ThomaLife. Financieel inzicht, bepaal uw eigen koers! uw schakel naar zekerheid!

Transcriptie

1 ThomaLife Financieel inzicht, bepaal uw eigen koers! uw schakel naar zekerheid!

2 ThomaLife Al onze cliënten hebben financiële doelstellingen voor nu en voor later. U bent er misschien niet iedere dag mee bezig, maar u hebt wel een mening. Bijvoorbeeld over: wat uw inkomen moet zijn wanneer u met pensioen gaat; op welke datum u met pensioen wilt; wat uw inkomen moet zijn wanneer u arbeidsongeschikt wordt; wat het inkomen moet zijn voor uw nabestaanden; of uw nabestaanden in de huidige woning moeten kunnen blijven wonen. Het gemiddelde financiële leven geboorte studie samenwonen / huwelijk kinderen scheiden overlijden erfenis eerste huis wonen verhuizen eerste baan werk carrière ontslag eigen zaak zaak verkopen eerder stoppen pensioen ziekte / arbeidsongeschiktheid Daarnaast hebt u misschien wensen die enige planning vragen: u wilt dat uw kinderen kunnen gaan studeren zonder dat ze met een grote studieschuld afstuderen. Of u wilt de mogelijkheid hebben om op uw pensioendatum een wereldreis te maken. Misschien wilt u dat al over een paar jaar. Iedereen is op enig moment met deze onderwerpen bezig. Losse adviezen Wanneer u uw mening hebt gevormd, resulteert dat vaak in een extra spaarrekening, beleggingsrekening of een verzekering. Die extra voorzieningen vullen dan de voorzieningen aan die geregeld zijn via de overheid of via een werkgever. Onze ervaring is dat dit uiteindelijk resulteert in Losse adviezen : de voorzieningen zijn op zichzelf misschien wel goed, maar ze sluiten op den duur niet meer op elkaar aan. U geeft iedere maand geld uit aan deze voorzieningen en houdt toch het gevoel dat het misschien niet toereikend is, of dat u teveel betaalt voor voorzieningen die elkaar overlappen. Met ThomaLife kiest Thoma Assurantie- en Pensioenadviseurs voor een advisering waarbij al uw voorzieningen volledig worden geïntegreerd. De rode draad binnen onze aanpak is het pensioen beleggen sparen hypotheek sociale studie lijfrente testament zekerheid kinderen arbeidslevens- budget belasting ongeschikt verzekering. Hierin wordt in één oogopslag duidelijk gemaakt wat uw inkomens- en vermogenspositie is op korte, middellange en lange termijn. Alle inkomensbestanddelen worden doorgerekend naar netto besteedbare euro s. Daarbij worden standaard de volgende scenario s doorgerekend: het besteedbaar inkomen na arbeidsongeschiktheid van (uw partner of van) u; het besteedbaar inkomen na overlijden van (uw partner of van) u; het besteedbaar inkomen wanneer (uw partner en) u met pensioen gaan. TL ThomaLife Pagina 2 van 5

3 In het besteedbaar inkomen is uiteraard rekening gehouden met uw hypotheek, uw spaargeld en eventuele doelstellingen die u hebt geformuleerd. De doelstelling is om uw hele financiële leven in het op te nemen. Geïntegreerde Planning beleggen pensioen hypotheek sparen Met het krijgt u een helder beeld van uw persoonlijke situatie. Hiermee kunnen wij bepalen of u uw doelstellingen kunt realiseren en of de huidige voorzieningen te ruim of te krap geregeld zijn. Wanneer de nodige aanpassingen testament studie levens- verzekering lijfrente budget arbeids- sociale zekerheid belasting zijn doorgevoerd, ontstaat een geïntegreerd financieel plan. kinderen ongeschikt Naast de papieren versie van het, is er ook een online versie. Hiermee beschikt u altijd en overal over de laatste versie van uw financiële overzicht. In de online versie kunt u bovendien in grafieken doorklikken naar de achterliggende cijfers. Online U hebt dus prima zicht op de grote lijnen zonder de details uit het oog te verliezen! Advies naar aanleiding van het De uitkomst van het gesprek naar aanleiding van het kan zijn dat u zaken anders wilt aanpakken. We kunnen diverse scenario s nabootsen, aanpassingen doorvoeren en de eventuele gevolgen van deze aanpassingen inzichtelijk maken. Hierbij kunt u denken aan het aanpassen of nieuw sluiten van verzekeringen, spaar- of beleggingsrekeningen. U houdt de keuze om dit zelf te regelen of ons opdracht te geven om dit voor u te begeleiden. Dat geldt ook voor het actueel houden van het. Het spreekt voor zich dat wij het natuurlijk graag voor u verzorgen! Wij houden van openheid. U betaalt ons voor het advies. Komt uit het advies naar voren dat het wenselijk is een verzekering te sluiten, dan regelen wij dat gratis voor u, zie ook onze serviceovereenkomst. De eventuele provisie die (nog) in het product zit, wordt gebruikt om de premie te verlagen. Onze adviezen onderbouwen wij met vergelijkingsmodules zoals Rolls, Efdece of MoneyView. Hiermee wordt een groot deel van alle aanbieders in de markt in de vergelijking meegenomen. We kunnen bovendien naast de prijs ook alle voorwaarden op een rij zetten. De adviezen worden dus zo objectief mogelijk onderbouwd. TL ThomaLife Pagina 3 van 5

