Machiel van Dijk Financiële planning en advies. Voorbeeld financieel plan light
|
|
- Jozef Bogaerts
- 5 jaren geleden
- Aantal bezoeken:
Transcriptie
1 Machiel van Dijk Financiële planning en advies Voorbeeld financieel plan light 23 mei 2018
2 1 Inleiding Dit rapport geeft een overzicht van uw huidige en toekomstige inkomsten, uitgaven en vermogensontwikkeling. De informatie in dit rapport stelt u zo goed mogelijk in staat om een antwoord te krijgen op de vraag of uw doelen haalbaar zijn en hoeveel financiële ruimte er daarboven nog resteert. De opbouw van dit rapport: in hoofdstuk 2 noem ik alle uitgangspunten die ten grondslag liggen aan de berekening in dit rapport. Hoofdstuk 3 geeft uw vermogensopstelling weer per 1 januari Dit overzicht van uw bezittingen en schulden is meteen ook het startpunt van uw basisscenario dat in hoofdstuk 4 aan bod komt. Hoofdstuk 5 geeft de belangrijkste conclusies. In de bijlagen, ten slotte, vindt u gedetailleerde tabellen over uw inkomen, belastingen, eigen woning, hypothecaire schulden en de samenstelling van uw vermogen. Dit rapport is, zoals we hebben afgesproken, geen volwaardig financieel plan. Zo ontbreekt onder meer een risicoanalyse. Verder is de gehele analyse gebaseerd op de huidige fiscale regels en tarieven en de maatregelen die het kabinet Rutte 3 heeft aangekondigd. Eventuele aanpassingen hieraan zullen gevolgen hebben voor de uitkomsten. Maar met onbekende toekomstige fiscale aanpassingen kan ik uiteraard geen rekening houden. Ten slotte zijn ook de hoogte van het ouderdomspensioen en het AOW-pensioen afhankelijk van overheidsbeleid en het beleid van pensioenfondsen. Ook deze uitkeringen kunnen dus in de toekomst afwijken van de aannames anno Uitgangspunten basisscenario Op basis van de informatie die u me hebt aangeleverd heb ik de volgende uitgangspunten gehanteerd in uw basisscenario: Inkomen: 1. Uw beide inkomens blijven tot aan uw gewenste pensioenleeftijd van 65 jaar onveranderd. 2. Partner 1 werkt vier dagen per week, partner 2 drie dagen. 3. Uw vakantietoeslag bedraagt 8% per jaar. 1
3 4. Et cetera... AOW en overig pensioen: 5. Zoals afgesproken ga ik bij u beide uit van een pensioenleeftijd van 65 jaar. 6. Ik veronderstel dat u recht krijgt op een AOW-uitkering vanaf een leeftijd van 70 jaar. 7. Et cetera... Eigen woning en hypotheek: 8. In 2034 lost u uw bankspaarhypotheek in één keer af met het vrijgekomen saldo van uw spaarrekening eigen woning. Uw aflossingsvrije hypotheek moet in principe ook in dat jaar worden afgelost. Ik veronderstel echter dat de bank u toestaat deze lening onder dezelfde voorwaarden voor onbepaalde tijd voort te zetten. Dit moet u echter zelf met uw bank afspreken. 9. Vanaf 2034 heeft u geen recht meer op hypotheekrenteaftrek. Dit recht vervalt immers na 30 jaar. 10. Et cetera... 3 Vermogensopstelling per Uitgaande van de gegevens die u mij hebt aangeleverd en de veronderstellingen die ik hiervoor in hoofdstuk 2 genoemd heb, kom ik tot de vermogensopstelling die in tabel 1 wordt weergegeven. Op basis van het verschil tussen uw bezittingen en uw schulden resulteert per saldo een eigen vermogen van euro begin Bezittingen Tabel 1: Vermogensopstelling per 1 januari 2018 Reserveringen en schulden Spaargeld Buffer voor noodgevallen Beleggingen Hypothecaire leningen Vorderingen Eigen woning Spaarrekening eigen woning Oldtimer Eigen vermogen (saldo) Totaal Totaal
4 4 Uitkomsten basisscenario Figuur 1 laat u in een oogopslag het verloop zien van uw netto inkomen, uw uitgaven en uw vermogensontwikkeling van uw huishouden tot en met uw 90e levensjaar. Gedetailleerde achtergrondcijfers bij dit figuur vindt u in tabel 2 en in de bijlagen van dit rapport. Figuur 1: Inkomen, uitgaven en vermogensontwikkeling basisscenario duizend euro netto inkomen uitgaven totale vermogen liquide vermogen exclusief spaarbuffer duizend euro Voor de meeste jaren geldt dat uw netto inkomen groter is dan uw uitgaven. In deze jaren groeit uw vermogen dan ook. Alleen in de jaren tussen uw 65e en uw 70e 3
