Wij zijn volledig onafhankelijk en niet gelieerd aan of deels eigendom van enige financiële instelling.

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument en Dienstenwijzer Trajectum Financiële Planning streeft naar een open relatie met haar klanten. Om u inzicht te geven in de dienstverlening van Trajectum en de daaraan verbonden kosten ontvangt u deze dienstenwijzer. Dit document is puur informatief en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen of om een bepaald financieel product bij een financiële instelling (verzekeraar of bank) te sluiten. Wie zijn wij? Trajectum Financiële Planning is een advieskantoor dat gespecialiseerd is in hypotheken en inkomens- en vermogensplanning. Met een frisse kijk op financiële dienstverlening en een kritische houding ten opzichte van financiële producten, maar met een traditioneel gevoel voor service. Trajectum verleent een breed scala aan diensten, voor de zakelijke en de particuliere klant. Dit op een creatieve, innovatieve, onconventionele en degelijke wijze. Achter Trajectum staat Hans Minses. Hans is in 2007 aan de Universiteit van Amsterdam afgestudeerd als Master of Financial Planning. Na 15 jaar ervaring in verschillende functies in de financiële dienstverlening heeft hij besloten een eigen bedrijf te beginnen om zo zijn klanten nog persoonlijker te kunnen adviseren en een optimale service te kunnen bieden. Uitgangspuntpunt daarbij is een eerlijk, goed en begrijpelijk advies. Trajectum is een klein bedrijf. Ook de klantenportefeuille is overzichtelijk. Niet te veel, maar wel zeer trouwe en tevreden klanten. Vrijwel 100% van de klanten is via mond-opmond reclame bij Trajectum gekomen. Wij zijn volledig onafhankelijk en niet gelieerd aan of deels eigendom van enige financiële instelling. Welke dienstverlening kunt u van ons verwachten? Of het nou gaat om een hypotheek of uw pensioen, of het op elkaar afstemmen van uw financiële zaken, een goed advies vergt een tijdsinvestering van zowel u als van ons. Afspraken plannen we meestal bij u thuis, zodat u alle benodigde gegevens bij de hand heeft. Dat kan ook 's avonds. We doorlopen samen een traject om tot een gedegen en integraal advies te komen. In alle gevallen zal onze dienstverlening, wanneer u producten via ons afneemt, uit advisering, bemiddeling (het regelen van de offertes en de afhandeling daarvan) en nazorg bestaan. De eerste stap in dit traject is het kennismakingsgesprek. Dit is in altijd kosteloos. In dit gesprek wordt een inventarisatie gemaakt van uw financiële situatie en uw wensen en doelen. Samen bepalen we of we met elkaar verder gaan. Besluit u ons de opdracht te geven op het opstellen van een advies, dan volgt stap twee. Hiervoor gaat u met ons een opdracht tot dienstverlening aan waarin schriftelijk wordt vastgelegd wat de kosten van het advies zijn. Gaat het om een hypotheek, dan worden er geen kosten in rekening gebracht als u besluit om geen gebruik te maken van ons hypotheekadvies.

2 Met de geïnventariseerde gegevens stellen we een duidelijk rapport voor u op waarin de mogelijkheden worden getoond om uw doelen te bereiken. Daarbij wordt een heldere uitleg gegeven over de inhoud en de werking van de gehanteerde producten. In het rapport worden uiteraard de producten van verschillende aanbieders vergeleken. Wij streven er naar voor al onze klanten het best mogelijke advies te geven vanuit de visie dat aangedragen oplossingen vooral flexibel, inzichtelijk en rendabel moeten zijn. Door onze ongebonden en onpartijdige positie kunnen wij steeds de producten selecteren die het beste voldoen aan deze eisen. Wij maken dus een bewuste keuze met welke banken, vermogensbeheerders en verzekeraars wij samen willen werken. Wij kunnen van heel veel banken en verzekeraars hun producten aanbieden, maar in het adviesrapport worden meestal drie verschillende aanbieders vergeleken die de beste prijs/kwaliteit verhouding leveren met producten die beste op uw situatie aansluiten. Wilt u gebruik te maken van een van de gepresenteerde oplossingen, dan volgt stap drie: de uitvoering van het advies. Wij bieden u een offerte aan van de gekozen producten, inclusief de voorwaarden en de financiële bijsluiter. Als u besluit de offerte te accepteren dan helpt Trajectum u bij het afsluiten van de producten. Gezamenlijk met u worden de aanvraagformulieren ingevuld en door ons verzonden aan de betreffende financiële instellingen. Tevens verzorgen wij de eventuele opzegging van uw bestaande contracten of het opstellen van lening- of schenkingsovereenkomsten. Daarbij bewaken wij het gehele traject, van aanvraag tot en met de controle van de contracten, polis(sen) of afrekening van de notaris. Vanzelfsprekend dient u deze gegevens ook zelf te controleren. Nazorg Na de uitvoering van het advies stopt onze dienstverlening niet. Een financieel advies moet onderhouden worden, er kan in de loop van de tijd immers van alles veranderen in uw persoonlijke situatie. Daarom zullen we om de paar jaar samen kijken of het advies nog aansluit op uw wensen en behoeften. Hieraan zijn geen kosten verbonden. Als de overeenkomst tussen u en de financiële instelling tot stand is gekomen, kunt u tijdens de looptijd van deze overeenkomst voor vragen over de door u afgesloten producten altijd bij ons terecht. Hier rekenen wij geen kosten voor. Ook helpen wij, als u dat wilt, de eerste twee jaar na het afsluiten van een hypotheek u bij het invullen van uw belastingaangifte en het aanvragen of aanpassen van uw voorlopige teruggaaf van de belastingdienst. Ook hier rekenen wij geen kosten voor. Mochten er bij de oude of nieuwe financiële instelling zaken niet lopen zoals gewenst, dan behartigt Trajectum uw belangen in de richting van deze instelling. Uiteraard houden we u tijdens de looptijd van de financiële producten op de hoogte van wezenlijke wijzigingen, zowel wat de producten zelf betreft als fiscale wijzigingen. Wat verwachten wij van u? Om u goed van dienst te kunnen zijn en ons werk goed te kunnen doen verwachten wij van u volledige informatie tijdens de gesprekken die u met ons heeft. Een goed financieel advies kan alleen gegeven worden als wij alles van u weten wat met uw inkomen, vermogen en al lopende verzekeringen te maken heeft. En natuurlijk houden we rekening met wat er al

