Kruijt Consultancy & Training

Transcriptie

1 Kruijt Consultancy & Training Financiële Planning & Pensioenadvisering Mevrouw P. Petersen Petersplein AB Peterspad Nieuwegein, 9 januari 2017 Betreft: intakegesprek financiële planning Klippermonde GP Nieuwegein Tel (030) Fax (030) Mob (06) dick@kruijtconsult.nl kvk Geachte mevrouw Petersen, Met verwijzing naar het telefoongesprek van vanmiddag, bevestig ik u hierbij onze afspraak. Op vrijdag 13 januari zal ik om circa uur bij u thuis aanwezig zijn voor het inventarisatiegesprek. Graag voer ik dat gesprek met u en uw partner. Een inventarisatiegesprek duurt meestal zo n 2½ tot 3 uur. Bijgevoegd treft u aan: Een overzicht van bescheiden die u bij het inventarisatiegesprek bij voorkeur voorhanden dient te hebben (ik neem er graag kopieën van mee) Een formulier waarop u uw toekomstige wensen/doelstellingen/behoeften kunt aangeven die van invloed zijn op uw financiële planning Ik verzoek u de benodigde bescheiden zoveel mogelijk te verzamelen zodat het gesprek en het financieel planning proces de meest optimale voortgang kent. Daarnaast vraag ik u om de genoemde formulieren zo goed mogelijk voor te bereiden, zodat uw wensen, doelstellingen en behoeften zo concreet mogelijk. Voor zover u dat nog niet heeft gedaan, verzoek ik u via de website een adviesdossier aan te maken en daarin alvast zoveel mogelijk informatie zelf in te voeren. Daarmee realiseert u een besparing van werk dat ik anders moet uitvoeren. De prijs van de dienstverlening wordt daarmee lager én u krijgt direct zelf al inzicht in uw financiële situatie. Zijn bepaalde invoervragen te moeilijk voor u om zelf goed in te voeren, dan kan ik dat voor u verzorgen. Het financieel planning proces ziet er normaliter als volgt uit: - uw voorbereiding via invoer op de website - intakegesprek - feedback opstelling huidige situatie + ca. 1 week - eventuele bijstelling huidige situatie + ca. 1 week - analyse fase + optimalisatiefase + ca 1 week - rapportagefase aansluitend. Het totale proces omvat normaal gesproken minimaal ca. 3 weken. In incidentele gevallen kan dat aanzienlijk worden bekort c.q. is dat langer. Daarover kunnen we nadere afspraken maken in het intakegesprek.

2 Mijn uurtarief bedraagt 180,- exclusief BTW. Voor een financieel plan voor een particulier, niet zijnde een ondernemer of directeur-grootaandeelhouder, liggen de kosten in de orde van grootte van circa 1.200,- tot 1.500,- afhankelijk van de specifieke wensen. Voor een ondernemer of directeur-grootaandeelhouder kunnen de kosten hoger uitvallen. De prijs daarvan is sterk afhankelijk van de complexiteit van de situatie. Aan het eind van het intakegesprek kan ik u een meer specifieke opgave van de kosten van het financieel plan verstrekken, gebaseerd op de dan door u verstrekte informatie. Ik stel voor om aan het eind van het intakegesprek wederzijds vast te stellen of het financieel planning proces in gang wordt gezet. Als dat niet het geval is, dan zal ik geen declaratie indienen en bent u geen dus geen kosten verschuldigd. Bijgaand treft u mijn leveringsvoorwaarden aan. Omdat ik ben aangesloten bij de Federatie Financiële Planners, volg ik de regels van deze beroepsorganisatie en ben ik derhalve verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid. De door u verstrekte informatie zal ik met uiterste zorg behandelen. Om een adequate analyse van uw financiële situatie te kunnen maken, zal ik de gegevens evenwel elektronisch moeten vastleggen om deze vervolgens te kunnen bewerken. Deze gegevens zijn niet voor derden toegankelijk en worden goed beveiligd. Op de website kunt u nalezen op welke wijze uw gegevens vertrouwelijk bewaard worden. Ik vertrouw erop u hiermee in eerste aanleg van dienst te zijn en zie uit naar het gesprek. Met vriendelijke groet, A.D. Kruijt MFP FFP Kruijt Consultancy & Training Lid VOFP Lid FFP Kruijt Consultancy & Training pagina 2 van 5

3 Overzicht benodigde bescheiden Financiële Planning. Huwelijksvoorwaarden Testament Aangifte Inkomstenbelasting (meest recente aangifte) Recent overzicht beleggingsportefeuille Meest recent vastgestelde beleggingsstrategie en subjectief risicoprofiel Polisoverzicht polissen van levensverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Overzicht premies schadeverzekeringen Saldo overzicht spaarrekeningen Saldo overzicht hypotheken/leningen Recente salarisstrook Meest recente pensioenopgave / uniform pensioen overzicht Pensioenreglement huidige pensioenregeling Opgaven van premievrije pensioenaanspraken uit het verleden Jaarrekening onderneming (meest recente jaarrekening) Prognose omzet en kosten onderneming lopend jaar en toekomstige jaren Overzicht van overige bezittingen Overzicht van overige schulden. Kruijt Consultancy & Training pagina 3 van 5

4 Formulier toekomstige wensen/doelstellingen/behoeften. Om een financieel plan te kunnen maken is het essentieel dat er inzicht ontstaat in de inkomsten en uitgavensituatie op dit moment en de ontwikkeling daarvan in de toekomst. Immers, inkomsten en uitgaven alsmede het actuele vermogen bepalen samen op welke wijze het vermogen zich in de toekomst zal ontwikkelen. En vermogen is de belangrijkste determinant van financiële planning. Het verloop van het vermogen geeft tevens inzicht in de mogelijke risico s die in uw financiële situatie een rol kunnen spelen. Ook daarom is het van groot belang om een adequate inschatting van het vermogensverloop te kunnen maken. De risico s die in principe in beeld worden gebracht door middel van de financiële planning zijn het langleven risico, het overlijdensrisico en het arbeidsongeschiktheidsrisico. Naast de momenteel voorhanden gegevens waarmee uw huidige financiële situatie in beeld kan worden gebracht, zijn toekomstige gebeurtenissen met financiële gevolgen van belang. Daarbij kunt u denken aan studie van kinderen, stoppen met werken, het kopen van een ander huis, sabbatical leaf enzovoorts. Om mogelijke toekomstige gebeurtenissen met financiële gevolgen zo goed mogelijk vast te kunnen leggen, treft u hieronder een matrix aan waarin u deze gebeurtenissen in de tijd bezien kunt vastleggen. Voorbeeldmatrix Jaar Gebeurtenis Studie kinderen x x Vroegpensioen Nieuwe woning X X Uw matrix Gebeurtenis Jaar Kruijt Consultancy & Training pagina 4 van 5

5 Prioriteitenstelling Om op optimale wijze rekening te kunnen houden met uw wensen en behoeften, verzoek ik u om hieronder aan te geven welke van uw wensen en doelstellingen welke prioriteit in uitvoering hebben Kruijt Consultancy & Training pagina 5 van 5