DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

Transcriptie

1 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Siemerink Assurantiën & Vastgoed B.V. Prinsestraat AM Enschede Postbus AK Enschede Telefoon Fax Internet

2 Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Kerngegevens De kerngegevens van ons kantoor treft u aan in de bijlage bij dit document. In deze bijlage, advieswijzer genaamd, treft u informatie aan over onder meer de adresgegevens, onze klachtenregeling en het registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Welke diensten verrichten wij? Wij adviseren op het gebied van levensverzekeringen, lijfrenteverzekeringen, pensioenverzekeringen, hypotheken,financieringen, employee benefits, en bancaire spaarproducten. Dat doen wij voor o.a. particulieren en het Midden en Kleinbedrijf. Om tot een goed integraal en objectief advies te komen dat zo volledig mogelijk is afgestemd op uw persoonlijke omstandigheden hanteren wij de volgende werkwijze: 1. Intake Voorafgaand aan het adviestraject houden wij een intakegesprek. U geeft aan waaruit uw adviesvraag bestaat en wij geven een indicatie van onze werkzaamheden die hiervoor benodigd zijn en onze beloning. Het intakegesprek is altijd gratis. 2. Inventariseren Als u akkoord bent met onze werkwijze en onze beloning, gaan wij over tot het inventariseren van uw persoonlijke omstandigheden en uw wensen. Wij kijken niet alleen naar uw huidige omstandigheden, maar ook naar de omstandigheden gedurende de looptijd van het financiële product en op het moment dat het financiële product afloopt of tot uitkering komt. Voor deze inventarisatie zullen wij in veel gevallen een klantprofiel gebruiken. Hierbij is het van belang dat u zoveel mogelijk relevante informatie verzamelt en beschikbaar heeft tijdens ons adviesgesprek en dat u ons eerlijk informeert. Vervolgens gaan wij na welke prioriteiten u heeft ten aanzien van uw doelstellingen. Tenslotte zullen wij u, op basis van de ontvangen informatie, informeren over de oplossingsrichtingen en de daarbij behorende productkeuzes. Wij gaan hierbij na of u zich bewust bent van de gehanteerde uitgangspunten en de door u gemaakte keuzes. 3. Analyseren De onder punt 2 verzamelde informatie hanteren wij - voor zover relevant - als uitgangspunt voor ons advies. Wij maken een vertaling van deze informatie naar een oplossingsrichting en zoeken hierbij producten die - naar onze mening - aansluiten bij uw persoonlijke omstandigheden, uw risicobereidheid en uw doelstellingen. Hierbij is het voor u wel van belang om te weten dat wij niet met alle aanbieders zaken doen. Wij maken periodiek een selectie uit die aanbieders die naar onze mening de producten hebben met de beste prijs/kwaliteitverhouding en een goede dienstverlening. Pagina 2 van 6 Versie 03/08/2011

3 4. Adviseren Hierna presenteren wij aan u de mogelijkheden voorzien van de voor- en de nadelen per product. Wij gaan na of wij de uitgangspunten, in uw ogen, op een passende wijze hebben vertaald. Tevens gaan wij na of zich bewust bent van de gemaakte keuzes en de financiële consequenties van het geadviseerde product. Wij zullen u kenbaar maken waarom wij voor een bepaalde oplossing hebben gekozen. Hierbij maken wij een vertaling van de relevante punten uit het klantprofiel naar het geadviseerde product. 5. Bemiddelen Als u zich kunt vinden in het door ons geadviseerde product dan kunnen wij bemiddelen in de totstandkoming van de overeenkomst tussen u en de aanbieder van het product. Wij zullen dit traject actief begeleiden en nagaan of het door de aanbieder afgegeven product overeenstemt met hetgeen wij hebben geadviseerd. Indien u afwijkt van ons advies, zullen wij u daar altijd schriftelijk op wijzen en u op de hoogte brengen van de eventuele consequenties van deze afwijking. Afhankelijk van de mate van afwijking kunnen wij nog wel bemiddelen in het product. 6. Nazorg Als u er prijs op stelt kunnen wij u ook gedurende de looptijd van het financiële product van dienst blijven. Wij zullen u, samen met de aanbieder, op de hoogte houden van relevante wijziging in het product of de wet- en regelgeving. Ook zullen wij periodiek contact met u opnemen om na te gaan of het financiële product nog overeenstemt met uw persoonlijke omstandigheden en de gestelde doelen. En niet onbelangrijk, u kunt altijd bij ons terecht met uw vragen omtrent het product. De tijd die wij aan een advies moeten besteden in geheel afhankelijk van het soort product en uw persoonlijke omstandigheden. Naast de gesprekken met u moet u denken aan: het verzamelen van informatie; het analyseren van de informatie; het opmaken/opvragen van offertes; het opstellen van een advies; het bijhouden van ons adviesdossier; het controleren van het adviesdossier (vier-ogen-principe); het overleggen met aanbieders; het bewaken van het bemiddelingstraject; het controleren van het uiteindelijke product. Pagina 3 van 6 Versie 03/08/2011

4 Hoe worden wij beloond? Als kantoor maken wij kosten. Onze inkomsten kunnen bestaan uit een vergoeding van de kosten die wij van financiële instellingen ontvangen waar u met onze begeleiding een financieel product aanschaft. Deze wijze van vergoeding noemen wij provisie. De financiële instelling zal deze kosten bijna altijd verwerken in de prijs van het financiële product. Het is ook mogelijk dat wij met u afspreken dat u onze kosten rechtstreeks betaalt. Deze wijze van vergoeding noemen wij declaratie. In de meeste gevallen zal het tot gevolg hebben dat de prijs van het financiële product dat u aanschaft lager wordt. Bijvoorbeeld doordat de premie of rente lager wordt. Ook combinaties van deze vergoedingen zijn binnen ons kantoor mogelijk. Aan het begin van onze werkzaamheden zullen wij u, indien u dat wenst, adviseren welk beloningssysteem voor uw situatie passend is. Mocht ons advies niet leiden tot het afnemen van een product dan wordt de declaratie van rechtswege verhoogd met te betalen BTW. Hoe belonen wij onze medewerkers? Ons beheerst beloningsbeleid is downloaden op onze website: Verhouding met aanbieders Als selectief ongebonden bemiddelaar in assurantiën kunnen wij bij veel verzekeringsmaatschappijen en financiële instellingen in binnen- en buitenland uw belangen onderbrengen. Wij hebben geen productieverplichtingen bij de aanbieders waarmee wij zaken doen. U ziet exact wat onze kosten zijn Of wij nu door de financiële instelling beloond worden of door u rechtstreeks, in beide gevallen ziet u exact wat onze beloning is voordat u definitief besluit een financieel product via onze bemiddeling aan te schaffen. Dit inzicht kunnen wij echter pas geven wanneer wij exact weten welk product u uiteindelijk gaat aanschaffen. Op dit moment kunnen wij u wel globaal aangeven wat gemiddeld genomen de kosten van onze dienstverlening is. In de tabel laten wij als voorbeeld een aantal diensten zien. Hierbij geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan de advisering en begeleiding van een dergelijke dienst. Hoe leest u de tabel tarieven? (bijlage pagina 9) In de eerste kolom staan een aantal veel voorkomende producten waarover wij regelmatig adviseren. In de tweede kolom is ons uurtarief weergegeven indien u kiest voor een beloning op basis van uurfactuur. In de derde kolom geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld investeren in een desbetreffend advies. Dit zijn gemiddelden. Uw situatie kan hiervan afwijken. Uiteraard informeren wij u tijdig indien die afwijking zich voordoet. In de vierde tot en met de negende kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij al onze kosten vergoed krijgen via de aanbieder waar het product afgesloten wordt. Deze kosten vormen dan een onderdeel van de premie of de rente die u gespreid over de hele duur van de overeenkomst aan de aanbieder betaalt. Pagina 4 van 6 Versie 03/08/2011

5 In de tiende tot en met de vijftiende kolom treft u de diverse vormen van dienstverlening aan. In de zestiende kolom treft u ons minimumtarief aan. Afwijkingen van het gemiddelde Zoals aangegeven geeft de tabel zoals hierboven weergegeven een gemiddeld beeld van onze werkzaamheden. Het kan heel goed zijn dat wanneer wij ons verder verdiepen in uw specifieke situatie wij tot de constatering komen dat wij in uw situatie meer of minder tijd moeten investeren om tot een passend advies te komen. Daarom ziet u voordat u definitief besluit om wel of niet ons advies op te volgen exact wat onze vergoeding zal zijn. Vragen? Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Stel ze ons gerust. Pagina 5 van 6 Versie 03/08/2011

6 Bijlage: Hoeveel bedraagt in algemene zin de hoogte van onze vergoeding? In onderstaande matrix geven wij een indicatie van de tijdsbesteding per productsoort. Afsluitprovisie Doorloopprovisie Dienstverlening Factor Grondslag Termijnen 1 Factor Product Uurtarief Tijd Minimumtarief 2 Aflossingsvrije hypotheek 150, uur Ja Ja Ja Ja Ja Ja 1.250,00 Beleggingshypotheek 150, uur Ja Ja Ja Ja Ja Ja 2.750,00 Levenhypotheek 150, uur Ja Ja Ja Ja Ja Ja 2.750,00 Spaarhypotheek 150, uur Ja Ja Ja Ja Ja Ja 2.750,00 Bankspaarhypotheek 150, uur Ja Ja Ja Ja Ja Ja 2.750,00 Anuitaire hypotheek 150, uur Ja Ja Ja Ja Ja Ja 2.750,00 Lineaire hypotheek 150, uur Ja Ja Ja Ja Ja Ja 2.750,00 Levensverzekering 150, uur 0% - 5% Premie x 1 0% - Premie Looptijd Ja Ja Ja Ja Ja Ja 1.500,00 looptijd 12% Risicoverzekering 150, uur 0% - Jaarpremie 1 0% - Premie Looptijd Ja Ja Ja Ja Ja Ja 1.500,00 170% 20% Woonlastbeschermer 150,00 5 uur % - Premie / Looptijd Ja Ja Ja Ja Ja Ja 1.500,00 15% Koopsom Pensioen 150,00 10-xx uur % - Premie Looptijd Ja Ja Ja Ja Ja Ja 1.500,00 8% Lijfrente-verzekering 150, uur 0% - 7% Premie x 1 4% - Premie Looptijd Ja Ja Ja Ja Ja Ja 1.500,00 looptijd 8% of Koopsom Bancaire lijfrente 150, uur ,2% Uit-staand Looptijd Ja Ja Ja Ja Ja Ja 1.500,00 saldo Direct ingaande lijfrente 150, uur 0-1,5% Koopsom Ja Ja Ja Ja Ja Ja 1.500,00 verzekering Direct ingaande lijfrente 150, uur ,2% Uit-staand Looptijd Ja Ja Ja Ja Ja Ja 1.500,00 bancair saldo Arbeidsongeschiktheidsv erzekering 150, uur % 17,5 % Grondslag Termijnen Intake Inventariseren Analyseren Premie Looptijd Ja Ja Ja Ja Ja Ja 1.500,00 Adviseren Bemiddelen Nazorg* 1 Aantal termijnen waarin de afsluitprovisie wordt uitbetaald. Bij die producten waarbij de afsluitprovisie niet ineens wordt uitbetaald ontvangen wij 70% ineens en de overige 30% gedurende de komende tien jaar. * Nazorg is in overleg en mede afhankelijk van het tarief en productsoort. 2 Het minimumtarief geldt per advies, niet per product. Pagina 6 van 6 Versie 03/08/2011