruto jaarinkomen ,56 Totaal jaaruitgaven ,67 Levensonderhoud ,29 Totaal resterend budget per jaar 1.875,60 Jullie gemiddeld resterend budget per maand in 2040 als u 69 bent, is 156,30 Jullie hebben in jullie pensioenjaar dus een lager resterend budget. Het verschil is 2.112,09 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

25 Ontwikkeling van jullie resterend budget in de tijd Hiervoor hebben we jullie resterend budget uitgewerkt voor de jaren 2014 en 2040, als Olivier 69 is. Jullie resterend budget kan echter elk jaar wijzigen. Dat kan vele oorzaken hebben, zoals bijvoorbeeld wijzigingen in belastingwetgeving of sociale voorzieningen. Het is niet mogelijk om alle wijzigingen in jullie inkomen te voorspellen. Het is wel mogelijk om het wijzigen van jullie inkomen door het bereiken van een bepaalde leeftijd of het opbouwen van een bepaald vermogen in te schatten. We doen dat op basis van de nu geldende wetgeving. De volgende grafiek toont het verloop van jullie resterend budget door de tijd heen. Dit zijn de gele staafjes. Op 69-jarige leeftijd van Olivier zijn we een enorme stijging, op deze datum heb ik het beleggingsdepot vrij laten vallen. Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

26 Wat zijn de gevolgen als jullie lang en gezond leven? Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Alsjullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt jullie vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

27 Wat zijn de gevolgen als jullie met pensioen gaan? Door te stoppen met werken of door het bereiken van een pensioengerechtigde leeftijd veranderen inkomsten en uitgaven. De overige uitgangspunten voor deze situatie zijn hetzelfde als voor jullie huidige situatie. De wensen en doelen die in deze situatie worden meegenomen zijn ook hetzelfde als voor jullie huidige situatie. We gaan er vooralsnog vanuit dat jullie met pensioen gaan wanneer jullie de leeftijd van 68 bereikt, dit gebeurt in Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt het vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

28 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari _

29 Wat zijn de gevolgen als Olivier overlijdt? Scenario instellingen Persoon: O.R.V. van der Voorbeeld Datum van Overlijden: 1 januari 2014 Omschrijving Overlijden Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt het vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

30 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari _

31 Wat zijn de gevolgen als Marieke overlijdt? Scenario instellingen Persoon: M.O.I. van der Verzonnen Datum van Overlijden: 1 januari 2014 Omschrijving Overlijden partner Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt het vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

32 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari _

33 Wat zijn de gevolgen als Olivier arbeidsongeschikt raakt? Scenario instellingen Persoon: O.R.V. van der Voorbeeld Datum van Arbeidsongeschiktheid: 1 januari 2014 Omschrijving AO Arbeidsongeschiktheidspercentage 50 % Gebruik van de verdiencapaciteit 50 % Eerste jaar doorbetalen: 100 % Tweede jaar doorbetalen: 70 % Toepassen maximum dagloon: WULBZ Ja Duurzaam arbeidsongeschikt Nee Voldoet aan weken eis: Ja WIA Excedent is toegevoegd Via werkgever geregeld, Reaal Unim Loondienst AOV. Werkgever betaald de premie Wat als je meer of minder arbeidsongeschikt bent? Je inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig je arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen je zelf nog uit werk kunt verdienen. Je inkomen per maand is dan ook slechts een indicatie die afhankelijk is van veel factoren. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin je dus helemaal niet meer kunt werken, is je resterend budget hoger dan in het geval dat je 35 % arbeidsongeschikt bent en het je niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vind je in de woordenlijst bij dit rapport. Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

34 Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt het vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

35 Wat zijn de gevolgen als Marieke arbeidsongeschikt raakt? Scenario instellingen Persoon: M.O.I. van der Verzonnen Datum van Arbeidsongeschiktheid: 1 januari 2014 Omschrijving AO partner Arbeidsongeschiktheidspercentage 50 % Gebruik van de verdiencapaciteit 50 % Eerste jaar doorbetalen: 100 % Tweede jaar doorbetalen: 70 % Toepassen maximum dagloon: WULBZ Ja Duurzaam arbeidsongeschikt Nee Voldoet aan weken eis: Ja Wat als Marieke meer of minder arbeidsongeschikt is? Je inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig je arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen je zelf nog uit werk kunt verdienen. Je inkomen per maand is dan ook slechts een indicatie die afhankelijk is van veel factoren. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin je dus helemaal niet meer kunt werken, is je resterend budget hoger dan in het geval dat je 35 % arbeidsongeschikt bent en het je niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vind je in de woordenlijst bij dit rapport. Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

36 Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt het vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

37 Wat zijn de gevolgen als Olivier werkloos raakt? Scenario instellingen Persoon: O.R.V. van der Voorbeeld Datum van Werkloosheid: 1 januari 2014 Omschrijving WW Afwijkend arbeidsverleden: 0 Voldoet aan weken eis: Ja Voldoet aan jaren eis: Ja Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

38 Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt het vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

39 Wat zijn de gevolgen als Marieke haar werkzaamheden staakt? Scenario instellingen Persoon: M.O.I. van der Verzonnen Datum van Werkloosheid: 1 januari 2014 Omschrijving WW partner Afwijkend arbeidsverleden: 0 Voldoet aan weken eis: Ja Voldoet aan jaren eis: Ja Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen. Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

40 Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt jullie vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

41 Samenvatting Hieronder vatten we de gevolgen van deze Nulmeting voor jullie samen. Jullie zien hier de hiervoor beschreven situaties in één overzicht. De bedragen zijn per maand. Jullie resterend budget Situatie (jaar) (Zonder maatregelen) Langleven nu (2014) 2.268,39 Langleven pensioen (2040) 156,30 Overlijden Olivier (2014) -960,20 Overlijden Marieke (2014) Arbeidsongeschiktheid Olivier (2014) -931,57 Arbeidsongeschiktheid Marieke (2014) 1.303,08 Werkloosheid Olivier (2014) ,83 Bedrijfsbeëindiging Marieke (2014) -497,22 Let op: in geval van overlijden van Marieke of Olivier komt er eenmalig een bedrag van ,- vrij. Dit bedrag is belastingvrij en kan worden aangewend om de hypotheek (deels) af te lossen of als aanvulling op het inkomen. Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

42 BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen Olivier van der Voorbeeld Voornaam: Olivier Tussenvoegsels: van der Achternaam: Voorbeeld Geslacht: Man Voorletter(s): O.R.V. Geboortedatum: (43) Pensioendatum: adres: Burgerlijke staat: Gehuwd onder huwelijkse voorwaarden Fiscaal partnerschap: Ja Ooit gescheiden: Nee Weduwe/Weduwnaar: Nee Nationaliteit: Nederland Contactgegevens Adres: Weetnietstraat Huisnummer: 12 Postcode: 2100 AA Woonplaats: Weetnietstad Land: Nederland Telefoonnummer: Andere gegevens BSN: Geboorteland: Nederland Geboorteplaats: Weetnietstad ID-type: Paspoort ID-nummer: XYZ1288BB02 ID-uitgifteplaats: Weetnietstad ID-uitgiftedatum: ID-vervaldatum: Opleidingsniveau: WO Roker laatste twee jaar: Nee Planning aspecten Beleggingsrisicoprofiel: Offensief Levensverwachting (leeftijd): 85 Persoonlijk verwachte inflatie: 0 % Jaarruimte invoer: Niet berekend Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

43 Jaarruimte: 0,00 Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek: 0,00 Kortingsjaren AOW: 0 Eigenwoningreserve: 0,00 Marieke van der Verzonnen Voornaam: Marieke Tussenvoegsels: van der Achternaam: Verzonnen Geslacht: Vrouw Voorletter(s): M.O.I. Geboortedatum: (39) Pensioendatum: Ooit gescheiden: Ja, Nationaliteit: Nederland Contactgegevens Telefoonnummer: adres: marieke@gmail.com Andere gegevens BSN: Geboorteland: Nederland Geboorteplaats: Fictiefstad ID-type: Paspoort ID-nummer: GFH77709K00 ID-uitgifteplaats: Weetnietstad ID-uitgiftedatum: ID-vervaldatum: Opleidingsniveau: WO Roker laatste twee jaar: Nee Planning aspecten Levensverwachting (leeftijd): 85 Jaarruimte invoer: Niet berekend Kortingsjaren AOW: 0 Doteren aan de oudedagsreserve: Nee Percentage dotatie storten in ondernemingsvermogen: 0 % Eigenwoningreserve: 0,00 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

