Persoonlijk Financieel Overzicht

Transcriptie

1 Persoonlijk Financieel Overzicht 24 september 2013 In dit rapport geven we u inzicht in uw persoonlijke financiële situatie op dit moment. Dit rapport is een overzicht en geen financieel advies. We hebben de informatie verwerkt die wij van u beschikbaar hebben. P. Jansen A. Jansen

2 Inhoudsopgave Inleiding... 1 Uw huishouden... 2 Uw kennis, ervaring en uw risicobereidheid... 2 Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit?... 3 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2013?... 3 Wat zijn uw bezittingen en schulden?... 5 Zelf samengestelde beleggingsportefeuille... 6 Wat zijn uw huidige woonlasten?... 7 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat?... 8 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Wat als u komt te overlijden? Wat als uw partner komt te overlijden? Wat als u arbeidsongeschikt wordt? Wat als u meer of minder arbeidsongeschikt bent? Wat als uw partner arbeidsongeschikt wordt? Wat als uw partner meer of minder arbeidsongeschikt is? Wat als u werkloos wordt? Wat als uw partner werkloos wordt? BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen Werk Pensioen Onroerende zaak Financieel product Verzekeringen Uitgaven Schulden Specificatie kosten van levensonderhoud Cijferoverzicht inkomen en vermogen Bijleenregeling Beleggingsrisicoprofiel Detailoverzicht per jaar Fiscaal/Sociale woordenlijst... 49

3 Inleiding In dit rapport geven we u inzicht in uw persoonlijke financiële situatie. We hebben dit rapport zorgvuldig samengesteld, om er voor te zorgen dat u een duidelijk en begrijpelijk overzicht heeft. Dit rapport is een overzicht en geen financieel advies, hierin is de informatie verwerkt die wij van u beschikbaar hebben. Als u vragen heeft of in dit rapport gegevens ziet die onjuist zijn, vragen we u contact met ons op te nemen. Dit is slechts een voorbeeldrapportage. In dit tekstveld kunt u een eigen persoonlijke tekst opnemen. Omdat het Persoonlijk Financieel Overzicht (de uitgebreide versie) in Word kan worden opgesteld, kunt u na het opstellen van de rapportage nog allerlei teksten toevoegen en weglaten. Dat is bij deze voorbeeldrapportage niet gedaan. U bent natuurlijk vrij om overbodige teksten, overzichten of lijsten te verwijderen voor uw klant. Deze voorbeeldrapportage toont hetzelfde klantdossier als het 'Snel PFO' dat u van onze website kunt downloaden. Op dat dossiers zijn twee verfijningen aangebracht. De uitgave 'Levensonderhoud' binnen de risicoscenario s is naar beneden bijgesteld. Daarnaast is sparen en ontsparen vanuit het vermogen geactiveerd. De klant gaat dus het eigen vermogen 'opeten' om de tekorten aan te vullen. Gedurende het hele leven is een gewenst resterend budget opgegeven van 6000 euro per jaar, dat is dus 500 euro per maand vrij te besteden. We hebben dit gedaan om u te laten zien wat de mogelijkheden zijn. Vanzelfsprekend is het aan u om te beslissen welke uitgangspunten bij uw klanten zinvol en reëel zijn. Hoe ziet de situatie van uw klant er uit wanneer hij dat zou doen? Deze rapportage geeft nog steeds inzicht in de huidige situatie en is dus geen adviesrapportage. Je zou bij deze introductie bijvoorbeeld de volgende tekst kunnen typen: Tijdens ons vorige gesprek hebben we afgesproken u meer inzicht te geven in hoe uw financiële plaatje er uit ziet. We gaan er van uit dat u het geld opspaart dat u over heeft en dat u geld opneemt van uw spaarrekening wanneer u tekort komt. We gaan er ook vanuit dat u uw uitgaven voor levensonderhoud terugbrengt van 3800 euro naar 2000 euro per maand als er iets onverwachts gebeurt. Daarnaast moet er steeds 500 euro per maand beschikbaar blijven voor wisselende zaken. 500 Euro per maand is 6000 euro per jaar. We werken daarom in dit overzicht met een gewenst resterend budget (vrij uit te geven geld) van 6000 euro per jaar. Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

4 Uw huishouden Uw huishouden bestaat uit de volgende personen: Peter Jansen Astrid Jansen Geboortedatum: (43) Geslacht: Burgerlijke staat: adres: Man Gehuwd in gemeenschap van goederen _ Geboortedatum: (36) Geslacht: Vrouw adres: _ Sanne Jansen Geboortedatum: (10) Geslacht: Vrouw Uw kennis, ervaring en uw risicobereidheid Bij advisering houden wij rekening met de kennis die u heeft van financiële zaken en uw ervaring met financiële producten. Door in te spelen op uw risicobereidheid kunnen tijdens het adviesproces onverwachte en ongewenste situaties tijdig worden gesignaleerd. Uw unieke eigenschappen op deze gebieden worden samengevat in een Klantprofiel. U heeft hiervoor een aantal vragen beantwoord. De afweging voor het nemen van risico bij sparen en beleggen hangt af van het doel waarvoor u spaart en het aantal jaren dat u de tijd heeft om te sparen. Op basis van uw karakter kan wel een inschatting worden gemaakt van uw voorkeur voor het al dan niet nemen van risico. Die inschatting noemen we een risicoprofiel. Uw risicoprofiel is: Geen risico Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

5 Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit? In dit onderdeel van het rapport laten we u zien hoe uw huidige financiële situatie er uit ziet. Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2013? Hieronder ziet u waar uw jaarlijkse inkomen uit bestaat in Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen Bedrag Commercieel assistent Apple Astrid Jansen ,00 Kinderbijslag 930,84 Senior Accountmanager Microsoft Peter Jansen ,04 Totaal bruto jaarinkomen ,88 Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2013 is 9.397,57 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2013 zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente ,00 Annuïtaire hypotheek - Aflossing 2.684,94 Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente 3.756,92 Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente 6.500,00 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 1.620,00 Inkomstenbelasting ,29 Lijfrente opbouw 600,00 Overlijdensrisicoverzekering 720,00 Totaal jaaruitgaven ,15 Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2013 zijn 4.688,76 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

