Deelsessie. Show me the money!

Transcriptie

1 Deelsessie Show me the money!

2 Ab Rood dagvoorzitter partner ruitenburg accountants & adviseurs

3 De bankier Petra Vernooij abn amro bank

4 Accountantsdag 2011 Show me the money! Petra Vernooij Manager Credit Risk Bedrijven regio Midden Nederland 23 november 2011

5 Kredietverlening Anno Nu Basel1 Basel 2 (3) Hoog conjunctuur crisis in bankenland Toezicht overheid / DNB sterk toegenomen Kredietwaardigheid bedrijven is gedaald Minder bereidheid om te investeren 5

6 Banken staan op de rem? Index aantal kredietaanvragen MKB 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% Bron: ABN AMRO Bron: EIM

7 Hoe komen we tot een besluit bij kredietverlening 7

8 Kredietwaardigheid: Business analyse Analyse van de onderneming De bank kijkt ondermeer naar: Strategie/visie Marktontwikkelingen Concurrentiepositie Afhankelijkheid (klanten, producten, leveranciers) Orderportefeuille Het management Medewerkers Onderbouwing prognose Financiële analyse Een ondernemer met een duidelijke visie, een daadkrachtig management en een goede concurrentiepositie springt er goed uit in de businessanalyse

9 Kredietwaardigheid: Financiële analyse Betalingsgedrag / rekeningverloop t.o.v. kredietlimiet Financiële ratio s Uniform Counterparty Rating (UCR) Oordeel over de sector (Sector Score) Oordeel over relatie (kwalitatieve vragen)

10 Hoe kijkt een bank aan tegen kredietwaardigheid De berekeningen van het model leiden tot een uniforme score (UCR) die de kans aangeeft dat relatie de komende 12 maanden niet meer aan de verplichtingen kan voldoen. % 25 Kans op default binnen 12 mnd %

11 Kapitaalsbeslag Kapitaalbeslag Basel I t.o.v. Basel II (afhankelijk van risico) 20% Basel II 15% 10% 5% 8% Basel I 0% Zeer laag laag midden verhoogd zeer hoog KREDIETRISICO (UCR) 11

12 Een praktijkvoorbeeld indicatief Handelsbedrijf met RC krediet 1,2 miljoen (gebruik 1 mio) Geen zekerheden, eventueel solvabiliteitsratio Kredietwaardigheid in zakt naar 5+ in 2010 Wat wordt het benodigde kapitaal? Antwoord Dit kost ons Verliespremie Risico opslag

13 Een praktijkvoorbeeld indicatief Het zelfde bedrijf Nu wel zekerheden, krediet volledig gedekt Kredietwaardigheid in zakt naar 5+ in 2009 Wat wordt het benodigde kapitaal? Antwoord Dit kost ons Verliespremie Risico opslag

14 Elke ondernemer verdient een maatwerkadvies 14

15 Laten we eens vooruit kijken! 15

16 Rolverdeling bij kredietverlening Samen voor de JA Accountants- en administratiekantoren naar aantal werknemers 5 tot 20 > 20 1 tot 5 5 tot 20 > 20 Kredietaanvragen (22% w.v. 50% via acc) 1 tot 5 Ondernemer Ondersteuning Accountant 16

17 Partners in Business : Samen voor de JA! Kijkje in de keuken van de bank. Abnamro.nl/accountancy Opleidingen Slagingskans Snelheid Nieuws(brief) Events / rapportages 17

18 De mkb-kredietcoach Jan Wietsma mkb hub

19 De accountant als:

20 Terugblik MKB-kredietcoach Van idee naar inspiratie en missie

21 Terugblik MKB-kredietcoach December 2009 bijeenkomst met 20-tal MKBondernemers op Schiphol April 2010 Oktober 2010 Co-creatie November 2010 Opdracht ontwikkeling website Januari 2011 samenstelling kernteam Maart 2011 oprichting maatschap MKB-kredietcoach April Mei Werving eerste lichting MKBkredietcoaches Oktober 2011 oprichting B.V.

22 Terugblik MKB-kredietcoach Thema heidedag: Niet de top van de berg, maar de weg er naar toe!

23 Missie: MKB-kredietcoach MKB-kredietcoach is onafhankelijk en staat voor een duurzame financiering van ondernemers in het midden- en kleinbedrijf. Wij willen ondernemers ondersteunen en vooruithelpen in het vinden en behouden van krediet tegen gunstige voorwaarden. Dit doen we door de (financiële) vaardigheden van ondernemers te versterken en te vergroten.

24 MKB-kredietcoach Onze aanpak: Wij concentreren ons op het vergroten van de kennis en vaardigheden van de ondernemer We maken de persoon achter de ondernemer inzichtelijk voor financiers Ondersteunen van ondernemers door onze kredietcoaches

25 MKB-kredietcoach Ondernemers krijgen o.a. inzicht in: Hun persoonsprofiel en de impact hiervan op het ondernemerschap Het risicoprofiel van de onderneming en de financieringslasten De besparingmogelijkheden op de financiering De financieringsstructuur

26 MKB-kredietcoach Het resultaat voor ondernemers: Kunnen door meer zelfinzicht acteren op eigen sterktes en zwaktes Worden gelijkwaardige gesprekspartner van de bank en/of andere financiers en vergroten daarmee hun kredietkansen Zijn beter in staat om gunstige condities te bedingen Kunnen altijd terugvallen op hun MKBkredietcoach

