De week van het financieren Bancaire Financiering

Transcriptie

1 De week van het financieren Bancaire Financiering Rob van Blokland, 16 februari 2017

2 Doelstelling Na afloop van deze presentatie: Heb je inzicht: - In hoe een bank naar een financieringsaanvraag kijkt - Bancaire producten: lening en krediet - Wat de rol van de bank is in de toekomst - Wat stapelfinanciering betekent Krijg je tips om je goed voor te bereiden op een financieringsaanvraag

3 Hoe kijkt een bank (1)? Ondernemer: Motivatie Kennis/ervaring Kwaliteiten/verbeterpunten Privésituatie Onderneming: Onderscheidend vermogen Porter analyse SWOT analyse

4 Hoe kijkt een bank (2)? - Rentabiliteit: Historische en toekomstige winst Worse case Sector/branche vergelijking - Liquiditeit: Betaalbaarheid van verplichtingen Remweg om tegenvallers op te vangen Afspraken met debiteuren en crediteuren - Solvabiliteit: Eigen vermogen/eigen middelen Kwaliteit van de activa Toekomstige ontwikkeling

5 Hoe kijkt een bank (3)? Zekerheden: - Hypotheek op bedrijfspand - Hypotheek op woonhuis - Verpanding van machines - Verpanding van inventaris en transportmiddelen - Verpanding van voorraden en debiteuren - Borgtocht van de DGA (BV) - Verpanding van overlijdensrisicoverzekering - Achterstelling van lening derden - Staatsgarantie (Bedrijfsborgstellingskrediet)

6 Hoe kijkt een bank (4)? Bancaire oplossing: Financierings oplossing Krediet in rekening courant: Schommelingen opvangen in uw uitgaven en inkomsten. Inventaris (klein) Voorraad Debiteuren Lening: Vaste activa (onroerend goed, machines) Vast deel van het werkkapitaal Op basis van soort zekerheden

7 Krediet Kenmerken Vrij opneembaar krediet binnen de afgesproken limiet Looptijd in overleg Variabele (wisselende) kwartaallasten: afhankelijk van de hoogte van uw schuld en de stand van de rente Uiteraard betaalt u alleen rente over het bedrag dat u werkelijk debet staat U betaalt ook kredietprovisie Hoogte rente en provisie gebaseerd op risico en hoogte financiering Gekoppeld aan een rekening courant

8 Lening Kenmerken Vast bedrag Looptijd gekoppeld aan investering Vaste en variabele maandlasten mogelijk Vaste rente: vaste maandlasten (incl. aflossing) en beperkte extra aflossingsmogelijkheden Variabele rente: flexibiliteit hoger, maar ook risicovoller Hoogte rente gebaseerd op risico en hoogte financiering

9 Rol van de bank Ontwikkelingen Online financieren Bank als regisseur en adviseur Bank als verbinder Veel nieuwe partijen Veel alternatieve financieringsvormen

10 Alle financieringsvormen Vreemd vermogen Eigen vermogen Banken: lening/krediet Lease Factoring Qredits Achtergestelde lening Fondsen Crowdfunding Eigen middelen Private investeerders Participatiemaatschappijen Fondsen

11 Wat is stapelfinanciering?

12 Voordelen van stapelfinanciering! Maatwerk Invulling van behoefte en wensen Betere invulling van groei- en toekomstplannen Afhankelijk van de vorm: Vergroten van je netwerk, daarmee potentiële klanten (informal investor), crowdfunding) Binnenhalen van marktkennis en `sparringpartner (informal investor) Flexibiliteit; machines zijn geen eigendom, hierdoor kun je snel schakelen/veranderen (lease) Ambassadeurs en marketingtool (crowdfunding) Extra vermogen en spreiding in aflossingen (achtergestelde lening) Regionale betrokkenheid (regionale ontwikkelingsmaatschappij) Volledig bancair financieren is niet altijd het beste o.b.v. de balansstructuur

13 Tips Goede voorbereiding is het halve werk Lees je goed in de mogelijkheden en bekijk de sites van financiële dienstverleners goed Als je financieel niet goed onderlegt ben, schakel een adviseur in Sta open voor alternatieve financieringsvormen: het is immers de toekomst Passende financiering bij balans en behoeftes is belangrijk Wees bij sommige vraagstukken en specifieke financieringen voorbereid op langere doorlooptijden

14 Vragen?