4 Actueel houden van uw Het is natuurlijk belangrijk om het financieel plan altijd actueel te houden. Er zijn doorlopend veranderingen die van invloed zijn op uw financieel plan, bijvoorbeeld: uw inkomen stijgt of daalt; uw pensioenopbouw verandert; de sociale verzekeringen worden (minimaal) jaarlijks aangepast; de rente van uw hypotheek verandert; u erft geld of hebt een financiële tegenvaller waar u uw spaarrekening voor moet aanspreken, enzovoort. Periodiek vragen wij alle gegevens op en verwerken de wijzigingen in het financieel plan. U krijgt het aangepaste daarna toegezonden. Naast de papieren versie krijgt u bovendien een eigen inlogcode waarmee u online de actuele stand van zaken kunt bekijken. Wij houden deze automatisch actueel bij wijzigingen in de sociale verzekeringen en belastingtarieven. Wanneer u wilt, kunt u ook gebruik maken van View on Cash. In dit optioneel af te nemen abonnement, dat wij aanbieden voor het actueel houden van het, bieden wij standaard de volgende service: u krijgt het geactualiseerde toegestuurd; De rol van financiële planning Werkgever / Overheid Werknemer Iedereen is verantwoordelijk voor zijn/haar financiële zaken Postitie bepalen: Realiseren en beheren: Financieel inzicht door Inzicht en uitzicht zorgen overzicht: voor financiële rust u kunt doorlopend telefonisch of per met ons overleggen over zaken die uw financiële situatie raken; periodiek maken wij een afspraak met u om het uitgebreid door te nemen in een persoonlijk gesprek. Het kan ook voorkomen dat er iets ingrijpend Doelstellingen: Zonder inzicht geen uitzicht wijzigt waardoor eerder een gesprek gewenst is. Bijvoorbeeld wanneer u van baan (en pensioenopbouw) wisselt of verhuist. U kunt dan een gesprek aanvragen. Wanneer wij grote wijzigingen zien, nodigen wij u uit om dit persoonlijk door te spreken. TL ThomaLife Pagina 4 van 5

5 Het adviesproces Kennismaken Informatie Afspraken Inventarisatie Doelen & Wensen Analyse & Financieel Advies Bemiddeling Producten/ Nazorg Online Uitleg werkwijze Objectief inzicht in Wat heeft u? Adviesscenario's Selectie van Online en actueel Inzicht in toegevoegde waarde Inzicht in beloning Afspraken maken en vastleggen huidige financiële situatie: heden, bij arbeidsongeschikt heid; pensioen en overlijden Inzicht en netto besteedbaar inkomen Tips en Wat wilt u? Wat kunt u? Wat mag u? om doelstellingen zo optimaal mogelijk te realiseren Geïntergreerd advies op het gebied van inkomen en vermogen producten en diensten Offertevergelijking Administratieve afhandeling Continue bewaking relatie product t.o.v. inventarisatie inzicht in Doorgeven veranderingen in uw leven Digitaal archief met functie aandachtspunten Opdracht Dienstverlening Service overeenkomst Tarievenopbouw Voor onze diensten en financiële producten geven wij u graag een indicatie van de omvang van onze beloning. Voor deze geldt altijd dat wij u op de opdracht/serviceovereenkomst de daadwerkelijke omvang van onze beloning melden. Inzicht & overzicht in één oogopslag inzicht & overzicht inventariseren van financiële situatie en wensen toelichting van rapportage in begrijpelijke taal tips en aandachtspunten Service & onderhoud actueel houden van inventarisatie 24/7 toegang tot uw Online jaarlijks implementeren van fiscale- en sociale wetgeving periodiek onderhoudsgesprek Eenmalig Jaarlijks De genoemde tarieven zijn exclusief BTW of assurantiebelasting. TL ThomaLife Pagina 5 van 5