NIBC Direct hypotheken DAK 13 september 2018

Transcriptie

1 NIBC Direct hypotheken DAK 13 september 2018

2 NIBC Bank: innovatief maatwerk Nederlandse bank Opgericht in 1945: De Nationale Investeringsbank Den Haag, Amsterdam, Frankfurt, Brussel en Londen Beursgenoteerd sinds maart 2018 CORPORATE BANKING CONSUMER BANKING Flexibel en slagvaardig Innovatief Korte communicatielijnen en intensieve samenwerking Snel inspelen op wensen van cliënten TREASURY RISK MANAGEMENT/ CORPORATE CENTER Consumer Banking: NIBC Direct 10 mrd hypotheken in NL Meer dan klanten Sparen en hypotheken Nederland, Duitsland, België

3 Hypotheken: kenmerken en voordelen Rente en kosten Direct lagere rente door aflossen gedurende looptijd Geen renteopslag voor aflossingsvrij Geen kosten (bouwdepot, annuleringsvergoeding) 15% boetevrij aflossen per (oorspronkelijk) leningdeel Gratis bankgarantie (mits dossier finaal akkoord) Vormen Annuïtair, lineair en aflossingsvrij (geen fiscale voortzetting) Rente aanbod 4 maanden geldig (geen annuleringskosten) 9 maanden geldig; geen bereidstellingsprovisie; 0,10% opslag 1e rentevastperiode (max. 10 jaar vast)

4 Hypotheken: acceptatievoorwaarden Lening Acceptatiekader NHG ook voor leningen zonder NHG Flexibele inkomens Tijdelijk dienstverband met intentie Overwerk tot 20% van vaste inkomen BKR Wel ORV >80% mw verplicht Consumptief krediet o.b.v. toetsing werkelijke last (AK PL) Altijd overleg mogelijk: overrule desk

5 Hypotheken: ondernemers Zelfstandigen ook tot 100% (of 106%) Positief EV laatste 3 jaar of in ieder geval positieve beweging NHG voor kort zelfstandigen vanaf 1 jaar track record Zelfstandigen met 1 of 2 jaar track record ook tot 100% marktwaarde: 75% of 90% van inkomen uit onderneming Opslag 0,3%, 10 jaar (alleen indien geen NHG)

6 Proces mbt ondernemers Inkomensbeoordeling voor rente aanbod, geen discussie achteraf Indien > 3jaar historie Jaarstukken 3 jaar, aangifte IB en uittreksel KvK Inkomensverklaring Holding met meerder werkmaatschappijen (kerstboom); Géén probleem Dan wel geconsolideerde cijfers en organogram aanleveren Indien <3 jaar historie Met NHG: Inkomensverklaring Zonder NHG: 1 of 2 keer jaarcijfers en prognose (2 of 1 keer)

7 Proces mbt ondernemers verandert vanaf begin 2019 NHG gaat voor alle ondernemers Inkomensverklaring verplicht stellen! NIBC Direct zal NHG hierin volgen Waarom? NHG en niet NHG is één bij NIBC én Aanvragen ondernemer (IB en Niet IB) 100% Uitgebrachte renteaanbod ondernemer 49% Productie vs uitgebrachte offerte ondernemer 77% Kosten IKV(indicatief) tussen 250 en 600 euro, afhankelijk van complexiteit IKV is 6 maanden geldig, snel duidelijkheid over toetsinkomen

8 Rekenexperts Raadhuys Overviewz Pentrax VIIZ Zakelijk Inkomen NHG Niet NHG Raadhuis x x Overviewz x x Pentrax x x VIIZ x Zakelijk Inkomen x

9 Acceptatiebeleid Uitgangspunt is het NHG kader Ondernemersinkomen vraagt echter bij uitstek om mogelijkheid om toe te lichten NIBC heeft ondernemersdesk om hier invulling aan te geven

10 Voorbeelden van bespreek mogelijkheden Solvabiliteit <25% maar tenminste 20% is bespreekbaar Bij vrije beroepers kan correctie goodwill eventueel achterwege blijven Langer dan bij NHG kan beoordeeld worden op cijfers eerverleden jaar als laatste jaar nog niet beschikbaar is Halfjaarcijfers (bij NHG verplicht vanaf 2019) hoeven bij ons niet in alle gevallen aangeleverd te worden

11 Praktijkvoorbeeld 1 Aanvrager met een kleine BV Balanstotaal is Eigen vermogen in 2017 is -/ Een negatief eigen vermogen in laatste jaar is een harde stop. In deze casus heeft aanvrager een vrij beschikbaar vermogen (beschikbaar spaargeld na aankoop woning) van Na herberekening is solvabiliteit aansprakelijk vermogen op orde en hebben wij deze zaak akkoord gegeven.

12 Praktijkvoorbeeld 2 Een voorbeeld van berekening toetsinkomen dat nog niet erg bekend is maar wel door ons gehanteerd wordt: Het is bij een lang zelfstandige mogelijk het lopende jaar, werkelijke cijfers tot heden mee te rekenen voor het bepalen van het inkomen. Dit komt dan in de plaats van het oudste jaar, dus: Stel: Berekenen we het inkomen over dan komen we uit op een inkomen van ,-. Berekenen we het inkomen over dan wordt het ,-. Dit is toegestaan onder het NHG beleid, dus ook voor aanvragen zonder NHG. Zou het inkomen over 1e halfjaar dan komt het gemiddelde op en nemen wij het laatste jaar,

13 Tot slot NIBC is een ondernemende bank die ondernemers graag helpt Zoeken naar mogelijkheden, Think Yes Binnen de grenzen van het redelijke

14 Dank voor uw interesse.