5 ligt uw (pensioen)inkomen lager dan uw uitgaven, waardoor u een aantal jaar inteert op uw vermogen. In deze jaren ontvangt u nog geen AOW. Zodra u echter AOWgerechtigd bent liggen uw inkomsten weer boven uw uitgaven, waardoor uw vermogen weer groeit. De achtergrondcijfers bij figuur 1 vindt u zoals gezegd in tabel 2. In deze tabel staan de belangrijkste gegevens voor uw financiële planning. Deze planning loopt tot en met Hieronder leg ik per kolom uit wat er in de tabel staat weergegeven. Alle uitgangspunten voor dit basisscenario vindt u in hoofdstuk 2. Kolom A: bruto inkomen. Dit is de som van alle bruto inkomsten per jaar. Tot uw pensioen gaat het om inkomen uit loon en om rente- en beleggingsinkomsten, inclusief de kapitaalopbouw in de spaarrekening eigen woning. Ook de kinderbijslag reken ik hiertoe. Vanaf 2036 begint uw pensioen uit de keren, recht op AOW krijgt u vanaf Kolom B: premie pensioen. Dit is het deel van de pensioenpremie dat u zelf moeten betalen. Dit wordt onbelast ingehouden op uw brutoloon. Kolom C: totale belastingen Dit is de som van alle belastingen en sociale premies. Ik heb hierbij rekening gehouden met alle relevante heffingskortingen. Kolom D: netto inkomen. Dit is gelijk aan het bruto inkomen uit kolom A minus de eigen bijdragen pensioen (kolom B) en alle belastingen en premies (kolom C). Kolom E: jaarlijkse uitgaven. Dit is het bedrag dat u jaarlijks uitgeeft. Deze uitgaven liggen vanaf 2034 lager, omdat u in dat jaar uw bankspaardeel van uw hypotheek aflost. Kolom F: overschot. Netto inkomen minus uitgaven levert uw jaarlijkse overschot op. Ik veronderstel dat dit overschot ieder jaar worden toegevoegd aan uw spaartegoed. Kolom G: incidentele mutaties. In deze kolom staan incidentele mee- en tegenvallers en eventuele correctieposten. Een voorbeeld hiervan zou de bloot eigendom van een woning kunnen zijn dat, na het vrijvallen van het vruchtgebruik op deze woning, aangroeit tot de volle eigendom van deze woning. Kolom H: eigen vermogen. Dit is gelijk aan het saldo van uw bezittingen en uw schulden aan het begin van het jaar. Het eigen vermogen groeit met de som van het jaarlijkse overschot uit kolom F en de incidentele mutaties in kolom G. Kolom I: liquide vermogen. Dit is het deel van uw vermogen aan het begin van het jaar dat direct beschikbaar is in de vorm liquide middelen. Concreet gaat het om bijvoorbeeld om uw spaargeld en het saldo op uw beleggingsrekeningen. 4
6 Tabel 2: Uitkomsten basisscenario jaar bruto premie totale netto jaarlijkse overschot incidentele vermogen liquide inkomen pensioen belastingen inkomen uitgaven mutaties totaal vermogen A B C D=A-B-C E F=D-E G H I Conclusies Tot aan uw gewenst pensioenleeftijd van 65 jaar is u jaarlijks netto inkomen groter dan uw uitgaven. Uw totale vermogen groeit daardoor gestaag tot het jaar van uw pensioenering: Uw liquide vermogen groeit aanvankelijk echter nauwelijks en daalt zelfs vanaf Dat heeft alles te maken met uw bankspaarrekening. Uw maandelijkse stortingen op deze rekening zijn strikt genomen geen uitgaven, maar zij gaan wel ten laste van uw liquide vermogen. U kunt immers niet meer vrij over dit geld beschikken. Iets soortgelijks geldt voor de renteinkomsten op uw banksspaarrekening. Dit is uiteraard echt inkomen, maar ook over deze inkomsten kunt u niet vrijelijk beschikken. Het bedrag staat immers geblokkeerd op uw bankspaarrekening. Van 2037 tot en met 2041 zijn uw inkomsten lager dan uw uitgaven. Dat heeft alles te 5
7 maken met de veronderstelde AOW leeftijd van 70 jaar. Als u op uw 65e wilt stoppen zult u dit tijdelijke tekort uit uw spaargeld of beleggen moeten financieren. Deze zijn vanaf 2040 echter ontoereikend. U bezit weliswaar voldoende vermogen, maar dit zit voor het overgrote deel vast in uw woning en in uw oldtimer. Uw doelstelling om op uw 65e met pensioen te gaan is dus niet zonder meer haalbaar. Wel lijkt het probleem redelijkerwijs op te lossen door bijvoorbeeld de komende jaren proberen iets meer te sparen of door wat zuiniger te leven tussen uw 65e en 70e levensjaar. Verhuizen naar een huurwoning rond uw 65e is ook nog mogelijk; dan valt het vermogen in uw woning immers volledig vrij. 6
8 Bijlagen met tabellen Op de volgende pagina s vindt u een aantal uitgebreidere tabellen die de basis vormen van tabel 2 in hoofdstuk 4. Tabel A geeft de verschillende inkomensbronnen weer die gezamenlijk het bruto inkomen vormen in tabel 2. Tabel B geeft een uitsplitsing van alle belastingen, heffingskortingen en premies uit kolom C in tabel 2 voor partner 1. Tabel C geeft een uitsplitsing van alle belastingen, heffingskortingen en premies uit kolom C in tabel 2 voor partner 2. Tabel D geeft een overzicht van de fiscaal relevante gegevens van uw eigen woning. Tabel E geeft een overzicht van uw hypothecaire schulden en de eventuele opbouw van vermogen in een kapitaalverzekering of spaarrekening eigen woning. Tabel F geeft een uitsplitsing van uw vermogen dat in kolom kolom H in tabel 2 gegeven wordt. 7
9 A Inkomen basisscenario jaar bruto loon winst overige werkz. uitkeringen aow pensioen lijfrente dividend / box 2 vermogensinkomsten kinderbijslag zorgtoeslag Noot: vermogensinkomsten zijn alle inkomsten uit sparen en beleggen, inclusief de inkomsten die uw kapitaalverzekering of spaarrekening eigen woning genereren. 8
