Inventarisatieformulier Hypotheken

Transcriptie

1 Inventarisatieformulier Hypotheken Om op voorhand een beter inzicht te krijgen in uw financiële situatie vragen wij u dit formulier zo volledig mogelijk in te vullen voor het geven van een goed hypotheekadvies. Alle ter beschikking gestelde gegevens worden vertrouwelijk behandeld. Persoonlijke gegevens Aanvrager Naam Geboortedatum Geslacht Nationaliteit BSN Telefoon Adres Naam kind(eren) Geboortedatum(s) Burgerlijke staat Alleenstaand / geregistreerd partnerschap / samenwond zonder contract / samenwonend met contract / gehuwd gemeenschap van goederen / gehuwd op huwelijkse voorwaarden / gescheiden * doorhalen wat niet van toepassing is Indien gehuwd op basis van huwelijkse voorwaarden, welke voorwaarden: Werk en Inkomen Aanvrager Dienstbetrekking Dienstverband Loondienst Zelfstandig DGA Pensioen Geen werk Vast / tijdelijk full time / parttime flexwerk Bruto inkomen Overig inkomen (incl vakantiegeld, 13e mnd, ORT, vaste uitkering) Pagina 1 van 8

2 Inkomensontwikkeling Inkomensdaling in het vooruitzicht Hoeveel pensioen verwacht u op te bouwen? Gelijkblijvend Gemiddeld stijgend Boven gemiddeld Ja, voor hoeveel % % van mijn inkomen gedurende jaar Denkt u aan eerder stoppen met werken? Ja, stoppen met werken op de leeftijd van circa jaar Dienstbetrekking Dienstverband Loondienst Zelfstandig DGA Pensioen Geen werk Vast / tijdelijk full time / parttime flexwerk Bruto inkomen Overig inkomen (incl vakantiegeld, 13e mnd, ORT, vaste uitkering) Inkomensontwikkeling Gelijkblijvend Gemiddeld stijgend Boven gemiddeld Inkomensdaling in het vooruitzicht Ja, voor hoeveel % Hoeveel pensioen verwacht u op te bouwen? % van mijn inkomen gedurende jaar Denkt u aan eerder stoppen met werken? Ja, stoppen met werken op de leeftijd van circa jaar Bezittingen en schulden Financiële verplichtingen Heeft u verplichtingen vanuit een krediet? Zo ja, hoofdsom en tot wanneer Ja, namelijk een krediet krediet Hoofdsom nog termijnen van Heeft u alimentatieverplichtingen? Ja, namelijk partner / kinder / anders Zo ja, duur en bedrag alimentatie? Nog maanden van Bezittingen Direct beschikbaar bedrag aan eigen geld Ander aanwezig vermogen Gewenst in te brengen eigen geld ter verlaging hypotheek Pagina 2 van 8

3 Woonsituatie Huidige woonsituatie Huurwoning, huur inclusief service kosten: per maand Lopende hypotheek (indien van toepassing) Koopwoning, netto hypotheeklasten: per maand Huidige hypotheekvorm(en) Annuïteiten Lineair Aflossingsvrij Spaar Leven Belegging Afgesloten op datum Hoofdsom Verkoop huidige woning (indien van toepassing) is verkocht Geschatte verkoopprijs Makelaarskosten is nog niet verkocht Huidige lopende verzekeringen Overlijdensrisicoverzekering Kapitaalverzekering Woonlastenverzekering Anders, nl: * Gelieve kopie polis van de huidige verzekeringen aan te leveren Gewenst advies Ik overweeg de koop van een woning Het huis is gelegen aan de Koop aanneemsom Verbouwingskosten Plaats/omgeving: Ik overweeg mijn huidige hypotheek over te sluiten naar een andere geldverstrekker Ik overweeg mijn lopende hypotheek te verhogen Doel verhoging: Verbouwing Andere doeleinden dan voor de eigen woning Pagina 3 van 8

