Introductie U heeft op basis van een door ons gegeven advies via ons kantoor een hypothecair krediet en/of uw schadeverzekering(en) afgesloten.

Transcriptie

1 Geachte heer/mevrouw., Introductie U heeft op basis van een door ons gegeven advies via ons kantoor een hypothecair krediet en/of uw schadeverzekering(en) afgesloten. Schadeverzekeringen: Wanneer u een of meerdere schadeverzekeringen heeft afgesloten is een goed advies daarbij belangrijk. U heeft ons gevraagd om gedurende de looptijd van deze schadeverzekeringen ook te adviseren over vragen en wensen die bij u ontstaan met betrekking tot deze verzekeringen. Een periodieke controle van alle bestaande verzekeringen wanneer deze moeten worden aangepast aan de nieuwe aanbiedingen in de markt of een wijziging in uw persoonlijke situatie is noodzakelijk. Daarnaast nemen wij ook het werk voor u uit handen wanneer zich een schade voor doet. Hypothecair krediet: Een hypothecair krediet heeft een looptijd van meerdere jaren. U heeft ons gevraagd om u gedurende de looptijd van dit hypothecair krediet ook te adviseren over vragen en wensen die bij u ontstaan met betrekking tot dit hypothecaire krediet. De diensten die wij gedurende het bestaan van de hypotheekovereenkomst kunnen verlenen hebben betrekking op: 1. Het onderhoud van de vermogensopbouwproducten, levensverzekeringen en betalingsbeschermers die in het kader van het hypothecaire krediet zijn afgesloten. 2. De door u afgesloten hypotheek. Hypothecair krediet en schadeverzekeringen: Een hypothecair krediet heeft een looptijd van meerdere jaren. U heeft ons gevraagd om u gedurende de looptijd van dit hypothecair krediet ook te adviseren over vragen en wensen die bij u ontstaan met betrekking tot dit hypothecair krediet. Tevens heeft u uw schadeverzekeringen via Ideaal Advies afgesloten. De diensten die wij gedurende het bestaan van de hypotheekovereenkomst en looptijd van de schadeverzekeringen kunnen verlenen hebben betrekking op: 1. De schadeverzekeringen (Brand- en variaverzekeringen). 2. Het onderhoud van de vermogensopbouwproducten, levensverzekeringen en betalingsbeschermers die in het kader van het hypothecair krediet zijn afgesloten. 3. De door u afgesloten hypotheek. Daartoe zijn wij uiteraard graag bereid. In deze brief leggen wij de afspraken vast die wij met u hebben gemaakt over onze dienstverlening.

2 Voor de goede orde wijzen wij erop dat deze afspraken alleen betrekking hebben op de diensten die wij aan u verlenen. Met betrekking tot het hypothecaire krediet zelf heeft u een overeenkomst gesloten met de geldverstrekker. Op deze hypotheekovereenkomst zijn andere voorwaarden van toepassing. Ditzelfde geldt voor de schadeverzekeringen waarvoor u een overeenkomst afsluit met een of meerdere verzekeringsmaatschappijen. Varianten in omvang dienstverlening Niet elke cliënt heeft behoefte aan dezelfde dienstverlening. Wij geven u daarom de keuze uit drie vormen van dienstverlening. Dit zijn verschillende abonnementsvormen met ieder zijn eigen onderdelen. Ter onderscheiding noemen wij deze varianten brons, zilver en goud. Hierbij is brons de variant waarbij u alleen een abonnement voor uw schadeverzekeringen heeft, zilver is alleen een abonnement voor uw hypothecaire krediet en goud is de variant met de dienstverlening die wij u kunnen bieden voor zowel uw schadeverzekeringen als voor uw hypothecair krediet. Partijen Wij verrichten onze werkzaamheden gedurende de duur van de hypotheekovereenkomst / looptijd schadeverzekeringen op basis van een tussen u en Ideaal Advies afgesloten abonnement. Als onze opdrachtgever wordt beschouwd: De heer/mevrouw: Straat: Postcode: Plaats: Telefoonnummer: adres: Het abonnement heeft betrekking op de bestaande hypotheekovereenkomst, waarbij..<naam geldverstrekker> voor. <hypotheekbedrag> een hypotheek heeft verstrekt voor het pand.<adres pand>. Het abonnement heeft betrekking op de schadeverzekeringen, waarbij met tussenkomst van Voogd & Voogd voor het pand..<adres pand> de eventuele aan deze onroerende zaak gerelateerde schadeverzekeringen zijn afgesloten. Het abonnement heeft betrekking op de bestaande hypotheekovereenkomst, waarbij..<naam geldverstrekker> voor..<hypotheekbedrag> een hypotheek heeft verstrekt voor het pand.<adres pand> en de eventuele aan deze onroerende zaak gerelateerde en/of andere schadeverzekeringen. 1

