Dienstverleningsdocument ten behoeve van bemiddeling op basis van fee en serviceabonnement

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument: Frank Verzekeringen en Hypotheken b.v. Achterweg AM Alkmaar tel Dienstverleningsdocument ten behoeve van bemiddeling op basis van fee en serviceabonnement Een Dienstverleningsdocument geeft een beschrijving van de diensten die wij als adviseur voor u als consument kunnen verrichten. Het geeft bovendien informatie over de manier waarop wij worden beloond en ook over de hoogte van onze beloning. Over dit Dienstverleningsdocument Het verstrekken van dit document is wettelijk verplicht voor alle aanbieders en bemiddelaars die zich richten op consumenten die zogeheten complexe producten of hypothecaire kredieten willen aanschaffen of daarover advies willen hebben. Dit betreft een groot aantal financiële producten die in de wet zijn terug te vinden, zoals levensverzekeringen en hypotheken. Dit document is bedoeld om u zo vroeg mogelijk in staat te stellen een bewuste keuze te maken uit de diensten en vormen van beloning. Voor andere financiële producten zoals schadeverzekeringen is dit document niet wettelijk verplicht. Wij hebben er voor gekozen om ons Dienstverleningsdocument wel voor alle producten te gebruiken, dus ook die waarvoor dat niet wettelijk verplicht is. Dit Dienstverleningsdocument bestaat uit de volgende onderdelen: - Onze dienstverlening - Onze beloning - Onze voorwaarden - Uw keuze uit onze dienstverlening - Onze dienstverleningspakketten - Wat verwachten wij van u als klant: - Onze en uw gegevens

2 Onze dienstverlening Onze dienstverlening is onderverdeeld in vier onderdelen, omdat u zich bij de aanschaf en/of het beheer van uw financiële product(en) wilt: 1. Oriënteren 2. Laten adviseren (inventarisatie, analyse, advies) 3. Laten bemiddelen (bij intermediairmaatschappijen, direct writers, banken, andere financiële instelling) 4. Laten helpen bij het beheer van uw verzekeringspakket (aanpassingen, wijzigingen, oversluiten) Deze vier onderdelen staan in principe los van elkaar, tegelijkertijd sluiten ze wel op elkaar aan. U beslist zelf van welke onderdelen u gebruik wilt maken. U bent op geen enkele wijze aan dit document gebonden. Wel vragen wij u om dit document voor ontvangst te ondertekenen of via de mail de ontvangst ervan te bevestigen, om u zo vroeg mogelijk in staat te stellen een bewuste keuze te maken uit onze diensten en de daarbij behorende vorm of vormen van beloning. Wij vinden het belangrijk om de afspraken over diensten en beloning volledig, duidelijk en schriftelijk vast te leggen in dit Dienstverleningsdocument. In een later stadium, als u besluit om van onze diensten gebruik te maken vinden wij het belangrijk om ook een zogeheten Dienstverleningscontract te maken en te ondertekenen, voordat wij beginnen met de dienstverlening die u kiest. Keuze 1. Oriënteren In het eerste uur bespreekt u geheel vrijblijvend wat u ons wilt vragen, welke dienst u wilt afnemen en wij vertellen u wat wij voor u kunnen betekenen. U krijgt tijdens het eerste uur algemene informatie van ons, waaronder in ieder geval dit Dienstverleningsdocument. Na afloop kunt u beslissen of en hoe u verder gebruik wilt maken van onze diensten. 2. Adviseren Na de oriëntatie voeren wij een grondig onderzoek uit waarbij wij ingaan op uw financiële positie, uw wensen en doelen, uw kennis en ervaring op financieel gebied en uiteraard ook uw risicobereidheid. Aan de hand daarvan stellen wij een klantprofiel op, als basis voor een gedegen en passend advies. Dit advies ontvangt u in schriftelijke vorm. Bovendien bespreken wij ons advies graag uitgebreid met u en lichten toe waar nodig. 3. Bemiddelen Wij hebben uitstekende contacten met een 20 aanbieders van financiële producten. Als u bij die aanbieders een product wilt aanschaffen, kunnen wij dat geheel voor u verzorgen. Voor bemiddeling is een gedegen en passend advies altijd uitgangspunt voor ons. Het is belangrijk dat u producten aanschaft die bij uw situatie passen. In de meeste gevallen zullen wij het advies hebben opgesteld. Het is ook mogelijk dat wij bemiddelen op basis van een advies dat een andere adviseur voor u heeft opgesteld. 4. Aanpassen Wij kunnen u ook van dienst zijn nadat u een product hebt aangeschaft. Dat kan bijvoorbeeld gaan over adviseren en bemiddelen over (eventuele) aanpassing van het product vanwege gewijzigde omstandigheden. Denk aan echtscheiding, verhuizing, wijzigen van een geldlening, etc.

