Dienstverleningsdocument

Transcriptie

1 203 Dienstverleningsdocument Assurantie - & Hypotheekadviesburo Boeren

2 Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening, schadeverzekering, levensverzekering, kredieten en/of pensioenen. Ons kantoor kan u hierbij ondersteuning verlenen. Wij leggen u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. In dit document informeren wij u over de wijze waarop wij in het algemeen onze werkzaamheden uitvoeren. Uiteraard kan deze werkwijze worden aangepast indien u specifieke wensen heeft. Onze gegevens Stalenhoef BV handelt onder de naam: Assurantie- & hypotheekadviesbureau Boeren Postbus 5 Dorpsstraat AB Sint Willebrord 47 NJ Sint Willebrord Rabobank ABN-Amro T F E info@boeren-assurantien.nl Kamer van Koophandel: Ingeschreven in het Handelsregister van de Kamer van Koophandel te Breda onder nr Autoriteit Financiële Markten (AFM): Vergunning afgegeven met nummer Op basis van de inschrijving in het AFM register zijn wij bevoegd te bemiddelen in de volgende financiële producten: schadeverzekeringen, levensverzekeringen, hypothecair krediet, financieringen en spaarproducten. Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH): Richard Boeren voldoet voor advisering in hypotheken aan de door de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs vastgestelde eisen met betrekking tot kennis, ervaring en integriteit. Hij is erkend Hypotheekadviseur onder nummer Klachten Instituut Financiële Dienstverlening (KiFiD): Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het KiFiD. Ons aansluitnummer is Beroepsaansprakelijkheidsverzekering van assurantietussenpersonen en makelaars in onroerende goederen (BAVAM): BAVAM-polis met polisnummer 098. Onafhankelijkheid Assurantie- & Hypotheekadviesburo Boeren is een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele financiële instelling, zoals een bank, verzekeraar of een andere aanbieder van financiële producten heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Onze dienstverlening samengevat in vijf stappen U heeft een grote keuze uit aanbieders ieder met zijn eigen producten. Elke vorm heeft bepaalde voor- en nadelen. Voor u is het zeer belangrijk dat u die vorm kiest die nu maar ook in de toekomst past bij uw specifieke situatie. Onze taak is u te helpen die productvormen te kiezen die goed aansluiten bij uw individuele situatie want ieder is uniek. Om u daarin te adviseren volgen wij standaard een procedure die bestaat uit vijf stappen.

3 Stap, inventariseren Wij beginnen ons advies met uitgebreid uw persoonlijke situatie in kaart te brengen. Daarbij bespreken wij bijvoorbeeld uw wensen en uw financiële situatie. Maar ook gaan wij in dit gedeelte van het adviesgesprek na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzes rondom deze producten moet worden gemaakt. Stap 2, analyseren Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie nu en in de toekomst gaan wij deze gegevens analyseren. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke vormen van voornoemde producten die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor- en nadelen van de mogelijkheden zijn. Stap 3, advies Wij geven een onafhankelijk advies. Wij hebben de vrijheid om te adviseren in producten van een groot aantal financiële instellingen. Als u besluit om na deze fase te stoppen met ons kantoor brengen wij een bedrag in rekening van 650,00 exclusief B.T.W. aan advieskosten. Stap 4, bemiddeling In deze stap bemiddelt Assurantie- & hypotheekadviesbureau Boeren met de geldverstrekkers om voor u de meest gunstige rente en voorwaarden te krijgen. Resultaat is dat u een offerte krijgt, die wij nog eens grondig met u doornemen. Heeft u een definitieve keuze gemaakt, dan begeleiden wij voor u alle administratieve zaken die met het definitief afsluiten van uw hypotheek samenhangen, zoals verzekeringen en de contacten met de notaris. Stap 5, nazorg Indien u dat wenst kunnen wij, nadat het financiële product is afgesloten, u blijven ondersteunen. U kunt met al uw vragen over deze producten bij ons terecht. Maar ook zullen wij periodiek controleren of deze producten blijft passen bij uw situatie. Deze situatie kan immers in de loop der tijden anders worden dan wij thans kunnen voorzien. Hiervoor kunt u nazorg abonnement afsluiten, waardoor u tegen een maandelijkse fee recht heeft op nazorg over het afgesloten product. Beloning Uitvaart-/Overlijdensrisico-/Kapitaal/Beleggingsverzekeringen/Maandlastenbeschermers en Individuele Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Indien naar aanleiding van onze dienstverlening een van de voornoemde verzekeringen tot stand komt tussen u en enige financiële instelling, ontvangen wij van de betreffende financiële instelling voor onze dienstverlening geen provisie meer. Per januari geldt er een wettelijk provisieverbod op deze producten. U ontvangt vanaf januari 203 van ons een factuur voor onze geleverde diensten (advies, bemiddeling)