10 B Belastingen basisscenario partner 1 jaar box 1 box 2 box 3 ahk arbk iack ouderenkorting zvw premie vpb Noot: ahk=algemene heffingskorting; arbk=arbeidskorting; iack=inkomensafhankelijke combinatiekorting; zvw=zorgverzekeringswet; vpb=vennootschapsbelasting 9
11 C Belastingen basisscenario partner 2 jaar box 1 box 2 box 3 ahk arbk iack ouderenkorting zvw premie vpb Noot: ahk=algemene heffingskorting; arbk=arbeidskorting; iack=inkomensafhankelijke combinatiekorting; zvw=zorgverzekeringswet; vpb=vennootschapsbelasting 10
12 D Eigen woning basisscenario jaar hypotheekrente (periodieke) aflossing inleg KEW/SEW WOZwaarde EWF aftrekbare rente fiscaal saldo fiscaal voordeel Noot: KEW=kapitaalverzekering eigen woning; SEW=spaarrekening eigen woning; WOZ=waardering onroerende zaken; EWF=bijtelling eigenwoningforfait; fiscaal saldo=ewf minus aftrekbare rente 11
13 E Hypothecaire schulden basisscenario jaar leningdeel 1 rentevoet deel 1 leningdeel 2 rentevoet deel 2 leningdeel 3 rentevoet deel 3 totale schuld totale rente periodieke aflossing saldo KEW/SEW , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , ,00 0 0, , Noot: Met uitzondering van de rentevoeten zijn alle bedragen in euro s; KEW=kapitaalverzekering eigen woning; SEW=spaarrekening eigen woning; saldo KEW/SEW is het saldo aan het begin van het jaar 12
14 F Vermogen basisscenario jaar spaargeld beleggingen eigen woning vorderingen saldo KEW/SEW oldtimer hypotheek buffer noodgevallen Noot: SEW=spaarrekening eigen woning; KEW=kapitaalverzekering eigen woning; alle bedragen hebben betrekking op de situatie aan het begin van het jaar 13
Persoonlijk Financieel Advies
Persoonlijk Financieel Advies Suzan van Lierop Inhoudsopgave Basisgegevens Inkomens- en vermogensplanning Specificatie vaste lasten Grafiek inkomens- en vermogensplanning Onderneming B.V. Toelichting Basisgegevens
Nadere informatieHypotheekrecht en - vormen
Hypotheekrecht en - vormen Wat is een hypotheek? Een hypotheek is in theorie een zekerheidsrecht. Wanneer u een hypotheek afsluit, geeft u het recht van hypotheek aan de geldverstrekker. Dit recht van
Nadere informatiePersoonlijk Financieel Advies
Persoonlijk Financieel Advies Suzan van Lierop Inhoudsopgave Basisgegevens Inkomens- en vermogensplanning Indicatief overzicht lijfrente-uitkeringen Specificatie vaste lasten Grafiek inkomens- en vermogensplanning
Nadere informatie17-4-2014. Onderwerpen: Wet op de inkomstenbelasting 2001
Onderwerpen: Korte uitleg heffingssysteem inkomstenbelasting Korte uitleg heffingssysteem vennootschapsbelasting Vrijstellingen en heffingskortingen Aflossen eigenwoningschuld Familielening eigen woning
Nadere informatieSamenvatting. Dossier naam: Voor-Beeld Datum: 25-08-2011. Partijen Voor Beeld. Kinderen D Voor T Voor
Samenvatting Dossier naam: Voor-Beeld Datum: 25-08-2011 Partijen Voor Beeld Kinderen D Voor T Voor Gebruikte gegevens Voor Loondienst Inkomen conform salarisstrook: 61.392 (inclusief vakantietoeslag, Inkomsten
Nadere informatie7.7. Samenvatting door een scholier 2041 woorden 26 juni keer beoordeeld
Samenvatting door een scholier 2041 woorden 26 juni 2012 7.7 6 keer beoordeeld Vak Economie Hoofdstuk 1 Brutoloon Het brutoloon is het loon dat de werknemer ontvangt van zijn werkgever. Van dit loon worden
Nadere informatieOverzicht Fiscale Cijfers 2013 en 2014 (per januari 2014)
Overzicht Fiscale Cijfers 2013 en 2014 (per januari 2014) Box 1: Belastbaar inkomen uit werk en woning (2013) Box 1: belastbaar inkomen uit werk en woning : Inkomen uit werk en woning bestaat uit inkomsten
Nadere informatiePersoonlijk Financieel Advies
Persoonlijk Financieel Advies Frits Suzanne Inhoudsopgave Basisgegevens Inkomens- en vermogensplanning Indicatief overzicht lijfrente-uitkeringen Specificatie vaste lasten Grafiek inkomens- en vermogensplanning
Nadere informatieAls u een woning koopt
2004 Als u een woning koopt Als u een woning koopt, heeft dat gevolgen voor uw belasting. Meestal levert het een belastingvoordeel op, omdat u de rente en een aantal andere kosten kunt aftrekken. Tegenover
Nadere informatie1. Samenvatting. Partijen Mark Cornelissen Belinda van der Hoeven. Kinderen seven Cornelissen sofie Cornelissen steef Cornelissen
1. Samenvatting Dossier naam: voor de scheiding, één kind wonende bij Mark Datum: 28-05-2015 Partijen Mark Cornelissen Belinda van der Hoeven Kinderen seven Cornelissen sofie Cornelissen steef Cornelissen
Nadere informatieGrip op uw Vermogen. Aflossen, waarom goed voor u?
Aflossen, waarom goed voor u? Agenda 1. Even voorstellen 2. Aanleiding presentatie 3. Hypotheken: hoe zit het ook alweer? 4. Waarom aflossen? - Voor uzelf - Voor uw kinderen - Voor later 5. Hoe werkt aflossen?
