U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden.

Transcriptie

1 Servicecertificaat Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Ons doel is het advies dat u nodig heeft over uw financiële situatie en uw verzekeringsproducten toe te spitsen op uw persoonlijke situatie, waardoor wij een passend en duurzaam advies kunnen geven. We geloven in een helder en transparant adviesgesprek waarin duidelijk naar voren komt wat u van ons kantoor mag verwachten, en ook hoe wij daarvoor worden beloond. Helsloot Verzekeringen kiest voor hoogwaardige dienstverlening. Zowel onze organisatie als haar medewerkers voldoen aan de hoogste kwaliteitseisen, waarbij het beheer van uw verzekeringen altijd door een gekwalificeerde medewerker wordt uitgevoerd. Wij zijn erkend door de Autoriteit Financiële Markten als financieel dienstverlener voor alle voorkomende onderdelen, zoals levensverzekeringen, uitvaartverzekeringen, schadeverzekeringen, betaalrekeningen, consumentenkrediet, elektronisch geld, hypothecair krediet, spaarrekeningen en deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen. Al geruime tijd zijn wij als financieel dienstverlener verplicht om in geval van advisering over, en bemiddeling in complexe producten en impactvolle producten u te informeren over de dienstverlening die wij aanbieden, alsmede de beloning die wij ontvangen voor deze diensten. Onder deze producten vallen de volgende financiële producten: Levensverzekeringen Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartverzekeringen Hypotheken Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Producten voor fiscaal banksparen Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (beleggingsfondsen) Adviesvrij! Ons kantoor is volledig onafhankelijk. Dit betekend dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van specifieke banken of verzekeraars. Geen enkele bank of verzekeraar of andere aanbieder van producten, heeft zeggenschap in onze onderneming. Helsloot Verzekeringen maakt zelf een ruime selectie van financiële producten die aanbieders van de financiële producten die banken en verzekeraars voeren. Hierdoor werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen, waardoor wij sneller en gerichter kunnen werken.

2 Dienstverlening Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. Voor complexe producten gaan wij in de regel als volgt te werk; Wij inventariseren de wensen en mogelijkheden van onze klant; Wij adviseren over mogelijke oplossingen waarlangs de klant deze wensen kan realiseren. Wij verzorgen de contacten tussen de klant en de financiële instelling waarbij deze overweegt een financieel product te kopen. Wij begeleiden onze klanten na aanschaf van het door hen gewenste financiële product. Deze begeleiding bestaat onder meer uit het beantwoorden van vragen over het betreffende product, of we begeleiden wanneer er veranderingen nodig zijn, bijvoorbeeld wanneer de gezinssituatie verandert. U kunt ons met nadruk verzoeken nazorg uit te voeren om bijvoorbeeld jaarlijks, na te gaan of het nu gekozen product nog aan uw verwachtingen en wensen voldoet. Hoe worden wij beloond? Als kantoor maken wij kosten. Hierbij kunt u denken aan opleidingen, vergunningen, verzekeringen, auto, computer, salaris maar ook kantoorkosten. Onze inkomsten kunnen bestaan uit een vergoeding van de kosten die wij van financiële instellingen ontvangen waar u met onze begeleiding een financieel product aanschaft. Deze wijze van vergoeding noemen wij provisie. De financiële instelling zal deze kosten altijd verwerken in de prijs van het financiële product. Het is ook mogelijk dat u onze kosten niet uit de premie betaald, maar door middel van een abonnement. De provisie zal dan uit de premie gehaald worden waardoor u minder premie betaald, maar los daarvan van ons krijgt u dan een incasso voor het abonnement. Ook combinaties van deze vergoedingen zijn binnen ons kantoor mogelijk. Aan het begin van onze werkzaamheden zullen wij u, indien u dat wenst, adviseren welk beloningssysteem voor uw situatie passend of wenselijk is. Voor complexe producten, levens- of uitvaartverzekeringen werken wij met een vast tarief. De hoogte van het uiteindelijke tarief is afhankelijk van de exacte inhoud van het dienstenpakket welke u van ons afneemt. In dit geval ontvangt ons kantoor géén afsluitprovisie van de financiële instelling, maar een tarief rechtstreeks met u verrekend, voor het advies. Onderhoud wat nodig is om uw product op orde te houden zit in het abonnement. U heeft dus te maken met vergoeding via provisie, een abonnement of een vergoeding die u betaald per keer dat u ons kantoor wilt inschakelen.