4 Beloning Lijfrentepolis, Bancaire Lijfrente en/of Kapitaalverzekering Voor het adviseren en/of bemiddelen van een lijfrente (oudedagsvoorziening) rekenen wij een vaste fee van 450,- Indien het alleen een advies betreft dan is dit bedrag exclusief B.T.W. Voor alleen het openen/bemiddelen van een Bancaire Lijfrenterekening brengen wij kosten in rekening van 50,- Voor het nazorg traject sluit u een abonnement af voor 7,50 per maand. Zie verder onder nazorgabonnementen Beloning Individuele Arbeidsongeschiktheidsverzekering en Maandlastenbeschermers Voor het adviseren en/of bemiddelen van deze verzekeringen brengen wij een fee van 450,- in rekening. Voor nazorg op dit product kunt u een nazorg- abonnement afsluiten van 7,50 per maand. Beloning Uitvaartverzekering Voor het adviseren en afsluiten van een Uitvaartpolis rekenen wij u een vast bedrag van 75,- per polis met een maximum van 50,- voor meerdere polissen. Met daarnaast een nazorg abonnement voor 7,50,- per maand. Zie verder onder nazorg- abonnementen. Beloning Overlijdensrisicoverzekeringen Voor het adviseren en/of bemiddelen van een overlijdensrisicoverzekering rekenen wij een afsluittarief van 495, - Zie verder onder nazorg- abonnementen. Beloning Hypotheken Voor onze dienstverlening inzake adviseren en bemiddelen voor een hypotheek brengen wij aan u een vaste fee in rekening conform onderstaande: Voor een nieuwe hypotheek met een gemiddelde tijdsduur van uur. Een vaste vooraf af te spreken fee van minimal 2.000,- voor een hypotheek advies en bemiddeling (alle hypotheekvormen) tot max ,- afhankelijk van onze inschatting van de verwachtte tijdsduur (voor ondernemers altijd 3.500,-). Naast dit bedrag kan het zijn dat u een extra vergoeding voor een offerte verschuldigd bent, welke kosten bij ons in rekening worden gebracht, en wij aan u zullen doorbelasten.

5 Mocht u, nadat wij zijn begonnen met onze werkzaamheden, besluiten om alsnog van bemiddeling door ons kantoor af te zien, zullen wij u 650,00 exclusief B.T.W. advieskosten in rekening brengen voor de reeds door ons verrichte advieswerkzaamheden. Voor de nazorg op uw hypotheek adviseren wij u een nazorg- abonnement van 2,50 per maand voor het nazorg traject. Beloning voor het aanvragen van een 2 e hypotheek Het aanvragen van een 2 e hypotheek bedraagt onze.250,00. Bij een 2 e hypotheek kunnen door de bank/service provider offertekosten in rekening worden gebracht, deze kosten zullen wij aan u doorbelasten. Indien u een nazorgabonnement bij ons heeft betaalt u.25, - Beloning voor wederopname uit hogere inschrijving bestaande hypotheek en interne omzettingen van de hypotheek Gemiddelde tijdsduur 6-0 uur Een vaste fee 750,- Indien u een nazorgabonnement bij ons heeft betaalt u Beloning voor ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid Gemiddelde tijdsduur 6-0 uur Een vaste fee 750,- Indien u een nazorgabonnement bij ons heeft betaalt u 675, - Opmerkingen bij hypotheken Externe kosten, zoals kosten van een eventueel benodigd taxatierapport belasten wij aan u door. Voor de door u aan Assurantie- & hypotheekadviesbureau Boeren verschuldigde fee ontvangt u een factuur, welke via de notaris wordt verrekend bij een nieuwe hypotheek indien dit mogelijk is, maar anders door u apart moet worden voldaan zoals ook bij de overige vormen van hypothecaire dienstverlening. Bij wijzigingen is het mogelijk dat de bank ook nog apart administratiekosten in rekening brengt, vaak is dit een bedrag van ca. 250, -