6 Het bedrag dat overblijft als uw uitgaven en kosten voor levensonderhoud zijn betaald, noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen ,88 Totaal jaaruitgaven ,15 Levensonderhoud ,44 Totaal resterend budget per jaar ,29 In dit scenario is uw resterend budget per maand in ,19 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

7 Wat zijn uw bezittingen en schulden? Hieronder ziet u uw huidige bezittingen en schulden. Samen vormen die uw totale vermogen (bezittingen schulden). Bezittingen Bedrag Schulden Bedrag Beleggingsfonds Behoedzaam ,00 Aflossingsvrije hypotheek ,00 Beleggingsportefeuille ,14 Annuïtaire hypotheek ,92 Aandelen Beleggingsportefeuille ,66 Beleggingsverzekering ,00 Beleggingsfonds hypotheek Beleggingsverzekering 6.293,61 hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Dorpstraat 17 te Hoofddorp ,00 Totaal ,40 Totaal ,92 Uw totale vermogen in 2013 is ,48 Als uw omstandigheden niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt: Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

8 Zelf samengestelde beleggingsportefeuille Hieronder vindt u een specificatie van uw beleggingsportefeuille(s). Omschrijving: Beggingsportefeuille Totale waarde / datum: 0,00 / Omschrijving: Beleggingsportefeuille Totale waarde / datum: 0,00 / Let op: Uw doel zal worden bereikt op Uw portefeuille komt niet overeen met uw risico profiel. Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

9 Wat zijn uw huidige woonlasten? Voor de meeste mensen zijn uitgaven aan huur of hypotheek de grootste vaste lasten. Het is belangrijk dat uw woonlasten passen bij uw inkomen. Er bestaat daarom een gedragscode voor aanbieders van hypotheken. In die gedragscode zijn regels vastgelegd over de verantwoorde hoogte van uw maandlasten ten opzichte van uw inkomen. Ook de maximale hoogte van de schuld is in de gedragscode vastgelegd. Op basis van uw inkomen, bezittingen en de gedragscode voor hypotheken zijn uw bruto verantwoorde woonlasten per maand 3.219,80 Uw woonlasten per maand in 2013 zijn 2.106,82 U heeft dus lagere maandlasten dan de norm. Het verschil is 1.112,98 Hieronder ziet u de betaalbaarheidgrafiek die u in geel het verloop van de maandelijkse woonlasten (bruto) toont in de loop der jaren. De grijze lijn geeft aan welke woonlasten maximaal nog verantwoord zouden zijn. Zitten uw woonlasten onder de lijn, dan zijn uw woonlasten verantwoord. Komen uw woonlasten boven de lijn uit, dan zou u in dat jaar een onverantwoord hoge woonlast kunnen hebben (rood). Op basis van uw inkomen, bezittingen en gedragscode is de verantwoorde hoogte van uw woningschuld ,78 Uw woningschuld in 2013 is ,92 U heeft dus een lagere woningschuld dan de norm. Het verschil is ,86 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

10 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat? Een van de gebeurtenissen met een grote invloed op uw financiële situatie is uw pensionering. Uw financiële situatie tijdens uw pensioen lichten we hieronder toe. We gaan er vooralsnog van uit dat u met pensioen gaat als u 67 bent. Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat als u 67 bent. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen Bedrag AOW 9.608,88 Commercieel assistent Apple Astrid Jansen ,00 huidige regeling Microsoft - Pensioen uitkering ,16 Vorige werkgever - Pensioen uitkering ,00 Totaal bruto jaarinkomen ,04 Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2038 is 8.433,09 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten en overige uitgaven. Uw uitgaven als u 67 bent, zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente ,00 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering 2.873,19 Inkomstenbelasting ,88 Overlijdensrisicoverzekering 720,00 Totaal jaaruitgaven ,08 Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2038 zijn 3.769,09 Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen ,04 Totaal jaaruitgaven ,08 Levensonderhoud ,44 Totaal resterend budget per jaar 9.904,52 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

11 Uw gemiddeld resterend budget per maand in 2038 als u 68 bent, is 825,38 Uw gemiddeld resterend budget per maand in 2013 is 870,19 U heeft in uw pensioenjaar dus een lager resterend budget. Het verschil is 44,81 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

12 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Hiervoor hebben we uw resterend budget uitgewerkt voor de jaren 2013 en 2038, als u 68 bent. Uw resterend budget kan echter elk jaar wijzigen. Dat kan vele oorzaken hebben, zoals bijvoorbeeld wijzigingen in belastingwetgeving of sociale voorzieningen. Het is niet mogelijk om alle wijzigingen in uw inkomen te voorspellen. Het is wel mogelijk om het wijzigen van uw inkomen door het bereiken van een bepaalde leeftijd of het opbouwen van een bepaald vermogen in te schatten. We doen dat op basis van de nu geldende wetgeving. De volgende grafiek toont het verloop van uw resterend budget door de tijd heen. Dit zijn de gele staafjes. De grijze lijn toont uw gewenst resterend budget. Uw gewenst resterend budget Een belangrijk onderdeel van dit advies is het gewenst resterend budget dat u wilt realiseren. Jaarlijks wilt u het volgende resterend budget realiseren: 6.000,00 voor de gehele periode vanaf 2013 Sparen/Ontsparen De volgend grafiek toont wederom uw resterend budget. Ditmaal echter mét sparen/ontsparen. Dit wil zeggen dat overschotten ten opzichte van het gewenst resterend budget gespaard worden en tekorten aangevuld worden. Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