Nadere informatieWerkstuk Economie Belastingstelsel 2001
Werkstuk Economie Belastingstelsel 2001 Werkstuk door een scholier 1702 woorden 21 maart 2001 6,3 131 keer beoordeeld Vak Economie VOORAF. Deze brochure is geschreven voor een modaal gezin en een gezin
Nadere informatieMijn pensioen. De heer R.R. Pietersen en Mevrouw J. Jenniskens. Op 21-09-2015 samengesteld door: P. de Groot R. Janssen ...
Mijn pensioen De heer R.R. Pietersen en Mevrouw J. Jenniskens P. de Groot R. Janssen Op 21-09-2015 samengesteld door:...... Handtekening(GR1221) Handtekening(JA1234) 15092175567210 Inhoudsopgave Inleiding
Nadere informatieDe Roche. Hypotheek waaier. Een persoonlijke keus voor uw toekomst. Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is
De Roche Hypotheek waaier Een persoonlijke keus voor uw toekomst Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is zeker niet eenvoudig; er zijn ontzettend veel mogelijkheden en bovendien vormt uw beslissing de
Nadere informatieProgramma. Inleiding wettenbundel fiscaal. FFP opleiding Fiscaal. Inleiding Wettenbundel IB 2001, IWIB, UBIB, URIB. Box 1.
FFP opleiding Fiscaal Programma Inleiding Wettenbundel IB 00, IWIB, UBIB, URIB Box Resulaat uit overige werkzaamheid Eigen woning regeling Stellingen en MC vragen Box MC vragen Persoonsgebonden aftrek
Nadere informatieBankspaarhypotheek: interessant voor elke klant, bij elke rentestand Advieskaart ING Intermediair
Bankspaarhypotheek: interessant voor elke klant, bij elke rentestand Advieskaart ING Intermediair De Bankspaarhypotheek vraagt om goed advies. Wijs uw klant ook op de risico s van dit product. Wil uw klant
Nadere informatie1. Samenvatting. Partijen Mark Cornelissen Belinda van der Hoeven. Kinderen seven Cornelissen sofie Cornelissen steef Cornelissen
1. Samenvatting Dossier naam: voor de scheiding Datum: 28-05-2015 Partijen Mark Cornelissen Belinda van der Hoeven Kinderen seven Cornelissen sofie Cornelissen steef Cornelissen Gebruikte gegevens Mark
Nadere informatie1. Samenvatting. Partijen Mark Cornelissen Belinda van der Hoeven. Kinderen Seven Cornelissen Sophie Cornelissen Sven Cornelissen
1. Samenvatting Partijen Mark Cornelissen Belinda van der Hoeven Kinderen Seven Cornelissen Sophie Cornelissen Sven Cornelissen Gebruikte gegevens Mark Cornelissen Loondienst Inkomen conform salarisstrook
Nadere informatieFinancieel Risico Profiel Uw hypotheek en de inkomensrisico's
Financieel Risico Profiel Uw hypotheek en de inkomensrisico's de heer A. Maatwerk en mevrouw B. Maatwerk-Advies 31 januari 2009 Uitgerekend voor u Inhoudsopgave 1. Dit rapport in het kort...3 2. Achtergrond
Nadere informatiePersoonlijk Financieel Advies
Persoonlijk Financieel Advies 19 augustus 2014 In dit rapport geven we u advies over uw persoonlijke financiële situatie. We hebben dit rapport zorgvuldig samengesteld, in voor u duidelijke en begrijpelijke
Nadere informatieU of uw fiscale partner verkoopt een eigen woning of heeft een eigenwoningreserve
UW WONING EN DE FISCUS U koopt een woning 2e woning Rente en kosten voor de eigenwoningschuld Niet aftrekbaar zijn: Eenmalig aftrekbare kosten Inkomsten Eigen Woning U sluit een spaar-, leven- of beleggingshypotheek
Nadere informatieAlgemene informatie. Hypotheken - starter VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN
Algemene informatie Hypotheken - starter VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN Hypotheekvormen Er zijn verschillende vormen van hypotheken. Welke hypotheek het beste bij u past, is afhankelijk
Nadere informatieBijlage-(juli) 2002 bij het rapport Alimentatienormen 2001 van de Werkgroep Alimentatienormen
Bijlage-(juli) 2002 bij het rapport Alimentatienormen 2001 van de Werkgroep Alimentatienormen In deze versie van de bijlage (juli 2002) zijn de volgende wijzigingen doorgevoerd: - de verhoging van de bijstandsnormen
Nadere informatieNadeel Uiteindelijk wordt er geen vermogen opgebouwd om de hypotheek mee af te kunnen lossen.
Welke hypotheekvorm past het beste bij uw specifieke situatie? Het is fijn om van tevoren al te weten welke basis hypotheekvormen er bestaan. Hieronder staan de hypotheekvormen een voor een kort beschreven
Nadere informatieBankspaarhypotheek PAUL SPATZKER HYP O THEEKA D VIES
Bankspaarhypotheek Sinds 1 januari 2013 is het niet meer mogelijk om een bancaire spaarhypotheek of een bancaire beleggingshypotheek af te sluiten. In bepaalde situaties geldt een overgangsrecht, namelijk
Nadere informatieNog niet verstuurd: Aangifte Inkomstenbelasting 2018
Eigen kopie, niet opsturen Aangifte Inkomstenbelasting 2018 Formulierenversie IB 650E 2Z71 OLAV Afgedrukt op 21-1-2019 Nog niet verstuurd: Aangifte Inkomstenbelasting 2018 Blanco Burgerservicenummer 111111110
Nadere informatieNieuwsbrief januari 2013
Nieuwsbrief januari 2013 / U en uw eigen woning (veranderingen 2013) / U en uw pensioenopbouw / U en Kema van den Berk (onze nieuwe werkwijze) / U en uw verzekeringen / U en uw onderneming / Schenkbelasting
Nadere informatieDe verschillende hypotheekvormen
De verschillende hypotheekvormen Het lijkt, door de uiteenlopende namen voor hypotheken, alsof er veel verschillende hypotheken zijn. Dit valt heel erg mee. Verreweg de meeste hypotheken die tegenwoordig
Nadere informatieKapitaalverzekeringen en de eigen woning
Kapitaalverzekeringen en de eigen woning De Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW), Spaarrekening Eigen Woning (SEW) en Beleggingsrecht Eigen Woning (BEW) Met een KEW, SEW en BEW kunt u onder bepaalde
Nadere informatieHoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013?
Hoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013? Voor alle op 31 december 2012 bestaande hypotheken blijven de oude hypotheekregels van kracht. Oversluiten van een bestaande schuld
Nadere informatie1. Samenvatting. Partijen Mark Cornelissen Belinda van der Hoeven. Kinderen seven Cornelissen sofie Cornelissen steef Cornelissen
1. Samenvatting Dossier naam: na de scheiding Datum: 28-05-2015 Partijen Mark Cornelissen Belinda van der Hoeven Kinderen seven Cornelissen sofie Cornelissen steef Cornelissen Gebruikte gegevens Mark Cornelissen
Nadere informatieKapitaalverzekeringen en de eigen woning
Kapitaalverzekeringen en de eigen woning De Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW), Spaarrekening Eigen Woning (SEW) en Beleggingsrecht Eigen Woning (BEW) Met een KEW, SEW en BEW kunt u onder bepaalde
Nadere informatieVoorbeeld gebaseerd op een goede adviespraktijk m.b.t. bruto/netto berekening: man, 44 jaar en vrouw, 40 jaar Verstrekte hypotheek in 2006 195.
Casussen fiscaliteit In dit document biedt de AFM u als financiële dienstverleners enkele uitgewerkte praktijkvoorbeelden aan die de AFM heeft aangetroffen bij haar onderzoek. Er zijn voorbeelden die in
Nadere informatieFiscaal rapport aangifte inkomstenbelasting 2016
Mevrouw F. Nitoo Fiscaal rapport aangifte inkomstenbelasting 2016 Datum: 28 januari 2017 Aan de erven van Mevrouw F. Nitoo Utrecht, 28 januari 2017 Geachte mevrouw Nitoo, Ingevolge uw opdracht hebben wij
Nadere informatiePersoonlijk Risico Profiel Uw hypotheek en de inkomensrisico's
Persoonlijk Risico Profiel Uw hypotheek en de inkomensrisico's de heer A. Maatwerk en mevrouw B. Maatwerk-Advies 31 december 2009 Uitgerekend voor U Inhoudsopgave 1. Dit rapport in het kort...3 2. Achtergrond
Nadere informatieUitleg hypotheekvormen
Uitleg hypotheekvormen Annuïteitenhypotheek Lineaire hypotheek Levenhypotheek Beleggingshypotheek Spaarhypotheek Hybride hypotheek Bankspaarhypotheek Aflossingvrije hypotheek Krediethypotheek Direct beginnen
Nadere informatieFiscaal rapport aangifte inkomstenbelasting 2016
De heer/mevrouw T. End Fiscaal rapport aangifte inkomstenbelasting 2016 Datum: 28 januari 2017 De heer/mevrouw T. End Utrecht, 28 januari 2017 Geachte heer/mevrouw End, Ingevolge uw opdracht hebben wij
Nadere informatieUw rentevaste periode loopt af. Maak in 4 stappen uw acties overzichtelijk. verzekering bedrijfsrisico hypotheek pensioen
Uw rentevaste periode loopt af Maak in 4 stappen uw acties overzichtelijk verzekering bedrijfsrisico hypotheek pensioen 2 De overheid heeft de afgelopen jaren veel gewijzigd op het gebied van hypotheekregels.
Nadere informatieDe verschillende hypotheekvormen
De verschillende hypotheekvormen Hierbij ontvangt u een beschrijving van een vijftal hypotheekvormen. Wij willen u vragen dit alvast door te nemen zodat u reeds bekend bent met de diverse hypotheeksoorten.
Nadere informatieNIEUWSOVERZICHT KABINETSPLANNEN DECEMBER 2012
NIEUWSOVERZICHT KABINETSPLANNEN DECEMBER 2012 Dat er een nieuwe regering is zal niemand zijn ontgaan. En dat de voorstellen verstrekkende gevolgen hebben ook niet. Het vervelende is dat we nu in een periode
Nadere informatieJe eigen woning en de Belastingdienst in 2012
Je hypotheek en de belasting in 2012 Hier vind je een toelichting op het jaaroverzicht van je SNS Hypotheek. Ook lees je hier de belangrijkste fiscale regels die in 2012 gelden voor de eigen woning, hypotheek,
Nadere informatieChecklist 2007. Wij verzorgen uw aangifte inkomstenbelasting 2007. Onze werkwijze is als volgt:
Checklist 2007 Wij verzorgen uw aangifte inkomstenbelasting 2007 Onze werkwijze is als volgt: U kruist op onderstaand formulier aan welke situaties op u van toepassing zijn en levert het formulier met
Nadere informatieFiscaal rapport aangifte inkomstenbelasting 2016
De heer H. Buiten Fiscaal rapport aangifte inkomstenbelasting 2016 Datum: 31 januari 2017 De heer H. Buiten Utrecht, 31 januari 2017 Geachte heer Buiten, Ingevolge uw opdracht hebben wij de in dit rapport
Nadere informatieUw rentevaste periode loopt af. Maak in 4 stappen uw acties overzichtelijk VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN
Uw rentevaste periode loopt af Maak in 4 stappen uw acties overzichtelijk VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN De overheid heeft de afgelopen jaren veel gewijzigd op het gebied van hypotheekregels.