27 In MKB speelt de rol van de persoon van de ondernemer een veel belangrijker rol: 40% ondernemers failliet door gebrek aan zelfkennis

28 Een beter alternatief Aandacht voor de persoonlijke ondernemersvaardigheden in de sociaal economische context

29 Kredietwijzer Uw persoonlijke SWOT-analyse: uw sterktes, zwaktes, kansen en bedreigingen ten aanzien van ondernemen

30 Kredietwijzer Ontwikkeld in samenwerking met:

31 Gefaseerde opbouw Deel 0: Waar zet u op in? Deel 1: Wat is het rendement van uw persoonlijke ondernemersinzet? Deel 2: Wie bent u als ondernemer? Deel 3: Wat is uw persoonlijke SWOT-analyse?

32 Waar zet u op in?

33 Wat is het rendement van uw persoonlijke ondernemersinzet?

34 Wie bent u als ondernemer? Intrinsiek

35 Wie bent u als ondernemer? Welke ondernemersvaardigheden bezit u?

36 Financieel

37 Toekomst MKB-kredietcoach

38 MKB Kredietcoach MKB De ondernemende commissaris MKB ICT coach MKB Hub MKB? MKB? MKB?

39 Toekomst Samenwerken met crowdfundingplatforms Samenwerken met banken Samenwerken met nieuwe intiatieven IPC-traject inzake Kredietpaspoort MKB-kredietpool Dichtleggen SBR-spoor kredietaanvraag Ontwikkelen Apps

40 Toekomst Zwolle Kredietkennisstad MKB-kredietkenniscentrum in samenwerking met: Hogeschool Windesheim Finan Gemeente Zwolle Dilemmamanager KvK Zwolle Provincie Overijssel MKB-Nederland Ministerie LEI

41 Bedankt voor uw aandacht

42 De andere financier Wim Lukaart ondernemingsbank.nl

43 De achtergrond De noodzaak De gedachte De praktijk De plannen W.J. Lukaart RA FM voor NBA Accountantsdag

44 Corporate finance Veel MKB klanten Baby boom veel aanbod Veel vraag naar ondernemingen Ondoorzichtige markt W.J. Lukaart RA FM voor NBA Accountantsdag

45 Transparantie vereist Rem op transacties door voorzichtige opstelling van bankiers Voldoende alternatief geld in de markt W.J. Lukaart RA FM voor NBA Accountantsdag

46 Bundeling van krachten van partijen Laagdrempelig alternatief voor commerciële sites Ruimte voor vraag naar durfkapitaal Presentatiemogelijkheden voor kapitaalverstrekkers Ook Internationaal kapitaal aantrekken W.J. Lukaart RA FM voor NBA Accountantsdag

47 Profielen van: Particulieren/ondernemingen individueel Intermediairs, accountants en bemiddelaars Te koop, samenwerking en te koop gevraagd maar ook durfkapitaal gevraagd Anonieme basis No cure - no pay Koppeling met Internationale website W.J. Lukaart RA FM voor NBA Accountantsdag

48 Transparant overzicht van vraag en aanbod Breed netwerk van intermediairs Snel groeiend netwerk van informele investeerders en participatiemaatschappijen Instrument voor entrepreneurs, ondernemers, intermediairs en financiers W.J. Lukaart RA FM voor NBA Accountantsdag

49 W.J. (Wim) Lukaart RA FM Stadionstraat NG Breda info@ondernemingsbank.nl W.J. Lukaart RA FM voor NBA Accountantsdag

50 De ondernemer Irene Koel bloei.nu

51 Debat o.l.v. Ab Rood Irene Koel bloei.nu Petra Vernooij abn amro Jan Wietsma mkb hub Wim Lukaart ondernemingsbank.nl

52 Stelling Accountants kijken liever achter- dan vooruit. (Petra Vernooij)

53 Stelling Banken gaan te weinig op zoek naar de JA. (Petra Vernooij)

54 Stelling Kredietaanvragen in de horeca zijn kansloos. (Petra Vernooij)

55 Stelling Banken willen liever spaargeld dan krediet verlenen. (Petra Vernooij)

56 Stelling Particuliere beleggers kunnen beter durfkapitaal verstrekken aan ondernemers dan beleggen op de beurs. (Wim Lukaart)

57 Stelling Er ligt een rol voor de bankiers om fondsen op te richten van particuliere beleggers die participeren bij het verstrekken van financieringen. (Wim Lukaart)

58 Stelling Er is te weinig aandacht voor de factor gedrag bij kredietverstrekking. (Jan Wietsma)

59 Stelling Kredietverstrekking biedt accountants meer dan voldoende kansen. (Jan Wietsma)

60 Stelling Het MKB moet investeren, maar tegenvallende rendementen en zekerheden die sterk in waarde zijn verminderd belemmeren de ondernemer hierin.. (Ab Rood)

61 Stelling Banken spreken de taal van de ondernemer niet meer. (Ab Rood)

62 Stelling De kans van slagen van een kredietaanvraag wordt groter als de accountant actief bij de financieringsaanvraag wordt betrokken. (Ab Rood)

63 Stelling Accountants zouden een actievere rol kunnen/moeten spelen bij het vinden van informal investors. (Ab Rood)

64 dank voor uw aandacht! #accountantsdag