Even voorstellen! Assurantiekantoor Havekes is een Assurantietussenpersoon die sinds 1968 ondernemers,

Transcriptie

1 DIENSTENWIJZER In dit dienstverleningsdocument (DVD) leest u welke diensten en producten wij aanbieden, wat onze werkwijze is en hoe u ons daarvoor betaalt. Verder treft u algemene informatie over ons kantoor aan. Wij hopen dat u hiermee een goed beeld van ons bedrijf krijgt. Even voorstellen! Assurantiekantoor Havekes is een Assurantietussenpersoon die sinds 1968 ondernemers, werkgevers en particulieren adviseert bij het afsluiten en onderhouden van verzekeringen, pensioenen en hypotheken. Het is belangrijk om te benadrukken dat Assurantiekantoor Havekes een volledig zelfstandige onderneming is. Geen enkele bank of verzekeraar heeft een aandeel in of zeggenschap over de onderneming. Ook bestaat er geen enkele verplichting tot het onderbrengen van productie bij een specifieke bank of verzekeraar. Assurantiekantoor Havekes kan derhalve volledig onafhankelijk opereren. Ons kantoor heeft op basis van prijs en kwaliteit een selectie gemaakt van een aantal financiële producten en financiële instellingen. Financiële producten brengen wij bij voorkeur bij deze geselecteerde instellingen onder. Indien selectie niet toereikend is om aan uw wensen te kunnen voldoen, zullen ons uiteraard elders oriënteren. Onze missie. De missie van Assurantiekantoor Havekes is het geven van hoogwaardig financieel advies tegen een redelijke prijs. Hierdoor zal hoogwaardig financieel advies voor zoveel mogelijk mensen bereikbaar zijn.

2 Op het moment dat mensen op zoek gaan naar financieel advies, blijkt dit vaak erg kostbaar. Veel mensen zien daar dan vanaf. Noodzakelijke (groot) onderhoud aan het financiële pakket wordt dan niet, niet geheel of niet goed uitgevoerd. Dit vinden wij jammer en onnodig. Vandaar dat wij ernaar streven onze diensten te verlenen tegen (zeer) redelijke prijzen. Hiertoe hebben wij onze bedrijfsprocessen zo efficiënt mogelijk ingericht. Dit bespaart ons tijd en u dus geld. Meer hierover leest u bij onze werkwijze bij Financieel Advies. Onze werkwijze bij Financieel Advies: Ons doel is het maken van een goed advies tegen redelijke kosten. Wij volgen daartoe met u het volgende proces: Stap 1. Kennismaking We maken kennis met elkaar en u geeft aan wat uw behoeften zijn. Wij geven aan hoe wij hieraan invulling kunnen geven en wat dit kost. Wanneer u besluit om van onze dienstverlening gebruik te maken, dan stellen wij hiertoe een dienstverleningsovereenkomst op waarin onze werkzaamheden en de kosten zijn opgenomen. Stap 2. Inventarisatie Wij inventariseren uw financiële positie, uw kennis en ervaring uw wensen en doelen en uw risicobereidheid. Deze komen samen in het Persoonlijk Financieel Overzicht. Stap 3. Advies Op basis van uw wensen, doelen en de gegevens uit het Persoonlijk Financieel Overzicht brengen wij een advies uit. Dit advies wordt uitvoerig met u besproken. Onze adviezen zijn gebaseerd op uw persoonlijke profiel, behoeften en wensen. Stap 4. Bemiddelen en uitvoering Wanneer u het advies resulteert in het afsluiten of aanpassen van financiële producten, verzorgen wij de contacten tussen u en de betreffende financiële instelling. Wij bewaken de voortgang van het aanvraagproces en controleren of de producten aan de gestelde eisen voldoen. Stap 5. Administratief beheer De via ons kantoor afgesloten financiële producten worden geadministreerd in onze database. De hieraan verbonden jaarlijkse kosten zijn niet begrepen in de advieskosten. Stap 6. Nazorg Aangezien er tijdens de looptijd van een financieel product veel kan veranderen (in de persoonlijke situatie, wegens wetswijzigingen of doordat er andere (betere) producten op de markt komen), is het belangrijk dat een financieel product periodiek wordt onderhouden. Speciaal hiervoor hebben wij dienstenpakketten ontwikkeld. Periodiek bespreken wij bovengenoemde ontwikkelingen met u en geven u indien nodig advies inzake aanpassing van het financiële product. De hieraan verbonden kosten zijn niet begrepen in de advieskosten.