3 Samenvatting onderdelen dienstverlening Hieronder ziet u een overzicht van de drie varianten van dienstverlening die wij aanbieden. Per variant treft u een korte omschrijving aan van de inhoud van de verschillende onderdelen van het betreffende abonnement. Een meer uitgebreide omschrijving van de onderdelen van het abonnement kunt u nalezen in bijlage 1 bij deze brief. U treft deze omschrijving ook aan op onze website www. Ideaaladvies.nl Wij wijzen u er op dat het service abonnement naast het inventariseren van uw zaken alleen betrekking heeft op de producten die u via ons kantoor gesloten heeft. Elders lopend hypothecair krediet of verzekeringen zijn hierbij niet inbegrepen, tenzij u besluit deze over te zetten naar ons kantoor. Dienstverlening Brons Schadeverzekeringen Zilver Hypothecair krediet Advisering Schadeverzekeringen Inventariseren van de verzekerbare risico s op het gebied van particuliere schadeverzekeringen waarmee u te maken kunt krijgen Analyse van de verzekerbare risico s met betrekking tot u en/of uw woning die al zijn verzekerd Zichtbaar maken van de risico s die u aanvullend kunt verzekeren en ons advies om wel of geen aanvullende verzekeringen af te sluiten Bemiddeling Schadeverzekeringen Onderzoek naar de kwaliteit van de voorwaarden van de schadeverzekeringen en de hoogte van de premie van aanvullend te verzekeren risico s en ons advies daarover Verzorgen van voorlopige dekkingen met betrekking tot de schadeverzekeringen indien wenselijk en nadrukkelijk met u afgesproken Verzorgen van de aanvraag van de nieuwe schadeverzekeringen en de bewaking van termijnen 2

4 Dienstverlening Verzorgen van de communicatie met de verzekeringsmaatschappijen waarbij schadeverzekeringen moeten worden opgezegd of worden aangepast Bewaking tijdige ontvangst verzekeringsdocumenten van de schadeverzekeringen en controle of inhoud conform onze aanvraag is Controle juiste premiestelling van de schadeverzekeringen met betrekking tot uw woning inclusief recht op premiekortingen Beheer Schadeverzekeringen Archivering van de particuliere schadeverzekeringen Periodieke controle of bestaande verzekeringen nog passen bij uw omstandigheden Online overzicht bestaande schadeverzekeringen Ondersteuning bij schade Ondersteuning bij invullen schade aangifte Benoeming indien wenselijk van contra expertise 3

5 Dienstverlening Overleg met verzekeringsmaatschappij en bewaking termijnen Controle juistheid standpunten verzekeringsmaatschappij Beheer vermogensopbouwproducten, levensverzekeringen en betalingsbeschermers Archivering van de documenten inzake de vermogensopbouwproducten waaronder levensverzekeringen en betalingsbeschermers met betrekking tot uw woning Onderhoud vermogensopbouwproducten, levensverzekeringen en betalingsbeschermers Periodieke controle of de bestaande vermogensopbouwproducten waaronder levensverzekeringen alsmede betalingsbeschermers met betrekking tot kosten en rendement zich ontwikkelen conform de verwachting ten tijde van het advies eens in de 2 jaar Periodieke controle of wijzigingen in uw persoonlijke situatie het wenselijk maken de bestaande vermogensopbouwproducten waaronder levensverzekeringen alsmede betalingsbeschermers aan te passen Het verzorgen van het doorvoeren van door u gewenste wijzigingen met betrekking tot de bestaande vermogensopbouwproducten waaronder levensverzekeringen alsmede betalingsbeschermers eens in de 2 jaar inbegrepen tot 2 adviesuren inbegrepen tot 2 adviesuren 4

6 Dienstverlening Ondersteuning bij claim op een betalingsbeschermer Ondersteuning bij invullen schade aangifte betalingsbeschermer Overleg met verzekeringsmaatschappij en bewaking termijnen Controle juistheid standpunten verzekeringsmaatschappij Beheer hypotheekovereenkomst Archivering van de documenten inzake de hypothecaire kredietovereenkomst met betrekking tot uw woning. Onderhoud hypotheekovereenkomst Informatie over relevante veranderingen van algemene aard op het gebied van sociale of fiscale wetgeving voor zover in het algemeen van belang voor consumenten met een hypothecair krediet Periodieke controle of het bestaande hypothecaire krediet nog passend is bij uw actuele persoonlijke situatie eens in de 2 jaar Advies en verzorgen aanpassing bestaand hypothecair krediet als gevolg van wijzigingen in uw actuele persoonlijke situatie inbegrepen tot 2 adviesuren inbegrepen tot 2 adviesuren 5