Nadere informatieUitleg hypotheekvormen
Uitleg hypotheekvormen Een hypotheek, een belangrijke financiële beslissing Als u een huis wilt kopen, dan heeft u een hypotheek nodig. Maar ook als u uw huis gaat verbouwen is het goed om naar uw huidige
Nadere informatieBIJLAGE 2: Bruto-nettotrajecten
BIJLAGE 2: Bruto-nettotrajecten Aan de heer Groot is toegezegd om informatie te verstrekken over verschillen tussen het brutonettotraject van ondernemers en werknemers. 1 Aannames Een vergelijking van
Nadere informatie1 UW HUIDIGE SITUATIE
1 UW HUIDIGE SITUATIE Uw huidige, financiële situatie is het startpunt van een advies. Door een goede inventarisatie van uw huidige situatie krijgen wij inzicht in uw huidige, getroffen voorzieningen.
Nadere informatie1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN
1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN In dit hoofdstuk zijn uw wensen en doelstellingen t.a.v. het advies opgenomen. U heeft aangegeven dat de aanleiding van het gesprek is: Updategesprek met adviseur Daarbij
Nadere informatieUw hypotheek nu en in de toekomst
Uw hypotheek nu en in de toekomst V.29-08-2018 In deze brochure vindt u belangrijke informatie over uw hypotheek nu en in de toekomst Uw hypotheek vraagt om aandacht U heeft een hypotheek van DSB Bank
Nadere informatieHypotheek? Wij zijn uw bank.
Hypotheek? Wij zijn uw bank. U wilt een huis kopen? Wij bezorgen u onbezorgd woonplezier. U wilt voor de eerste, tweede of misschien wel derde keer een huis kopen. Een gezellige stadswoning in het centrum,
Nadere informatie1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN
1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN In dit hoofdstuk zijn uw wensen en doelstellingen t.a.v. het advies opgenomen. U heeft aangegeven dat de aanleiding van het gesprek is: Verbouwing / verbetering eigen woning
Nadere informatie1 UW HUIDIGE SITUATIE
1 UW HUIDIGE SITUATIE 1.1 UW GEGEVENS FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. Test PERSONALIA Adres DHR. TEST Burgerlijke staat Alleenstaand Geboortedatum 01-01-1975 Geslacht Man INKOMEN UIT DIENSTVERBAND DHR. TEST
Nadere informatieKenmerken van diverse basisvormen van hypothecaire leningen
Hypotheekvormen Kenmerken van diverse basisvormen van hypothecaire leningen Onderstaand geven wij u een korte beschrijving van de verschillende hypotheekvormen. Het betreft slechts een opsomming van de
Nadere informatieFiscale cijfers 2008
? KAPITAALVERZEKERING EIGEN WONING (KEW, BEW, SEW) 2008 2007 Vrijstelling KEW Premie betalingsduur 15 jaar 32.900 32.500 (niet cumulatief) Premie betalingsduur 20 jaar 145.000 143.000? EIGENWONINGFORFAIT
Nadere informatieChecklist Aangifte IB 2014
Checklist Aangifte IB 2014 Versie 1.2, maart 2015 Aangiftegegevens voor het jaar 2014 Indien vaste gegevens bij ons bekend zijn hoeft u deze niet opnieuw te verstrekken. AAW 1/5 Persoonlijke gegevens Hebben
Nadere informatieNog niet verstuurd. Eigen kopie, niet opsturen. Aangifte Inkomstenbelasting Formulierenversie IB 650E 2Z71 OLAV. Afgedrukt op
Eigen kopie, niet opsturen Aangifte Inkomstenbelasting 2017 Formulierenversie IB 650E 2Z71 OLAV Afgedrukt op 30-3-2018 Nog niet verstuurd Burgerservicenummer 144314514 Persoonlijke gegevens van Persoonlijke
Nadere informatieHypotheekvormen samengevat
Hypotheekvormen samengevat Er bestaan in Nederland enkele honderden hypotheekvarianten. Dat lijkt heel veel, maar de meeste varianten zijn afgeleid van een aantal hoofdvormen. Uw eigen wensen en persoonlijke
Nadere informatieInkomstenbelasting. Module 7 hoofdstuk 2
Inkomstenbelasting Module 7 hoofdstuk 2 Verschillende vormen inkomen, verschillende vormen belasting Verschillende boxen Box 1 Bruto inkomen uit arbeid (denk aan brutoloon) Inkomen uit koophuis Aftrekposten
Nadere informatieJuli 2016. Bestemd voor: de heer B.I. Planning en mevrouw A. Planning
Juli 2016 Bestemd voor: de heer B.I. Planning en mevrouw A. Planning Op 11-7-2016 samengesteld door: Bilanx Financial Planners B.V. Mevrouw E. Busscher FFP Bedrijvenpark 423 7602 KM Almelo In dit rapport
Nadere informatieWat zijn uw wensen en doelen?
Wat zijn uw wensen en doelen? We hebben met u gesproken over uw persoonlijke wensen en doelen. Aan de hand van die wensen en doelen verzorgen we een advies dat daar optimaal op aansluit. Dit hoofdstuk
Nadere informatie1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN
1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN In dit hoofdstuk zijn uw wensen en doelstellingen t.a.v. het advies opgenomen. U heeft aangegeven dat de aanleiding van het gesprek is: Aankoop nieuwe woning Daarbij heeft
Nadere informatieEen aanvulling op uw pensioen. Het is zo geregeld. Wij zijn uw bank.