4 Klantprofiel Om een goed en passend advies te kunnen geven leggen we u een aantal vragen en stellingen voor die betrekking hebben op uw toekomstverwachtingen en levensstijl. Ook leggen we u een aantal vragen voor die te maken hebben met uw doelstellingen, risicobereidheid en kennis - en ervaring. Wij vragen u deze vragen zo nauwkeurig mogelijk in te vullen. Aanvrager Toekomstperspectief Verwacht nog een aantal carrièrestappen te maken Heeft een stabiele carrière in het vooruitzicht Wil minder gaan werken Denkt aan geheel stoppen met werken Denkt aan vervroegd pensioen Mogelijke veranderingen Ik verwacht binnen enkele jaren nogmaals te verhuizen Ik verwacht een erfenis of schenking Ik verwacht en wijziging in de gezinssamenstelling Ik verwacht een wijziging van baan Rente Een rente die voor langere tijd vast staat is een geruststelling Ik schrik er niet van terug enig renterisico te lopen Als dit verantwoord blijkt, lijkt een variabele rente aantrekkelijk Bent u bereid het risico van rentestijging te lopen, met als gevolg een eventuele stijging van de maandlasten? Ja Aanvrager Restschuld Geen restschuld aan het einde van de looptijd, alles aflossen Maximaal 25 % aan restschuld aan het einde van de looptijd Maximaal 50 % aan restschuld aan het einde van de looptijd Hypotheek geheel niet aflossen Vermogen opbouwen (indien van toepassing) Ik accepteer een lager rendement wat samen gaat met een laag risico Ik wil een gemiddeld risico nemen voor bovengemiddeld rendement Vermogen opbouwen door middel van beleggen is voor mij uitgesloten Ik wil een hoog risico nemen voor een zeer hoog rendement Ik houd de opties van beleggen open Kennis en ervaring Ik weet welke aflosvormen er zijn en ken de gevolgen hiervan Ik heb gemiddelde kennis op het gebied van hypotheken Ik ben op de hoogte van de veranderende hypotheekregels De gevolgen van de 'hypotheekrente aftrek' zijn voor mij duidelijk Ik heb nauwelijks kennis van hypotheken De fiscale aspecten die betrekking hebben op de hypotheek, zoals de hypotheekrente aftrek, bijleenregeling, zijn voor mij volkomen duidelijk. Ik heb ervaring met het afsluiten van een hypotheek Ik heb nauwelijks ervaring met hypotheken Ik heb ervaring het kiezen van een aflosvorm en rentevast periode Pagina 4 van 8

5 Aanvrager Voorkeuren Ik wens lage(re) maandlasten Een hoge overlijdensrisicodekking is gewenste Ik wens een hypotheek zonder beleggingselement Een zo fiscaal gunstig mogelijke constructie is gewenste Ik vindt een beperkt deel beleggingen in de hypotheek acceptabel Wenst de lening binnen korte termijn in te lossen Wenst een gunstige regeling voor meenemen hypotheek Voorkeur voor gunstige mogelijkheden voor extra aflossen hypotheek Uitgavepatroon Gematigd Gemiddeld Boven gemiddeld Houden momenteel geld over om te sparen Zijn bereid om uitgavenpatroon aan te passen Maandlasten hypotheek Er is geen ruimte in de schommeling in de maandlasten Weinig ruimte voor schommeling in de maandlasten Ruimte voor toename van de maandlasten Netto maximale hypotheeklasten: tussen de en netto per maand Nadruk op stabiele hypotheeklasten Nadruk op lage(re) hypotheeklasten Bent u bereid uw uitgavenpatroon bij te stellen in geval van financiële tegenslag? Ja, ik ben bereid om op de belangrijkste kosten van levensonderhoud te besparen Ja, ik ben bereid mijn huis te verkopen Beperkt, ik ben bereid een keer minder op vakantie te gaan Beperkt, ik spreek desnoods mijn financiële buffer aan, geheel niet Wat spreekt u aan? Zekerheid Rendement Welk(e) financiële doelstellingen heeft u? Nu kunnen leven, geld opzij leggen voor inkomen later is minder belangrijk Zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties Geld beschikbaar voor studies Grotere woning in de toekomst Geld sparen voor een grote uitgave Zorgeloos met pensioen Geld schenken Anders Pagina 5 van 8

6 Inkomensrisico s Samen met u kijken we naar de betaalbaarheid van de hypotheek. Het is van belang om te weten in geval van overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid wat de gevolgen voor de inkomsten en de betaalbaarheid van de hypotheek. We stellen u hieronder een aantal vragen en stellingen ten aanzien van deze risico's. Risico van arbeidsongeschiktheid Aanvrager Stellingen Ik weet wat de gevolgen voor het inkomen zijn bij arbeidsongeschiktheid Ik weet niet hoe mijn/onze financiële situatie eruit ziet bij arbeidsongeschiktheid Ik vind het belangrijk een inkomensvoorziening te treffen bij arbeidsongeschiktheid Ik ben bereid dit risico te nemen zonder hier een voorziening voor te treffen Er is op dit moment al een voorziening voor het risico van arbeidsongeschiktheid Streeft u er naar dat u in de huidige woning kunt blijven wonen bij arbeidsongeschiktheid? Wil graag in de huidige woning blijven wonen Ja, indien enigszins mogelijk Ja, maar niet ten koste van het huidige uitgavenpatroon n, we willen de huidige woning op termijn verlaten Hebben we/ik nog niet over nagedacht Hoe gaat u de eventuele terugval in uw netto inkomen tijdens de periode van arbeidsongeschiktheid opvangen? Mijn eventuele partner kan en wil meer gaan werken Ik ga maandelijks geld opnemen vanuit mijn huidige spaarrekening Ik zal het uitgavenpatroon matigen De huidige genomen voorzieningen komen tot uitkering Geen idee hoe dit kan worden opgevangen Bent u op de hoogte van de beschikbare voorzieningen bij arbeidsongeschiktheid vanuit wet- en regelgeving en eventueel via werkgever? Het is volkomen duidelijk welke voorzieningen er zijn en waar ik op kan rekenen Geen idee welke voorzieningen er op dit moment zijn Voor een deel weet ik welke voorzieningen er op dit moment zijn Welke voorziening voor arbeidsongeschiktheid heeft u momenteel getroffen? Geen voorziening De volgende voorzieningen, namelijk: Geen idee welke voorzieningen er momenteel zijn getroffen Denkt u voldoende te hebben aan de getroffen voorziening bij arbeidsongeschiktheid? Heb voldoende aan de getroffen voorziening bij arbeidsongeschiktheid Denkt dat de getroffen voorziening bij arbeidsongeschiktheid voldoende is Weet niet zeker of de getroffen voorzieningen voldoende zijn Heb niet voldoende aan de getroffen voorzieningen bij arbeidsongeschiktheid Heb geen idee of de getroffen voorziening bij arbeidsongeschiktheid voldoende is Welk netto inkomen heeft u, tijdens arbeidsongeschiktheid, nodig om financieel rond te komen? 50 % van het inkomen 70 % van het inkomen 90 % van het inkomen (of meer) Het gehele inkomen Niet over nagedacht Geen voorziening Anders Pagina 6 van 8