44 Lisette van der Voorbeeld Voornaam: Lisette Tussenvoegsels: van der Achternaam: Voorbeeld Geslacht: Vrouw Voorletter(s): L.I.M. Geboortedatum: (10) Nationaliteit: Nederland Geboorteland: Nederland Studeren tot: Thuis wonen tot: Cecilia van der Voorbeeld Voornaam: Cecilia Tussenvoegsels: van der Achternaam: Voorbeeld Geslacht: Vrouw Voorletter(s): C.O.M. Geboortedatum: (8) Nationaliteit: Nederland Geboorteland: Nederland Studeren tot: Thuis wonen tot: Wolfgang van der Voorbeeld Voornaam: Wolfgang Tussenvoegsels: van der Achternaam: Voorbeeld Geslacht: Man Voorletter(s): W.S.A. Geboortedatum: (6) Nationaliteit: Nederland Geboorteland: Nederland Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

45 Werk Freelancer Grafische Vormgeving Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Freelancer Grafische Vormgeving Startdatum: Einddatum: Inkomen vorig jaar: ,00 Inkomen twee jaar terug: ,00 Inkomen drie jaar terug: ,00 Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Startdatum Einddatum Bedrag/Percentage ,00 Loondienst Olivier van der Voorbeeld Omschrijving: Loondienst Dienstbetrekking: Vast Fulltime of parttime: Fulltime Beroep: Advocaat Werkgever: Janssen & Janssen Datum in dienst: Datum uit dienst: Onkostenvergoeding: 125,00 Frequentie onkostenvergoeding: Maandelijks Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Startdatum Einddatum Bedrag/Percentage ,00 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

46 Pensioen Uitkeringsovereenkomst Olivier van der Voorbeeld Omschrijving: Uitkeringsovereenkomst Pensioendatum: Werkgever: Janssen & Janssen Pensioen uitkering: ,00 Frequentie: Jaarlijks Looptijd uitkering: Levenslang Jaarlijkse eigen bijdrage: 4.800,00 Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Aanbieder: Zwitserleven Overeenkomstnummer: Partnerpensioen Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: ,00 Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: ,00 Duur partnerpensioen: Levenslang Wezenpensioen Wezenpensioen voor pensioendatum: ,00 Wezenpensioen na pensioendatum: 0,00 Maximum leeftijd wezenpensioen: 21 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

47 Diverse bezittingen Austin Healey Olivier van der Voorbeeld Omschrijving: Austin Healey Aankoopdatum: Aankoopprijs: ,00 Economische waarde: ,00 Belastbare waarde: 0,00 Volvo XC90 Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Volvo XC90 Aankoopdatum: Aankoopprijs: ,00 Economische waarde: ,00 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

48 Onroerende zaak Woonhuis Olivier en Marieke Omschrijving: Woonhuis Aankoopdatum: Bewoningsdatum: Aankoopprijs: ,00 Marktwaarde: ,00 WOZ-waarde: ,00 Soort onroerende zaak: Eigen woning Aard onderpand: Eengezinswoning met garage Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

49 Financieel product Beleggingsfonds Speculatief Omschrijving: Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Beleggingsfonds Speculatief Waarde / datum: ,00 / Waardegroei: 7 % Einddatum: Legal & General Beleggingsrekening. Blackrock Fund of I-shares growth Betaalrekening Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Betaalrekening Waarde / datum: 3.226,00 / Spaarrekening Marieke Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Spaarrekening Marieke Waarde / datum: ,00 / Jaarlijkse rente: 1,8 % Spaarrekening Olivier Olivier van der Voorbeeld Omschrijving: Spaarrekening Olivier Waarde / datum: ,00 / Jaarlijkse rente: 1,8 % Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

