Juli Bestemd voor: de heer B.I. Planning en mevrouw A. Planning

Transcriptie

1 Juli 2016 Bestemd voor: de heer B.I. Planning en mevrouw A. Planning Op samengesteld door: Bilanx Financial Planners B.V. Mevrouw E. Busscher FFP Bedrijvenpark KM Almelo In dit rapport geven we u inzicht in uw persoonlijke financiële situatie. We hebben dit rapport zorgvuldig samengesteld. Tel: e.busscher@bilanx.nl

2 Inleiding In vervolg op het samenstellen van uw jaarrekening en uw aangifte hebben wij een overzicht samengesteld dat is gebaseerd op de gegevens zoals die op dit moment bij ons beschikbaar zijn, waarbij we geen rekening houden met inflatie. Het is een samenvatting van hetgeen een uitgebreid persoonlijk financieel advies kan worden. Dit rapport is uitsluitend voor eigen gebruik en heeft geen werking naar derden. Doel Financieel Overzicht Hiermee verschaffen wij u een globaal inzicht in uw netto inkomen en vermogen nu en in de toekomst. Het is noodzaak veranderingen te signaleren, zodat u maatregelen kunt nemen. Financiële planning is een proces, waarbij het belangrijk is periodiek uw inzicht te actualiseren en uw situatie te optimaliseren om uw doelen te realiseren. Inhoud Financieel Overzicht Na de grafieken van uw resterend budget en vermogen hebben wij onder de kop Uitgangspunten en opmerkingen de uitgangspunten, de eventueel nog benodigde aanvullende gegevens en opmerkingen geformuleerd. Tevens hebben wij voor 5 jaren een specificatie van het resterend budget bijgevoegd, zodat u voor deze jaren precies kan zien hoe de inkomsten, de uitgaven en het vermogen zijn samengesteld. Adviesonderwerpen Financieel Plan Wij kunnen voor u beoordelen wat de gevolgen voor uw financiële situatie zijn voor de onderstaande gebeurtenissen. Wij vertrouwen erop u hiermee van dienst te zijn geweest en lichten het een en ander graag toe in een persoonlijk gesprek Met vriendelijke groet, Erna Busscher Bilanx Financial Planners B.V. Persoonlijk Financieel Advies van De heer Ben Planning en Mevrouw Anja Planning Printdatum: dinsdag 3 november

3 Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit? In dit onderdeel van het rapport laten we u zien hoe uw huidige financiële situatie er uit ziet. Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Het resterend budget bestaat uit het resultaat van de inkomsten minus de vaste uitgaven en wordt gebruikt om van te leven en om indien gewenst te sparen. Een specificatie vindt u terug op pagina 6. Uw resterend budget kan echter elk jaar wijzigen. Dat kan vele oorzaken hebben, zoals wijzigingen in belastingwetgeving of sociale voorzieningen. Het is niet mogelijk om alle wijzigingen in uw inkomen te voorspellen. Het is wel mogelijk om het wijzigen van uw inkomen door het bereiken van een bepaalde leeftijd of het opbouwen van een bepaald vermogen in te schatten. We doen dat op basis van de nu geldende wetgeving. De volgende grafiek toont het verloop van uw resterend budget door de tijd heen. Dit zijn de gele staafjes. Persoonlijk Financieel Advies van De heer Ben Planning en Mevrouw Anja Planning Printdatum: dinsdag 3 november

4 Wat zijn uw bezittingen en schulden? Als uw omstandigheden niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van De heer Ben Planning en Mevrouw Anja Planning Printdatum: dinsdag 3 november

5 Persoonlijk Financieel Advies van De heer Ben Planning en Mevrouw Anja Planning Printdatum: dinsdag 3 november _

6 Uitgangspunten en opmerkingen: Indien er financiële zaken zijn die niet zijn benoemd in de planning zouden wij deze graag aangeleverd krijgen ten behoeve van de volledigheid. Uitgangspunten Hieronder worden de uitgangspunten opgesomd die de basis vormen voor dit overzicht. Wij geven bijvoorbeeld aan: - met welke winst uit onderneming wij rekening houden. - welke datum de onderneming wordt beëindigd. - wat we met de verzekeringspolissen hebben gedaan op einddatum, enz.. Opmerkingen Is er voldoende inkomen en/of financiële middelen om na een onverhoopt overlijden te kunnen blijven woning in de huidige woning? Zet de partner de eigen onderneming voort na overlijden? In navolging op dit eerste financiële overzicht waarbij de huidige situatie in kaart is gebracht, kunnen we voor u specifieke situaties (overlijden, arbeidsongeschiktheid) en/of wensen (hogere inkomen na pensioendatum, sparen voor studerende kinderen, enz.) nader uitwerken. Wij vertrouwen erop u hiermee van dienst te zijn geweest en lichten een en ander graag toe in een persoonlijk gesprek. Persoonlijk Financieel Advies van De heer Ben Planning en Mevrouw Anja Planning Printdatum: dinsdag 3 november

7 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Situatie op dit moment Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus voor het advies Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten Zelfstandige onderneming - Winst(uitdeling) Kinderbijslag Zelfstandige onderneming - Verkoop AOW Zorgtoeslag Loondienst partner AOW partner Pensioenfonds - Pensioen uitkering partner Uitgaven Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Aflossingsvrije hypotheek - woning - Betaalde rente Arbeidsongeschiktheidsverzekering Spaarrekening - Storting Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Saldo inkomsten/uitgaven Resterend budget Bezittingen Eigen woning Zelfstandige onderneming - Netto waarde Kapitaalverzekering Spaarrekening Betaalrekening (2) Betaalrekening Kapitaalverzekering partner Schulden Aflossingsvrije hypotheek - woning Vermogenssaldo Persoonlijk Financieel Advies van De heer Ben Planning en Mevrouw Anja Planning Printdatum: dinsdag 3 november