Dienstverleningsdocument Hypotheken

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument Hypotheken

2 Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening. Ons kantoor kan u hierbij ondersteuning verlenen. Onze dienstverlening kan bestaan uit enkel advies. Maar ook kunnen wij u ondersteunen in de contacten met de financiële instelling bij wie u de geldlening aanvraagt. In dit document informeren wij u over de wijze waarop wij in het algemeen onze werkzaamheden uitvoeren. Uiteraard kan deze werkwijze worden aangepast indien u specifieke wensen heeft. Onze dienstverlening samengevat in vijf stappen U heeft een grote keuze uit hypothecaire geldleningen. Elke vorm heeft bepaalde vooren nadelen. Voor u is het belangrijk dat u die vorm kiest die nu maar ook in de toekomst past bij uw specifieke situatie. Het is belangrijk dat u beseft dat een aanzienlijk deel van uw besteedbaar inkomen zal worden besteed aan de hypothecaire geldlening. Maar ook dat het hier gaat om een overeenkomst die soms voor tientallen jaren wordt aangegaan. Onze taak is u te helpen die hypotheekvorm te kiezen die goed aansluit bij uw individuele situatie. Om u daarin te kunnen adviseren, volgen wij standaard de procedure die bestaat uit vijf stappen. Stap 1: inventariseren Wij beginnen ons advies met uitgebreid uw persoonlijke situatie in kaart te brengen. Daarbij bespreken wij bijvoorbeeld uw wensen ten aanzien van de hypotheek en uw financiële situatie. Maar ook gaan wij in dit gedeelte van het adviesgesprek na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzen rondom deze geldlening moeten worden gemaakt. Stap 2: analyseren Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie nu en in de toekomst gaan wij deze gegevens analyseren. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke vormen van hypothecaire geldleningen die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor- en nadelen van de mogelijkheden zijn. Stap 3: advies Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies geven wij exact aan welke hypotheekvormen, bij welke instelling en tegen welke condities naar ons oordeel goed past bij uw wensen en mogelijkheden. Stap 4: bemiddeling Indien u dat wenst kunnen wij namens u alle contacten met de financiële instelling verzorgen. Dit met het doel dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze ook door de financiële instelling wordt uitgevoerd. Stap 5: nazorg Indien u dat wenst kunnen wij, nadat de hypothecaire geldlening is afgesloten, u blijven ondersteunen. U kunt met al uw vragen over de hypotheek bij ons terecht. Maar ook zullen wij periodiek controleren of de hypotheek blijft passen bij uw situatie. Deze situatie kan immers in de loop der tijden anders worden dan wij thans kunnen voorzien.

3 Tijdbesteding voor reguliere hypotheken (beraming) Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid tijd hangt af van uw persoonlijke situatie maar ook de hypotheekvorm die u uiteindelijk kiest. Onderstaand hebben wij voor u een opsomming gemaakt van de gemiddelde werkzaamheden voor een gemiddeld hypotheekdossier. Specifieke handelingen zijn hierin niet opgenomen. Tevens is in deze opsomming geen rekening gehouden met algemene uren, zoals opleidingen, bijhouden vakliteratuur en produktinformatiebijeenkomsten. Bestede tijd in minuten Afspraak maken en voorbereiden 30 Klantinventarisatie conform Wet Financieel Toezicht (WFT) 90 Opstellen klantprofiel conform WFT 45 Casus uitwerken en 1 e berekening maken o.a. toetsing maximale hypotheek conform CHF norm 15 eventueel motiveren overschrijden CHF norm 15 onderzoeken mogelijkheid Nationale Hypotheek Garantie 15 onderzoeken mogelijkheid koopsubsidie 15 bepalen wenselijkheid AO verzekering 15 bepalen wenselijkheid WW verzekering 15 bepalen noodzaak overbruggingsfinanciering 15 vergelijkende berekeningen verschillende constructies 60 Vergelijken produktvoorwaarden en rentestanden 60 Vergelijken en berekenen overlijdensrisicoverzekering 30 Uitwerken berekeningen en opstellen rapportage 15 Afspraak voor presentatie en bespreking rapportage 90 Aanpassen berekeningen en uitbrengen definitief advies 45 Definitief advies verwerken tot offerte aanvraag 30 Praktische dossierbegeleiding Koopakte doornemen 15 Ontbindende voorwaarden bewaken 15 Passeerdatum bewaken 15 Medisch akkoord overlijdensrisicoverzekering begeleiden 15 bankgarantie regelen 30 overbruggingsfinanciering regelen (indien van toepassing) 15 taxatierapport aanvragen en begeleiden 15 notarisvoorbereiding 15 werkgeversverklaringen (laten) opvragen 15 Offerte bespreken met klant en ondertekening Inclusief invullen aanvraagformulier voor: 105 Eventuele aanvullende dekking Verzamelen, completeren en controleren van de benodigde stukken zoals: 30 Salarisstroken, werkgeversverklaringen en taxatierapport Voortgangscontacten banken, verzekeraars onderhouden 30 Controle hypotheekakte en notarisafrekening 15 Controle polissen 15 Controle dossier door collega (vier ogen principe) op WFT criteria 60 Dossierbeheer gedurende 10 jaar (bijhouden rentevastperiode, wijzigingen) 150 Totaal aantal uren derhalve 19,25