3 geregeld is bij uw werkgever. Onze adviezen staan niet op zich, maar houden altijd rekening met uw persoonlijke situatie. Verder is het van belang dat u ons op de hoogte houdt van belangrijke wijzigingen in uw persoonlijke leefomstandigheden, zoals een verhuizing, huwelijk, kinderen krijgen, echtscheiding of een nieuwe baan. Aan wie moet u betalen? Na het tot stand komen van de overeenkomst betaalt u rechtstreeks aan de financiële instelling bij wie het product loopt en met wie u dus een overeenkomst heeft. Het is uiteraard van belang dat u de betalingen tijdig voldoet, aangezien het niet of te laat betalen consequenties voor de overeenkomst kan hebben. Bij onduidelijkheden of vragen zal Trajectum u helpen. Kwaliteit Wij voldoen aan de kwaliteitseisen zoals die worden gesteld door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Deze eisen bestaan enerzijds uit deskundigheidseisen en anderzijds uit nakoming van gedragsregels die erop zijn gericht dat de belangen van de klant zorgvuldig worden behartigd. Ons vergunningnummer bij de AFM is Klachten Trajectum wil graag een lange termijnrelatie met u, als tevreden klant. Door goed met uw belangen om te gaan, ondervinden zowel u als wij daarvan profijt. Indien u toch niet tevreden bent over onze dienstverlening, dan vernemen wij dit graag van u. Wanneer u een klacht heeft dan zullen wij ons inspannen om deze naar tevredenheid op te lossen. Als onze inspanning voor u toch niet tot het gewenste resultaat leidt, kunt u een beroep doen op de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (adres: Postbus 93257, 2509 AN Den Haag, ons aansluitnummer is ). Beëindigen van de relatie Hoewel wij dit zouden betreuren, heeft u de mogelijkheid uw relatie met Trajectum te beëindigen. Afhankelijk van het soort financieel product dat u via onze bemiddeling heeft afgesloten, zullen wij u informeren over de wijze waarop u dit kunt bewerkstelligen. In de meeste gevallen is het mogelijk uw producten te laten beheren door een ander intermediair. U behoudt, indien gewenst, altijd uw relatie met de financiële partij waarmee u een overeenkomst heeft. Hoe worden wij betaald? Financieel advies is nooit gratis, u betaalt er altijd voor. Meestal gebeurt dat in de vorm van provisie die een bank of verzekeringsmaatschappij aan een tussenpersoon betaalt. Vaak staat de hoogte van de provisie niet in verhouding tot de werkzaamheden die een adviseur daar voor doet. De woekerpolis affaire is daar een goed voorbeeld van: waarom zou een advieskantoor voor het afsluiten van een verzekering duizenden euro's provisie moeten krijgen?

4 Wij werken daarom op liever basis van directe betaling door u aan ons. U kunt ons inhuren op uurbasis, maar voor bepaalde zaken kunnen we ook werken op basis van een vaste vergoeding. Zo werken wij voor hypotheken dus niet op provisiebasis. Daardoor betaalt u bij een hypotheek geen of minder afsluitprovisie of een lagere rente. Soms betaalt een bank toch een beetje provisie aan ons uit. Dit brengen wij dan in mindering op de met u afgesproken beloning. Voor andere producten betekent het werken met directe betaling door u dat bijvoorbeeld de premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering of lijfrente lager wordt. Wij krijgen dus geen afsluitprovisie (een bedrag is een keer) voor dit soort producten, vaak wel een doorlopende provisie om de nazorg te kunnen verlenen (zie hierna onder provisie ). Tarieven Uurtarief Ons uurtarief bedraagt 115,- exclusief 19% btw. Indien ons advies leidt tot het via ons afsluiten van een financieel product is over het algemeen geen btw verschuldigd. Voorafgaand aan het adviestraject maken wij een schatting van het aantal uren dat wij in rekening zullen brengen voor onze dienstverlening. Vast tarief Voor sommige diensten kunnen we vaste bedragen afspreken: Dienst Hypotheekadvies en bemiddeling tot Tweede hypotheek of verhoging 250 tot 750 Arbeidsongeschiktheid ondernemer 750 tot Advies aanvullend pensioen 750 tot Financiële planning 750 tot Deze bedragen zijn exclusief btw. Wanneer u naar aanleiding van het advies daadwerkelijk producten via ons afneemt is geen btw verschuldigd. De hoogte van de vergoeding is afhankelijk van het aantal uur dat wij inschatten voor u bezig te zijn. In de praktijk komt het er op neer dat een hypotheek in verreweg de meeste gevallen rond de kost (ongeacht de hoogte van de hypotheek) en financiële planning rond de