7 Dienstverlening Periodieke controle hoe bestaand hypothecair krediet zich verhoudt tot actueel aanbod van geldverstrekkers, eens in de 2 jaar Bemiddeling bij oversluiten bestaand hypothecair krediet naar nieuw hypothecair krediet indien dit door wijziging in uw persoonlijke situatie en/of ontwikkelingen in het actuele aanbod van geldverstrekkers voor u passend is eens in de 2 jaar waarbij 2 waarbij 2 adviesuren adviesuren zijn zijn inbegrepen inbegrepen Advies over te kiezen renteperiode bij verstrijken renteverval periode Voorafgaand aan het moment waarop de hypotheek moet worden afgelost, bespreken wij op welke wijze deze aflossing het best kan geschieden. Mogelijkheden voor aanvullende dienstverlening Nieuwsbrief per mail indien gewenst Hypotheekbond, dagelijkse vergelijking voor lagere rentes/premies 10% Korting op advieskosten bij een nieuw af te sluiten hypotheek Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid in het geval van scheiding 2 adviesuren 2 adviesuren zijn zijn inbegrepen inbegrepen 6

8 Uw gekozen abonnement Wij hebben met u gesproken en de verschillende abonnementsvormen nader toegelicht. Op basis daarvan hebt u gekozen voor de variant.. <variant invullen>. Kosten Brons De kosten voor dit abonnement bedragen 20,00. Hierbij komt dan 21% assurantiebelasting, totaal dus 24,20 per maand. Zilver De kosten voor dit abonnement bedragen 25,00 per maand. De kosten voor dit abonnement bedragen 45,00 per maand. Hier komt dan nog 4,20 aan assurantiebelasting 21% bij voor de schadeverzekeringen, totaal dus 49,20 De kosten van het door u gekozen abonnement bedragen < bedrag invullen> per maand. Dit bedrag is inclusief 21% assurantiebelasting, indien van toepassing. Duur van het abonnement Deze overeenkomst wordt aangegaan met ingang van..<aanvangsdatum invullen> voor de termijn van 12 maanden en eindigt derhalve op <einddatum invullen>. Twee maanden voor.<einddatum invullen> informeren wij u dat het abonnement en daarmee onze dienstverlening, aan u gaat eindigen. Indien wij niets van uw vernemen wordt het abonnement automatisch verlengt en voortgezet voor onbepaalde tijd. Vanaf dat moment is het abonnement voor u en ons dagelijks opzegbaar met een opzegtermijn van 1 maand. Betaling Voor de betaling van de kosten van het abonnement dient u aan ons een machtiging te verstrekken. Deze geeft ons het recht om maandelijks automatisch het bedrag van.< bedrag invullen> bij u te incasseren. De te tekenen incasso overeenkomst maakt deel uit van de overeenkomst tot het sluiten van het door u gekozen abonnement. Algemene leveringsvoorwaarden Op onze dienstverlening zijn onze algemene leveringsvoorwaarden van toepassing. Een exemplaar van deze leveringsvoorwaarden treft u aan in bijlage 3 bij deze brief. 7

9 Bijlagen Bij deze brief treft u de volgende bijlagen aan: 1. Omschrijving onderdelen abonnement; 2. Machtiging automatisch incasso; 3. Algemene leveringsvoorwaarden van ons kantoor; 4. Algemene Informatie over ons kantoor en onze dienstverlening. Indien één van deze bijlagen ontbreekt, verzoeken wij u dit zo spoedig mogelijk aan ons mede te delen opdat wij de bijlage alsnog kunnen verstrekken. Deze documenten vindt u ook op onze website Ondertekening U ontvangt deze brief in tweevoud. Wij verzoeken u deze brief voor akkoord te ondertekenen en één exemplaar aan ons te retourneren. Door ondertekening verklaart u kennis te hebben genomen van en akkoord te gaan met de inhoud van de in deze brief en daarbij behorende bijlagen omschreven dienstverlening en ook met de gestelde (algemene) voorwaarden waaronder wij genoemde diensten leveren. Voorts verzoeken wij u het formulier voor de machtiging automatische incasso deze waar nodig in te vullen en ondertekend aan ons te retourneren. Voor het retourneren van de door u ondertekende documenten kunt u gebruik maken van de eveneens bijgesloten antwoordenveloppe. Na ontvangst van de door u ondertekende documenten vangen wij onze dienstverlening aan. Wij danken u hartelijk voor het in ons gestelde vertrouwen. Met vriendelijke groet, Directeur / Financieel Adviseur Ideaal Advies Mireille Brook Voor deze: <naam behandelaar invullen> Voor akkoord: Datum: <invullen naam cliënt> 8