6 Nazorg-abonnement bij hypotheken Hiervoor rekenen wij 2,50 per maand gedurende de looptijd van de hypotheek. Wat krijgt u hiervoor? - U heeft altijd recht op gratis telefonisch advies en informatie inzake uw hypotheek zoals bijvoorbeeld bij verlenging van de rentevaste periode - U heeft recht op x per 2 jaar een update/ onderhoudsgesprek inzake de hypotheek - U onvangt 5% korting op onze fee bij een nieuwe hypotheek en op de verkooptarieven van uw woning - U ontvangt korting op diverse andere werkzaamheden (o.a. bij 2 e hypotheek) - Herberekeningen van uw bruto- en netto maandlasten bij tussentijdse opname en aflossingen, en wijzigingen in uw gezinssituatie (echtscheiding, overlijden, etc.) Indien u geen nazorg- abonnement heeft, sturen wij u voor de voornoemde werkzaamheden een factuur op basis van een uurtarief van 00,- excl. B.T.W. Nazorg- abonnement bij uitvaartverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en alle levensverzekeringen Hiervoor rekenen wij 7,50 per maand gedurende de looptijd van de polissen. Wat krijgt u hiervoor? - Recht op gratis telefonisch advies en vragen m.b.t. al uw voornoemde polissen - Het administreren van uw polis(-en) in ons systeem en het muteren van uw gegevens bij verhuizingen, wijziging bankrekeningnummer, wijzigen gezinsituatie, eventuele afkoop etc. - Het verzorgen en begeleiden van de uitkering van de polis. Indien u geen nazorg- abonnement heeft sturen wij u voor de voornoemde werkzaamheden een factuur op basis van een uurtarief van 00,- excl. B.T.W. Schadeverzekeringen Voor alle schadeverzekeringen (inboedel, opstal, auto, reisverzekeringen etc.) ontvangen wij een doorlopende provisie van de verzekeraar, dit kan variëren van 0% tot 27% van de door u te betalen premie. Indien u dit wenst verstrekken wij u de hoogte van de provisie welke u aan ons betaald middels uw premie. Omdat wij provisie ontvangen over uw schade verzekeringen hoeft u hiervoor geen abonnement af te sluiten. Wat vragen wij van u? Om u zo goed mogelijk te kunnen adviseren, zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. Daarom vragen we u ons zo volledig mogelijk inzicht te geven in uw persoonlijke en financiële situatie en wensen. Dit kan soms persoonlijk gevoelige informatie zijn zoals kredieten, alimentatie of achterstanden op kredieten in het verleden. Om uw belangen echter optimaal te kunnen behartigen,

7 is het belangrijk alle elementen in kaart te hebben. Zo voorkomt u dat u een verkeerd advies krijgt of onnodig bepaalde risico s loopt. Uiteraard gaan wij met alle informatie die u ons verstrekt, uiterst vertrouwelijk om - Als u van ons informatie ontvangt Wij besteden de uiterste zorg aan de informatie en documenten die u van ons ontvangt. Controleer echter altijd ook zelf de polissen en andere contracten om te zien of deze zijn opgesteld conform uw wensen en de door u verstrekte gegevens. Lees ook de andere informatie die wij u verstrekken aandachtig zodat u uw financiële situatie nog beter kunt afstemmen op de actuele ontwikkelingen en voordelen die daaruit voortvloeien. Heeft u vragen, neem dan gerust contact met ons op. - Als uw situatie wijzigt Geef gedurende de looptijd van uw financieel product altijd alle wijzigingen in uw persoonlijke situatie aan ons door, die van invloed kunnen zijn op uw hypotheek of andere producten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden. Twijfelt u of een wijziging relevant is, neem dan altijd even contact met ons op. - Als u een klacht heeft Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële producten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen wel eens fouten maken. Of misschien voelt u zich niet correct behandeld. Aarzel in dat geval niet direct contact met ons op te nemen zodat we de eventuele fout snel kunnen oplossen. Mochten wij er samen met u niet uitkomen, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, een onafhankelijke stichting die uw klacht verder zal beoordelen. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus AG Den Haag Wat kunnen wij nog meer voor u doen? We hopen dat deze WEGWIJS u voldoende inzicht en vertrouwen geeft in onze dienstverlening en werkwijze. Uiteraard kunnen we hier echter nooit volledig zijn. Hebt u vragen, aarzelt u dan niet om een verdere toelichting te vragen. Wij zijn u graag van dienst. Gelezen, Doorgenomen met adviseur, Voor akkoord, Cliënten, Plaats, Datum, Naam, Handtekening, Adviseur, Naam, Handtekening, Stempel,