3 Onze beloning bij schadeverzekeringen: Bij schadeverzekeringen bestaat de beloning voor onze dienstverlening voornamelijk uit provisie. Indien de totale jaarlijkse provisie, die wij van een relatie ontvangen, lager is dan 99, dan brengen wij aanvullende administratiekosten in rekening. Administratiekosten schadeverzekeringen: Administratief beheer, vaste kosten per jaar 27,00 Verzekering mutatie, vanaf 29,95 Schade assistentie, vanaf 29,95 Contante betaling aan de balie 14,95 Voorrij kosten, vanaf 60,00 Onze beloning bij Financieel Advies: Bij Financieel Advies bestaat de beloning voor onze dienstverlening uit een uurtarief, een vaste fee of een periodieke betaling voor een dienstenpakket. Om misverstanden te voorkomen wordt dit voor de start van onze werkzaamheden vastgelegd in een dienstverleningsovereenkomst. Het uurtarief van een Financieel Adviseur bedraagt 125. Hieronder volgt een opsomming van de geschatte arbeidsuren per adviesdienst, zodat u een indicatie van de totale kosten heeft. Advisering & Bemiddeling - Hypotheken Compleet - Aflossingsvrije Hypotheek - Overlijdensrisicoverzekering bij Hypotheek - Kapitaal bij Hypotheek - Woonlastenverzekering - Pensioen Compleet - Arbeidsongeschiktheidsverzekering - Lijfrente - Overlijdensrisicoverzekering - Vermogen uur uur 4 6 uur 3 5 uur uur 9 12 uur 6 8 uur Voor het onderhoud/beheer van het door u afgesloten financieel product bieden wij dienstenpakketten aan, de tarieven variëren van 14,95 tot 69,95 per maand.

4 Indien er bij de start van het adviestraject niet beoogd wordt om tot bemiddeling bij een Financieel Product te komen dan is er 21% BTW verschuldigd. Alle hierboven staande tarieven zijn exclusief BTW. Wat verwachten wij van U? Om een kwalitatief hoogwaardig advies te kunnen geven, dienen wij over alle ter zake relevante informatie te beschikken. Ten einde onze kosten laag te kunnen houden, trachten wij zo efficiënt mogelijk te werken. Echter hierbij zijn wij afhankelijk van u. De relevante informatie zult u ons moeten verstrekken. Daarom vragen wij vragen u om deze informatie juist, volledig en snel aan te leveren. Dit is immers in uw belang! Tevens kan het zijn dat wij u informatie sturen met betrekking tot de financiële dienst. Wij vragen u deze informatie aandachtig door te nemen en te controleren of het aan uw wensen voldoen. Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie die van invloed kunnen zijn op uw pakket financiële diensten. Denkt u hierbij bijvoorbeeld aan verhuizing, het veranderen van baan, trouwen, samenwonen of echtscheiding, de geboorte van een kind of arbeidsongeschiktheid. De kans is immers groot dat een eerder afgegeven advies moet worden aangepast door de verandering in uw persoonlijke situatie. Over ons kantoor Naam en adresgegevens Assurantiekantoor Havekes Graaf Ottoplein HB Arnhem Telefoon: Fax: info@havekesverzekeringen.nl Internet: Ons kantoor is op werkdagen geopend van uur tot uur. Buiten deze tijden bent u welkom op afspraak. Telefonisch zijn wij bereikbaar maandag tot en met donderdag van uur tot uur, vrijdag van uur tot uur en zaterdag van uur tot uur. Assurantiekantoor Havekes communiceert in de Nederlandse taal. Dit kan op verschillende manieren: schriftelijk, per , telefonisch of een persoonlijk gesprek. Wij vernemen graag uw voorkeur.

5 Onze kwaliteitswaarborgen Assurantiekantoor Havekes is een regionaal opererend assurantiekantoor met uitermate vakkundige medewerkers. De adviseurs voldoen aan (veel) hogere kwaliteitseisen dan door de wet gesteld. De kennis wordt middels het volgen van verplichte bijscholing en praktijkcasussen op dit hoge peil gehouden. Voorbeelden van opleidingen waarvoor de verplichte bijscholing gevolgd wordt zijn de Stichting Erkend Hypotheekadviseur (SEH), Gecertificeerd Financieel Planners (FFP) en Financieel Adviseur Dutch Securities Intitute (DSI). Wij staan onder toezicht De AFM ( houdt toezicht op het gedrag van ondernemingen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, verzekeren en pensioenen. Ons kantoor staat onder toezicht van de AFM en is daar geregistreerd onder nummer Voor vragen over dit toezicht kunt u terecht bij het meldpunt Financiële Markten, telefoon: (5 ct/min.). Met onze wettelijk verplichte vergunningen mogen wij adviseren over en bemiddelen in schade- en levensverzekeringen, hypothecaire en consumptieve kredieten, pensioenen, (bank)spaar- en betalingsproducten. Tevens adviseren wij u - desgewenst over beleggingsfondsen. Orders met betrekking tot beleggingsfondsen verlopen altijd rechtstreeks met de financiële instelling en nooit via ons kantoor. Registraties Ons bedrijf staat vermeld in het handelsregister van de Kamer van Koophandel onder nummer De verwerking van persoonsgegevens heeft ons kantoor aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP). U heeft een klacht? Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht u desondanks een klacht over onze dienstverlening hebben die wij niet naar uw tevredenheid hebben afgehandeld, dan kunt u zich altijd wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Ons aansluitnummer bij Kifid is Meer info vindt u op of telefoon: (10 ct/min) Onze algemene voorwaarden zijn te downloaden van onze website