50 Verzekeringen Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke Verzekerd persoon: Marieke van der Verzonnen Ingangsdatum verzekering: Einddatum verzekering: Wachttijd: 3 maanden Jaarlijkse verzekerde uitkering 1e jaar: ,00 Jaarlijkse verzekerde uitkering na 1e jaar: ,00 Stijgingspercentage: 3 % Uitkering: Afhankelijk van mate AO (pro rata) Einddatum premiebetaling: Premiefrequentie: Jaarlijks Termijnpremie: 3.862,00 Lijfrente opbouw en uitkering Marieke (privé pensioen) Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Lijfrente opbouw en uitkering Marieke Aantal verzekerde personen: Twee Verzekerd persoon: Marieke van der Verzonnen Verzekerd persoon 2: Olivier van der Voorbeeld Ingangsdatum verzekering: Einddatum verzekering: Verzekerde som bij leven: ,00 Rendement: 4,5 % Einddatum premiebetaling: Premiefrequentie: Jaarlijks Termijnpremie: 5.215,45 Dekking bij overlijden: % Opgebouwde waarde verzekering Percentage waardeverzekering: 90 % Uitkering frequentie bij overlijden: Eenmalig Afwijkende dekking 2e verzekerde: Nee Arbeidsongeschiktheidsdekking Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid: Nee Lijfrente uitkering: Verzekerd persoon 2: Olivier van der Voorbeeld Startdatum lijfrente: Overgangspercentage 1e verzekerde: 100 % Overgangspercentage 2e verzekerde: 70 % Uitbetalings frequentie: Maandelijks Lijfrente uitkering: 1.826,10 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

51 Overlijdensrisicoverzekering Huis Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Overlijdensrisicoverzekering Huis Maatschappij: Legal & General Product: Legal Lifestyle Risicoverzekering Preferred Life Aantal verzekerde personen: Twee Verzekerd persoon: Olivier van der Voorbeeld Verzekerd persoon 2: Marieke van der Verzonnen Ingangsdatum verzekering: Duur: Tijdelijk Einddatum verzekering: Dekking bij overlijden: Gelijkblijvend Verzekerde som bij overlijden: ,00 Afwijkende dekking 2e verzekerde: Nee Einddatum premiebetaling: Premiefrequentie: Jaarlijks Termijnpremie: 1.280,00 Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid: Nee Schadeverzekering Austin Healey Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schadeverzekering Austin Healey Type: Auto Ingangsdatum verzekering: Duur: Levenslang Contractsvervaldatum: Termijnpremie: 620,00 Premiefrequentie: Jaarlijks Schadeverzekering AVP Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schadeverzekering AVP Type: Aansprakelijkheid Ingangsdatum verzekering: Duur: Levenslang Contractsvervaldatum: Termijnpremie: 5,60 Premiefrequentie: Maandelijks Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

52 Schadeverzekering Inboedel Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schadeverzekering Inboedel Type: Opstal/inboedel Ingangsdatum verzekering: Duur: Levenslang Contractsvervaldatum: Termijnpremie: 33,85 Premiefrequentie: Maandelijks Schadeverzekering Opstal Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schadeverzekering Opstal Type: Opstal/inboedel Ingangsdatum verzekering: Duur: Levenslang Contractsvervaldatum: Termijnpremie: 40,98 Premiefrequentie: Maandelijks Schadeverzekering Rechtsbijstand Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schadeverzekering Rechtsbijstand Type: Overig Ingangsdatum verzekering: Duur: Levenslang Contractsvervaldatum: Termijnpremie: 27,07 Premiefrequentie: Maandelijks Schadeverzekering Reis doorlopend Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schadeverzekering Reis doorlopend Type: Reis Ingangsdatum verzekering: Duur: Levenslang Contractsvervaldatum: Termijnpremie: 220,00 Premiefrequentie: Jaarlijks Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

53 Schadeverzekering Ziektekosten Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schadeverzekering Ziektekosten Type: Ziektekosten Ingangsdatum verzekering: Duur: Levenslang Contractsvervaldatum: Termijnpremie: 2.880,00 Premiefrequentie: Jaarlijks WIA Excedent verzekering (werkgever) Olivier van der Voorbeeld Omschrijving: WIA Excedent verzekering Ingangsdatum verzekering: Einddatum verzekering: Werkgever: Loondienst Aanvullen tot percentage: 70 % Stijgingspercentage: 0 % Uitkering: Onafhankelijk van mate AO Termijnpremie: 0,00 Premiefrequentie: Maandelijks Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

