DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

Transcriptie

1 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - VERSIE 1 JANUARI Verta Assurantiën - Tuinstraat AZ Den Dungen (073) info@verta-assurantiën.nl

2 Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening of op het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering en/of levens/pensioenverzekering. Ons kantoor kan u hierbij ondersteuning verlenen. Onze dienstverlening kan bestaan uit enkel advies. Maar ook kunnen wij u ondersteunen in de contacten met de financiële instelling bij wie u de geldlening, AOV en pensioen/levensverzekering aanvraagt. In dit document informeren wij u over de wijze waarop wij in het algemeen onze werkzaamheden uitvoeren. Uiteraard kan deze werkwijze worden aangepast indien u specifieke wensen heeft. Onze dienstverlening samengevat in zes stappen U heeft een grote keuze uit hypothecaire geldleningen, AOV en pensioen/levensverzekeringen. Elke vorm heeft bepaalde voor- en nadelen. Voor u is het van groot belang dat u die vorm kiest die nu, maar ook in de toekomst past bij uw specifieke situatie. Het is belangrijk dat u beseft dat een aanzienlijk deel van uw inkomen zal worden besteed aan deze hypothecaire geldlening, AOV en pensioen/levensverzekering. Maar ook dat het hier gaat om een overeenkomst die soms voor tientallen jaren wordt aangegaan. Onze taak is u te helpen die hypotheekvorm, AOV en pensioen/levensverzekering te kiezen die goed aansluit bij uw individuele situatie. Om u daarin te kunnen adviseren, volgen wij standaard een procedure die bestaat uit zes stappen: Stap 1, inventariseren Wij beginnen ons advies met uitgebreid uw persoonlijke situatie in kaart te brengen. Daarbij bespreken wij bijvoorbeeld uw wensen ten aanzien van de hypotheek, AOV en pensioen/levensverzekering en uw financiële situatie. Maar ook gaan wij in dit gedeelte van het adviesgesprek na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzen rondom deze geldlening, AOV en pensioen/levens moet worden gemaakt. Stap 2, analyseren Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie nu en in de toekomst gaan wij deze gegevens analyseren. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke vormen van hypothecaire geldleningen, AOV en pensioen/lensverzekeringen die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor- en nadelen van de mogelijkheden zijn. Verta Assurantiën Dienstverleningsdocument versie Pagina 2 van 5

3 Stap 3, advies Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies geven wij exact aan welke hypotheekvorm, AOV en pensioen/levensverzekering bij welke instelling en tegen welke condities naar ons oordeel goed past bij uw wensen en mogelijkheden. Stap 4, bemiddeling Indien u dat wenst kunnen wij namens u alle contacten met de financiële instelling verzorgen. Dit met het doel dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze ook door de bank of verzekeringsmaatschappij wordt uitgevoerd. Stap 5, nazorg Indien u dat wenst kunnen wij, nadat de hypothecaire geldlening, AOV en pensioen/levensverzekering is afgesloten, u blijven ondersteunen. U kunt met al uw vragen over deze producten bij ons terecht. Maar ook zullen wij periodiek controleren of deze producten blijven passen bij uw situatie. Deze situatie kan immers in de loop der tijden anders worden dan wij thans kunnen voorzien. De kosten voor deze nazorg worden door ons apart in rekening gebracht op basis van uurtarief voor bestaande klanten. Stap 6, beheer Nadat U een van bovenstaande producten heeft afgesloten via Verta Assurantiën bestaat de mogelijkheid voor U om ons deze producten te laten beheren. We kunnen bij afloop van de rentevast termijn van uw hypotheek kijken of het aanbod van de huidige geldverstrekker nog wel concurrerend is en/of nog bij uw past en bij een bouwdepot kunnen we de afhandeling van de declaraties bewaken. Bij een AOV en pensioen/levensverzekering bewaken wij of deze in uw verdere leven aansluiten bij uw wensen. Ook op deze dienst is ons uurtarief voor bestaande klanten van toepassing en wordt apart in rekening gebracht. Tijdbesteding Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid tijd hangt sterk af van uw persoonlijke situatie maar ook van de hypotheekvorm, AOV en pensioen/levensverzekering die u uiteindelijk kiest. Deze tijdsbesteding kunt u zo laag mogelijk houden door er zelf zorg voor te zorgen dat de gevraagde documenten door u snel en compleet worden aangeleverd. Wij hebben voor u een voorbeeld gemaakt waaruit deze verschillen blijken. Hieronder ziet u een tabel. In deze tabel hebben wij per hypotheekvorm aangegeven wat de gemiddelde tijdbesteding is die wij bij een hypotheek van besteden. Tevens treft u aan wat gemiddeld de beloning is die wij voor deze werkzaamheden ontvangen. Verta Assurantiën Dienstverleningsdocument versie Pagina 3 van 5