3 Provisie Indien besloten is op basis van provisie te honoreren, dan voldoen we altijd aan de gestelde beloningsregels (AFM), we maken indien gewenst de hoogte van de exacte provisie tijdig kenbaar. De provisie doet geen afbreuk aan onze verplichting ons in te zetten voor u als klant en het komt de kwaliteit van de dienst ten goede! Abonnement Indien u kiest om onze dienstverlening te vergoeden door middel van een abonnement, dan kan de provisie uit de verzekeringspremie worden gehaald, u betaald dan de verzekeraar geen vergoeding meer voor bemiddeling van de tussenpersoon. Rekenvoorbeelden tonen aan dat het weglaten van de provisie in de verzekeringspremie in veel gevallen meer opbrengt dan u betaald aan de maandelijkse kosten voor het gekozen abonnement. Voor de tarieven van ons serviceabonnement verwijzen we naar het desbetreffende document. Tarievenoverzicht complexe producten Afhankelijk van de exacte inhoud van de dienstverlening zal het definitieve tarief tussen het minimum- en maximumtarief liggen. Voor hypotheken, oudedagsvoorzieningen en levensverzekeringen kunnen wij putten uit zeker 20 aanbieders, voor Arbeidsongeschiktheids- verzekeringen zijn dat er 15, en voor opbouw op beleggings- en (lijfrente) spaar rekeningen zijn dat er momenteel 5. Productsoort Advisering, Bemiddeling met Begeleiding. Indicatie aantal uren Inkomsten vast fee Aankoop eigen woning (Hypotheken) ABB 15 tot Herfinanciering bestaande hypotheek AB 15 tot Aanpassen bestaande hypotheek ABB 15 tot Voortijdige beëindiging van bemiddeling AB? 500,- Periodiek onderhoud hypotheek AB 2 tot 6 pj Oudedags- en nabestaandenvoorziening ABB 5 tot Aanwending ontslagvergoeding ABB 5 tot Aanwending lijfrente of pensioenkapitaal ABB 5 tot Arbeidsongeschiktheidsverzekering ABB 10 tot Beleggingen ABB 7 tot Vermogensopbouw ABB 7 tot Lijfrente spaarrekening ABB 5 tot Bijkomende kosten In geval van een hypotheek advies moet u rekening houden met bijkomende kosten van bijvoorbeeld het taxatierapport, de notaris, makelaar, bankgarantie en dergelijke.

4 BTW De genoemde tarieven zijn vrij van BTW voor zover de dienstverlening leidt tot de totstandkoming van een of meerdere financiële producten (bemiddeling). Indien dit niet het geval is, brengen wij BTW in rekening over onze advieskosten. Afwijkingen Indien wij vooraf niet goed kunnen inschatten hoeveel werk met een bepaalde opdracht is gemoeid, kunnen wij deze diensten verrichten op declaratiebasis. U betaald ons in dat geval rechtstreeks voor onze dienstverlening op basis van het aantal gewerkte uren dat we daadwerkelijk voor u hebben gewerkt. Vergoeding per uur Functie Uurtarief Financieel adviseur 125,- Administratief 85,- Vaste vergoeding Veel voorkomende diensten leveren wij u tegen een vaste vergoeding, ook wel verrichtingen tarief genoemd. Voor u is dat prettig; u weet vooraf wat u betaald, en wat u er voor krijgt. Als u een relatie van ons kantoor bent, bijvoorbeeld met een complex product waarvoor géén onderhoudsabonnement is afgesloten, of u heeft uitsluitend premievrije polissen, of wenst een nieuwe uitvaartverzekering aan te vragen, dan geldt het verrichtingen tarief. U krijgt een duidelijke factuur met alle betalingsgegevens. Service Vergoeding Aanvragen van een nieuwe uitvaartverzekering 125,- Adreswijziging, wijziging rekeningnummer of betaaltermijn 25,- Controle juistheid en/of hoogte van het verzekerde bedrag 35,- Wijziging verzekeringnemer 45,- Opvragen kopie polis 35,- Overdracht van een verzekering op kinderen 90,- Bijschrijven pasgeboren kindje 95,- Begeleiding uitkering van de polis (expiratie) 75,- Afwijkende begunstiging 45,- Behandeling adviesvraag via mail of post 35,- Behandeling adviesvraag d.m.v. een bezoek uurtarief Vrijstelling premiebetaling i.v.m. AO 45,- Aanvragen van een verhoging of verlaging 95,-

5 Wat verwachten wij van u? Om u zo goed mogelijk van dienst te kunnen zijn is het noodzakelijk dat u ons volledig en naar waarheid informeert over uw situatie. Bij het beheer van uw verzekeringen dient u ons ook op de hoogte te stellen van alle wijzigingen in uw persoonlijke situatie. Zo verwachten wij van u dat u ons op de hoogte brengt van wijzigingen in uw gezinssituatie zoals geboorte, overlijden, echtscheiding, samenwonen of andere wijzigingen in de gezinssamenstelling. Ook wijzigingen in uw inkomenspositie, wijziging van uw adres of woonadres, wijziging van bank, beëindiging of wijziging van elders lopende verzekeringen en andere veranderingen die zich in uw situatie voordoen zijn van belang. Het tijdig melden van aan of verkoop van een motorrijtuig of andere in verzekerde dekking te nemen objecten behoort hier ook toe. Wij vragen van u dat u de gegevens in correspondentie en documenten die u van ons heeft ontvangen nagaat op onjuistheden. Het is van groot belang om een administratieve fout, of een misverstand over uw wensen snel te corrigeren. Algemene leveringsvoorwaarden Op onze dienstverlening zijn onze algemene leveringsvoorwaarden van toepassing. Een exemplaar van deze leveringsvoorwaarden kunt u downloaden via onze website Vragen? Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Stel ze ons gerust. U kunt ons bereiken via info@helsloot.nl, of telefoon Wij danken u hartelijk voor het in ons gestelde vertrouwen. Helsloot Verzekeringen