7 Nabestaanden voorziening bij overlijden Aanvrager Stellingen Ik weet wat de gevolgen voor het inkomen zijn bij overlijden Ik weet niet hoe mijn/onze financiële situatie eruit ziet bij overlijden Ik vind het belangrijk een inkomensvoorziening te treffen bij overlijden Ik ben bereid dit risico te nemen zonder hier een voorziening voor te treffen Er is op dit moment al een voorziening voor het risico van overlijden Streeft u er naar dat u in de huidige woning kunt blijven wonen bij overlijden van een eventuele partner? Wil graag in de huidige woning blijven wonen Ja, indien enigszins mogelijk Ja, maar niet ten koste van het huidige uitgavenpatroon n, we willen de huidige woning op termijn verlaten Hebben we/ik nog niet over nagedacht Welke voorziening voor overlijden heeft u momenteel getroffen? Geen voorziening De volgende voorzieningen, namelijk: Geen idee welke voorzieningen er momenteel zijn getroffen Bent u op de hoogte van de beschikbare voorzieningen bij overlijden? Het is volkomen duidelijk welke voorzieningen er zijn en waar ik op kan rekenen Geen idee welke voorzieningen er op dit moment zijn Voor een deel weet ik welke voorzieningen er op dit moment zijn (indien van toepassing) Hoe gaat u de eventuele terugval in uw netto inkomen tijdens de periode van overlijden opvangen? Mijn eventuele partner kan en wil meer gaan werken Ik ga maandelijks geld opnemen vanuit mijn huidige spaarrekening Ik zal het uitgavenpatroon matigen De huidige genomen voorzieningen komen tot uitkering Welk netto inkomen heeft u, bij overlijden van uw partner, nodig om financieel rond te komen? 50 % van het inkomen 70 % van het inkomen 90 % van het inkomen (of meer) Het gehele inkomen Niet over nagedacht Geen voorziening Anders Pagina 7 van 8

8 Risico van werkeloosheid Aanvrager Weet u op welke wettelijke voorziening u kunt rekenen bij werkeloosheid? Ja, ik weet precies waar ik op kan rekenen Geen idee wat er precies vanuit de wet is geregeld Kunt u bij werkeloosheid aanspraak maken op een door u zelf getroffen voorziening? Ja, ik kan aansprakelijk maken op een zelf getroffen voorziening, ik kan geen aanspraak maken op een eigen voorziening Weet niet of er een eigen voorziening is Streeft u er naar dat u in de woning kunt blijven wonen bij werkeloosheid? Wil graag in de huidige woning blijven wonen Ja, indien enigszins mogelijk Ja, maar niet ten koste van het huidige uitgavenpatroon n, ik wil de huidige woning op termijn verlaten Heb ik nog niet over nagedacht Hoe gaat u de eventuele terugval in uw netto inkomen tijdens de periode van werkeloosheid opvangen? Mijn eventuele partner kan en wil meer gaan werken Ik ga maandelijks geld opnemen vanuit mijn huidige spaarrekening Ik zal het uitgavenpatroon matigen De huidige genomen voorzieningen komen tot uitkering Geen idee hoe dit kan worden opgevangen Heeft u van de laatste 36 weken tenminste 26 weken gewerkt? Ja, minstens 26 weken gewerkt, minder dan 26 weken gewerkt Weet niet precies hoeveel werken gewerkt is Wat is de duur van uw arbeidsverleden? Minder dan 4 jaar aaneengesloten Tussen de 5 en 10 jaar aaneengesloten Tussen de 10 en 15 jaar aaneengesloten Tussen de 15 en 20 jaar aaneengesloten Meer dan 20 jaar aaneengesloten Ondertekening De ondertekende verklaart dat alle hierboven ingevulde antwoorden naar waarheid zijn ingevuld en is zich ervan bewust dat het uiteindelijke hypotheekadvies hiermede op gebaseerd kan zijn. Datum Plaats (Handtekening aanvrager) (Handtekening partner) Pagina 8 van 8