Een aanvulling op uw pensioen. Het is zo geregeld. Wij zijn uw bank. Hoe is uw pensioen opgebouwd? AOW Inkomen uit werk naast uw AOW Eigen vermogen 2 Pensioen vanuit werkgever Aanvullend Pensioen Sparen
Nadere informatieEen aanvulling op uw pensioen. Het is zo geregeld. Wij zijn uw bank. 093-232 Brochure_banksparen_2015_4.indd 1 13-07-15 17:09
Een aanvulling op uw pensioen. Het is zo geregeld. Wij zijn uw bank. 093-232 Brochure_banksparen_2015_4.indd 1 13-07-15 17:09 Hoe is uw pensioen opgebouwd? AOW Inkomen uit werk naast uw AOW Eigen vermogen
Nadere informatieEconomie Pincode klas 4 VMBO-GT 5 e editie Samenvatting Hoofdstuk 7 De overheid en ons inkomen Exameneenheid: Overheid en bestuur
Paragraaf 7.1 Groeit de economie? BBP = Bruto Binnenlands Product, de totale productie in een land in één jaar Nationaal inkomen = het totaal van alle inkomens in een land in één jaar Inkomen = loon, rente,
Nadere informatieWijzigingen minimumloon en sociale uitkeringen 2016
Wijzigingen minimumloon en sociale uitkeringen 2016 Wijzigingen minimumloon en sociale uitkeringen 2016 Werk en inkomen Wettelijk minimumloon en uitkeringsbedragen De bruto bedragen van het wettelijk minimumloon
Nadere informatie1. Besteedbaar inkomen tijdens Huwelijk/Samenwonen
1. Besteedbaar inkomen tijdens Huwelijk/Samenwonen Tarieven 2e helft 2014 Partij Bas Zaak Bas - Ingrid - met T Berekend per 01-07-2014 Trema BOX 1 Inkomen uit werk en woning 60 Loon volgens jaaropgaaf
Nadere informatie1 UW HUIDIGE SITUATIE
1 UW HUIDIGE SITUATIE Uw huidige, financiële situatie is het startpunt van een advies. Door een goede inventarisatie van uw huidige situatie krijgen wij inzicht in uw huidige, getroffen voorzieningen.
Nadere informatieWat zijn de voorgestelde veranderingen voor hypotheken?
Wat zijn de voorgestelde veranderingen voor hypotheken? LET OP! Onderstaande informatie is gebaseerd op de gepubliceerde stukken per 3 december 2012. Het verdere wetgevingsproces dat de voorstellen uit
Nadere informatieWelkom. Introsessie Prinsjesdag
Welkom Introsessie Prinsjesdag Voorbereiding PRinsjesdag Onderneming Privé Bart Willemijn Pierre Bart Willemijn Pierre Situatie Bart van de Meerakker 48 jaar Advocaat internationaal octrooi- en merkenrecht
Nadere informatiePersoonlijk Financieel Advies
Persoonlijk Financieel Advies Arnold Bengel Suzan van Lierop Inhoudsopgave Basisgegevens Inkomens- en vermogensplanning Indicatief overzicht lijfrente-uitkeringen Specificatie vaste lasten Grafiek inkomens-
Nadere informatieToelichting bij de fiscale jaaropgave 2015
Toelichting bij de fiscale jaaropgave 2015 Toelichting bij de fiscale jaaropgave 2015 U heeft de fiscale jaaropgave van uw hypotheek bij WestlandUtrecht Bank ontvangen. Hierin staan de fiscale gegevens
Nadere informatieUitleg hypotheekvormen.
Ik wil mijn eerste huis kopen Uitleg hypotheekvormen. Als je graag een huis wilt kopen, dan heb je een hypotheek nodig. Ook als je je huis gaat verbouwen is het goed om naar je huidige hypotheek te kijken.
