Verder met financieren ABN AMRO West Brabant 10-12-2014
1. Inhoud 1. Introductie 2. Financieren anno nu 3. Succesfactoren financieringen 4. Internationaal zakendoen 2
Introductie 1. Het loket van de bank is niet dicht 1. U heeft zelf grote invloed op een succesvolle kredietaanvraag
Verder met financieren Bedrijfsprofiel Leeftijd onderneming, structuur onderneming, kwaliteit management Sector Sectorgewogen risico Commitment Welke zekerheden, ondernemer garant? Gedrag Betaalgedrag, afspraken nakomen, management informatie Cijfers Ratio s, Cash-flow
Succesfactoren bij financiering 1. Nadruk op realiteitsgehalte en onderbouwing prognose / aflossingscapaciteit Heldere analyse van het cash genererend vermogen Scenario s; management case, worst case, bank case Duurzaam onderscheidend vermogen/toekomstig verdienmodel 2. Management en aandeelhouders Kwaliteit Belang en hard commitment 3. Kwaliteit van de informatievoorziening Mate van detail en relevantie (dashboard van de drivers) Betrouwbaarheid en frequentie
Succesfactoren bij financiering Alternatieven naast bankfinanciering Commercial Finance Lease Informal Investors Participatiemaatschappijen Crowd Funding Kredietunie s FFF
International Zakendoen Internationaal zakendoen is belangrijk voor Nederlandse ondernemers: De export is de trekker van de Nederlandse economie Het vertrouwen van exporteurs in het wereldwijde economische klimaat is op het hoogste niveau sinds 6 jaar*. Dit vertaalt zich in de hoge verwachte exportgroei (11%) in 2014. Ook import is groeiende volgens de Internationaliserings-monitor van het CBS: een stijging van 7% tov 2012. In het buitenland liggen de kansen voor groei: NL economie groeit maar zeer langzaam, evenals in de omringende landen Kansen liggen in Europe maar vooral ook daarbuiten (China, VS, BRIC) http://www.cbs.nl/nl-nl/menu/themas/internationale-handel/publicaties/artikelen/archief/2013/2013-06-25-infographic-i-h.htm * Volgens het Fenedex onderzoek Trends in Export 2014 http://www.cbs.nl/nl-nl/menu/themas/internationale-handel/publicaties/artikelen/archief/2013/2013-06-25-infographic-i-h.htm 7
Betalingszekerheid en werkkapitaaloplossingen bij export Bastiaan Klein 10 december 2014
Introductie
Betalingszekerheid (1) 1 een aanbetaling er ontstaat zekerheid over restbetaling vooruitbetalingsgarantie garantiefaciliteit 2 een betalingsgarantie van een bank garantie van een bank vaak onvoorwaardelijk onherroepelijk banken- en landenrisico kan worden afgedekt met contragarantie geen betaalinstrument 3 een documentair krediet betalingsverplichting van een bank geconditioneerd onherroepelijk banken- en landenrisico kan worden afgedekt met confirmatie betaalinstrument
Betalingszekerheid (2) 4 een standby L/C garantie van een bank vaak voorwaardelijk onherroepelijk banken- en landenrisico kan worden afgedekt geen betaalinstrument 7 en verder? 5 cash against documents biedt geen betalingszekerheid wel grip houden op goederen bij voorkeur in combinatie met een vooruitbetaling 6 documents against acceptance biedt geringe betalingszekerheid en pas na levering geeft met bankaval een betalingszekerheid, die gelijk is aan die onder een L/C, echter pas na levering bij voorkeur in combinatie met een vooruitbetaling
Stelling I Ik moet soms nee verkopen omdat ik te hard groei
Voorfinancieren met behulp van L/C s 1 bankkrediet track record tekst acceptabel banken- en landenrisico afgedekt back to back niet ad hoc ook een bankgarantie geeft comfort 2 overdraagbaar L/C inkopen zonder kapitaal/kredietbehoefte voor handelaren niet flexibel betalings- en leveringsvoorwaarden aan inkoop en verkoopzijde zijn gelijk 3 assignment of proceeds inkopen zonder kapitaal/kredietbehoefte flexibel instrument Alleen betalingsvoorwaarde aan inkoop en verkoopzijde moeten gelijk zijn Onderleverancier krijgt te maken met prestatierisico hoofdaannemer
Stelling II Nederlandse exporteurs moeten leverancierskrediet bieden om concurrerend te blijven
Leverancierskrediet bieden icm disconto 1 L/C met uitgestelde betaling acceptabele bank en land acceptabele looptijd uniforme regelen Rente USP 2 wissel met aval acceptabele bank en land acceptabele looptijd wisselrecht 3 suppliers credit leverancierskrediet langer dan twee jaar Atradius DSB verzorgt dekking tot x percentage Nederlands product gedeelte moet worden vooruitbetaald FI risk vs. corporate risk