Persoonlijk Financieel Advies

Transcriptie

1 Persoonlijk Financieel Advies 19 augustus 2014 In dit rapport geven we u advies over uw persoonlijke financiële situatie. We hebben dit rapport zorgvuldig samengesteld, in voor u duidelijke en begrijpelijke taal. De heer B.I. Planning Mevrouw A. Planning Bilanx Financial Planners B.V. Bedrijvenpark 423 Almelo Mevrouw E. Busscher FFP Financieel Planner Drs. M. Harperink FB, FFP Financieel Planner e.busscher@bilanx.nl m. harperink@bilanx.nl

2 Inleiding In vervolg op het samenstellen van uw jaarrekening en uw aangifte inkomstenbelasting. hebben wij voor u uw persoonlijke inkomsten, uitgaven en vermogensbestanddelen op een rij gezet. Dit financieel plan is verder gebaseerd op de gegevens zoals die op dit moment bij ons beschikbaar zijn en zonder rekening te houden met inflatie. Het is een samenvatting van hetgeen een uitgebreid persoonlijk financieel advies kan worden. Dit rapport is uitsluitend voor eigen gebruik en heeft geen werking naar derden. Doel Financieel Plan Hiermee verschaffen wij u een globaal inzicht in uw netto inkomen en vermogen nu en in de toekomst. Het is noodzaak veranderingen te signaleren, zodat u maatregelen kunt nemen. Financiële planning is een proces, waarbij het belangrijk is periodiek uw inzicht te actualiseren en uw situatie te optimaliseren om uw doelen te realiseren. Inhoud Financieel Plan Na de grafieken van uw resterend budget en vermogen hebben wij onder de kop opmerkingen en aantekeningen de aandachtspunten en de eventueel nog benodigde aanvullende gegevens geformuleerd. Tevens hebben wij voor 5 jaren een specificatie van het resterend budget bijgevoegd, zodat u voor deze jaren precies kan zien hoe de inkomsten, de uitgaven en het vermogen zijn samengesteld. Adviesonderwerpen Financieel Plan Wij kunnen voor u beoordelen wat de gevolgen voor uw financiële situatie zijn voor de onderstaande 9 gebeurtenissen. Wij vertrouwen erop u hiermee van dienst te zijn geweest en lichten het een en ander graag toe in een persoonlijk gesprek Met vriendelijke groet, Bilanx Financial Planners B.V. Persoonlijk Financieel Advies van De heer Ben Planning en Mevrouw Anja Planning Printdatum: dinsdag 19 augustus

3 Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit? In dit onderdeel van het rapport laten we u zien hoe uw huidige financiële situatie er uit ziet. Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Het resterend budget bestaat uit het resultaat van de inkomsten minus de vaste uitgaven, welke u terug kunt vinden op pagina 6 en wordt gebruikt om van te leven en om indien gewenst te sparen. Uw resterend budget kan echter elk jaar wijzigen. Dat kan vele oorzaken hebben, zoals bijvoorbeeld wijzigingen in belastingwetgeving of sociale voorzieningen. Het is niet mogelijk om alle wijzigingen in uw inkomen te voorspellen. Het is wel mogelijk om het wijzigen van uw inkomen door het bereiken van een bepaalde leeftijd of het opbouwen van een bepaald vermogen in te schatten. We doen dat op basis van de nu geldende wetgeving. De volgende grafiek toont het verloop van uw resterend budget door de tijd heen. Dit zijn de gele staafjes. Persoonlijk Financieel Advies van De heer Ben Planning en Mevrouw Anja Planning Printdatum: dinsdag 19 augustus

4 Wat zijn uw bezittingen en schulden? Als uw omstandigheden niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Advies van De heer Ben Planning en Mevrouw Anja Planning Printdatum: dinsdag 19 augustus

5 Persoonlijk Financieel Advies van De heer Ben Planning en Mevrouw Anja Planning Printdatum: dinsdag 19 augustus _

6 Uitgangspunten en opmerkingen: De eerste stap is inzicht in uw financiële situatie nu naar de toekomst toe, op basis van de huidige situatie. Naar aanleiding daarvan kunnen wij voor u uitwerken of uw financiële wensen mogelijk zijn en wat u eventueel moet/kan ondernemen om deze wensen te realiseren. Vragen die beantwoord kunnen worden naar aanleiding van een financiële planning kunnen bijvoorbeeld zijn: Leven Is mijn inkomen na pensionering voldoende? Moet ik mijn hypotheek aflossen? Kan ik mijn kinderen straks laten studeren (in het buitenland)? Hoe flexibel is mijn vermogen? Hypotheekrente aftrekbaar tot 2031 en dan? Betaal ik niet te veel voor mijn inkomensvoorzieningen (in verhouding tot de voorwaarden)? Kan ik eerder stoppen met werken? Loop ik risico s op financiële producten en wil ik dat? Zijn mijn huwelijkse voorwaarden optimaal? Leef ik de bepalingen van mijn huwelijkse voorwaarden wel na? Is mijn testament optimaal? Wat zijn de mogelijkheden om mijn inkomensvoorzieningen optimaal in te zetten? Arbeidsongeschiktheid Kan ik mijn huidige levensstandaard voortzetten als ik morgen arbeidsongeschikt raak? Zijn de polisvoorwaarden en de te betalen premie goed? Overlijden Heb ik alles goed geregeld als ik onverhoopt kom te overlijden? Is er een testament? Vanuit deze financiële planning kunt u risico s tijdig afdekken, fiscale mogelijkheden optimaal benutten en uw financiële toekomst veilig stellen. Persoonlijk Financieel Advies van De heer Ben Planning en Mevrouw Anja Planning Printdatum: dinsdag 19 augustus

7 BIJLAGEN Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Situatie op dit moment (dus vóór het advies ) Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus vóór het advies Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten Zelfstandige onderneming - Winst(uitdeling) Kinderbijslag Zelfstandige onderneming - Verkoop AOW Zorgtoeslag Loondienst partner AOW partner Pensioenfonds - Pensioen uitkering partner Uitgaven Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Aflossingsvrije hypotheek - woning - Betaalde rente Arbeidsongeschiktheidsverzekering Spaarrekening - Storting Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud Resterend budget Bezittingen Eigen woning Zelfstandige onderneming - Netto waarde Kapitaalverzekering Spaarrekening Betaalrekening (2) Betaalrekening Kapitaalverzekering partner Schulden Aflossingsvrije hypotheek - woning Vermogenssaldo Persoonlijk Financieel Advies van De heer Ben Planning en Mevrouw Anja Planning Printdatum: dinsdag 19 augustus