13 Zodra het resterend budget boven het gewenste resterend budget komt, dan kan het verschil opzij gezet worden naar de daarvoor geselecteerde producten. Echter zodra het resterend budget onder het gewenst resterend budget komt, dan kan het tekort aangevuld worden door middel van de producten die u heeft geselecteerd om tekorten aan te vullen. U heeft in uw huidig jaar (2013) dus een zelfde resterend budget als gewenst. Het verschil per maand is 0,00. U heeft in uw pensioenjaar (2038) dus een zelfde resterend budget als gewenst. Het verschil per maand is 0,00. Hier staat een toelichting op de huidige en pensioensituatie. De uitgewerkte jaren (in dit geval 2013 en 2038) kunt u zelf kiezen. Voorbeeldtekst: Wanneer u alles dat u boven de 6000 euro per jaar overhoudt op een rekening stort en alles dat u tekort komt opneemt, dan heeft u voldoende middelen om de rest van uw leven comfortabel door te brengen. U ziet dan ook een constant resterend budget. Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

14 Wat als u komt te overlijden? Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat in 2015 als u onverhoopt komt te overlijden per 1 januari Dit is het bruto inkomen van uw nabestaanden, wat betekent dat zij over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Scenario instellingen Persoon: P. Jansen Datum van Overlijden: 1 januari 2014 Omschrijving Overlijden Gewijzigd uitgangspunt Voor dit scenario geldt een wijziging ten opzichte van de situatie voor lang en gezond leven. Levensonderhoud is gewijzigd We gaan er van uit dat de uitgaven bij nare gebeurtenissen teruggebracht kunnen worden naar 2000 per maand. Soort inkomen Bedrag ANW uitkering partner 7.342,50 Commercieel assistent Apple Astrid Jansen ,00 Kinderbijslag partner 1.054,05 Kindgebonden budget partner 1.190,25 Zorgtoeslag partner 329,00 Totaal bruto jaarinkomen ,80 Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2015 is 2.946,32 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2015 zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 2.500,00 Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente 6.500,00 Inkomstenbelasting 2.289,83 Totaal jaaruitgaven ,83 Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2015 zijn 940,82 Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen ,80 Totaal jaaruitgaven ,83 Levensonderhoud ,00 Totaal resterend budget per jaar 65,97 In dit scenario is uw resterend budget per maand in ,50 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

15 In het scenario langleven is uw gemiddeld resterend budget in 2015 per maand 854,45 Het huishouden heeft in deze situatie dus een lager resterend budget ten opzichte van de situatie van lang en gezond leven. Het verschil is 848,95 Let op: Hierboven staat het resterend budget van uw nabestaanden weergegeven voor Uw resterend budget kan echter wijzigen. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het resterend budget zal ontwikkelen. Aanpassing van het gewenst resterend budget Het gewenst resterend budget is gelijkgesteld aan Huidige situatie - Langleven. In dit scenario is uw gemiddeld gewenst resterend budget in 2015 per maand 500,00. U heeft voor deze situatie dus een lager resterend budget dan gewenst. Het verschil per maand is 494,50. Hier staat een toelichting op de situatie bij overlijden van de klant. Het jaar dat hier getoond wordt (in dit geval 2015) kunt u zelf kiezen. Voorbeeldtekst: Wanneer u komt te overlijden en uw nabestaanden alles dat u boven de 6000 euro per jaar overhoudt op een rekening storten en alles dat ze tekort komen opnemen, dan hebben ze niet voldoende middelen om de rest van hun leven comfortabel door te brengen. U ziet de wens in de grafiek grijs weergegeven en u ziet dat u tekort komt ten opzichte van die wens. Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

16 Wat als uw partner komt te overlijden? Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat in 2015 als uw partner onverhoopt komt te overlijden per 1 januari Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Scenario instellingen Persoon: A. Jansen Datum van Overlijden: 1 januari 2014 Omschrijving Overlijden partner Gewijzigd uitgangspunt Voor dit scenario geldt een wijziging ten opzichte van de situatie voor lang en gezond leven. Levensonderhoud is gewijzigd We gaan er van uit dat de uitgaven bij nare gebeurtenissen teruggebracht kunnen worden naar 2000 per maand. Soort inkomen Bedrag Kinderbijslag 1.054,05 Senior Accountmanager Microsoft Peter Jansen ,04 Totaal bruto jaarinkomen ,09 Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2015 is 7.287,84 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2015 zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 2.500,00 Annuïtaire hypotheek - Aflossing 2.966,70 Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente 3.475,16 Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente 6.500,00 Inkomstenbelasting ,97 Lijfrente opbouw 600,00 Totaal jaaruitgaven ,83 Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2015 zijn 3.562,90 Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen ,09 Totaal jaaruitgaven ,83 Levensonderhoud ,00 Totaal resterend budget per jaar ,26 In dit scenario is uw resterend budget per maand in ,94 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

17 In het scenario langleven is uw gemiddeld resterend budget in 2015 per maand 854,45 Het huishouden heeft in deze situatie dus een hoger resterend budget ten opzichte van de situatie van lang en gezond leven. Het verschil is 870,49 Let op: Hierboven staat het resterend budget van uw nabestaanden weergegeven voor Uw resterend budget kan echter wijzigen. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het resterend budget zal ontwikkelen. Aanpassing van het gewenst resterend budget Het gewenst resterend budget is gelijkgesteld aan Huidige situatie - Langleven. In dit scenario is uw gemiddeld gewenst resterend budget in 2015 per maand 500,00. U heeft voor deze situatie dus een zelfde resterend budget als gewenst Hier staat een toelichting op de situatie waarin de partner overlijdt. Het uitgewerkte jaar (in dit geval 2015) kunt u zelf kiezen. Voorbeeldtekst: Wanneer u uw uitgaven aanpast en alles dat u boven de 6000 euro per jaar overhoudt op een rekening stort en alles dat u tekort komt opneemt, dan heeft u voldoende middelen om de rest van uw leven comfortabel door te brengen wanneer uw partner overlijdt. U ziet dan ook een constant resterend budget. Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