4 Beloning Voor onze dienstverlening brengen wij aan u een vast honorarium in rekening van zoals hieronder aangegeven; Hypotheek Honorarium T/m Vanaf Ondernemershypotheek Voor het door u aan Wilkens & Partners verschuldigde honorarium ontvangt u een factuur. LET OP! Wanneer u halverwege het analysering- of adviseringstraject besluit om toch over te stappen naar een andere adviseur of u heeft gewoonweg geen behoefte meer aan de advisering, dan wordt de tijd die de adviseur er tot dat moment in heeft gestoken wel bij u in rekening gebracht. Tenzij anders is overeengekomen. Overschrijding planning en kosten Indien een afgegeven planning onverhoopt niet kan worden gerealiseerd vanwege onvoorziene omstandigheden, feiten en/of wijzigingen van de opdracht aan de kant van de klant, zal de klant tijdig op de hoogte worden gesteld van de te verwachten extra doorlooptijd van de aanvraag en de daaraan gerelateerde extra kosten. Indien Wilkens & Partners wordt geconfronteerd met extra werkzaamheden dan wel een langere doorlooptijd van geplande activiteiten, waarin op voorhand naar alle redelijkheid niet is voorzien, zijn deze kosten voor Wilkens & Partners. Wilkens & Partners Financiële Dienstverlening Wilkens & Partners is een financieel adviesbureau. Wij zijn gevestigd in Dronten en zijn met name actief in de particuliere en zakelijke adviesmarkt en de advisering van directie en management van ondernemingen. Wilkens & Partners is volstrekt onafhankelijk van verzekeraars en financiële instellingen. Met onze dienstverlening richten wij ons op de continuïteit van onze relaties. Wij ondersteunen werkgevers, van MKB tot multinational, op het terrein van schadeverzekeringen en employee benefits. Wij adviseren directie, management en particuliere relaties met betrekking tot hypotheken, verzekeringen en beleggingen. Wilkens & Partners is ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten. Voor meer informatie verwijzen wij u graag naar de Wilkens & Partners Dienstenwijzer. Wilkens & Partners Financiële Dienstverlening De Dieze 34B Postbus AA Dronten Telefoon:

5 Beloningswijze: Declaratiebasis, fixed fee (vastgesteld bedrag), afhankelijk van de hoogte van de hypotheek. fiscaal gelijk aan/ lager dan afsluitprovisie. Er worden geen afsluitkosten in rekening gebracht door de bank. Akkoord met opdrachtformulering Voor akkoord getekend: Wilkens & Partners Datum: Handtekening: R.S.D. Wilkens Directeur Vragen? Wij vertrouwen erop u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Stelt u ze ons gerust. Data Wilkens & Partners Financiële Planning De Dieze 34B Postbus AA Dronten Telefoon: Fax: dennis@wilkens-partners.nl Website: KvK: Gooi- en Eemland AFM: KiFiD: