Hoe het werkt. Geldigheid. Partner. Score

Transcriptie

1 Je bijbouwe hypotheek verhogen zonder advies is mogelijk, maar dit is niet voor iedereen geschikt. Als je zonder advies je hypotheek wil wijzigen, dan moet je zelfstandig kennis en ervaring hebben opgedaan over complexe zaken als hypotheekvormen, fiscale wetgeving en de rentevast periode. Een verkeerde keuze kan grote gevolgen hebben, bijvoorbeeld omdat je onverwachts aan het einde van je hypotheek een restschuld overhoudt of omdat je pensioenaanvulling lager blijkt dan te zijn gedacht. Omdat we willen dat je je bewust bent van de financiële gevolgen die je keuzes bij het verhogen van je hypotheek met zich meebrengen, vragen wij je deze bewustzijnstoets te doen. Met de Bewustzijnstoets test je of je voldoende bewust bent van de or je eigen financiële situatie. Zo krijg jij, maar wij ook, inzicht of het verstandig is om zonder advies je hypotheek te verhogen. Hoe het werkt Antwoorden doe je door je antwoord te omcirkelen. Als je al een antwoord omcirkeld had maar vervolgens een ander antwoord wilt kiezen, dan kun je deze doorkruisen en een ander antwoord omcirkelen. Geldigheid Deze bewustzijnstoets is vier maanden geldig (net als de aanvraag voor je verhoging). Dit betekent dat er niet meer dan vier maanden mag zitten tussen het maken van deze toets en het ondertekenen en terugsturen van de definitieve offerte voor de verhoging van je hypotheek. Partner Heb je een partner? Dan is het belangrijk dat jullie de toets beide en apart van elkaar maken. Zo krijgen jullie een goed beeld van jullie kennis en ervaring over hypotheken. Dan weten jullie zeker dat jullie bewuste keuzes maken. Score De uitslag van de toets kan je helpen bij de inschatting of het wel of niet verstandig is om zonder advies je hypotheek te verhogen. Het kan zijn dat wij het op basis van je antwoorden niet verstandig vinden dat je zelf je hypotheekverhoging regelt, in dat geval zullen wij je aanraden om advies in te winnen. Je bent zelf verantwoordelijk voor de keuzes die je maakt en de gevolgen van die keuzes in je hypotheek.

2 Vragen 1. Heb je kennis en/of ervaring met het afsluiten van impactvolle financiële producten? (meerdere antwoorden zijn mogelijk) a. Ja, met een levensverzekering (zoals een overlijdensrisicoverzekering) b. Ja, met aanvullende inkomensvoorziening (zoals een lijfrente) c. Ja, met een lening (anders dan je hypotheek) d. Ja, namelijk: e. Nee 2. Ik ben mij er van bewust dat de keuzes die ik maak voor mijn hypotheek gevolgen hebben op mijn toekomstige financiële situatie? a. Eens b. Oneens 3. Ik ben mij er van bewust dat het verhogen van mijn hypotheek invloed heeft op mijn maandelijkse bestedingsruimte. a. Eens b. Oneens Heb je samen met je partner een hypotheek? Dan hebben jullie samen maandelijkse hypotheeklast. Als één van jullie zou komen te overlijden, dan moet de ander nog steeds de hypotheeklast betalen. 4. Begrijp je het risico van de betaalbaarheid van de hypotheek door terugval van inkomen in het geval van overlijden? a. Ja b. Nee In bijzondere situaties zoals werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, kan het inkomen binnen korte tijd fors dalen. Hoe hoog deze daling is en hoe snel deze daling plaats vindt, hangt sterk af van je persoonlijke omstandigheden. 5. Begrijp je het risico van de betaalbaarheid van de hypotheek door terugval van inkomen, bijvoorbeeld door werkeloosheid of arbeidsongeschiktheid? a. Ja b. Nee

3 6. Wat is het verschil tussen een hypotheek en een ander soort lening (bijvoorbeeld een persoonlijke lening voor een auto)? a. Bij een hypotheek bestaat er een onderpand, in dit geval mijn huis, die door de geldverstrekker verkocht kan worden als je je maandlasten niet betaalt. b. Een hypotheek heeft een hoger bedrag dan een ander soort lening. c. Een hypotheek kan je alleen krijgen voor een huis. 7. Op basis van welke gegevens bepaalt een hypotheekverstrekker met welk bedrag je maximaal je hypotheek kan verhogen? a. Alleen mijn inkomen b. Mijn inkomen, mijn maandelijkse lasten en de waarde van de woning c. Mijn inkomen en mijn maandelijkse lasten Je wilt je hypotheek verhogen. Je vraagt een verhoging bij ons aan en wij sturen je een indicatieve offerte met een rente van 2,5%. Je wacht nog even voordat je de indicatieve offerte getekend terug stuurt en leest deze goed door. Twee dagen later gaat de rente met 0,2% omhoog. 8. Op welk rentepercentage heb jij recht? a. Op een percentage van 2,5%, mits ik de indicatieve offerte voor de verloopdatum getekend aan bijbouwe terug stuur. b. Op een percentage van 2,7%, ik heb alleen recht op de actuele rente. c. Op een percentage van 2,5%, deze is aan mij aangeboden dus hou ik hier recht op. 9. Welke van de volgende stellingen over een annuïtaire hypotheek is waar? a. In het begin bestaan de netto woonlasten voor het grootste deel uit rente en een klein deel uit aflossing. Naarmate de looptijd vordert, wordt een steeds groter deel van dit maandbedrag gebruikt voor aflossing en dus een kleiner deel voor rentebetalingen. b. De nettolasten blijven de gehele looptijd gelijk. c. Aan het eind van de looptijd is de gehele lening aflost. d. Het bedrag wat je iedere maand aflost blijft de gehele looptijd gelijk. 10. Welke van de volgende stellingen over een aflossingsvrije hypotheek is waar? a. Een aflossingsvrije hypotheek hoef je niet terug te betalen. b. Aan het einde van de looptijd is de gehele lening afgelost. c. De bruto maandlasten blijven gelijk zolang het rentepercentage niet wijzigt. d. Het bedrag dat wordt afgelost, stijgt elke maand.

4 Stel dat je een hypotheek van met NHG hebt. Na twee jaar verhoog je deze hypotheek voor een verbouwing van je keuken en badkamer. Hierdoor wordt de marktwaarde en je hypotheekbedrag Welke stelling over Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is waar? a. Mijn hypotheek blijft een NHG hypotheek, mijn verhoging heeft daar geen invloed op. b. Als je je NHG hypotheek verhoogt dan vervalt automatisch het recht op NHG. Hierdoor ga ik na de verhoging meer rente betalen. c. Na het verhogen is mijn totale hypotheekbedrag hoger dan de NHG grens. Hierdoor moet ik mijn verhoging zonder NHG afsluiten, maar behoud ik NHG op mijn huidige hypotheek. 12. Stel dat je hebt gekozen voor een hypotheek met een rentevast periode van 10 jaar. Na 5 jaar wil je jouw bijbouwe hypotheek gaan verhogen. Welke stelling over je rentevast periode is waar? a. Voor het verhoogde deel van mijn hypotheek mag ik opnieuw een rentevast periode kiezen. b. De rentevast periode van mijn verhoging is dezelfde als die van mijn hypotheek. c. Het bedrag waarmee je de hypotheek verhoogt, heeft standaard een variabele rente, de rente voor dit deel kan je niet voor een periode vastzetten. Stel dat je gekozen hebt voor een annuïtaire hypotheek met een variabele rente. Aankomende maand stijgt je rente van 2,0% naar 2,2%. 13. Wat gebeurt er met je maandlasten? a. Mijn bruto en netto maandlasten stijgen. b. Mijn bruto maandlasten stijgen, mijn netto maandlasten blijven gelijk, het is namelijk een annuïtaire hypotheek. c. Mijn bruto maandlasten blijven gelijk, mijn netto maandlasten blijven stijgen, het is namelijk een annuïtaire hypotheek. 14. Wanneer mag je de hypotheekschuld boetevrij aflossen bij bijbouwe? a. Bij verkoop van de woning. b. Tijdens de rentevast periode tot maximaal 10% van de oorspronkelijke hypotheeksom per jaar. c. Aan het einde van de rentevast periode. d. Bovenstaande antwoorden zijn allemaal juist.

5 15. Welke stelling is waar bij het verhogen van je hypotheek? a. Als ik mijn hypotheek verhoog, dan hoef ik niet opnieuw naar een notaris om mijn verhoging te passeren. b. Als ik mijn hypotheek verhoog, dan moet ik mijn verhoging alleen passeren bij een notaris als mijn nieuwe hypotheekbedrag hoger is dan mijn hypothecaire inschrijving. c. Bij een verhoging dien ik altijd mijn verhoging te passeren bij een notaris. Stel dat je een annu aan aan aflossing. Na dit jaar beslis je dat je de hypotheek wilt verhogen met Hierdoor ga je in het tweede jaar aan rente en aan aflossing betalen. 16. Welke bedrag mag je voor de belasting aftrekken van je inkomen na het verhogen van je hypotheek? a b c d voor de aankoop opbrengst uit de verkoop. annuïtaire hypothee heb je al 20 jaar afgelost en bedraag je restere 17. Wat gebeurt er met de aftrekbaarheid van je rente gedurende de looptijd van je nieuwe hypotheek? a. De volledige hypotheekrente is gedurende de hele looptijd aftrekbaar. b. Vanaf 2035 is er nog maar een deel van de rente aftrekbaar. c. Vanaf 2035 is er geen rente aftrek meer mogelijk.

6 Ondertekening Bedankt voor het maken van de bewustzijnstoets. Stuur je bewustzijnstoets ingevuld en ondertekend samen met het aanvraagformulier voor het verhogen van je hypotheek naar om de verhoging van je hypotheek verder in orde te maken. Voornaam + achternaam Hypotheeknummer Plaats Datum - - Handtekening