18 Wat als u arbeidsongeschikt wordt? Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat in 2015 als u arbeidsongeschikt zou raken per 1 januari Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. We gaan er hierbij van uit dat u voor 50% arbeidsongeschikt bent en dat u voor 50% in staat bent om salaris dat u eventueel zou kunnen verdienen uit werk, ook daadwerkelijk te verdienen. Scenario instellingen Persoon: P. Jansen Datum van Arbeidsongeschiktheid: 1 januari 2014 Omschrijving AO Arbeidsongeschiktheidspercentage 50 % Gebruik van de verdiencapaciteit 50 % Eerste jaar doorbetalen: 100 % Tweede jaar doorbetalen: 70 % Toepassen maximum dagloon: WULBZ Ja Duurzaam arbeidsongeschikt Nee Voldoet aan weken eis: Ja Gewijzigd uitgangspunt Voor dit scenario geldt een wijziging ten opzichte van de situatie voor lang en gezond leven. Levensonderhoud is gewijzigd We gaan er van uit dat de uitgaven bij nare gebeurtenissen teruggebracht kunnen worden naar 2000 per maand. Soort inkomen Bedrag Commercieel assistent Apple Astrid Jansen ,00 Kinderbijslag 1.054,05 Senior Accountmanager Microsoft Peter Jansen ,01 WULBZ (loondoorbetaling) ,88 Totaal bruto jaarinkomen ,94 Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2015 is 5.191,33 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

19 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2015 zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente ,00 Annuïtaire hypotheek - Aflossing 2.966,70 Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente 3.475,16 Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente 6.500,00 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 1.620,00 Inkomstenbelasting 6.926,89 Lijfrente opbouw 600,00 Overlijdensrisicoverzekering 720,00 Totaal jaaruitgaven ,75 Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2015 zijn 2.734,06 Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen ,94 Totaal jaaruitgaven ,75 Levensonderhoud ,00 Totaal resterend budget per jaar 5.487,19 In dit scenario is uw resterend budget per maand in ,27 In het scenario langleven is uw gemiddeld resterend budget in 2015 per maand 854,45 Het huishouden heeft in deze situatie dus een lager resterend budget ten opzichte van de situatie van lang en gezond leven. Het verschil is 397,18 Let op: Hierboven staat uw resterend bedrag weergegeven voor Uw resterend budget blijft echter niet de hele periode van arbeidsongeschiktheid gelijk. Dit komt doordat de sociale voorziening bij arbeidsongeschiktheid verschillende fases heeft. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat uw resterend budget zal ontwikkelen. Aanpassing van het gewenst resterend budget Het gewenst resterend budget is gelijkgesteld aan Huidige situatie - Langleven. In dit scenario is uw gemiddeld gewenst resterend budget in 2015 per maand 500,00. U heeft voor deze situatie dus een zelfde resterend budget als gewenst Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

20 Hier staat een toelichting op de situatie waarin uw klant arbeidsongeschikt wordt. Het uitgewerkte jaar (in dit geval 2015) kunt u zelf kiezen. Voorbeeldtekst: Wanneer u uw uitgaven aanpast en alles dat u boven de 6000 euro per jaar overhoudt op een rekening stort en alles dat u tekort komt opneemt, dan heeft u voldoende middelen om de rest van uw leven comfortabel door te brengen wanneer u arbeidsongeschikt wordt. U ziet dan ook een constant resterend budget. Wat als u meer of minder arbeidsongeschikt bent? Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Uw inkomen per maand in het voorbeeld hierna is dan ook niet uw inkomen in ieder geval van mate van arbeidsongeschiktheid. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin u dus helemaal niet meer kunt werken, is uw resterend budget hoger dan in het geval dat u 35 % arbeidsongeschikt bent en het u niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vindt u in de woordenlijst bij dit rapport. Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

21 Wat als uw partner arbeidsongeschikt wordt? Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat in 2015 als uw partner arbeidsongeschikt zou raken per 1 januari Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. We gaan er van uit dat uw partner voor 50% arbeidsongeschikt is en voor 50% in staat is om het salaris dat nog uit werk verdiend kan worden, ook daadwerkelijk te verdienen. Scenario instellingen Persoon: A. Jansen Datum van Arbeidsongeschiktheid: 1 januari 2014 Omschrijving AO partner Arbeidsongeschiktheidspercentage 50 % Gebruik van de verdiencapaciteit 50 % Eerste jaar doorbetalen: 100 % Tweede jaar doorbetalen: 70 % Toepassen maximum dagloon: WULBZ Ja Duurzaam arbeidsongeschikt Nee Voldoet aan weken eis: Ja Gewijzigd uitgangspunt Voor dit scenario geldt een wijziging ten opzichte van de situatie voor lang en gezond leven. Levensonderhoud is gewijzigd We gaan er van uit dat de uitgaven bij nare gebeurtenissen teruggebracht kunnen worden naar 2000 per maand. Soort inkomen Bedrag Commercieel assistent Apple Astrid Jansen 6.360,00 Kinderbijslag 1.054,05 Senior Accountmanager Microsoft Peter Jansen ,04 WULBZ partner (loondoorbetaling) ,00 Totaal bruto jaarinkomen ,09 Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2015 is 8.771,84 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

22 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2015 zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente ,00 Annuïtaire hypotheek - Aflossing 2.966,70 Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente 3.475,16 Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente 6.500,00 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 1.620,00 Inkomstenbelasting ,68 Lijfrente opbouw 600,00 Overlijdensrisicoverzekering 720,00 Totaal jaaruitgaven ,54 Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2015 zijn 4.694,96 Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen ,09 Totaal jaaruitgaven ,54 Levensonderhoud ,00 Totaal resterend budget per jaar ,55 In dit scenario is uw resterend budget per maand in ,88 In het scenario langleven is uw gemiddeld resterend budget in 2015 per maand 854,45 Het huishouden heeft in deze situatie dus een hoger resterend budget ten opzichte van de situatie van lang en gezond leven. Het verschil is 1.222,43 Let op: Hierboven staat uw resterend bedrag weergegeven voor Uw resterend budget blijft echter niet de hele periode van arbeidsongeschiktheid gelijk. Dit komt doordat de sociale voorziening bij arbeidsongeschiktheid verschillende fases heeft. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat uw resterend budget zal ontwikkelen. Aanpassing van het gewenst resterend budget Het gewenst resterend budget is gelijkgesteld aan Huidige situatie - Langleven. In dit scenario is uw gemiddeld gewenst resterend budget in 2015 per maand 500,00. U heeft voor deze situatie dus een zelfde resterend budget als gewenst Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

23 Hier staat een toelichting op de situatie waarin de partner arbeidsongeschikt wordt. Het uitgewerkte jaar (in dit geval 2015) kunt u zelf kiezen. Voorbeeldtekst: Wanneer u uw uitgaven aanpast en alles dat u boven de 6000 euro per jaar overhoudt op een rekening stort en alles dat u tekort komt opneemt, dan heeft u voldoende middelen om de rest van uw leven comfortabel door te brengen wanneer uw partner arbeidsongeschikt wordt. U ziet dan ook een constant resterend budget. Wat als uw partner meer of minder arbeidsongeschikt is? Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Uw inkomen per maand in het voorbeeld hierboven is dan ook niet uw inkomen in ieder geval van mate van arbeidsongeschiktheid. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin uw partner dus helemaal niet meer kan werken, is uw resterend budget hoger dan in het geval dat uw partner 35 % arbeidsongeschikt is en het uw partner niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vindt u in de woordenlijst bij dit rapport. Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

24 Wat als u werkloos wordt? Hieronder kunt u zien waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat in 2015 als u helaas door omstandigheden werkloos zou worden per 1 januari Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Scenario instellingen Persoon: P. Jansen Datum van Werkloosheid: 1 januari 2014 Omschrijving WW Afwijkend arbeidsverleden: 0 Voldoet aan weken eis: Ja Voldoet aan jaren eis: Ja Gewijzigd uitgangspunt Voor dit scenario geldt een wijziging ten opzichte van de situatie voor lang en gezond leven. Levensonderhoud is gewijzigd We gaan er van uit dat de uitgaven bij nare gebeurtenissen teruggebracht kunnen worden naar 2000 per maand. Soort inkomen Bedrag Commercieel assistent Apple Astrid Jansen ,00 Kinderbijslag 1.054,05 WW uitkering ,89 Totaal bruto jaarinkomen ,94 Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2015 is 5.191,33 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2015 zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente ,00 Annuïtaire hypotheek - Aflossing 2.966,70 Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente 3.475,16 Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente 6.500,00 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 1.620,00 Inkomstenbelasting ,01 Lijfrente opbouw 600,00 Overlijdensrisicoverzekering 720,00 Totaal jaaruitgaven ,87 Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2015 zijn 3.006,91 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

25 Het bedrag dat overblijft als uw uitgaven en kosten voor levensonderhoud zijn betaald, noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen ,94 Totaal jaaruitgaven ,87 Levensonderhoud ,00 Totaal resterend budget per jaar 6.000,00 In dit scenario is uw resterend budget per maand in ,00 In het scenario langleven is uw gemiddeld resterend budget in 2015 per maand 854,45 Het huishouden heeft in deze situatie dus een lager resterend budget ten opzichte van de situatie van lang en gezond leven. Het verschil is 354,45 Let op: Hierboven staat het resterend budget weergegeven voor Uw resterend budget blijft echter niet de hele periode van werkloosheid gelijk. Dit komt doordat de sociale voorziening, uitgezonderd voor zelfstandig ondernemers, bij werkloosheid verschillende fases heeft. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat uw resterend budget zal ontwikkelen. Aanpassing van het gewenst resterend budget Het gewenst resterend budget is gelijkgesteld aan Huidige situatie - Langleven. In dit scenario is uw gemiddeld gewenst resterend budget in 2015 per maand 500,00. U heeft voor deze situatie dus een zelfde resterend budget als gewenst Hier staat een toelichting op de situatie waarin de klant werkloos wordt. Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

26 Wat als uw partner werkloos wordt? Hieronder kunt u zien waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat in 2015 als uw partner helaas door omstandigheden werkloos zou worden per 1 januari Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Scenario instellingen Persoon: A. Jansen Datum van Werkloosheid: 1 januari 2014 Omschrijving WW partner Afwijkend arbeidsverleden: 0 Voldoet aan weken eis: Ja Voldoet aan jaren eis: Ja Gewijzigd uitgangspunt Voor dit scenario geldt een wijziging ten opzichte van de situatie voor lang en gezond leven. Levensonderhoud is gewijzigd We gaan er van uit dat de uitgaven bij nare gebeurtenissen teruggebracht kunnen worden naar 2000 per maand. Soort inkomen Bedrag Kinderbijslag 1.054,05 Senior Accountmanager Microsoft Peter Jansen ,04 WW uitkering partner ,94 Totaal bruto jaarinkomen ,04 Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2015 is 8.152,09 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2015 zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente ,00 Annuïtaire hypotheek - Aflossing 2.966,70 Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente 3.475,16 Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente 6.500,00 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 1.620,00 Inkomstenbelasting ,91 Lijfrente opbouw 600,00 Overlijdensrisicoverzekering 720,00 Totaal jaaruitgaven ,77 Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2015 zijn 4.560,31 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

27 Het bedrag dat overblijft als uw uitgaven en kosten voor levensonderhoud zijn betaald, noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen ,04 Totaal jaaruitgaven ,77 Levensonderhoud ,00 Totaal resterend budget per jaar 6.000,00 In dit scenario is uw resterend budget per maand in ,00 In het scenario langleven is uw gemiddeld resterend budget in 2015 per maand 854,45 Het huishouden heeft in deze situatie dus een lager resterend budget ten opzichte van de situatie van lang en gezond leven. Het verschil is 354,45 Let op: Hierboven staat het resterend budget weergegeven voor Uw resterend budget blijft echter niet de hele periode van werkloosheid gelijk. Dit komt doordat de sociale voorziening, uitgezonderd voor zelfstandig ondernemers, bij werkloosheid verschillende fases heeft. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat uw resterend budget zal ontwikkelen. Aanpassing van het gewenst resterend budget Het gewenst resterend budget is gelijkgesteld aan Huidige situatie - Langleven. In dit scenario is uw gemiddeld gewenst resterend budget in 2015 per maand 500,00. U heeft voor deze situatie dus een zelfde resterend budget als gewenst Hier staat een toelichting op de situatie waarin de partner werkloos wordt. Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

28 BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen Peter Jansen Voornaam: Peter Achternaam: Jansen Geslacht: Man Geboortedatum: (43) Pensioendatum: adres: Burgerlijke staat: Gehuwd in gemeenschap van goederen Fiscaal partnerschap: Ja Ooit gescheiden: Nee Nationaliteit: NL Contactgegevens Huisnummer: 0 Land: NL Andere gegevens Geboorteland: ID-type: Opleidingsniveau: Roker: NL Onbekend Onbekend Nee Planning aspecten Beleggingsrisicoprofiel: Geen risico Levensverwachting (leeftijd): 85 Persoonlijk verwachte inflatie: 0 % Jaarruimte invoer: Berekenen jaarruimte Jaarruimte: 0,00 Fiscale aandachtspunten: 0,00 Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek: 0,00 Kortingsjaren AOW: 0 Doteren aan de oudedagsreserve: Nee Percentage dotatie storten in ondernemingsvermogen: 0 % Eigenwoningreserve: 0,00 Reeds benutte stakingsaftrek: 0,00 Opgebouwd recht levensloop verlofkorting in jaren: 0 Genoten levensloop verlofkorting: 0,00 Som uitgekeerde vrijgestelde kapitaalverzekeringen: 0,00 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

29 30-jaarstermijnen voor de renteaftrek Omschrijving Deel box 1 Einddatum aftrek 30-jaarstermijn , jaarstermijn (2) , jaarstermijn (3) , jaarstermijn (4) , Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

30 Astrid Jansen Voornaam: Astrid Achternaam: Jansen Geslacht: Vrouw Geboortedatum: (36) Pensioendatum: Ooit gescheiden: Ja, Nationaliteit: NL Contactgegevens adres: Andere gegevens Geboorteland: ID-type: Opleidingsniveau: Roker: NL Onbekend Onbekend Nee Planning aspecten Levensverwachting (leeftijd): 85 Jaarruimte invoer: Berekenen jaarruimte Jaarruimte: 0,00 Fiscale aandachtspunten: 0,00 Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek: 0,00 Kortingsjaren AOW: 0 Doteren aan de oudedagsreserve: Nee Percentage dotatie storten in ondernemingsvermogen: 0 % Eigenwoningreserve: 0,00 Reeds benutte stakingsaftrek: 0,00 Opgebouwd recht levensloop verlofkorting in jaren: 0 Genoten levensloop verlofkorting: 0,00 Som uitgekeerde vrijgestelde kapitaalverzekeringen: 0,00 Sanne Jansen Voornaam: Sanne Achternaam: Jansen Geslacht: Vrouw Geboortedatum: (10) Nationaliteit: NL Geboorteland: NL ID-type: Onbekend Opleidingsniveau: Onbekend Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

31 Werk Commercieel assistent Apple Kaarthouder: Omschrijving: Fulltime of parttime: Werkgever: Astrid Jansen Commercieel assistent Apple Fulltime Apple Datum in dienst: Datum uit dienst: Onkostenvergoeding: 0,00 Frequentie onkostenvergoeding: Jaarlijks Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Toelichting: U verwacht nog wel een lichte toename wanneer Sanne naar de middelbare school gaat maar wilt daar niet op anticiperen. Verwachte inkomenswijziging(en): Startdatum Einddatum Bedrag/Percentage Frequentie Soort ,00 Eenmalig Nieuwe waarde U verwacht nog wel een lichte toename wanneer Sanne naar de middelbare school gaat maar wilt daar niet op anticiperen. Senior Accountmanager Microsoft Kaarthouder: Omschrijving: Fulltime of parttime: Werkgever: Peter Jansen Senior Accountmanager Microsoft Fulltime Microsoft Datum in dienst: Datum uit dienst: Onkostenvergoeding: 0,00 Frequentie onkostenvergoeding: Jaarlijks Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Toelichting: U heeft een goede relatie met uw huidige werkgever en verwacht geen veranderingen op korte termijn. Verwachte inkomenswijziging(en): Startdatum Einddatum Bedrag/Percentage Frequentie Soort ,04 Eenmalig Nieuwe waarde ,00 Eenmalig Nieuwe waarde Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

32 U heeft een goede relatie met uw huidige werkgever en verwacht geen veranderingen op korte termijn. Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

33 Pensioen huidige regeling Microsoft Kaarthouder: Peter Jansen Omschrijving: huidige regeling Microsoft Pensioendatum: Verwachte toekomstige waarde: ,00 Indicatie pensioen uitkering: 2.251,93 Frequentie: Maandelijks Looptijd uitkering: Levenslang Jaarlijkse eigen bijdrage: 0,00 Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: 0,00 Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: 0,00 Duur partnerpensioen: Levenslang Wezenpensioen voor pensioendatum: 0,00 Wezenpensioen na pensioendatum: 0,00 Maximum leeftijd wezenpensioen: 21 Werkgever: Geen Vorige werkgever Kaarthouder: Peter Jansen Omschrijving: Vorige werkgever Pensioendatum: Pensioen uitkering: ,00 Frequentie: Jaarlijks Looptijd uitkering: Levenslang Jaarlijkse eigen bijdrage: 0,00 Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: 0,00 Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: 0,00 Duur partnerpensioen: Levenslang Wezenpensioen voor pensioendatum: 0,00 Wezenpensioen na pensioendatum: 0,00 Maximum leeftijd wezenpensioen: 21 Werkgever: Geen Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

34 Onroerende zaak Dorpstraat 17 te Hoofddorp Kaarthouder: Peter Jansen en Astrid Jansen Omschrijving: Dorpstraat 17 te Hoofddorp Aankoopdatum: Aankoopprijs: ,00 Marktwaarde: ,00 WOZ-waarde: ,00 Bewoningsdatum: Soort onroerende zaak: Eigen woning Bijdrage Vereniging van Eigenaren: 0,00 Frequentie: Jaarlijks Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Executiewaarde: 0,00 Huurinkomsten: 0,00 Frequentie huurinkomsten: Jaarlijks Huurlasten: 0,00 Frequentie huurlasten: Jaarlijks Bouwjaar: 0 Land: NL Huisnummer: 0 Energielabel: Onbekend Woning type: Rijtjes woning - tussen Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

35 Financieel product Beggingsportefeuille Kaarthouder: Peter Jansen Omschrijving: Beggingsportefeuille Totale waarde / datum: 0,00 / Gemiddeld rendement: 0 % Beleggingsrisicoprofiel: Niet bekend Volatiliteit (standaarddeviatie): 0 % Doelkapitaal: 0,00 Gewenst jaar te bereiken doel: 0 Waarderingspercentage: 100 % Beleggingsfonds Behoedzaam Kaarthouder: Peter Jansen Omschrijving: Beleggingsfonds Behoedzaam Waarde / datum: ,00 / Dividend: 0 % Waardegroei: 0 % Volatiliteit (standaarddeviatie): 0 % Doel: Geen Koers: 0,00 Aantal: 0 Dividend en rente herbeleggen: Ja Percentage aankoopkosten: 0 % Percentage verkoopkosten: 0 % Sector: Geen Regio: Geen Thema: Geen Waarderingspercentage: 100 % Beleggingsportefeuille Kaarthouder: Peter Jansen Omschrijving: Beleggingsportefeuille Totale waarde / datum: 0,00 / Gemiddeld rendement: 6,004 % Beleggingsrisicoprofiel: Offensief Volatiliteit (standaarddeviatie): 10 % Doel omschrijving: pensioen Doelkapitaal: ,00 Gewenst jaar te bereiken doel: 2034 Waarderingspercentage: 100 % Aantal subkaarten: 2 Gekoppelde subkaarten: Aandelen, Beleggingsfonds Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

36 Aandelen Onderstaande kaart is onderdeel van Beleggingsportefeuille. Kaarthouder: Omschrijving: Peter Jansen Aandelen Waarde / datum: ,00 / Koers: 0,00 Aantal: 0 Dividend: 2 % Waardegroei: 5 % Volatiliteit (standaarddeviatie): 8 % Doel: Dividend herbeleggen: Geen Percentage aankoopkosten: 0 % Percentage verkoopkosten: 0 % Waarderingspercentage: 100 % Beleggingsfonds Ja Onderstaande kaart is onderdeel van Beleggingsportefeuille. Kaarthouder: Omschrijving: Peter Jansen Beleggingsfonds Waarde / datum: ,00 / Dividend: 1 % Waardegroei: 4 % Volatiliteit (standaarddeviatie): 6 % Doel: Geen Koers: 0,00 Aantal: 0 Dividend en rente herbeleggen: Percentage aankoopkosten: 0 % Percentage verkoopkosten: 0 % Sector: Regio: Thema: Ja Geen Geen Geen Waarderingspercentage: 100 % Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

37 Verzekeringen Lijfrente opbouw Kaarthouder: Peter Jansen Omschrijving: Lijfrente opbouw Aantal verzekerde personen: Een Verzekerd persoon: Peter Jansen Ingangsdatum verzekering: Einddatum verzekering: Verzekerde som bij leven: ,35 Rendement: 7 % Rentefrequentie: Maandelijks Rentepercentage ingevoerd als: Nominaal Einddatum premiebetaling: Premiefrequentie: Maandelijks Termijnpremie: 50,00 Dekking bij overlijden: Geen Arbeidsongeschiktheidsdekking Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid: Nee Lijfrente uitkering: Verzekerd persoon 2: Geen Startdatum lijfrente: Overgangspercentage 1e verzekerde: 100 % Overgangspercentage 2e verzekerde: 70 % Uitbetalings frequentie: Jaarlijks Lijfrente uitkering: 0,00 Overlijdensrisicoverzekering Kaarthouder: Peter Jansen Omschrijving: Overlijdensrisicoverzekering Aantal verzekerde personen: Twee Verzekerd persoon: Peter Jansen Verzekerd persoon 2: Astrid Jansen Ingangsdatum verzekering: Duur: Levenslang Dekking bij overlijden: Gelijkblijvend Verzekerde som bij overlijden: ,00 Afwijkende dekking 2e verzekerde: Nee Einddatum premiebetaling: Premiefrequentie: Maandelijks Termijnpremie: 60,00 Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid: Nee Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

38 Uitgaven Levensonderhoud Kaarthouder: Peter Jansen Omschrijving: Levensonderhoud Keuze: Nibud Nibud standaard kosten berekening: 3.838,62 / Maandelijks Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met 0 % Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