54 Uitgaven Diverse Abonnementen Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Diverse Abonnementen Bedrag: 90,00 Frequentie: Maandelijks Startdatum: Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Diverse donaties Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Diverse donaties Bedrag: 50,00 Frequentie: Eenmalig Startdatum: Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Gemeentebelasting Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Gemeentebelasting Bedrag: 1.250,00 Frequentie: Jaarlijks Startdatum: Einddatum: Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Levensonderhoud (all-inn) Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Levensonderhoud (all-inn) Keuze: Nibud Nibud standaard kosten berekening: 5.186,28 / Maandelijks Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Wijziging(en): Startdatum Einddatum Bedrag/Percentage Frequentie Soort % Eenmalig Percentage Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

55 Schoolgeld basisschool Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Schoolgeld basisschool Bedrag: 450,00 Frequentie: Jaarlijks Startdatum: Einddatum: Opleidingsniveau: Lager onderwijs Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Uitgaven sport hele gezin Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Uitgaven sport hele gezin Bedrag: 400,00 Frequentie: Maandelijks Startdatum: Einddatum: Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

56 Schulden Aflossingsvrije hypotheek Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Aflossingsvrije hypotheek Maatschappij: Van Lanschot Product: Van Lanschot Hypotheek-Aflossingsvrije Hypotheek Startdatum: Duur: Levenslang (looptijd 30 jaar maar te verlengen) Onroerende zaak: Woonhuis Doel: Eigen woning Hoofdsom: ,00 Waarvan eigenwoningschuld: ,00 Deel box 1: ,00 Einddatum aftrek: Jaarlijks rentepercentage: 1,6 % Rente afspraak: Variabel Rang: 1 Euribor basispunten Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

57 Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast Maatschappij: Van Lanschot Product: Van Lanschot Hypotheek-Aflossingsvrije Hypotheek Startdatum: Duur: Levenslang Onroerende zaak: Woonhuis Doel: Eigen woning Hoofdsom: ,00 Waarvan eigenwoningschuld: ,00 Deel box 1: ,00 Einddatum aftrek: Jaarlijks rentepercentage: 4,8 % Rente afspraak: Vast Einddatum rentevast periode: Rang: 1 Annuïtaire hypotheek Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Omschrijving: Annuïtaire hypotheek Maatschappij: Van Lanschot Product: Van Lanschot Hypotheek-Annuïtaire Hypotheek Startdatum: Einddatum: Onroerende zaak: Woonhuis Doel: Eigen woning Hoofdsom: ,00 Waarvan eigenwoningschuld: ,00 Deel box 1: ,00 Einddatum aftrek: Jaarlijks rentepercentage: 4,8 % Rente afspraak: Vast Einddatum rentevast periode: Rang: 1 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

58 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari _

59 Specificatie kosten van levensonderhoud Categorie Bedrag Nutsvoorzieningen Gas 150,00 Elektriciteit 100,00 Water 35,00 TOTAAL 285,00 Belastingen en heffingen Onroerende zaak belasting 150,00 Rioolrecht 50,00 Reinigingsrecht 25,00 Waterzuiveringsheffing 25,00 Overige kosten 50,00 TOTAAL 300,00 Internet en communicatie Vaste telefonie 50,00 Mobiele telefonie 150,00 TV en radio abonnement 20,00 Internet 20,00 TOTAAL 240,00 Vervoer Wegenbelasting 100,00 Premie autoverzekering 0,00 Onderhoudskosten auto 50,00 Afschrijving auto 200,00 Brandstof 200,00 Overige vervoerskosten 0,00 TOTAAL 550,00 Kleding Kleding en schoenen 686,28 TOTAAL 686,28 Inventaris Inventaris kosten 500,00 TOTAAL 500,00 Onderhoud Onderhoudskosten huis en tuin 400,00 TOTAAL 400,00 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

60 Ontspanning en recreatie Recreatie 750,00 TOTAAL 750,00 Huishoudgeld Voeding en versnaperingen 1.000,00 Was- en schoonmaakartikelen 25,00 Persoonlijke verzorging 150,00 Overig huishoudgeld 300,00 TOTAAL 1.475,00 TOTAAL 5.186,28 Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari

61 Cijferoverzicht inkomen en vermogen Situatie op dit moment (Nulmeting) Langleven Hieronder zien jullie een overzicht van jullie inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor jullie resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden. Jaar Leeftijd cliënt Leeftijd partner Totaal inkomsten Totaal uitgaven Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen 31/12 Schulden 31/12 Totaal netto vermogen Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen Printdatum: zaterdag 15 februari