3 Onze beloning Bij ons kunt u kiezen uit verschillende vormen van directe beloning: - uurtarief - vast bedrag - serviceabonnement Zo weet u vooraf precies wat u moet betalen. Hieronder leggen wij uit wat die vormen inhouden. Gemiddelde Richtprijzen: Hypotheek advies: 3.750,- op basis van 30 uur werkzaamheden à 125,- per uur. Overige complexe producten: 750,- Fee voor advisering en bemiddeling van verzekering met vermogensopbouw. 500,- Fee voor advisering en bemiddeling van een risicoverzekering ,-- Fee voor advisering van een hypotheeklasten verzekering. Bovenstaande bedragen zijn gebaseerd op netto tarieven van verzekeraars. Indien door de klant tijdens het bemiddelen gekozen wordt voor een aanbieder die geen netto tarieven aanbiedt ( en de dus provisie uitkeert ), of indien de klant zelf de voorkeur geeft aan betaling van de vergoeding middels provisie, wordt in gezamenlijk overleg een voor beiden partijen passende oplossing gezocht waarbij bovenstaande bedragen als richtlijn gelden voor de totale beloning van de adviseur. Serviceabonnement Wij bieden u onze diensten aan op basis van een serviceabonnement. Serviceabonnementen zijn relatief nieuw in de wereld van de financiële dienstverleners. Bij een serviceabonnement betaalt u periodiek (regelmatig) een vast bedrag. Ze vormen dus een deel van onze beloning voor de diensten die we leveren, samen met eenmalige uurtarieven of vaste tarieven voor bijvoorbeeld het uitbrengen van een hypotheekadvies. Serviceabonnementen maken onze dienstverlening aan u helder en inzichtelijk. Mede met de hulp van dit document weet u wat u van ons kunt verwachten en voor welke prijs. Prijs De prijs van een serviceabonnement is afhankelijk van uw persoonlijke situatie en van de producten en diensten die u bij ons inkoopt (schadeverzekeringen, levensverzekeringen, financiële planning of een combinatie van diensten). Ook hoe vaak u onze diensten wilt inkopen bepaalt de prijs (bijvoorbeeld een jaarlijkse check of halfjaarlijkse check). Onderaan dit document ziet u uit welke serviceabonnementen u kunt kiezen. Een abonnement precies op maat, zodat u alleen betaalt voor wat u nodig hebt. Uw voordeel Binnen het serviceabonnement krijgt u tal van extra s, zoals trouwe klantenkorting of andere kortingen en voordeelacties binnen en buiten de financiële wereld. (In bijna alle gevallen is een serviceabonnement voor u goedkoper dan voorheen.) Momenteel kunnen adviseurs en bemiddelaars nog door aanbieders worden betaald (provisie). Met ingang van 1 januari 2013 is dat niet meer toegestaan voor levensverzekeringen en hypotheken.

4 Onze voorwaarden Net als bij een abonnement op een krant, tijdschrift of een sportschool hebben ook onze diensten leveringsvoorwaarden. U vindt onze leveringsvoorwaarden op onze website onder Algemene voorwaarden. Leest u ze door? Onze leveringsvoorwaarden beschrijven belangrijke onderwerpen, zoals betalingsvoorwaarden, de duur van het abonnement, opzeggen van het abonnement en behandeling van een klacht.