Nadere informatie1. Besteedbaar inkomen tijdens Huwelijk/Samenwonen
1. Besteedbaar inkomen tijdens Huwelijk/Samenwonen Partij Piet Zaak Piet - Marie - pal met T Berekend per 06-01-2018 Trema BOX 1 Inkomen uit werk en woning 60 Loon volgens jaaropgaaf 33.000 33.000 Inkomsten
Nadere informatieNog niet verstuurd: Aangifte Inkomstenbelasting 2018
Eigen kopie, niet opsturen Aangifte Inkomstenbelasting 2018 Formulierenversie IB 650E 2Z71 OLAV Afgedrukt op 13-1-2019 Nog niet verstuurd: Aangifte Inkomstenbelasting 2018 Blanco Burgerservicenummer 111111110
Nadere informatieUitgangspunten en adviessamenvatting
Uitgangspunten en adviessamenvatting Amsterdam, 24 april 2015 Geachte heer de Groot en mevrouw de Groot, Het is ons een genoegen hierbij een samenvatting te geven van de uitgangspunten die bepalend zijn
Nadere informatieHypotheekschuld. Duur 30 jaar. Maandlasten
Hypotheekschuld Duur 30 jaar Maandlasten Tijdens de gehele looptijd betaalt u lage maandlasten. U betaalt alleen rente over de lening. Aan het einde van de looptijd blijft de hypotheekschuld bestaan. U
Nadere informatieHet kopen en financieren van een woning
Het kopen en financieren van een woning Beste heer/mevrouw, U staat op het punt om een (nieuwe) woning te kopen. Het kan zijn dat u zich als starter op de markt begeeft en dus voor het eerst een woning
Nadere informatieBelastingcijfers 2015
Belastingcijfers 2015 Box 1 - inkomen uit werk en woning Schijventarief voor personen jonger dan de AOW-gerechtigde leeftijd: Belastbaar inkomen doch niet belastingtarief tarief premie volksverzekeringen
Nadere informatieFISCALE CIJFERS 2014 SCFB adviseert het Fintool.nl abonnement
Postbus 224 2700 AE Zoetermeer Tel. 085 111 88 88 Fax 085 111 88 80 E-mail info@scfb.nl Internet www.scfb.nl Bank ABN AMRO IBAN NL05ABNA0597042454 BIC ANBANL2A KvK Den Haag 27198895 FISCALE CIJFERS 2014
Nadere informatieAangeven van vermogensbestanddelen. Aanmerkelijk belang. Aanvullende alleenstaande-ouderkorting. Aanvullende combinatiekorting
A Aangeven van vermogensbestanddelen In box 3 geeft u aan wat de bezittingen en schulden op 1 januari 2007 en 31 december 2007 waren van uzelf, uw fiscale partner en uw minderjarige kinderen. Aanmerkelijk
Nadere informatiePersoonlijk Financieel Advies
Persoonlijk Financieel Advies Arnold Bengel Inhoudsopgave Basisgegevens Inkomens- en vermogensplanning Indicatief overzicht lijfrente-uitkeringen Specificatie vaste lasten Grafiek inkomens- en vermogensplanning
Nadere informatieUitgangspunten en adviessamenvatting
Uitgangspunten en adviessamenvatting Amsterdam, 24 april 2015 Geachte heer de Groot en mevrouw de Groot, Het is ons een genoegen hierbij een samenvatting te geven van de uitgangspunten die bepalend zijn
Nadere informatieBelangrijke informatie voor uw adviesgesprek
Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek Waarom is deze brochure voor u belangrijk? U heeft binnenkort een hypotheekadviesgesprek met ons. Hiervoor is al een afspraak gemaakt. Het is belangrijk om
Nadere informatie1 UW HUIDIGE SITUATIE
1 UW HUIDIGE SITUATIE Uw huidige, financiële situatie is het startpunt van een advies. Door een goede inventarisatie van uw huidige situatie krijgen wij inzicht in uw huidige, getroffen voorzieningen.
Nadere informatieKlantprofiel Hypotheken
Klantprofiel Hypotheken Klant 1 Klant 2 Naam.. Ondernemer ja nee ja nee Sinds.. Sinds. Dienstverband Fulltime Fulltime Part-time uur Part-time uur Vast Vast Flex/uitzend Flex/uitzend Bepaalde tijd Bepaalde
Nadere informatieHoe hoog is de ANW-uitkering?... 4. Hoogte ANW-uitkering... 4. Verzekerd bedrag ANW Hiaat 2015... 4. Kostendelersnorm ANW... 5
INHOUD Minimale AOW Franchises 2015... 2 Opbouwpercentages 2015... 2 Aftopping Boven 100.000,-... 3 ANW Uitkeringen 2015... 4 Hoe hoog is de ANW-uitkering?... 4 Hoogte ANW-uitkering... 4 Verzekerd bedrag
Nadere informatieBelastbaar inkomen Maar niet Tarief premie Heffing over totaal meer dan meer dan Belastingtarief volksverzekering Totaal tarief van de schijven
Kerncijfers 2008 voor de adviespraktijk Algemeen Schijventarief box 1 Belastbaar inkomen Maar niet Tarief premie Heffing over totaal meer dan meer dan Belastingtarief volksverzekering Totaal tarief van
Nadere informatieDe heer V. Oorbeeld en Mevrouw V. Oorbeeld - Example Voorbeeldstraat 1 1234 AB VIANEN
Uw Financiële Toekomst Inzichtelijk De heer V. Oorbeeld en Mevrouw V. Oorbeeld - Example Voorbeeldstraat 1 1234 AB VIANEN INLEIDING Om goede beslissingen te kunnen nemen inzake uw financiën is inzicht
Nadere informatieEigen woning. 12345 2010 Aanvullende toelichting bij aangifte inkomstenbelasting 2010. Tijdelijke verhuur eigen woning
12345 20 Aanvullende toelichting bij aangifte inkomstenbelasting 20 Had u of uw fiscale partner in 20 een eigen woning? Dan heeft dit gevolgen voor uw belasting. In de toelichting bij de aangifte inkomstenbelasting
Nadere informatieWat zie je? Slides Video Chat Onderwerpen. Hoe bouw jij pensioen op? Slimme tips Financieel overzicht Voordeel voor jou als ondernemer Enquête
2014 Wat zie je? Slides Video Chat Onderwerpen Hoe bouw jij pensioen op? Slimme tips Financieel overzicht Voordeel voor jou als ondernemer Enquête Poll 1 Wat zie jij als jouw pensioen? Hoe bouw jij pensioen
Nadere informatieFiscaal rapport aangifte inkomstenbelasting 2016
De heer/mevrouw H. Biesch Fiscaal rapport aangifte inkomstenbelasting 2016 Datum: 28 januari 2017 De heer/mevrouw H. Biesch Utrecht, 28 januari 2017 Geachte heer/mevrouw Biesch, Ingevolge uw opdracht hebben
Nadere informatiePersoonlijk Financieel Plan
Vertrouwelijk Persoonlijk Financieel Plan Bestemd voor: de heer Kootstra en mevrouw Kootstra - Lange Samengesteld door: A. Pietersen 06-10-2011 (32769) Preferred Banker... Handtekening Persoonlijk Financieel
Nadere informatie