39 Schulden Aflossingsvrije hypotheek Kaarthouder: Peter Jansen en Astrid Jansen Omschrijving: Aflossingsvrije hypotheek Gekoppelde BV: Geen Startdatum: Duur: Levenslang Onroerende zaak: Dorpstraat 17 te Hoofddorp Doel: Eigen woning Hoofdsom: ,00 Waarvan eigenwoningschuld: ,00 Deel box 1: ,00 Einddatum aftrek: Deel box 1 (tweede blok): ,00 Einddatum aftrek (tweede blok): Deel box 1 (derde blok): 0,00 Deel box 1 (vierde blok): 0,00 Deel box 1 (vijfde blok): 0,00 Deel box 1 (zesde blok): 0,00 Jaarlijks rentepercentage: 5 % Rente afspraak: Vast Rentebedenktijd: Geen Hypothecaire inschrijving: 0,00 Rang: 1 Aantal subkaarten: 1 Gekoppelde subkaarten: Hypotheekopties Hypotheekopties Onderstaande kaart is onderdeel van Aflossingsvrije hypotheek. Annuïtaire hypotheek Kaarthouder: Peter Jansen Omschrijving: Annuïtaire hypotheek Gekoppelde BV: Geen Startdatum: Einddatum: Onroerende zaak: Dorpstraat 17 te Hoofddorp Doel: Eigen woning Hoofdsom: ,00 Waarvan eigenwoningschuld: ,00 Deel box 1: ,00 Einddatum aftrek: Deel box 1 (tweede blok): 0,00 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

40 Deel box 1 (derde blok): 0,00 Deel box 1 (vierde blok): 0,00 Deel box 1 (vijfde blok): 0,00 Deel box 1 (zesde blok): 0,00 Jaarlijks rentepercentage: 5 % Rente afspraak: Vast Einddatum rentevast periode: Rentebedenktijd: Geen Hypothecaire inschrijving: 0,00 Rang: 1 Beleggingsverzekering hypotheek Kaarthouder: Peter Jansen en Astrid Jansen Omschrijving: Beleggingsverzekering hypotheek Startdatum: Duur: Levenslang Onroerende zaak: Dorpstraat 17 te Hoofddorp Doel: Eigen woning Hoofdsom: ,00 Waarvan eigenwoningschuld: ,00 Deel box 1: ,00 Einddatum aftrek: Deel box 1 (tweede blok): 0,00 Deel box 1 (derde blok): 0,00 Deel box 1 (vierde blok): 0,00 Deel box 1 (vijfde blok): 0,00 Deel box 1 (zesde blok): 0,00 Jaarlijks rentepercentage: 5,2 % Rente afspraak: Vast Rentebedenktijd: Geen Hypothecaire inschrijving: 0,00 Rang: 1 Aantal subkaarten: 1 Gekoppelde subkaarten: Spaar of beleggingsverzekering Spaar of beleggingsverzekering Onderstaande kaart is onderdeel van Beleggingsverzekering hypotheek. Kaarthouder: Omschrijving: Aantal verzekerde personen: Verzekerd persoon: Verzekerd persoon 2: Peter Jansen en Astrid Jansen Spaar of beleggingsverzekering Twee Peter Jansen Astrid Jansen Ingangsdatum verzekering: Einddatum verzekering: Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

41 Waarde per 1 januari: 4.300,00 Waarderen tegen: 100 % Verzekerde som bij leven: ,00 Rendement: 7 % Rentefrequentie: Maandelijks Rentepercentage ingevoerd als: Nominaal Product selectie: Beleggingsverzekering Clausule verzekering: Box 1 Vrijgestelde kapitaal verzekering eigen woning Startdatum premiebetaling: Einddatum premiebetaling: Premiefrequentie: Maandelijks Spaarpremie: 135,00 Risicopremie: 0,00 Termijnpremie: 135,00 Laagste jaarinleg: 0,00 Hoogste jaarinleg: 0,00 Overlijdensdekking Dekking bij overlijden: Afwijkende dekking 2e verzekerde: Geen Nee Arbeidsongeschiktheidsdekking Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid: Nee Som betaalde premies voor ingangsdatum: 0,00 Voldoet aan bandbreedte: Ja creditcard Kaarthouder: Peter Jansen Omschrijving: creditcard Startdatum: Duur: Levenslang Krediet limiet: 5.000,00 Doel: Consumptie Jaarlijks rentepercentage: 11 % Betaalmethode: Vast maandbedrag Maandelijks terugbetalingsbedrag: 0,00 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september

42 Specificatie kosten van levensonderhoud Categorie Bedrag Nutsvoorzieningen Gas 82,91 Elektriciteit 67,00 Water 18,00 TOTAAL 167,91 Belastingen en heffingen Onroerende zaak belasting 28,93 Rioolrecht 22,42 Reinigingsrecht 14,33 Waterzuiveringsheffing 18,67 Overige kosten 7,85 TOTAAL 92,20 Internet en communicatie Vaste telefonie 0,00 Mobiele telefonie 28,21 TV en radio abonnement 28,21 Internet 41,37 TOTAAL 97,79 Verzekeringen Aansprakelijkheidsverzekering 4,68 Inboedelverzekering 9,00 Opstalverzekering 27,42 Uitvaartverzekering 13,00 Ziektekostenverzekering (nominale premie) 204,83 Premie aanvullende zorgverzekering 57,66 TOTAAL 316,59 Studiekosten Studiekosten 0,00 Kinderopvang 0,00 Ouderlijke bijdrage 0,00 TOTAAL 0,00 Contributies Abonnementen krant en tijdschriften etc. 26,70 Lidmaatschap sportvereniging etc. 183,60 TOTAAL 210,30 Persoonlijk Financieel Overzicht van Peter Jansen en Astrid Jansen Printdatum: dinsdag 24 september