5 Uw keuze uit onze dienstverlening Wij bieden u diensten en financiële producten op het gebied van: o 1. Algemeen o 2. Levensverzekeringen o 3. Hypotheek o 4. Schadeverzekeringen o 5. Inkomen o 6. Pensioen (prive) o 7. Zorg o 8. Beheer o 9. Belastingen o 10. Financiële planning o 11. Bancair o 12. Bedrijven o 13. Juridische zaken Met onze diensten en financiële producten stelt u een pakket op maat met ons samen. Per Dienstverleningsdocument bieden wij u de volgende diensten aan:

6 PAKKET : 1. ALGEMEEN + SCHADEVERZEKERINGEN ( vanaf 14 euro per maand exl. assurantiebelasting) uit te breiden met Belastingen Pakketonderdelen: 1. ALGEMEEN o een geheel vrijblijvend oriënterend gesprek met algemene informatie o inventarisatie verschillende soorten verzekeringen o een maandelijkse nieuwsbrief o persoonlijk digitaal dossier invullen o persoonlijk digitaal dossier bijhouden o actieve controle en onderhoud verzekeringen bemiddeling bij een aanbieder van financiële producten o 24/7 noodtelefoon o terugkerende evaluatie 1 maal per 2 jaar. o inventarisatie persoonlijke situatie: de uitvoering van een grondig onderzoek naar iemands financiële positie en verzekeringspakket (screening), zijn wensen en doelen, zijn kennis en ervaring op financieel gebeid o ondersteuning/begeleiding bij nieuwe aanvragen o toegang tot een (online/telefonische) helpdesk o onbeperkt telefonisch contact o onbeperkte hulp via o een analyse van risicobereidheid o opstellen klantprofiel op schrift en bespreking van het klantprofiel 2. SCHADEVERZEKERINGEN o inventarisatie schadeverzekeringen o actieve controle en onderhoud schadeverzekeringen o jaarlijkse evaluatie o toepassing inboedelwaardemeter o check opstalverzekering o jaarlijkse autocheck (kilometrage/premie/voorwaarden) o huisbezoek o begeleiding bij een schade o inschakelen contra-expertise o verhaalservice 3. BELASTINGEN ( 7,50 p/mnd.) o jaarlijkse belastingaangifte o advies bij fiscale vraagstukken zoals schenking, erven, Box 3 o jaarruimteberekening 4. EXTRA ( gratis) o aanbiedingen/kortingen van samenwerkende partijen binnen branche: notarissen accountants makelaars taxateurs o aanbiedingen/kortingen van samenwerkende partijen buiten branche: allerlei lokale ondernemingen (lokale) theatervoorstellingen entertainment/sport-events etc. o bijwonen presentaties en workshops o opzeg- en overstapservice o second opinion

7 Onze dienstverleningspakketten Basis Tot 3 schade verzekeringen Meer dan 3 schade verzekeringen Belasting aangifte (particulier) -> 14,-- per maand ( excl. Ass.belasting) -> 19,-- per maand ( excl. Ass.belasting) -> 6,50 per maand (excl. Btw) Wat verwachten wij van u als klant: 1. Oriënteren U hebt het idee om eens met een adviseur te praten. Goed idee! Wij denken graag met u mee. 2. Adviseren juiste en volledige informatie (een totaalbeeld van uw financiële positie) uw persoonlijke gegevens, inclusief salaris/verdiensten, jaaropgave inzicht in het totaal van afgesloten (mogelijk bij andere financiële dienstverleners) producten een vergoeding voor de geleverde dienst of diensten (op basis van de afsluiting van een serviceabonnement, eventueel in combinatie met een vast tarief, een uurtarief of een vorm van provisie via de verzekeringsmaatschappij) voor: o afsluiten eerste hypotheek o verder aan te vullen 3. Bemiddelen dat u eventuele voorkeuren voor aanbieders van financiële producten aan ons doorgeeft 4. Beheer dat u binnen 1 maand wijzigingen in uw persoonlijke situatie doorgeeft (woonsituatie, uitbouw/verbouw huis, huwelijkse status, verhuizing, geboorte, andere baan, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid) Onze en uw gegevens Frank Verzekeringen & Hypotheken b.v. Achterweg 42 Alkmaar Tel Inschrijfnummer AFM Wij danken u hartelijk voor uw vertrouwen en zijn u graag van dienst. Voor ontvangst van dit Dienstverleningsdocument [Naam en adresgegevens klant + handtekening]