5 Provisie Voor een aantal producten die meestal naast een hypotheek afgesloten worden krijgen wij wel provisie. Dat is geen hoge eenmalige vergoeding (afsluitprovisie), maar een lage doorlopende provisie. Doorlopende provisie wordt aan ons uitbetaald iedere keer als u een premie voor een verzekering betaalt of een inleg op een spaar- of beleggingsrekening doet. Hierdoor kunnen wij u de nazorg bieden zoals hiervoor beschreven. Bij sommige spaar- en beleggingsproducten ontvangen wij daarnaast een percentage van het door u opgebouwde vermogen, dat heet beheersprovisie. Zodra duidelijk is welk product u via ons kantoor gaat afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, zullen wij u het exacte, nominale bedrag aan vergoeding die wij voor het advies en de bemiddeling ontvangen aan u bekend maken. Om u nu al inzicht te geven in de provisie van de verschillende producten treft u hierna een overzicht aan van wat wij per productsoort aan beloning ontvangen. Vergoeding aan ons kantoor bij vermogensopbouwproducten: Product Doorlopende provisie Beheersprovisie per jaar Beleggingsverzekering 2% van iedere premie 0% van het vermogen Beleggingsrekening 2% van iedere inleg 0% tot 0,24% van het vermogen Lijfrenteverzekering 2% van iedere premie 0% van het vermogen Spaarhypotheek 0% van iedere premie 0% van het vermogen Bankspaarproduct 0% van iedere inleg 0% tot 0,2% van het vermogen Bankbeleggingsproduct 2% van iedere inleg 0% tot 0,2% van het vermogen Een bankspaarproduct en een bankbeleggingsproduct zijn vormen van vermogensopbouw die niet in de vorm van een verzekering gedaan worden, maar via een spaarrekening of beleggingsrekening (of een combinatie daarvan). Dit is mogelijk voor vermogensopbouw voor het aflossen van (een deel) van uw hypotheek, lijfrente (aanvullend pensioen), levensloop en een Gouden Handdruk. Voorbeeld: u betaalt 100 per maand voor een beleggingsrekening die bedoeld is om vermogen op te bouwen voor het aflossen van (een deel) van uw hypotheek, een bankbeleggingsproduct. Wij ontvangen daarvoor per jaar dan 24 doorlopende provisie en, afhankelijk van het rendement, ongeveer 2,40 beheersprovisie in het eerste jaar. Groeit uw vermogen in de loop van de tijd, dan word dit laatste bedrag ook hoger. In onderling overleg kunnen we, als het gaat om een relatief hoge inleg of premie, ook lagere percentages afspreken. Vergoeding aan ons kantoor bij overlijdensrisico-, woonlasten- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: Product Overlijdensrisicoverzekering Woonlastenverzekering Arbeidsongeschiktheidsverzekering Doorlopende provisie 15% van de premie 15% van de premie 5 tot 10% van de premie

6 Voorbeeld: u betaalt 50 per maand voor een woonlastenverzekering die bedoeld is om inkomensterugval bij arbeidsongeschiktheid op te vangen. Wij ontvangen daarvoor per jaar dan 90 doorlopende provisie. In onderling overleg kunnen we, als het gaat om een relatief hoge inleg of premie ook lagere percentages afspreken. Bij een beperkt aantal verzekeraars is het niet mogelijk om een overlijdensrisicoverzekering op basis van doorlopende provisie te ontvangen. Wij ontvangen dan maximaal 170% van de jaarpremie als afsluitprovisie. Stel u betaalt 50 per maand aan premie voor de overlijdensrisicoverzekering, dan ontvangen wij maximaal aan afsluitprovisie. Dit bedrag reserveren wij dan voor de nazorg. Ook hier geldt dat we in onderling overleg de provisie kunnen maximeren door een deel van de door ons ontvangen provisie aan u door te betalen. Wij werken voor overlijdensrisicoverzekeringen en woonlastenverzekeringen niet met koopsommen (het in een keer vooraf betalen van alle premies) omdat wij van mening zijn dat dat soort producten niet flexibel genoeg zijn en dat als ze niet meer nodig zijn u er moeilijk of alleen tegen hoge kosten vanaf kunt.