4 Hypotheekvorm Tijdbesteding Minimale inkomsten Maximale inkomsten Annuiteiten 10 tot 15 uur Aflosvrij 10 tot 12 uur Dossier hypotheek beoordelen Bedrag afhankelijk van gemaakte uren. Fiscaal gefaciliteerd spaarproduct 10 tot 15 uur Arbeidsongeschiktheidsverzekering 10 tot 12 uur Beloning Indien naar aanleiding van onze dienstverlening een AOV, hypotheek en pensioen/levensverzekering tot stand komt tussen u en enige financiële instelling, ontvangen wij van de betreffende financiële instelling voor onze dienstverlening geen provisie. Voor onze dienstverlening brengen wij aan u een vast honorarium in rekening van 90,- per uur voor nieuwe klanten en 60 per uur voor bestaande klanten. Indien u ons ook de bemiddeling en eventuele AOV, pensioen/levens verzekeringen laat verzorgen dan bent u geen BTW verschuldigd. Externe kosten, zoals kosten van een eventueel benodigd taxatierapport bij een hypotheek belasten wij aan u door. Voor het door u aan ons verschuldigde honorarium ontvangt u een factuur. Of: Wij spreken, voordat wij aan het advies beginnen een vast bedrag (fee), met u af wat u voor deze dienstverlening aan ons gaat betalen. Voor het door u aan ons verschuldigde bedrag ontvangt u een factuur en kan in termijnen van minimaal 50,- p/m voldaan worden. Mocht U nadat wij het adviestraject zijn ingegaan besluiten om toch via een andere instelling het advies in te winnen en de hypotheek, AOV en pensioen/levensverzekering niet via ons af te sluiten dan brengen wij de gemaakte uren alsnog bij u in rekening. U ontvang dan voor het verschuldigde bedrag van ons een factuur met BTW. Indien mogelijk kunt u de factuur voor een hypotheek die u van ons voor het advies en/of bemiddeling bij een hypotheek ontvangt ook bij de notaris bij het passeren van de hypotheekakte laten verrekenen. Verta Assurantiën Dienstverleningsdocument versie Pagina 4 van 5

5 Mocht u dit vast bedrag (fee)bij hypotheken in termijnen willen betalen dan zijn dit de betaalmomenten: Termijn 1. Na samenvatting en inventarisatie 20% van totaalbedrag. Termijn 2. Na het analyseren 20% van het totaalbedrag. Termijn 3. Na het uitwerken van de analyse 20 % van het totaalbedrag. Termijn 4. Na het uitwerken van het adviesrapport 20 % van het totaalbedrag. Termijn 5. Na de presentatie van het adviesrapport 20 % van het totaalbedrag. U kunt het totaal bedrag ook betalen in 12 gelijke en opeenvolgende termijnen ( op afspraak) met een minimum bedrag van 50,- p/m. Plaats, Datum, Voor akkoord, Verta Assurantiën Dienstverleningsdocument versie Pagina 5 van 5